269. “Saya ingin pensiun, tetapi istri saya terlalu takut”

Ramit Sethi dari I Will Teach You To Be Rich berbicara dengan Meg dan Jo, pasangan suami istri berusia 60an dengan kekayaan bersih lebih dari $6 juta, pendapatan kuat, dan masalah pensiun yang sebenarnya bukan soal uang.

Meg siap berhenti bekerja. Jo ingin pensiun juga, tapi merasa takut mengambil keputusan yang salah dan memikul tanggung jawab atas investasinya sendirian. Meski memiliki jutaan orang, berbicara dengan penasihat keuangan, dan hidup jauh di bawah kemampuan mereka, mereka tetap terjebak di antara rasa takut, kebencian, dan “getaran”.

Terima kasih khusus kepada Facet karena telah mensponsori episode ini. Pada tanggal rekaman ini, Facet membebaskan biaya pendaftaran untuk anggota tahunan baru, dan untuk audiens Ramit, Facet menawarkan $300 ke akun pialang Anda jika Anda berinvestasi dan mempertahankan $5.000 dalam 90 hari pertama Anda. Kunjungi facet.com/ramit untuk mempelajari lebih lanjut tentang opsi keanggotaan mana yang terbaik untuk Anda. Penawaran telah diperpanjang hingga 31/12/2026. #FacetAd

Facet adalah penasihat investasi terdaftar SEC. Ramit bukan anggota Facet, dan memiliki insentif untuk mendukung Facet karena ia memiliki kontrak berbasis biaya yang berkelanjutan untuk kompensasi tunai berdasarkan dukungan ini. Semua pendapat adalah miliknya sendiri dan bukan jaminan untuk mendapatkan hasil yang serupa.

Dalam episode ini kami mengungkap:

• Mengapa Meg merasa berhak untuk pensiun dan Jo merasa sendirian memikul tanggung jawab keuangan
• Bagaimana Jo menjadi penjaga keuangan dalam hubungan mereka
• Mengapa Meg menghindari mempelajari rincian investasi mereka
• Bagaimana pengalaman masa kecil yang berbeda dengan uang membentuk ketakutan mereka
• Mengapa pengalaman Jo saat krisis finansial tahun 2008 masih mempengaruhi keputusannya saat ini
• Bagaimana kerja emosional karena uang diam-diam dapat menimbulkan kebencian dalam pernikahan
• Mengapa ketidaksepakatan mereka mengenai renovasi rumah sebenarnya adalah soal kontrol dan keamanan
• Kekayaan bersih, dana pensiun, investasi, dan pembelanjaan sebesar $6,1 juta memungkinkan mereka melakukan hal tersebut
• Mengapa bekerja lebih lama dapat memberikan mereka $14 juta yang mungkin tidak akan pernah mereka gunakan
• Tiga skenario pensiun yang menunjukkan bahwa mereka dapat pensiun lebih cepat dari perkiraan mereka
• Mengapa Ramit mengatakan Meg perlu “memanfaatkan kekayaannya”
• Apa yang diputuskan Meg dan Jo setelah melihat angka-angkanya dengan jelas

Bab:

(00:00:00) Pendahuluan
(00:02:26) Meg ingin pensiun, tapi Jo ragu
(00:05:40) Bagaimana Jo menjadi penjaga gerbang keuangan
(00:10:19) “Saya berharap Anda menjadi pasangan”
(00:19:18) Mengapa Jo takut menghadapi masa pensiun sendirian
(00:27:22) Pola pikir kelangkaan Jo dan riwayat keluarga
(00:41:02) Merenovasi rumah mengungkapkan kebencian yang lebih dalam
(00:46:46) “Apa dasarmu?” “Atmosfer.”
(01:01:24) Kecelakaan tahun 2008 dan ketakutan Jo akan kehilangan keamanan
(01:04:57) Rencana Pengeluaran Sadar Mereka
(01:09:07) “Saya menghabiskan uang untuk dopamin. Saya berjudi seperti seorang pecandu.”
(01:16:57) Mereka punya cukup uang tapi tidak percaya
(01:19:22) Tiga skenario pensiun
(01:30:01) Mengapa Meg mengira Jo mengatakan mereka tidak bisa pensiun
(01:30:49) “Ya Tuhan, aku berharap kamu menjadi pasangan”
(01:32:38) Memilih jadwal pensiun mereka
(01:36:07) Membuat gaji pensiun
(01:40:48) Apa yang terjadi jika salah satu dari mereka meninggal?
(01:48:21) Tindak lanjut Meg dan Jo
(01:49:54) “Kami punya lebih banyak uang daripada waktu”

Episode ini dipersembahkan oleh:

Kelas Master | Untuk akses tak terbatas ke setiap kelas dan diskon minimal 15% untuk keanggotaan tahunan, kunjungi https://masterclass.com/ramit

Hapus Saya | Dapatkan diskon 20% untuk semua paket konsumen saat Anda berkunjung https://joindeleteme.com/ramit dan gunakan kode promo RAMIT saat checkout

Kain oleh Gerber Life | Pergi ke temuifabric.com/RAMIT dan terapkan hari ini, bebas risiko

LMNT | Dapatkan Paket Sampel LMNT gratis dengan pesanan apa pun di https://drinklmnt.com/RAMIT

NetSuite | Jika pendapatan Anda mencapai tujuh angka, kunjungi https://netsuite.ai/ramit untuk mencoba NetSuite Next secara gratis

Siap untuk berhenti bertanya-tanya ke mana perginya uang Anda dan mulai mengumpulkan $100K pertama Anda? Bergabunglah dengan Rich Life: Jalan Menuju $100K di iwt.com/100K.

Daftar untuk dilatih secara gratis di podcast ini di https://iwt.com/apply

Salinan:

(00:00:00) Ramit: Bisakah kamu pensiun?

(00:00:01) Meg: Saya tidak 100% yakin. Saya ingin pensiun.

(00:00:03) Ramit: Apa keraguannya?

(00:00:04) Meg: Joe berkata, “Saya pikir Anda merasa berhak untuk pensiun.” Ini sangat membuat frustrasi. Sedikit melemahkan semangat.

(00:00:10) Jo: Saya melakukan lebih banyak pekerjaan emosional, dan kemudian saya merasa sedikit kesal. Meg baru saja meluncur.

(00:00:16) Meg: Jika saya tidak perlu belajar lebih banyak tentang keuangan kami, saya tidak akan melakukannya.

(00:00:21) Jo: Ya Tuhan, kuharap Engkau menjadi mitra dalam hal ini. Membayangkan melakukan hal itu sendirian terasa sangat sepi.

(00:00:26) Ramit: Apa yang kamu ingat keluargamu katakan tentang uang ketika kamu tumbuh dewasa?

(00:00:29) Meg: Tidak ada yang pernah mengajari saya apa pun tentang kartu kredit, sehingga membuat saya mendapat banyak masalah di usia 20-an. Orang tua saya tidak pernah mengatakan yang sebenarnya. Semuanya bohong. Semuanya menyala-nyala.

(00:00:40) Jo: Saya habiskan untuk dopamin. Saya berjudi seperti seorang pecandu. Ya, itu hanya pertunjukan.

(00:00:45) Ramit: Apa artinya bagi Anda jika Anda harus bekerja lebih lama dari yang diperlukan?

(00:00:49) Meg: Saya merasa kesal.

(00:00:50) Ramit: Menuju?

(00:00:50) Meg: Dunia. Tapi juga Joe.

(00:00:53) Ramit: Apakah kita siap menyambut babak baru ini? Ini adalah sebuah masalah. Ini menyebabkan masalah bagi kami. Dan Anda harus pandai dalam hal ini. Apa yang akan Anda lakukan jika Anda siap pensiun? Tapi pasanganmu tidak? Hari ini saya berbicara dengan Meg dan Joe, 63 dan 58 tahun, dan mereka telah bersama selama lebih dari 20 tahun. Joe telah menanggung beban keuangan dalam hubungan mereka. Dia mendapat lebih banyak. Dia mengelola uangnya. Ternyata mereka sudah berbicara dengan tiga penasihat keuangan, namun mereka masih bingung dengan pertanyaan apakah mereka bisa pensiun. Saya agak bertanya-tanya, untuk apa mereka datang ke sini? Apakah Anda penasihat belanja untuk mencoba mendapatkan jawaban yang Anda inginkan? Itu sebabnya saya meminta bantuan Fassett untuk memberi mereka skenario yang lebih spesifik tentang masa depan mereka. Mari kita lihat rencana pengeluaran mereka secara sadar. Aset $2,1 juta. Investasi 4,3 juta. Menghemat $133.000. Hutang $510.000. Total kekayaan bersih $6,1 juta. Apa yang saya lakukan dalam hidup saya saat ini? Apa pekerjaan saya? Bahwa saya sedang duduk di sini berbicara dengan pasangan yang mempunyai kekayaan $6,1 juta, bertanya-tanya apakah mereka bisa pensiun? Saya menduga pertanyaan ini bukan tentang angka-angka, melainkan tentang bagaimana perasaan mereka. Anda ingin mencari tahu? Mari kita bertemu Meg dan Joe. Saya bukan anggota dari facet, namun saya memiliki insentif untuk mendukung mereka karena saya memiliki kontrak berbasis biaya yang berkelanjutan untuk kompensasi tunai berdasarkan dukungan ini. Pendapat ini adalah pendapat saya sendiri dan bukan jaminan akan mendapatkan hasil yang serupa. Fassett adalah penasihat investasi terdaftar SEC. Jadi, Meg, kamu menulis di lamaranmu, kamu bilang, aku siap pensiun. Saya khawatir kegugupan istri saya akan membuat saya tetap bekerja lebih lama dari yang diperlukan. Dan apa maksudmu dengan itu? Lebih lama dari yang diperlukan.

(00:02:36) Meg: Maksud saya, kami telah menemui beberapa penasihat keuangan dan bertanya kepada mereka tentang masa pensiun. Dan para penasihat keuangan itu berkata, ya, Anda siap berangkat. Dan Joe tidak mempercayai mereka. Dan Joe berkata, Saya tidak yakin kita bisa melakukan itu, tapi mungkin itu berarti saya harus bekerja lebih lama dari yang saya inginkan. Jadi hal itu tidak pernah berlalu, hal ini sangat membuat frustrasi dan sedikit melemahkan semangat saya.

(00:03:15) Ramit: Oke. Apa artinya bagi Anda jika Anda harus bekerja lebih lama dari yang diperlukan?

(00:03:19) Meg: Menurutku itu akan terasa. Saya akan merasa kesal. Terhadap dunia, tapi juga Joe, karena saya merasa kita sudah diberitahu bahwa kita bisa pensiun. Dan kemudian ada kekhawatiran terus-menerus karena tidak mampu melakukannya.

(00:03:37) Ramit: Joe, saat kamu mendengar Meg mengatakan bahwa dia tidak ingin bekerja lebih lama dari yang seharusnya, dan jika dia harus melalui hal itu, dia akan merasa kesal. Apa reaksi Anda terhadap hal itu?

(00:03:50) Meg: Rasanya tidak enak.

(00:03:51) Jo: Aku ingin Meg mendapatkan semua yang dia inginkan, mungkin akan merugikan hubungan kami. Terkadang saya ingin Meg pensiun.

(00:04:00) Ramit: Oke. Dan bagaimana dengan Anda? Apakah Anda ingin pensiun?

(00:04:02) Jo: Saya sebenarnya ingin pensiun pada usia 60 tahun. Dan itu dalam dua tahun.

(00:04:07) Ramit: Oke, jadi Anda ingin pensiun pada usia 60, dan dalam dua tahun, Anda akan berusia 65, 66. Oke. Cukup menarik. Dan apakah Anda berdua sepakat akan hal itu? Jika bisa, Anda akan pensiun dalam dua tahun.

(00:04:19) Jo: Ya. Pensiun besok.

(00:04:21) Ramit: Benarkah?

(00:04:21) Jo: Oh, ya.

(00:04:23) Ramit: Kalau begitu. Pernahkah Anda berbincang di mana Anda berdua mengatakan kami ingin pensiun dalam dua tahun ke depan? Apa yang perlu kita lakukan untuk melakukan itu?

(00:04:33) Jo: Kami mulai melakukan pembicaraan itu. Kami menerapkan hal-hal yang lebih praktis. Berbeda dengan pemikiran teoretis, seperti, oke, sebaiknya kita punya uang tunai sebanyak ini dan sebanyak ini, begini cara kita menanganinya, oke.

(00:04:46) Ramit: Apakah kamu mampu melakukannya? Bisakah itu berhasil?

(00:04:48) Jo: Sebagian memang disebabkan oleh pertanyaan gaya hidup. Ya, saya tidak 100% yakin.

(00:04:52) Ramit: Oke. Anda tidak yakin? Apakah itu ya atau tidak?

(00:04:54) Jo: Tapi bisakah aku mengetahuinya besok.

(00:04:55) Ramit: Dua tahun dari sekarang?

(00:04:56) Jo: Dua tahun.

(00:04:58) Meg: Ya.

(00:04:59) Jo: Oke. Tapi di situlah pertanyaan tentang tingkat pensiun dan hal itu berperan.

(00:05:04) Ramit: Mengerti. Bagaimana menurutmu, Meg? Ya atau tidak? Jika aku harus menjebakmu.

(00:05:07) Meg: Saya kira begitu, karena saya bersedia memiliki standar hidup yang lebih rendah untuk pensiun. Mengerti. Ya.

(00:05:14) Ramit: Oke. Bermanfaat untuk diketahui. Sebenarnya, cukup keren bahwa Anda berdua setuju bahwa Anda bisa pensiun. Pertanyaannya adalah, apakah itu jenis pensiun yang Anda inginkan, dll. Tetapi mengetahui bahwa dua tahun dari sekarang Anda bisa melakukannya jika Anda menginginkannya sungguh keren. Biarkan saya memahami sedikit lebih banyak tentang Anda berdua. Sudah berapa lama kalian bersama? Sudah berapa lama Anda menikah? Apakah ada anak-anak? Ceritakan sedikit lagi.

(00:05:33) Jo: Kami menikah pada tahun 2005. Kami menikah pada tahun 2012, dan kemudian menikah lagi pada tahun 13 ketika pernikahan itu disahkan. Tidak ada anak-anak.

(00:05:40) Ramit: Untuk lebih memahami dinamika hubungan Anda, bagaimana Anda bekerja sebagai sebuah tim? Saya berbicara tentang uang, tapi mungkin juga. Apakah ada bagian lain dari kehidupan yang berhasil? dan sebagainya. Di mana Anda bisa memberi tahu saya lebih banyak tentang dinamika tim Anda.

(00:05:57) Jo: Tidak percaya kita adalah tim yang mengutamakan uang? Dinamika yang bertahan dalam sebagian besar hubungan kami adalah bahwa saya seperti penjaga gerbang, dan Meg akan berkata, Saya ingin pergi berlibur, dan saya akan berpikir, bisakah saya, mampukah kami membayarnya? Dan Meg seperti, entahlah, karena Meg sebenarnya tidak terlalu peduli dengan keuangan kami. Jadi Meg adalah seorang pekerja sosial dan saya bekerja di bidang keuangan, jadi menurut saya ketika dia tinggal bersama saya, sudah menjadi pembagian kerja yang wajar bagi saya untuk mengambil alih keuangan. Keuangan saya jauh lebih rumit daripada keuangan Meg. Jadi, tahukah Anda, saya menerimanya dan dia senang melakukannya.

(00:06:32) Ramit: Biarkan aku. Dan Anda langsung saja terjun ke dalamnya. Ya. Oke. Ini sangat mengingatkan pada setiap pasangan straight yang saya ajak bicara.

(00:06:39) Meg: Untukmu.

(00:06:39) Ramit: Sama persis.

(00:06:41) Meg: Benar sekali.

(00:06:41) Ramit: Sama. Seperti, halo. Apakah kita perlu melakukan seluruh pekerjaan emosional? Saya kira tidak demikian. Baiklah. Anda masuk ke dalamnya seperti yang dilakukan setiap pasangan. Ini bagus. Ya. Meg, apakah kamu baik-baik saja dengan itu? Aku seperti kamu, dia mengerti. Dia menghasilkan lebih banyak. Dia lebih baik dalam hal ini. Aku akan membiarkan dia menanganinya. Itukah pendekatan Anda?

(00:06:59) Meg: Sebagian, ya. Dan juga, dia menghasilkan tiga kali lipat dari apa yang saya buat, kapan? Saat kita mulai hidup bersama. Tentu saja, gaya hidup saya jauh lebih sederhana. Anda tahu, saya sebenarnya tidak pernah berurusan dengan masalah properti atau banyak masalah pajak. Itu sangat mudah. Saya menyeimbangkan buku cek saya dan hanya itu.

(00:07:25) Ramit: Ketika Anda memasuki hubungan ini dan saya menebak gaya hidup Anda, Joe lebih tinggi dibandingkan dengan Meg. Oke. Apakah itu menjadi masalah?

(00:07:35) Meg: Saya mempunyai keraguan tentang hal itu. Aku tipe orang yang berbuat lebih baik. Saya telah bekerja di pekerjaan sosial, Anda tahu, hampir sepanjang hidup saya. Dan saya seorang Quaker. Ada banyak hal tentang kesederhanaan. Dan saya merasa sedikit tidak nyaman dengan peralihan ke atas.

(00:07:53) Ramit: Maksudku, bagian yang mana?

(00:07:54) Meg: Saya menyukainya sekarang. Maksudku, jangan khawatir. Saya baik-baik saja dengan itu. Saya, Anda tahu, saya merasa sedikit tidak nyaman dengan jumlah uang yang kami belanjakan.

(00:08:07) Ramit: Contohnya apa?

(00:08:08) Meg: Kami baru saja mendapatkan semua kotak Amazon ini. Seperti setiap hari akan ada kotak Amazon yang datang ke rumah kita. Saya hanya berpikir, apa yang akan kita lakukan dengan semua ini? Saya hanya terperangah dengan kemampuan membelanjakan uang karena ada sesuatu yang menarik perhatian Anda. Itu sungguh aneh.

(00:08:33) Ramit: Saya, karena cara Anda dibesarkan adalah apa?

(00:08:35) Meg: Sebenarnya bukan cara saya dibesarkan, tapi cara hidup saya sebelum saya benar-benar mendapat gaji ke gaji.

(00:08:41) Ramit: Mengerti. Jadi, Anda sudah mempertimbangkan dengan cermat berapa harga suatu barang sebelum membelinya, bukan? Mengerti. Dan di sini Anda seperti, wah, ada lima kotak di depan pintu. Ya. Mengerti. Oke. Apakah Anda membicarakan hal ini?

(00:08:52) Jo: Ya. Saya ingat kami berkencan di Santa Cruz. Apakah kamu ingat itu? Kami sedang duduk di pantai dan TV saya rusak, dan saya berpikir, oh ya, saya mau beli TV baru. Dan Anda seperti, ya, itu pasti menyenangkan. Dan menurutku, itu adalah TV.

(00:09:07) Ramit: Dua bahasa berbeda.

(00:09:08) Meg: Dua bahasa berbeda.

(00:09:09) Ramit: Benar sekali. Itu sungguh menakjubkan. Seperti, TV bukanlah bendanya, ia hanyalah bendanya. Tapi sebenarnya yang penting adalah bagaimana kami dibesarkan, apa arti uang bagi kami, berapa banyak yang kami hasilkan. Itu adalah contoh yang sangat mendalam. Oke. Bagaimana cara kerja uang di rumah Anda saat ini? Kemana mengalirnya? Siapa yang mengelola bagian ini? Siapa yang membelanjakannya? Bisakah Anda memandu saya melalui hal itu?

(00:09:33) Meg: Kami memiliki rekening bank bersama. Semuanya bersama. Dan kedua gaji kami masuk ke rekening bersama. Joe adalah manajer uang. Melacak berbagai hal. Sekarang setelah kami memiliki CSP, kami menyisihkan uang belanja bebas rasa bersalah dan hal-hal semacam itu. Dan kita berbicara tentang pembelian dalam jumlah besar.

(00:09:53) Ramit: Seberapa besar?

(00:09:53) Meg: Besar. Nah, saat ini harganya seperti lebih dari $200.

(00:09:57) Jo: Mungkin agak rendah. Itu tidak bisa mengimbangi inflasi. Mungkin. Mungkin kita bisa meningkatkannya sedikit. Itu percakapan terpisah.

(00:10:05) Ramit: Lalu bagaimana dengan investasinya? Siapa yang menangani itu, Joe? Oke. Apakah Anda membicarakannya?

(00:10:11) Jo: Saya mencoba.

(00:10:12) Saya: Dua, tapi.

(00:10:13) Jo: Lalu aku seperti berkaca-kaca dan aku berpikir, oke.

(00:10:16) Ramit: Mengerti. Dan apakah Anda tidak tertarik atau tidak mengerti? Atau semua hal di atas.

(00:10:19) Meg: Saya tidak begitu tertarik dengan investasi. Dan itu mungkin karena saya tidak memahaminya. Nah, sekitar enam bulan yang lalu Joe berkata, Saya sangat membutuhkan Anda untuk lebih menjadi mitra dalam keuangan kita. Dan dia meminta saya untuk memperhatikan keuangan pribadi. Jadi kami berdua membacakan uang untuk pasangan bersama. Dan kemudian saya mendapat dana untuk boneka. Dan saya, tahukah Anda, saya memiliki pengetahuan yang sangat mendasar tentang investasi. Hal lainnya adalah Joe sangat tertarik dengan investasi dan penasaran serta bersemangat dengan investasi tertentu. Dan itu bukan kesukaanku.

(00:11:09) Ramit: Oke. Menurut Anda apa yang dia katakan, saya ingin Anda terlibat sebagai mitra. Enam bulan lalu.

(00:11:14) Meg: Dia merasa sangat stres dengan uang kami, dan kami berdiskusi tentang pensiun dan saya berkata, Saya ingin pensiun, benar. Dan saya pikir dia ingin saya memiliki sesuatu untuk mendukung hal itu. Ya.

(00:11:30) Ramit: Senang sekali dia mengatakan itu. Bagaimana Anda menerimanya?

(00:11:33) Meg: Sepertinya saya tidak antusias masuk. Maksudku, dia bukannya akan menceraikanku, tapi itu semacam ultimatum, dan aku merasa bahwa aku sebagai pasangan diharuskan melakukan ini, jadi aku pun melakukannya.

(00:11:52) Ramit: Joe, apa pendapatmu tentang itu? Apakah Anda setuju dengan cara Meg mengkarakterisasinya?

(00:11:56) Jo: Ya. Saya setuju bahwa saya tahu, saya bilang inilah yang saya butuhkan. Dan Meg mengambil beberapa langkah pasti. Dan sekarang sangat membantu jika kita menghabiskan uang bersama-sama. Menurutku, yang kurasakan adalah Meg telah memulai dengan baik, dan aku khawatir Meg mengira dia sudah selesai.

(00:12:17) Ramit: Bisakah pertama-tama saya katakan, seperti, menurut saya ini sangat dewasa dan sangat langka? Sangat. Ini sangat mengesankan. Sejujurnya, fakta bahwa Anda 20 tahun yang lalu memiliki perbedaan dalam keuangan dan pemahaman tentang uang dan Anda berhasil. Dan baru-baru ini, Joe, kamu mengekspresikan dirimu dan berkata, hei, inilah yang aku butuhkan darimu. Saya ingin Anda menjadi mitra dalam hal ini. Cukup sulit untuk mengatakannya, oke, sebagian besar tidak pernah mengatakan itu, Meg. Anda kemudian menerimanya. Dan meskipun rasanya tidak enak mendengar hal-hal semacam itu, tapi Anda seperti, oke, Anda membaca banyak buku, Anda mempelajari cara kerjanya. Anda menyadari bahwa jika uang adalah bagian inti dari hubungan Anda, Anda harus menguasainya. Anda harus fasih dalam setiap bagian dasar suatu hubungan. Dan kemudian Anda berdua melakukannya. Jadi saya hanya ingin mengambil waktu sejenak dan merayakan bahwa Anda berdua melakukannya. Seperti acungan jempol ganda. Pekerjaan luar biasa. Oke, saya berharap lebih banyak pasangan melakukan itu. Apakah masih ada lagi yang harus dilakukan? Saya yakin ada. Dan kita bisa membicarakan seperti apa bentuknya, tapi sejauh ini saya belum tahu. Aku seperti wow, wow. Sangat keren. Mungkin tampak sedikit tidak masuk akal untuk menyaksikan kekhawatiran tentang masa pensiun. Sepertinya, bukankah itu yang diinginkan semua orang? Anda bekerja bertahun-tahun agar pada akhirnya Anda bisa pensiun dan bersantai. Perlu Anda pahami, jika Anda sudah bekerja selama 30, 40, 50 tahun, sangat sulit untuk mematikannya begitu saja. Orang-orang pandai dalam apa yang mereka lakukan. Mereka suka diinginkan. Mereka suka dibutuhkan. Mereka juga menyukai uang karena mengetahui bahwa setiap bulan saya mendapat gaji. Jadi ketika Anda menghilangkan semuanya sekaligus, itu sangat menakutkan. Dan itulah sebabnya banyak orang terus menunda tanggal pensiun mereka satu tahun lagi. Namun ketika Anda tidak memiliki visi yang jelas tentang berapa jumlah yang cukup, Anda akan mudah untuk terus memaksakannya. Saya hanya perlu tambahan $100.000. Saya hanya perlu bekerja ekstra dua tahun. Ketika Anda tidak tahu berapa banyak yang cukup, itu tidak akan pernah cukup dan Anda terus bekerja. Jika kita tidak bisa menyamakan keduanya dengan masa pensiun, saya khawatir mereka tidak akan pernah pensiun. Inilah rencana serangan saya. Saya mengenal banyak penasihat keuangan dan cara mereka menjalankan rapat. Mereka sangat pandai menjalankan analisis rumit ini dan memberi Anda pengikat dan berkata, ini dia dan lihat drawdownnya. Saya tidak akan melakukan semua itu. Saya ingin menanyakan begitu banyak pertanyaan kepada mereka sehingga mereka merasa lebih dipahami dibandingkan yang pernah mereka rasakan sebelumnya. Saya sebenarnya ingin mereka menemukan wawasan tentang satu sama lain di kursi ini yang belum pernah mereka ketahui sebelumnya. Begitulah cara saya membuat mereka terbuka terhadap saya, satu sama lain, dan benar-benar terhubung dengan visi yang mereka miliki untuk kehidupan yang ingin mereka jalani. Jika saya bisa membuat Meg dan Joe menjelaskan secara spesifik apa yang menjadi ketakutan mereka, apa yang mereka inginkan, maka kita bisa mendapatkan angka-angka yang mendukung hal tersebut. Hampir selalu, jika seseorang memberi tahu saya apa yang mereka inginkan dan mereka jujur ​​mengenai hal itu, kita dapat mengetahui apa yang perlu mereka lakukan untuk mewujudkannya. Masalahnya adalah kebanyakan orang tidak tahu apa yang mereka inginkan. Mereka tidak memiliki pengetahuan atau kendali atas jumlah mereka. Jadi ketika Anda mencoba menggabungkan semuanya, semuanya menjadi bubur. Tapi menurut saya berdasarkan pembicaraan dengan Meg dan Joe, mereka cukup paham tentang apa yang mereka inginkan dan jumlah mereka. Jadi saya perlu melakukan sedikit penyesuaian, membuat mereka terbuka, dan kemudian saya akan mencoba membantu mereka dengan uang mereka, mencapai tujuan yang mereka inginkan. Salah satu aturan hidup saya yang kaya adalah saya dengan senang hati membayar untuk belajar dari yang terbaik. Itu sebabnya saya pribadi membayar untuk Masterclass. Episode ini mensponsori satu kelas yang sangat saya nikmati, bersiap untuk tidak siap dengan Amy Poehler. Saya selalu tertarik untuk mencoba meningkatkan keterampilan berbicara saya. Ini adalah kelas yang luar biasa di mana saya belajar banyak tentang aturan improvisasi dan bagaimana menerapkannya dalam hidup saya sehingga saya bisa lebih mudah beradaptasi. Sebenarnya saya banyak menggunakan prinsip-prinsip ini ketika saya berbicara di podcast saya. Tidak seperti platform lain, Masterclass menempatkan Anda di ruangan bersama orang-orang yang mendefinisikan bidangnya. Mereka bukan hanya ahli, mereka adalah yang terbaik di dunia. Masterclass memiliki paket mulai dari $10 per bulan, memberi Anda akses tak terbatas ke lebih dari 200 kelas yang diajarkan oleh para pemimpin bisnis, penulis, koki terbaik dunia, dan bahkan saya berbicara tentang kesehatan finansial. Tidak ada risiko untuk bergabung. Setiap keanggotaan baru dilengkapi dengan jaminan uang kembali 30 hari, sehingga Anda dapat mencobanya sebelum berkomitmen. Kelas master terus menambahkan kelas-kelas baru, jadi sekaranglah waktu yang lebih baik untuk bergabung. Sebagai pendengar acara ini, Anda mendapatkan diskon setidaknya 15% untuk setiap keanggotaan tahunan di Masterclass. Itu 15% di Masterclass. Kunjungi Masterclass untuk melihat penawaran terbaru. Baru-baru ini saya mendapat komentar di podcast saya menanyakan apakah saya benar-benar menggunakan produk yang saya katakan, dan jawabannya adalah ya. Jika saya memberi tahu Anda bahwa saya secara pribadi menggunakan dan membayar suatu produk atau layanan. Saya bersedia. Itu sebabnya banyak sekali iklan hapus saya yang saya host di podcast ini. Sudah kubilang, aku sendiri yang membayarnya. Saya melakukannya dan saya sudah melakukannya selama bertahun-tahun. Saya suka layanan ini. Itu sebabnya saya bekerja dengan mereka dan itulah mengapa saya ingin Anda memeriksanya. Untuk menghapus saya sebagai layanan berlangganan yang menghapus data pribadi Anda dari internet. Kita membicarakan hal-hal seperti nama lengkap, email, nomor telepon, alamat, bahkan nama orang tua Anda, semuanya ditemukan dan dihapus. Mereka telah menjadi ahli terkemuka dalam penghapusan informasi pribadi selama 15 tahun terakhir. Mereka baru-baru ini dinobatkan sebagai layanan Penghapusan Data Nomor Satu Pemotong Kawat, dan saya pribadi menggunakan dan membayar untuk menghapus saya. Dan saya menyukainya dan saya tahu Anda juga akan menyukainya. Anda akan mendapatkan diskon 20% untuk semua paket konsumen saat Anda bergabung, menghapus Mi.com, dan menggunakan kode promo saat checkout. Itu bergabung, hapus kode pertemuan Mi.com jarak jauh untuk diskon 20%. Inilah pertanyaan saya untuk Anda hari ini. Tahukah Anda apa yang perlu Anda lakukan untuk mencapai $100.000 pertama Anda dalam bentuk uang yang dapat diinvestasikan? Kebanyakan orang tidak. Itu sebabnya saya menciptakan jalan menuju 100 K, sebuah program langkah demi langkah yang menunjukkan dengan tepat apa yang harus dilakukan, di mana harus fokus, berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai 100 K, dan bahkan bagaimana mempercepat timeline Anda. Anda dapat mempelajari lebih lanjut di 100 K berdasarkan pada Anda berdua yang sekarang memiliki bahasa yang sama. Apakah Anda berupaya mencapai tujuan yang sama dalam hal uang Anda?

(00:18:53) Jo: Saya pikir kita berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan yang sama.

(00:19:01) Ramit: Sedikit keraguan dari kalian berdua. Apa keraguannya?

(00:19:03) Meg: Saat ini, tujuannya adalah mendapatkan masa pensiun yang menyenangkan. Dan saya merasa kami berdua berupaya mencapai tujuan itu. Dan saya tidak yakin apa tujuan lain yang mungkin ada dalam pikiran Joe.

(00:19:18) Jo: Joe, salah satu tujuannya adalah agar Meg tetap bertunangan, dan saya tidak percaya hal itu akan terjadi. Jadi Meg berhak mendapat pensiun. Jadi pada dasarnya dia akan tetap mendapat gaji, dan saya harus melakukan transisi untuk menarik investasi kami. Jadi ada banyak keputusan yang harus diambil mengenai hal itu. Dan di situlah banyak kecemasan saya muncul sehubungan dengan masa pensiun. Dan saya merasa tanpa keterlibatan yang lebih baik, hal itu hanya akan menjadi tanggung jawab saya selama 30 tahun ke depan, seperti, menangani pekerjaan emosional seperti mengatasi rasa takut dan berurusan dengan penasihat. Jadi memikirkan melakukan hal itu sendirian terasa sangat sepi.

(00:20:03) Ramit: Oke. Dan jika Anda bisa mengatasinya, apa dampaknya bagi Anda?

(00:20:07) Jo: Saya pikir itu berarti banyak tekanan yang terasa seperti hilang. Mendapatkan gaji dan melakukan apa pun dengannya bukanlah hal yang sulit untuk diputuskan, tetapi fase selanjutnya terasa sulit.

(00:20:19) Ramit: Mengerti. Oke, itu sangat membantu. Bisakah saya memahami lebih banyak tentang bagaimana Anda berdua tumbuh dewasa? Karena saya sangat curiga hal itu memengaruhi cara Anda berdua memperlakukan uang saat ini. Meg, apa yang kamu ingat keluargamu katakan tentang uang ketika kamu masih muda?

(00:20:37) Meg: Saya mendapat instruksi cara menulis cek. Saya mendapat rekening bank ketika saya berumur 15, 16 tahun. Ibu saya mengajari saya cara menulis cek. Cukup banyak. Itu saja pendidikan yang diberikan orang tua saya tentang uang, kecuali ayah saya yang lahir di usia 20-an selalu berkata kepada saya, kalau kamu punya uang receh, kamu harus bisa membeli Coca-Cola.

(00:21:02) Ramit: Itu pelajaran yang kamu dapat?

(00:21:03) Meg: Cukup banyak.

(00:21:04) Ramit: Apa maksudnya?

(00:21:05) Meg: Kamu seharusnya bisa membelanjakan uangmu jika kamu punya.

(00:21:07) Ramit: Itu kesimpulannya. Jika Anda punya uang, Anda harus bisa membelanjakannya, bukan.

(00:21:12) Meg: Saya tidak pernah diajari menabung. Tidak ada yang pernah mengajari saya apa pun tentang kartu kredit, yang membuat saya mendapat banyak masalah di usia 20-an.

(00:21:21) Ramit: Ayahmu, yang tumbuh di usia 20-an. Dia tidak berbicara tentang menabung. Itu mengejutkan saya.

(00:21:26) Meg: Dia tumbuh di kelas menengah. Ibuku sangat miskin dan dia adalah seorang akuntan. Saya tidak tahu mengapa dia tidak mengajari saya lebih banyak tentang uang.

(00:21:37) Ramit: Mengapa menurut Anda?

(00:21:38) Jo: Ya, kamu seharusnya sudah mencari suami, kan?

(00:21:40) Meg: Benar. Terima kasih.

(00:21:41) Ramit: Terima kasih.

(00:21:41) Meg: Joe. Itu saja.

(00:21:43) Alat: Idenya adalah.

(00:21:43) Meg: Mendapatkan suami yang kaya.

(00:21:45) Ramit: Yap. Dapatkan suami yang kaya.

(00:21:46) Meg: Sebagian besar pendidikan saya adalah bagaimana membuat pria tertarik pada saya.

(00:21:54) Ramit: Dari ibumu? Ya. Ya, ya. Jadi seperti apa bentuknya? Cara berpakaian, tata rias, rambut, dan sebagainya.

(00:22:01) Meg: Mungkin berpakaian, tapi lebih seperti belajar olahraga sehingga bisa ngobrol tentang bola basket dengan mereka.

(00:22:07) Ramit: Benarkah?

(00:22:08) Meg: Ya. Dan kemudian dia akan tertarik padamu.

(00:22:10) Ramit: Ini seperti gaya Superbowl yang sangat kuno saat Anda mempelajarinya. Karena saya berasumsi Anda berusia tujuh tahun. Delapan, sepuluh tahun. Misalnya, bagaimana Anda menerima informasi ini? Apakah kamu, sepertinya, aku tidak akan benar-benar membutuhkan ini. Seperti, bagaimana kamu menerimanya?

(00:22:26) Meg: Aku baru tahu kalau aku lesbian, sekitar akhir SMA, jadi kupikir ibuku punya banyak pendapat tentang hubungan dan bagaimana kamu bertindak di dalamnya, dan aku mencoba mengabaikannya karena itu aneh bagiku.

(00:22:47) Ramit: Mengerti. Dia masih hidup?

(00:22:49) Saya: Tidak.

(00:22:49) Ramit: Oke, jadi kamu tidak belajar banyak tentang uang. Anda bahkan tidak belajar menabung, yang merupakan satu-satunya hal yang orang tua katakan kepada anak-anak mereka di Amerika. Mereka bahkan tidak menganggapnya serius. Seperti, mereka akan berada di taman hiburan dan mereka akan seperti, di sinilah kita berada di Disneyland. Kamu harus menghemat uangmu, anak-anak. Ayo berangkat. Sepertinya mereka bahkan tidak menganggapnya serius. Tapi setidaknya mereka mengatakannya, lho? Ya, aku sebenarnya agak segar. Aku lebih suka tidak mengatakannya. Jangan repot-repot berbohong. Tidak ada yang menganggap ini serius. Saya agak disegarkan oleh orang tua Anda. Hei, kamu dapat uang sepeser pun dari Coke? Bagus. Namun masalahnya adalah Anda akhirnya tidak menyadari cara mengelola uang di kemudian hari.

(00:23:30) Meg: Benar sekali. Saya benar-benar tidak punya pendidikan. Mereka mengelola uang dengan cukup baik. Benar-benar? Sebenarnya, mereka punya sarang telur kecil yang bagus di akhir. Mereka hidup lebih lama dari itu, tapi itu bukan salah mereka. Maksudku, aku merasa ibuku baru saja berumur panjang.

(00:23:51) Ramit: Dan apa yang terjadi, secara finansial, ketika mereka bertahan lebih lama?

(00:23:54) Meg: Saat orang tua saya masuk ke fasilitas perumahan yang memiliki kontrak perawatan berkelanjutan. Jadi pada dasarnya mereka bertaruh pada kematian Anda sebelum Anda kehabisan uang. Tapi jika tidak. Mereka membayar untuk Anda.

(00:24:11) Ramit: Jadi mereka memenangkan yang terbaik.

(00:24:12) Meg: Jadi ya, ibuku melakukannya.

(00:24:14) Ramit: Mengerti. Dan apakah Anda mengambil pelajaran dari hal itu?

(00:24:18) Meg: Saya merasa kami sangat membutuhkan banyak uang karena saya mungkin akan berumur panjang. Ya.

(00:24:26) Ramit: Bukankah itu milik Joe.

(00:24:28) Meg: Dan Joe juga?

(00:24:29) Ramit: Oke? Bukankah itu maksud Joe? Seperti, saya tidak yakin apakah kita punya cukup. Ya, tapi kamu juga seperti, aku hanya ingin pensiun.

(00:24:36) Meg: Ya. Kami telah melakukan beberapa diskusi di mana Joe berkata, saya pikir Anda merasa berhak untuk pensiun. Dan saya berkata, ya, saya merasa berhak untuk pensiun.

(00:24:48) Ramit: Saya suka kejujuran percakapan ini. Ya, saya suka itu. Saya berharap lebih banyak pasangan seperti itu, menurut saya. Dan Anda seperti, ya, ya, hebat.

(00:24:55) Meg: Saya sudah bekerja sepanjang hidup saya. Oke. Rasanya tidak, tapi itu juga berasal dari orang tuaku. Menurut saya.

(00:25:03) Ramit: Karena mereka pensiun dalam waktu yang lama. Oke. Jadi saya suka kejujuran seperti, ya, saya merasa berhak untuk pensiun. Dan kalimat berikutnya dalam percakapan itu, saya kira adalah, jika Anda pensiun pada usia ini, inilah gaya hidup yang akan Anda jalani atau yang akan kita jalani. Itukah tujuan pembicaraannya?

(00:25:25) Meg: Ya. Lalu saya berkata, ya, Anda tahu, bagaimana kalau kita kembali dan kemudian Joe berkata, saya rasa kita tidak bisa menguranginya.

(00:25:34) Ramit: Oh, kamu tidak bisa menguranginya.

(00:25:36) Jo: Saya tidak terlalu percaya diri untuk menguranginya. Ini memberi saya sedikit perasaan panik, gagasan untuk mengurangi dan juga tidak 100% yakin. Saya pikir Meg benar-benar ingin menguranginya.

(00:25:51) Ramit: Pernahkah Anda melakukan, seperti, uji coba, seperti uji coba Hidup atau semacamnya selama tiga bulan?

(00:25:56) Jo: Ya. Ternyata itu tidak berlangsung lama.

(00:25:58) Ramit: Benarkah? Anda berhasil.

(00:25:59) Jo: Maksud saya, kami telah mencoba mengurangi pengeluaran bulanan secara drastis.

(00:26:04) Ramit: Apa yang kamu lakukan?

(00:26:05) Jo: Kami mencoba melakukan door to no DoorDash selama sebulan dan saya tidak melakukannya.

(00:26:08) Meg: Berhasil. Jadi itu seperti.

(00:26:09) Jo: Ya, tidak bisa menyerah pada DoorDash.

(00:26:11) Ramit: Ya ampun. Baiklah.

(00:26:14) Meg: Meskipun kinerja kami jauh lebih baik ketika kami memulai perjalanan uang untuk pasangan dan kami benar-benar mendapatkan CSP, kami memutuskan berapa banyak uang yang ingin kami belanjakan untuk berbagai hal dan kami benar-benar berpegang teguh pada hal itu.

(00:26:28) Ramit: Sudah.

(00:26:29) Meg: Sudah, sudah. Ya.

(00:26:31) Jo: Ya. Wow. Mungkin bulan demi bulan, tapi hasilnya tetap sama. Ya. Untuk ya.

(00:26:34) Ramit: Luar biasa.

(00:26:35) Jo: CSP itu ajaib. Maksudku, dan, tahukah kamu, aku tidak dibayar untuk mengatakan ini.

(00:26:39) Ramit: Ceritakan langsung ke kamera. Beri tahu mereka apa yang perlu Anda ketahui. Itu sangat keren. Ya. Jadi, Anda mendapatkan alat baru ini. Anda berdua melakukannya. Ya. Bersama. Dan Anda menciptakan sebuah visi. Inilah yang ingin kami belanjakan. Anda mengalihkan pengeluaran Anda, dan sekarang Anda melakukannya dari bulan ke bulan. Itulah caranya.

(00:26:57) Meg: Kami sedang melakukannya. Ini telah berhasil.

(00:26:59) Jo: Sudah.

(00:27:00) Meg: Ya. Ya.

(00:27:01) Ramit: Ini memberiku banyak petunjuk. Karena Anda memberi tahu saya melalui tindakan Anda di masa lalu bahwa sangat mungkin jika Anda menetapkan tujuan tertentu, sejumlah angka dan niat, Anda akan menindaklanjuti kinerja Anda di masa depan. Prediktor terbaik untuk hal ini adalah masa lalu Anda. Dan masa lalu Anda memberi tahu saya bahwa Anda mendapatkan CSP, Anda mulai menggunakannya. Inilah tepatnya alasan saya melakukan apa yang saya lakukan. Besar. Oke. Terima kasih telah membimbingku melewati masa kecilmu. Sangat membantu. Joe. Pertanyaan yang sama. Apa yang Anda ingat keluarga Anda katakan tentang uang ketika Anda tumbuh dewasa?

(00:27:34) Jo: Keluargaku lebih dari segalanya. Jangan menghabiskan apa pun. Kami tidak akan memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan dengan uang yang Anda hemat. Tetapi orang tua saya adalah imigran dan sangat tidak berfungsi dalam hal uang. Mereka mempunyai uang terpisah sepanjang hidup mereka, dan ibu saya menderita demensia. Jadi ayah saya meminta saya untuk mengambil alih keuangannya, dan saya harus memeriksa banyak barang dan masuk ke bank dan berpikir, apakah ibu saya punya rekening di sini? Dan akhirnya semuanya beres, tapi mereka tidak tahu apa yang dimiliki pihak lain. Jadi sekarang kami tahu apa yang dimiliki ibu saya, tapi saya masih tidak tahu apa yang dimiliki ayah saya.

(00:28:11) Ramit: Anda tidak bertanya padanya saat Anda menjalani proses ini.

(00:28:13) Jo: Oh. Mereka tidak akan melakukannya.

(00:28:16) Meg: Bukan itu. Dia bilang kita punya cukup.

(00:28:19) Ramit: Ya. Negara mana?

(00:28:21) Jo: Ayahku orang Jerman dan ibuku dari Irlandia. Dan ayah saya tumbuh menjadi kelas menengah yang solid. Padahal, tahukah Anda, dia adalah seorang anak akhir Perang Dunia Kedua. Dan ibuku tumbuh miskin di Irlandia.

(00:28:32) Ramit: Bagaimana hal itu muncul di masa kecilmu? Bahwa ibumu miskin di Irlandia?

(00:28:37) Jo: Ibuku.

(00:28:37) Meg: Juga.

(00:28:37) Jo: Sangat, sangat hemat. Dialah yang benar-benar berkata, Anda tahu, simpan uang Anda, simpan uang Anda. Dan juga beberapa pelajaran. Itu memberi tahu saya lebih banyak tentang pernikahan mereka. Seperti yang dia katakan, jangan menikah setidaknya sampai Anda berusia 30 tahun. Dia dia.

(00:28:53) Meg: Dulu.

(00:28:53) Jo: 29 sebenarnya. Dan dia seperti, jangan menikah sampai kamu punya uang sendiri. Pastikan Anda tahu bahwa Anda mampu menghidupi diri sendiri sepenuhnya. Tahukah Anda, beberapa ide yang cukup radikal di akhir tahun 70an.

(00:29:06) Ramit: Menurutmu apa yang dia katakan itu?

(00:29:08) Jo: Ya, karena menurutku dia merasa terjebak dalam hubungannya.

(00:29:11) Meg: Dia juga menyuruhnya untuk tidak punya anak. Oh ya. Anak-anak. Anak-anak akan menghancurkan hidup Anda.

(00:29:15) Ramit: Senang mendengarnya dari ibumu.

(00:29:17) Meg: Dan dia seperti, oh, maksudku bukan kamu. Dan aku seperti. Maksud saya.

(00:29:23) Ramit: Menurutku itu tidak lucu, tapi agak lucu. Lucu sekali ketika Anda memikirkan tentang apa yang dikatakan orang tua di generasi sebelumnya dan menyukai betapa sepenuhnya hal itu dilakukan di PC. Ya, tentu saja. Inilah cara berbicara tentang olahraga sehingga Anda dapat bertemu seorang pria untuk putri lesbian Anda yang akan segera keluar. Maksudku, dunia apa ini? Ya, tapi kamu harus tertawa. Maksudku, apa lagi? Benar. Anda menyebutkan bahwa dia sangat hemat. Ibumu. Apakah Anda ingat dia mengatakan sesuatu tentang uang? Sepertinya kita tidak membutuhkan banyak hal untuk hidup atau hal-hal seperti itu.

(00:29:58) Meg: Penolakan masa kecil saya adalah $100,000 bukanlah apa-apa. $100.000 setahun. Dan sekarang, perlu diingat, ini akan seperti tahun 1980. Maksud saya, jumlah uang yang banyak pada tahun 1980.

(00:30:08) Ramit: Ya. Jadi saya tidak bisa menghitungnya di kepala, tapi katakanlah hari ini $500.000, bukan? Itu adalah jumlah uang yang sangat besar.

(00:30:14) Meg: Uang dalam jumlah besar. Dan orang tuaku, ayahku adalah seorang koki dan ibuku adalah seorang pelayan. Maksudku, jadi ini bukan.

(00:30:20) Ramit: Jadi dia hanya mengada-ada.

(00:30:21) Meg: Ya, tentu saja.

(00:30:22) Ramit: Ini angka yang tidak akan pernah bisa kami hasilkan. Dan omong-omong, itu bukan apa-apa.

(00:30:25) Meg: Dan itu bukan apa-apa.

(00:30:25) Ramit: Ya. Menurut Anda apa yang sebenarnya dia katakan ketika dia mengatakan itu?

(00:30:29) Meg: Menurutku itu benar, sungguh. Ini adalah cara tidak langsung untuk memberitahu kita agar benar-benar memprioritaskan keamanan. Rasanya seperti, Anda akan kuliah, Anda akan kuliah di timur, dan Anda akan menjadi pengacara. Anda akan mendapatkan pekerjaan bergaji tinggi. Saya pikir itulah fokusnya.

(00:30:48) Ramit: Dan apakah Anda mendapati diri Anda membawa beberapa pesan yang Anda bawa selama tumbuh ke dalam hubungan ini yang berkaitan dengan uang?

(00:30:55) Meg: Ya. Untuk ya. Saya telah melakukan pekerjaan yang sama sejak tahun 1993. Saya hanya memiliki lapisan stabilitas, yang menurut saya sebenarnya bagus dalam beberapa hal. Maksudku, menurutku itu seperti di luar uang, bahkan semacam pemberian seperti stabilitas emosional. Tapi saya juga membuat pilihan yang aman. Meg adalah mitra yang sangat aman bagi saya. Saya kira contoh terbaiknya adalah orang tua saya, tidak pernah mengatakan yang sebenarnya. Sepertinya, semuanya bohong. Semuanya menyala-nyala. Dan Meg, sebagai seorang Quaker, tidak berbohong. Dan itu sangat jelas. Seperti inilah alasannya.

(00:31:29) Ramit: Itu jawaban yang sangat menarik. Saya tidak mengharapkan itu. Sebenarnya itu agak indah. Meg adalah pasangan yang aman karena dia mengatakan yang sebenarnya. Dan aku dikelilingi oleh kebohongan. Cukup itu cukup indah. Oke. Terima kasih Anda telah membantu saya memahami hal itu. Yang menarik adalah Joe begitu percaya diri dalam bekerja, tapi bisa ditebak, dialah yang membawa kelangkaan itu ke dalam hubungannya dengan uang. Ngomong-ngomong, perhatikan bahwa dia mendefinisikan ulang hal itu. Saya menyukai keamanan, namun sebagian besarnya hanyalah bentuk kelangkaan yang mungkin sedikit lebih tinggi. Apakah Anda menangkap komentar Joe bahwa dia tidak ingin merasa kesepian mengelola penarikan dana pensiun untuk 30 tahun ke depan? Dan ketika dia mengatakan hal itu kepadaku, aku seperti melihat sekeliling dan berpikir, kenapa kamu kenapa kamu harus khawatir tentang hal itu? Bagi saya, itu seperti mengkhawatirkan pengecatan teras setiap hari selama 30 tahun ke depan. Pertama-tama, saya tidak mengecat teras. Orang lain akan datang melakukan itu untuk saya. Dan yang kedua, hal ini akan dilakukan satu kali dan selesai, atau mungkin setiap sepuluh tahun sekali. Selesai. Saya pikir jauh di lubuk hati, Joe hanya khawatir tentang uang, dan dia menemukan cara yang tampaknya rasional untuk membuatnya terjebak. Nah, siapa yang harus menanggung beban emosional dalam melakukan hal ini selama 30 tahun ke depan? Bukan kamu Joe. Anda dapat menemukan orang untuk membantu Anda, atau lebih baik lagi, otomatisasi saja karena komputer dapat melakukan ini untuk Anda. Kita tidak perlu membiarkan hal-hal ini di kepala kita membuat kita terjebak. Dan inilah sedikit kerangka kerja yang dapat Anda gunakan sendiri. Ketika ada sesuatu yang menjebak Anda, menghentikan Anda, tanyakan pada diri Anda sendiri. Bagaimana jika ini mudah? Bagaimana jika ini semudah itu? Bagaimana rasanya? Bagaimana tampilannya? Dan yang terakhir, apa yang akan saya lakukan? Joe tidak perlu melakukan ini sendirian. Ada banyak orang lain, komputer, alat yang dapat melakukan hal ini untuknya. Ini bukan alasan untuk berhenti bahkan selama lima menit. Apalagi bertahun-tahun. Lebih banyak bekerja. Menurut saya, sangat menarik bahasa yang digunakan orang tua di podcast saya. Mereka akan menggunakan kata-kata seperti, Saya ingin memberi mereka semua yang tidak saya miliki. Pesan yang mengakar sering kali saya temukan membuat orang terlalu fokus pada hal-hal kecil, namun menurut saya mereka tidak terlalu memperhatikan hal-hal besar. Misalnya, melindungi masa depan anak Anda. Jika sesuatu terjadi pada Anda dan teman kami di Fabric by Gerber, hidup dapat membantu. Kain oleh Gerber. Hidup adalah asuransi jiwa berjangka yang bisa Anda selesaikan hari ini. Ini dibuat untuk orang tua sibuk seperti Anda yang semuanya online sesuai jadwal Anda, langsung dari sofa Anda. Anda bisa mendapatkan perlindungan dalam waktu kurang dari sepuluh menit, seringkali tanpa memerlukan pemeriksaan kesehatan. Jika Anda memiliki anak, terutama jika Anda masih muda dan sehat, sekarang adalah saat yang tepat untuk mendapatkan tarif rendah. Mereka mempunyai kebijakan yang fleksibel dan berkualitas tinggi untuk memenuhi kebutuhan keluarga Anda, semuanya dengan jaminan uang kembali 30 hari. Dan bahkan jika Anda memiliki asuransi jiwa melalui perusahaan Anda, hal itu mungkin tidak cukup untuk melindungi keluarga Anda, terutama jika Anda meninggalkan pekerjaan atau dipecat. Bergabunglah dengan ribuan orang tua yang memercayai kain untuk membantu melindungi keluarga mereka. Daftar hari ini hanya dalam hitungan menit di Meet Fabric. Temui fabric dan gunakan tautan saya sehingga mereka tahu saya mengirim Anda. Kebijakan yang dikeluarkan oleh Western Southern Life Assurance Company tidak tersedia di negara bagian tertentu. Harga tergantung pada penjaminan dan pertanyaan kesehatan. Menarik sekali bagaimana orang bereaksi berbeda terhadap kafein. Beberapa orang menjadi sangat gelisah dengan kopi, beberapa orang lebih suka teh. Saya merasa sangat menyenangkan mencoba menguji berbagai sumber kafein dan menemukan mana yang cocok untuk saya. Terkadang kopi hitam, terkadang matcha, dan ada cara baru bagi Anda untuk mencoba sumber kafein lain, yang tidak akan menyebabkan Anda mengalami penurunan energi yang besar. Itu elemen. Elemen Es Teh Limun Baru adalah campuran minuman elektrolit lezat dan minuman elektrolit berkilau yang dibuat khusus untuk menggantikan elektrolit penting yang hilang sepanjang hari. Ini digunakan oleh tim olahraga profesional, Navy Seal, atlet Olimpiade dan istri saya menyukainya. Sekarang elemen telah meluncurkan teh Lemonade Iced yang dibuat dengan ekstrak teh hitam spektrum penuh, bukan kafein terisolasi yang ditambahkan kemudian. Itu dibangun di atas formula yang sama dengan campuran minuman inti elemen dengan dosis elektrolit yang berarti. Tanpa gula, tanpa pewarna buatan, tanpa bahan aneh lainnya. Dapatkan paket sampel elemen delapan hitungan gratis dengan pembelian apa pun di minuman LM sekarang. Itu minuman LM. Cobalah yang benar-benar bebas risiko jika Anda tidak menyukainya, mereka akan mengembalikan uang Anda, tanpa pertanyaan. meg. Menurut Anda, pesan uang apa dari masa kecil Anda yang Anda bawa ke dalam hubungan seputar uang ini?

(00:36:14) Meg: Saya rasa saya membawa sikap kelas menengah. Saya memiliki semua yang saya inginkan dan biasanya orang tua saya akan membelikannya untuk saya. Saya sebenarnya tidak ingin banyak barang mahal. Saya tidak dilatih untuk menginginkannya.

(00:36:33) Ramit: Anda menyebutkan sentimen kelas menengah. Apa artinya itu bagi Anda? Kelas menengah.

(00:36:38) Meg: Sangat stabil. Keistimewaan. Saya merasa saya telah melakukan kesalahan berkali-kali dalam hidup saya mengenai optimisme yang saya miliki untuk mampu membeli sesuatu. Saya benar-benar merasa uang itu akan ada di sana. Oke. Ya.

(00:37:02) Ramit: Apakah kamu kelas menengah hari ini?

(00:37:04) Meg: Saya tidak yakin begitu. TIDAK.

(00:37:06) Ramit: Apa itu.

(00:37:06) Meg: Anda, cukup kaya?

(00:37:09) Ramit: Oke, Joe. Apa yang.

(00:37:10) Meg: Kamu kaya? Kebanyakan tempat. Kelas menengah atas. Tempat kami tinggal. Mengerti.

(00:37:16) Ramit: Kelas menengah atas. Oke. Baiklah. Meg, kamu menyebutkan hal lain yang menarik perhatianku. Anda menyebutkan dibesarkan sebagai seorang Quaker. Saya tidak tahu banyak tentang Quaker. Bisakah Anda ceritakan sedikit tentang hal itu?

(00:37:26) Meg: Ya, itu sekte Protestan. Cabang yang saya tuju. Orang-orang duduk melingkar. Tidak banyak gangguan. Dan kami duduk diam selama satu jam. Dan jika orang merasa terpanggil oleh Tuhan untuk mengatakan sesuatu, maka mereka melayani. Tidak ada orang yang seperti melayani kita. Dan ada banyak kesaksian, kesederhanaan, tanpa kekerasan.

(00:37:53) Ramit: Apakah ini sesuai dengan gaya hidup Anda saat ini?

(00:37:55) Meg: Itu adalah bagian dari ketidaknyamanan yang aku alami saat tinggal bersama Joe. Hidupnya tidak sesederhana itu. Begitu saya pindah, ada seorang teman Quaker yang datang dan hal pertama yang dia lihat adalah televisi besar di stand besar ini, dan dia mulai tertawa. Dia adalah televisi besar. Jadi menurut saya hal itu telah menyebabkan beberapa orang, Anda tahu, merasa tidak nyaman.

(00:38:27) Ramit: Terkadang saya.

(00:38:29) Meg: Bisa melihatnya. Joe punya BMW. Dia biasa datang untuk bertemu dan menjemputku, dan semua orang mengendarai Prius mereka.

(00:38:39) Ramit: Dan apakah kalian berdua sudah membicarakan tentang kehidupan kaya kalian?

(00:38:42) Meg: Ya.

(00:38:43) Ramit: Sudah. Bagus. Apa intinya? Dengan 2 atau 3 spesifik?

(00:38:48) Meg: Perjalanan yang nyaman. Negara ini berada dalam posisi yang tidak terlalu khawatir, seperti dalam hal menghargai stabilitas. Semakin besar kekayaan bersih kita, semakin sedikit hal yang dapat membawa kita keluar. Jika itu masuk akal.

(00:39:01) Ramit: Merasa lebih aman.

(00:39:02) Meg: Merasa lebih aman. Ya. Dan mampu melakukan hal-hal menyenangkan tanpa perlu khawatir.

(00:39:07) Ramit: Contohnya seperti apa?

(00:39:09) Meg: Saya suka belajar banyak hal, jadi saya ingin bisa mengikuti kelas apa pun yang saya inginkan.

(00:39:14) Ramit: Bisakah kamu melakukannya hari ini?

(00:39:15) Meg: Ya, masalahnya lebih banyak waktu, oke.

(00:39:19) Ramit: Bagaimana menurutmu? Ada lagi yang terlewatkan Joe?

(00:39:20) Meg: Menurutku tidak.

(00:39:21) Ramit: Bagus. Oke. Bisakah saya menjelaskan secara spesifik visi hidup kaya Anda? Jika kita percepat x tahun, katakanlah akhir tahun 60an, seperti apa hari Rabu dalam kehidupan Anda yang kaya? Teruskan. meg.

(00:39:39) Meg: Saya akan berkeliling kebun raya melihat burung. Mungkin makan siang bersama seorang teman.

(00:39:46) Ramit: Dimana?

(00:39:48) Meg: Kemana saja.

(00:39:49) Ramit: Oke.

(00:39:50) Meg: Bisa makan malam enak bersama Joe seminggu sekali atau beberapa kali sebulan.

(00:39:58) Ramit: Oke, saya akan menanyakan beberapa pertanyaan menyelidik. Jika ada di antara ini yang berhubungan dengan Anda, bicaralah dengannya, dan jika tidak, abaikan saja. Apa yang kamu kenakan? Siapa yang kamu lihat? Apa yang kamu kendarai? Apa yang ada di rumahmu?

(00:40:12) Meg: Menurutku kita hanya perlu satu mobil.

(00:40:16) Ramit: Apakah kamu membantu?

(00:40:17) Meg: Saya ingin terlibat dalam pekerjaan sukarela. Saya telah melihat beberapa program bimbingan yang membantu anak-anak sekolah menengah. Benar. Dingin. Lebih baik.

(00:40:28) Ramit: Oke.

(00:40:29) Meg: Ya.

(00:40:29) Ramit: Ini adalah pemandangan yang sangat indah. Saya menyukainya. Sebenarnya semuanya sesuai dengan apa yang Anda ceritakan tentang diri Anda kepada saya. Ini sangat kongruen. Terima kasih Joe. Pertanyaan yang sama pada hari Rabu. Di usia akhir 60-an, seperti apa kehidupan kaya Anda?

(00:40:41) Meg: Saya punya gagasan bahwa saat pensiun, saya ingin menghabiskan waktu sebulan penuh di kota-kota besar di Eropa. Namun jika saya di rumah, mungkin ke gym dan kemudian melakukan pertukangan kayu dan kemudian bertemu dengan beberapa teman, mungkin pergi minum teh atau berjalan-jalan. Dan sungguh, saya suka berada di rumah. Jadi bayangkan berada di rumah kami.

(00:41:01) Ramit: Yang kamu punya.

(00:41:02) Meg: Sekarang, yang kita punya sekarang. Saya ingin merenovasinya. Pergi. Ini setengah direnovasi. Ingin merenovasi separuh lainnya. Saya membayangkan memiliki cukup waktu untuk hal-hal yang ingin saya lakukan. Besar.

(00:41:12) Ramit: Ya. Dan hanya pertanyaan singkat. Jika Anda bepergian pada hari Rabu ini, di mana Anda akan tinggal?

(00:41:17) Meg: Seorang Airbnb. Dan kemudian idenya adalah melakukan satu hal setiap hari.

(00:41:22) Ramit: Suka. Itu bagus. Kita sekarang. Saya dan istri saya menghadiri satu acara besar setiap dua hari. Ini seperti sangat lambat, tapi kami memberi diri kami waktu yang lama dan jika kami menemukan sesuatu, kami akan melakukannya. Tapi kadang-kadang kita hanya suka jalan-jalan atau bersantai. Dan rasanya sangat berlimpah. Jadi oke, kerenlah Airbnb tempat Anda menginap dalam dolar hari ini. Berapa banyak yang akan Anda bayarkan untuk sebuah Airbnb saat Anda bepergian? Begitu juga denganku.

(00:41:47) Meg: Saya tahu kapan saya memikirkannya sekarang dan saya mencari di Airbnb, mungkin $5.000 untuk sebulan.

(00:41:52) Ramit: Untuk bulan ini. Ya, bagus. Oke. Apa yang Anda perhatikan tentang jawaban Anda?

(00:41:58) Meg: Mereka tidak memerlukan banyak uang.

(00:42:02) Ramit: Setuju. Apa lagi?

(00:42:04) Meg: Nada rendah.

(00:42:05) Ramit: Ya. Dan ketika Anda mengatakan itu. Apa maksudmu?

(00:42:08) Meg: Tidak banyak bagian yang bergerak.

(00:42:10) Ramit: Ada tehnya. Ada makan siang bersama seorang teman. Ini seperti. Seperti yang Anda katakan, sederhana, cukup mudah dibuat. Pekerjaan terasa menyenangkan. Saya juga memperhatikan bahwa ini terasa sangat selaras dengan apa yang Anda berdua katakan kepada saya. Joe, kamu bilang kamu suka bepergian. Perjalanan ada di sana. Kamu juga bilang ingin tinggal di rumah. Banyak orang kaya berada di rumah. Menurutku mereka cukup setuju dan akur satu sama lain. Semuanya bagus. Sebenarnya menurutku secara umum kalian berdua cukup serasi, dan itu sangat menyenangkan untuk diajak bicara, tapi aku akan memberimu tantangan. Saya ingin Anda menemukan bidang kehidupan kaya Anda yang secara spesifik tidak Anda setujui, yang tidak Anda setujui.

(00:42:56) Meg: Ya, mungkin sedang merombak rumahnya. Saya telah berbicara banyak tentang pindah ke persewaan dan meninggalkan kepemilikan rumah. Joe telah berbicara tentang merenovasi rumah, dan saya tidak yakin apakah ada gunanya memasukkan semua uang itu ke dalam rumah. Saya rasa kami bisa tinggal di tempat yang lebih kecil dan tidak perlu memikirkan semua biaya pemeliharaannya.

(00:43:26) Ramit: Itulah perselisihannya.

(00:43:27) Meg: Itu salah satunya.

(00:43:28) Ramit: Ya. Oke. Dan apakah Anda sudah menyelesaikannya? Tidak. Oke.

(00:43:32) Meg: Lucu sekali, jujur ​​​​saja, di sinilah dinamika kita berperan. Karena sebagai orang yang secara historis mengambil keputusan, kami tidak akan pindah.

(00:43:41) Ramit: Wah. Ya.

(00:43:42) Meg: Ya.

(00:43:43) Ramit: Cukup mudah.

(00:43:45) Meg: Sekarang saya sudah bilang begitu.

(00:43:46) Ramit: Bagaimana cara mendapatkan pasangan yang lebih lugas seperti kalian berdua.

(00:43:49) Meg: Itu rumahnya. Jadi saya tahu saya pindah.

(00:43:53) Ramit: Jadi, apakah kamu nyaman mengetahui dia yang menelepon? Kalian berdua akan merenovasi.

(00:44:00) Meg: Sepertinya dia tidak tahu. Saya menelepon. Tidak, aku belum pernah mendengarnya sebelumnya.

(00:44:05) Ramit: Dan apa reaksimu terhadapnya?

(00:44:06) Meg: Menurutku itu lucu. Saya pikir, Anda tahu, saya pikir kita akan membahasnya. Joe mengatakan dia terbuka untuk menyewa, jadi saya tidak tahu apa artinya, hanya mendengarnya. Tapi aku tidak akan memaksa kita untuk pindah jika itu sangat berarti bagi Joe. Tapi saya tidak terlalu menyukai semua tanggung jawab yang timbul karena memiliki rumah.

(00:44:35) Ramit: Apakah ada cara bagi Anda untuk melepaskan diri dari tanggung jawab dan orang lain yang mengelolanya? Karena, sepertinya, aku juga tidak menyukainya.

(00:44:46) Meg: Tapi kamu menyewa.

(00:44:47) Ramit: Saya menyewa, tapi anggap saja saya, saya beli, suatu hari nanti saya akan beli. Saya yakin saya tidak akan duduk-duduk saja dengan kunci pas. Anda tahu apa yang saya maksud?

(00:44:56) Meg: Oh, kami mempekerjakan orang untuk melakukan sesuatu, tapi Anda masih harus menemukannya. Temukan pria itu.

(00:45:00) Ramit: Siapa yang harus menemukan orang itu. Anda.

(00:45:02) Meg: Seringkali itu aku.

(00:45:04) Ramit: Apakah harus begitu?

(00:45:05) Meg: Menurutku Joe merasa dialah yang memegang kendali keuangan. Jadi aku harus memegang barang-barang rumah tangga. Bukan itu. Dia menghasilkan uang. Jadi, akulah yang harus menjadi pekerja keras.

(00:45:19) Ramit: Oke.

(00:45:20) Meg: Joe mengalami kesulitan ketika dia memikirkan banyak hal, dan dia merasa perlu mengingat semua hal itu di kepalanya. Dan saya pikir ini adalah bagian dari apa yang dia tanyakan kepada saya tentang keuangan, saya membutuhkan orang lain untuk memikirkan hal ini. Dan menurut saya itulah yang saya bicarakan dengan pembagian rumah tangga. Aku kebanyakan mengurus mobil, kucing, dan rumah, tapi Joe juga mengerjakan beberapa pekerjaan rumah.

(00:45:55) Ramit: Joe, apakah kamu setuju dengan itu? Apakah itu akurat?

(00:45:57) Meg: Ya. Menurutku kalau aku kategorikan seperti apa? Saya pikir salah satu masalah terbesar dalam hubungan kami adalah, saya merasa saya melakukan lebih banyak pekerjaan emosional, dan saya merasa seperti saya benar-benar memegang banyak hal dan itu sulit. Lalu aku merasa sedikit kesal saat aku merasa Meg baru saja meluncur.

(00:46:18) Ramit: Dan hubungannya dengan uang. Bagaimana cara kerjanya?

(00:46:20) Meg: Saya rasa ini berkaitan dengan uang dan terkait dengan hal-hal lho, saya setuju dengan perasaan berhak.

(00:46:26) Ramit: Dia merasa berhak pensiun kan? Apakah dia merasa berhak atas hal lain selain uang?

(00:46:31) Meg: Kami dulu sering bertengkar seperti ini, misalnya, atau dia akan mengatakan sesuatu, saya ingin pergi berlibur, saya ingin melakukan hal ini. Dan saya merasa harus memutuskan apakah kami bisa melakukan itu atau tidak. Lalu saya bertanya, mampukah kita membelinya? Lalu dia berkata, tentu saja kita bisa. Dan saya akan bertanya, apa yang mendasari hal itu? Dan dia akan berkata, entahlah, getaran. Jadi itu membuat saya merasa benar-benar melakukan pekerjaan emosional seputar uang.

(00:46:57) Ramit: Cukup menarik. Ini sebenarnya sangat mencerahkan. Izinkan saya mengulanginya kembali dari sudut pandang yang berbeda. Ini hampir seperti kita sedang menonton film sekarang, dan saya hanya akan memutar kameranya sedikit saja. Ceritakan pada saya bagaimana hal ini menurut Anda. Saya Meg. Saya tumbuh dewasa, Anda tahu, tidak belajar apa pun tentang uang. Saya tidak butuh banyak. Faktanya, dari cara saya dibesarkan, saya tidak seharusnya terlalu flamboyan dengan uang. Temui pasangan saya. Dia menghasilkan tiga kali lipat dari penghasilan saya dan menjalani gaya hidup dengan tingkat yang berbeda dengan TV besar, dll. dan saya agak tidak nyaman dengan ini, tapi saya mencintainya. Jadi kami pindah dan berkumpul, dan saya suka memesan dari Amazon sekarang. Saya suka bisa pergi ke restoran. Aku tidak membutuhkan semua hal mewah ini, tapi astaga, senang rasanya bisa melakukannya, apalagi karena kita melakukannya bersama-sama. Dan astaga, sekarang saya semakin tua dan saya telah lama bekerja melakukan pekerjaan sosial dan saya siap untuk pensiun. Dan kami juga punya banyak uang. Maksudku, tentu saja kita melihat rumah kita dan melihat mobil dan sesekali kita mengambil liburan ini dan sepertinya, aku ingin pergi berlibur. Bisakah kita membelinya? Ya. Bagaimana kamu tahu? Lihat saja sekeliling. Maksudku, ada uang. Itu di sini. Saya tidak tahu berapa banyak. Saya tidak terhubung dengan uang sama sekali. Saya tidak tahu tentang portofolio kami, tapi pasti ada uang. Kami selalu mampu membelinya. Dan sekarang. Sudah waktunya bagi saya untuk pensiun, dan. Dan menurutku aku berhak mendapatkannya. Saya sudah bekerja lama. Kami punya banyak uang. Lalu mengapa kita membicarakan hal ini? Bagaimana menurutmu hal itu, Meg?

(00:48:39) Meg: Menurutku sebagian besar akurat.

(00:48:42) Ramit: Bagaimana rasanya mendengarnya?

(00:48:44) Meg: Sedikit tidak nyaman, saya yakin dari percakapan kami dengan penasihat keuangan bahwa kami punya uang untuk pensiun. Saya rasa kita tidak perlu membicarakannya.

(00:49:00) Ramit: Setuju.

(00:49:00) Meg: Ya, oke.

(00:49:02) Ramit: Saya setuju 100%.

(00:49:03) Meg: Itu sebabnya saya melamar. Ke. Ini, Joe.

(00:49:05) Ramit: Ya, saya menghargainya. Saya sangat senang Anda berdua melakukannya. Saya bersenang-senang belajar lebih banyak tentang Anda. Mendengar bahwa bagian tentang saya tidak membutuhkan banyak saat saya tumbuh dewasa sebenarnya tidak dianjurkan untuk memiliki banyak. Dan sekarang saya membahas hal ini dan, dan saya suka menghabiskan uang sesekali. Ya. Apakah itu mengejutkanmu?

(00:49:21) Meg: Tentu saja.

(00:49:22) Ramit: Oke.

(00:49:23) Meg: Saya menyukainya.

(00:49:24) Ramit: Tidak ada yang salah dengan itu. Sebenarnya aku senang mendengarmu mengatakan itu. Ya. Saya berharap lebih banyak wanita yang tidak menyesal. Saya suka uang, saya suka membelanjakannya, saya suka, saya suka semuanya. Itu sebenarnya luar biasa. Kami adalah. Kita pada umumnya terlalu takut dengan uang. Kita mengecilkan diri kita sendiri. Khususnya wanita. Itu seperti, ya, aku suka sweterku, tapi sepertinya, aku sedang obral, TJ Max. Dan saya seperti, saya tidak menanyakan berapa biayanya. Aku hanya suka kamu tampak hebat mengenakannya. Jadi saya senang mendengar Anda berkata, saya suka uang. Ya, itu sangat keren. Oke, Joe, bagaimana kabarnya di sini? Mendengar kamera itu berputar saat saya melakukan latihan itu.

(00:49:59) Meg: Rasanya seperti itu. Ya.

(00:50:01) Ramit: Benarkah? Mengapa?

(00:50:04) Meg: Maksudku, menurutku itu cukup akurat. Sekarang sudah tidak terlalu parah, tapi ada ketegangan antara saya tidak perlu memperhatikan uang karena saya tidak membutuhkan barang-barang bagus, dan saya bisa menjalani hidup sederhana. Jadi jika Anda ingin menjalani kehidupan yang lebih mewah, Anda bisa memikirkannya, Anda tahu? Dan sementara itu, saya akan berpikir, oke, seperti Anda tidak membeli tas Chanel, tetapi Anda ingin menginap di Post Ranch. Jadi, maksud saya.

(00:50:25) Ramit: Ini hotel yang sangat bagus.

(00:50:27) Meg: Itu masih kami perdebatkan. Ya. Oke. Tidak seperti apa pun di Saint Regis yang sia-sia.

(00:50:33) Ramit: Ya. Sangat menarik bahwa tanggapan Anda seperti, ya. Aku tidak merasa kalian berdua sedang melakukan tusukan apa pun. Kadang-kadang saya melihat bahwa ketika saya berbicara dengan pasangan, bagi saya, saya dapat melihat bahwa Anda mendapat manfaat dari tidak terlalu memperhatikan uang dan juga mengalami kehidupan yang menyenangkan ini. Saya rasa itu wajar untuk dikatakan. Dan saya juga berpikir saya akan melakukan hal yang sama jika saya masuk dan tumbuh dewasa. Sama dengan mu. Dan istri saya memiliki lebih banyak uang dan dia memiliki selera yang berbeda, dan saya akan bersikap wajar jika dia berkata, wow, sungguh menyenangkan bisa pergi ke toko kelontong dan mendapatkan apa pun yang saya inginkan. Yang saya sukai adalah Anda mengenali hal ini belakangan ini. Anda sudah mulai belajar tentang uang. Anda sedang melakukan percakapan. Bagi saya itu sangat menjanjikan. Menurutku kamu tidak bisa menghapus apa? Seperti cara Anda tumbuh dewasa dan cara Anda berhubungan dengan uang. Selama 15 tahun. Anda tidak memperhatikan, oke? Anda tidak perlu melakukannya. Joe mengambil kendali. Jelas itu membebani dirinya. Dia mengatakan itu? Apakah saya membacanya dengan benar sehingga Anda berdua mengenalinya? Dan sekarang Anda setuju? Anda berdua membutuhkan lebih banyak kemitraan finansial. Apakah itu akurat atau tidak?

(00:51:51) Meg: Ya, menurutku begitu. Dan godaannya penuh kasih sayang. Aku tidak, aku tidak punya. Tidak ada yang menurutku itu lucu. Ya.

(00:51:58) Ramit: Apakah kamu melihatnya seperti itu. Saya bersedia. Oke.

(00:52:00) Meg: Ya. Sebenarnya, jika saya tidak perlu belajar lebih banyak tentang keuangan kami, saya tidak akan melakukannya. Maksudku, sejujurnya.

(00:52:09) Ramit: Itu pernyataan jujur ​​lainnya.

(00:52:10) Meg: Tapi saya ingin melakukannya, karena ini penting bagi Joe. Dan tahukah Anda, saya mungkin tidak melakukannya sebanyak yang Joe inginkan. Jadi saya punya sedikit perubahan sikap. Saya pikir saya perlu.

(00:52:23) Ramit: Sebagai bagian dari perubahan sikap itu, saya akan mendorong Anda, apakah itu bagus karena Joe menginginkan Anda dan dia membutuhkan pasangan. Saya setuju, tetapi ini juga penting bagi Anda karena jika Joe tertabrak oleh BMW lain dan kita tahu pengemudi BMW itu buruk, Anda akan menghadapi situasi keuangan yang agak rumit sehingga pendidikan kelas menengah tidak siap untuk Anda sukseskan.

(00:52:52) Meg: Ya.

(00:52:53) Ramit: Dan dia telah menangani banyak beban ini selama beberapa dekade. Jadi sebenarnya sangat penting bagi Anda untuk menjadi fasih. Anda tidak harus mencapai tingkat keahlian seperti dia. Dia bekerja di industri yang berbeda dan dia telah melakukan ini. Bukan itu bukan harapannya. Namun seperti yang pernah saya katakan kepada istri saya ketika kami membicarakan uang sejak dini, saya juga mengatakan hal serupa. Saya berkata, lihat, Anda harus menjadi lebih baik dalam hal ini. Kita berbicara tentang kelangkaan uang dan kelimpahan uang. Dan kita sudah membicarakan hal ini. Kami telah melaluinya dan dengan cinta, dengan kasih sayang seperti ini adalah sebuah masalah. Ini menyebabkan masalah bagi kami. Dan Anda harus pandai dalam hal ini. Dan dia menganggapnya seperti itu. Tidak enak mendengarnya mengambilnya. Dia mengetahui bahwa dia menghadiri kelas psikologi uang. Aku masih belum menanyakannya karena aku takut aku akan menjadi terlalu marah jika mengetahui apa. Dari siapa lagi dia belajar tentang psikologi uang selain suaminya? Tapi oke, dia berhasil. Dan? Dan itu bukan hanya karena aku membutuhkan pasangan seperti kamu, Joe. Itu karena saya tahu bahwa suatu hari sesuatu mungkin terjadi, dan saya membutuhkan dia untuk diperlengkapi.

(00:53:58) Meg: Ya, itu sebenarnya pertengkaran yang kami alami baru-baru ini. Kami telah mendaftar untuk kursus tersebut. Meghan setuju bahwa dialah yang akan mendorong hal tersebut, dan hal itu tidak benar-benar terjadi. Dan kemudian kami berkendara kembali dari LA dan kami berkata, haruskah kami membatalkannya? Haruskah kita melakukannya? Dan dia seperti, ya, semua ini sedang saya kerjakan, jadi saya tidak bisa melakukannya sekarang. Dan saya berkata, oke, baiklah, kalau urusan ini sudah selesai. Maukah kamu melakukannya? Dan dia pergi, mungkin tidak. Saat itulah saya mencobanya. Ya, tahukah Anda, saya merasa jika tidak ada yang lain, itu akan membantu Anda melewatinya. Seperti bagaimana? Seolah itu akan memandu Anda melewatinya. Semuanya sudah diatur, dan kemudian Anda akan mengerti kalau-kalau terjadi sesuatu pada saya. Dan di sinilah menurut saya optimisme yang keras kepala muncul. Dan seperti, saya akan mencari tahu.

(00:54:42) Ramit: Begitu pula implikasinya. Jika sesuatu terjadi, saya cukup keras kepala sehingga saya bisa mencari tahu dan menyelesaikan masalah.

(00:54:47) Meg: Menurutku, itulah yang aku rasakan jauh di lubuk hati. Ya. Tapi yang pasti kami telah membayar untuk kelas pelatihan Anda dan kami belum menghadiri satu sesi pun.

(00:54:59) Ramit: Kalian semua tahu ini tidak seperti gym. Sepertinya aku benar-benar ingin kamu ada di sana.

(00:55:02) Meg: Ya.

(00:55:02) Ramit: Tidak. Jangan datang. Anda hanya ingin putarannya. Anda. Aku sangat menginginkanmu di sana. Saya ingin bertemu Anda di panggilan ini. Oke?

(00:55:09) Meg: Ini milikku. Itu adalah pekerjaan saya dan saya tidak mendapatkannya. Ya. Bersama.

(00:55:15) Ramit: Ini sangat. Saya senang Anda membagikan contoh ini. Ini sangat mengungkap. Menemukan alasan mengapa hal ini penting. Kau tahu, Joe sudah memberitahumu, seperti, hei, aku butuh pasangan, oke? Dan itu membantu Anda sampai titik tertentu. Namun membahas semuanya karena kita sedang membicarakan beberapa hal yang cukup serius. Kita berbicara tentang uang sungguhan. Kita berbicara tentang masa pensiun Anda dalam beberapa tahun, hal ini membutuhkan semua pihak yang terlibat. Anda harus mencapai sasaran Anda dan segala sesuatunya harus terjadi. Hari-hari seperti, kita akan mencari tahu nanti. Sepertinya mereka ada di sini. Ya. Terutama karena Meg, aku tahu kaulah yang ingin pensiun. Jadi saya mengerti maksudnya. Dan menurut saya permintaan Joe agar Anda menjadi mitra adalah hal yang adil. Dan menurut saya Anda menunjukkan hal itu dan mengingatkannya, seperti, inilah yang Anda katakan, inilah yang telah saya lakukan. Dan faktanya, saya melakukan satu, dua, dan tiga kali berikutnya akan membawa manfaat besar. Menarik bukan melihat dinamika gender pada pasangan sesama jenis ini? Itu salah satu alasan saya menyukai tamu sesama jenis yang datang di acara itu, karena mereka benar-benar menantang keyakinan kita tentang apa itu gender dan bagaimana kita berhubungan satu sama lain dengan uang. Seringkali Anda akan menemukan bahwa sesuatu yang ada dalam hubungan heteroseksual sebenarnya hampir sama al dalam hubungan sesama jenis. Lalu pergilah, tunggu sebentar. Jadi ini bukan tentang seorang pria. Ini mungkin tentang orang yang berpenghasilan lebih banyak. Wah, saya tidak pernah memikirkan hal itu. Di sini kita memiliki Joe. Menghasilkan lebih banyak telah menghasilkan lebih banyak selama beberapa dekade. Dan apa yang dia lakukan? Dia secara alami mengambil alih pengelolaan uang. Pernahkah kita mendengar cerita ini sebelumnya? Lalu ada mitra lainnya, Meg, yang penghasilannya lebih sedikit. Dan apa yang dia lakukan? Dia pergi, tidak apa-apa. Joe mengerti. Lagipula dia lebih baik dalam hal ini. Bukankah kita sudah mendengar cerita ini jutaan kali? Salah satu kegembiraan terbesar saya di podcast ini adalah menunjukkan kepada Anda dinamika gender yang ada di Amerika. Juga asumsi yang kami buat. Oh, ini pasti sesuatu yang dilakukan wanita atau pria. Dan yang terakhir, untuk memungkinkan Anda memilih peran apa yang ingin Anda mainkan dalam kehidupan Anda yang kaya, tidak harus seperti itu hanya karena ibu Anda yang melakukannya atau ayah Anda yang melakukannya. Anda dapat memilih. Kami mendapatkan hadiah itu. Manfaatkan itu. Jika Anda ingin bunga-bunga indah di meja Anda, pilihlah bunga. Jika Anda ingin menjadi orang yang mengelola portofolio investasi, bagus! Pastikan saja pasangan Anda terlibat dan mengetahui apa yang terjadi. Tidak harus hanya karena ayahmu yang melakukannya, kamu melakukannya hanya karena ibumu yang melakukannya, kamu yang melakukannya. Anda bisa memilih. Dan itulah bagian indah dari kehidupan Anda yang kaya. Itu milikmu. Bukan milik orang lain. Ketika saya memulai bisnis saya, jika seseorang memberi tahu saya tentang infrastruktur dan sistem, sejujurnya saya akan mengabaikannya. Namun bertahun-tahun kemudian, saya dapat melihat ke belakang dan melihat hikmah dari memiliki sistem bisnis yang sederhana. Saya benar-benar telah menghabiskan jutaan dolar untuk mengurai sistem buruk yang kami masukkan ke dalam IoT selama ini. Jadi jika Anda memiliki kesempatan untuk memulai bisnis Anda dengan cara yang sederhana, saya sarankan untuk mencoba NetSuite. Net suite adalah rangkaian manajemen bisnis bertenaga AI yang menghubungkan semua data Anda dengan aman. Dipercaya oleh lebih dari 43.000 pelanggan, NetSuite menghadirkan keuangan, inventaris, perdagangan, SDM, dan CRM Anda ke dalam satu sumber kebenaran. Dan kini dengan NetSuite berikutnya, Anda dapat secara otomatis menampilkan wawasan khusus dengan agen AI yang bekerja bersama Anda untuk memecahkan masalah, menjawab pertanyaan, dan bahkan menangani pekerjaan rutin. NetSuite disesuaikan untuk berbagai industri, sehingga mendukung cara bisnis Anda bekerja, baik perusahaan Anda menghasilkan jutaan atau bahkan ratusan juta. Kini saatnya NetSuite berikutnya, tempat bisnis Anda bertemu AI. Jika saya memiliki sistem ini ketika saya sedang membangun IoT, itu akan mengubah segalanya bagi saya. Untuk pertama kalinya, Anda dapat mencoba NetSuite selanjutnya secara gratis. Jika pendapatan Anda setidaknya mencapai tujuh angka, gunakan NetSuite AI yang dibuat untuk setiap industri. Siap untuk setiap ruang rapat. AI bersih. Jika Anda harus menggambarkan pola pikir Anda dengan uang Anda hari ini dalam satu atau dua kata, bagaimana Anda menggambarkan kebahagiaan?

(00:59:26) Meg: Aku hanya berayun bolak-balik antara ketakutan dan gembira.

(00:59:32) Ramit: Itu menarik. Jadi kami merasa bahagia dan gembira, dan itu merupakan kombinasi yang bagus. Dan kemudian juga ketakutan. Saya akan mengatakan, Meg adalah orang yang optimis dan Joe adalah orang yang khawatir. Apakah itu akurat?

(00:59:48) Meg: Benar sekali.

(00:59:50) Ramit: Itu menarik. Oke, jika itu peraturannya saat ini, apakah peraturan itu akan berlaku untuk Anda di masa pensiun?

(00:59:55) Meg: Menurutku tidak. Kenapa? Yah, Joe sudah mengatakan bahwa tidak ada gunanya jika dia menjadi satu-satunya yang mengkhawatirkan hal itu. Ya, ya. Jadi tidak.

(01:00:06) Ramit: Tapi itu akan bagus untukmu, kan?

(01:00:08) Meg: Oh, tentu.

(01:00:09) Ramit: Sama seperti. Ya, tidak apa-apa. Ini akan baik-baik saja. Oke. Jadi itu tidak akan berhasil. Peran apa yang cocok untuk Anda berdua di masa pensiun?

(01:00:16) Meg: Saya tidak ingin Meg khawatir, tapi lebih banyak bertemu di tengah-tengah, saya. Perlu. Keduanya kurang gembira dan tidak terlalu takut.

(01:00:25) Ramit: Jadi, kamu ingin membawanya ke tengah?

(01:00:27) Meg: Saya ingin membawanya di tengah.

(01:00:28) Ramit: Dimana kamu berada di tempat yang sama dalam waktu yang lama saat bekerja. Apakah kamu khawatir? Tidak, menurutku tidak. Saya tidak berpikir Anda khawatir tentang pekerjaan.

(01:00:35) Meg: Jangan khawatir. Saya tidak memikirkan pekerjaan saya ketika saya tidak berada di sana.

(01:00:38) Ramit: Apakah kamu bagus dalam pekerjaanmu?

(01:00:39) Meg: Ya, sangat.

(01:00:39) Ramit: Lihat seberapa cepat kamu mengatakan itu. Itu luar biasa. Jadi Anda tidak khawatir tentang Anda. Apakah Anda khawatir? Apakah itu gambaran utama Anda di tempat kerja? Khawatir?

(01:00:49) Meg: Tidak. Di tempat kerja. Saya pandai dalam hal itu. Dan aku bosan.

(01:00:52) Ramit: Wah.

(01:00:53) Meg: Ya.

(01:00:54) Ramit: Biarkan bagian papannya tidak dimasukkan hanya untuk contoh saya. Bagus dalam hal itu. Ya. Bisakah Anda melakukan hal yang sama dengan uang?

(01:00:59) Meg: Secara obyektif, saya cukup bagus.

(01:01:01) Ramit: Sudah. Jadi mengapa khawatir?

(01:01:03) Meg: Jadi, Anda tahu, saya melakukan pekerjaan kepatuhan, jadi saya melakukannya.

(01:01:05) Ramit: Menjelaskan segalanya.

(01:01:06) Meg: Ya, benar.

(01:01:07) Ramit: Dimana kesalahanku?

(01:01:08) Meg: Dan itu untuk Bank of America.

(01:01:11) Ramit: Jika saya tahu itu, saya tidak akan menerima Anda di podcast. TIDAK.

(01:01:14) Meg: Saya mengungkapkan hal itu dalam wawancara. Dan saya diberitahu tidak apa-apa karena itu bukan Wells Fargo.

(01:01:20) Ramit: Tidak apa-apa. Oke. Jadi silakan.

(01:01:24) Meg: Aku ingin mengatakan sesuatu karena menurutku kita melewatkan sesuatu saat kita berkumpul. Kami bersama dan berpisah selama sekitar empat tahun. Dan kemudian kecelakaan itu terjadi, dan saya tinggal di apartemen saya sendiri, dan Joe memiliki rumahnya, dan dia baru saja putus cinta. Dia mempunyai hipotek penuh atas rumah itu, dan kami memutuskan untuk tinggal bersama. Aku punya masalah dengan apartemenku, dan kami memutuskan untuk membayar sewaku juga untuk hipotek Joe dan membantunya, lalu kami akan tinggal bersama, dan itulah yang ingin kami lakukan. Namun kecelakaan itu cukup traumatis bagi Joe, dan menurut saya sebagian dari kecemasan yang kita alami di sini berasal dari saat itu. Joe benar-benar bersemangat ketika saya bertemu dengannya pada tahun 2005 dan 2009, itu hanya Joe. Itu sangat buruk. Jadi saya hanya ingin memberi tahu Anda tentang hal itu, karena menurut saya hal itu menimbulkan banyak ketakutan.

(01:02:40) Ramit: Ya. Terima kasih telah membagikannya. Jadi kecelakaan itu terjadi. Keuangan sangat ketat. Menurut Anda, bagaimana lagi hal itu muncul pada Joe?

(01:02:48) Meg: Saya yakin dia kehilangan banyak tabungannya dalam kecelakaan itu dan menjadi seorang penjahat dan tidak begitu yakin tentang hal ini. Jadi, tanyakan kepada Anda tentang hal ini. Namun dia akhirnya memiliki rumah untuk keluarga tunggalnya dan dia telah memilikinya selama beberapa tahun, dan kemudian dia benar-benar berjuang untuk membayar cicilan rumah. Dan saya pikir ada perasaan gagal dalam hal itu.

(01:03:15) Ramit: Ya, ya, Joe.

(01:03:17) Meg: Maksudku.

(01:03:17) Jo: Itu traumatis karena saat itu adalah masa yang sangat buruk dalam industri ini dan, Anda tahu, itu adalah berita buruk. Dan kemudian saya membeli rumah dengan kualitas terbaik, dan saya menerima pemotongan gaji sebesar $100.000. Maksudku, sebagian besar penghasilanku hilang. Dan kemudian tidak ada PHK. Maksudku, aku tidak diberhentikan, tapi aku bisa saja dipecat kapan saja. Dan kemudian kami bergabung. Kami terpaksa membeli Merrill Lynch, lalu kami digabung. Dan itu sangat tidak nyaman. Hanya saja ini bukan saat yang tepat. Benar. Dan seperti menjadi ancaman publik.

(01:03:52) Ramit: Ya. Apakah hal itu masih melekat pada Anda hari ini? Apa yang telah terjadi? Perasaan itu di angka nol sembilan.

(01:03:56) Jo: Mungkin ini seperti respons trauma terhadap, misalnya, kehilangan rumah dan seseorang, atau stabilitas dan keamanan.

(01:04:05) Ramit: Penting.

(01:04:06) Jo: Untukku. Ya.

(01:04:07) Ramit: Ya.

(01:04:07) Jo: Oke.

(01:04:08) Ramit: Sangat membantu. Terima kasih. Hal-hal ini sangat mempengaruhi cara kita menangani uang kita. Dan sering kali saya berbicara dengan tamu dan mereka datang ke sini dan bertindak tidak rasional dengan uang. Dan saya memberi tanda kutip besar pada hal yang tidak rasional karena kita semua tidak rasional dalam hal uang. Itu benar-benar manusiawi. Dan Anda hanya melihat mereka dan pergi, apa yang Anda lakukan? Sepertinya, ini sangat jelas, tapi salah satu alasan saya menyukai ini, bisa menghabiskan waktu berjam-jam bersama Anda, adalah karena saya bisa memahami cerita Anda sejak masa kanak-kanak, dan hal-hal itu bergema selama beberapa dekade, beberapa dekade. Sesuatu yang dikatakan ibu, yang sebenarnya hanya dari nenek. Dan kemudian kita berperilaku seperti ini. Dan sesuatu yang terjadi baru-baru ini, sekitar 20 tahun yang lalu, dalam banyak hal, terasa begitu mendalam dan jelas bagi kami sehingga kami masih beroperasi seolah-olah baru kemarin. Sangat membantu. Sekarang saya ingin melihat angka-angkanya. Bagaimana rasanya menyatukan CSP untuk Anda berdua?

(01:05:05) Meg: Menurutku itu sedikit menarik. Itu menyenangkan. Ya.

(01:05:09) Ramit: Ya. Bagus.

(01:05:10) Meg: Ini mengajari saya banyak hal tentang keuangan kita.

(01:05:12) Ramit: Bagus. Ya. Itu bagus. Itulah tujuan keseluruhannya, saya menyukainya. Tidak terlalu rumit. Memberi Anda wawasan inti tentang apa yang Anda butuhkan, dan memungkinkan Anda membuat beberapa keputusan baik tentang kekayaan hidup Anda. Dingin. Mari kita lihat. Joe, bisakah kamu membaca kata yang dicetak tebal dan angka di sebelahnya untuk seluruh kotak kekayaan bersih ini.

(01:05:34) Jo : Aset 2.173.000. Investasi 4.397.368. Hemat 133.300. Hutang 510.400. Total kekayaan bersih 6.193.268.

(01:05:54) Ramit: Hebat. Apa pendapat Anda tentang angka-angka ini?

(01:05:56) Jo: Saya memenangkan kapitalisme.

(01:05:58) Ramit: Wah.

(01:05:58) Jo: Maksudku, bagian diriku yang tidak takut berpikir bahwa aku sudah melakukannya sebaik yang diharapkan dariku.

(01:06:05) Ramit: Apakah ini tamu pertama di acara ini yang mengakui bahwa mereka kaya? Ini. Wow. Meskipun Anda memenuhi syarat dengan mengatakan di wilayah kami bahwa kami adalah kelas menengah atas. Ya, ya, itu tidak benar. Anda kaya, tapi hebat. Anda memang menang melawan kapitalisme, saya setuju. Sebenarnya kalian berdua menang melawan kapitalisme. Apa pendapat Anda tentang angka-angka ini?

(01:06:22) Meg: Menurutku itu sangat bagus.

(01:06:24) Ramit: Hebat. Bagaimana perasaan Anda saat melihatnya?

(01:06:26) Meg: Sedikit terperangah.

(01:06:27) Ramit: Kenapa?

(01:06:28) Meg: Seumur hidup saya, sebelum saya bertemu Joe, saya tidak pernah berpikir saya akan berada di angka tujuh.

(01:06:39) Ramit: Kelipatan tujuh angka. Ya, ya. Jadi, apa artinya dirimu bagimu?

(01:06:44) Meg: Mungkin itu berarti saya bisa pensiun. Mungkin itu berarti Joe melakukan banyak hal untuk kita. Karena ini kebanyakan Joe.

(01:06:55) Ramit: Itu ampuh. Kebanyakan Joe. Oke, itu mungkin benar. Dan Anda, apakah Anda juga melihat peran Anda dalam angka-angka ini?

(01:07:04) Meg: Tidak banyak. Aku termasuk dalam kelompok 401. Saya menyisihkan beberapa ratus ribu dolar.

(01:07:12) Ramit: Saya berbicara dengan banyak pasangan bahwa seringkali laki-laki dan istrinya, dia mungkin berpenghasilan atau dia mungkin tinggal di rumah, tinggal di rumah secara permanen atau dengan anak-anak ketika mereka masih kecil. Dan banyak dari mereka juga melakukannya dengan sangat baik. Dan ketika saya bertanya kepada mereka tentang keuangan mereka, dia lebih sering melihat dirinya terlibat dalam hal ini. Dan dia berkata, ya, saya di rumah mengurus anak-anak dan saya menjaga gaya hidup kami, merencanakan kalender, dll. dia mungkin tidak berpenghasilan sebanyak dia, tapi dia melihat dirinya sendiri. Apakah itu ada hubungannya dengan Anda?

(01:07:51) Meg: Saya pikir saya telah menjadi pasangan emosional yang sangat baik, dan saya pikir saya telah mendukung Joe melalui semua hal, tidak selalu dengan cara yang dia minta, tapi saya adalah bagian dari rumah tangga.

(01:08:12) Ramit: Anda juga berinvestasi $20.000 setahun? Ya, itu cukup banyak. Ya. Oke, bagus. Saya senang Anda mengakui bahwa Joe banyak hubungannya dengan angka-angka ini. Saya pikir itu benar. Menurutku, Joe, kamu juga akan mengakui hal itu, bukan? Ya. Saya suka kepercayaan diri. Seperti ketika saya bertanya, apakah Anda bagus dalam pekerjaan Anda? Anda seperti, ya, saya sangat baik. Ya. Dan aku tahu kamu sangat ahli dalam hal uang. Ya. Tapi yang juga ingin saya tekankan bukan hanya Joe, tapi kalian berdua. Kemitraan tidak berarti bahwa masing-masing harus memperoleh jumlah yang sama. Faktanya, satu pasangan bisa saja tidak mendapat penghasilan dan tetap menjadi bagian penting dalam kehidupan yang kaya. Ya. Dingin. Joe, bagaimana perasaanmu melihat angka-angka ini?

(01:08:50) Meg: Saya merasa.

(01:08:50) Jo: Bagus.

(01:08:51) Ramit: Tidak, istriku tidak mengizinkanku menggunakan kata baik karena aku juga menyukainya. Aku seperti, terkadang aku tidak tahu bagaimana mengungkapkan perasaanku , jadi saya menggunakan roda emosi. Dia seperti, kamu perlu memberiku sepatah kata pun. Di samping itu. Bagus. Kita berbicara tentang $6 juta di sini.

(01:09:04) Meg: Saya merasa bangga.

(01:09:06) Jo: Ya, ya.

(01:09:06) Ramit: Ceritakan lebih banyak.

(01:09:07) Jo: Itu bukanlah sesuatu yang kuharapkan. Saya juga, saya membuat banyak kesalahan finansial di masa muda saya. Saya habiskan untuk dopamin. Saya berjudi seperti seorang pecandu. Wow. Maksudku, aku melakukan beberapa hal gila di pasar saham. Dan ini juga merupakan bukti bahwa Anda bisa berkumpul, seperti yang Anda katakan, seperti gaji yang besar.

(01:09:29) Meg: Banyak masalah.

(01:09:30) Jo: Tapi keadaannya juga bisa saja menjadi buruk dan sebenarnya tidak terjadi karena dan menurutku juga, Meg, memiliki pengaruh yang menstabilkan sangat membantu dalam hal itu.

(01:09:40) Ramit: Saya menyukainya, ya, saya menyukai gerakan kecil yang Anda berikan satu sama lain. Telah diperhatikan, saya menghargainya. Saya juga berpikir salah satu jawaban favorit saya ketika saya bertanya kepada orang-orang bagaimana perasaan mereka adalah ketika mereka berkata, Saya merasa bangga. Saya sangat menyukainya. Itulah yang saya rasakan. Ketika saya melihat angka-angka kami, saya merasa bangga. Saya merasa bangga mengetahui semua keputusan yang saya ambil sejak usia 14 tahun. Saya merasa bangga dengan risiko yang saya ambil. Saya merasa bangga apalagi istri saya sangat fasih dengan uang seperti itu, butuh kerja keras dan butuh kemitraan. Jadi saya merasa bangga. Jadi saya senang mendengar Anda berkata bahwa Anda bangga.

(01:10:15) Meg: Katakanlah aku juga menyukainya.

(01:10:19) Ramit: Ayo cari penghasilan. Meg, bisakah Anda membaca gabungan pendapatan kotor bulanan Anda?

(01:10:24) Meg: 34.166.

(01:10:29) Ramit: Hebat. Anda menghasilkan $409.000 setahun sebagai sebuah rumah tangga. Tahukah kamu hal itu?

(01:10:35) Meg: Ya.

(01:10:35) Ramit: Joe mengetahuinya. Tahukah kamu?

(01:10:36) Meg: Ya, tapi Joe merasa aku harus mengatasinya. Saya baru mengetahuinya selama tiga bulan terakhir.

(01:10:44) Ramit: Karena itu tidak masuk hitungan. Anda tidak mengetahuinya.

(01:10:46) Meg: Begitulah.

(01:10:46) Ramit: Terima kasih, Joe. Ayo. Anda melakukannya tiga bulan lalu. Semua orang membersihkan rumahnya sebelum petugas kebersihan rumah datang. Semua orang menghitung nomornya sebelum berbicara dengan saya. Baiklah, jadi Anda menjaring, supaya semua orang tahu. Anda menghasilkan $236.000 setahun, yang merupakan gaji yang fenomenal. Itu luar biasa. Biaya tetap Anda mencapai 71%, sedikit lebih tinggi dari perkiraan saya. Tapi saya yakin Anda memiliki jalur kredit ekuitas rumah. Apakah itu benar? Ya. Dan kapan lunasnya?

(01:11:10) Jo: 16 bulan. Dan menurut saya, kami turun menjadi 41%.

(01:11:14) Ramit: Luar biasa 41% itu seperti cara. Itu salah satu angka yang lebih rendah, terutama dengan pendapatan sebesar itu. Ini luar biasa. Besar. Tidak ada pertanyaan. Saya tidak punya pertanyaan. Ketika seseorang memiliki biaya tetap 41%, Anda dapat melakukan apa yang Anda inginkan. Investasi berada pada 5%. Meskipun kami harus mencatat bahwa Anda menyumbang $4.000 sebulan untuk 401 K Anda. Besar. Jadi, Anda hanya menyumbangkan banyak uang. Itu luar biasa. Tabungan Anda sebesar 15%. Saya ingin mencatat bahwa Anda memiliki uang yang disisihkan untuk liburan 650 sebulan. Anda memiliki uang yang disisihkan untuk perjalanan keluarga, dan Anda memiliki uang yang disisihkan untuk pembelian dalam jumlah besar. Apa itu?

(01:11:55) Jo: Kami menabung untuk merombak, dan mungkin kami akan membutuhkan mobil baru dalam tiga tahun ke depan.

(01:12:00) Ramit: Luar biasa. Saya ingin semua orang memperhatikan betapa orang-orang kaya melakukannya. Mereka menyisihkan uang untuk hal-hal yang penting bagi mereka, dan itu jelas. Saya bisa melihat sidik jari Anda di seluruh CSP ini. Saya dapat melihat jenis kehidupan yang ingin Anda jalani. Itu yang ingin saya lihat. Saya ingin ini menjadi begitu jelas dan pribadi sehingga saya merasa, ini bukan milik orang lain. Tapi kalian berdua hebat.

(01:12:23) Meg: CSP membantu kami dalam hal itu. Sebelumnya kami tidak mempunyai ember untuk hal-hal tertentu. Kami baru saja mengalami benjolan. Dan ini sangat membantu, terutama bagi saya, karena ketika saya melihat $400,000. Saya hanya berpikir, oke, ya, itu uang yang banyak. Namun jika saya melihat bahwa kita mempunyai, Anda tahu, $5.000 yang ditabung untuk liburan, maka saya tahu berapa yang bisa kita belanjakan untuk liburan.

(01:12:54) Ramit: Kejelasannya. Ya. Inilah perbedaan antara memiliki laci sampah versus laci khusus untuk peralatan Anda. Dan dalam kasus Anda, ini lebih besar dari laci sampah, karena 400 K adalah satu ton uang. Jadi itu akan lebih seperti dapur sampah. Dan Anda bertanya-tanya, ada apa di sana? Tapi sekarang Anda memecahnya dan Anda bisa menyesuaikannya. Hei, aku ingin lebih banyak berlibur atau lebih sedikit naik mobil? Tidak masalah. Ini hanya masalah beralih ke pembelanjaan bebas rasa bersalah. Yang tersisa adalah 9% atau $1.845 per bulan. Saya harus menekankan bahwa Anda telah menyisihkan uang dalam tabungan untuk hal-hal seperti liburan, perjalanan, pembelian dalam jumlah besar. Jadi di sini kita punya apa yang tersisa, yang saya asumsikan adalah makan di kelas acak, hal-hal seperti itu. Apakah itu yang ini?

(01:13:39) Jo: Ya, karena liburannya sudah ditutup.

(01:13:41) Ramit: Hebat. Apakah menurut Anda angka ini akurat? Lebih kurang. Lebih kurang. Ya. Mungkin. Dalam berapa, misalnya 1000?

(01:13:47) Jo: Oh tentu saja. Oke. Maksud saya, karena beberapa jenis slop masuk seperti tambahan 15% yang Anda tambahkan, yang kemudian menjadi angka besar ketika biaya tetapnya tinggi.

(01:13:57) Ramit: Jadi benar. Lain-lain Anda dengan 15% adalah $1.800, itu banyak. Tapi itu hanya karena penghasilan Anda secara keseluruhan sangat tinggi. Jadi ya, sedikit air kotor tidak apa-apa. Sangat penting bagi orang-orang untuk mendengar bahwa setelah sekitar 150 ribu, orang-orang berhenti melacak barang dan saya tidak terlalu membutuhkan mereka untuk melacak harga apel. Tidak masalah kapan Anda menghasilkan 150 K, tetapi yang saya minta hanyalah Anda mencapai hasil maksimal. Jika Anda mencapai tujuan besar, Anda sebenarnya tidak perlu melacak hal-hal kecil. Jadi, jika Anda mendapat sedikit air kotor. Baik-baik saja denganku. Dingin. Apa yang Anda perhatikan tentang CSP saat saya mempelajarinya? Ada yang menarik perhatian Anda?

(01:14:36) Meg: Maksudku, kita punya utang.

(01:14:37) Ramit: Kamu memang punya hutang. Itu rumahmu, kan?

(01:14:40) Jo: Rumah dan bukit kecil.

(01:14:41) Ramit: Ya, ya. Dan Heloise yang lagi-lagi segera terbayar. Oke. Banyak orang, khususnya kelas menengah, berpendapat bahwa utang itu buruk. Dan secara umum, menurut saya itu adalah pelajaran yang bijak. Menurut saya rata-rata orang tidak boleh terlilit hutang kecuali hipotek, mungkin pinjaman mobil. Ya, tapi itu pelajaran yang bagus. Namun, berapa nomornya? Tepat di bawah hutang.

(01:15:05) Meg: Ya.

(01:15:06) Ramit: 6,1 juta. Apakah Anda memiliki hipotek dan Anda memiliki jalur kredit ekuitas rumah. Namun saya mendorong Anda untuk tidak melakukan pendekatan ini dengan seperti seseorang yang berpenghasilan $55.000 setahun dan memiliki utang kartu kredit sebesar 20 ribu. Bukan itu. Anda semua dikelola dengan baik di sini. Saya tidak punya kekhawatiran. Saya tidak memiliki kritik terhadap CSP Anda. Faktanya, lepaskan dari layar. Kami bahkan tidak memerlukan CSP ini di layar. Tidak ada yang perlu dibicarakan. Anda memiliki jutaan dolar. Ya, dan Anda menghemat 4050 K setahun. Tidak ada yang perlu kami bicarakan mengenai hal itu. Yang harus kita bicarakan adalah pertanyaan utama tentang pensiun. Menurut Anda apa jawabannya? Bisakah kamu pensiun? Ya. Oke. Dia bilang ya. Orang yang optimis.

(01:15:45) Meg: Ya.

(01:15:45) Ramit: Oke. Dan Joe.

(01:15:48) Jo: Meg 100%. Pertanyaannya adalah kapan saya bisa.

(01:15:52) Ramit: Oke. Dan apakah itu hari ini?

(01:15:56) Jo: Tidak.

(01:15:56) Ramit: Beberapa tahun.

(01:15:57) Jo: Semoga saja. Lima tahun. Tentu saja. Maksud saya, jika saya bekerja sampai usia 65 tahun, kami akan mempunyai lebih banyak uang daripada yang kami tahu apa yang harus kami lakukan.

(01:16:05) Ramit: Oh, aku tidak menginginkan itu. Saya tidak.

(01:16:06) Jo: Aku serius. Tidak, saya setuju. Aku juga tidak menginginkan itu.

(01:16:09) Ramit: Jadi. Jadi kami ingin menemukan keseimbangan.

(01:16:10) Jo: Kami ingin mencari.

(01:16:11) Ramit: Keseimbangan. Oke. Angka di mana Anda merasa cukup nyaman dengan ruangan yang bagus untuk dibersihkan, tetapi bukan angka di mana Anda memiliki begitu banyak ruangan. Kamu seperti ini. Apa gunanya? Benar? Kita semua setuju.

(01:16:20) Meg: Beberapa diskusi yang kami lakukan seputar masa pensiun adalah Joe mengatakan, jika saya pensiun pada usia 65 tahun, dia mungkin harus bekerja lebih lama dari yang dia inginkan.

(01:16:30) Ramit: Dan apakah kamu menginginkan itu?

(01:16:31) Saya: Tidak.

(01:16:32) Ramit: Kamu baik-baik saja?

(01:16:33) Meg: Saya tidak ingin dia bekerja lebih lama dari yang dia inginkan.

(01:16:37) Ramit: Jadi ya, karena kamu berkata, hei, kita bisa, kita tidak perlu mengeluarkan semua uang untuk semua hal ini. Ya, pensiun. Dan mari kita habiskan waktu kita bersama. Baiklah. Meg dan Joe adalah contoh sempurna dari pasangan yang tidak memiliki pemahaman yang sama tentang uang, dan sebaliknya, mereka membiarkan rasa takut menghentikan mereka dari menjalani kehidupan yang kaya. Mereka berdua ingin pensiun. Mereka mengatakan bahwa mereka berdua siap menjalani kehidupan kaya mereka. Mereka sudah mengutarakan hal itu. Jadi apa yang menghentikan mereka? Bagaimana jika sebenarnya itu bukan uang? Dan bagaimana jika Anda sendiri yang mengalami hal ini? Kebanyakan orang, hal ini tidak terbayangkan karena seluruh pandangan hidup mereka adalah Saya tidak punya cukup uang, jadi mereka hanya berasumsi bahwa selama sisa hidup mereka, saya tidak akan punya cukup uang. Jadi saya harus selalu memeriksa harga di toko kelontong dan khawatir, bisakah kita pensiun dan apakah kita akan punya cukup uang? Banyak di antara Anda yang belum menerima bahwa suatu saat nanti Anda akan memiliki lebih dari cukup. Anda belum menerimanya karena Anda tidak memahami angka-angka Anda, Anda belum menjalankan proyeksi, Anda tidak menggunakan CSP dan Anda hanya mengandalkan perasaan dan getaran. Dan itulah yang dengan susah payah saya coba ubah di podcast ini. Namun begitu Anda melakukannya dan Anda menerimanya dan Anda memahami bahwa Anda telah menyisihkan uang Anda, uang itu akan bertambah. Hanya perlu waktu untuk memasaknya. Suatu hari yang dapat Anda prediksi hingga bulan ini, Anda akan memiliki lebih dari yang Anda tahu apa yang harus Anda lakukan. Dan pertanyaan saya untuk Anda adalah, apakah Anda akan mengubah perasaan Anda tentang uang? Karena ijinkan aku menjadi pembawa berita yang sangat buruk. Anda tidak akan mengubah perasaan Anda tentang uang kecuali Anda mulai mengusahakannya sekarang. Itulah yang kita lihat pada Meg dan Joe. Mereka membiarkan ketakutan yang sangat besar dan mungkin sangat tidak rasional ini menghentikan mereka menjalani kehidupan yang mereka berdua ingin jalani. Biarkan saya melihat apakah saya dapat membantu mereka keluar dari masalah ini. Oke, sekarang saya harus mengajukan pertanyaan tentang penasihat keuangan ini. Apakah Anda semua penasihat keuangan? Belanja. Anda tahu bagaimana orang-orang berbelanja. Mereka mengharapkan diagnosis dan kemudian pergi ke dokter. Dokter seperti, kamu baik-baik saja, seperti meminum Advil dan pergi tidur. Lalu mereka pergi ke dokter berikutnya dan pergi ke dokter berikutnya. Seperti jika Anda pernah melihat tiga penasihat keuangan. Tapi kemudian kamu datang kepadaku. Joe, apa yang kamu harapkan di sini?

(01:18:43) Jo: Penasihat keuangan. Aku sangat menyukai yang pertama, tapi dia pindah ke luar negeri. Jadi kami menjadi penasihat untuk tahapan yang berbeda. Jadi yang pertama seperti, kita tidak tahu apa-apa. Kemudian kami menjalani rencananya untuk sementara waktu. Lalu saat saya mulai berpikir lebih serius, saya sebenarnya tidak ingin bekerja sampai usia 65 tahun. Lalu kami berbicara dengan orang lain, dan sekarang yang ketiga sebenarnya adalah langganan e-money, jadi saya tidak menganggapnya sebagai penasihat, tapi ini agar saya punya akses ke perangkat lunaknya.

(01:19:13) Ramit: Kenapa kamu tidak mencari penasihat sungguhan saja?

(01:19:15) Jo: Ya, itu yang berikutnya.

(01:19:18) Ramit: Karena kamu.

(01:19:19) Jo: Butuh butuh bantuan. Saya tidak tahu, sulit menemukannya dan.

(01:19:22) Ramit: Tidak apa-apa. Yah, aku senang saja. Saya senang ini bukan belanja penasihat, jadi itu bagus. Besar. Kami berbicara dengan mitra kami secara langsung. Dan seperti yang Anda tahu, mereka memiliki banyak CFP dan pemegang fidusia. Mereka semua adalah pemegang fidusia. Dan kami meminta mereka menjalankan beberapa skenario.

(01:19:38) Saya: Menyenangkan.

(01:19:39) Ramit: Ya. Saya suka skenario yang bagus karena Anda bisa memilih oke. Jadi tidak, tidak ada yang akan memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan. Itu uang Anda, kehidupan Anda yang kaya. Tapi saya ingin memiliki skenario yang berbeda supaya saya bisa memahami beberapa trade off. Dan jika menyangkut masalah uang, saya menemukan sangat sedikit dari kita yang memikirkan skenario. Kami seperti, saya ingin mobil atau saya ingin merenovasi atau apa pun, tapi apa artinya bagi saya lima tahun, 20 tahun ke depan? Jadi jika Anda tidak keberatan, saya akan memberi Anda tiga skenario dan Anda dapat memberi tahu saya reaksi awal Anda setelah setiap skenario. Dan kemudian kita akan sampai pada bagian akhir dan kita bisa membicarakannya.

(01:20:17) Saya: Menyenangkan.

(01:20:18) Ramit: Jadi kami memberikan mitra kami di segi, CSP Anda, rincian portofolio investasi Anda, pernyataan Jaminan Sosial Anda, serta beberapa parameter longgar tentang apa yang kami pahami tentang tujuan pensiun Anda. Dan saya akan menunjukkan kepada Anda tiga versi masa depan Anda. Setiap skenario ini layak secara finansial.

(01:20:40) Saya: Hebat.

(01:20:40) Ramit: Pertanyaannya yang mana? Anda berdua sebenarnya menginginkan asumsi untuk masing-masing skenario tersebut. Akhir dari rencana. Usia adalah 95 tahun. Oke, ini sudah cukup terlambat dalam hidup karena apa yang kita ketahui tentang sejarah orang tua. Dan itulah akhir dari rencana. Usia adalah 95 untuk Joe. Oke? Pensiun Meg dimulai segera setelah dia berhenti bekerja. Itu benar. Keduanya mengajukan Jaminan Sosial pada usia 70 tahun. Pengeluaran didasarkan pada pertumbuhan CSP Anda saat ini sebesar 3% per tahun. Oke. Itu inflasi. Dan ketika hipotek dilunasi, biaya itu hilang. Itu adalah asumsi kami. Saya pikir semuanya cukup masuk akal. Skenario pertama Anda masing-masing pensiun pada usia 65 tahun. Itu berarti Meg pensiun kira-kira dalam dua tahun. Joe pensiun sekitar delapan tahun. Pengeluaran tetap seperti yang tercantum di CSP hari ini 16,8 per bulan kekayaan bersih pada usia Joe 95, $14,1 juta. Wah, apa reaksinya, Meg?

(01:21:55) Meg: Saya tidak tahu bagaimana hal itu bisa terjadi.

(01:21:58) Ramit: Apakah itu tampak lebih tinggi atau lebih rendah dari yang Anda kira?

(01:21:59) Meg: Oh, lebih tinggi. Jauh lebih tinggi. Maksudku, kita punya 6 juta sekarang, jadi aku punya. Saya hanya berasumsi bahwa itu akan turun.

(01:22:10) Ramit: Tapi sebenarnya sedang naik.

(01:22:12) Saya: Benar.

(01:22:13) Ramit: Dan itu berarti Joe hidup sampai usia 95 tahun. Joe, apa reaksimu terhadap hal itu?

(01:22:17) Jo: Itu bodoh. Saya tidak ingin mati dengan $14 juta.

(01:22:21) Meg: Ya. Kami tidak punya siapa pun untuk memberikannya.

(01:22:24) Ramit: Oke. Wow. Sudah. Ini cukup menarik. Ayo lanjutkan. Jadi dalam kasus ini, Joe, Anda bekerja selama delapan tahun lagi untuk berpotensi meninggal dengan $14 juta. Dan reaksi Anda terhadap hal itu adalah.

(01:22:37) Jo: Itu bodoh.

(01:22:37) Ramit: Itu bodoh. Ya. Oke, kemana uangnya akan pergi?

(01:22:42) Jo: Keponakan dan amal. Mereka dapat memilikinya, tetapi tidak. Tidak, mereka tidak membutuhkan $14 juta. Ya.

(01:22:48) Ramit: Ini sangat cerdas. Seperti, aku menyukainya. Saya suka badan amal ini. Saya menyayangi keponakan-keponakan saya, tetapi $14 juta adalah jumlah uang yang sangat besar. Ini bagus. Pengamatan saya terhadap rencana ini, ini hanya pendapat pribadi saya, adalah bahwa ini adalah rencana yang paling bertanggung jawab secara finansial. Jumlahnya jauh lebih banyak daripada yang bisa Anda gunakan atau butuhkan. Dan hal ini terutama berasal dari Joe yang terus bekerja selama delapan tahun lagi. Jadi begitulah yang terjadi. Saya pikir itu mungkin juga yang paling mungkin menghasilkan lebih banyak kebencian, karena jika saya akan bekerja dan berpikir, untuk apa uang ini?

(01:23:30) Meg: Benar sekali.

(01:23:31) Ramit: Kenapa? Jadi itu skenario pertama, pilihan yang sangat bagus. Besar. Skenario dua Meg pensiun pada usia 65 tahun. Joe pensiun pada usia 60 tahun. Itu kira-kira dua tahun dari sekarang Anda berdua pensiun. Dan kita akan menambahkan $60.000 per tahun dalam pengeluaran diskresi mulai tahun depan pada usia 95 tahun. Bagi Joe, Anda akan memiliki $5,6 juta. Bagaimana menurutmu?

(01:24:05) Jo: Rasanya cukup menyenangkan karena memang benar, maksudku, ibumu berusia 98 tahun ketika dia meninggal. Ya. Dan orang tua saya, keluarga saya berumur panjang dan ibu saya menderita demensia. Jadi itu memberikan, seperti, polis asuransi untuk kebutuhan perawatan akhir hidup yang lebih baik.

(01:24:22) Ramit: Banyak yang bisa Anda lakukan dengan 5,6 juta, terutama dalam hal, Anda tahu, ada hipotek terbalik dan segala jenis instrumen keuangan rumit yang tersedia untuk orang-orang yang berada dalam situasi Anda. Beberapa hal yang ingin saya catat adalah bahwa di tahun-tahun terakhir Anda bekerja, Joe, bonus Anda akan sangat membantu menutupi pengeluaran satu kali tersebut. Mobil kesehatan, renovasi rumah dalam jumlah besar, dan kemudian Anda keluar. Itu saja. Kehidupan pensiunan. Kehidupan yang cukup baik. Saya pikir itu pilihan kedua. Mari kita beralih ke skenario ketiga. Skenario ketiga. Anda berdua mundur dan pensiun pada akhir tahun ini. Joe tersenyum. Aku bahkan belum mendapatkan angkanya. meg. Meg tampak sedikit cemas. Meg, apa yang kamu katakan?

(01:25:08) Jo: Hal-hal seperti, jangan membuatku terlalu bersemangat.

(01:25:12) Meg: Ya, bagus sekali. Aku, aku sedikit cemas. Tapi juga ada dua hal. Salah satunya adalah Joe ingin sekali menjauh sekarang, dan itu luar biasa. Dan hal lainnya adalah penasihat keuangan lainnya mengatakan kepada kami, Anda bisa pensiun sekarang dan Anda akan baik-baik saja. Jadi saya hanya mendengarnya lagi, semacam.

(01:25:35) Ramit: Perasaan seperti apa? Bagus. Oh ya. Senang. Oke, bagus. Suka opini kedua? Ya. Oke. Ayo lanjutkan. Skenario ketiga Anda berdua menjauh di akhir tahun ini. Ya. Mulai tahun depan, Anda menambahkan belanja diskresi sebesar $90.000 per tahun. Joe, pada usia 95 tahun, Anda akan memiliki lebih dari $3,5 juta. Tentu saja, ekuitas apa pun yang Anda miliki di rumah dapat dimanfaatkan sesuai kebutuhan. Ekuitas sewa apa pun, hal-hal semacam itu. Joe, Anda masih dapat mengakses 401 Anda menggunakan aturan 55, dan Anda memerlukan lebih banyak penarikan portofolio di tahun-tahun awal sebelum Jaminan Sosial berlaku pada usia 70 tahun. Dan ada risiko penurunan pasar selama jangka waktu tersebut. Sering kali, para pensiunan menggunakan manajemen dinamis, seolah-olah mereka berpikir, oh, keadaannya buruk. Kami hanya akan memotong pengeluaran kami untuk tahun-tahun itu. Ada banyak cara untuk mengatasinya. Tapi sekedar memberi tahu Anda, itu risiko nyata. Dan tentu saja, Anda bisa mengajukan Jaminan Sosial lebih awal. Anda bisa mengambil pekerjaan paruh waktu. Anda bisa, seperti yang saya katakan, mengurangi pengeluaran diskresi Anda, banyak pengaruh yang bisa Anda tarik. Saya ingin melakukan pengamatan dalam skenario ini. Skenario ketiga, aset Anda semakin menipis seiring berjalannya waktu. Jadi, Anda akan mendapatkan lebih sedikit. Tetapi pada usia 95 tahun akan mendapatkan $3,5 juta, bukan?

(01:27:00) Jo: Banyak.

(01:27:01) Ramit: Uangnya banyak sekali. Dan tentu saja, Anda mempunyai banyak kendali atas hal itu. Jika Anda merasa angkanya terlalu dekat, dan Anda tahu mendekati 3,5, Anda selalu bisa mengurangi pengeluaran Anda sedikit. Izinkan saya masuk ke sini, karena saya tahu kita sedang membahas banyak istilah rumit, seperti aturan 55 dan manajemen dinamis. Dan ketika berbicara tentang orang-orang yang mendekati masa pensiun, banyak dari mereka memiliki 1 atau 2 pertanyaan besar, apakah saya punya cukup? Bagaimana jika pasar mengalami penurunan? Dan Anda harus mempertimbangkan semua pertanyaan itu ketika Anda merencanakan masa pensiun Anda sendiri. Sekarang, Anda dapat melakukannya sendiri dengan memiliki beberapa tuas yang berbeda untuk digunakan sebagai persiapan ketika masa-masa sulit, dan pada suatu saat akan terjadi selama masa pensiun. Atau Anda dapat meminta bantuan penasihat untuk membantu Anda melakukan hal ini, seperti mitra kami di facet, dan mereka dapat membantu menyiapkan Anda untuk sukses. Sekarang, ketika Anda membuat rencana ini, Anda dapat mulai memitigasi risiko. Anda dapat memastikan bahwa Anda mengalokasikan aset Anda dengan benar sehingga meskipun terjadi penurunan pasar, Anda baik-baik saja. Sekarang sebelum Meg dan Joe memutuskan skenario mana yang tepat bagi mereka, izinkan saya menyegarkan ingatan Anda tentang arti setiap skenario. Skenario pertama Meg dan Joe masing-masing pensiun pada usia 65 tahun. Pengeluaran sehari-hari mereka tetap sama seperti sekarang, sekitar $16.800 per bulan. Dan ketika Joe berusia 95 tahun, kekayaan bersih mereka adalah $14,1 juta. Skenario dua Meg dan Joe pensiun dalam dua tahun dan membelanjakan tambahan $60.000 per tahun. Itu berarti total sekitar $21.800 per bulan, lompatan besar dari skenario pertama, dan kekayaan bersih mereka pada usia Joe 95, masih $5,6 juta, lebih dari cukup. Skenario ketiga Meg dan Joe pensiun pada akhir tahun ini, 2026, dan meningkatkan pengeluaran mereka menjadi tambahan $90.000 per tahun, yang berarti total sekitar $24.300 per bulan. Kekayaan bersih Joe pada usia 95 $3,5 juta masih banyak uang. Perhatikan bahwa dalam setiap skenario, kami telah meningkatkan pengeluaran diskresi mereka secara signifikan dan kami telah mengurangi waktu hingga mereka pensiun. Ini memang disengaja, karena saya ingin mereka benar-benar memahami maksudnya. Satu-satunya hal yang mencegah mereka pensiun. Ini bukan soal angkanya, tapi bagaimana perasaan mereka. Sekarang mari kita lihat apa yang ingin mereka lakukan. Apa pendapat Anda tentang ketiga skenario ini?

(01:29:23) Meg: Saya selalu berasumsi uang kami akan berkurang, dan mungkin kami akan menghabiskan semuanya pada akhirnya, seperti yang dilakukan orang tua saya. Mereka tidak punya uang sebanyak itu. Namun saya tidak mengerti bagaimana kita dapat meningkatkan pengeluaran diskresi dan tetap mendapatkan 5 juta pada skenario kedua, atau 3 juta pada skenario ketiga.

(01:29:47) Ramit: Joe, apa jawabannya?

(01:29:48) Jo: Asetnya akan terus tumbuh lebih cepat dibandingkan saat kita menariknya. Sepertinya itu seperti bola salju. Ketika jumlahnya semakin besar, semakin sulit untuk membelanjakannya.

(01:29:59) Ramit: Apakah itu ada hubungannya dengan kamu atau kamu masih merasa bingung?

(01:30:01) Meg: Saya mengerti, lalu kebingungan saya adalah mengapa Joe mengkhawatirkan masa pensiun kami?

(01:30:09) Ramit: Itu pertanyaan yang sangat bagus.

(01:30:10) Jo: Itu pertanyaan yang bagus sekali, Joe. Itu pertanyaan yang sangat bagus. Saya hanya ingin mengklarifikasi sesuatu bahwa saya tidak ragu Anda bisa pensiun sama sekali. Saya pikir ketika kita melakukan percakapan ini sebelumnya dan saya akan berlarut-larut dan mengajukan pertanyaan, mampukah kami membiayai Anda untuk pensiun? Saya pikir saya bahkan mengatakannya dengan cara tertentu, untuk melibatkan Anda, seperti menyampaikannya kepada saya, seperti, bukan agar saya mengatakan ya atau tidak, tetapi seperti melihat apa yang akan Anda dapatkan dari uang pensiun Anda. Dan ketika Anda menghitung rata-rata semua hal lain yang tidak akan Anda bayarkan, seperti apa dampaknya terhadap keuangan kita? Jadi itulah yang saya harap Anda akan lakukan, karena saya ingin Anda menyukainya, terlibat dengannya. Tapi saya pikir Anda membacanya saat saya berkata, mungkin kita tidak bisa. Dan yang ingin saya katakan adalah, Tuhan, saya berharap Anda menjadi mitra dalam hal ini. Dan bukan sekadar bertanya padaku apakah tidak apa-apa. Benar? Karena hal itulah yang ingin saya lewati, seperti pada keuangan berikutnya. Kayaknya aku nggak mau jadi orang yang bilang suka, nggak apa-apa atau nggak apa-apa. Seperti sebagai jawaban akhir, bukan? Kami mungkin sedang melakukan dua percakapan berbeda tentang hal itu.

(01:31:26) Ramit: Bagaimana menurutmu, Meg.

(01:31:27) Meg: Saya mendengarnya.

(01:31:28) Ramit: Ya. Ya, itu menarik bagiku karena menurutku kalian berdua sering kali berterus terang, tapi itu sebenarnya tidak langsung.

(01:31:40) Jo: Itu luar biasa.

(01:31:40) Ramit: Saya tidak akan memahaminya sama sekali. Dan menurut saya secara realistis, mengharapkan Meg, yang tumbuh besar tanpa pengetahuan tentang uang dan selama lebih dari 15 tahun terakhir, rasanya seperti Anda telah menanganinya dalam dinamika yang Anda berdua alami, seperti mengharapkan seseorang untuk, seperti, membuat skenario termasuk penarikan dan penarikan dana pensiun. Ini seperti tidak realistis. Saya pikir mengatakan, hei, saya ingin Anda menjadi pasangan. Itu adil. Dan sebenarnya ketika Anda mengatakan itu berhasil. Jadi bagian itu yang saya hormati, menurut saya kalian berdua berada dalam kondisi terbaik jika terus terang. Sangat keren untuk dilihat. Saya pikir Anda tidak dalam kondisi terbaik jika Anda tidak langsung.

(01:32:23) Jo: Menurutku.

(01:32:23) Meg: Benar. Adil. Ya, ya.

(01:32:26) Ramit: Oke, keren. Jadi kita punya tiga skenario tanpa memilih satu pun. Bagaimana rasanya mendengar skenario ini? meg. Ya.

(01:32:37) Meg: Ya.

(01:32:38) Ramit: Keren sekali. Seperti semuanya berhasil, semuanya konservatif dan Anda mendapatkan jutaan dolar. Ya, seperti kamu menang. Bagaimana denganmu, Joe? Bagaimana rasanya mendengar skenario ini?

(01:32:50) Jo: Rasanya sangat menyenangkan karena menyeimbangkan keinginan saya untuk pensiun dan tetap memiliki kehidupan yang menyenangkan dan tetap merasa aman. Jadi itu bagus.

(01:32:59) Ramit: Bagus sekali.

(01:33:00) Jo: Ya.

(01:33:01) Ramit: Apakah kamu ingin memilih salah satu? Tidak harus dalam bentuk batu. Tapi saya hanya ingin tahu, apa yang akan Anda pilih?

(01:33:07) Meg: Saya mungkin belum siap untuk pensiun pada akhir tahun ini. Saya memiliki beberapa hal yang saya perlukan untuk melakukan pekerjaan saya untuk bersiap-siap.

(01:33:17) Ramit: Jadi maksudmu apa?

(01:33:19) Meg: Saat saya pensiun pada usia 65 tahun.

(01:33:21) Ramit: Oke.

(01:33:22) Meg: Ya, oke.

(01:33:23) Ramit: Itu kira-kira dua tahun dari sekarang.

(01:33:25) Jo: Ya, ya, ya.

(01:33:26) Ramit: Oke. wah Joe.

(01:33:27) Jo: Saya pikir juga skenario kedua, hanya karena apa yang saya pelajari di sana, perlu ada perencanaan yang lebih matang untuk hal ini. Dan saya belum mulai merencanakannya.

(01:33:37) Ramit: Saya sangat menghormatinya. Ini adalah perubahan besar dalam hidup. Ya. Segalanya mulai dari keuangan hingga apa yang kita lakukan ng harus dilakukan sepanjang hari? Benar. Bagaimana gaya hidup kita jika kita akan melakukan renovasi? Apakah kita melakukannya sekarang atau nanti? Ada banyak pertanyaan yang ingin ditanyakan. Tapi sama seperti mental. Ya. Dan secara emosional. Ya. Apakah kita siap menyambut babak baru ini?

(01:33:55) Jo: Sebenarnya, minggu depan kami akan memulai konseling pasangan karena ini merupakan transisi yang besar. Senang menjadi masa pensiun kita.

(01:34:03) Ramit: Anda melakukan ini sebelum pensiun. Anda bahkan tidak tahu kapan Anda akan pensiun, tapi Anda seperti, hei, kita harus mulai membicarakan hal ini. Tidak mengherankan jika Anda begitu sukses secara finansial. Orang-orang yang sangat sukses merencanakan segala sesuatunya sebelum mereka membutuhkannya. Itu luar biasa. Itu luar biasa. Saya senang mendengar ini. Ya, saya merasa bersyukur bisa terlibat dalam percakapan ini, tapi sejujurnya, saya merasa Anda pasti akan menemukan caranya. Saya hanya sedikit bersyukur bahwa saya mungkin bisa mendorong Anda ke arah yang benar. Kau tahu, itu selalu terasa menyenangkan bagiku.

(01:34:37) Meg: Bersyukurlah.

(01:34:38) Jo: Ya, saya merasa sangat damai karenanya.

(01:34:41) Meg: Ya.

(01:34:42) Jo: Ya, menurutku aku masih merasakan sedikit permusuhan. Mungkin sedikit khawatir salah satu dari kami akan dimarahi karena alasan apa pun.

(01:34:53) Meg: Terutama kamu. Skenario-skenario itu. Apakah mereka sudah sempurna? Maksud saya, apakah ini sesuatu yang bisa kita lihat? Dan tentu saja.

(01:35:02) Ramit: Kami dapat mengirimkan detail yang lebih spesifik kepada Anda. Dan tentu saja, saya akan mendorong Anda, jika Anda terlibat dengan facet, mereka dapat langsung melanjutkannya. Atau jika Anda menjalankan skenario Anda sendiri, yang menurut saya harus dilakukan oleh Anda berdua, maka Anda akan dapat menyempurnakan beberapa detailnya. Saya pikir salah satu keuntungannya ketika Anda semakin dekat dengan masa pensiun, hal ini menjadi tidak terlalu membebani, seperti, hei, kami menyisihkan, Anda tahu, seperti 18% yang diinvestasikan. Itu bagus. Di usia 20an, 30an, 40an sepertinya Anda akan menghancurkannya. Namun semakin dekat, Anda ingin benar-benar mulai menyempurnakan skenario ini dengan pertanyaan, pada tahun berapa kita akan menarik diri dari Jaminan Sosial? Haruskah kita melakukan penarikan 401 dulu atau Roth dulu? Sepertinya itu menjadi agak rumit. Dan ketika Anda memiliki jutaan dolar, yang kita bicarakan di sini adalah uang yang sangat besar. Itu sebabnya untuk sekelompok orang yang sangat spesifik, saya berkata, hei, jika Anda ingin bekerja dengan penasihat keuangan, bagus, jangan bayar AUM. Itu tidak masuk akal. Tapi sepertinya, melakukan hal ini dengan benar dan menyempurnakannya sangat masuk akal. Ya, ya. Ngomong-ngomong, Joe, Anda menyebutkan bahwa Meg masih akan mendapatkan pensiunnya selamanya, tapi Anda harus memikirkan penarikannya. Dan ada beberapa pertanyaan tentang kerja emosional itu. Ya. Satu saran yang ingin saya sampaikan kepada Anda adalah bahwa mitra kami di Fassett, pada dasarnya juga melakukan simulasi gaji. Jadi mereka melihat di mana semua uang Anda dan kemudian mencari tahu berapa banyak yang Anda butuhkan. Dan pada dasarnya mereka akan memberi Anda gaji dari uang Anda setiap bulan. Jadi Anda tidak perlu berurusan dengan hal ini.

(01:36:37) Jo: Oh, aku suka itu.

(01:36:39) Ramit: Pada dasarnya, ketika Anda memiliki jutaan dolar, seperti kata mereka, jika Anda memiliki masalah yang bisa diselesaikan dengan uang, Anda sebenarnya tidak punya masalah, bukan? Saya tidak akan membiarkan Anda keluar dari ruangan ini sambil berpikir Anda telah menjalani 30 tahun kerja emosional, mencari tahu dari mana uang itu berasal. Jangan lakukan itu. Orang lain dapat melakukannya untuk Anda. Ini bisa terjadi dengan sangat mudah, dan Anda semua harus menghabiskannya dan menikmatinya. Itu akan menjadi mimpiku.

(01:37:01) Meg: Itu akan menyenangkan bagimu. Maksudku, bagiku, tapi maksudku, ya.

(01:37:07) Jo: Itu bagus sekali.

(01:37:07) Ramit: Saat Anda kembali ke rumah dan mulai membuat rencana sedikit lebih hati-hati, Anda memiliki skenario kedua yang seperti kasus dasar. Mungkin Anda mengujinya dan berkata, hei, daripada 18 bulan, mari kita jadikan 16 bulan atau 20 bulan. Apakah Anda khawatir akan tergelincir dari rencana Anda?

(01:37:26) Meg: Saya diketahui sering menjatuhkan bola. Saya pikir mungkin membuat kalender tidak hanya dalam pertemuan keuangan kita, tetapi juga tugas keuangan lainnya. Bagus. Mungkin mungkin bisa membantu saya.

(01:37:41) Ramit: Tentu saja ya. Apa lagi? Apa yang saya ingin Anda lakukan di sini adalah menerima peran Anda sebagai seseorang yang memiliki lebih dari $6 juta. Bagaimana perilaku orang tersebut?

(01:37:55) Meg: Orang itu perlu tahu lebih banyak tentang investasinya. Besar.

(01:38:02) Ramit: Jadi apa yang akan mereka lakukan?

(01:38:03) Meg: Pertemuan uang mereka? Mungkin mencari tahu lebih banyak dari Joe.

(01:38:06) Ramit: Jadi, tanyakan pada pasanganmu. Oke, bagus.

(01:38:08) Meg: Itu rekanku.

(01:38:08) Ramit: Apa lagi?

(01:38:09) Meg: Lalu lihat semua akunnya. Lalu apa yang akan saya lakukan?

(01:38:15) Ramit: Bolehkah saya memberikan metaforanya.

(01:38:16) Meg: Saya mau?

(01:38:17) Ramit: Oke, jadi ketika kamu besar nanti, jika kamu ingin mengundang beberapa orang untuk makan malam atau makan siang atau apalah, apa yang akan kamu sajikan untuk mereka?

(01:38:25) Meg: Mungkin sandwich atau salad. Ya, bagus.

(01:38:27) Ramit: Bagaimana jika Anda, sebagai mitra yang memiliki $6 juta, ingin memiliki beberapa teman. Apa pilihan Anda?

(01:38:37) Meg: Oh, apa pun yang kuinginkan.

(01:38:40) Ramit: Ya. Anda bisa membuat sandwich, buatlah.

(01:38:43) Meg: Atau carilah jasa katering atau mintalah koki datang dan melakukannya.

(01:38:47) Ramit: Semua hal di atas. Ya. Besar. Suka sekali. Oke. Ya. Sekarang terapkan hal yang sama pada Anda.

(01:38:55) Meg: Aku sedang menggambar kosong. Oke. Saya tidak tahu apa.

(01:38:58) Ramit: Harus dilakukan. Tidak apa-apa. Jadi saat ini apa yang telah Anda lakukan adalah Anda melakukan semuanya sendiri. Seolah-olah Anda harus menyelesaikan semuanya sendiri. Seolah-olah Anda harus membuat sandwich. Ya. Tidak, kamu tidak perlu melakukannya.

(01:39:06) Meg: Oke.

(01:39:07) Ramit: Joe bisa membantu. Tapi sebenarnya menurutku Joe telah melakukan banyak hal. Dan menurut saya inilah waktunya bagi Anda untuk menggunakan sebagian sumber daya Anda dan menjadi sangat ahli dalam hal ini. Jadi apa yang bisa kamu lakukan? Anda bisa menyewa seorang pelatih. Anda dapat menghadiri program pelatihan uang kami, melakukan tanya jawab. Anda bisa membaca bukunya, Anda bisa mendapatkan teman yang bertanggung jawab dan membaca buku itu bersama-sama. Anda dapat menjalankannya melalui AI, dan kemudian Anda dapat berbicara dengan penasihat di Fassett atau penasihat apa pun yang Anda pilih. Dan sebelum Anda datang ke pertemuan uang, Anda bisa berkata, Joe, inilah skenario yang saya buat. Katakan padaku apa pendapatmu. Mari kita uji stres ini. Semua ini menunjukkan kepada saya dua hal. Nomor satu, Anda tidak harus melakukannya sendiri. Ya baiklah. Anda bisa mendapatkan bantuan. Pelatih, buku, penasihat, semua hal di atas. Dan kedua, hal ini menunjukkan sesuatu yang sangat positif kepada Joe bahwa Anda akan mengambil inisiatif untuk melakukan hal tersebut. Ya. Bagaimana menurutmu?

(01:40:05) Meg: Dia akan menyukainya.

(01:40:06) Ramit: Ya.

(01:40:07) Meg: Ya, dia akan sangat menyukainya.

(01:40:09) Ramit: Menurutku sudah waktunya kamu mengeluarkan sedikit uang untuk pendidikanmu. Ya, inilah waktunya untuk melakukannya. Untuk itulah uang itu digunakan. Oke. Dan saya tahu Joe akan menyukainya karena dia menyukai kelas.

(01:40:19) Jo: Mencintai.

(01:40:19) Ramit: Jadi yang saya minta Anda lakukan, menurut saya, adalah memanfaatkan kekayaan Anda. Itu semua adalah hal-hal yang secara implisit telah Anda pelajari selama 15 atau 20 tahun terakhir, namun sekarang semuanya bergantung pada uang Anda. Bagaimana sikap orang kaya? Dan saya seperti, saya mengenakan baju baru. Aku sedang memakai kacamata baru. Saya memandang dunia secara berbeda karena ya, saya dibesarkan seperti itu. Namun berkat keberuntungan dan keberuntungan serta kerja keras, kami berada di tempat ini dan saya menerima siapa kami.

(01:40:48) Jo: Bolehkah aku menambahkan satu bagian ke PR-ku? Ya. Saya ingin merasa jika sesuatu terjadi pada saya, Anda dapat turun tangan karena memikirkan Anda sedang bersusah payah, yah, seperti, berduka itu sangat buruk karena portofolionya lebih rumit daripada, Anda tahu, Anda tumbuh dengan, Saya pikir, seperti menghormati perjalanan Anda melaluinya dan menghargai aset seperti itu penting untuk menghormati pekerjaan yang kami lakukan dalam menciptakannya. Dan menurutku itu akan membuatku merasa lebih baik karena mengetahui bahwa kamu tidak akan baik-baik saja jika sesuatu terjadi padaku.

(01:41:26) Meg: Jadi bisa ikut campur merupakan suatu kehormatan. Itu yang kamu katakan?

(01:41:32) Jo: Menurutku. Jadi ya. Saya pikir itu menghormati warisan kami dan menciptakannya. Ini menghormati aset itu sendiri. Tentu saja Anda tidak akan melakukan semuanya dengan cara yang sama. Sepertinya instingku adalah melakukannya. Tetapi untuk mengetahui hal itu, Anda tahu, cukup untuk tidak membuat kesalahan bodoh.

(01:41:46) Ramit: Bagaimana Meg menunjukkan kepadamu bahwa dia merasa nyaman jika sesuatu terjadi padamu?

(01:41:51) Jo: Saya pikir kita perlu membuat, seperti, SOP, dan kita perlu memiliki, misalnya, tempat penyimpanan akun-akun ini. Ini adalah kata sandinya. Ini adalah siapa yang Anda ajak bicara. Dan kemudian menunjukkan bahwa Anda memahami istilah-istilah dasar dan konsep-konsep dasar, menurut saya akan cukup untuk menunjukkan hal itu karena, maksud saya, betapa buruknya menghadapi masalah seperti setelah perubahan besar dalam hidup. Apakah kita membutuhkan kepercayaan? Ya.

(01:42:17) Ramit: Pertanyaan bagus. Ini adalah pertanyaan-pertanyaan yang menghormati uang. Ya. Apakah kita perlu percaya? Bagaimana kalau aku, Meg, mati duluan? Bagaimana jika Anda berada di rumah sakit dan tidak sadarkan diri? Tapi aku harus membuat semua ini. Di mana saya membayar tagihannya? Seperti, karena aku tidak bisa memintamu menandatangani sesuatu. Ya. Anda tidak sadarkan diri. Sebenarnya pertanyaan seperti ini. Saya senang Anda menanyakan hal itu. Ajukan 50 pertanyaan lagi seperti itu. Ya. Ingat, Anda tidak harus menyelesaikan sendiri jawabannya. Bahkan Joe tidak harus memecahkan sendiri jawabannya. Anda akan memiliki akses ke penasihat dan orang lain yang dapat membantu Anda. Anda berada dalam situasi yang sangat umum. Anda punya uang. Anda akan pensiun. Dingin. Mari kita susun rencananya. Saya sangat setuju, saya suka kata hormat. Hargai uang. Seringkali kita tidak menghormatinya. Kita habiskan saja. Kita berhasil, kita menghabiskannya. Namun ketika istri saya dan saya berbicara serius tentang uang, awalnya kami seperti. Penting bagi kita untuk menjadi pengelola uang yang baik, hormati. Dan itu bisa berarti menghabiskan banyak uang untuk hal-hal yang kita sukai. Besar. Tapi saya ingin kita berbicara tentang nilai-nilai kita. Saya ingin kita tahu bahwa jika saya pergi, Anda tidak hanya akan khawatir tentang uang dan Anda tahu apa yang harus dilakukan dengan uang itu. Jadi, banyak kesamaan di sini. Aku hanya, aku merasakan apa yang sedang kamu alami. Meg, terus ajukan pertanyaan itu. Buatlah SOP dengan pasti, jalankan setahun sekali, masukkan ke dalam kalender dan barulah Anda tahu bahwa itu akan ada di sana suatu hari nanti. Jika kami membutuhkannya, kami baik-baik saja. Ya. Oke. Bagaimana perasaan Anda sekarang dibandingkan dengan perasaan Anda saat masuk ke dalam? Meg?

(01:43:51) Meg: Tidak terlalu gugup. Saya merasa bahwa kita memiliki kesempatan untuk maju dengan pemahaman bersama tentang uang kita. Dan saya tahu bahwa ada pekerjaan yang harus saya lakukan untuk membuat pemahaman itu lebih bisa dibagikan. Tapi bagi saya sungguh luar biasa bahwa kita memiliki dasar untuk bergerak maju.

(01:44:17) Ramit: Kesempatan indah. Kata yang bagus. Ya. Ini bukan pekerjaan yang membosankan. Ini tidak seperti sebuah kewajiban. Ini seperti sebuah peluang. Itu indah. Dingin. Joe, bagaimana perasaanmu sekarang dibandingkan saat kamu masuk?

(01:44:29) Jo: Oh, lebih nyaman. Ya. Sama seperti lembut.

(01:44:34) Ramit: Ya, saya suka kemudahan itu. Saya ingin orang-orang merasakan hal seperti itu dengan uang mereka. Aku ingin rasa nyaman. Jika saya keluar dan melihat burrito yang ingin saya dapatkan, saya bisa mendapatkannya. Itu tidak akan mempengaruhi saya secara materi. Jika saya akan membeli rumah atau mobil atau sesuatu yang super mahal, saya akan memperlambatnya, menghitung dengan cermat, menghubungi istri saya dan orang lain, dan kemudian kita akan mengambil keputusan jika sudah nyaman. Ini adalah cara yang baik untuk memikirkan tema demi uang bersama Anda berdua. Joe, apa yang mengejutkanmu tentang percakapan tentang uang hari ini?

(01:45:10) Jo: Betapa mudahnya untuk mendapatkan pemahaman yang sama, atau setidaknya dalam bab yang sama, dengan melihatnya dari sudut pandang yang berbeda dan meminta pihak ketiga melakukan penyusunan ulang. Dan itu sebenarnya juga menunjukkan seperti ketika kita merasa mandek, ada baiknya untuk melangkah keluar dan kita cukup beruntung bisa melakukan itu.

(01:45:36) Ramit: Bagus. Meg, bagaimana denganmu? Apa yang mengejutkanmu?

(01:45:38) Meg: Masa depan finansial seperti apa yang mungkin bagi kita?

(01:45:44) Ramit: Ini sebenarnya jauh lebih besar dari yang pernah kalian bayangkan. Bagi saya.

(01:45:49) Saya: Terlalu asam.

(01:45:50) Ramit: Satu hal yang membuat saya bersemangat adalah ketika saya bertanya apa kekayaan hidup Anda, dan Anda memberi tahu saya, dan saya sangat menyukainya. Seperti katamu, suasananya santai. Tapi sejak aku melihat nomor teleponmu, aku seperti, oh, mereka belum sadar apa itu mungkin. Dan bagi saya itu seperti peluang. Jadi ini seperti, ya, kami ingin pergi ke taman setempat dan kami ingin memberikan sumbangan sebesar $2.500.

(01:46:17) Meg: Ya.

(01:46:19) Ramit: Kami ingin pergi ke Airbnb ini, dan kami ingin menyewa seorang arkeolog untuk membawa kami berkeliling dan seorang fotografer untuk mengikuti kami berkeliling selama setengah sore, seperti semua hal yang sudah ingin Anda lakukan, tetapi tingkatkan saja dan lebih bermakna bagi Anda berdua, bagi orang-orang yang Anda cintai.

(01:46:36) Meg: Saya merasa bersemangat karena saya sudah lama ingin memberikan lebih banyak sumbangan finansial, dan menurut saya hal ini sangat mungkin terjadi ketika kita pensiun.

(01:46:51) Ramit: Saya pikir Anda mungkin akan menjadi pemimpin dalam hubungan Anda dalam hal itu.

(01:46:56) Meg: Menurutku itu mungkin benar.

(01:46:58) Ramit: Mungkin cara yang bagus untuk mulai mengambil peran sebagai kepala dermawan dari keduanya. Itu sangat keren.

(01:47:06) Meg: Saya akan membuat plakat untuk meja saya.

(01:47:09) Ramit: Saya merasa sangat percaya diri pada Meghan Jo. Cara mereka berbicara satu sama lain, kesadaran yang mereka berdua miliki, pengakuan yang mereka buat terhadap satu sama lain. Menurutku, pasangan ini solid. Saya pikir Meg akan mengambil alih sebagian pekerjaan keuangan yang telah lama dikerjakan Joe. Saya sebenarnya berpikir mereka akan lebih terhubung tentang uang, terutama dengan cara Joe akan mengungkapkan lebih banyak ketakutannya terhadap uang. Dan harapan saya seperti ini akan menjadi penghargaan ekstra. Nilai tambah adalah mereka mengkalibrasi ulang hubungan mereka. Saat ini, Joe yang menjadi penjaga gerbang, orang yang memutuskan apakah mereka boleh pergi berlibur, dan Meg yang bertanya dan juga berkata, hei, saya merasa berhak untuk pensiun. Saya ingin pergi berlibur. Tentu saja ada uang. Saya ingin hubungan itu dikalibrasi ulang, agar mereka berdua menjadi mitra, saling mengajukan proposal, membuat rencana, berdiskusi dengan penasihat jika itu yang mereka pilih. Benar-benar mendekati ini sebagai salah satu bagian inti dari hubungan mereka ke depan. Sejujurnya, saya suka berbicara dengan mereka. Benar-benar menyenangkan. Saya tidak sabar untuk mendengar tindak lanjut mereka. Omong-omong, mari kita lihat sekarang.

(01:48:20) Meg: Hai. Ini Meg yang memeriksa tiga hari setelah sesi indah kami dengan saya. Kejutan terbesar saya dalam sesi ini adalah kita mempunyai cukup uang di tabungan untuk pensiun ketika kita menginginkannya, dan tidak khawatir kehabisan uang, bahkan jika kita berumur panjang. Itu pemikiran yang sangat melegakan bagi saya. Hal terbesar yang bisa saya ambil adalah undangan bagi saya untuk memanfaatkan kekayaan yang saya miliki bersama Joe, dan saya menganggapnya seperti memilikinya. Dan langkah saya selanjutnya adalah memahami semua keuangan kita, semua investasi kita, dan memahaminya sehingga saya bisa menjadi rekan manajer keuangan yang kompeten bersama Joe. Sekali lagi terima kasih atas kesempatan luar biasa ini. Saya sangat menikmati bertemu seluruh tim.

(01:49:30) Sumber: Hiram Eaton.

(01:49:31) Meg: Tim.

(01:49:31) Jo: Terima kasih banyak telah meluangkan waktu untuk itu.

(01:49:33) Meg: Bicaralah dengan kami.

(01:49:33) Jo: Itu sangat menyenangkan dan memberi kami banyak hal untuk dipikirkan. Kesimpulan awal saya adalah bahwa pikiran saya tidak selalu sesuai dengan kenyataan, dan saya perlu mencari cara untuk menyeimbangkan rasa takut yang membuat saya tetap tajam, namun apakah keputusan saya diatur oleh rencana kuat yang dapat menyeimbangkan keselamatan dan kenyataan? Karena pekerjaanku bukanlah passionku. Akan sangat disayangkan jika bekerja lebih lama dari yang diperlukan. Saya pikir kita akhirnya mencapai titik di mana kita memiliki lebih banyak uang daripada waktu. Jadi untuk langkah pertama selanjutnya, Meg akan pensiun tahun depan ketika dia berusia 65 tahun. Dan bagi saya, daripada mengandalkan getaran, saya telah menetapkan tanggal pensiun pada ulang tahun saya yang ke-60, yaitu dua tahun lebih sedikit dari sekarang. Jadi mengetahui bahwa ada tanggal pasti di masa depan dan saya dapat meninggalkan pekerjaan saya hari ini jika saya benar-benar menginginkannya. Ini sangat membebaskan dan tentunya memudahkan untuk pergi bekerja. Saya akan menyusun peta tentang apa yang perlu saya lakukan sebelum saya berhenti bekerja, untuk mempersiapkan kita meraih kesuksesan, dan tentu saja mencari masukan profesional selama prosesnya. Lalu kita akan merencanakan liburan besar-besaran. Terima kasih untuk saat ini.

(01:50:35) Meg: Sudah sekitar delapan minggu. Sejak kita melihat pertemuan. Apa yang benar-benar menonjol bagi saya dalam sesi kami adalah bahwa saya harus menjadi mitra setara dengan Joe dalam mengelola keuangan kami, dan saya telah mendengarkan sesi pelatihan TI dan juga kembali ke dasar-dasar dan mendengarkan kelas keuangan yang sangat mendasar sehingga saya benar-benar bisa mendapatkan dasar yang baik untuk pekerjaan yang perlu kita lakukan bersama. Sejujurnya, sangat melegakan untuk bisa memahami apa yang dibicarakan Joe ketika kita sedang merencanakan keuangan kita dan memiliki agensi dalam masa depan keuangan kita.

(01:51:29) Jo: Aku harus memberikan alat peraga pada Meg karena terakhir kali.

(01:51:31) Meg: Minggu.

(01:51:31) Jo: Dia menjelaskan apa itu pertobatan Roth, yang sangat menarik dalam evolusi hubungan keuangan kami. Kami mengadakan sesi yang sangat membantu dengan John di Fassett, yang membahas isu-isu yang kami diskusikan di podcast tentang psikologi keuangan, dan yang sangat membantu adalah diskusi, bagi saya, seperti apa yang membuat saya nyaman dan bagaimana saya tahu apa yang cukup. Dan itulah yang memberi saya banyak hal untuk dipikirkan. Kami juga telah mengupayakan komunikasi kami terlebih dahulu sebelum perubahan besar dalam hidup ini. Kami telah kembali ke konseling pasangan, yang terkadang sulit, namun juga sangat menyenangkan. Dan kami benar-benar bersandar pada gagasan bahwa bagian terbesar dari kehidupan kita yang kaya adalah memiliki hubungan yang kaya. Jadi kami ingin benar-benar memasuki babak baru ini dengan alat sebanyak yang kami bisa.

(01:52:26) Meg: Sekali lagi terima kasih atas segalanya. Terima kasih kepada seluruh tim.

(01:52:32) Ramit: Saya ingin mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada pihak sponsor episode ini. Jika Anda memikirkan tentang masa pensiun Anda sendiri, jika Anda semakin dekat dengan masa pensiun, jika Anda menginginkan skenario spesifik tentang seperti apa kehidupan Anda nantinya, atau jika Anda berurusan dengan portofolio yang kompleks, lanjutkan ke sisi ini. Apa yang Anda lihat hari ini menghilangkan dugaan-dugaan dari keputusan-keputusan besar ini. Kapan saya bisa pensiun? Berapa banyak yang akan saya miliki? Apa maksudnya semua itu? Pada tanggal rekaman ini, facet melambaikan biaya pendaftaran mereka untuk anggota tahunan baru dan untuk audiens saya. Fassett menawarkan $300 ke akun pialang Anda. Jika Anda berinvestasi dan mempertahankan $5.000 dalam 90 hari pertama Anda. Kunjungi kami untuk mengetahui lebih lanjut tentang opsi keanggotaan mana yang terbaik untuk Anda. Penawaran Berakhir pada 31 Desember 2026. Saya bukan anggota faset, namun saya memiliki insentif untuk mendukungnya karena saya memiliki kontrak berbasis biaya yang berkelanjutan untuk kompensasi tunai berdasarkan dukungan ini. Skenario pengembangan aspek hanya untuk tujuan pendidikan, bukan merupakan saran, dan tidak menjamin hasil yang serupa. Hal ini didasarkan pada asumsi standar industri dan masukan yang diberikan oleh Joe dan Meg. Pada tanggal rekaman ini, Joe dan Meg bukan anggota facet, dan mereka juga tidak mendapat kompensasi atas penampilan mereka. Pendapat ini adalah pendapat saya sendiri dan bukan jaminan akan mendapatkan hasil yang serupa. Facet adalah Penasihat investasi terdaftar SEC. Jika Anda ingin mengetahui bulan dan tahun tepatnya Anda akan memiliki $100.000 dalam portofolio investasi Anda, daftarlah ke program baru saya, jalan menuju 100 K. Saya akan membantu Anda mencapai angka itu dengan cepat. Pergi ke 100 K untuk mendaftar.