Cara Menemukan Semua Utang Saya (panduan sederhana + kisah nyata di dalamnya)

Dalam postingan ini, kita akan membahas beberapa langkah konkret yang dapat Anda ambil untuk mengetahui semua utang yang Anda miliki dan menyusun rencana untuk melunasinya. Saya juga akan berbagi cerita tentang dua pasangan dari podcast saya yang membiarkan utang mereka tak terkendali sehingga Anda juga dapat belajar dari kesalahan mereka.

Cari Tahu Berapa Banyak Utang Anda

Salah satu yang terburuk kesalahan kartu kredit yang dapat Anda lakukan adalah melunasi tagihan Anda tanpa rencana strategis – inilah yang diinginkan perusahaan kartu kredit karena pada dasarnya Anda hanya membuang uang ke kantong mereka.

Anda tidak dapat membuat rencana untuk melunasi utang Anda sampai Anda tahu persis berapa banyak utang Anda.

Faktanya, Anda bisa meminta bantuan perusahaan kartu kredit: Lihat nomor mereka di bagian belakang kartu kredit Anda, hubungi mereka, dan masukkan jawaban mereka ke dalam lembar kerja sederhana seperti ini.

Selamat! Anda telah mengambil langkah pertama untuk mencari tahu semua utang Anda dan memiliki daftar pasti tentang berapa banyak utang Anda.

Hutang Apa yang Harus Saya Lunasi Terlebih Dahulu?

Tidak semua utang diciptakan sama. Kartu yang berbeda mengenakan biaya yang berbeda suku bungayang dapat memengaruhi apa yang Anda putuskan untuk dilunasi terlebih dahulu.

Ada dua aliran pemikiran tentang cara melakukan hal ini.

• Dengan metode longsoran, Anda membayar jumlah minimum pada semua kartu tetapi membayar lebih banyak uang pada kartu dengan APR tertinggi karena kartu tersebut paling mahal biayanya.
• Dengan metode bola salju, Anda membayar jumlah minimum pada semua kartu tetapi membayar lebih banyak uang ke kartu dengan saldo terendah terlebih dahulu – kartu yang memungkinkan Anda melunasinya terlebih dahulu.

Ini menjadi sumber perdebatan sengit di kalangan kartu kredit. Secara teknis, metode bola salju belum tentu merupakan pendekatan yang paling efisien karena kartu dengan saldo terendah belum tentu memiliki APR tertinggi.

Namun pada tingkat psikologis, sungguh sangat memuaskan melihat satu kartu kredit lunas, yang pada gilirannya dapat memotivasi Anda untuk melunasi kartu kredit lainnya dengan lebih cepat.

Intinya: Jangan menghabiskan lebih dari lima menit untuk memutuskan. Pilih saja satu metode dan lakukan. Tujuannya bukan untuk mengoptimalkan metode pelunasan Anda, tetapi untuk mulai melunasi utang Anda secepat mungkin.

Negosiasikan Turunkan APR Utang Anda

Saya sangat suka mengambil peluang lima puluh-lima puluh jika keuntungannya besar dan hanya butuh waktu lima menit. Oleh karena itu, cobalah negosiasikan APR Anda. Cara ini sering berhasil, dan jika tidak, lalu kenapa? Hubungi saja perusahaan kartu Anda dan ikuti skrip ini:

ANDA: Hai. Saya akan melunasi utang kartu kredit saya lebih agresif mulai minggu depan, dan saya menginginkan APR yang lebih rendah.

PERWAKILAN KARTU KREDIT: Eh, kenapa?

ANDA: Saya telah memutuskan untuk lebih agresif dalam melunasi utang saya, dan itulah mengapa saya menginginkan APR yang lebih rendah. Kartu lain menawarkan saya suku bunga setengah dari yang Anda tawarkan. Dapatkah Anda menurunkan suku bunga saya sebesar 50 persen, atau hanya 40 persen?

PERWAKILAN KARTU KREDIT: Hmm… Setelah meninjau akun Anda, saya khawatir kami tidak dapat menawarkan APR yang lebih rendah. Namun, kami dapat menawarkan peningkatan batas kredit.

ANDA: Tidak, itu tidak cocok untuk saya. Seperti yang saya sebutkan, kartu kredit lain menawarkan bunga awal nol persen selama dua belas bulan, serta APR setengah dari yang Anda tawarkan.

Saya sudah menjadi nasabah selama X tahun, dan saya lebih memilih untuk tidak mengalihkan saldo saya ke kartu berbunga rendah. Apakah Anda dapat menyamakan suku bunga kartu kredit lainnya, atau dapatkah Anda menurunkannya?

PERWAKILAN KARTU KREDIT: Begitu ya… Hmm, biar saya jelaskan sedikit. Untungnya, sistem tiba-tiba mengizinkan saya menawarkan APR yang lebih rendah. Itu berlaku segera.

Cara ini tidak selalu berhasil, tetapi jika berhasil, Anda dapat menghemat banyak uang dengan percakapan selama lima menit. Lakukan panggilan telepon, dan jika berhasil, jangan lupa untuk menghitung ulang angka-angka dalam lembar kerja utang Anda.

Lihat Apa Yang Terjadi Jika Anda Mengabaikan Utang Anda

Mengabaikan utang dan keuangan Anda dapat berbahaya bagi masa depan keuangan dan hubungan Anda.

Di dalam episode 116 dari podcast sayakita bertemu Carry dan Taylor, pasangan belum menikah tanpa anak yang berselisih pendapat soal keuangan dan sangat ingin menemukan titik temu.

[00:22:25] Ramit: Keren. Baiklah. Jadi Carrie, bagaimana Anda menggambarkan peran Anda dalam hal uang dalam hubungan Anda?

[00:22:37] Carrie: Secara historis, saya adalah pencari nafkah, pencari nafkah utama dalam keluarga, yang tidak pernah menjadi titik pertikaian di antara kami.

[00:22:49] Ramit: Siapa yang mengelola uang?

[00:22:51] Carrie: Saya yang mengurus sebagian besar pekerjaan rumah tangga dan selama beberapa tahun terakhir saya sudah memintanya untuk mengerjakan sebagiannya.

[00:23:04] Ramit: Oke, bagus. Baiklah. Jadi, Anda akan menggambarkan peran Anda sebagai pencari nafkah, sebagai pengelola keuangan utama. Adakah cara lain untuk menggambarkan peran Anda dengan uang dalam hubungan Anda?

[00:23:17] Carrie: Perencana. Orang yang berpikir ke depan tentang apa yang akan terjadi selanjutnya. Bagaimana kita mencapainya?

[00:23:24] Ramit: Mm-hmm.

[00:23:25] Carrie: Apakah kita sisihkan uang sebanyak ini? Apakah kita tidak membeli ini? Apakah kita membeli itu? Apakah kita membeli barang yang lebih murah?

[00:23:32] Ramit: Kau baca bukuku?

[00:23:34] Carrie: Ya.

[00:23:34] Ramit: Oke. Baiklah. Uh, sekarang izinkan saya bertanya pada Taylor. Taylor, saya sudah tahu Anda belum membaca buku saya, jadi mari kita bahas saja. Dia tertawa. Baiklah. Periksa. Taylor, bagaimana Anda menggambarkan peran Anda dalam hubungan finansial dengan Carrie?

[00:23:51] Taylor: Hm, saya memang orang selatan.

[00:23:56] Ramit: Apa itu?

[00:23:57] Taylor: Pria yang suka beraktivitas di luar ruangan, pekerja keras, dan sebagainya. Carrie adalah perencana. Maksudku, itu saja inti dari apa yang kupahami.

[00:24:03] Ramit: Oke, mengerti.

[00:24:04] Carrie: Dia seorang pembantu.

[00:24:05] Taylor: Ya. Pembantu.

[00:24:06] Ramit: Taylor, jika kamu pembantu, lalu siapa Carrie?

[00:24:10] Taylor: Bosku. Aku hanya bercanda. Uh, menurutku, aku–

[00:24:15] Ramit: Dia menutup wajahnya dengan tangan sekarang.

[00:24:16] Taylor: Ya Tuhan. Aku tahu. Pelaku. Dia orang yang suka bertindak, bukan orang yang suka bicara. Dan aku kebalikannya.

[00:24:23] Ramit: Kamu siapa, Taylor?

[00:24:24] Taylor: Aku adalah kata-kata. Jika kamu menatapku dan berkata bahwa semuanya akan baik-baik saja, dan kamu hanya menatap mataku, semuanya baik-baik saja.

Peran Carrie sebagai perencana keuangan sangat kontras dengan pendekatan Taylor yang lebih lepas tangan. Namun, berapa lama ketidakseimbangan ini bisa berlangsung sebelum mulai memengaruhi hubungan mereka?

[01:02:25] Ramit: Begini saja, Taylor. Saat ini, level yang kamu capai belum cukup untuk Carrie. Tidak penting apakah kamu sudah membaik atau memburuk. Level performamu saat ini belum mencapai level yang dibutuhkan Carrie dari seorang pasangan. Jadi, kamu punya pilihan. Apa saja pilihan itu, Taylor?

[01:02:49] Taylor: Saya pikir saya punya satu pilihan, dan pilihan itu adalah tampil lebih baik agar setara–

[01:02:55] Ramit: Tapi bagaimana? Itu hanya sebuah kata. Bagaimana?

[01:03:00] Taylor: Dengan cara apa pun.

[01:03:02] Ramit: Bagaimana? Secara spesifik, ceritakan padaku, bagaimana kamu akan sembuh?

[01:03:06] Taylor: Dengan lebih banyak berbicara padanya, lebih sering mendatanginya.

[01:03:09] Ramit: Oke.

[01:03:09] Taylor: Membangun kemitraan yang setara dengan cara mengomunikasikan apa yang perlu saya lakukan. Melalui mulutnya, hadir sepenuhnya dan penuh perhatian. Tidak ada hal lain dalam pikiran saya kecuali apa yang dia katakan dan apa yang perlu saya lakukan untuk menjadi seperti itu.

[01:03:25] Carrie: Saya rasa akan baik bagi kita untuk memutuskan, karena saya menyebutkan untuk berbicara secara teratur, jadi tentukan waktu yang teratur untuk kita duduk dan berbicara mengenai apakah ada perubahan pada apa yang sedang kita upayakan.

[01:03:42] Taylor: Saya sangat menyukainya karena semua pekerjaan saya dan semua hal yang pernah saya lakukan berorientasi pada jadwal.

[01:03:48] Ramit: Oke.

[01:03:48] Taylor: Jika saya tahu saya harus berada di suatu tempat pada waktu tertentu, saya tidak akan melewatkan janji temu.

[01:03:53] Ramit: Taylor, kalian sudah bersama selama delapan tahun. Kalian jelas mencintai Carrie. Itu jelas. Bolehkah saya katakan bahwa menurut saya jika kalian mampu melakukan ini, kalian mungkin sudah melakukannya. Bagaimana kalau meminta sedikit bantuan? Maksud saya, itulah yang kalian lakukan saat berbicara dengan saya, yang luar biasa. Saya senang kalian ada di sini. Kalian berdua menunjukkan banyak kejujuran dan keberanian. Namun Taylor, saya akan menyarankan bahwa mungkin akan menjadi ide yang sangat bagus, mungkin untuk kalian berdua, mungkin secara individu, untuk mendapatkan sedikit pelatihan, sedikit bantuan, mungkin seorang terapis membantu kalian berkomunikasi lebih efektif. Bagaimana kalian menerimanya? Kalian terbuka untuk itu? Oke. Dia berkata ya.

[01:04:35] Taylor: Saya ingin melakukan apa saja.

[01:04:37] Ramit: Saya suka itu. Jadi bagi saya, itu langkah tindakan yang sangat jelas, yaitu, saya akan mencari terapis pasangan untuk kita ajak bicara. Itu akan menjadi pertanda besar. Carrie, bagaimana Anda akan menerimanya jika dia mendatangi Anda dan berkata, saya menemukan seseorang yang saya ingin kita kunjungi seminggu sekali, dan sebagainya?

[01:05:00] Carrie: Tuhan, itu adalah sesuatu yang saya coba lakukan tiga, empat tahun lalu sebelum dia siap.

[01:05:07] Ramit: Oke. Taylor, kamu siap sekarang?

[01:05:11] Carrie: Tentu saja.

[01:05:12] Ramit: Baiklah. Carrie, apakah Anda ingin menanggapi sekarang? Sepertinya Anda ingin mengatakan sesuatu.

[01:05:19] Carrie: Ya. Itu akan membuatku merasa dia sangat peduli dengan pentingnya masa depan kita.

[01:05:34] Taylor: Saya yang akan melakukannya. Dan jika saya tidak tahu cara melakukan sesuatu, saya punya semua sumber daya yang diperlukan dan dapat diakses untuk mencari tahu. Dan jika tidak, itu hanya tanda kemalasan.

Kesediaan Taylor untuk maju dan mencari bantuan merupakan langkah positif, tetapi hal itu menggarisbawahi pentingnya menangani peran keuangan sebelum menjadi sumber konflik.

Dalam perjalanan Anda mengelola utang, komunikasi dan perencanaan sangatlah penting, seperti yang sedang dipelajari Carrie dan Taylor. Tidak ada kata terlambat untuk membuat perubahan.

Percakapan lain yang saya lakukan adalah dengan Jennifer dan Andrewpasangan suami istri dengan dua orang anak. Mereka juga berjuang dengan ketidaksesuaian dinamika keuangan, dan utang mereka bertambah dengan cepat…

[00:11:44] Jennifer: Menurut saya, kita tidak berbicara dalam bahasa yang sama dan kita tidak memandang uang dengan cara yang sama. Jadi, kita tidak dapat mengelolanya bersama-sama.

[00:11:51] Andrew: Saya sangat analitis dalam hal uang, um, dan dia melihatnya secara berbeda. Uang lebih cair. Uang lebih longgar. Dia dapat melihat uang sebulan sekali, dan saya terpaku melihat uang seperti, ini gaji ini, gaji ini masuk ke gaji ini. Kendala keuangan saya sangat ketat.

[00:12:20] Jennifer: Saya rasa di situlah ketegangan muncul karena saat kita berbicara tentang uang, kita membicarakannya dengan cara yang berbeda. Dia melihat dengan tepat apa yang masuk ke rekeningnya hari itu dari gajinya, dan saya berpikir, saya punya klien yang akan membayar saya minggu depan, dan saya tahu bahwa untuk bulan depan saya diproyeksikan akan menghasilkan sebanyak ini, dan saya bisa menghasilkan lebih banyak lagi. Dan itu berarti kita sebenarnya bisa mengambil– mungkin kita tidak perlu membayar tagihan khusus ini sekarang dan menguras– kita sebenarnya bisa membayar tagihan ini dalam jumlah ini, dengan cara ini. Kita punya uang sebanyak ini untuk belanjaan. Kita tidak perlu khawatir. Kita baik-baik saja.

[00:12:51] Ramit: Oh, apakah Anda melihat wajah Andrew sekarang?

[00:12:54] Jennifer: Aku sedang memperhatikanmu jadi aku tidak melakukannya.

[00:12:56] Ramit: Andrew, bisakah kau—maksudku, apa yang ada dalam pikiranmu saat ini? Aku melihat wajahmu.

[00:13:01] Andrew: Oh, ini tentang biaya keterlambatan. Ini tentang tingkat bunga yang lebih tinggi. Ini, kita akan menghabiskan lebih banyak uang karena kami tidak membayarnya tepat waktu. Faktanya, kredit kami akan terdampak.

[00:13:17] Ramit: Apa maksudnya kalau kreditmu terganggu?

[00:13:20] Andrew: Itu artinya kita tidak bisa mendapatkan kartu kredit yang lebih baik. Kita tidak bisa pindah jika memang perlu. Jika kita perlu melakukan pembelian besar, kita tidak bisa melakukannya karena kredit kita buruk. Kredit kita sudah tidak bagus.

Kesulitan keuangan mereka bukan hanya karena manajemen yang buruk; hal itu berasal dari sejarah gaya hidup bertahan hidup yang terbawa ke dalam hubungan mereka saat ini. Saat mereka merenungkan tantangan awal mereka, dampak dari kebiasaan ini menjadi lebih nyata.

[00:20:07] Jennifer: Kami memulai hubungan kami, pada dasarnya, dalam mode bertahan hidup. Tak satu pun dari kami benar-benar menghasilkan uang. Saya tinggal di biara Buddha sebagai koki, jadi pada dasarnya saya hanya bekerja untuk hidup di sana. Dan dia adalah seorang mahasiswa. Dan, um, untunglah, ibunya mampu membiayai kuliahnya. Jadi itu hebat. Namun, seluruh pekerjaannya adalah menjadi mahasiswa, jadi kami tidak menghasilkan uang.

[00:20:29] Ramit: Jadi begitulah awal hubungan kalian? Apakah kalian sudah menikah saat itu?

[00:20:33] Andrew: Tidak.

[00:20:33] Jennifer: Kami bertunangan, jadi kami punya bayi di awal hubungan kami. Hmm, punya bayi prematur di rumah, dan dia langsung mendapat pekerjaan, dan, hm, kami harus mendapatkan kupon makanan. Dan saya punya $200 untuk mencoba mencari tahu tentang bensin, popok, makanan, dan kami akan menggunakan $800 lainnya, untuk menyewakannya. Dan kami melakukan itu untuk sementara waktu sampai akhirnya kami mendapat kenaikan gaji, yang saya kira kemudian menjadi sekitar, hm, mungkin sekitar $2.000 yang Anda pikirkan.

[00:21:01] Andrew: Ya.

[00:21:01] Ramit: Tunggu sebentar. Saya punya banyak pertanyaan. Jadi saya ingin bertanya, Anda sekarang menerima kupon makanan, apakah Anda berpikir untuk kembali ke keluarga Anda dan meminta bantuan keuangan?

[00:21:14] Andrew: Mereka membantu sesekali.

[00:21:17] Jennifer: Ya. Keluarga saya, itu hal yang biasa bagi mereka.

[00:21:19] Ramit: Tunggu dulu. Aku ingin mendengar dari Andrew. Jadi Andrew, apa maksudmu sesekali?

[00:21:23] Andrew: Mereka masih akan– jika keadaan benar-benar buruk, saya bisa menelepon dan berkata, hei, kami butuh bantuan. Dan mereka akan berkata, oke, ini sedikit uang untuk membantumu.

[00:21:32] Ramit: Apa maksudnya sangat buruk? Dan berapa banyak yang akan mereka berikan kepadamu?

[00:21:34] Andrew: Yang benar-benar buruk adalah kita kekurangan 600, jadi mereka memberi kita 600, atau kita punya tagihan yang tidak dapat kita bayar. Jadi, ini tagihan Anda.

[00:21:47] Ramit: Oke. Siapa yang Anda telepon?

[00:21:49] Andrew: Ibuku.

[00:21:49] Ramit: Anda menelepon ibu Anda. Dan bagaimana situasi keuangannya sekarang?

[00:21:54] Andrew: Eh, dia punya utang.

[00:21:56] Ramit: Wah. Dan apakah itu terjadi karena salah urus?

[00:22:01] Andrew: Salah urus, lalu dia jatuh sakit, jadi dia harus menghadapi semua itu.

[00:22:08] Ramit: Bagaimana keadaan kesehatannya sekarang?

[00:22:11] Andrew: Uh, dia baru saja meninggal, jadi tidak terlalu– kurasa keadaannya sudah jauh lebih baik.

[00:22:19] Ramit: Itu salah satu cara melihatnya.

[00:22:21] Andrew: Kondisinya jauh lebih baik sekarang.

[00:22:22] Ramit: Saya turut prihatin mendengarnya. Baiklah. Ketika dia meninggal, dalam hal keuangan Anda sendiri, apakah itu memengaruhi keuangan Anda? Apakah ada warisan atau semacamnya?

[00:22:37] Andrew: Saat ini, dia masih berutang uang, jadi kami tengah mencari cara untuk menutupi biayanya.

Saat Jennifer dan Andrew merenungkan tantangan masa lalu dan perjuangan mereka saat ini, mereka menyadari pendekatan mereka dalam mengelola keuangan perlu diubah secara signifikan. Hal ini mendorong mereka untuk berpikir secara berbeda, yang mengarah ke titik balik yang penuh harapan di mana mereka siap untuk bekerja sama dalam melunasi utang dan menetapkan prioritas baru untuk masa depan mereka.

[00:32:02] Jennifer: Oke. Saya rasa itulah yang saya sadari, saya mencari dan berharap Anda juga ikut merasakan kegembiraan dan kewibawaan, lalu turun tangan dan membantu saya dengan misi ini serta membantu saya memajukan kita.

[00:32:25] Ramit: Andrew.

[00:32:27] Andrew: Jadi ada bagian yang hilang dalam hal ini. Jadi, um, sudah empat tahun sekarang. Empat tahun lalu, dia menderita leukemia, jadi kami sudah menanganinya. Jadi saya–

[00:32:40] Ramit: Benarkah Jennifer?

[00:32:41] Andrew: Jennifer menderita leukemia.

[00:32:42] Ramit: Oh, oke. Aku tidak tahu itu.

[00:32:42] Andrew: Ya. Jadi dia dalam tahap remisi. Jadi, tujuan saya adalah terus maju.

[00:32:52] Ramit: Hmm.

[00:32:53] Andrew: Kalau kami butuh sesuatu, silakan saja.

[00:32:55] Ramit: Karena apa? Maju terus karena?

[00:33:02] Andrew: Kalau dia sakit lagi dan kami tidak punya asuransi, atau kalau kami tidak punya cukup uang untuk membayar biaya pengobatan, atau kalau kami tidak bisa membayar biaya rumah sakit, saya harus terus maju, jadi kegembiraannya tidak ada. Saya tidak boleh bersemangat karena kalau saya bersemangat dan sesuatu terjadi dan kami tidak siap, itu akan jauh lebih menyakitkan.

[00:33:28] Ramit: Kedengarannya Anda seorang prajurit sekarang. Anda seorang prajurit infanteri. Anda sedang bertempur, dan ini bukan tentang kegembiraan, ini bukan tentang perasaan senang. Ini hanya tentang melangkah maju, terus maju, mendaki bukit itu. Hanya itu yang harus Anda lakukan. Apakah itu adil?

[00:33:45] Andrew: Ya.

[00:33:46] Ramit: Oke. Jadi ada waktu dan tempat untuk itu. Terkadang kita harus terlibat dalam pertempuran finansial. Jika pasangan Anda menderita leukemia, ya, saya tidak tertarik dengan perasaan Anda tentang pekerjaan Anda, eh, Anda hanya perlu memiliki pekerjaan. Saya menghargai itu. Dan Jennifer, saya sangat bersyukur mendengar bahwa Anda sudah dalam remisi. Sekarang setelah Anda dalam remisi, apakah menurut Anda mungkin terasa seperti saatnya untuk mengubah karakterisasi ini dari medan perang menjadi sesuatu yang lain?

[00:34:21] Andrew: Ya.

[00:34:23] Ramit: Apa itu? Berikan saya sebuah analogi.

[00:34:27] Andrew: Menanam benih.

[00:34:29] Ramit: Oke. Bicarakan baik-baik.

[00:34:31] Andrew: Memulai dari awal dan mencoba membangun kembali tanah tandus yang tandus.

[00:34:38] Jennifer: Saya suka ide berkebun karena butuh waktu, perhatian, dan niat juga.

[00:34:46] Ramit: Beri aku waktu lagi. Aku ingin mendengarnya. Waktu. Butuh waktu, perhatian, dan niat. Apa lagi, Andrew? Apa itu taman? Apa implikasi dari taman?

[00:34:56] Andrew: Sabar. Um, kamu harus merawatnya. Kamu tidak bisa membiarkannya begitu saja. Jadi, dia butuh perhatian.

[00:35:03] Ramit: Ya.

[00:35:04] Andrew: Ia perlu diberi makan. Ia perlu dirawat. Ia perlu dipupuk.

[00:35:09] Ramit: Mm-hmm. Apakah setiap tanaman yang Anda tanam tumbuh setinggi 10 kaki?

[00:35:13] Andrew: Tidak.

[00:35:14] Ramit: Apakah ada di antara mereka yang mati?

[00:35:15] Andrew: Ya.

[00:35:15] Ramit: Dan apakah itu baik-baik saja?

[00:35:17] Andrew: Ya.

[00:35:18] Ramit: Ya, begitulah hidup. Tidak apa-apa. Kamu sudah berusaha keras. Kita akan mengubah beberapa hal. Kita akan mendapatkan beberapa benih yang berbeda dan kita akan mencobanya dengan cara yang berbeda. Bagaimana menurutmu?

[00:35:28] Andrew: Kedengarannya fantastis.

[00:35:30] Jennifer: Aku suka itu.

[00:35:31] Ramit: Oke. Aku mulai bersemangat. Kamu mulai bersemangat. Oke.

[00:35:33] Andrew: Kedengarannya bagus.

[00:35:35] Ramit: Oke. Jadi ini keren. Sekarang kita sedang menulis ulang cerita kita bersama, dan kalian masing-masing punya kemampuan untuk melakukannya. Terkadang kita punya cerita yang kita ungkapkan sendiri. Uh, Jennifer, kamu dengan tegas berkata, “Aku mengubah siklus.” Itu adalah cerita yang kamu buat dan kamu berhasil mewujudkannya.

Menakjubkan. Terkadang kita menciptakan cerita yang tidak pernah kita ungkapkan. Itu terjadi begitu saja. Uh, saya sedang berjuang. Saya harus terus maju. Andrew, itu cerita yang Anda ceritakan kepada diri sendiri, tetapi Anda mungkin tidak mengatakannya dengan lantang. Dan sekarang apa yang telah Anda berdua lakukan adalah Anda telah menciptakan cerita baru bersama.

Contoh-contoh nyata ini menyoroti pentingnya menghadapi tantangan keuangan secara langsung dan menjaga komunikasi terbuka dengan pasangan Anda, tidak peduli seberapa buruk situasinya. Sama seperti Carrie, Taylor, Jennifer, dan Andrew yang belajar menilai kembali strategi mereka dan bekerja sama, Anda dapat mengendalikan utang Anda dengan memahami gambaran besarnya, menetapkan prioritas yang jelas, dan membuat keputusan yang tepat.

Hal terpenting yang dapat diambil adalah meskipun utang dapat terasa sangat membebani, rencana dan kolaborasi yang solid dapat membuka jalan menuju stabilitas keuangan.

Tentukan Cara Melunasi Utang Anda

Salah satu hambatan umum dalam melunasi utang adalah bertanya-tanya dari mana uang itu seharusnya berasal. Haruskah Anda melunasi utang Anda dengan transfer saldo? Haruskah Anda menggunakan 401(k) uang atau rekening tabungan Anda? Berapa banyak yang harus Anda bayar setiap bulan? Izinkan saya memandu Anda melalui beberapa metode yang dapat Anda gunakan:

Transfer Saldo

Banyak orang mulai dengan mempertimbangkan pemindahan saldo ke kartu dengan APR yang lebih rendah. Saya tidak suka kartu seperti ini. Ya, kartu ini dapat membantu selama beberapa bulan dan menghemat uang Anda, terutama pada saldo yang besar.

Namun, ini hanyalah solusi sementara untuk masalah yang lebih besar (biasanya perilaku belanja Anda terkait utang kartu kredit), jadi mengubah suku bunga tidak akan menyelesaikan masalah tersebut.

Ditambah lagi, transfer saldo adalah proses yang membingungkan dan penuh dengan tipu daya dari perusahaan kartu kredit untuk menjebak Anda agar membayar lebih. Orang-orang yang saya kenal yang melakukan hal ini akhirnya menghabiskan lebih banyak waktu untuk meneliti transfer saldo terbaik daripada benar-benar melunasi utang mereka.

Seperti yang baru saja kita bahas, pilihan yang lebih baik adalah menelepon dan menegosiasikan penurunan APR pada rekening giro Anda saat ini.

Dunia ingin Anda menjadi vanilla…

…tetapi Anda tidak harus menempuh jalan yang sama seperti orang lain. Bagaimana jadinya jika Anda merancang Kehidupan Kaya sesuai keinginan Anda sendiri? Ikuti kuis kami dan temukan jawabannya:

Mengambil uang dari 401(k) atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC)

Saya tidak merekomendasikan kedua opsi ini. Anda mencoba mengurangi kerumitan, bukan menambahnya, meskipun biayanya sedikit lebih mahal. Sekali lagi, ada masalah perilaku: Orang dengan utang kartu kredit sering kali merasa sulit untuk mengurangi pengeluaran dan kembali berutang setelah menggunakan 401(k) atau HELOC mereka.

Jika Anda menggunakan uang HELOC untuk melunasi kartu kredit, Anda akan berisiko kehilangan rumah jika Anda memiliki lebih banyak utang.

Mengurangi pengeluaran dan memprioritaskan utang

Cara paling berkelanjutan untuk melunasi utang kartu kredit juga merupakan cara yang paling tidak menarik. Tidak seperti transfer saldo atau pinjaman HELOC, tidak terlalu menarik untuk memberi tahu orang lain bahwa Anda memutuskan untuk mengurangi pengeluaran untuk hal-hal lain sehingga Anda dapat melunasi utang Anda. Namun, cara ini berhasil.

Izinkan saya bertanya. Saat ini, berapa banyak dari setiap $100 yang Anda hasilkan yang digunakan untuk membayar utang? Dua dolar? Mungkin $5? Bagaimana jika Anda membayar $10 untuk melunasi utang Anda?

Anda akan terkejut bahwa banyak orang bahkan tidak perlu memangkas pengeluaran untuk melunasi utang dengan cepat. Mereka hanya perlu berhenti membelanjakan uang untuk barang-barang yang tidak penting, sadar akan prioritas utang, dan mengatur transfer otomatis yang agresif untuk melunasi utang kartu kredit mereka.

Berhentilah menggunakan skrip kartu kredit untuk menormalkan utang dan mulailah bersikap serius dalam membayarnya.

Saya tidak ingin membuat ini terdengar mudah karena melunasi utang kartu kredit itu sulit. Namun, jutaan orang lain telah melakukannya.

Mulailah Mencari Tahu Semua Hutang Anda dan Membayarnya

Ingat filosofi di balik Solusi 85 Persen:Tujuannya bukanlah untuk meneliti setiap sudut untuk memutuskan dari mana uang akan berasal; tetapi tindakan.

Jika Anda hanya membaca sekilas postingan ini, berikut langkah-langkah tindakan Anda untuk terbebas dari utang:

1. Cari tahu berapa banyak hutang yang Anda miliki
2. Putuskan bagaimana Anda ingin membayarnya
3. Negosiasikan tarif Anda dengan perusahaan kartu kredit Anda
4. Ayo mulai.

Anda selalu dapat menyempurnakan rencana dan spesifikasinya nanti

Anda akan melihat bahwa saya tidak menawarkan rahasia sederhana atau kiasan manis tentang cara melunasi utang tanpa bekerja. Itu karena memang tidak ada. Jika ada, saya akan menjadi orang pertama yang memberi tahu Anda. Namun sejujurnya, melunasi utang hanya membutuhkan rencana dan kesabaran untuk melaksanakannya.

Mungkin terasa seperti penderitaan yang luar biasa selama beberapa minggu pertama, tetapi bayangkan kelegaan yang akan Anda rasakan saat melihat utang Anda semakin mengecil setiap bulannya. Dan beberapa saat setelah itu, Anda akan terbebas dari utang! Kemudian, Anda dapat memfokuskan seluruh energi Anda untuk maju, berinvestasi, dan menjalani hidup Anda. Hidup Kaya.