Ulasan Kartu Emas American Express®

Nomadic Matt telah bermitra dengan ThePointsGuy.com untuk liputan kami tentang produk kartu kredit. Beberapa atau semua penawaran kartu di halaman ini berasal dari pengiklan dan kompensasi dapat memengaruhi bagaimana dan di mana produk kartu muncul di situs. Nomadic Matt dan ThePointsGuy.com dapat menerima komisi dari penerbit kartu.

Opini, ulasan, analisis, dan rekomendasi merupakan milik penulis semata, dan belum ditinjau, didukung, atau disetujui oleh entitas mana pun. Halaman ini tidak mencakup semua perusahaan kartu atau semua penawaran kartu yang tersedia.

Persyaratan berlaku untuk manfaat dan penawaran American Express. Pendaftaran mungkin diperlukan untuk manfaat dan penawaran American Express tertentu. Kunjungi americanexpress.com untuk mempelajari lebih lanjut.

Saya suka berbicara tentang kartu kredit perjalanan. Kartu ini telah membantu saya menjelajahi dunia selama lebih dari satu dekade dan menghemat banyak biaya untuk tiket pesawat, hotel, dan fasilitas perjalanan lainnya. Saya tidak pernah bosan membandingkan fasilitasnya, mengajukan kartu baru, dan mengoptimalkan manfaatnya.

Saat ini, jika berbicara tentang kartu hadiah perjalanan, secara umum ada dua jenis yang mendapat banyak perhatian: kartu dengan biaya tahunan rendah atau tanpa biaya yang bagus untuk pemula; dan kartu premium untuk kalangan jet set, dengan biaya tinggi dan fasilitas mewah.

Tidak banyak kartu yang termasuk dalam kategori ini. Hari ini saya ingin berbicara tentang kartu yang termasuk dalam kategori ini: Kartu Emas American Express®.

Meskipun kartu ini menjadi favorit di antara para kolektor poin dan mil, kartu ini sering kali tidak dilirik lagi. Saya pikir itu sebuah kesalahan, karena kartu ini menawarkan banyak hal.

Amex Gold baru-baru ini mendapatkan pembaruan dan penawaran sambutan yang lebih baik, menjadikannya saat yang tepat untuk mempertimbangkan kartu yang hebat ini. Saya pribadi berpikir bahwa kartu ini harus dimiliki lebih banyak pelancong di dompet mereka dan saya menggunakannya.

Berikut semua yang perlu Anda ketahui tentang Amex Gold untuk membantu Anda memutuskan apakah itu tepat bagi Anda:

Apa itu Kartu Emas American Express®?

Itu Kartu Emas American Express® adalah kartu yang diterbitkan oleh American Express. Menurut saya, kartu ini merupakan pilihan yang tepat bagi wisatawan yang gemar bersantap di luar, karena Anda akan memperoleh lebih banyak poin saat bersantap di restoran (hingga $50.000 untuk pembelian ini per tahun kalender), serta banyak kredit tagihan yang serupa (saya akan membahasnya secara spesifik di bawah).

Dengan kartu ini, Anda akan memperoleh poin Membership Rewards®, yang dapat Anda transfer ke salah satu dari 21 mitra maskapai dan hotel mereka (mereka juga memiliki beberapa mitra yang solid).

Kartu ini menawarkan:

• 60.000 poin + dapatkan pengembalian hingga $100 Dapatkan 60.000 Poin Membership Rewards® setelah Anda membelanjakan $6.000 untuk pembelian yang memenuhi syarat dengan Kartu baru Anda dalam 6 bulan pertama Keanggotaan Kartu Anda. Plus, dapatkan pengembalian 20% dalam bentuk kredit tagihan untuk pembelian yang memenuhi syarat yang dilakukan di restoran di seluruh dunia dalam 6 bulan pertama Keanggotaan Kartu, hingga $100 kembali. Penawaran waktu terbatas. Penawaran berakhir 11/6/24.
• Dapatkan 4x poin Membership Rewards per dolar yang dibelanjakan pada pembelian di restoran di seluruh dunia, hingga $50.000 dalam pembelian per tahun kalender, kemudian 1x poin untuk sisa tahun tersebut
• Dapatkan 4x poin Membership Rewards per dolar yang dibelanjakan di supermarket AS untuk pembelian hingga $25.000 per tahun kalender, lalu 1x poin untuk sisa tahun tersebut.
• Dapatkan 3x poin Membership Rewards per dolar yang dibelanjakan pada penerbangan yang dipesan langsung dengan maskapai penerbangan atau di AmexTravel.com
• Dapatkan 2x poin Membership Rewards per dolar yang dibelanjakan di hotel prabayar dan pembelian lain yang memenuhi syarat yang dipesan di AmexTravel.com
• Dapatkan 1x poin Membership Rewards per dolar yang dibelanjakan pada semua pembelian lainnya yang memenuhi syarat.
• Kredit pernyataan senilai hingga $524 (yang akan saya uraikan di bawah)
• Tidak ada biaya transaksi luar negeri

Kartu ini dikenakan biaya tahunan sebesar $325 (Lihat Tarif dan Biaya).

Menelaah Pernyataan Kredit Amex Gold

American Express dikenal menawarkan banyak keuntungan dan manfaat dengan kartunya (itulah mengapa saya menyukai kartu mereka). Seperti yang saya sebutkan, kartu ini dilengkapi dengan kredit tagihan senilai hingga $524. Jika Anda dapat memanfaatkannya, itu lebih dari cukup untuk mengimbangi biaya tahunan. Karena ada begitu banyak kredit (semuanya dengan ketentuan yang jelas), saya ingin menguraikannya satu per satu.

Hingga $120 dalam Uber Cash
Ini mungkin manfaat yang paling mudah digunakan oleh kebanyakan orang. Saat Anda menambahkan Kartu Gold ke aplikasi Uber, Anda akan memperoleh $10 dalam bentuk Uber Cash yang dibagikan setiap bulan (bertambah hingga $120 sepanjang tahun). Anda dapat menggunakannya untuk perjalanan atau memesan makanan melalui Uber Eats, meskipun saya kurang suka karena Anda hanya dapat menggunakannya di AS karena saya sering bepergian.

Sebelum melakukan pembelian, pastikan Uber Cash diaktifkan sebagai metode pembayaran, kemudian setelah pembelian, Anda akan melihat pengurangan kredit pada tanda terima dalam aplikasi Anda.

Anda harus mengunduh Aplikasi Uber versi terbaru dan Kartu American Express Gold Anda yang memenuhi syarat harus menjadi metode pembayaran di akun Uber Anda. Manfaat Amex hanya dapat digunakan di Amerika Serikat.

Kredit Makan hingga $120
Di sisi lain, saya merasa manfaat ini agak sulit digunakan. Anda bisa memperoleh hingga $10 dalam bentuk kredit tagihan bulanan saat membayar dengan Kartu Amex Gold di Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, dan Five Guys. Menurut saya, ini adalah kumpulan perusahaan yang acak, tetapi jika Anda sering menggunakan salah satu perusahaan ini, itu berarti Anda akan memperoleh tambahan $120 per tahun.

Kredit Dunkin hingga $84
Manfaat ini ditambahkan dengan pembaruan kartu baru-baru ini. Jika Anda penggemar Dunkin’, dengan kredit ini Anda dapat memperoleh hingga $7 dalam bentuk kredit tagihan bulanan setelah Anda mendaftar dan membayar dengan Kartu Amex Gold Anda di lokasi Dunkin’. Karena sebagian besar berada di Pantai Timur AS (New York, New Jersey, Connecticut, dan Florida memiliki lokasi terbanyak), kartu ini akan sangat berguna bagi sesama warga Pantai Timur.

Kredit Resy hingga $100
Ini adalah manfaat lain yang baru-baru ini ditambahkan. Resy adalah situs web reservasi restoran (dimiliki oleh Amex) tempat Anda dapat melakukan reservasi di lebih dari 16.000 restoran di seluruh dunia.

Dengan kredit Resy, Anda bisa mendapatkan hingga $100 dalam bentuk kredit tagihan setiap tahun kalender setelah Anda membayar dengan Kartu Gold Anda untuk bersantap di restoran Resy AS (atau melakukan pembelian Resy yang memenuhi syarat lainnya). Tidak seperti sebagian besar kredit tagihan kartu lainnya, manfaat ini diluncurkan dua kali setahun, yang berarti Anda mendapatkan hingga $50 kredit pada paruh pertama tahun ini, dan kemudian $50 lainnya pada paruh kedua. Anda juga dapat memeriksa kemajuan Anda di aplikasi atau situs web:

Saya suka kredit tagihan semi-tahunan karena memberi Anda sedikit lebih banyak fleksibilitas, meskipun ini adalah kredit lain yang cukup mudah digunakan jika Anda sering makan di luar. Anda sebenarnya tidak perlu membuat reservasi dengan Resy; restoran hanya perlu menawarkan reservasi Resy. Cara termudah adalah jika Anda tinggal atau sering mengunjungi kota besar yang memiliki banyak restoran di Resy.

Kredit pengalaman hotel hingga $100
Ini adalah satu-satunya kredit pernyataan perjalanan pada kartu ini. Dengan manfaat ini, Anda dapat menerima kredit sebesar $100 untuk biaya yang memenuhi syarat dengan setiap pemesanan dua malam atau lebih melalui AmexTravel.com. Biaya yang memenuhi syarat bervariasi menurut properti, tetapi dapat mencakup kredit makan (seperti sarapan gratis) atau perawatan spa.

Pendaftaran diperlukan untuk manfaat tertentu yang disebutkan dalam bagian ini.

Akses ke Penawaran Amex

Selain semua kredit tagihan tersebut, dengan memegang kartu American Express Anda mendapatkan akses ke Penawaran Amex. Ini adalah penawaran yang selalu berubah di mana Anda dapat menghemat uang atau mendapatkan poin bonus dengan pengecer tertentu. Penawaran ini ditargetkan, sehingga setiap pemegang kartu memiliki rangkaian penawaran unik mereka sendiri pada waktu tertentu.

Penawaran Amex disusun seperti ini:

• Belanjakan X, dapatkan kembali sejumlah Y (seperti pada gambar di atas; ini adalah mayoritas Penawaran Amex)
• Belanjakan X, dapatkan sejumlah poin bonus Y
• Dapatkan poin Membership Rewards tambahan per dolar yang Anda belanjakan di pengecer tersebut (misalnya dapatkan 5 poin MR per dolar yang Anda belanjakan di The Gap)
• Dapatkan X% kembali saat Anda menggunakan tautan yang disediakan

Penting untuk diketahui bahwa Anda harus mengeklik tautan “Tambahkan ke Kartu” sebelum dapat memanfaatkan setiap penawaran. Meskipun Anda mungkin tidak dapat memanfaatkan sebagian besar penawaran, terkadang Anda dapat memanfaatkannya, yang merupakan cara lain untuk memperoleh kembali biaya tahunan pada kartu ini. Sebaiknya Anda memeriksa kembali sesekali sehingga Anda dapat menambahkan penawaran apa pun ke kartu yang mungkin Anda gunakan (ingatlah untuk membayar dengan Kartu Gold Anda untuk menebus penawaran tersebut).

Menggunakan Poin Imbalan Keanggotaan Anda

Dengan Kartu Emas American Express®Anda memperoleh poin Membership Rewards. Untuk memanfaatkan poin Anda secara maksimal, sebaiknya Anda mentransfernya ke salah satu mitra perjalanan Amex:

• Aer Lingus AerClub (rasio 1:1)
• Hadiah Aeromexico (rasio 1:1,6)
• Air Canada Aeroplan (rasio 1:1)
• Air France-KLM Flying Blue (rasio 1:1)
• All Nippon Airways Mileage Club (rasio 1:1)
• Avianca LifeMiles (rasio 1:1)
• Klub Eksekutif British Airways (rasio 1:1)
• Cathay Pacific Asia Miles (rasio 1:1)
• Hak Istimewa Pilihan® (rasio 1:1)
• Delta SkyMiles (rasio 1:1)
• Emirates Skywards (rasio 1:1)
• Etihad Guest (rasio 1:1)
• HawaiianMiles (rasio 1:1)
• Hilton Honors (rasio 1:2)
• Iberia Plus (rasio 1:1)
• JetBlue TrueBlue (rasio 250:200)
• Marriott Bonvoy (rasio 1:1)
• Qantas Frequent Flyer (rasio 1:1)
• KrisFlyer Singapura (rasio 1:1)
• Klub Terbang Virgin Atlantic (rasio 1:1)

Sebagian besar transfer bersifat instan, meskipun beberapa (seperti Iberia dan Cathay Pacific) dapat memakan waktu hingga 48 jam.

Anda juga dapat menggunakan poin Membership Rewards untuk memesan penerbangan dan hotel di Amex Travel, portal perjalanan. seperti yang sudah saya bicarakan sebelumnyaini bukan cara terbaik untuk menggunakan poin Anda. Saya biasanya tidak akan melakukannya.

Pembatasan Bonus Selamat Datang American Express

Tidak seperti perusahaan lain (seperti Chase), American Express hanya mengizinkan Anda memperoleh bonus sambutan sekali per kartu. Tidak pernah. Ditambah lagi, Anda tidak dapat memperoleh bonus sambutan pada kartu sama sekali jika Anda sudah memiliki (atau pernah memegang) kartu tingkatan yang lebih tinggi dalam keluarga yang sama.

Untuk Kartu Emas Amex, itu berarti Anda tidak akan bisa mendapatkan penawaran selamat datang jika Anda sudah memilikinya Kartu Platinum® dari American Express.

Saya menyebutkan hal ini karena penting untuk dipikirkan jika Anda ingin mendapatkan kartu Amex lainnya pada akhirnya. Ini berarti bahwa untuk kartu American Express, sebaiknya buka kartu yang naik kelas, jadi dapatkan Kartu Gold sebelum Kartu Platinum.

Kelebihan Amex Gold

• Tingkat penghasilan tinggi di restoran, supermarket AS, dan di penerbangan (bila dipesan langsung atau melalui AmexTravel)
• Banyak pernyataan kredit
• Akses ke Penawaran Amex

Kekurangan Amex Gold

Untuk siapa Amex Gold?

Daya tarik utama kartu ini adalah dapat memperoleh poin 4x di restoran di seluruh dunia dan supermarket AS. Kartu ini berdiri sendiri dalam aspek tersebut di antara kartu kredit mobil. ds dengan poin yang dapat dipindahtangankan (jenis poin yang paling berharga). Jika Anda seorang pecinta kuliner yang dapat memanfaatkan kredit dan keuntungan lainnya, maka Anda akan menyukai kartu ini.

Jika Anda seorang pelancong yang rajin, kartu ini paling baik digunakan bersama dengan kartu lain (bukan sebagai satu-satunya kartu di dompet Anda). Kartu ini akan cocok dipadukan dengan kartu lain yang memberikan 3x lipat dari semua perjalanan dan memiliki manfaat perjalanan yang lebih kuat (seperti Kartu Chase Sapphire Preferred® atau Cadangan Safir Chase®). Ditambah lagi, Anda akan mendiversifikasi hadiah Anda menjadi dua mata uang poin yang paling berharga: Amex’s Membership Rewards dan Chase’s Ultimate Rewards.

Seperti halnya kartu kredit lainnya, Anda sebaiknya tidak mendapatkan kartu ini jika Anda sudah memiliki saldo atau berencana untuk memiliki saldo. Suku bunga untuk kartu kredit perjalanan terkenal tinggi, dan kartu ini tidak berbeda. Poin yang diberikan tidak akan sepadan jika Anda membayar bunga setiap bulan.

Kartu ini juga tidak diperuntukkan bagi mereka yang memiliki kredit buruk, karena Anda memerlukan kredit yang sangat baik untuk memenuhi syarat. (Jika itu Anda, lihat kartu kredit terbaik untuk kredit buruk sehingga Anda dapat mulai meningkatkan skor Anda hari ini.)

Jika Anda seorang pecinta kuliner seperti saya dan menghabiskan sebagian besar anggaran Anda untuk makanan, Kartu Emas American Express® adalah kartu yang bagus untuk ditambahkan ke dompet Anda. Dengan mengumpulkan lebih banyak poin di restoran di seluruh dunia dan supermarket AS, Anda dapat menggunakan pengeluaran yang sudah Anda lakukan untuk mendapatkan tiket pesawat dan menginap di hotel di seluruh dunia. Dan itulah tujuannya!