Dua pasangan naik panggung dengan pertanyaan yang sama—tetapi kenyataan finansial yang sangat berbeda: Kapan “cukup” sebenarnya cukup untuk maju?
Finn dan Luna membangun bisnis penitipan hewan peliharaan yang sukses dan sekarang memiliki penghasilan ratusan ribu dolar—tetapi tanpa rencana yang jelas untuk investasi, kepemilikan rumah, atau masa depan. Sementara itu, Monica dan Antonio mempunyai penghasilan yang besar, benar-benar bebas hutang, namun merasa dilumpuhkan oleh rasa takut saat mereka harus mengurusi pengasuhan anak, orang tua yang menua, dan kemungkinan membeli rumah yang lebih besar.
Dalam episode langsung ini, Ramit menggali ketegangan antara optimisme dan realisme, kelimpahan dan kecemasan. Bersama-sama, mereka menghadapi kisah-kisah warisan mengenai uang, kelumpuhan dalam pengambilan keputusan, dan apa yang sebenarnya diperlukan untuk mengubah pendapatan menjadi kepercayaan diri—sehingga uang tidak lagi menjadi hal yang menghambat mereka.
Dalam episode ini kami mengungkap:
- Mengapa memiliki “ratusan ribu dolar” masih terasa seperti kekacauan finansial total tanpa sistem
- Pukulan emosional yang berubah dari gaji ke gaji menjadi kelimpahan yang tiba-tiba
- Bagaimana perpecahan optimisme vs. realisme Finn dan Luna muncul dalam setiap percakapan tentang perumahan, investasi, dan lokasi
- Mengapa kesuksesan kripto tanpa memahami risiko menciptakan kepercayaan palsu
- Alasan sebenarnya Luna menarik uang dari investasi dan memarkirnya secara tunai
- Bagaimana tidak mengetahui istilah-istilah dasar investasi membuat kemajuan terhenti
- Ketakutan Finn bahwa kepemilikan rumah di California adalah bom waktu
- Kelumpuhan keputusan Monica dan Antonio meski berpenghasilan tinggi dan nol utang
- Bagaimana trauma generasi, kebangkrutan, dan kehilangan rumah membentuk kecemasan harian Monica terhadap uang
- Mengapa Antonio yakin menghasilkan lebih banyak adalah solusinya
- Kerugian finansial dan emosional dalam mendukung orang tua lanjut usia sambil membesarkan anak kecil
- Biaya tersembunyi dari “bertanggung jawab terhadap semua orang” dan tidak pernah memprioritaskan masa depan Anda sendiri
- Peralihan dari bereaksi secara emosional terhadap uang menjadi pengambilan keputusan keuangan yang disengaja dan dilakukan bersama
- Apa yang berubah ketika uang tidak lagi menjadi misterius
Bab:
(00:00:00) “Saya seorang pemimpi”—dan dia hanya menginginkan rencana nyata
(00:25:32) Apa yang terjadi jika pengoptimal berhenti melakukan pengoptimalan di rumah?
(00:33:01) “Mereka menyerahkan segalanya untuk kita”
(00:46:33) “Kami menghasilkan banyak uang—tapi rasanya belum cukup”
(00:57:52) “Saya menetapkan standar yang sangat tinggi sehingga saya tidak akan pernah bisa menang”
(01:04:37) Dimana mereka sekarang? Tindak lanjut kedua pasangan
Episode ini dipersembahkan oleh:
Bilt | Bergabunglah dengan program loyalitas untuk penyewa di https://joinbilt.com/ramit
Shopify | Daftar untuk masa uji coba $1 per bulan di https://shopify.com/ramit
Kain oleh Gerber Life | Bergabunglah dengan ribuan orang tua yang mempercayai Fabric untuk melindungi keluarga mereka. Lamar hari ini hanya dalam beberapa menit di https://meetfabric.com/ramit
Gelt | Pesan konsultasi pajak dengan Gelt di https://joingelt.com/ramit. Sebagai anggota komunitas saya, Anda dapat melewati daftar tunggu
LMNT | Dapatkan Paket Sampel 8 hitungan gratis dengan pesanan LMNT apa pun di https://drinklmnt.com/RAMIT
Kelas master | Dapatkan diskon hingga 50% Masterclass selama musim liburan di https://masterclass.com/ramit
Tautan yang Disebutkan Dalam Episode Ini:
Jika Anda ingin bantuan keuangan Anda, bergabunglah dengan program Pelatihan Uang saya di https://iwt.com/moneycoaching
Salinan
[00:00:00] Perangkat: Saya memahami Anda semua memiliki saham psikedelik senilai $2.000. Apa [Bleep] apakah itu?
[00:00:06] Finlandia: Kami mengambil beberapa ribu dolar dari hadiah pernikahan kami, dan kami membeli stok jamur. Anda belum pernah melihat saham shroom di Reddit?
[00:00:14] Perangkat: Tidak, saya belum melakukannya. Saya belum menemukan sub-Reddit itu.
[00:00:17] Finlandia: Saya memahami bahwa kita perlu mempunyai rencana nyata, namun kita tidak mahir dalam hal uang.
[00:00:24] Luna: Jika saya mempunyai uang, misalnya, di rekening giro saya, maka belanjakanlah sampai uang tersebut terisi kembali.
[00:00:30] Perangkat: Wow. Kalian semua setuju, kamu mempunyai penghasilan yang tinggi?
[00:00:33] antonio: Kami tidak merasa menyukainya.
[00:00:34] monika: Tidak, kami tidak menyukainya.
[00:00:35] Perangkat: Itu adalah pendapatan yang tinggi. Dan jangan tarik itu [Bleep] pada saya. Bukan di San Fransisco. Ayo.
[00:00:41] antonio: Saya lebih sadar diri, dia lebih kritis terhadap dirinya sendiri hanya dengan perilaku dan tanggung jawab yang dia miliki dan tanamkan dalam dirinya.
[00:00:49] Perangkat: Izinkan saya bertanya kepada Anda, Monika. Apakah Anda menyadarinya?
[00:00:52] monika: aku mendengarmu.
[00:00:53] Perangkat: Mm-hmm.
[00:00:54] monika: Tapi jawaban jujurnya adalah tidak.
[00:00:58] Perangkat: Anda tidak bisa menjalani 30 tahun ke depan dengan perasaan tidak enak. Anda tidak bisa. Tidak ada yang bisa berlari maraton selama itu dan membenci apa yang mereka lakukan.
[Narration]
[00:01:05] Perangkat: Pernahkah Anda merasa berapa pun uang yang Anda hasilkan, rasanya tidak cukup? Saya baru-baru ini melakukan tur buku Uang untuk Pasangan secara langsung dan hari ini Anda akan bertemu dengan dua pasangan di San Francisco, yang saya berjanji akan mengejutkan Anda. Salah satu dari mereka menghasilkan lebih dari $230.000 per tahun, namun mereka masih merasa kesulitan untuk mengimbanginya.
[00:01:25] Yang lainnya, anggap saja pilihan investasi mereka benar-benar membuat saya tidak bisa berkata-kata. Beda pendapatan, beda tujuan, beda filosofi, tapi keduanya menanyakan hal yang sama. Bagaimana kita membangun masa depan bersama, dan mengapa hal ini terasa begitu sulit?
[00:01:44] Kita akan mulai dengan Finn dan Luna. Mereka berada di awal perjalanan finansial mereka. Mereka ingin mendidik diri mereka sendiri. Dan saya harus beritahu Anda, mereka mempunyai beberapa pilihan aneh yang mereka buat mengenai uang.
[00:01:55] Saya melihat rencana pengeluaran sadar mereka, dan jika Anda ingin bantuan saya dengan CSP Anda, terutama saat kita memulai tahun baru, saya ingin Anda melihat program pelatihan uang saya. Ini adalah hadiah terbesar yang dapat Anda berikan pada diri Anda sendiri untuk menjalani Kehidupan yang Kaya di tahun 2026. Anda dapat bergabung di iwt.com/moneycoaching.
[00:02:14] Aset mereka, $20,000. Investasi, 240.000. Hemat, 60.000. Hutang, nol. Kerja bagus. Total kekayaan bersih, $320.000. Dan bersama-sama mereka menghasilkan hampir $100.000 setahun. Biaya tetap mereka mencapai 67%, sedikit lebih tinggi dari yang saya lihat. Investasi nol untuk kontribusi bulanan. Anda akan mendengar Luna memberikan penjelasan yang sangat menarik sebentar lagi. Penghematan berada pada titik nol. Saya ingin tahu tentang itu. Pengeluaran bebas rasa bersalah mencapai 33%. Angka ini sangat tinggi terutama bagi pasangan yang tidak benar-benar menaruh uangnya untuk tabungan atau investasi. Jadi jelas saya punya banyak pertanyaan. Menurut Anda bagaimana kita membahasnya?
[Interview]
[00:02:52] Perangkat: Jadi aku butuh bantuanmu untuk menyambut pasangan pertama kita. Silakan berdiri dan sambut Finn dan Luna.
[Applause]
[00:03:02] Selamat datang, selamat datang, selamat datang. Bagaimana kabarmu? Baiklah. Halo. Silakan duduk. Terima kasih. Bagaimana kabarnya?
[00:03:14] Luna: Besar.
[00:03:15] Perangkat: Bagaimana perasaanmu?
[00:03:15] Finlandia: Grogi.
[00:03:17] Perangkat: Grogi. Oke.
[00:03:18] Finlandia: Perutku terasa mual.
[00:03:22] Perangkat: Bisakah kita menyerahkannya pada Finn dan Luna? [Applause] Jadi Finn, Anda menulis dalam lamaran Anda bahwa sejak Anda berdua melepaskan karier Anda sebagai pengasuh dan memulai bisnis Anda sendiri, “Pada dasarnya kami tidak setuju tentang cara kami membelanjakan uang dan di mana kami harus tinggal serta berencana membeli rumah di setiap langkah.” Apakah itu benar?
[00:03:51] Finlandia: Menurut saya, ada banyak kesepakatan dengan pengeluaran kami. Ada lebih banyak perselisihan di masa lalu.
[00:04:00] Perangkat: Oke. Mari kita kembali ke perselisihan spesifik yang Anda berdua alami. Tentang apa ini? Rumah?
[00:04:08] Finlandia: Pada awalnya, dia mengatakan jus ceri, yang merupakan contoh yang bagus. Dia adalah pemakan dan peminum organik. Kami minum jus ceri organik setiap malam.
[00:04:22] Perangkat: Oke. Apa yang terjadi saat ini? Saya hanya ingin mengetahui perbedaan pendapat. Kalian tidak bisa mengatakan kepada saya bahwa Anda tidak setuju tentang jus ceri. Apakah ini benar-benar terjadi?
[00:04:30] Finlandia: Makanan organik.
[00:04:32] Perangkat: Oke. Luna?
[00:04:36] Luna: Ya. Jadi, dulu dia menentang pengeluaran uang ekstra untuk makanan organik selama bertahun-tahun. Saya telah meyakinkan dia akan manfaatnya. Jus ceri menjadi perdebatan besar hanya karena–
[00:04:51] Perangkat: Berapa harga jus ceri? Aku keluar dari pasar.
[00:04:54] Finlandia: Itu mahal. Bisa jadi 7, $8 per botol.
[00:04:57] Luna: Sedangkan jus ceri non-organik harganya dua dolar.
[00:05:01] Perangkat: Oke. Ini adalah perselisihan yang besar.
[00:05:03] Luna: Itu tidak besar. Tidak lagi.
[00:05:04] Finlandia: Saya orang yang sangat hemat, jadi saya mencari cara yang lebih murah untuk melakukan sesuatu.
[00:05:10] Perangkat: Mm-hmm. Mungkin saya bisa mengajukan pertanyaan lain. Apakah ada van yang akan Anda beli? Oh, mari kita dengar tentang itu. Luna?
[00:05:20] Luna: Jadi pada dasarnya saya mendapat rejeki nomplok. Nenek saya membuatkan akun investasi untuk saya dan akhirnya saya mendapatkannya. Dan itu cukup untuk membeli sebuah van dan mengubahnya atau membeli van yang telah dikonversi.
[00:05:38] Perangkat: Bisakah kita membicarakan bilangan real? Berapa banyak yang kamu dapat?
[00:05:41] Luna: Saya mendapat sekitar $200.000, sebagian dalam bentuk tunai dan sebagian lagi dalam bentuk saham.
[00:05:48] Perangkat: Jadi 200k, dan Anda ingin membeli sebuah van.
[00:05:50] Luna: Dengan porsi tunai?
[00:05:52] Perangkat: Oke. Berapa harga vannya?
[00:05:54] Luna: Yang sah, yang saya inginkan mungkin harganya 80k, telah dikonversi sepenuhnya.
[00:06:01] Perangkat: Bagaimana [Bleep] apakah kita baru saja berbicara tentang jus ceri di mana ada van 80k di atas meja? Apa yang terjadi saat ini? Oke, 80k. Van merek apa?
[00:06:12] Luna: Seorang Pelari Cepat.
[00:06:14] Perangkat: Oke. Dan apakah Anda mendapatkannya?
[00:06:17] Luna: TIDAK.
[00:06:17] Perangkat: Kenapa?
[00:06:19] Luna: Dia cukup meyakinkan saya bahwa ini bukanlah investasi yang sehat secara finansial, bahwa investasi tersebut akan kehilangan nilainya dalam sekejap.
[00:06:27] Perangkat: Tunggu. Mobil tidak pernah menjadi investasi, kecuali dalam kasus yang jarang terjadi.
[00:06:32] Luna: Saya pikir kami bisa hidup dari situ dan bisa bepergian, jadi kami tidak perlu membayar sewa.
[00:06:38] Perangkat: Oke. Saya rasa itu benar.
[00:06:40] Luna: Jadi dalam jangka panjang, saya menghitung secara kasar dan berpikir, “Jika kita tidak membayar sewa selama beberapa tahun dan hidup dengan van ini, maka pada dasarnya mobil itu akan terbayar dengan sendirinya.
[00:06:51] Perangkat: Membayar untuk dirinya sendiri.
[00:06:57] Luna: Dan kemudian saya punya van.
[00:06:58] Perangkat: Saya mencobanya juga dengan mantel kasmir. Saya mencoba mengatakan itu dengan istri saya. Dia tidak membelinya. Itu terbayar dengan sendirinya. Jadi, Anda memiliki van 80k dari 200k.
[00:07:10] Finlandia: Benar.
[00:07:11] Perangkat: Tampaknya sangat banyak, misalnya dari 200 ribu, sebut saja warisan, menghabiskan hampir setengahnya untuk membeli mobil van. Apa pendapat Anda tentang hal itu?
[00:07:20] Luna: Kedengarannya itu ide yang sangat bagus bagiku. Kami bekerja 100 jam seminggu, dan meskipun hidup kami dibayar melalui 100 jam kerja seminggu, rasanya sangat berat, dan saya siap untuk berhenti dan tinggal di mobil van.
[00:07:40] Perangkat: Oke.
[00:07:41] Luna: Jadi kedengarannya bagus.
[00:07:41] Perangkat: Finn, kamu bilang itu bukan investasi yang bagus, dan aku setuju.
[00:07:45] Luna: Benar.
[00:07:45] Perangkat: Baiklah. Jadi ada apa dengan 200k sekarang?
[00:07:52] Luna: Mayoritas masih dalam stok, dan kami membeli mobil dengan itu.
[00:07:59] Perangkat: Anda melakukannya?
[00:07:59] Luna: Mm-hmm.
[00:08:00] Perangkat: Mobil jenis apa?
[00:08:03] Finlandia: Itu mobil impianku. Anda tidak menyukai Ford, tapi ini Ford Escape.
[00:08:07] Perangkat: Anda membeli Ford?
[00:08:08] Luna: Hibrida Ford Escape.
[00:08:09] Perangkat: Mobil impian Anda adalah Ford?
[00:08:10] Finlandia: Saat ini.
[00:08:11] Perangkat: Apa [Bleep]?
[00:08:13] Finlandia: Bung–
[00:08:13] Perangkat: Omong-omong, Ford tidak pernah beriklan dengan saya. Setiap kali saya membicarakannya, saya membuangnya. mengarungi apa?
[00:08:20] Finlandia: Ini adalah Ford Escape hibrida.
[00:08:22] Perangkat: Oke. Berapa biayanya, hanya karena penasaran?
[00:08:25] Finlandia: Saya pikir itu sekitar $38.000.
[00:08:27] Perangkat: Oke. Apakah kalian menjalankan nomor sebelum membelinya?
[00:08:29] Luna: Kami mencari penawaran yang sangat bagus untuk jenis mobil yang kami inginkan. Salah satu nilai jual utamanya adalah memiliki sunroof panoramik, dan saya sebenarnya menginginkan mobil baru. Tapi sekali lagi, Finn bilang kita sebaiknya membeli yang bekas yang baru berumur beberapa tahun agar sama bagusnya.
[00:08:50] Perangkat: Oke. Itu mungkin nasihat yang bagus.
[00:08:52] Luna: Ya.
[00:08:52] Perangkat: Baiklah. Jadi, kamu punya mobilnya. Saya akan melihat nomor Anda sebentar lagi. Ada percakapan kalian berdua tentang membeli rumah, bukan? Apa percakapannya?
[00:09:02] Luna: Benar. Jadi sebenarnya bukan rumah yang kita inginkan. Saya ingin properti atau tanah agar kami bisa memiliki pusat retret yoga, karena saya juga mengajar yoga. Jadi ya, itu akan lebih dari sekedar rumah. Ini akan menjadi sumber pendapatan juga.
[00:09:20] Perangkat: Oke. Dan apakah Anda setuju, Finn, atau apa pendapat Anda?
[00:09:25] Finlandia: Tinggal di Bay Area, menurut saya itu tidak realistis bagi kami. Jika kita punya satu juta dolar besok, saya lebih suka membeli, katakanlah sebuah rumah di Florida dengan harga setengahnya dan membiarkan setengahnya lagi diinvestasikan. Dia termasuk dalam kategori pemimpi, dan itulah salah satu alasan mengapa saya tertarik pada materi Anda, karena saya memahami bahwa kita perlu memiliki rencana yang sebenarnya. Tapi itu adalah sesuatu yang– kita tidak mahir dengan uang.
[00:10:05] Perangkat: Oke. Saya menghargai itu. Apakah Anda setuju bahwa Anda adalah seorang pemimpi?
[00:10:12] Luna: Ya.
[00:10:13] Perangkat: Wow. Oke, tunggu. Ini adalah momen langka, semuanya. Menyerahlah. [Applause]
[00:10:18] Luna: Luna. Merayu.
[00:10:19] Perangkat: Tunggu. Saya menyukai ini. Pertama-tama, pemimpi tidak datang di hadapanku. Sangat jarang melihat seorang pemimpi. Mereka tidak datang ke ruangan yang sama dengan saya, dan kemudian mereka tidak pernah mengakui bahwa mereka adalah seorang pemimpi. Saya senang Anda mengakuinya. Jadi bagi semua orang yang belum mengenal seorang pemimpi, seorang pemimpi percaya bahwa kesuksesan adalah satu pertunjukan, satu kesepakatan yang akan segera terjadi. Mereka sering terjerumus ke dalam skema MLM, penipuan. Benarkah itu MLM?
[00:10:54] Finlandia: Saya membujuknya untuk tidak melakukannya karena saya melihatnya dari jarak satu mil. Aku benar-benar ingin mendukung istriku dalam segala hal, tapi tidak– mungkin itu satu-satunya saat aku berani melakukan apa pun.
[00:11:08] Perangkat: Oke.
[00:11:08] Luna: Selain van.
[Laughter]
[00:11:09] Perangkat: Sangat bagus. Tapi aku senang kamu jujur tentang hal itu. Jadi inilah masalahnya. Bagi para pemimpi sendiri, hal ini sering kali merupakan hal yang luar biasa. Kita bisa melakukan ini. Kita bisa melakukan itu. Mereka melayang dari satu hal ke hal lainnya. Sangat sulit bagi pasangan seorang pemimpi karena pasangan seorang pemimpi seringkali hanya ingin pasangannya membuat rencana dan bersikap realistis.
[00:11:34] Dan terkadang para pemimpi disubsidi oleh orang lain. Apa yang saya maksud dengan subsidi? Mungkin mereka mempunyai warisan. Itu contohnya, atau mereka mempunyai pasangan yang menghasilkan uang. Anda juga mendapatkan uang. Akui sepenuhnya hal itu. Namun seringkali jika pasangannya pergi atau tertabrak bus, si pemimpi harus segera beradaptasi dengan kenyataan agar tidak hidup di awan, melainkan hidup dalam kenyataan.
[00:11:58] Jadi, itulah arti seorang pemimpi. Saya senang kita mendapat kesempatan untuk berbicara, terutama karena– ya, Anda dapat mempersiapkan diri untuk masa depan yang benar-benar positif, dan Anda masih dapat melakukan hal-hal yang Anda sukai. Jadi saya suka ini. Apa dinamika dalam membelanjakan uang? Apakah Anda berdua membelanjakan uang dengan cara yang sama?
[00:12:18] Finlandia: Menurut saya, saya lebih konservatif dengan uang saya.
[00:12:20] Perangkat: Oke. Luna?
[00:12:22] Luna: Ya, aku cukup bebas dengan uangku. Saya suka membeli hadiah untuk dia dan orang-orang dalam hidup saya. Saya cukup hemat dalam hal diri saya sendiri selain suplemen dan asupan makanan saya. Tapi saya tidak terlalu boros dalam hal pakaian, tas, sepatu, atau semacamnya. Tapi lebih dari itu, saya membelikannya celana seharga $250.
[00:12:52] Perangkat: Yang itu?
[00:12:53] Luna: Yang ini. Kadang-kadang–
[00:12:58] Perangkat: [Inaudible].
[00:12:58] Finlandia: Itu juga $250. Itu juga–
[00:13:02] Perangkat: Apakah Anda hidup sesuai dengan jumlah pengeluaran Anda?
[00:13:08] Luna: Cukup banyak.
[00:13:09] Perangkat: Oke. Dan apakah itu terlepas dari berapa banyak penghasilan Anda?
[00:13:13] Luna: Saya kira begitu, ya. Saya kira begitulah yang selalu terjadi. Sekarang saya merasa diberkati memiliki sesuatu untuk dijadikan sandaran jika sesuatu terjadi. Tapi kalau saya punya uang, misalnya di rekening giro saya, maka uang itu akan dibelanjakan sampai terisi kembali.
[00:13:33] Perangkat: Wow. Oke. Baiklah. Mari kita lihat nomor Anda. Baiklah. Jadi aset, 20k. Investasi, 240.000. Itu keren. Kami akan kembali ke sana. Hemat, 60rb. Tidak ada hutang. Saya suka itu. Pendapatan kotor tahunan hanya di bawah 100rb. Biaya tetap sebesar 67%. Investasi pada 0%. Ini cukup menarik karena Anda melihat 0% diinvestasikan, namun Anda sudah berinvestasi 240.000. Jadi itu kira-kira 200rb dikurangi Ford yang Anda buang– permisi, sudah dibeli. Lalu apa lagi yang ada dalam investasi itu?
[00:14:19] Finlandia: Oh, saya membeli Bitcoin.
[00:14:24] Perangkat: Oke. Berapa harganya?
[00:14:25] Finlandia: Setengah dari itu adalah–
[00:14:26] Perangkat: Apa? Berapa harganya?
[00:14:31] Finlandia: 160.000.
[00:14:34] Perangkat: 160.000 dari 240 adalah Bitcoin?
[00:14:38] Finlandia: Ya. Dan hei, itu sebabnya aku ingin bicara denganmu, kawan, karena aku hanya–
[00:14:42] Perangkat: Apa [Bleep] sedang terjadi saat ini?
[00:14:44] Finlandia: Ucapkan crypto keluar dari kepala Anda satu kali dan–
[00:14:46] Perangkat: Oke, oke, oke, oke. Saya mengerti. Apa lagi? Apa lagi yang kalian punya di akun investasi ini?
[00:14:52] Finlandia: Jadi itu sekitar 100 atau sekitar 90 stok aslinya. Kami menghabiskan yang lain untuk mobil, dan sebagian lagi disimpan dalam bentuk uang tunai di suatu tempat. Oke. Kemudian–
[00:15:04] Perangkat: Apakah Anda menguangkan salah satu investasi tersebut?
[00:15:08] Luna: Ya.
[00:15:09] Perangkat: Berapa harganya?
[00:15:10] Luna: Sekitar total 100.
[00:15:15] Perangkat: Dari 200?
[00:15:16] Luna: Benar.
[00:15:16] Perangkat: Mengapa?
[00:15:18] Luna: Sebenarnya saya tidak begitu yakin apakah sahamnya sangat stabil, jadi saya pikir dua saham di tangan bernilai satu saham, jadi saya mengeluarkannya untuk berjaga-jaga, seperti jika saham itu jatuh atau semacamnya. Setidaknya aku akan mendapat setengahnya.
[00:15:37] Perangkat: Oke oke. Saya tidak setuju dengan hal itu, namun saya memahaminya. Jadi kita akan membicarakannya. Tapi saya menghargai kejujurannya. Apa lagi yang kalian miliki dalam investasimu?
[00:15:50] Finlandia: Oh ya, saya mendapat emas.
[00:15:53] Perangkat: Anda punya emas?
[00:15:54] Finlandia: Ya, sedikit. Itulah jumlah yang saya punya.
[00:15:56] Perangkat: Berapa harganya?
[00:15:58] Finlandia: Sekitar 16, 2.000, kira-kira seperti itu.
[00:16:03] Perangkat: Baiklah. Apakah saya satu-satunya yang tidak puas dengan bentuk emas?
[00:16:07] Finlandia: Tidak, kawan.
[00:16:08] Perangkat: Itu 1.600 dolar emas?
[00:16:09] Finlandia: Saya juga terkejut. Ya.
[00:16:11] Perangkat: Baiklah. Dan kemudian saya memahami Anda semua memiliki saham psikedelik senilai $2.000. Apa [Bleep] apakah itu?
[00:16:20] Finlandia: Ya, itu lebih seperti empat.
[00:16:22] Perangkat: Apa itu?
[00:16:23] Finlandia: Kami mengambil beberapa ribu dolar dari hadiah pernikahan kami dan membeli stok jamur. Anda belum pernah menggunakan saham shroom di Reddit. saya yakin.
[00:16:33] Perangkat: Tidak, saya belum melakukannya. Saya belum menemukan sub-Reddit itu. Tunggu. Saya punya teman yang banyak memakai narkoba dan saya bilang padanya, saya sama sekali tidak tahu apa-apa tentang narkoba. Saya melewatkannya. Dan saya merasa, saya sangat senang saya tidak terlalu terjerumus ke dalam narkoba. Dan dia bertanya, kenapa? Dan saya pikir, karena saya menghasilkan uang dan itu adalah cara yang sangat cepat bagi seseorang yang memiliki banyak uang untuk kehilangan uangnya, yaitu narkoba. Dan dia menatapku seolah aku sangat bodoh.
[00:17:06] Dia berkata, menurutmu berapa harga minuman bersoda? Terakhir kali saya melihat minuman bersoda di mana pun adalah di RoboCop pada tahun 1987. Apakah Anda menyuntikkannya? Saya bahkan tidak tahu bagaimana cara mengambilnya. Dan saya merasa, entahlah, $4.000 untuk sebuah bank. Dia menatapku seolah aku orang paling bodoh dan, katanya, itu seperti $50. Dan saya berpikir, wow, pasar modal sangat efisien. Ini luar biasa.
[00:17:36] Finlandia: Kami tidak akan pernah berinvestasi pada kokain.
[00:17:38] Perangkat: Hanya di SF. Oke. Bolehkah saya memberikan sedikit arahan mengenai apa yang mungkin saya sarankan? Oke. Mari kita tampilkan kembali angka-angka itu di layar. Jadi pertama-tama, saya ingin mengatakan bahwa saya senang kita melakukan percakapan ini lebih awal. Saran saya adalah Anda akan memiliki kesempatan untuk memiliki Kehidupan Kaya yang sangat sukses bersama-sama.
[00:18:08] Untuk melakukan itu, Anda perlu memahami bahasa dasar uang. Dan itu berarti Anda berdua harus mempelajarinya. Sehingga ketika Anda mengatakan hal-hal seperti, oh, sebaiknya kita masukkan ke rekening tabungan atau rekening investasi, Anda berdua tahu apa itu. Saya pikir itu akan menjadi penting. Saya juga berpikir sedikit bahasa seperti bunga majemuk, apa itu? Atau Luna, saat kamu berkata, “Aku mau mencabutnya karena dirasa lebih aman. Aku khawatir.” Saya ingin Anda membaca Bab 6 dan memahami apa implikasinya.
[00:18:37] Luna: A sebenarnya yang menarik, saya memiliki gelar bisnis dari UC Santa Cruz. Dan ya, mereka sebenarnya tidak mengajari kita apa pun yang praktis. Ini gila.
[00:18:49] Perangkat: Ya, benar. Dan Anda seorang guru yoga. Jadi bayangkan seseorang yang baru saja memasuki dunia kesehatan dan kebugaran berkata, “Oh, bahuku sakit. Aku mau minta bantuan Luna.” Dan Anda seperti, “Ada ahli terapi fisik.” Dari luar, semuanya tampak sama saja. Bagi bisnis luar, semuanya tampak sama, tetapi ketika Anda masuk ke dalamnya, Anda menyadari, ya ampun, keuangan pribadi sangat berbeda dengan bisnis.
[00:19:12] Jadi itulah yang saya ingin tantang Anda lakukan. Saya ingin Anda berdua belajar bahasa uang. Saya ingin Anda berdua mulai membicarakan uang secara teratur bersama-sama. Saya tahu itu, Finn, Anda menulis dalam lamaran Anda, “Kami pada dasarnya tidak setuju tentang cara kami membelanjakan uang, di mana kami harus tinggal, dan berencana untuk membeli rumah di setiap langkah. Saya menyerah begitu saja dan berhenti bertengkar tentang hal itu.” Untuk saat ini, itu lucu. Tapi setelah 10, 20, 30 tahun, itu menjadi kurang lucu. Itu sebuah irisan.
[00:19:44] Finlandia: Saya merasa ketika saya berbicara tentang memiliki rencana dengan uang atau saya berbicara tentang mengoptimalkan uang, misalnya, terpenuhi, saya stres tentang uang. Ini disalahpahami karena saya bersikap tidak masuk akal padahal saya sebenarnya hanya ingin punya rencana. Setelah melakukan rencana pengeluaran kami secara sadar, seperti yang Anda tahu, saya menyadari betapa tidak terhubungnya saya dengan angka-angka nyata kami, dan saya ingin mewujudkan impian kami bersama.
[00:20:15] Jadi saya ingin kita memahami bahwa ada perbedaan antara mencoba mewujudkan impian kita dan benar-benar merancang rencana yang kita terapkan untuk membawa kita menuju impian tersebut. Dan saya tahu kita bisa melakukannya bersama-sama.
[00:20:33] Perangkat: Saya sendiri tidak bisa mengatakannya dengan lebih baik. Oke. Baca bukunya. Lakukan percakapan. Terus kabari saya. Terima kasih banyak sudah datang ke sini.
[Applause]
[00:20:40] Finlandia: Terima kasih sobat.
[00:20:41] Perangkat: Luar biasa. Senang bertemu denganmu. Terima kasih banyak. Menyerahlah pada Finn dan Luna.
[Applause]
[Narration]
[00:20:50] Perangkat: Saya sangat menyukai percakapan ini, jadi pastikan Anda menunggu sampai akhir untuk melihat tindak lanjutnya. Saya jarang mendapat kesempatan untuk berbicara dengan orang-orang di awal perjalanan finansial mereka. Seringkali ketika mereka menemui saya, mereka telah membaca sedikit, mereka telah belajar sedikit, mereka memiliki sedikit pemahaman tentang dasar-dasarnya.
[00:21:08] Tapi sejujurnya, saya suka kesempatan untuk berbicara dengan orang lain di awal. Saya juga menyukai pasangan ini berbeda dari beberapa pasangan yang saya ajak bicara. Terkadang beberapa pasangan yang saya ajak bicara melacak 34.000 baris data. Finn dan Luna berbeda. Mereka berada di awan, dan itu cukup menarik.
[00:21:26] Saya juga terkesan dengan gaya hidup yang mereka bangun. Ini bukan hanya tentang uang. Ini tentang identitas. Mereka telah menghabiskan waktu bertahun-tahun menjadi alternatif, menjadi kreatif, hidup di luar kebiasaan. Saya sebenarnya ingin mereka menyimpannya. Tetap kreatif. Pertahankan itu. Itu dia, stok jamur, koin emas, dan semuanya.
[00:21:45] Tapi yang saya ingin mereka lakukan adalah menambahkan lapisan baru di atasnya, bagian baru dari identitas mereka, yang mengatakan, kita masih bisa bermimpi, dan kita bisa membuat rencana. Dan sejujurnya, saya berharap saya bisa menerapkan pola pikir itu dalam hubungan saya lebih awal. Saat itu, saya pikir pandai menggunakan uang berarti kita menyetujui persentase kontribusi investasi kita.
[00:22:07] Oke, mungkin kita harus melakukannya. Namun yang benar-benar perlu saya lakukan adalah menutup mulut dan mendengarkan bagaimana perasaan istri saya tentang uang dan apa saja naskahnya yang tidak kasat mata serta apa arti uang baginya. Sebenarnya, saya mungkin perlu mencari cara untuk mengungkapkan perasaan saya sendiri dan bukan hanya apa yang saya pikirkan. Seandainya saya melakukan itu, hal itu akan menyelamatkan kami dari percakapan sulit selama bertahun-tahun.
[00:22:31] Dan berbicara tentang hubungan saya, selanjutnya, sebelum kita bertemu pasangan berikutnya, Anda akan bertemu istri saya Cassandra. Saya pikir Anda akan terkejut karena saya melanggar salah satu aturan utama kami dengan uang, dan dia tidak membiarkannya begitu saja. Dia benar-benar memanggilku untuk hal itu.
[Applause]
[Interview]
[00:22:47] Perangkat: Mari kita menyerah. Oke, selamat datang. Bagaimana rasanya berada di atas panggung?
[00:23:05] Cassandra: Rasanya enak. Hei semuanya. Bagaimana kabarnya?
[00:23:09] Perangkat: Oke, saya punya beberapa pertanyaan untuk Anda tentang hubungan kita. Mari kita mulai dari awal. Bagaimana rasanya menikah dengan seorang pengoptimal?
[00:23:23] Cassandra: Ya, karena menikah dengan seorang pengoptimal, menurut saya perlu beberapa waktu bagi kami untuk terbiasa satu sama lain dengan panggilan uang dan cara kami mendekati uang. Namun sekarang saya dapat mengatakan bahwa Ramit adalah seorang pengoptimal, dan saya sangat menghargai bahwa dia suka menjalankan kalkulator bunga majemuk untuk bersenang-senang.
[00:23:46] Dan dia juga menyukai spreadsheet yang bagus. Dan itu menjadi bagian yang sangat menyenangkan dari perjalanan kami untuk dipelajari. Tapi ada satu hal yang membuatku sangat terkejut. Saya pikir pengoptimal sangat bagus di Excel, dan Ramit tidak tahu rumus dasar, jadi saya masih menunggu.
[00:24:08] Perangkat: Dia melihat spreadsheetku dan dia seperti– Aku sangat bersemangat. Saya seperti, “Sayang, lihat perhitungan ini.” Dan dia berkata, “Siapa yang merancang benda ini? Jelek sekali.” Dia benar-benar menjalankan perhitungan keluarga kami, dan Anda mengatur bagian itu dengan cara yang luar biasa. Sehingga ketika kita berbicara tentang angka-angka, Anda sudah mengetahuinya.
[00:24:29] Cassandra: Ya. Saya suka spreadsheet yang bagus, jadi saya suka boop, boop, boop. Oke, ini dia. Dan semuanya baik-baik saja. Tapi ini jelas merupakan sebuah perjalanan untuk sampai ke sini. Dan bahkan baru-baru ini, kami mengalami sedikit masalah. Apakah Anda ingin berbagi tentang hal itu?
[00:24:41] Perangkat: Ya. Jadi kami mengadakan pertemuan uang bulanan. Namun Anda baru-baru ini menunjukkannya, baru-baru ini, Anda seperti, “Hei, bolehkah saya berbicara dengan Anda tentang sesuatu?” Saya bertanggung jawab atas pertemuan uang bulanan. Dan Anda menunjukkan bahwa saya telah membiarkan mereka lolos. Saya belum menjadwalkannya dan terkadang hal itu tidak terjadi. Dan Anda menyampaikan poin yang sangat akurat, namun sulit bagi saya untuk mendengarkannya, yaitu, “Kamu tidak akan pernah melewatkan rapat kerja, jadi mengapa kamu melewatkan rapat ini? Mana yang lebih penting dari itu.”
[00:25:16] Dan itu nyata. Itu nyata. Dan ya, saya menghargai cara Anda mengungkitnya karena Anda sangat berbelas kasih, tetapi Anda nyata. Dan saya pikir saya mendapat beban berat dari hal ini karena bagaimana saya bisa menulis buku dan kemudian saya melewatkan pertemuan keuangan bulanan kami sendiri?
[00:25:38] Kami mendekonstruksinya dan saya berpikir, ‘Mari kita coba mencari tahu alasannya.’ Dan salah satu pelajaran besarnya adalah, kami menjadwalkan pertemuan kami pada pukul 18.00 atau 20.00. Saya tidak terlalu banyak menjadwalkan rapat kerja pada pukul 20.00 karena akan dilewati karena kami lelah. Jadi kami memindahkannya ke waktu yang lebih baik. Kami mengklarifikasi apa yang kami bicarakan. Kami menyederhanakan semua hal ini. Dan menurut saya itu adalah peringatan yang bagus, dan saya sangat menghargai cara Anda menyampaikannya.
[00:26:08] Cassandra: Ya.
[00:26:08] Perangkat: Ya. Jadi terima kasih. Terima kasih. Saya pikir ini adalah pelajaran yang baik bahwa Anda akan selalu berupaya untuk mengubah dan meningkatkan berbagai hal dan kehidupan kadang-kadang akan menghalanginya.
[00:26:19] Cassandra: Ya. Jadi, Anda benar-benar harus berjuang untuk mempertahankan fokus pada hal yang penting.
[00:26:24] Perangkat: Ya, ya. Oke. Bagaimana rasanya saat kami mulai menggabungkan keuangan?
[00:26:29] Cassandra: Ya. Bagi saya itu sangat menegangkan karena kami tumbuh dengan cara yang sangat berbeda dalam hal uang, dan kami melihat segala sesuatunya secara berbeda. Dan berbicara tentang tumbuh dengan uang, ibu dan ayah saya termasuk di antara penontonnya. Apa kamu di sana? Kamu ada di mana?
[00:26:46] Perangkat: Bisakah kita melihatnya? Ibu dan ayah, bisakah kamu berdiri?
[00:26:48] Cassandra: Oh ya. Berdirilah agar semua orang bisa menyapa.
[00:26:51] Perangkat: Itu dia. Beri mereka tepuk tangan.
[00:26:55] Cassandra: Ya. Itu ibu dan ayahku. Mereka hebat. Tapi ya, kami tumbuh dengan cara yang sangat berbeda dengan uang. Jadi melalui banyak perbincangan, baik yang mudah maupun yang sulit, kami telah meningkatkan komunikasi kami mengenai hal tersebut, dan sekarang kami memiliki sistem yang baik.
[00:27:11] Perangkat: Apa yang Anda harap Anda ketahui saat itu namun Anda ketahui sekarang?
[00:27:18] Cassandra: Ya, hal terbesar yang ingin saya katakan adalah seberapa banyak pekerjaan individu yang harus kita lakukan pada psikologi uang kita. Dan saya benar-benar melakukannya. Saya mendalami buku. Saya menyewa pelatih pola pikir uang. Saya melakukan banyak hal. Dan karena kerja individu itu, sangat-sangat membantu kami meletakkan landasan yang sangat kuat ke depan.
[00:27:39] Perangkat: Itu sangat benar. Anda melakukan banyak pekerjaan dalam hubungan Anda dengan uang. Anda menyewa seorang pelatih. Saya bahkan tidak mengetahuinya sampai satu atau dua tahun kemudian. Dan itu muncul. Itu muncul dalam percakapan kami. Dan saya tahu Anda juga mengatakan kepada saya seperti, hei, saya ingin Anda berusaha lebih baik dalam menghubungkan perasaan Anda.
[00:28:02] Cassandra: Kata f, perasaan. Hal favorit saya.
[00:28:06] Perangkat: Saya jadi menghargainya. Kami memiliki roda kami. Kami memiliki roda kami.
[00:28:11] Cassandra: Oh ya. Oh.
[00:28:13] Perangkat: Jadi ini ada di lemari es kita.
[00:28:15] Cassandra: Beritahu mereka apa ini.
[00:28:17] Perangkat: Oke. Inilah roda emosi. Kami mendapatkannya dari terapis, dan itu sangat membantu. Anda bisa memotretnya. Ini adalah sesuatu yang saya temukan, terutama laki-laki– ada kata-kata di sini. Saya seperti, “Hah? Apa maksudnya ini?” Atau sebuah kata yang tidak akan pernah saya gunakan dalam percakapan. Namun menurut saya ini adalah hal yang Anda dorong untuk saya pelajari, dan kami melakukannya bersama. Dan itu memberi kami bahasa baru bersama.
[00:28:41] Cassandra: Ya, tentu saja. Dan sekarang karena semua pekerjaan yang kami lakukan secara individu dan bersama-sama, kami bersenang-senang ketika berbicara tentang uang. Dan ya, memang ada masa-masa sulit dan sebagainya, tapi secara keseluruhan kami berada di jalur yang sama untuk bergerak maju.
[00:28:52] Perangkat: Baiklah. Terima kasih banyak. Aku mencintaimu. Mari kita menyerah.
[Narration]
[00:28:55] Perangkat: Saya harap Anda melihat Cassandra berbicara tentang uang menunjukkan kepada Anda bahwa keseluruhan pekerjaan ini tidak hanya bersifat teoritis. Saya sudah menjalaninya. Kami telah menjalaninya. Kami sedang menjalaninya sekarang. Saat saya mencatat ini, saya baru saja menyelesaikan pertemuan keuangan dengan istri saya di mana kami memeriksa nomor-nomor kami, dan kami mendiskusikan apa yang berhasil. Kami membuat rencana untuk pertemuan berikutnya. Saya membagikan ini karena saya tidak menguliahi Anda dari awan. Sebenarnya aku melakukan ini denganmu.
[00:29:21] Itu sebabnya saya sangat berbelas kasih kepada para tamu di acara ini. Karena jika ini sulit bagi Cassandra dan aku, aku tahu betapa sulitnya ini bagimu. Jadi jika uang terasa sulit bagi Anda, jika kadang-kadang Anda merasa mandek atau merasa tidak sejalan dengan pasangan Anda atau bahkan dengan diri Anda sendiri, harapan saya adalah Anda memberi sedikit rahmat pada diri Anda sendiri. Ya, terkadang itu sulit, dan ya, Anda juga bisa meningkatkan hubungan Anda dengan uang sehingga uang terasa menyenangkan.
[00:29:48] Selanjutnya, saya berbicara dengan Monica dan Antonio. Mereka mempunyai pendapatan yang tinggi. Mereka juga mempunyai tekanan tak kasat mata untuk menjaga orang tua mereka, yang menurut saya akan dirasakan oleh banyak dari Anda. Jika Anda tumbuh di rumah tangga imigran, Anda pasti tahu seperti apa tekanan yang tidak terlihat itu. Saya sekarang sedang melihat rencana pengeluaran sadar mereka, dan jika Anda ingin bantuan dengan rencana pengeluaran sadar Anda sendiri, Anda dapat bergabung dengan program Pelatihan Uang saya di iwt.com/moneycoaching.
[00:30:14] Aset, 42.000. Investasi, 200.000. Tabungan, 141.000. Hutang 25.000. Dengan total kekayaan bersih $359.480. Mereka memiliki pendapatan gabungan sebesar 235.000, yang sangat mengesankan. Namun mereka merasa itu tidak cukup. Sebenarnya tidak terlalu dekat. Mari kita bahas.
[Interview]
[00:30:36] Perangkat: Saya ingin Anda bangkit dan menyambut Monica dan Antonio. [Applause]
[00:30:43] Ya. Selamat datang. Bagaimana kabarmu? Terima kasih telah berada di sini. Terima kasih. Silakan duduk.
[00:30:53] monika: Apa kabarmu?
[00:30:55] antonio: Bagus.
[00:30:55] monika: Berbuat baik.
[00:30:56] Rami T: Bagaimana perasaanmu?
[00:30:57] monika: Bersemangat, tapi juga gugup.
[00:30:59] Perangkat: Grogi?
[00:30:59] monika: Ya.
[00:31:00] Perangkat: Kami memiliki komunitas terbaik di mana pun, dan saya sangat bersyukur Anda semua datang ke sini dan meminta bantuan. Dalam lamaran Anda, Anda menulis, “Bagaimana kita menyusun keuangan kita agar dapat mulai menabung untuk masa depan kita, tetapi juga untuk membantu orang tua kita dalam lima tahun ke depan?” Bisakah Anda ceritakan sedikit tentang keadaan saat membantu orang tua Anda?
[00:31:26] monika: Ya. Jadi orang tua saya berimigrasi ke AS mungkin 38 tahun yang lalu dari Meksiko. Mereka meninggalkan keluarga mereka, teman-teman mereka, negara asal mereka, dan memutuskan untuk pindah demi saya dan saudara perempuan saya dan datang ke AS karena keadaan ekonomi tidak berjalan baik. Namun mereka memiliki kehidupan yang nyaman di Meksiko.
[00:31:47] Dan mereka pindah ke sini dengan sedikit tabungan dan memulai bisnis mereka sendiri serta menemukan cara untuk memulainya. Dan mereka akhirnya memiliki serangkaian usaha kecil. Namun pada tahun 2008, seluruh tabungan mereka habis dalam sekejap. Mereka tidak pernah bisa pulih dari hal itu. Mereka mampu membayar tagihan dan mengurus diri mereka sendiri, namun pada akhirnya mereka sangat berarti bagi saya.
[00:32:19] Mereka menyerahkan seluruh hidup mereka, apa yang mereka pikir akan menjadi hidup mereka untuk saya dan saudara perempuan saya, dan mengorbankan hal itu. Dan sangat penting bagi saya bahwa mereka tahu bahwa mereka akan dijaga. Ini bukanlah rencana mereka, karena mereka tidak mempunyai tabungan atau dana pensiun untuk dijadikan sandaran.
[00:32:39] Perangkat: Oke, saya menghargainya. Bagaimana perasaan Anda ketika memikirkan perjalanan yang dilakukan orang tua Anda?
[00:32:47] monika: Sangat emosional. Dibutuhkan banyak keberanian untuk memiliki bisnis kecil-kecilan dan kemudian bisnis tersebut tidak berjalan dengan baik dan mengubah diri mereka serta menciptakan bisnis kecil lainnya untuk memberikan saya dan saudara perempuan saya kehidupan kelas menengah di sini di AS. Dan itu berarti segalanya bagi mereka. Mereka ingin kami mempunyai peluang dan tumbuh serta belajar dan berada dalam komunitas yang akan mendukung kami dan memberi kami masa depan cerah.
[00:33:16] Perangkat: Oke oke. Terima kasih. Apa tujuanmu membantu orang tuamu? Anda menyebutkan sesuatu dalam lima tahun ke depan.
[00:33:24] monika: Entah kapan mereka bisa atau sampai kapan mereka bisa melanjutkan usaha kecilnya. Mereka berusia 70-an, dan saya membayangkan suatu saat dalam keadaan sehat atau tidak, atau bisnis mereka tidak lagi menguntungkan, mereka akan membutuhkan bantuan keuangan. Jadi saya ingin bersiap untuk itu. Saya tidak ingin reaktif, tapi saya juga tidak tahu apa yang harus saya lakukan atau ke mana harus pergi.
[00:33:51] Perangkat: Oke. Apakah Anda merasakan tekanan untuk merawatnya?
[00:33:55] monika: Aku akan mengatakan ya, tapi aku juga merasa suatu kehormatan bisa menjaga orang tuaku. Mereka datang ke sini untuk saya dan saudara perempuan saya. Jadi ya, pasti ada tekanan di sana.
[00:34:06] Perangkat: Saya pikir siapa pun yang dekat dengan orang tuanya, dan tentu saja seseorang yang pernah melihat orang tuanya berasal dari negara lain dan memahami betapa sulitnya hal itu, dapat memahami keuntungan yang kami peroleh saat tumbuh di sini. Oke, saya rasa saya mengerti. Izinkan saya bertanya dulu, Monica, lalu saya ingin datang kepada Anda, Antonio. Apa yang Anda pelajari tentang pertumbuhan uang di rumah tangga Anda?
[00:34:37] monika: Bahwa kami tidak mampu membeli banyak hal.
[00:34:39] Perangkat: Bagaimana Anda mempelajarinya?
[00:34:41] monika: Karena itulah yang diberitahukan kepadaku.
[00:34:44] Perangkat: Adakah frasa yang Anda ingat secara spesifik?
[00:34:49] monika: Ya, tidak mampu membelinya. Sering terjadi perbedaan pendapat mengenai uang dalam rumah tangga saya. Ya.
[00:34:55] Perangkat: Di antara orang tuamu?
[00:34:57] monika: Ya. Di antara orang tuaku.
[00:34:58] Perangkat: Oke. Dan apa perasaan Anda tentang uang saat kecil?
[00:35:02] monika: Menekankan?
[00:35:03] Perangkat: Ah. Anda masih merasakannya?
[00:35:05] monika: Saya masih merasakan itu.
[00:35:07] Perangkat: Oke. Antonio, apa yang kamu ingat tentang uang saat kecil?
[00:35:12] antonio: Pada orang tua saya, ada perasaan bahwa orang-orang yang mempunyai uang memperoleh uang itu dengan cara yang negatif atau mereka menginjak-injak orang lain untuk mencapai tujuan mereka, atau itu adalah jenis mentalitas yang sangat jahat di sekitarnya.
[00:35:30] Perangkat: Maksudnya itu apa?
[00:35:32] antonio: Bahwa mereka melakukan hal-hal yang pada dasarnya tidak benar atau benar atau dengan cara yang benar, atau mereka mengambil keuntungan dari orang lain atau menginjak orang lain untuk mendahului mereka atau mengambil keuntungan dengan cara lain.
[00:35:48] Perangkat: Jadi cerita yang diajarkan kepada Anda adalah, jika seseorang mempunyai banyak uang, mereka melakukan kesalahan untuk mendapatkannya. Mereka harus mengambil keuntungan. Itu adalah hal yang kurang umum dibandingkan dengan kemampuan kita, tapi hal ini melekat pada Anda, bukan? kamu masih merasa seperti itu?
[00:36:07] antonio: Untungnya, saya tidak melakukannya. Sebenarnya, saya besar di Arizona, dan kemudian saya pergi ke San Diego untuk kuliah. Saya bermain sepak bola dan bersekolah di sekolah swasta di mana terdapat banyak siswa, orang, dan keluarga kaya. Dan hal ini membuka mata saya terhadap dunia yang benar-benar baru dalam hal mengenal orang-orang dan identitas mereka dan bahwa uang tidak jahat, dan bahwa uang dapat melakukan hal-hal besar. Dan itu tergantung pada orangnya dan identitasnya serta apa yang dapat mereka lakukan. Jadi sungguh, keluar dari Arizona seperti tiket saya untuk menjelajahi dunia, dan itu sangat berarti bagi saya.
[00:36:49] Perangkat: Oke. Itu sangat berhubungan dengan saya. Saya tumbuh besar di sekolah negeri, dan saya tidak tahu dari mana saya mendapat ide ini, tetapi saya punya ide bahwa jika Anda bersekolah di sekolah swasta, Anda adalah seorang yang baik. [Bleep] dan manja. Lalu saya kuliah dan banyak teman sekelas saya yang bersekolah di sekolah swasta, sekolah negeri, apa saja. Hal itu tidak benar.
[00:37:16] Saya mengubah pendapat saya dalam 48 jam setelah menjadi mahasiswa baru. Dan pada usia 17 atau 18 tahun ketika Anda menyadari, ya Tuhan, sesuatu yang saya yakini selama 10 tahun terakhir sebenarnya sama sekali tidak benar, ini mengguncang bumi. Jadi saya menghargai. Itulah kekuatan dikelilingi oleh orang-orang yang berbeda. Oke. Bagaimana kabar orang tuamu dengan uang, Antonio?
[00:37:41] antonio: Saya berasal dari keluarga beranggotakan enam orang, lima laki-laki, satu perempuan. Jadi itu lebih merupakan kelangsungan hidup daripada pengasuhan. Jadi ayah melakukan beberapa pekerjaan, ibu tinggal di rumah, terus-menerus bekerja, tetapi kemudian menafkahi kami. Kami tidak tahu perbedaannya. Ini adalah kehidupan yang baik. Jadi melihat semua pengorbanan yang mereka lakukan, tapi kemudian mengetahui pada waktu-waktu tertentu Anda tidak mampu membeli sesuatu.
[00:38:15] Saya bermain di tim klub di mana saya akan memiliki orang lain yang mau membiayai turnamen dan hal-hal seperti itu akan membuat perbedaan karena keluarga saya, kami tidak mampu membiayainya. Namun keahlian dan menjadi seorang atlet membantu.
[00:38:30] Perangkat: Bagaimana kalau sekarang? Bagaimana kabar mereka dengan uang sekarang?
[00:38:35] antonio: Ini adalah keluarga yang terpecah sekarang. Jadi terjadilah perceraian, dan terjadilah perpecahan dalam keluarga. Banyak hal terjadi, dan Anda menyesuaikan diri. Jadi ayah saya, mirip dengan orang tuanya, ingin membantu dan merawatnya karena apa yang telah dia lakukan sepanjang hidup saya dan kami untuk membantu mendukungnya. Dia adalah seorang dokter hewan di Vietnam dan telah melalui banyak trauma dan PTSD, dan semua hal lain yang terjadi seiring dengan pengorbanan yang dia lakukan, tidak hanya untuk negara kita, tetapi juga untuk kita.
[00:39:11] Bahwa kita mempunyai kewajiban dan kewajiban. Dan menurut saya Monica meremehkan stres dan beban tanggung jawabnya, karena semua pengorbanan yang dilakukan orang tuanya. Saya pikir dia memiliki beban yang sangat besar, dan itu terlihat dalam dorongan dan kariernya untuk menjadikan pengorbanan orangtuanya sepadan. Jadi ada banyak beban dan tekanan di sana.
[00:39:39] Perangkat: Apakah kamu setuju dengan hal itu, Monika?
[00:39:41] monika: Ya. Jadi kami baru-baru ini menggabungkan rumah tangga kami dengan orang tua saya. Mereka melakukannya untuk saya dan suami saya, untuk Antonio dan saya serta putra kami, [Bleep]. Karena mereka ingat betapa stresnya hal itu bagi mereka. Dan banyak sekali kegelisahan dan kekhawatiran dalam rumah tangga.
[00:40:08] Karena mereka pindah ke sini dan tidak punya siapa-siapa, mereka tidak punya siapa pun yang bisa diandalkan, dan mereka ingin menjadi seperti itu untuk kita. Jadi saya sangat bersyukur dan bersyukur bahwa mereka tidak hanya ingin menjadi bagian dari hidup kami, namun terlibat erat untuk membantu dan mendukung kami dengan cara yang tidak mereka lakukan. Tapi ya, kami semua hidup bersama.
[00:40:29] Perangkat: Oke, itu keren. Dan Anda ingin mengetahui bagaimana Anda dapat melanjutkannya dan menurut saya dapatkan rumah dengan ADU sehingga orang tua Anda dapat tinggal di dalamnya. Apakah itu benar?
[00:40:42] monika: Ya, itu adalah tujuan jangka panjang kami, menurut saya.
[00:40:48] Perangkat: Oke. Suatu saat Anda ingin memiliki rumah dengan ADU. Oke.
[Narration]
[00:40:52] Perangkat: Saat saya mendengar Monica dan Antonio menggambarkan bagaimana mereka mengalami uang ketika mereka masih muda, perasaan saya sedih. Aku memperhatikan nada sedih di sekitar uang yang datang dari mereka, tapi aku juga bisa merasakannya di dalam tubuhku sendiri. Dan saya rasa saya bisa mengerti alasannya. Jika Anda tumbuh dengan orang tua imigran, saya berani bertaruh Anda mungkin tidak membicarakan uang seterbuka yang kami lakukan di acara ini.
[00:41:18] Tapi saya juga yakin ekspektasi tenang itu selalu ada. Mereka berkata seperti ini, “Kami datang ke sini untukmu, dan suatu hari nanti kamu akan menjaga kami.” Di banyak keluarga, terutama keluarga imigran, gagasan itu ada begitu saja. Itu ada di udara. Hal ini mungkin tidak pernah diungkapkan secara eksplisit, namun dapat dipahami dengan baik oleh semua orang.
[00:41:39] Tapi Monica dan Antonio sekarang adalah bagian dari dua budaya. Dalam satu budaya, harapan itu adalah sesuatu yang sakral. Siapa pun yang tumbuh dengan orang tua imigran tahu apa yang saya bicarakan. Di budaya lain, uang adalah sesuatu yang Anda bicarakan, rencanakan, bahkan tetapkan batasannya. Ini adalah budaya. Ini sosial ekonomi. Ini melintasi berbagai kelompok orang dengan pisau tak kasat mata yang tetap meninggalkan ekspektasi nyata. Dan di situlah segalanya menjadi rumit karena mereka belum pernah melakukan percakapan itu. Itu semua tidak terucapkan.
[00:42:18] Pernahkah Anda membaca beberapa topik Reddit di mana seorang anak India atau Cina akan berkata, “Hei, saya tidak yakin. Orang tua saya mengharapkan saya melakukan ini, tetapi saya tidak yakin tentang hal itu.” Dan 99% orang di rangkaian komentar itu akan berkata, “[Bleep] mereka. Anda harus menjaga diri sendiri.” Dan saya bertanya, “Apakah kalian pernah bertemu dengan keluarga imigran?” Tidak? Banyak dari Anda berpikir sesuatu itu nyata hanya jika didokumentasikan dalam SOP.
[00:42:40] Ya ampun, saya tidak dapat memenuhi permintaan Anda karena Anda tidak memformat dengan benar sesuai prosedur operasi standar kami. Dapatkan kehidupan Anda [ Bleep] drone perusahaan. Itu bukanlah cara kerja kehidupan nyata. Orang-orang selama 50 tahun tidak pernah membicarakan sesuatu, namun ekspektasi mereka sama nyatanya dengan udara di sekitar kita. Jadi, Anda mungkin tidak memahami ekspektasi ini, namun ekspektasi ini nyata bagi puluhan juta orang di seluruh dunia. Sekarang dengarkan, saat Monica menjelaskan bagaimana perasaannya terhadap uang.
[Interview]
[00:43:08] Perangkat: Bagaimana Anda menggambarkan hubungan Anda dengan uang secara singkat?
[00:43:11] monika: Bisakah saya menggunakan dua kata?
[00:43:13] Perangkat: Tentu.
[00:43:15] monika: Dorong, tarik.
[00:43:16] Perangkat: Oh, apa maksudnya?
[00:43:18] monika: Saya pikir kadang-kadang ketika saya sangat berhati-hati dan sengaja menggunakan uang saya, saya merasa senang dan bahagia karenanya. Namun ketika saya menghindar atau kewalahan, saya menjadi sangat cemas karena saya tidak tahu apa yang terjadi dalam gambaran keuangan kami.
[00:43:38] Perangkat: Kedengarannya cukup menegangkan bagi saya. Saya belum pernah mendengar banyak kegembiraan dalam cara Anda menggambarkan uang. Apakah itu adil?
[00:43:46] monika: Ya. Saya pikir ada saat-saat yang menyenangkan. Saya pikir enam atau delapan bulan terakhir ini menjadi sedikit lebih menegangkan tidak sehat secara finansial karena banyak alasan. Dan mungkin itu sebabnya jadi seperti itu, tapi ya.
[00:44:00] Perangkat: Tidak apa-apa. Segalanya datang secara bergelombang. Mereka datang dalam beberapa bab. Saya tidak keberatan dengan hal itu. Saya pikir, dari apa yang Anda jelaskan, orang tua Anda mengalami masa-masa sulit ketika mereka datang ke sini membawa uang. Dapat dimaklumi demikian. Apakah menurut Anda Anda mengalami kesulitan dalam hal keuangan? Apakah Anda berkembang? Apakah kamu baru saja lewat? Apakah Anda gagal dengan uang? Yang mana?
[00:44:24] monika: Menurut saya, menurut saya kami tidak gagal. Tapi menurutku kita tidak bisa bertahan. Yang pasti, kami tidak akan bertahan. Jadi saya merasa seperti berada di antara keduanya.
[00:44:34] Perangkat: Bertahan?
[00:44:34] monika: Bertahan.
[00:44:35] Perangkat: Oke. Mari kita lihat angkanya.
[00:44:37] monika: Tentu.
[00:44:38] Perangkat: Oke, mari kita pasang. Aset 42.000. Investasi 200.000. Penghematan 141. Hutang, 25. Saya pikir itu sebuah van yang Anda beli.
[00:44:49] monika: Ya.
[00:44:50] Perangkat: Apakah itu benar? Oke. Mengapa kamu mengatakannya seperti itu?
[00:44:51] antonio: Van yang sangat agresif dan sangat gagah.
[00:44:55] Perangkat: Saya suka van yang bagus. Saya mengendarai van selama bertahun-tahun. Adakah pengemudi minivan di dalam ruangan? Saya merasa jumlah pengemudi minivan Honda di ruangan ini tidak proporsional. Pendapatan kotor bulanan adalah 19k. Itu sangat bagus. Biaya tetap sebesar 68%. Apa pendapat kalian tentang nomor itu? Bagaimana menurut kalian? Anda melihatnya seolah-olah baru pertama kali melihat angka-angka itu. Apa-apaan? Anda mengirimkan nomor-nomor ini.
[00:45:24] monika: Tinggi. Itu tinggi.
[00:45:26] Perangkat: Oke. Ya, itu tinggi. Kalau 68 mungkin bisa kita turunkan, apalagi dengan penghasilan tinggi seperti itu. Saya setuju. Saya biasanya suka melihat usia 50 hingga 60 tahun, terutama dengan penghasilan tinggi. Kalian semua setuju, kamu mempunyai penghasilan yang tinggi?
[00:45:39] antonio: Kami tidak merasa menyukainya.
[00:45:40] monika: Tidak, kami tidak menyukainya.
[00:45:41] Perangkat: Apakah kita benar-benar harus melakukan hal ini lagi? Tunggu. Pendapatan kotor tahunan, $234.000. Ya, itu saja. Itu adalah pendapatan yang tinggi. Dan jangan tarik itu [Bleep] pada saya. Bukan di San Fransisco. Ayo. Oke, jadi kamu tidak merasakannya. Apakah ada angka yang akan Anda rasakan?
[00:46:07] monika: Ya.
[00:46:09] Perangkat: Berapa nomornya?
[00:46:10] monika: Aku tidak tahu. 40rb sebulan.
[00:46:12] Perangkat: 40rb sebulan. Dari mana asalnya?
[00:46:16] monika: Hanya dua kali lipat dari yang kita miliki.
[00:46:21] Perangkat: Tuhan. Suatu hari saya akan bertemu seseorang yang berkata, “Ya, saya sudah cukup.” Silakan. Berapa dekade lagi yang saya perlukan untuk menemukan orang itu? Baiklah. Jadi biaya tetapnya adalah 68. Investasi nol. Itu menarik. Penghematan sebesar 1%. Pengeluaran bebas rasa bersalah sebesar 31%. Apa? Kalian habiskan untuk apa?
[00:46:45] antonio: Banyak.
[00:46:45] Perangkat: Jawabannya tidak ada di belakang Anda. Percayalah kepadaku. Apa yang kamu belanjakan? Saya tidak keberatan menghabiskan uang untuk hal-hal baik. Aku menyukainya, tapi aku hanya ingin tahu. 31%? Apa yang kamu belanjakan?
[00:46:59] antonio: Kami memiliki pengeluaran tertentu yaitu–
[00:47:01] Perangkat: Menyukai?
[00:47:01] antonio: Ada layanan kesehatan. Bukan perawatan kesehatan, tapi dia berolahraga. Kami memiliki investasi tertentu terhadap pelatih, kesehatan, makanan organik.
[00:47:16] Perangkat: Baiklah. perawatan diri.
[00:47:17] antonio: Perawatan diri.
[00:47:19] Perangkat: Apa lagi? Tiba-tiba suasana menjadi sangat sunyi di sini.
[00:47:22] antonio: Kami punya anak, berusia 18 bulan.
[00:47:24] Perangkat: Oke. Saya tahu penitipan anak adalah pengeluaran yang besar di bawah biaya tetap Anda. Itu 1.900 dolar sebulan.
[00:47:30] monika: Benar.
[00:47:30] Perangkat: Itu banyak.
[00:47:31] monika: Dan itu tidak terlalu mahal untuk San Diego?
[00:47:35] Perangkat: Ya, ya. Oke. Antonio, Anda mulai berkontribusi untuk masa pensiun di kemudian hari. Anda 12 tahun lebih tua dari Monica. Dan Monica, Anda baru-baru ini mengurangi jam kerja. Sudahkah Anda mengubah pengeluaran Anda untuk mencerminkan jam kerja yang telah Anda potong?
[00:47:56] monika: Sejujurnya, tidak. Dan saya tidak benar-benar menyadarinya sampai mungkin sebulan yang lalu ketika kami mulai menyisir seluruh keuangan kami dan saya menyadari, oh, saya tidak pernah melakukan penyesuaian itu.
[00:48:09] Perangkat: Ya, itu biasa. Itu biasa. Itu sangat umum. Ini seperti pemain NFL yang berhenti berada di NFL, tetapi mereka tidak mengubah apa yang mereka makan atau bagaimana mereka membelanjakan uangnya. Ini sangat umum. Dan setidaknya Anda mengenalinya sekarang. Jadi, Anda ingin membeli rumah? Dari melihat angka-angkamu, bagaimana pendapatmu? Apa jawabannya?
[00:48:31] antonio: Saya rasa tabungan kita tidak cukup. Ada juga beberapa ketakutan dimana dalam lima, enam tahun terakhir kami telah merencanakan keseluruhan kompleks dengan ADU, dan itu hanyalah sebuah mimpi. Tapi kemudian Anda melihat pasar real estat, Anda melihat suku bunga, dan kita memiliki sejarah kehancuran di bidang real estat. Orang tuanya memiliki sejarah itu.
[00:48:56] Perangkat: Kedua keluarga.
[00:48:56] monika: Kedua keluarga.
[00:48:58] antonio: Orang tua saya. Saya bahkan mengalaminya pada tahun 2008 dalam hal kecelakaan dan memiliki beberapa rumah dan mengalaminya. Jadi ada sedikit ketakutan dalam hal tidak menghasilkan– dan kemudian Anda punya anak dan kami membesarkan sebuah keluarga. Sepertinya, Anda tidak ingin melakukan kesalahan yang sama.
[00:49:12] Dan saya pikir kita telah melakukan banyak hal untuk meningkatkan hubungan kita sebagai manusia dalam hal menjalani terapi dan hal-hal ini dalam hal mengubah perilaku. Kami menyayangi orang tua kami, namun ada perilaku tertentu yang ingin kami ubah untuk ditanamkan dalam hidup kami seiring berjalannya waktu. Dan kami ingin melakukannya dengan keuangan juga.
[00:49:36] Dan mendengarkan Anda, hal ini memunculkan poin seperti, mungkin rumah bukanlah investasi yang ingin kita tuju. Mungkin ada pilihan lain dan mungkin ada cara lain yang lebih aman dan membantu kita mencapai Kehidupan Kaya dengan cara yang kita inginkan.
[00:49:54] Perangkat: Saya pikir itu mungkin benar, terutama karena Anda tinggal di kota dengan biaya hidup yang sangat tinggi dan saya pikir karena Anda sangat sadar akan real estate, apa yang menjadi sejarah keluarga. Tapi saya rasa saya ingin memperkecilnya sebentar. Saya ingin mengatakan kepada kalian berdua, orang tua telah memberikan kalian banyak hal dalam hal ilmu.
[00:50:19] Mereka memberi Anda kekayaan generasi, bukan mungkin melalui uang, tetapi kekayaan generasi melalui peluang dan melalui pengajaran dan pengenalan Anda pada ide-ide dan orang-orang baru. Jadi, hal pertama yang ingin saya ketahui adalah kinerja Anda sangat baik dibandingkan kebanyakan orang di Amerika. Apakah Anda menyadarinya?
[00:50:41] antonio: Saya lebih sadar diri. Dia lebih kritis terhadap dirinya sendiri hanya dengan perilaku dan tanggung jawab yang dia miliki dan telah ditanamkan dalam dirinya.
[00:50:49] Perangkat: Izinkan saya bertanya kepada Anda, Monika. Apakah Anda menyadarinya? Bisakah kita mengembalikan angka-angka itu?
[00:50:56] monika: aku mendengarmu.
[00:50:57] Perangkat: Mm-hmm.
[00:50:59] monika: Tapi jawaban jujurnya adalah tidak.
[00:51:01] Perangkat: Oke. Jawaban yang adil. Jadi, dengarkan aku. Anda bahkan dapat melihat angka-angka ini dengan banyak angka nol. Ada banyak. Investasi, 200.000. Pendapatan kotor bulanan, hampir 20.000. Tapi Anda mengatakan kepada saya bahwa Anda tidak merasakannya di sini.
[00:51:18] monika: Benar.
[00:51:18] Perangkat: Oke. Menurut Anda mengapa demikian?
[00:51:23] monika: Karena cara saya tumbuh dewasa.
[00:51:24] Perangkat: Mungkin.
[Narration]
[00:51:26] Perangkat: Sangat menarik bagi saya bahwa orang yang berpenghasilan tinggi bisa mempunyai perasaan negatif terhadap uang. Ingat, perasaan kita terhadap uang sangat tidak berkorelasi dengan jumlah di rekening bank kita. Tapi sekarang kita mulai memahami dari mana mereka berasal dan bagaimana mereka menyaksikan keluarga mereka berjuang dengan uang, hal ini mulai menjadi lebih masuk akal.
[00:51:46] Mereka menetapkan tujuan besar ini untuk diri mereka sendiri, sebuah properti dengan ADU, bantuan untuk ayah Antonio. Namun pernahkah Anda memperhatikan bahwa dalam percakapan ini mereka tidak membicarakan hal-hal yang ingin mereka belanjakan untuk diri mereka sendiri? Saya juga prihatin dengan masa depan mereka sendiri. Mereka mempunyai dana pensiun sebesar $200,000, namun Antonio berusia 48 tahun. Saya ingin melihat mereka fokus pada masa depan mereka sendiri dan juga orang tua mereka.
[00:52:11] Jika tidak, Anda tahu apa yang akan terjadi? Siklus ini akan berlanjut hingga generasi berikutnya. Faktanya, ada alasan yang sangat spesifik yang membuat Monica dan Antonio merasa tertinggal, meskipun penghasilan mereka jauh lebih banyak daripada kebanyakan orang Amerika. Dengar, saat saya memberi mereka sudut pandang saya.
[Interview]
[00:52:28] Perangkat: Anda tumbuh dengan kekurangan, merasa stres karena uang. Dan kemudian kedua orang tua Anda kehilangan rumah dan melalui berbagai perjalanan finansial yang berbeda. Namun, jika digabungkan, Anda berdua menghasilkan pendapatan yang tinggi, pendapatan rumah tangga. Yang saya perhatikan, mungkin ada banyak alasan dan pastinya ada hal-hal yang perlu digali bersama terapis.
[00:52:58] Apa yang saya perhatikan adalah bahwa Anda secara tidak sadar telah menetapkan standar yang begitu tinggi sehingga Anda sebenarnya tidak akan pernah berhasil dengan standar tersebut. Dilihat dari angkanya, Anda cukup berhasil. Ya, kita dapat membicarakan investasi Anda dan pengeluaran tanpa rasa bersalah. Kita bisa melakukan itu. Saya akan memberi Anda beberapa hal cepat sekarang. Namun jika standar Anda adalah saya perlu membeli rumah dengan ADU di California untuk orang tua saya, berapa banyak orang yang dapat melakukannya?
[00:53:30] Kita semua tahu betapa mahalnya itu, bukan? Itu adalah standar yang hampir mustahil. Jadi dengan mengaturnya, secara tidak sadar Anda menciptakan kembali perasaan tidak berkecukupan itu. Hal yang sama yang terasa akrab saat Anda tumbuh dewasa, sekarang menghasilkan $240.000 setahun, Anda masih merasakannya hanya karena Anda menciptakan kembali cerita itu. Bagaimana hal itu menurut Anda?
[00:53:58] monika: Tidak pernah berpikir seperti itu.
[00:54:01] Perangkat: Ceritakan lebih banyak kepada saya.
[00:54:02] monika: Ya, saya pikir sepanjang hidup saya, saya mungkin mengharapkan hal ini dan mencoba mempersiapkan diri secara mental untuk apa yang diperlukan untuk mencapai tempat itu. Dan rasanya itu tidak pernah cukup.
[00:54:20] Perangkat: Benar, benar. Sungguh sebuah tragedi karena telah mencapai sebanyak yang Anda berdua miliki dan tidak pernah merasa itu cukup. Saya pikir ada cara yang sangat berbeda untuk melihatnya. Pertama-tama, hanyalah menghargai apa yang diberikan orang tuamu, apa yang telah kalian berdua ambil, jalankan, dan capai. Besar sekali. Tidak banyak yang bisa berkata seperti itu. Jadi itu adalah hal pertama.
[00:54:48] Dan jika saya adalah Anda, saya menghabiskan lebih banyak waktu dalam percakapan tentang uang, membicarakan tentang, lihat seberapa jauh kemajuan kita. Lihat dari mana kita berasal. Saya sedang berjalan-jalan di San Francisco hari ini, dan saya tinggal di sini pada usia 20-an, awal 30-an, dan saya sedang berjalan-jalan di sekitar lingkungan lama saya dan benar-benar menikmatinya bersama istri saya. Lihat seberapa jauh aku datang. Oh, aku dulu pergi ke kedai kopi itu. Dan rasanya menyenangkan melihatnya dan kemudian membandingkannya dengan keberadaan saya. Saya menghargai dari mana saya berasal. Saya ingin Anda melakukan hal yang sama.
[00:55:19] Dari sisi keuangan, saya akan memberikan beberapa rekomendasi yang lebih spesifik. Jika saya melihat pengeluaran Anda, investasi, dll., Saya pikir saya akan segera mengambil pengeluaran tanpa rasa bersalah dan saya mungkin akan memotongnya menjadi dua. Dan memeriksa pengeluaran Anda tanpa rasa bersalah, itu cukup detail. Anda benar-benar menjelaskannya. Tapi ada 0% yang digunakan untuk investasi.
[00:55:47] Jadi biasanya saya katakan 20 hingga 35%. Dalam kasus Anda, terutama sejak Anda mulai berinvestasi di kemudian hari, Anda dapat menguranginya sedikit. 15% adalah tempat yang baik untuk memulai. Khususnya terutama penghasilan Anda, 15% itu banyak. Tapi sisa uangnya bisa digunakan untuk investasi. Anda memiliki pembayaran mobil. Saya kira ini akan berakhir dalam beberapa tahun. 400 atau lebih dolar sebulan. Saya akan menginvestasikan semuanya secara langsung. Jangan membeli mobil baru. Simpan itu selama Anda bisa. Jika Anda dapat melakukan semua hal tersebut, Anda akan memiliki lebih dari $2 juta di masa pensiun. Ini adalah awal yang baik.
[00:56:27] Ini adalah awal yang baik untuk berinvestasi secara agresif di kemudian hari. Ngomong-ngomong, saya memilih tampilan yang paling konservatif, yaitu Antonio, masa pensiun Anda karena Anda sedikit lebih tua. Jika Anda membiarkannya, uang itu akan tumbuh pesat. Rumahnya, secara realistis dalam lima tahun ke depan, Anda tidak akan membeli rumah dengan ADU. Tidak apa-apa.
[00:56:52] Terkadang hal terbaik yang bisa kita lakukan dalam Kehidupan Kaya adalah jujur pada diri sendiri dan orang-orang di sekitar kita. Anda sebenarnya tidak perlu membeli rumah untuk bisa memiliki orang tua yang tinggal bersama Anda. Mungkin sedikit lebih ketat dari yang Anda inginkan, tetapi jika Anda bisa berkreasi, itu akan menjadi tantangan saya untuk Anda. Pada dasarnya, saya tidak akan menetapkan tujuan, jika Anda ingin tinggal di California, untuk membeli rumah dengan ADU, karena Anda akan selamanya merasa tertinggal. Jadi carilah cara lain. Apakah menurut Anda hal itu mungkin?
[00:57:23] monika: Ya, itu adil.
[00:57:24] Perangkat: Oke oke. Saya pikir yang terpenting, kami membutuhkan Anda berdua untuk fokus pada masa depan keuangan Anda, agar selaras. Ada banyak sejarah keluarga. Anda ingin menghormati keluarga Anda. Anda ingin merawat mereka. Saya sangat menghormatinya. Saya mengerti. Namun saya juga ingin Anda mempunyai sebuah rencana, sebuah rencana, sehingga Anda berdua bisa mengurus masa pensiun Anda karena waktu terus berjalan. Dan Anda harus merasa senang karenanya. Anda tidak bisa menjalani 17 tahun, 30 tahun ke depan dengan perasaan tidak enak. Anda tidak bisa. Tidak ada yang bisa berlari maraton selama itu. Dan benci dengan apa yang mereka lakukan. Jadi, apakah menurut Anda Anda bisa menemukan cara untuk memprioritaskan diri sendiri, melakukannya bersama-sama, dan merasa nyaman dengan perjalanan Anda?
[00:58:09] monika: Ya, benar.
[00:58:10] antonio: Saya yakin begitu.
[00:58:10] Perangkat: Dalam semangat ingin Anda mengubah perasaan Anda tentang perjalanan Anda, tim saya berbicara dengan orang tua Anda, dan saya ingin kami melihatnya.
[00:58:23] Ayah Monica: Kami sangat bangga bahwa Anda sudah mencari jawaban, mencari rencana, mencari sistem yang akan membawa Anda ke tujuan yang Anda inginkan, dan Anda termasuk kami. saya bersyukur. saya bangga. Saya pikir obornya sudah berlalu, nilai-nilainya sudah ditransfer. Itu saja sudah cukup, lebih dari cukup. Buatlah kami merasa sangat bangga.
[00:58:52] Ibu Monica: Aku cinta kalian berdua, dan kami mendukung kalian. Kami mendoakan yang terbaik untuk Anda. [Applause].
[00:58:57] Perangkat: Apa yang kamu lihat saat melihat orang tuamu di atas sana?
[00:59:14] monika: Orang-orang yang saya cintai. Orang-orang yang memberi saya kehidupan yang saya miliki sekarang.
[00:59:19] Perangkat: Ya. Saya pikir kamu telah melakukan pekerjaan luar biasa dengan membawa obor, seperti yang ayahmu katakan, meneruskannya. Saya ingin kalian berdua mengutamakan diri sendiri, membuat prioritas. Anda masih bisa menjaga keluarga Anda, merasa nyaman selama ini, dan semua orang akan bisa merasakan perasaan yang Anda berdua miliki sebagai sebuah tim. Monica dan Antonio, bisakah kita menyerahkannya demi mereka? Terima kasih banyak. [Applause] Terima kasih. Terima kasih banyak. Terima kasih banyak.
[Narration]
[00:59:50] Perangkat: Monica dan Antonio melakukan banyak hal dengan benar. Mereka mempunyai karir yang kuat, penghasilan yang besar, komitmen yang mendalam terhadap keluarga mereka, namun mereka juga memikul beban yang tak terlihat ini, tekanan untuk menjadikan pengorbanan orang tua mereka sepadan. Dan saat itulah Anda bisa mulai menciptakan standar yang tidak realistis, seperti merasa bahwa jika Anda tidak bisa membeli rumah dengan ADU di California, Anda gagal.
[01:00:15] Jujur saja. Bagi sebagian besar orang, hal ini tidak realistis. Perasaan tidak cukup itu tidak datang dari pendapatan mereka. Hal ini berasal dari ekspektasi yang secara tidak kasat mata telah mereka internalisasikan, namun tidak pernah benar-benar dibicarakan. Kini, jika menyangkut soal uang, banyak orang terpaksa kembali ke anggaran. Kami membutuhkan anggaran. Kita perlu melacak anggaran.
[01:00:36] Anda tidak memerlukan a [Bleep] anggaran. Apa yang sebenarnya Anda butuhkan adalah sebuah cerita baru, cara baru dalam memandang uang, seperangkat lensa baru untuk diterapkan, dan kemudian sistem untuk menghidupkan cerita tersebut. Jika cerita yang ada di kepala Anda adalah, saya sendirian, atau saya harus mengurus orang lain, karena jika tidak, saya kehilangan kendali dan segalanya berantakan, maka tidak ada anggaran di dunia ini yang akan membuat Anda merasa aman.
[01:01:03] Mudah sekali. Anda tentu bisa membuat anggaran, mengubah beberapa angka. Ugh. Ini bisa terasa produktif. Saya bisa melumpuhkannya dalam lima detik untuk Anda. Namun mengubah cerita Anda, itu membutuhkan usaha. Dan di sinilah perubahan nyata terjadi, terutama bagi pasangan yang ingin menulis ulang kisah mereka bersama.
[01:01:24] Jika Anda memasuki tahun baru dan ingin menulis ulang cerita Anda seputar uang, jika Anda ingin berhenti merasa terbebani dan ketinggalan, dan Anda benar-benar ingin merasa bersemangat tentang uang, meskipun Anda mempunyai hutang, meskipun Anda tidak yakin tentang apa yang harus dilakukan selanjutnya, saya ingin Anda melihat program Pelatihan Uang saya. Anda akan mendapatkan akses ke saya, tim saya, dan seluruh komunitas orang-orang yang akan membantu Anda tetap berpegang pada tujuan Hidup Kaya Anda. Ini bukan penganggaran yang negatif dan menghukum. Ini menciptakan Kehidupan yang Kaya. Dan Anda dapat bergabung di iwt.com/moneycoaching.
[01:01:57] Terima kasih yang sebesar-besarnya kepada kedua pasangan yang cukup berani untuk bergabung dengan saya di panggung di depan penonton langsung kami di San Francisco, dan kepada istri saya yang luar biasa dan cantik, Cassandra, yang membuat saya ingin terus menulis ulang kisah kami bersama setiap hari. Kami akan membahas tindak lanjut mereka sebentar lagi, dan saya ingin Anda menontonnya sampai akhir, karena kami menghubungi pasangan ini setahun penuh setelah rekaman ini, jadi pastikan Anda tetap menontonnya.
[01:02:22] Pertama, Finn dan Luna.
[01:02:25] Luna: Saya menyadari bahwa saya adalah seorang pemimpi, jadi saya mengambil langkah-langkah untuk menjadi lebih perencana, dan itu termasuk mendengarkan, Saya Akan Mengajari Anda Menjadi Kaya, dan kemudian mengikuti langkah-langkah di akhir bab ini. Jadi saya bisa melihat diri saya menyelaraskan tujuan saya dengan tujuan suami saya, dan kami bisa lebih setuju dan lebih sedikit tidak setuju sejak mulai menciptakan Kehidupan Kaya kami. Jadi terima kasih banyak kepada Ramit dan terima kasih banyak kepada timnya, dan kami akan terus mengabari Anda di masa mendatang. Perdamaian.
[01:02:58] Finlandia: Kami telah memutuskan untuk melakukan waktu belajar setiap minggu dengan buku di mana kami menghabiskan satu jam membaca buku dan membuat daftar tugas. Jadi kita hanya membaca buku ini dan melangkah selangkah demi selangkah dan mencari tahu, dan saya bisa merasakannya menyatu, dan saya sangat bersemangat untuk melihat apa yang akan terjadi pada pembelajaran tahun depan bagi kita.
[01:03:22] Perangkat: Dan sekarang mari kita dengar pendapat Monica dan Antonio.
[01:03:25] monika: Sejak terakhir kali kita bertemu, kita mengurangi segalanya sebanyak 30 hingga 40%. Didanai sepenuhnya untuk Antonio dan saya sendiri Roth IRA untuk tahun lalu, dan sedang berupaya mendanai penuh Roth IRA untuk tahun ini. Kami dapat mulai menabung sekitar 600 hingga $800 sebulan setiap bulan sekarang. Biaya penitipan anak kami akan berkurang sekitar 40 hingga 50% dalam dua bulan. Jadi masih ada harapan mengenai biaya penitipan anak. Jadi kita bisa mulai menabung sekitar 1.400, $1.500 setiap bulannya.
[01:04:03] antonio: Lagi.
[01:04:04] monika: Lebih lanjut, ya.
[01:04:05] antonio: Selain apa yang kita simpan.
[01:04:07] monika: Masih memperbaiki pola pikir uang saya. Masih sangat menyayangi orang tua saya dan berharap dapat membantu mereka di kemudian hari. Namun dengan mengutamakan diri sendiri, maka kami sedang dalam proses mencari penasihat keuangan yang paling sesuai untuk kami. Dan kami telah mewawancarai beberapa pasangan sejauh ini, dan masih ada beberapa lagi yang perlu kami wawancarai untuk membantu kami memutuskan apa yang harus kami lakukan dengan sisa tabungan kami.
[01:04:33] Perangkat: Sekarang mari kita dengar pendapat mereka setahun kemudian dan lihat kemajuan apa yang telah mereka capai.
[01:04:39] Finlandia: Yah, sudah sekitar setahun aku dan Luna satu panggung bersama Ramit. Banyak hal telah terjadi sejak saat itu. Saat kami keluar malam itu, kami tidak punya apa-apa. Kami tidak memiliki sistem. Kami tidak pernah membuka rekening investasi. Kami tidak memiliki IRA. Kami belum pernah memiliki kartu kredit. Dan setahun kemudian, kami sudah menyiapkan semuanya.
[01:05:00] Kami pada dasarnya membuka rekening investasi Charles Schwab. Kami mengambil uang dari kami [Bleep] bank dan menginvestasikannya ke dalam S&P 500. Kami telah menyusun rencana pengeluaran kami ke dalam diagram lingkaran yang sempurna.
[01:05:12] Dan kemudian kami mengirimkan 10% dari penghasilan kami bulan itu ke rekening kami [Bleep] bank. Jadi itulah pembelanjaan kita yang bebas dari rasa bersalah. Dan kemudian kami menginvestasikan sisanya ke dalam S&P 500. Kami keluar dari permainan kripto. Kami mulai sepakat bahwa membangun kekayaan tidak boleh membosankan, dan itu merupakan perjalanan yang liar.
[01:05:30] Jadi kami keluar ketika kami berada di puncak dan memasukkannya ke dalam S&P 500. Jadi, ya, saran terbaik yang bisa saya berikan kepada siapa pun di luar sana adalah dengan benar-benar membaca buku ini dan melakukan pekerjaan, dan Anda akan menemukan diri Anda dalam kehidupan yang berbeda, dan ini adalah kehidupan yang jauh lebih aman dan lebih baik bagi kami. Ya, kami sangat bersyukur untuk malam itu.
[01:05:50] antonio: Halo, Ramit dan tim. Kami ingin memberi Anda informasi terkini sejauh yang Anda tahu tentang apa yang terjadi.
[01:05:56] monika: Jadi sejak kami bertemu pada bulan Januari, kami sedang mencari penasihat keuangan. Kami dapat mendanai sepenuhnya Roth IRA tahun lalu dan mulai berkontribusi terhadap dana pensiun kami dalam jumlah yang lebih besar setiap bulannya.
[01:06:13] antonio: Saya memang diberhentikan pada bulan Juli, yang mana hal ini cukup menegangkan, namun pada saat yang sama saya rasa aman untuk menggunakan dana darurat untuk mengambil cuti, memikirkan kembali ke mana saya ingin pergi dalam hal arah selanjutnya, langkah selanjutnya.
[01:06:29] monika: Saya pikir bagi saya, apa yang paling berubah dalam setahun terakhir dengan PHK Antonio, dan ayah saya memiliki beberapa masalah kesehatan jantung yang serius tahun ini, pandangan saya tentang apa yang harus dihemat dan pandangan tentang uang telah berubah sepenuhnya. Saya sekarang melihat semua tabungan kami sebagai kebebasan.
[01:06:51] Jadi saya merasa semuanya berjalan sebagaimana mestinya, dan sekarang saya tidak punya satu visi pun untuk keuangan kami, tapi sadari bahwa visi itu ada karena suatu alasan dan ada untuk membantu kami pada saat dibutuhkan. Saya tidak merasa stres karena perlunya terus menabung pada tingkat yang signifikan. Sangat membantu jika uang itu tersedia.
[01:07:12] antonio: Terima kasih atas semua bantuan, saran, dan dukungan Anda. Hal ini jelas memberi kami perspektif berbeda untuk menetapkan prioritas tersebut dan memiliki waktu serta ruang untuk keluarga dan orang yang kami cintai.
[01:07:22] monika: Dan saya akan dapat menegosiasikan ulang kontrak saya. Kemungkinan besar saya akan menambah jam kerja saya tahun depan. Jadi saya berada di posisi yang baik untuk dapat melakukan hal itu, dan saya menyukai apa yang saya lakukan untuk pekerjaan, dan mudah-mudahan, Antonio akan segera mendapat kabar dari beberapa perusahaan.
[01:07:42] antonio: Terima kasih teman-teman. Hati-hati di jalan.
