- Para peneliti di MIT mengatakan bahwa AI dapat dilatih untuk menjadi penasihat keuangan yang andal.
- Namun, ia perlu mampu memahami emosi untuk membangun kepercayaan dengan pengguna.
- Artikel ini adalah bagian dari “Membangun TI,” seri tentang tren teknologi digital yang mengganggu industri.
Terima kasih telah mendaftar!
Akses topik favorit Anda dalam umpan yang dipersonalisasi saat Anda bepergian.
Arynton Hardy, seorang manajer kekayaan di Los Angeles, menggunakan kecerdasan buatan setiap hari.
“Hampir setiap pertemuan dengan klien, saya menggunakan AI summary yang memberi saya catatan, tindak lanjut, dan tugas,” kata Hardy. Perusahaan tempatnya bekerja, Savvy Wealth, adalah perusahaan rintisan teknologi yang berfokus pada penyediaan inovasi AI untuk para penasihat keuangan dan klien dengan kekayaan bersih tinggi yang terus bertambah.
Hardy mengatakan peralatan AI secara rutin menghemat waktu timnya untuk entri data, pemantauan portofolio, dan tugas back-office lainnya, sehingga memberinya lebih banyak waktu untuk bertemu dengan klien.
Dia tidak sendirian: Sebuah laporan yang dibagikan firma analisis data Escalent kepada Business Insider mengatakan bahwa hampir 40% penasihat keuangan menggunakan alat AI generatif dalam pekerjaan mereka, terutama untuk meningkatkan produktivitas, menghasilkan konten, dan memasarkan atau mencari klien baru.
AI generatif mungkin akan segera memiliki kekuatan untuk memenuhi peran paling penting seorang penasihat keuangan: memberi orang-orang nasihat keuangan yang dapat dipercaya.
Meskipun penggunaan ChatGPT dan model bahasa besar lainnya telah berkembang pesat di berbagai industri termasuk mode Dan pemasaranlayanan keuangan telah menghadapi hambatan regulasi.
Namun, para peneliti MIT percaya bahwa ada jalur yang jelas untuk melatih model AI sebagai ahli dalam bidang tertentu yang secara etis menyesuaikan saran keuangan dengan keadaan individu. Alih-alih menanggapi pertanyaan “Bagaimana saya harus berinvestasi?” dengan saran umum dan dorongan untuk mencari bantuan profesional, chatbot AI dapat menjadi penasihat keuangan itu sendiri.
“Kami sedang dalam perjalanan menuju Cawan Suci itu,” kata Andrew Lo, seorang profesor keuangan di MIT Sloan School of Management dan direktur Laboratory for Financial Engineering. “Kami pikir kami butuh sekitar dua atau tiga tahun lagi sebelum kami dapat mendemonstrasikan sebuah perangkat lunak yang dengan Pedoman peraturan SEC akan memenuhi tugas fidusia.”
Kewajiban fidusia mengacu pada serangkaian tanggung jawab hukum yang mengharuskan penasihat keuangan dan investasi untuk bertindak dengan tingkat kehati-hatian tertinggi saat menangani uang klien. Ini adalah standar emas dalam perencanaan keuangan, dan sejauh ini terbukti sulit ditiru dalam perangkat AI langsung ke konsumen.
AI pada hakikatnya bersifat sosiopat
Konsultan keuangan sering mengembangkan rekomendasi klien melalui sudut pandang perilaku keuangan, karena penelitian menunjukkan bahwa orang tidak selalu membuat keputusan keuangan yang rasional atau tidak bias tetapi rentan terhadap kesalahan dan didorong secara emosional.
Seorang investor rata-rata, misalnya, mungkin panik ketika pasar saham anjlok dan memutuskan untuk menjual saham mereka di reksa dana daripada menunggu pasar pulih, karena hal itu hampir selalu begitu.
Reaksi spontan seperti ini sering kali dapat dihindari atau diperbaiki di bawah bimbingan penasihat keuangan terampil yang dipercaya oleh investor. Lo mengatakan bahwa kepercayaan dapat dibangun sebagian melalui empati dan obrolan ringan.
“Saat Anda mulai berbicara dengan seseorang, perasaan terhadap orang tersebut akan langsung tumbuh,” kata Lo. “Proses seperti itulah yang perlu terjadi pada model bahasa yang besar. Kita perlu mengembangkan kemampuan untuk berinteraksi dengan manusia, tidak hanya pada tingkat intelektual, tetapi juga pada tingkat emosional.”
Namun, masalah mencolok dengan alat AI yang tersedia untuk umum adalah bahwa alat tersebut “pada dasarnya bersifat sosiopat,” tulis Lo dan rekan penulisnya dalam sebuah laporan penelitian mengeksplorasi tantangan adopsi luas nasihat keuangan bertenaga AI.
“Sosiopati ini tampaknya menyebabkan kelancaran khas keluaran LLM; LLM dapat dengan mudah mengemukakan kedua sisi argumen karena tidak ada pihak yang berbobot,” tulis mereka. LLM mungkin dapat berperan sebagai penasihat keuangan dengan mengandalkan data pelatihannya, tetapi AI perlu memiliki pemahaman yang lebih mendalam tentang kondisi pikiran klien untuk membangun kepercayaan.
Salah satu cara untuk mencapai hal ini adalah dengan meminta mesin untuk mengajukan pertanyaan sederhana kepada pengguna, dimulai dengan “Apa kabar?” sebelum memberikan saran keuangan yang dipersonalisasi.
Selain menganalisis teks, AI tingkat lanjut mungkin dapat meminta audio atau video dari pengguna untuk mengidentifikasi isyarat emosional, seperti stres atau ketakutan, dalam suara atau ekspresi wajah mereka, kata Lo. Bayangkan seperti seorang dokter yang menunjukkan sikap yang dipuji di bidang medis.
“Kepercayaan bukanlah sesuatu yang akan secara otomatis diberikan kepada AI yang generatif,” kata Lo kepada BI. “Kepercayaan harus diperoleh.”
Perencanaan untuk optimasi
Conquest Planning, perusahaan rintisan Kanada, telah mengembangkan perangkat lunak perencanaan keuangan yang menggunakan arsitektur AI yang dikenal sebagai sistem papan tulis.
Ken Lotocki, kepala produknya, mengatakan “papan tulis” itu menyimpan informasi penting tentang peraturan perpajakan, mekanisme arus kas, struktur rekening pensiun, peraturan fidusia, dan masih banyak lagi.
Klien memasukkan data pribadi dan keuangan mereka sehingga sistem dapat mempelajari preferensi, parameter, dan tujuan mereka. Dengan menggunakan informasi ini, kata Lotocki, sistem “melihat semua permutasi dan opsi yang tersedia” dan kemudian merekomendasikan tindakan yang harus diambil.
Penasihat dapat beralih di antara daftar strategi untuk mengukur dampak berbagai keputusan pada harta dan tujuan klien, seperti mengklaim tunjangan pensiun pada usia yang berbeda.
Mark McGrath, seorang perencana keuangan dan manajer portofolio di PWL Capital di Kanada, mengatakan perangkat lunak tersebut menghemat waktu dan menyediakan klien dengan rencana keuangan yang lebih baik daripada yang dapat ia buat secara manual.
“Saya sudah lama melakukan ini — saya jamin, tidak ada perencana keuangan yang mendalami hal itu dan menghabiskan banyak waktu untuk pengoptimalan,” kata McGrath. “Itu berarti klien tidak selalu diberikan rencana keuangan yang optimal.”
Ia menambahkan, “Analogi yang saya gunakan di masa lalu adalah bahwa dalam Conquest, saya mengendarai Ferrari yang disetel secara profesional, sementara pesaing saya berkeliling menggunakan sepasang sepatu roda.”
Lotocki memperkirakan bahwa perangkat lunak Conquest digunakan oleh 50% hingga 60% pasar penasihat keuangan di Kanada melalui kemitraan dengan bank dan firma penasihat independen. Perangkat lunak ini tersedia di AS pada platform manajemen kekayaan Pershing X, Wove.
Meski canggih, perangkat lunak ini bukanlah solusi langsung ke konsumen. Lotocki dan rekan-rekannya berharap dapat membantu membuat AI penasihat keuangan dapat diakses oleh semua orang dari berbagai lapisan masyarakat, mungkin tanpa biaya.
Perencanaan keuangan 3.0
Banyak penasihat keuangan ingin menggunakan AI generatif sebagai asisten, tetapi hanya sedikit yang siap digantikan oleh AI.
Lo mengatakan ia yakin bahwa dunia di mana orang-orang bergantung pada penasihat AI daripada penasihat manusia sudah di depan mata. Namun, ia mengatakan transisi yang lancar akan memerlukan pelatihan ulang penasihat untuk karier baru, mungkin dengan dukungan pemerintah.
“Yang saya khawatirkan, dan yang menurut saya perlu menjadi fokus para pembuat kebijakan, adalah jika banyak karyawan manusia kehilangan pekerjaan dalam waktu yang sangat singkat. Hal itu dapat menyebabkan keresahan dan dislokasi sosial yang luar biasa,” kata Lo. “Jadi, kecepatan kehilangan pekerjaan adalah sesuatu yang perlu kita perhatikan.”
