- Rob Mallernee telah bekerja dengan keluarga-keluarga dengan kekayaan sangat tinggi selama lebih dari 30 tahun.
- Ia mengatakan, keluarga terkaya cenderung menjaga kekayaannya dengan empat kebiasaan.
- Menanamkan tujuan pada generasi berikutnya dan berhemat adalah kunci untuk melestarikan kekayaan, katanya.
Esai yang diceritakan ini didasarkan pada percakapan dengan Rob Mallernee, 50, yang merupakan CEO perangkat lunak manajemen kekayaan perusahaan. Dia berbasis di Carolina Utara. Business Insider telah memverifikasi pekerjaannya. Bagian ini telah diedit agar panjang dan jelasnya.
Satu keputusan brilian bisa menciptakan kekayaan. Tapi cara terbaik untuk melakukannya jagalah kekayaanmu selama 100 tahun bukanlah satu keputusan brilian, namun ratusan keputusan bagus selama bertahun-tahun.
Setelah lebih dari 30 tahun bekerja dengan keluarga dengan kekayaan bersih sangat tinggi — termasuk yang terakhir sebagai CEO Eton Solutions — Saya telah melihat pola ini secara langsung.
Keluarga paling sukses cenderung memiliki keempat kebiasaan ini.
Menciptakan budaya keluarga yang tepat
Itu keluarga paling sukses menanamkan rasa memiliki tujuan pada generasi berikutnya. Mereka memupuk lingkungan di mana anak dan cucu tidak merasa berhak, namun termotivasi untuk mengambil jalan mereka sendiri dan memberi nilai tambah pada dunia.
Dalam keluarga-keluarga ini, generasi selanjutnya tidak melihat kekayaan sebagai milik mereka, namun sebagai sesuatu yang mereka jaga untuk masa depan.
Hampir semua klien kami melakukan pekerjaan yang sangat baik dengan hal itu. Saya sering terheran-heran melihat betapa suksesnya generasi kedua dan ketiga dalam membangun karir dan mencapai sesuatu dalam hidupnya, meski tidak perlu karena mereka sudah mempunyai uang lebih dari cukup.
Memperlakukan perencanaan pajak sebagai proses yang berkelanjutan
Hal terbesar kedua yang dilakukan keluarga-keluarga ini untuk mempertahankan kekayaan mereka adalah dengan sangat sadar dan bijaksana mengenai pengeluaran dan biaya.
Biasanya, salah satu biaya tertinggi dalam situasi ini adalah pajak, dan cara Anda menginvestasikan uang Anda bisa sangat hemat pajak atau sangat tidak efisien pajak.
Misalnya, Anda bisa membeli reksa dana saham yang manajernya selalu membeli dan menjual. Anda mungkin memperkirakan sebagian besar keuntungan modal jangka pendek akan dikenakan pajak setiap tahunnya, sehingga mengurangi laba bersih klien.
Alternatifnya adalah a strategi pemanenan rugi pajakdi mana Anda membeli sekeranjang saham daripada reksa dana dan menjual posisi dengan kerugian untuk mengimbangi keuntungan di tempat lain. Ekspektasi laba kotornya sama, namun laba setelah pajak jauh lebih tinggi.
Keluarga-keluarga kaya ini menghabiskan banyak waktu mempekerjakan orang untuk memastikan mereka tidak membuat keputusan yang tidak efisien dalam perpajakan. Mereka tidak memperlakukan perencanaan pajak sebagai suatu kegiatan yang dilakukan satu kali saja, namun sebagai suatu proses berkelanjutan yang mempertimbangkan setiap keputusan keuangan dari semua perspektif.
Berinvestasi dalam jangka panjang
Perilaku umum lainnya adalah membeli dan memegang aset inti jangka panjang untuk mengurangi pajak dan biaya transaksi.
Misalnya, jika mereka membeli rumah di Aspen dan mempertahankannya selama beberapa dekade, apresiasi aset tersebut kemungkinan besar akan signifikan dan melebihi biaya pemeliharaannya seiring berjalannya waktu.
Prinsip yang sama berlaku untuk aset keuangan. Individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi dengan portofolio ekuitas yang terencana hampir tidak pernah membayar pajak atas mereka karena mereka membeli dan menahan.
Jika, misalnya, mereka membutuhkan $1 juta untuk membeli real estate, mereka tidak akan menjual investasi dan dikenakan pajak. Sebaliknya, mereka akan meminjam berdasarkan portofolionya atau mengambil hipotek. Orang yang sangat kaya cenderung menghindari pembayaran tunai untuk rumah mereka karena itu bukan cara paling cerdas untuk melakukannya.
Berhemat
Anda mungkin terkejut, tetapi individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi bisa jadi sangat hemat. Meskipun sebagian besar orang beranggapan bahwa mereka tidak akan mengkhawatirkan hal-hal penting jika mereka memiliki uang sebanyak itu, menurut saya salah satu cara orang mempertahankan kekayaannya adalah dengan bersikap sangat hemat dan hemat. memperhatikan biaya.
Terkadang hal itu bisa menjadi ekstrem. Saya dapat memberi Anda beberapa contoh orang yang memiliki kekayaan lebih dari $100 juta meminta salah satu penasihat mereka untuk mempertimbangkan biaya yang bernilai kurang dari $10.
Cara yang tepat untuk melakukan pendekatan adalah dengan secara konsisten berhati-hati dalam mengambil semua keputusan keuangan Anda, dan itulah cara keluarga kaya tetap kaya.
Baca selanjutnya
Joshua Nelken-Zitser adalah Reporter Senior pemenang penghargaan di biro Business Insider London yang meliput kekayaan, pengeluaran, dan budaya konsumen.Melalui fitur, pelaporan di lapangan, dan Seperti yang Disuruh esaidia mengeksplorasi bagaimana orang menggunakan uang mereka, dari pembelanjaan sehari-hari ke gaya hidup elit, dan apa yang pilihan-pilihan tersebut katakan tentang kehidupan modern. Karyanya berfokus pada budaya uang: bagaimana uang membentuk tempat dan manusia, dan bagaimana dunia di sekitar mereka memengaruhi cara mereka memilih untuk menghabiskan.Joshua sebelumnya menghabiskan lima tahun di meja berita, melaporkan dari AS, lintas Eropa, Dan Timur Tengah. Pada tahun 2024, dia menerima Penghargaan Axel Springer untuk Perubahan — Karya Jurnalistik Tahun Ini dan dulu sangat dipuji di British Journalism Awards untuk penyelidikan multi-tahun subsidi operasi transisi gender di Iran.Buku debutnya (TRAUMA OBLIGASI: Bagaimana Trauma Generasi Membentuk, Memisahkan dan Menghubungkan Kita) akan diterbitkan oleh HarperCollins pada Januari 2027.Punya tip? Surel jzitser@businessinsider.com. Anda juga bisa mengikutinya X atau Instagram.KeahlianMenampilkan dan melaporkan gaya hidup orang kaya, belanja konsumen, dan budaya uang, serta cerita orang pertama tentang cara orang hidup dan berbelanja.Artikel populerKekayaan dan pengeluaran:Seri: Selamat datang di ‘Hamptons of England’Seri: Hidup besar di rumah mungilSaya menyaksikan orang-orang ultra-kaya turun ke Venesia untuk menghadiri pernikahan Jeff Bezos — dan terkejut melihat betapa sedikitnya perhatian penduduk setempat‘Klien membawa kembali seluruh lemari’: Penjahit mengatakan Ozempic sedang membentuk kembali Wall StreetPelaporan fitur internasional:Iran akan membiayai operasi transisi gender Anda, namun ada konsekuensinya – harga diri AndaDia dibunuh oleh orang mirip yang dia temui di Instagram, kata polisi. Hal ini mendorong keluarganya di Afrika ke dalam mimpi buruk yang benar-benar kriminal.Bagaimana para peternak trans alpaka di Custer County, Colorado, menciptakan terobosan baruKrisis perumahan di Eropa membengkokkan kehidupan milenial: Rata-rata orang Kroasia tinggal bersama orang tuanya hingga usia 33 tahunLituania adalah tempat paling bahagia di dunia bagi kelompok usia di bawah 30 tahun, namun juga merupakan ibu kota bunuh diri di EropaKastil Prancis ‘dongeng’ yang digunakan untuk menampung pengungsi UkrainaKebanyakan tentara mengabaikan orang autis. Israel memanggil mereka.
