- David McWilliams mengatakan Generasi Z dan generasi milenial harus menguasai uang dalam sistem yang “dicurangi” untuk melawan mereka.
- Mantan bankir sentral ini menyarankan untuk fokus pada pendapatan, suku bunga, dan disiplin.
- Dia mengatakan uang hanyalah khayalan, namun memahaminya dapat membantu generasi muda mengalahkan pasar.
Ekonom dan mantan bankir bank sentral David McWilliams tidak berbasa-basi tentang dunia yang diwarisi oleh generasi muda.
“Apa yang Anda miliki di sini di Amerika Serikat adalah sebuah sistem yang dicurangi oleh kebanyakan orang,” katanya dalam podcast “That One Time with Adam Metwally” pada hari Selasa.
Masalah ini sangat akut di kalangan mereka yang baru memulai kekayaan atau waktu di pihak mereka.
Ia mengatakan bahwa Generasi X dan generasi baby boomer telah melakukan “kejahatan sosial” terhadap Generasi Z dan milenial dengan mendobrak jalur mobilitas sosial yang didorong oleh sektor perumahan yang dulunya memungkinkan masyarakat biasa untuk melakukan hal yang sama. membangun kekayaan.
Pergeseran ini, katanya, telah membuat generasi muda terpaksa “menerima risiko” dibandingkan bergantung pada keamanan kerja dan rumah terjangkau yang dinikmati orang tua mereka.
Namun, McWilliams mengatakan sistem tersebut dapat dikuasai – jika Anda memahami aturannya.
“Mitos terbesarnya,” katanya, “adalah bahwa uang itu nyata. Itu sepenuhnya khayalan.”
Yang nyata, katanya, adalah suku bungapendapatan, dan disiplin, dan mereka yang menguasainya bisa maju dengan tenang.
Berikut adalah lima aturan McWilliams untuk maju dalam sistem yang terasa merugikan Anda:
Pelajari cara berinvestasi dan menjadikan penghasilan sebagai obsesi Anda
Aturan pertama McWilliams sederhana: pelajari caranya berinvestasi dengan benar.
“Anda harus menemukan saham yang tidak hanya memiliki sejarah yang bagus, tapi juga pendapatan yang sangat kuat karena pendapatan adalah kuncinya,” katanya. “Uang di tangan Anda tidak ada gunanya kecuali uang itu menghasilkan lebih banyak uang di masa depan.”
Dia mendesak kaum muda investor untuk mencari perusahaan yang benar-benar menghasilkan uang, bukan hanya menjanjikannya.
“Lupakan semua kebisingan yang lain,” katanya. “Pahami satu sektor, jadilah ahli dalam bidang itu.”
Pahami suku bunga, kekuatan terpenting dalam keuangan
McWilliams menelepon suku bunga “harga uang” — dan dikatakan bahwa kegagalan untuk memahaminya adalah penyebab kehancuran finansial orang.
“Jika Anda tidak memahami suku bunga, Anda akan hancur,” katanya. “Orang miskin membayar suku bunga lebih tinggi dibandingkan orang kaya.”
Ia menambahkan: “Semakin miskin Anda, semakin tinggi tingkat bunganya, semakin Anda dirugikan.”
Dia mengatakan generasi muda perlu melihat bagaimana perubahan kecil pada suku bunga dapat berdampak besar pada harga aset dan penciptaan kekayaan.
“Setelah Anda mengkonseptualisasikan bahwa biaya uang adalah biaya mendasar yang penting dalam masyarakat,” katanya, “maka menurut saya banyak hal yang masuk akal.”
Pada bulan Oktober 2025, suku bunga dana federal AS adalah 4%-4,25%, sehingga menaikkan biaya pinjaman pada hipotekkartu kredit, dan pinjaman bisnis.
Trump punya secara terbuka berselisih dengan The Fed akan menurunkan suku bunga, dan banyak peramal, termasuk Bank of America dan JPMorgan, memperkirakan pertemuan Fed berikutnya pada tanggal 28 dan 29 Oktober akan menurunkan suku bunga.
Tingkat tersebut tergolong rendah jika dibandingkan dengan standar historis, namun masih lebih tinggi dibandingkan dengan tingkat suku bunga The Fed yang mendekati nol pada tahun 2020 untuk mendukung pemulihan ekonomi dari pandemi COVID.
Ketahui kapan Anda beruntung
“Salah satu kesalahan terbesar yang dapat Anda lakukan di bidang keuangan adalah jatuh cinta pada kesuksesan Anda sendiri, jika kesuksesan itu berjalan dengan baik,” kata McWilliams.
Ia percaya keberuntungan dapat memainkan peran besar dalam penciptaan kekayaan.
“Terkadang Anda berada di tempat dan waktu yang tepat dengan strategi yang tepat – dan itu adalah keberuntungan.”
Namun menyadari bahwa kesuksesan berasal dari keberuntungan saja akan mencegah arogansi mengaburkan penilaian.
“Keyakinan adalah sesuatu yang sangat merusak karena kepercayaan diri mungkin mengakibatkan kita kurang menghargai risiko dan menghilangkan sifat kehati-hatian kita,” katanya.
“Semakin percaya diri Anda, semakin kecil kemungkinan Anda mengabaikan kemungkinan kegagalan.”
Ketahui kapan Anda kurang beruntung dan kapan itu salah Anda
McWilliams juga memperingatkan agar tidak menyalahkan nasib atas hasil buruk.
“Apa yang cenderung kita lakukan dalam hidup adalah keputusan-keputusan bodoh yang kita buat, yang kita anggap sebagai sebuah ketidakberuntungan,” katanya. “Tetapi pertanyaannya adalah – mengapa Anda melakukannya?”
Ada perbedaan antara tidak beruntung dan bodoh.
“Anda mempunyai sejumlah keacakan di dunia ini, dan itulah salah satu inti dari investasi – untuk memahami bahwa ada keacakan dan Anda tidak dapat memperkirakan semuanya,” katanya.
“Tetapi dalam banyak kasus, kitalah yang mengambil keputusan buruk.”
Pergilah lebih dalam, jangan lebar-lebar
Aturan terakhir McWilliams adalah tentang fokus — dan menghilangkan kebisingan.
“Putuskan bahwa Anda akan benar-benar memfokuskan pikiran Anda pada satu sektor,” katanya. “Luangkan waktu untuk bersantai, bersantai, dan memahami satu sektor dan menjadi ahli dalam hal itu – dan melupakan semua kebisingan lainnya.”
Dia memperingatkan bahwa terlalu kurus hanya akan membawa pada kebingungan dan keputusan yang buruk.
Bagi McWilliams, kedalaman menciptakan ketenangan dan kepercayaan diri dalam pasar yang kacau. “Ini adalah tempat psikologis yang sangat bagus,” katanya.
Baca selanjutnya
