Ramit Sethi dari I Will Teach You To Be Rich berbicara dengan Gabriella, 36, dan Chris, 40, pasangan suami istri dari Pennsylvania dengan empat anak dan perjuangan finansial selama lebih dari satu dekade. Mereka berdua melakukan banyak pekerjaan. Chris bepergian sepanjang minggu sebagai tukang listrik dan mengambil shift pembuatan bir di akhir pekan. Gabriella mengelola tiga aliran pendapatan sambil menjalankan rumah tangga sendirian. Namun mereka tidak memiliki tabungan, utang kartu kredit sebesar $32.000, dan biaya tetap yang mencapai 109% dari pendapatan mereka.
Namun angka-angka tersebut hanyalah sebagian dari cerita. Apa yang diungkap Ramit adalah pernikahan di mana 95% hubungan mereka dengan uang tidak pernah dibicarakan secara terbuka. Gabriella telah mengatur segalanya sendirian selama bertahun-tahun, diam-diam menyusun anggaran yang tidak pernah dilirik Chris, menanggung pembelian yang tidak disetujuinya, dan perlahan-lahan kehilangan harapan. Chris menghindari percakapan itu sepenuhnya. Dan di balik semua itu ada rahasia yang tidak disebutkan satu pun dari mereka dalam aplikasi: mereka pernah ke sini sebelumnya. Mereka mengajukan kebangkrutan. Dan sekarang, dengan empat anak, mereka berada pada jalur yang sama lagi.
Dalam episode ini kami mengungkap:
- Rincian CSP yang mengejutkan: 155% biaya tetap dengan pendapatan $228K
- Dinamika orang tua-anak dalam pernikahan mereka dan bagaimana hal itu terbentuk
- Mengapa Mike mengakui bahwa dia “membujuk” Tania untuk melakukan pembelian besar termasuk traktor seharga $23.000
- Saat Tania menyadari bahwa dia adalah ahli transkripsi uang, bukan pengelola uang
- Mengapa menghasilkan lebih banyak uang tidak pernah menyelesaikan masalah mereka dan tidak akan pernah menyelesaikan masalah mereka
- Peran didikan Mike dalam penghindaran total percakapan tentang uang
- Konsep Ramit tentang “pemikiran pemimpi” dan bagaimana hal itu membuat mereka terjebak selama 20 tahun
- Tindak lanjutnya: bagaimana keadaan berubah setelah episode tersebut
Bab:
(00:00:00) “Saya tidak pernah khawatir tentang uang dalam pernikahan kami”
(00:07:10) Apakah Anda memiliki masalah kepercayaan seputar uang?
(00:15:18) “Bagaimana jika kamu berhenti melakukan itu semua?”
(00:17:32) “95% hubungan kita dengan uang berada dalam bayang-bayang”
(00:22:17) Ramit membacakan ultimatum perpisahan dari lamarannya
(00:34:00) Dinamika kekuasaan: siapa yang mendapat penghasilan lebih banyak, siapa yang memimpin?
(00:46:05) “Jadi kalian semua bangkrut”
(00:52:27) Kebangkrutan terungkap
(01:00:36) Rencana Florida dan alasannya tidak memperbaiki apa pun
(01:03:31) Pendapatan baru Gabriella mengubah segalanya
(01:05:57) “Aku terlalu lelah sendirian”
(01:58:09) Tindak lanjut
Episode ini dipersembahkan oleh:
Kain oleh Gerber Life | Bergabunglah dengan ribuan orang tua yang mempercayai Fabric untuk melindungi keluarga mereka. Daftar hari ini hanya dalam hitungan menit di https://meetfabric.com/ramit
Hapus Saya | Dapatkan diskon 20% untuk semua paket konsumen saat Anda mengunjungi https://joindeleteme.com/ramit dan gunakan kode promo RAMIT saat checkout
ZocDoc | Kunjungi https://zocdoc.com/ramit untuk menemukan dan langsung memesan dokter berperingkat teratas hari ini #sponsored
Segi | Pada tanggal rekaman ini, Facet membebaskan biaya pendaftaran untuk anggota tahunan baru, dan untuk audiens saya, Facet menawarkan $300 ke akun pialang Anda jika Anda berinvestasi dan mempertahankan $5.000 dalam 90 hari pertama Anda. Kunjungi facet.com/ramit untuk mempelajari lebih lanjut tentang opsi keanggotaan mana yang terbaik untuk Anda. Penawaran telah diperpanjang hingga 31/12/2026. #FacetAd
Jika Anda atau pasangan Anda stres karena menghabiskan $150 untuk makan malam, atau menutupi pengeluaran, saya ingin membantu. Daftar untuk dilatih secara gratis di podcast ini di iwt.com/apply
Menelepon pasangan LA: Daftar untuk mendapatkan pelatihan gratis di podcast ini di https://iwt.com/apply
Salinan:
[00:00:00] Perangkat: Gabriela, kenapa kamu datang ke sini?
[00:00:01] gabriella: Untuk menyelamatkan pernikahan kami, saya membutuhkan dia untuk menghasilkan lebih banyak uang. Saya ingin dia benar-benar bersemangat tentang apa rencana kariernya.
[00:00:09] Kris: Saya seorang tukang listrik keliling
[00:00:11] Perangkat: dan kamu juga mempunyai pekerjaan sampingan.
[00:00:13] Kris: Saya akan mengambil di tempat pembuatan bir lokal untuk mendapatkan penghasilan tambahan.
[00:00:16] gabriella: Saya memohon padanya, tolong jangan mengambil shift di akhir pekan karena Anda tidak di rumah sepanjang minggu.
[00:00:21] Perangkat: Anda membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan setiap bulan. Hutang Anda bertambah lebih cepat daripada kemampuan Anda melunasinya. Hal ini menyebabkan banyak orang kehilangan tempat tinggal.
[00:00:29] gabriella: Ketakutan itu selalu menyertai saya.
[00:00:31] Perangkat: Miliki rencana untuk kita menabung, mengelola uang kita.
[00:00:34] gabriella: Aku merasa seperti kamu menyinariku. Anda memberi tahu saya bahwa hal itu akan terjadi dan memberi tahu saya bahwa hal itu akan terlaksana dan itu tidak terjadi.
[00:00:40] Perangkat: Ini tidak berhasil untuk saya. Seluruh dinamika ini.
[00:00:44] gabriella: Aku terlalu lelah sendirian.
[00:00:48] Perangkat: Bagaimana jika Anda dan pasangan Anda sama-sama melakukan banyak pekerjaan, namun tabungan Anda masih nol dan Anda berada di ambang kehancuran finansial? Itulah yang dihadapi pasangan saat ini. Kris adalah [00:01:00] 40 tahun. Gabriela berusia 36 tahun. Mereka telah menikah selama 12 tahun dan sekarang mereka memiliki empat anak.
[00:01:05] Perangkat: Mereka berdua melakukan banyak pekerjaan, namun mereka tenggelam secara finansial dalam lamaran mereka. Gabriela menulis, kami tidak dapat membuat keputusan besar dalam hidup karena dia begitu fokus untuk menghasilkan uang dengan cepat dengan bekerja sebagai server di akhir pekan selain tingginya permintaan pekerjaan bepergian sehingga saya tidak setuju. Dia mengambil. Dia bekerja 40 hingga 60 jam seminggu dan jarang berada di rumah.
[00:01:30] Perangkat: Itu membuat saya gila karena itu membuat kita tetap berada dalam siklus ini dan dia tidak melihat jangka panjangnya. Saya sedang melihat rencana pengeluaran sadar mereka, yang kami sebut csp. Jika Anda ingin bantuan saya dengan csp Anda sendiri, Anda dapat bergabung dengan program pelatihan uang saya di iwt.com/money. Aset pembinaan, $796.000. Investasi, tabungan 99.000, tanpa hutang, $493.000 bersih [00:02:00] bernilai.
[00:02:00] Perangkat: 402.000. Biaya tetap, 109%. Investasi, tanpa tabungan, tanpa pengeluaran tanpa rasa bersalah, negatif 9%. Apa yang Anda perhatikan? Maksud saya, mereka menghabiskan 109% penghasilan mereka setiap bulannya. Itu saja. Itulah permainan bolanya. Pengurangan deterjen sebanyak apa pun tidak dapat mengubah kekurangan struktural ini. Sebelum kita membahas ini, saya ingin mengatakan sesuatu.
[00:02:31] Perangkat: Dibutuhkan banyak keberanian untuk datang ke acara ini dan berbagi perjuangan keuangan Anda secara publik. Chris dan Gabrielle berusaha keras karena mereka menginginkan bantuan dan ingin berubah. Jadi ketika Anda meninggalkan komentar tentang pasangan ini, saya ingin Anda mengingat bahwa komunitas saya berakar pada tamu-tamu kami, kami tidak menghancurkan mereka.
[00:02:48] Perangkat: Kami ingin mereka sukses. Jadi silakan bagikan pemikiran Anda, pengalaman Anda sendiri, bahkan saran Anda, tetapi lakukanlah dengan hormat. Itulah yang membuat komunitas saya berbeda. Sekarang mari kita mulai [00:03:00] Chris dan Gabriela menelepon pasangan dari la. Saya ingin berbicara dengan Anda tentang musim Uang untuk Pasangan yang akan datang. Saya bersemangat untuk merekam episode secara langsung di studio.
[00:03:13] Perangkat: Jadi, jika Anda sedang berjuang dengan hutang, masa pensiun, membiayai anggota keluarga lanjut usia yang mengeluarkan uang terlalu banyak, atau berbicara dengan pasangan Anda tentang uang, daftarlah ke podcast sekarang juga. Saya telah membuat beberapa episode podcast secara langsung sebelumnya. Sejujurnya, saya mencintai mereka. Jadi, jika Anda tinggal di LA dan ingin sesi pelatihan gratis selama tiga jam bersama saya, Anda dapat mendaftar sekarang di iwt.com/apply.
[00:03:38] Perangkat: Sekali lagi untuk berada di podcast. Ini iwt.com/apply. Gabriela, Anda menyebutkan bahwa Anda terjebak dalam kesulitan keuangan selama 12 tahun terakhir dan dalam lamaran Anda, Anda berkata, Saya tidak ingin selalu khawatir tentang uang. Kami memiliki empat anak dan setiap keputusan kami [00:04:00] pembuatannya dibatasi karena kami selalu kekurangan dana.
[00:04:04] Perangkat: Suami saya terus melakukan caranya sendiri dan tidak mau bekerja sebagai tim. Bisakah Anda memberi saya sedikit lebih banyak warna ketika Anda mengatakan suami Anda sepertinya tidak ingin bekerja sebagai sebuah tim?
[00:04:16] gabriella: Saya mencoba berbagi seperti semua anggaran dan. Berikan transparansi mengenai apa yang masuk, apa yang keluar, berapa banyak dana yang kita miliki, dan dia tidak secara aktif mengerjakan spreadsheet tersebut atau menggunakan, um, aplikasi tersebut.
[00:04:35] gabriella: Itu, saya merasa seperti saya yang selalu melakukan hal itu, seperti melakukan pekerjaan ketika menyangkut hal-hal seperti, mengelola keuangan kita. Dan kemudian dia akan melakukan pembelian yang tidak saya sadari. Mereka akan melakukan pembelian dalam jumlah besar dan itu tidak kita diskusikan. Dan kemudian saya merasa harus melakukannya, sekarang saya bisa bingung dan bertanya-tanya, bagaimana kita akan memperbaikinya atau membuat perbedaan.
[00:04:57] gabriella: Dan dalam pikirannya, dia akan pergi dan mengambil [00:05:00] shift pada pekerjaan keduanya, yang, eh, dan untuk menebus berapa pun uang yang dia keluarkan.
[00:05:07] Kris: Apa salah satu pembelian besar yang Anda lakukan yang dia maksud? Mungkin bagian depan, depan, dan pusat pikiran akan menjadi, uh, treadmill. Um, meskipun kita punya treadmill, tapi ini semua terlintas di kepala.
[00:05:17] Kris: Um, kami pergi ke liburan ulang tahun tata rias kami. Kami sudah 10 tahun tidak berlibur, jadi
[00:05:24] gabriella: itulah bulan madu kami.
[00:05:26] Kris: Ya, tepatnya. Jadi saat itulah saya, saya menjatuhkan bom padanya dan ketika saya melakukannya, itu seperti, Anda tahu, sepatu terakhir yang jatuh dan dia, dia sangat kesal dan bisa dimengerti begitu.
[00:05:37] Perangkat: Berapa harga treadmillnya?
[00:05:39] Kris: Uh, sedikit di bawah dua ribu dolar.
[00:05:42] Perangkat: Sedikit di bawah. Bisakah Anda memberi tahu saya nomornya? eh,
[00:05:46] Kris: semua yang ada di dalamnya seperti tahun 1800.
[00:05:48] Perangkat: Oke. Ga, Gabriela sudah gatal ingin bicara. Silakan Gabriela. Apa reaksi Anda terhadap hal ini?
[00:05:54] gabriella: Um, itu mengejutkanku karena aku, kami mempunyai waktu yang menyenangkan [00:06:00] di, uh, ulang tahun, uh, perjalanan kami.
[00:06:02] gabriella: Jadi kami membicarakan rencana kami ketika kami pulang dari, um, Bailey Strip dan kami sedang duduk di bandara dan dia memberi tahu saya, um, tentang pembelian yang dia lakukan tanpa memberi tahu saya dia, saya sangat terpukul.
[00:06:19] Perangkat: Gabriela. Apakah menurut Anda ada masalah kepercayaan di antara Anda berdua dalam hal uang?
[00:06:25] gabriella: Ya.
[00:06:25] Perangkat: Jenis apa?
[00:06:26] gabriella: Tidak tahu apa yang dibelanjakan. Um, tidak mengetahui utang yang dia kumpulkan, karena ketika kami membuat rencana pengeluaran bersama-sama dan kami melihat utang yang kami miliki dan saldo kartu kredit kami, saya tidak tahu bahwa dia menggunakan kartu kredit itu lagi. Jadi itu merupakan kejutan bagi saya.
[00:06:47] gabriella: Saya pikir itu seperti masalah kepercayaan yang saya miliki, tapi saya pikir salah satu hal kepercayaan lainnya adalah setiap kali saya ingin pergi makan bersama anak-anak mm-hmm. Atau menghabiskan uang untuk melakukan sesuatu seperti aktivitas, I [00:07:00] tidak bisa karena tidak ada uang di rekening. Um, dan semua tagihan kita habis. Jadi saya bertanya-tanya, kenapa kita begitu kekurangan uang?
[00:07:10] gabriella: Kapan
[00:07:11] Perangkat: bolehkah aku bertanya kenapa kamu tidak bertanya padanya?
[00:07:13] gabriella: Saya melakukannya beberapa kali dan, um, selalu seperti, saya menyebutnya, um, perhitungan iPhone. Dia akan seperti ini saja, ke sinilah uangnya pergi. Dan, uh, lalu dia memberiku perkiraan, dia mengeluarkan kalkulatornya dan dia akan memberiku perkiraan kasar ke mana perginya uang itu.
[00:07:34] gabriella: Satu,
[00:07:35] Perangkat: dan apa yang kamu rasakan saat mendapat penjelasan tersebut?
[00:07:37] gabriella: Saya merasa kecewa, karena saya merasa itu bukan cara yang bertanggung jawab dalam mengelola uang dan mengapa dia tidak bisa menggunakan penganggaran kami atau platform bersama kami seperti Rocket Money, yang akunnya kami miliki untuk benar-benar menunjukkan kepada saya bahwa dia menangani keuangan.
[00:07:56] gabriella: Saya memang mengambil langkah mundur yang besar ketika saya mendapatkannya [00:08:00] diberhentikan dari pekerjaan saya pada tahun 2023 dan karena saya menghasilkan sebagian besar pendapatan, saya berada di atas segalanya dalam mengurus pajak, investasi penganggaran, dan pensiun kami. Dan itu melelahkan karena saya hanya ingin menjadi seorang ibu dan hadir untuk anak-anak.
[00:08:18] gabriella: Dan saya telah bekerja penuh waktu, um, di perusahaan saya sebelumnya selama hampir delapan tahun. Dan saya seperti, saya hanya ingin Anda mengambil kendali. Jadi saya berhenti.
[00:08:29] Alat: Ketika Anda mundur setelah diberhentikan dari pengelolaan keuangan keluarga, apakah Anda berbicara dengan Chris tentang siapa yang akan mengendalikan uang?
[00:08:38] gabriella: Ya,
[00:08:39] Perangkat: Apa yang terjadi?
[00:08:40] gabriella: Saya pada dasarnya bilang, Anda tahu, urus pajaknya. Anda adalah saudara laki-laki saya adalah CPA kami, Anda dapat menangani masa pensiun, eh, berbagai aspek. Dan kemudian, um, kami duduk dan menggunakan Rocket Money, kami membahas seluruh penganggaran kami, kami membuat anggaran, dan saya berpikir, ini adalah sebuah aplikasi. Itu ada di tanganmu, atas namamu [00:09:00] dan segalanya.
[00:09:00] gabriella: Anda bisa pergi dan menanganinya. Um, dan kemudian tidak ada yang berhasil.
[00:09:05] Perangkat: Chris, apakah Anda setuju bahwa Anda belum menggunakan alat yang digunakan Gabriela?
[00:09:13] Kris: Menurut saya itu adalah penilaian yang adil dan adil.
[00:09:15] Perangkat: Oke. Dan apakah Anda membelanjakan uang yang tidak dia ketahui?
[00:09:18] Kris: Saya pikir untuk waktu yang lama hal itu terjadi. Menurutku akhir-akhir ini, um, aku sudah sedikit lebih berhati-hati, tapi
[00:09:24] Perangkat: seperti baru-baru ini, seperti baru-baru ini?
[00:09:25] Perangkat: Seperti dua minggu.
[00:09:26] Kris: Menurutku untuk sebagian besar tahun ini aku sudah sedikit
[00:09:29] Perangkat: Selain treadmill $2.000.
[00:09:31] Kris: Benar.
[00:09:33] gabriella: Namun ada pembelian lain yang dia lakukan?
[00:09:36] Kris: Tidak, aku tidak menentangmu sama sekali. Saya hanya mengatakan, um, pada sebagian besar pernikahan, memang demikian,
[00:09:43] Perangkat: kenapa tidak bilang iya saja? Ya, saya memang menghabiskan uang tanpa dia sadari.
[00:09:46] Perangkat: Ya. Akan sangat sulit bagi kalian berdua untuk melakukan perubahan jika kalian tidak jujur padaku. Dan yang lebih penting, jujurlah pada diri sendiri tentang apa yang terjadi. Seperti, saya sering menemukannya, ini seperti, Anda tahu, itu setara dengan seseorang yang mempekerjakan seseorang untuk membersihkan rumahnya. Mereka membersihkan [00:10:00] sebelumnya dan mereka seperti, ah, kami sebenarnya melakukan pekerjaan dengan cukup baik.
[00:10:02] Perangkat: Ini seperti, mengapa kamu melakukan itu?
[00:10:03] gabriella: Ya,
[00:10:04] Perangkat: kamu sebenarnya menipu dirimu sendiri. Jujur saja. Aku tidak akan menghakimimu. Jika Anda melakukan hal tersebut, kami akan mengatasinya, namun kami harus jujur mengenai keadaan situasinya.
[00:10:12] Kris: Oke.
[00:10:13] Perangkat: Oke. Jadi seberapa sering Anda berbicara tentang uang?
[00:10:17] Kris: Saya pikir sebulan sekali, mungkin, jika kita beruntung.
[00:10:20] Kris: Dua kali sebulan.
[00:10:20] Perangkat: Oke. Dan beri saya contoh terakhir kali Anda berbicara tentang uang, Chris, saat Anda tidak sependapat.
[00:10:27] Kris: Saya pikir ketika kami menyusun rencana pengeluaran secara sadar, kami berpikir, oke, kami punya ide, ayo kita kejar. Mari kita menyadari apa yang sedang terjadi, dan kemudian kita tidak pernah memeriksanya kembali.
[00:10:38] Perangkat: Oke. Apakah itu merupakan sentimen umum di mana Anda akan melakukan semacam diskusi atau resolusi tetapi kemudian tidak benar-benar mewujudkannya?
[00:10:47] Kris: Ya, seratus persen.
[00:10:48] Perangkat: Oke. Mendengar ya dari Anda berdua. Oke. Baiklah. Itu menarik. Hei, menurut Anda mengapa hal itu terjadi?
[00:10:53] Kris: Lebih mudah untuk berasumsi bahwa ada orang lain yang memegang kendali atau ada orang lain yang memegang kendali, padahal sebenarnya kita hanyalah semacam orang yang memegang kendali. [00:11:00] mengabaikan hal-hal yang sudah jelas, ketika kita berada dalam suatu situasi, kita tidak tahu bagaimana cara keluar.
[00:11:04] Kris: Jadi lebih mudah untuk berpikir, itulah mekanisme penanggulangannya, mari kita hadapi saja besok dan besok tidak akan pernah datang.
[00:11:11] Perangkat: Sekarang saya mengerti bahwa Gabriela untuk sementara waktu mengambil alih keuangan, semacam pembayaran. Pernahkah ada suatu masa, Chris, di mana Anda bertanggung jawab atas keuangan
[00:11:21] Kris: sejauh mana dia berada di masa lalu?
[00:11:24] Kris: Tidak. Dan tahukah kamu, aku, aku tidak punya jawaban yang jelas mengapa aku bisa mengambil peran itu, kamu tahu, di mana Gabby mengurus, kamu tahu, memastikan pajak diajukan, memastikan, kamu tahu, uang sekolah dibayarkan untuk anak-anak, X, y, Z. Um, tentu saja, aku pikir aku bisa melangkah, tapi, um, kamu tahu, pada akhirnya, itu tidak pernah benar-benar, um, itu tidak pernah benar-benar terjadi.
[00:11:46] Perangkat: Mengapa
[00:11:47] Kris: untuk waktu yang paling lama aku seperti, um, membanjiri diriku dengan pekerjaan, apakah, kamu tahu, peran yang aku miliki saat ini dimana aku sering bepergian, eh, jika aku bekerja di akhir pekan dan kemudian, kamu tahu, aku akhirnya pulang ke rumah dalam keadaan lelah, maka aku tidak mau [00:12:00] berurusan dengan hal-hal kecil, Anda tahu, keuangan atau duduk bersama atau membuat anggaran atau, saya pikir itu mungkin salah satu jawaban yang jelas bahwa saya hanya, Anda tahu, sepertinya saya tidak memiliki bandwidth atau itu adalah sesuatu yang bisa kita pikirkan nanti.
[00:12:13] Kris: Itu mungkin jawaban terbaik yang bisa saya berikan kepada Anda. Menurutku runner up kedua adalah, um, hanya karena kita, kita sudah terbiasa, um, tidak berada pada pemikiran yang sama, jadi itu seperti menunggu seseorang untuk memimpin atau menunggu seseorang untuk mendapatkan jalan pintas, um, rencana penyerangan, kamu tahu, agar Gabby bisa, kamu tahu, mungkin aku berpikir Gabby akan berkata, Hei, kamu tahu, beginilah cara kita menangani ini.
[00:12:36] Kris: Tahukah Anda, ini adalah keuangan kita saat ini. Um, posisi kita saat ini. Ini adalah rencana yang telah aku buat.
[00:12:42] Perangkat: Saat Anda mendengar diri Anda sendiri mengatakan dua alasan ini, apa yang terlintas dalam benak Anda?
[00:12:45] Kris: Saya pikir saya bisa berbuat lebih baik dengan melakukan sesuatu untuk mengatasinya. Kamu tahu, mungkin tidak menunggu Gabby, mungkin sudah sedikit lebih bertanggung jawab dengan keuangan.
[00:12:54] Perangkat: Gabriela, bagaimana menurutmu
[00:12:55] gabriella: Chris menghindari pembicaraan tentang keuangan. eh, [00:13:00] dan menurutku itu selalu, selalu ada alasan, entah itu karena dia sedang bepergian atau sedang bekerja di akhir pekan, jadi dia tidak pernah punya waktu untuk duduk. Um, lalu dia berjanji. Oke, ya, kita akan duduk dan membicarakannya, atau kita akan melakukan sesuatu.
[00:13:18] gabriella: Namun ketika tiba saatnya, dia terlalu lelah selama beberapa tahun terakhir, maksudku, mungkin lebih dari itu. Saya telah memasukkan jadwalnya di akhir bulan, kami akan bertemu dan melakukan pertemuan bulanan seperti, um, komite keuangan, tetapi, dan apakah dia pernah bisa menyukainya, bersikap proaktif dengan berkata, Hei, saya melihat bahwa Anda memiliki jadwal komite.
[00:13:43] gabriella: Saya siap, saya siap. Saya datang bersama saya, Anda tahu, sangat ingin melihat apa yang bisa kita lakukan dan bagaimana, Anda tahu, bulan depan kita bisa melakukan yang lebih baik. Aku selalu harus menyukainya, menariknya dan berkata, Hei, kamu tahu, dan itu hanya makanan yang sangat membuat frustrasi. Sungguh melelahkan karena aku merasa seperti akulah yang melakukannya [00:14:00] hanya satu yang mengambil inisiatif.
[00:14:01] Perangkat: Bolehkah aku bertanya padamu, Gabrielle? Bagaimana jika Anda tidak melakukannya?
[00:14:04] gabriella: Itulah yang saya lakukan dan saya berhenti melakukannya.
[00:14:07] Perangkat: Dan apa yang terjadi?
[00:14:08] gabriella: Tidak ada yang diambil, seperti tidak ada inisiasi, tidak ada anggaran. Kami tidak menyerahkan pajak kami. Kami belum membayar pajak kami.
[00:14:16] Perangkat: Mm-hmm.
[00:14:17] gabriella: Aku tidak tahu di lubang mana kita berada.
[00:14:20] Perangkat: Oke. Jadi, Anda berhenti mengatur keuangan keluarga dalam hal mengatur pertemuan pajak.
[00:14:28] Perangkat: Apa lagi yang Anda berhenti lakukan?
[00:14:29] gabriella: Anggaran. Uang roket meminta kami bertemu setiap bulan. Saat melakukan percakapan ini, saya menghindari melihat rekening bank kami. Kadang-kadang saya bahkan tidak repot-repot melacak pengeluaran.
[00:14:43] Perangkat: Dan apakah Anda memberitahunya bahwa Anda akan berhenti melakukan ini atau berhenti begitu saja?
[00:14:46] gabriella: Ya, saya bilang padanya, saya bilang, saya tidak punya waktu untuk melakukan ini karena saya juga sudah memulai bisnis saya sendiri.
[00:14:52] Kris: Dan apa tanggapannya?
[00:14:54] gabriella: Dia bilang dia akan melakukannya.
[00:14:55] Kris: Benarkah?
[00:14:56] gabriella: TIDAK.
[00:14:56] Perangkat: Kris, apa yang dia katakan?
[00:14:57] Kris: Eh, menurutku itu tidak sepenuhnya benar. Maksud saya, [00:15:00] Saya setuju untuk sebagian besar, tetapi misalnya, dalam hal pajak, saya menemukan seseorang, CPA lokal, kami merasa tidak nyaman untuk melanjutkan. Jadi kami pergi begitu saja. Itu tidak diajukan.
[00:15:10] Kris: Kami melewatkan tanggalnya. Um, kami kemudian beralih ke, Anda tahu, akuntan yang biasa kami gunakan, um, Anda tahu, hal seperti itu mengalami penundaan, penundaan, penundaan hingga seperti, saya kira itu
[00:15:20] Perangkat: tidak dapat diterima,
[00:15:21] Kris: Kanan?
[00:15:22] Perangkat: Maksud saya, jika seseorang memiliki nomor atau mereka memiliki keputusan, hidup akan membawa Anda ke arah yang salah. Jadi, tugas orang itu adalah menyelesaikannya dan memastikannya selesai.
[00:15:35] Perangkat: Hanya mengatakan seperti, oh, saya tidak mengetahui hal ini, atau orang itu tidak melakukannya dengan cara yang benar. Oke. Itulah hidup. Itulah yang terjadi. Orang yang memilikinya harus melihatnya sampai selesai. Apa pendapatmu tentang itu, Chris?
[00:15:46] Kris: Menurutku, aku mungkin gagal dalam hal itu. Anda tahu, saya, saya tidak menyesuaikan diri, saya tidak melakukan pivot. Um, dalam hal, Anda tahu, jika, jika orang itu tidak menyelesaikannya, saya seharusnya, um, bersemangat mencari orang lain yang bisa menyelesaikannya.
[00:15:59] Perangkat: Apakah kamu [00:16:00] teman-teman melakukan percakapan ini sebelum Chris di mana kamu berkata, Hei, aku menjatuhkan bolanya. Saya bertanggung jawab untuk itu?
[00:16:04] Kris: Kurasa aku tidak memberitahunya secara langsung atau aku, aku tidak melakukannya, aku rasa aku tidak memiliki kemampuan seperti yang kulakukan sekarang.
[00:16:11] Perangkat: Apakah Anda sudah mengakuinya pada diri Anda sendiri? karena menurutku kamu belum melakukannya 60 detik yang lalu.
[00:16:16] Perangkat: Mungkin tidak. Menurut Anda, seberapa besar hubungan Anda dengan uang berada dalam bayang-bayang? Dalam bayangan berarti seseorang mungkin memikirkan satu hal, tetapi orang lain memikirkan sesuatu yang berbeda. Anda tidak pernah benar-benar membicarakannya. Mungkin ada satu orang yang bahkan tidak pernah memikirkannya sendiri.
[00:16:32] Kris: Menurut saya, jika tidak semuanya, 95% di antaranya berada dalam bayangan.
[00:16:38] Kris: Oke. Gabriella?
[00:16:40] gabriella: Ya, saya akan mengatakan 90% darinya dalam bayang-bayang. Mm-hmm.
[00:16:45] Perangkat: Ketika saya pertama kali melihat situasi Chris dan Gabriela, saya pikir semuanya akan mudah saja. Satu orang mengabaikan uang, orang lain mengatur segalanya dan mereka kelelahan. Klasik, dinamis, tapi tidak sesederhana itu.
[00:16:57] Perangkat: Kris baru saja mengatakan itu [00:17:00] 95% hubungan mereka dengan uang hanyalah kutipan dalam bayang-bayang. Kemudian Gabriela menyetujuinya. Pikirkan tentang apa artinya itu. Mereka sudah menikah selama 12 tahun, memiliki empat anak, dan hampir semua hal tentang uang mereka, ke mana perginya, berapa banyak yang mereka miliki, apa utang mereka, tidak ada dalam kegelapan. Sudah 15 menit.
[00:17:19] Perangkat: Saya telah menanyakan pertanyaan dasar kepada Chris dan saya tidak mendapatkan jawaban langsung. Kemana perginya uang itu? Untuk apa Anda membelanjakannya? Itu hanya penyimpangan dan tanggapan yang tidak jelas. Sementara itu, Gabriela sedang membuat spreadsheet dan anggaran, tapi Chris tidak mau memeriksanya. Jadi dia mencoba mengelola uang mereka sambil tidak tahu apa-apa tentang apa yang sebenarnya dibelanjakannya.
[00:17:40] Perangkat: Ya, mereka bekerja keras, tapi sebenarnya mereka bekerja berlawanan arah dalam kegelapan. Tidak ada visibilitas tentang apa yang dilakukan orang lain. Tugas saya adalah membantu mereka menjelaskan apa yang mereka berdua lakukan, yang akan saya bahas setelah ini. Beberapa orang terbaik yang saya kenal [00:18:00] uang secara alami dapat berpindah-pindah.
[00:18:03] Perangkat: Bagaimana jika semuanya berjalan baik dan bagaimana jika ada yang salah? Misalnya jika Anda hanya fokus pada hal-hal yang berjalan baik, Anda menjadi mengalami delusi. Anda seorang pemimpi. Jika Anda fokus pada semua hal yang bisa salah, maka Anda hanya seperti orang yang terpuruk. Mungkin Anda seorang pengacara. Bayangkan Anda tertabrak bus besok. Apakah keluargamu akan baik-baik saja?
[00:18:22] Perangkat: Penting bagi Anda untuk bisa menjadi profesional lindungi orang yang Anda cintai dari skenario terburuk dengan mempertimbangkan asuransi jiwa berjangka. Dari kain oleh Gerber Life. Fabric by Gerber Life adalah asuransi jiwa berjangka yang dapat Anda selesaikan hari ini. Ini dibuat untuk orang tua sibuk seperti Anda. Semuanya online sesuai jadwal Anda langsung dari sofa Anda.
[00:18:41] Perangkat: Anda bisa mendapatkan perlindungan dalam waktu kurang dari 10 menit tanpa memerlukan pemeriksaan kesehatan. Jika Anda memiliki anak, terutama jika Anda masih muda dan sehat, sekarang adalah waktu terbaik untuk mengunci harga. Dan bahkan jika Anda memiliki asuransi jiwa melalui perusahaan Anda, hal itu mungkin tidak cukup untuk melindungi keluarga Anda, terutama jika Anda meninggalkan pekerjaan atau diberhentikan.
[00:18:59] Perangkat: Bergabunglah dengan [00:19:00] ribuan orang tua yang mempercayai kain untuk membantu melindungi keluarga mereka. Anda dapat mendaftar hari ini hanya dalam menit@meetfabric.com garis miring, MEET fabric.com/reit. Polis yang dikeluarkan oleh Perusahaan Asuransi Jiwa Western Southern tidak tersedia di negara bagian tertentu, harga tergantung pada pertanyaan penjaminan dan kesehatan.
[00:19:19] Perangkat: Baiklah, berapa banyak di antara Anda yang memiliki orang tua atau orang tersayang yang mengeklik setiap tautan yang mereka dapatkan di kotak masuk email lama mereka? Saya punya teman yang terus-menerus harus pergi ke rumah orang tuanya, menghapus popup acak apa pun yang muncul di browser ayahnya karena pada dasarnya dia hanya mengklik apa pun yang masuk di kotak masuknya.
[00:19:35] Perangkat: Dan masalahnya, ini sangat mudah, terutama bagi orang lanjut usia untuk menjadi sasaran dan data mereka disusupi dengan mengeklik tautan yang salah, cukup dengan satu tombol. Itu sebabnya saya pribadi menggunakan hapus saya. Hapus Saya adalah layanan berlangganan yang menghapus data pribadi Anda dari internet. Kita membicarakan hal-hal seperti nama lengkap, email, nomor telepon, alamat, bahkan nama orang tua Anda, semuanya ditemukan dan dihapus.
[00:19:59] Perangkat: Mereka sudah [00:20:00] menjadi ahli terkemuka dalam penghapusan informasi pribadi selama 15 tahun terakhir. Mereka baru-baru ini dinobatkan sebagai Wire Cutters nomor satu, layanan penghapusan data, dan saya pribadi menggunakan dan membayar untuk Delete Me dan saya menyukainya dan saya tahu Anda juga akan menyukainya. Mulai tahun ini Lebih Cerdas dan Aman. Dengan Delete Me, Anda akan mendapatkan diskon 20% untuk semua paket konsumen saat Anda bergabung dengan delete me.com/ramit dan menggunakan kode promo ramit saat checkout.
[00:20:27] Perangkat: Itu bergabung hapus me.com/ramit kode ramit untuk diskon 20%. Kalian ingin aku mempermudahnya? Anda tahu lampu yang sangat terang itu, orang-orang membeli senter yang berukuran 10 lumen atau apa pun, itu hanya menyinari seluruh lingkungan. Bisakah kita melakukan sedikit olahraga selama 60 detik? Bagaimana jika saya mengeluarkan salah satu senter itu dan menyoroti uang dalam hubungan Anda?
[00:20:52] Perangkat: Apa yang akan Anda masing-masing katakan jika semua masalah uang dalam hubungan Anda terungkap, apa yang akan Anda katakan? [00:21:00] Apa yang Anda ingin pasangan Anda dengar? Jika Anda bisa meletakkan semuanya di atas meja,
[00:21:04] gabriella: Saya sangat ingin menjadi seperti itu. Di halaman yang sama. Kami punya ide yang sama, kami punya tujuan yang sama.
[00:21:11] gabriella: Kami, kami memiliki pernikahan yang luar biasa dan saya tidak mengerti mengapa kami tidak dapat memiliki kendali yang luar biasa dalam keuangan kami. Saya tidak merasa semua pekerjaan yang telah kita lakukan bersama adalah hal yang seharusnya kita lakukan dalam hidup kita.
[00:21:27] Kris: Kris, apa yang ingin kamu katakan? Ya, maksud saya, jika ada lampu yang bersinar dan saya harus meletakkan semua chip di atas meja, saya rasa saya bisa melakukannya lebih baik.
[00:21:36] Kris: Saya bisa berbuat lebih baik dalam hal menjadi sedikit lebih dewasa dalam hal cara saya menangani, um, uang yang kami berdua bagi bersama. Hal spesifik apa yang bisa membuat Anda lebih baik daripada melakukan pembelian emosional yang emo ini? Saya pikir ini adalah masalah berpikir jangka panjang, dan saya pikir saya sudah menderita, atau kita sudah, dia mungkin lebih menderita daripada saya dalam hal berpikir jangka panjang, [00:22:00] ya, tahukah Anda, uang ini bisa digunakan untuk masa pensiun kita, atau uang ini bisa digunakan untuk, Anda tahu, 5, 2, 9 untuk anak-anak.
[00:22:06] Kris: Atau uang ini bisa menjadi sesuatu, lho, perjalanan yang bisa kita nikmati semua. Saya pikir saya sudah sedikit egois dalam hal beberapa pembelian yang saya lakukan tanpa dia, eh, sepengetahuannya atau tanpa persetujuannya.
[00:22:17] Perangkat: Gabriela, tanggapan Anda agak defensif dan sepertinya, saya ingin kita memiliki pemikiran yang sama.
[00:22:23] Perangkat: Kami memiliki pernikahan yang hebat, tapi saya ingin kami menjadi seperti itu, rasanya menyenangkan.
[00:22:26] gabriella: Ya.
[00:22:27] Perangkat: Bisakah saya membaca dari aplikasi Anda.
[00:22:30] gabriella: Untuk ya. Saya jarang putus asa dalam lamaran itu.
[00:22:34] Perangkat: Apakah situasi keuangan Anda membaik secara dramatis sejak lamaran Anda?
[00:22:38] gabriella: Ya, ya.
[00:22:39] Perangkat: Beri tahu saya.
[00:22:40] gabriella: Saya mendapat pekerjaan dengan saudara laki-laki saya, di perusahaannya dan itu adalah posisi penuh waktu, um, dengan gaji yang layak.
[00:22:49] Perangkat: Jadi, mari perbarui CSP saat kita mendapatkan nomornya.
[00:22:51] gabriella: Oke. Oke.
[00:22:52] Perangkat: Kami akan melakukan itu.
[00:22:53] gabriella: Ya.
[00:22:53] Perangkat: Anda menulis di lamaran Anda, putri sulung kami mulai masuk sekolah menengah dan itu membuat saya sedih karena kami tidak memiliki dana kuliah atau [00:23:00] tabungannya untuk membantu membayar apa pun yang ingin dia kejar setelah sekolah menengah. Jika keadaan tidak berubah sebelum dia masuk SMA dalam tiga tahun, saya ingin berpisah.
[00:23:10] Perangkat: Pernahkah kalian membicarakan hal ini sebelumnya?
[00:23:12] gabriella: TIDAK.
[00:23:13] Perangkat: Apakah itu benar?
[00:23:15] gabriella: Saya ingin melakukannya, saya berada di Florida bersama keluarga dan anak-anak saya dan saya benar-benar frustrasi dengan situasi keuangan kami dan saya merasa jika dia tidak mendapat peringatan tentang apa yang harus dilakukan dengan keuangan kami, itu akan menjadi indikator dia seperti menyadari apa yang dipertaruhkan.
[00:23:38] Perangkat: Chris, apa kabarmu?
[00:23:39] Kris: mengambil ini? Um, ya, maksudku, aku menantikan panggilan untuk menyadarkan bahwa kita akhirnya bisa berupaya mencapai sesuatu dan mungkin bertanggung jawab penuh atas kebiasaanku dan memperbaiki perilakuku. Um, jadi dia tidak perlu merasa seperti itu lagi.
[00:23:55] Perangkat: Oke. Itu keren. Saya menghargai itu, Gabriela.
[00:23:58] Perangkat: Aku. Satu, [00:24:00] Terkejut dengan bahasa Anda, perbedaannya, saya ingin kita memiliki pemikiran yang sama. Itu seperti saya memberi tahu istri saya, saya ingin kami makan burrito di hari Sabtu versus yang ada di aplikasi.
[00:24:14] gabriella: Ya.
[00:24:14] Perangkat: Itu sangat serius.
[00:24:16] gabriella: Ya.
[00:24:18] Perangkat: Apa yang saya harapkan untuk didengar adalah sesuatu seperti, inilah yang saya perlukan agar kita dapat menjadi kemitraan yang sukses.
[00:24:24] Perangkat: Inilah yang saya harapkan. Pernahkah Anda mengatakan hal seperti itu sebelumnya?
[00:24:28] gabriella: Aku sudah bilang dengan pasti bahwa aku membutuhkan ini darinya. Saya membutuhkannya untuk memimpin keluarga kami. Saya tidak ingin menjadi pekerja saat anak-anak kami masih kecil.
[00:24:40] Kris: Mm-hmm.
[00:24:40] gabriella: Saya membutuhkan dia untuk mengendalikan keuangan kami. Um, dan sayalah yang akan membantu dan melakukan serta melakukannya bersama-sama, tapi saya ingin dan membutuhkan dia untuk memimpin.
[00:24:53] gabriella: Jadi saya mengungkapkan hal itu. Tapi saya tidak tahu apakah saya telah melakukan pekerjaan yang baik dengan mengulangi hal itu [00:25:00] seluruh impiannya adalah menjadi seorang ibu dan, um, berada di rumah bersama anak-anak. Saya tidak pernah menyangka harus bekerja sebanyak ini selama tahun-tahun perdana ini.
[00:25:11] Perangkat: Kapan, ketika Anda berdiskusi tentang tujuan utama Anda tinggal di rumah bersama anak-anak, Chris, apakah Anda setuju?
[00:25:19] Kris: Saya pikir dengan itikad baik, um, saya menjawab ya. Anda tahu, saya, saya, saya akan melakukan yang terbaik untuk mewujudkannya. Tapi setelah perubahan karier, setelah pandemi, setelah di-PHK, setelah pindah dari negara bagian lain, Anda tahu, semua hal ini muncul seiring berjalannya waktu. Saya menghasilkan apa yang saya hasilkan dan apakah itu cukup untuk menghidupi, untuk menjadi, Anda tahu, membayar uang sekolah swasta, waktu untuk membayar rumah, membayar X, Y, ZI hanya bisa berbuat banyak dengan, dengan keberadaan saya, dimana, dimana saya berada dan apa yang saya hasilkan.
[00:25:53] Perangkat: Apakah kamu pernah mengatakan itu padanya?
[00:25:54] Kris: Eh, ya, aku yakin aku sudah memberitahunya beberapa kali, tapi itu hanya sekedar perdebatan karena itu seperti, yah, [00:26:00] Aku mengerti di mana hatimu berada dan aku ingin memberikannya padamu. Um, tapi aku tidak bisa
[00:26:05] Perangkat: pernahkah kalian melihat angka apa pun ketika sedang berdiskusi?
[00:26:08] Kris: Mungkin tepat pada saat kita membuat rencana pengeluaran secara sadar.
[00:26:11] Kris: Anda tahu, seperti inilah yang terjadi
[00:26:12] Perangkat: kami, tunggu dulu, itu 10 tahun pernikahanmu.
[00:26:15] Kris: Ya.
[00:26:16] Perangkat: Empat anak kemudian dalam 10 tahun. Hei, mungkin kita harus melihat beberapa angka.
[00:26:20] Kris: Ya.
[00:26:21] Perangkat: Tidak mengherankan jika Anda tidak sependapat. Tidak ada halaman.
[00:26:24] Kris: Ya.
[00:26:25] Perangkat: Apa pun yang ada di kepala Anda, apa pun yang Anda rasakan, apa pun yang dia rasakan, semua orang bertindak berdasarkan pandangan mereka sendiri-sendiri mengenai uang.
[00:26:33] Perangkat: Dan faktanya, seperti, Gabriela, kamu seperti, aku tidak ingin bekerja penuh waktu. Saya ingin tinggal di rumah. Namun belum ada seorang pun yang benar-benar menghitung berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk bisa melakukan hal itu.
[00:26:44] gabriella: Tidak, maksudku, aku sudah menghitung pasti berapa banyak yang kita perlukan.
[00:26:49] Perangkat: Oke. Lalu apa yang terjadi?
[00:26:51] gabriella: Dia hanya akan mengatakan seperti itu secara default, dia tidak bisa menghasilkan sebanyak itu.
[00:26:55] gabriella: Dan saya, dan atau terkadang dia berkata, itu tidak cukup. Sepertinya, itu tidak cukup untuk [00:27:00] Anda. Dan saya pikir dia punya potensi untuk menghasilkan lebih banyak lagi. Dan, um, menurutku di mana dia berada saat ini, sungguh memalukan. Saya merasa dia bisa menghasilkan lebih dari apa yang dia lakukan.
[00:27:11] Perangkat: Izinkan saya memahami dengan cepat apa pekerjaan Anda masing-masing.
[00:27:14] Perangkat: Kris, apa yang kamu lakukan?
[00:27:16] Kris: Saya seorang tukang listrik keliling.
[00:27:17] Perangkat: Dingin. Dan kamu juga punya pekerjaan sampingan?
[00:27:19] Kris: Ya, jika ya, jika saya di rumah atau jika, Anda tahu, waktu memungkinkan, saya akan menjemput di tempat pembuatan bir lokal dan, Anda tahu, bekerja di sana selama beberapa jam, um, untuk mendapatkan penghasilan tambahan.
[00:27:29] Perangkat: Berapa jam seminggu Anda bekerja di tempat pembuatan bir
[00:27:31] Kris: atau maksimal seminggu?
[00:27:32] Kris: Menurutku sekitar 10 jam. Selain itu.
[00:27:34] Perangkat: Oke. Gabrielle, kenapa kamu menggelengkan kepala?
[00:27:36] gabriella: Kamu, itu baru saja terjadi, seperti beberapa minggu terakhir setelah aku mendapat pekerjaan ini dan aku memohon padanya, tolong jangan mengambil giliran kerja di akhir pekan karena kamu tidak ada di rumah sepanjang minggu. Jadi saya membutuhkannya di rumah selama akhir pekan. Namun dia biasanya bekerja dalam shift ganda pada hari Sabtu dan Minggu.
[00:27:53] gabriella: Jadi dia akan pergi dari jam 10 dan tidak akan kembali sampai jam 10.30.
[00:27:57] Perangkat: Jadi itu
[00:27:58] Kris: 24 [00:28:00] jam di akhir pekan versus jam 10. Apa? Mm-hmm. Dia baru saja mengatakan Kris.
[00:28:06] gabriella: Ya,
[00:28:07] Kris: Saya pikir awalnya ketika saya mulai bekerja di sana, saya mungkin bekerja dengan jam kerja yang lebih berat, tetapi saya pikir akhir-akhir ini saya telah mengurangi jam kerja saya sejak sekolah dimulai.
[00:28:16] Perangkat: Ini tidak berhasil untuk saya. Seluruh dinamika ini. Dan saya curiga ini sudah terjadi sejak lama, Chris. Aku merasa seperti sedang berusaha sekuat tenaga untuk mengungkap kebenaran darimu. Aku hanya merasa kamu tidak jujur padaku. Saya mencari tahu apa yang membuat Anda mengalami situasi ini ketika istri Anda melamar dan berkata, jika keadaan tidak berubah, kita akan berpisah.
[00:28:32] Perangkat: Itu yang saya cari. Saya tidak mencari Anda untuk menampilkan diri Anda sebaik mungkin yang tidak benar-benar bermanfaat bagi siapa pun. Jika itu yang Anda inginkan, maka Anda berdua harus mengakhiri panggilan ini dan kembali ke cara Anda melakukan sesuatu.
[00:28:42] Kris: Ya.
[00:28:43] Perangkat: Apa yang kita lakukan disini kan Sekarang?
[00:28:44] Kris: Saya tidak tahu, mungkin hanya karena mekanisme pertahanannya saja.
[00:28:48] Kris: Aku tidak tahu.
[00:28:49] Perangkat: Ya. Mengapa?
[00:28:51] Kris: Karena untuk pertama kalinya saya mendengar diri saya seperti mendengar diri saya sendiri berbicara dan itu, saya, mungkin saya tidak menyukai kebenarannya.
[00:28:57] Perangkat: Saya tidak suka kebenarannya.
[00:28:59] Kris: Ya. [00:29:00]
[00:29:00] Perangkat: Aku sudah hampir mengakhiri percakapan kita saat ini dan aku tidak ingin melakukan itu. Kalian semua melalui banyak hal untuk bisa berbicara denganku. Saya ingin membantu Anda.
[00:29:07] Kris: Ya.
[00:29:07] Perangkat: Saya hanya bisa membayangkan betapa frustrasinya Gabriela jika dia menanyakan pertanyaan-pertanyaan ini dan mendapat jawaban seperti yang Anda berikan kepada saya.
[00:29:13] Kris: Ya.
[00:29:15] Perangkat: Bisakah kita masuk kembali ke sini? Saya ingin tinggal. Ya. Saya ingin berbicara dengan Anda. Tentu. Mengapa Anda masing-masing menerima panggilan ini?
[00:29:20] Kris: Untuk mempunyai rencana bagi kita untuk menabung, mengelola uang kita, um, memahami, bekerja sama dan sepenuhnya transparan.
[00:29:28] Perangkat: Oke. Saya menghargai itu. Gabriella, kenapa kamu datang ke sini
[00:29:32] gabriella: untuk menyelamatkan pernikahan kita? Karena aku benar-benar berada pada titik frustasi. Saya ingin kita dapat menikmati anak-anak kita, keluarga kita, satu sama lain, dan tidak membiarkan uang menjadi hal utama. Hancurkan kita
[00:29:49] Perangkat: dua jawaban berbeda. Chris, kamu pernah mendengar tentang banyak pria yang suatu hari bercerai dan mereka berkata, Saya tidak pernah menyangka hal ini akan terjadi.
[00:29:56] Perangkat: Kenapa kamu tidak bicara padaku? Anda pernah mendengar hal itu, bukan?
[00:29:58] Kris: Ya.
[00:29:58] Perangkat: Setiap pria pernah mendengar hal itu. Tentu. [00:30:00] Ini dia. Dia berteriak, meskipun dia tidak berteriak secara fisik, dia berteriak kepada Anda. Dengar, katakan yang sebenarnya meskipun itu tidak membuatmu terlihat hebat, karena tidak ada jalan keluarnya kecuali kamu melewati api dan mengambil tanggung jawab dengan bersikap jujur saat ini, kamu belum melakukan itu.
[00:30:19] Kris: Oke.
[00:30:20] Perangkat: Agak frustrasi dengan Chris, ketika saya mengajukan pertanyaan langsung dan saya mendapat jawaban yang berputar-putar tanpa pernah mendarat, kami tidak dapat membuat kemajuan. Jika Anda tidak dapat berbicara dengan jelas tentang apa yang sedang terjadi, maka Anda tidak memahaminya, dan jika Anda tidak memahaminya, Anda tidak dapat mengubahnya.
[00:30:41] Perangkat: Gabriela mengatakan, dia sering menanyakan pertanyaan sederhana dan pergi dengan lebih bingung dari sebelumnya. Jika hal ini terjadi berulang kali, tahun demi tahun, maka dampaknya akan sangat besar. Anda mulai meragukan perspektif Anda sendiri. Kebanyakan orang berhenti bertanya karena pengalaman mengajarkan mereka bahwa hal itu tidak akan membawa hasil [00:31:00] di mana saja, dan saya dapat merasakan dinamika yang terjadi di antara mereka setelah bertahun-tahun menerima jawaban tidak langsung dan percakapan yang tidak terselesaikan.
[00:31:09] Perangkat: Gabrielle bahkan tidak yakin harus berkata apa. Dia belum mengembangkan alat untuk berbicara dengan jelas dan melakukan advokasi bagi dirinya sendiri, dan selama dinamika itu tetap ada pada Gabriela dan Chris, keduanya akan tetap terjebak tidak peduli berapa jam mereka bekerja. Harapan saya, salah satu keinginan inti saya di podcast ini untuk Anda adalah Anda belajar cara berkomunikasi secara langsung, cara menjawab pertanyaan dengan jujur, dan yang paling penting, cara menyatakan apa yang Anda inginkan,
[00:31:37] Alat 4: apa yang Anda butuhkan tanpa defleksi,
[00:31:41] Perangkat: coba tebak rata-rata waktu tunggu untuk menemui dokter di Amerika Serikat.
[00:31:46] Perangkat: Saya tidak berbicara tentang dokter spesialis, hanya dokter keluarga standar biasa. Apakah menurut Anda ini seminggu, dua minggu? Tidak. Ini sudah lebih dari 30 hari, seringkali gejala apa pun yang Anda alami akan hilang. Atau mungkin lebih buruk lagi saat Anda tiba di janji temu itu. saya tidak [00:32:00] ingin Anda harus menunggu berminggu-minggu untuk menemui dokter.
[00:32:02] Perangkat: Saya ingin Anda diperiksa lebih cepat oleh dokter dalam jaringan menggunakan Zocdoc. Zocdoc adalah aplikasi dan situs web gratis yang membantu Anda menemukan dan memesan dokter dalam jaringan berkualitas tinggi sehingga Anda dapat menemukan seseorang yang Anda cintai. Mereka memiliki lebih dari 150.000 dokter di seluruh 50 negara bagian di 200 lebih spesialisasi, termasuk kesehatan mental, gigi, perawatan primer, apa pun yang Anda butuhkan, cukup filter dokter berdasarkan peringkat lokasi asuransi, bahkan opsi perawatan virtual, dan janji temu zocdoc terjadi dengan cepat.
[00:32:35] Perangkat: Biasanya dalam waktu 24 hingga 72 jam. Anda dapat melihat pilihan Anda, membuat janji temu, dan selesai. Jika saya perlu mencari dokter baru hari ini. Zocdoc adalah apa yang akan saya gunakan. Berhentilah menunda janji dengan dokter tersebut dan kunjungi zocdoc.com/ramit untuk menemukan dan langsung memesan dokter yang Anda sukai hari ini. Itu ZOCD c.com/ramit [00:33:00] zocdoc.com/ramit.
[00:33:01] Perangkat: Dan saya ingin berterima kasih kepada Zocdoc karena mensponsori pesan ini. Jika Anda harus mentransfer ribuan dolar secara manual setiap tahun, Anda akan menyadarinya, dan banyak dari Anda tidak akan senang dengan hal itu, namun sebenarnya kebanyakan orang yang menggunakan penasihat keuangan dikenakan biaya setidaknya sebesar itu dan bahkan lebih, mereka hanya tidak mengetahuinya.
[00:33:23] Perangkat: Itu sebabnya saya selalu merekomendasikan perencana keanggotaan tarif tetap seperti teman-teman kita di Facet. Jika Anda memerlukan bantuan individu dengan uang Anda, facet membebankan biaya keanggotaan tetap untuk perencanaan keuangan, tidak pernah membebankan persentase dari aset Anda. Dengan Facet, Anda mendapatkan akses ke tim profesional CFP, selalu CFP, selalu merupakan pemegang fidusia yang dapat membantu Anda membuat rencana keuangan yang dipersonalisasi dan sesuai dengan posisi Anda saat ini.
[00:33:47] Perangkat: Mereka dapat membantu Anda dalam hal-hal besar seperti perpindahan investasi ke seluruh negeri, memulai perencanaan perumahan keluarga. Rencana keuangan Anda harus sesuai dengan tujuan hidup kaya Anda. Facet membuat mendapatkan nasihat keuangan profesional [00:34:00] lebih mudah diakses tanpa biaya selangit. Pada tanggal pencatatan ini, pihak sedang membebaskan biaya pendaftaran untuk anggota tahunan baru.
[00:34:08] Perangkat: Dan untuk audiens saya, facet menawarkan $300 ke akun pialang Anda. Jika Anda berinvestasi dan mempertahankan $5.000 dalam 90 hari pertama Anda. Kunjungi facet.com/ramit untuk mempelajari opsi keanggotaan mana yang tepat untuk Anda. Facet adalah Penasihat Investasi Terdaftar SEC. Saya bukan anggota Facet dan saya memiliki insentif untuk mendukung Facet karena saya memiliki kontrak berbasis biaya yang berkelanjutan untuk kompensasi tunai berdasarkan dukungan ini.
[00:34:33] Perangkat: Semua pendapat adalah milik saya sendiri dan bukan jaminan untuk mendapatkan hasil yang serupa. Gabriela, apa pekerjaan penuh waktumu yang baru?
[00:34:38] gabriella: Direktur Pengembangan Bisnis dan Operasional.
[00:34:41] Perangkat: Dan perusahaan macam apa ini?
[00:34:42] gabriella: Itu adalah kantor akuntan.
[00:34:44] Perangkat: Dingin. Baiklah. Ketika Anda mendapat pekerjaan baru ini, apakah penghasilan Anda meningkat secara signifikan?
[00:34:51] gabriella: Ya.
[00:34:51] Perangkat: Apa yang kamu buat sebelumnya dan apa yang kamu buat sekarang?
[00:34:53] Perangkat: Pendapatan kotor.
[00:34:54] gabriella: Jadi penghasilan kotor saya ada. Seperti bulanan tadi [00:35:00] sekitar tahun 2000.
[00:35:01] Perangkat: Mm-hmm. Dan sekarang
[00:35:02] gabriella: Saya belum dibayar, tapi gajinya 70.000 setahun.
[00:35:07] Perangkat: Oke. Ya. Itu lompatan besar.
[00:35:09] gabriella: Ya.
[00:35:09] Perangkat: Wow. Oke, bagus. Bagaimana Anda masing-masing menggambarkan hubungan Anda dengan uang? Mengerikan, tidak ada. Oke. Dan Gabriela,
[00:35:18] gabriella: seperti, aku akan menghindarinya jika hal itu tidak berjalan sesuai keinginanku, tapi jika aku, kamu tahu, tidak bisa mengendalikannya, aku merasa ambisius dengan hal itu.
[00:35:28] Perangkat: Tunggu, bagaimana Anda bisa menjadi ambisius dan menghindari uang?
[00:35:31] gabriella: Saya kira ketika saya bekerja penuh waktu, gaji saya adalah gaji enam digit ketika saya keluar. Um, jadi saya punya uang, saya punya 401k, saya punya investasi, dan kemudian saya mendapat pembayaran. Jadi saya merasa ingin lebih memegang kendali, um, karena kami punya penghasilan yang cukup. Um, dan begitulah, saya melakukan investasi dan hal-hal lain, tapi saat kami tidak punya banyak uang dan sepertinya kami tidak punya uang. [00:36:00] diregangkan tipis, lalu saya menghindarinya.
[00:36:02] Perangkat: Ada keterkaitan yang menarik antara kata saya versus kita, jadi ini seperti ketika saya mendengar kesuksesan, Anda berbicara tentang, saya, ketika saya mendengar perjuangan dengan uang, Anda berbicara tentang kita, apa pendapat Anda tentang hal itu?
[00:36:16] gabriella: Saya memang melihat diri saya sukses dan mungkin saya merasa hal itu mungkin mengintimidasi di masa lalu.
[00:36:25] Perangkat: Tahukah Anda apakah itu benar atau tidak?
[00:36:26] Perangkat: Tanyakan padanya.
[00:36:27] gabriella: Chris, apakah itu membuatmu merasa terintimidasi?
[00:36:29] Perangkat: Mungkin secara tidak sadar, ya. Pertama kali kalian melakukan percakapan ini
[00:36:33] Kris: di depan pihak ketiga. Ya.
[00:36:35] gabriella: Ya.
[00:36:35] Perangkat: Oh, tidak apa-apa. Kebanyakan orang tidak membicarakan apa pun di depan pihak ketiga, jadi bagaimana dengan Anda berdua?
[00:36:41] gabriella: Ya, menurutku kita belum pernah membicarakan bagaimana perasaannya ketika aku, kamu tahu, bekerja penuh waktu di masa lalu dan menghasilkan apa yang aku hasilkan.
[00:36:50] gabriella: Dan kemudian saya selalu sangat khawatir. Saya memang menyuarakannya. Saya seperti, saya tidak ingin Anda merasa saya terlalu kuat atau tidak [00:37:00] memungkinkan dia untuk bisa memimpin. Saya ingin anak-anak kami melihatnya sukses dan, um, saya tidak ingin dia merasa kurang dari hanya karena saya menghasilkan lebih banyak uang ketika saya menghasilkan uang dan kesuksesan saya, saya selalu mengatakan bahwa ini adalah kesuksesan kami, ini adalah uang kami.
[00:37:19] gabriella: Saya tidak pernah mengeluarkan uang itu ke rekening terpisah dan sembilan dari 10 kali, saya tidak pernah membelanjakan uang itu untuk diri saya sendiri. Itu selalu untuk keluarga atau melunasi hutang.
[00:37:30] Perangkat: Chris, apa pendapatmu, ini sepertinya topik yang cukup besar. Gender dan hubungan serta kekuasaan dan identitas.
[00:37:39] Kris: Selama hampir satu dekade dia adalah pencari nafkah utama.
[00:37:44] Kris: Um, dan mungkin di benakku itulah salah satu alasan mengapa aku tidak berperilaku seperti dulu dengan uang. Anda tahu, semacam itu. Buatlah diri saya merasa lebih baik daripada mencoba untuk memukulnya, memukulnya secara langsung, dan melakukan percakapan dengannya dan berkata, Hei, seperti, [00:38:00] Saya memahami keinginan Anda, kebutuhan Anda, keinginan Anda untuk menjadi ibu rumah tangga, tetapi Anda tahu, dengan lintasan Anda dan lintasan saya, Anda tahu, saya, saya tidak tahu, kita bisa bertukar peran.
[00:38:10] Kris: Mungkin itu bukan kenyataan. Saya bersedia, bersedia menerima atau setidaknya mengakuinya.
[00:38:15] Perangkat: Aku bahkan tidak mendengarmu menerimanya di sana.
[00:38:16] Kris: Sekarang saya merasa nyaman. Saya bisa, saya bisa, saya bisa mengakuinya dan kemudian berkata, Hei, lihat, di sinilah saya berada. Apa yang perlu kita lakukan, menurut saya adalah jika kita dapat menguasai keuangan kita dan mengubah perilaku saya, mungkin saya bisa memberikannya kepada Anda dan bekerja dengan apa yang kita miliki dan bukan hanya sekedar
[00:38:30] Perangkat: Anda berpikir bahwa penghasilan Anda sendiri dapat mencukupi kebutuhannya untuk tinggal di rumah bersama empat orang anak.
[00:38:37] Perangkat: Itukah yang kamu katakan padaku?
[00:38:38] Kris: Dia juga seorang doula di mana dia bisa membuat jadwalnya sendiri. Jadi jika dengan penghasilan itu dan dengan apa yang saya miliki, um, dan jika kita berhasil sampai ke Florida dengan hasil dari rumah dan memiliki hipotek yang cukup kecil, saya rasa jika kita bekerja sama, saya, saya bisa memberinya itu di mana dia tidak harus bekerja penuh waktu.
[00:38:56] Perangkat: Oke. Saya akan beritahu Anda, kita akan melihat angka-angkanya dan kita akan lihat [00:39:00] bagaimana kita bisa memetakannya. Sekarang Anda menyebutkan pindah ke Florida. Eh, ceritakan sedikit tentang rencana apa ini. Saya yakin ini akan terjadi dalam 12 bulan ke depan. Mm-hmm. Bisakah Anda menjelaskan rencananya
[00:39:12] gabriella: adalah mendaftarkan rumahnya pada bulan Maret, um, dan kemudian berharap untuk menyelesaikan sekolah anak-anak dan pindah pada bulan Juni.
[00:39:20] Perangkat: Jadi Anda akan menjual rumah, Anda akan pindah ke Florida, lalu apa yang akan Anda lakukan dengan perumahan di Florida?
[00:39:24] gabriella: Kami akan tinggal bersama keluarga sampai kami menemukan rumah.
[00:39:27] Perangkat: Mm-hmm. Beli atau sewa,
[00:39:29] gabriella: kami ingin membeli, rumah berikutnya.
[00:39:31] Perangkat: Oke, mengerti. Dan seberapa besar komitmen Anda terhadap rencana ini, misalnya dalam skala satu banding 10?
[00:39:36] Mengobrol mengatakan: 10,
[00:39:37] Perangkat: 11. Wah. Jadi, itu akan terjadi.
[00:39:40] Kris: Ya. Ya.
[00:39:41] Perangkat: Oke, bagus. Itu sangat berguna untuk diketahui. Dan di mana Anda dengan rencana pindah ke Florida?
[00:39:47] Kris: Gabby’s, lho, bekerja dengan kakaknya, jadi dia bekerja di St. Pete. Um, jadi dia sudah mendapatkan pekerjaan. Jika kita perlu mendapatkan BUMDes, um, untuk mendapatkan hipotek, kita akan menghadapi hal seperti itu.
[00:39:58] Perangkat: Oke.
[00:39:59] Kris: Um, wah [00:40:00] pekerjaan, selama saya dekat dengan bandara, saya punya pekerjaan. Jadi. Besar. Kutu semacam itu
[00:40:05] Perangkat: dua kotak. Oke. Di sana. Sudahkah Anda menghitung berapa banyak yang akan Anda hasilkan dan berapa banyak yang dapat Anda beli ketika Anda pergi ke Florida? SAYA
[00:40:13] gabriella: punya, um, tapi saya belum memasukkan gaji baru.
[00:40:17] Perangkat: Baiklah, keren.
[00:40:18] Perangkat: Kami akan melihat rencana pengeluaran sadar Anda. Gabriela, bisakah kamu membacakan kata yang dicetak tebal dan angka lengkap di sebelahnya? Untuk seluruh kotak ini?
[00:40:26] gabriella: Aset 796.000 dalam $836. Investasi tabungan $99,227, tanpa utang 493,953
[00:40:43] Perangkat: Total kekayaan bersih
[00:40:44] gabriella: 402.000 Dan, eh, $110.
[00:40:48] Perangkat: Baiklah. Apa pendapat Anda berdua tentang angka-angka itu?
[00:40:50] gabriella: Itu bagus. Saya hanya tidak suka kalau kita tidak punya tabungan.
[00:40:55] Perangkat: Mm-hmm. Oke. Chris, apa pendapatmu tentang angka-angka itu?
[00:40:59] Kris: Uang itu [00:41:00] kita berhutang? I, alangkah baiknya jika ukurannya sedikit, sedikit lebih kecil dari angka di layar sana. Saya merasa jika uang itu dapat diterapkan dengan benar ke rumah berikutnya, saya melihat secercah harapan.
[00:41:13] Kris: Cahaya, cahaya di ujung terowongan. Ketika saya melihatnya, apa arti angka-angka ini bagi Anda?
[00:41:17] gabriella: Um, saya lihat seperti gunung yang harus didaki untuk melunasi hutang.
[00:41:22] Kris: Oke.
[00:41:23] gabriella: Dan saya sedikit takut jika sesuatu yang buruk terjadi atau kita tidak memiliki dana darurat. Oke. Jadi itu membuatku gugup.
[00:41:31] Kris: Saya melihat apa yang dapat dilakukan Gabriela dengan majikannya sebelumnya dan dia mampu mendapatkan, Anda tahu, hampir seratus ribu dolar dalam 401k-nya.
[00:41:41] Kris: Dan saya melihat kekayaan bersih kami dan saya, sekali lagi, saya melihat potensinya dan saya merasa jika ada rencana untuk bergerak maju, maka saya pikir kami akan baik-baik saja.
[00:41:50] Perangkat: Anda tahu apa yang saya dengar ketika Anda berdua menjelaskan arti angka-angka ini bagi Anda? Banyak kata, tetapi tidak ada ketelitian numerik. Hampir tidak ada [00:42:00] nomor ketika Anda membicarakannya.
[00:42:02] Perangkat: Itu seperti banyak perasaan yang sewenang-wenang. Mm-hmm.
[00:42:05] gabriella: Ya.
[00:42:05] Perangkat: Saya terpaku pada hal ini. Saya tidak percaya angkanya begitu rendah. Saya tidak ingin terus memikirkan masa lalu, namun masih ada harapan di ujung terowongan. Ini seperti kita sedang mendeskripsikan prosa. Apakah kita sedang membicarakan Shakespeare sekarang atau kita sedang membicarakan lima angka?
[00:42:17] gabriella: Ya.
[00:42:18] Perangkat: Apa pendapat Anda tentang itu?
[00:42:19] gabriella: Saya kira jika dilihat, 60% darinya adalah hutang terhadap aset kita. Dan itu menakutkan.
[00:42:26] Perangkat: Itu adalah analisis yang sangat bagus. Chris, apa pendapatmu tentang angka-angka ini? Saya akan menampilkannya kembali di layar untuk Anda.
[00:42:32] Kris: Hutang kami lebih tinggi dari kekayaan bersih kami dan tidak perlu seperti itu.
[00:42:36] Perangkat: Oke. Itu penilaian yang bagus.
[00:42:39] Perangkat: Ada yang menanyakan pertanyaan seperti, umur kita 40 tahun, kira-kira 40 tahun. Apakah kita mempunyai cukup uang untuk masa pensiun?
[00:42:46] gabriella: Tidak ada yang menanyakan pertanyaan itu. Dan saya selalu berpikir, kita harus mulai memikirkan masa pensiun kita. Atau mengapa hanya saya yang memikirkan masa pensiun kami?
[00:42:55] Perangkat: Gabrielle, aku setuju. Anda, sampai saat ini, adalah satu-satunya yang berpikir.
[00:42:58] Perangkat: Tapi pertanyaan saya adalah [00:43:00] ya, apakah kamu benar-benar memikirkannya? Karena kenapa kamu tidak mengungkit apapun tentang pensiun?
[00:43:04] gabriella: Saya pikir saya melihat angka itu dan berpikir, itu tidak masalah bagi seseorang atau bagi kita di usia kita.
[00:43:10] Perangkat: Bagaimana kamu tahu?
[00:43:11] gabriella: Um, hanya berdasarkan beberapa hal seperti, eh, apa yang saya baca, um, dari buletin Anda dan buku Anda.
[00:43:21] Perangkat: Buletin saya mengatakan $99.000 pada usia 40 tidak masalah.
[00:43:27] gabriella: Tidak, tidak, tidak disebutkan. Oke. Namun dibandingkan dengan orang lain yang pernah bekerja bersama Anda, mengapa? eh,
[00:43:35] Perangkat: kenapa aku harus membandingkan diriku dengan orang lain? Tidak ada ketelitian numerik di sini.
[00:43:40] gabriella: Ya.
[00:43:41] Perangkat: Hal tentang beroperasi murni berdasarkan perasaan adalah itu. Ini menghadirkan argumen yang tidak dapat disangkal, bahwa tidak ada seorang pun yang dapat membantah perasaan Anda, meskipun Anda mungkin sepenuhnya salah, misalnya, saya merasa seperti ini.
[00:43:53] Perangkat: Itu sebabnya kita harus melakukan dua hal untuk menjalani kehidupan yang kaya. Nomor satu, kita harus mengetahui nomor kita. Benar [00:44:00] Sekarang aku tahu kalian berdua bahkan tidak tahu nomor kalian. Anda sama sekali tidak tahu apa arti angka-angka ini. Itu hanya angka. Dan apa yang Anda lakukan adalah mengada-ada. Ini seperti saya pergi ke Museum Seni Modern dan saya tidak tahu apa yang saya lihat.
[00:44:11] Perangkat: Dan menurut saya, ini mewakili perspektif baru tentang uh uh, kebersihan. Itu sebabnya mereka hanya memiliki tiga titik. Dan pemandu seni yang seperti ini, sepertinya, tutup mulutmu. Apa yang kamu bicarakan? Anda tidak pernah mempelajari semua ini. Oke, sekarang berbeda. Saya tidak perlu menjadi ahli seni, tapi sebenarnya Anda harus benar-benar pandai mengatur keuangan rumah tangga.
[00:44:29] Perangkat: Anda tidak tahu nomor Anda. Kedua, Anda harus menguasai uang Anda. Psikologi. Ya. Untuk benar-benar dapat memahami mengapa Anda berperilaku seperti itu dengan uang Anda, mengapa Anda merasakan hal yang Anda lakukan. Dan saya curiga hal itu tidak terjadi. Kita akan membahas kedua hal itu hari ini. Namun saat ini, saya hanya ingin menunjukkan kepada Anda bahwa tidak mengherankan jika Anda tidak memiliki pemikiran yang sama dengan uang.
[00:44:49] Perangkat: karena kamu sebenarnya tidak sedang membicarakan angka sama sekali. Itu hanyalah perasaan yang berkembang menjadi kebencian. Dan pada akhirnya Anda berbicara tentang sesuatu yang sepenuhnya disarikan dari angka-angka ini. Oke, ayo lanjutkan. Ini [00:45:00] kali ini saya akan meminta Chris membacakan gabungan pendapatan kotor bulanan, Pendapatan Kotor Bulanan Chris.
[00:45:08] Perangkat: $8,277. Besar. Artinya, ini semua sebelum Gabriela mendapatkan pekerjaan barunya. Tapi mari kita pertahankan ini sebentar. Itu berarti Anda berdua memperoleh pendapatan rumah tangga sebesar $99.327. Siapa yang tahu itu
[00:45:24] Kris: sebelum CSP? Bukan aku.
[00:45:26] Perangkat: Gabriela mengetahuinya. Kris tidak melakukannya. Oke. Tidak buruk. 50% tepat sasaran dengan statistik saya.
[00:45:31] Perangkat: Baiklah. Dan Chris, Anda tidak tahu, menurut Anda apa yang Anda buat
[00:45:34] Kris: 7.700 sebelum melakukan CSP
[00:45:38] Perangkat: 7.700 sebulan? Benar. Yaitu 92.400, tidak jauh. Diskon 7.000 dolar. Baiklah. Baiklah. Tidak apa-apa.
[00:45:48] Kris: Saya, saya pikir itu kembali ke fakta bahwa Anda mengemukakan bahwa kita tidak berbicara tentang angka dan saya rasa kita tidak pernah berbicara, duduk dan berbicara tentang angka dan sejelas mungkin.
[00:45:59] Kris: Setidaknya aku tidak melakukannya. [00:46:00]
[00:46:00] Perangkat: Mengapa kamu tidak melakukan itu?
[00:46:01] Kris: Uh, menurutku hanya menghindari,
[00:46:02] Perangkat: Ya. Mengapa? ‘
[00:46:04] Kris: karena maka Anda harus mengambil tanggung jawab akuntabilitas atas tindakan Anda.
[00:46:09] Perangkat: Mm-hmm. Ya. Dan bagaimana rasanya ketika Anda harus melakukan itu?
[00:46:12] Kris: Agak menyebalkan jika Anda tidak memiliki alasan atau tanggapan mantan yang cukup baik.
[00:46:15] Perangkat: Itu komentar yang sangat menarik.
[00:46:18] Perangkat: Dalam pikiran saya, mengambil tanggung jawab bukan berarti mempunyai alasan. Benar. Sebenarnya alasannya tidak penting.
[00:46:25] Kris: Ya.
[00:46:25] Perangkat: Seseorang datang terlambat seminggu berturut-turut sementara kereta terlambat hari ini dan pengering rambut saya meledak kemarin dan saya hanya berpikir, saya tidak peduli. Itu tidak masalah bagiku. Anda datang tepat waktu atau Anda tidak punya pekerjaan.
[00:46:37] Perangkat: Sesederhana itu.
[00:46:38] gabriella: Ya, tidak, itu benar. Saya setuju. Sebenarnya aku baru saja mengatakan ini kepada kakakku bahwa caraku memperlakukan pekerjaanku sangat berbeda dengan kehidupan pribadiku atau kehidupannya.
[00:46:52] Perangkat: Mengapa?
[00:46:53] gabriella: Saya merasa mungkin saya merasa berada di dalam, dalam suatu jenis kendali, ada semacam kerangka kerja, sedangkan di dalam [00:47:00] kehidupan pribadi saya, itu hanya kekacauan.
[00:47:03] Perangkat: Sangat berwawasan luas,
[00:47:05] gabriella: jadi saya menutup diri ketika ada kekacauan,
[00:47:08] Perangkat: Anda tahu, di tempat kerja, ini sedikit lebih mudah. Pertama-tama, ada tingkatan hierarki. Sangat jelas siapa yang bertanggung jawab. Ada akuntabilitas dan akuntabilitas bukan tentang alasan. Ini seperti, jika orang ini harus melakukannya, dia akan dipecat.
[00:47:21] Perangkat: Mereka akan dipecat. Ya. Hal ini biasanya tidak terjadi dalam suatu hubungan. Benar,
[00:47:28] Kris: Kanan.
[00:47:28] Perangkat: Maksud saya, ada kemungkinan terjadi kesalahan besar, tapi hal itu biasanya bukan hal pertama, kedua, ketiga yang dibahas. Apa yang saya lihat adalah beberapa orang, ketika tidak ada aturan ketat, mereka akan berantakan.
[00:47:43] Perangkat: Mereka membutuhkan aturan ketat tersebut. Chris, apakah menurutmu itu benar bagimu? Ya. Dan Gabriela, bagaimana denganmu? Saya tidak begitu yakin. Apa jawabanmu?
[00:47:52] gabriella: Ya,
[00:47:53] Perangkat: keduanya.
[00:47:54] gabriella: Saya, saya berkembang dalam struktur.
[00:47:56] Perangkat: Wah, oke. Itu menarik. Dan [00:48:00] Anda berdua tidak memiliki struktur dalam hal uang Anda.
[00:48:02] gabriella: Benar.
[00:48:03] Perangkat: Tidak mengherankan, ini tidak berjalan dengan baik.
[00:48:06] Perangkat: Mari kita terus turunkan angkanya. Baiklah, ini menarik. Kami sedang mempelajari sesuatu di sini. Sisa CSP sebesar $99.000 per tahun, biaya tetap Anda adalah Gabriela. Nomor berapa itu?
[00:48:17] gabriella: 109%.
[00:48:18] Perangkat: Oke, jadi 109%. Jadi kalian bangkrut?
[00:48:23] gabriella: Mm-hmm.
[00:48:24] Perangkat: Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada penghasilan Anda setiap bulannya?
[00:48:26] gabriella: Ya.
[00:48:27] Perangkat: Dari mana uangnya?
[00:48:28] Perangkat: Anda menaruhnya di kartu kredit?
[00:48:29] gabriella: Ya.
[00:48:30] Perangkat: Oh, kita dalam masalah.
[00:48:32] gabriella: Ya.
[00:48:32] Perangkat: Masalah besar. Agak tidak relevan untuk menurunkan sisa CSP karena kita akan melihat investasi berada pada titik nol. Penghematan berada pada titik nol. Pengeluaran bebas rasa bersalah berada pada angka negatif 9%. Jadi CSP lainnya pada dasarnya tidak akurat. Pada dasarnya Anda melakukan apa pun yang Anda inginkan dan kemudian mencoba mencari tahu nanti.
[00:48:49] Perangkat: Anda memiliki utang sebesar $493.000. Bisakah Anda menjelaskan hutangnya?
[00:48:53] gabriella: Itu milik kami, hipotek kami. Dan kemudian saya punya, eh, satu pinjaman mahasiswa yang belum dibayar.
[00:48:59] Perangkat: Tunggu. [00:49:00] Berapa KPRnya?
[00:49:01] gabriella: 433.000.
[00:49:03] Perangkat: Oke, bagus. Dan bagaimana dengan pinjaman pelajar Anda?
[00:49:05] gabriella: Pinjaman pelajar adalah 26,000.
[00:49:08] Perangkat: Apa lagi?
[00:49:08] gabriella: Saya punya dua kartu kredit. Saldonya 11.500.
[00:49:13] Perangkat: Total.
[00:49:14] gabriella: Total di antara keduanya.
[00:49:15] Perangkat: Oke. Apa lagi?
[00:49:16] Gabriella: Chris mengambil pinjaman pribadi.
[00:49:19] Kris: Mm-hmm.
[00:49:19] gabriella: Yang satu rindu dan menurutku saldonya 13.247.
[00:49:24] Kris: Baiklah, apa lagi?
[00:49:25] gabriella: Dan kemudian Chris, kartu kredit.
[00:49:28] Kris: Um, jadi dua kartu kredit yang aku gunakan untuk bepergian, um, uh, 5.500. Um, itu 29%.
[00:49:34] Perangkat: Oke.
[00:49:35] Kris: Dan kemudian kartu yang lebih kecil yang saya punya, um, sekitar empat kartu dengan total, uh, 2350
[00:49:42] Perangkat: 2.350 dolar?
[00:49:44] Kris: Benar.
[00:49:45] Perangkat: Oke. Jadi saya punya pertanyaan. Hutang kartu kredit, berapa biaya yang Anda keluarkan untuk mencapai jumlah hutang tersebut?
[00:49:54] gabriella: Itu sebagian besar seperti membayar tagihan kita, um, membayar, [00:50:00] um, pergi makan, eh, membayar Amtrak saat kita pergi ke Florida. Beberapa biaya saat kami pergi untuk menyewa. Jadi ini seperti pengeluaran yang lebih besar.
[00:50:11] gabriella: Ketika anggaran kita tidak mencukupi, maka kita akan menaruhnya di kartu kredit dan berkata, kita akan menghasilkan lebih banyak uang atau kita akan mengambil giliran kerja dan kemudian kita akan melunasinya.
[00:50:21] Perangkat: Ketika Anda memberi tahu saya untuk apa barang-barang itu, untuk apa Anda membeli kartu kredit itu, dan Anda mendengar diri Anda mengatakannya dengan lantang, keyakinan Amtrak, dan sebagainya, apa pendapat Anda tentang hal itu?
[00:50:31] gabriella: Bahwa kita tidak boleh mengeluarkan uang ketika kita tidak memilikinya?
[00:50:36] Perangkat: Ya,
[00:50:37] gabriella: Menurut saya, kami ingin pergi berlibur, kami ingin melakukan hal-hal baik untuk anak-anak dan keluarga. Tapi kami sebenarnya tidak punya uang untuk melakukannya.
[00:50:48] Perangkat: Jadi bagaimana Anda memutuskan untuk melakukannya? Apa yang Anda katakan pada diri Anda saat itu?
[00:50:52] gabriella: Kami akan mencari cara untuk menghasilkan lebih banyak uang atau mencari cara lain untuk mendapatkan penghasilan untuk saya [00:51:00] bisnis.
[00:51:00] gabriella: Saya berpikir, bisnis saya akan berkembang pesat, atau saya akan dapat memperoleh lebih banyak pendapatan atau lebih banyak bisnis, um, dan mengembangkan bisnis saya.
[00:51:08] Perangkat: Apakah itu berhasil?
[00:51:09] gabriella: Tidak, ini tidak berhasil karena kita tidak pernah bisa mengantisipasi ketika terjadi hal lain, seperti situasi darurat. Lalu mm-hmm. Kita harus menggunakan uang kita untuk itu.
[00:51:19] Perangkat: Mengapa Anda melakukannya?
[00:51:20] gabriella: Saya pikir itu untuk membuat saya, eh, membuat kita, entahlah, um, merasa lebih baik dengan situasi kita, seperti menutupi kenyataan bahwa apa yang saya inginkan untuk gaya hidup kita sebagai sebuah keluarga tidak terjadi. Jadi saya menutupinya dengan membelanjakannya untuk kartu kredit ini.
[00:51:41] Perangkat: Saya menghargai kejujurannya. Kris, bagaimana denganmu? Apa yang Anda katakan pada diri sendiri ketika Anda melakukan pembelian ini dan pembelian tersebut dilakukan dengan kartu kredit karena mengetahui bahwa Anda memiliki utang kartu kredit lebih dari $30.000?
[00:51:56] Kris: Saya pikir saya mengatakan pada diri sendiri bahwa, Anda tahu, saya bekerja cukup keras, saya pantas mendapatkannya, [00:52:00] atau, Anda tahu, untuk terakhir kalinya dan setelah itu kami akan memperbaikinya. Um, tapi menurutku saat ini seperti yang dikatakan Gabriela, lho, karena kenyataannya kami tidak mampu membelinya. Um, jadi kita pakai saja, di kartu kredit dan cari solusinya.
[00:52:19] Kris: Maksudnya itu apa? Perbaiki, Anda tahu, yakinkan diri Anda sendiri atau saya meyakinkan diri sendiri bahwa saya memberi penghargaan pada diri saya sendiri karena telah bekerja begitu keras. Um, dan tahukah Anda, besok akan datang dan saya akan memikirkan, saya akan mencari cara untuk menghilangkan utang tersebut dan besok tidak terjadi pada saya.
[00:52:34] Perangkat: Mm-hmm. Jadi apa yang terjadi, anggap saja kita mengakhiri panggilan sekarang.
[00:52:40] Perangkat: Anda semua dapat melanjutkan apa yang telah Anda lakukan. Dan percepat bagi saya apa yang terjadi.
[00:52:46] gabriella: Yang terjadi terkadang, Anda tahu, pemikiran untuk menarik diri dari IRA saya
[00:52:55] Perangkat: mm-hmm.
[00:52:55] gabriella: Untuk menanggulangi, melunasi utang selalu menjadi pilihan.
[00:52:59] Perangkat: Katakanlah Anda melakukan itu, [00:53:00] Anda memiliki $99.000 di sana. Jadi
[00:53:03] gabriella: itu 160.000. Kami sudah menarik diri darinya
[00:53:07] Perangkat: Apa
[00:53:07] gabriella: untuk membayar ini.
[00:53:09] gabriella: Kartu kredit
[00:53:10] Perangkat: Anda sudah mengeluarkan $60.000 untuk membayar kartu kredit
[00:53:14] gabriella: 80.000.
[00:53:15] Perangkat: Oke. Lalu apa yang terjadi jika Anda terus melakukan hal ini?
[00:53:18] gabriella: Hanya saja, kita terus membunuh masa pensiun kita. Kami kehabisan uang.
[00:53:24] Perangkat: Lalu apa?
[00:53:25] gabriella: Lalu ada banyak hal yang dipertaruhkan. Maksudku, rumah kita akan seperti disita.
[00:53:29] Perangkat: Mm-hmm.
[00:53:29] gabriella: Ya. Dan kami tidak memiliki atap di atas kepala kami.
[00:53:32] gabriella: Dan
[00:53:32] Perangkat: lalu apa yang terjadi?
[00:53:33] gabriella: Saya pikir kita harus menarik anak-anak keluar dari sekolah swasta, dan itu bukanlah sesuatu yang ingin saya lakukan.
[00:53:40] Perangkat: Berapa banyak dari mereka?
[00:53:40] gabriella: Empat.
[00:53:41] Perangkat: Anda memiliki empat anak di sekolah swasta sekarang?
[00:53:44] gabriella: Ya.
[00:53:44] Perangkat: Baiklah, katakanlah Anda mungkin kehilangan rumah. Mungkin mereka tidak akan bisa bersekolah di sekolah swasta lagi lalu bagaimana?
[00:53:50] Kris: Maksud saya, mereka akan bersekolah di sekolah negeri dan Anda tahu, ada kemungkinan perpindahan ke Florida tidak akan terjadi. Rumah akan disita. Dan [00:54:00] maka seperti yang terjadi di pasaran saat ini, beberapa harga sewa bahkan lebih mahal daripada memiliki rumah sendiri.
[00:54:05] Perangkat: Kalian semua menyadari betapa dekatnya kalian dengan menjadi tunawisma.
[00:54:07] gabriella: TIDAK,
[00:54:08] Perangkat: Saya rasa itu tidak masuk dalam kemungkinan bagi Anda.
[00:54:10] Perangkat: Benar. Saya tahu Anda memiliki dukungan keluarga, yang sangat membantu, tetapi jika kita menghilangkannya sebentar. Anda membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan setiap bulan. Hutang Anda bertambah lebih cepat daripada kemampuan Anda melunasinya, dan Anda sebenarnya tidak melunasinya dalam jumlah besar.
[00:54:27] gabriella: Ya.
[00:54:28] Perangkat: Anda pada dasarnya hanya menghabiskan masa pensiun apa pun yang Anda miliki dan itu hanya mengarah pada hutang, yang tetap saja terus bertambah.
[00:54:34] Perangkat: Maksudku, di manakah ini berakhir? Hal ini menyebabkan banyak orang kehilangan tempat tinggal.
[00:54:38] gabriella: Maksud saya, ketakutan itu selalu menyertai saya karena kita pernah mengalami situasi ini di masa lalu.
[00:54:45] Perangkat: Apa maksudmu?
[00:54:46] gabriella: Di rumah kami sebelumnya, kami akhirnya harus melalui penyitaan.
[00:54:51] Perangkat: Apa?
[00:54:52] gabriella: Mm-hmm.
[00:54:53] Perangkat: Kapan itu? Saya tidak mengetahuinya.
[00:54:55] gabriella: Um, tapi kami menghindarinya dengan, um, mengajukan [00:55:00] kebangkrutan.
[00:55:00] Perangkat: Apa yang Anda ajukan kebangkrutan. Anda baru saja mendengar mereka mengungkapkan bahwa mereka mengajukan kebangkrutan bertahun-tahun yang lalu, dan sekarang mereka kembali ke jalur yang sama kecuali kali ini dengan empat anak. Jadi apa yang sebenarnya terjadi di sini? Nah, pernahkah Anda memperhatikan bahwa Chris dan Gabriela tidak memandang angka? Mereka berbicara tentang uang sepenuhnya dalam perasaan.
[00:55:22] Perangkat: Ini seperti mereka sedang mendayung perahu di tengah lautan, dan mereka berdebat tentang bagaimana perasaan mereka harus pergi ke kiri atau ke kanan tanpa benar-benar berhenti untuk melihat di mana mereka berada. Mereka tidak meninjau pengeluaran mereka. Mereka tidak melacak ke mana perginya uang, bahkan dalam beberapa kategori utama. Kebanyakan dari hal ini hanyalah reaksi, perasaan stres, perasaan kewalahan, perasaan tidak bisa maju, dan kemudian membuat keputusan berdasarkan perasaan tersebut alih-alih memasukkan angka-angka juga.
[00:55:48] Perangkat: Kini, dengan hanya membicarakan perasaan, itulah sebabnya Gabriela dan Chris melakukan perjalanan yang tidak mampu mereka tanggung. Itu sebabnya mereka menaruhnya di kartu kredit. Itu sebabnya mereka tidak memprioritaskan pembayaran utang atau membangun tabungan apa pun [00:56:00] tanpa mengetahui jumlahnya, mereka tidak memiliki struktur keuangan. Jadi semuanya menjadi reaktif.
[00:56:04] Perangkat: Uang masuk, uang keluar. Mereka hanya berdebat tentang perasaan mereka yang sama sekali tidak berhubungan dengan keuangan, dan ini adalah masalah nyata. Mereka tidak punya tabungan. Hutang mereka semakin bertambah. Mereka pada dasarnya hanya perlu mengeluarkan biaya tak terduga untuk menghadapi krisis yang serius, dan mereka memiliki anak. Ini adalah peringatan merah.
[00:56:23] Perangkat: Taruhannya tinggi, jadi saya akan mendorong mereka untuk melakukan beberapa perubahan besar. Sekarang, jika Anda mengenali diri Anda sendiri dalam pola ini. Jika Anda ingin bantuan membangun struktur keuangan, Anda dapat bergabung dengan program pelatihan uang saya di iwt.com/money coaching. Anda tidak harus melakukan ini sendirian. Setelah Anda mengajukan pailit, apa yang Anda katakan pada diri Anda sendiri?
[00:56:45] gabriella: Kami tidak akan pernah berada dalam situasi ini lagi.
[00:56:48] Perangkat: Anda tahu, tidak banyak orang yang mendapati diri mereka berada dalam situasi buruk selama lebih dari enam tahun, terutama jika mereka mempunyai pekerjaan yang bernilai enam digit di antaranya. Menurut Anda apa yang sebenarnya terjadi di sini?
[00:56:59] Kris: SAYA [00:57:00] Menurutku, itu um, tidak bisa mengendalikan keuanganku dan berkata pada diriku sendiri bahwa keadaan akan menjadi lebih baik dan akan menjadi lebih baik.
[00:57:07] Kris: Dan tidak mengubah perilaku.
[00:57:08] Perangkat: Ini tidak akan menjadi lebih baik. Ini akan menjadi lebih buruk.
[00:57:11] Kris: Ya.
[00:57:11] Perangkat: Ini sebenarnya semakin buruk setiap hari. Ya, menurutku itu mungkin jawaban yang cukup jujur. Chris, eh, dan Gabriela, bagaimana denganmu?
[00:57:18] gabriella: Saya tidak dapat memahaminya. Di penghujung tahun 2023 ketika saya di-PHK, kami duduk dan ngobrol dan apa hal terbaik yang harus dilakukan?
[00:57:28] gabriella: Kesimpulannya adalah dia akan kembali ke sekolah sambil bekerja penuh waktu dan saya akan menerima pembayarannya dan memulai bisnis saya. Saya tidak kembali ke sekolah dan mendapatkan sertifikasi untuk menjadi doula kelahiran.
[00:57:41] Perangkat: Besar. Seperti Anda membuat banyak rencana, Anda melaksanakannya.
[00:57:45] gabriella: Ya.
[00:57:45] Perangkat: Apa yang salah?
[00:57:46] gabriella: Saya tidak berpikir pekerjaan yang akhirnya diperoleh Chris adalah pekerjaan yang sesuai dengan apa yang kami antisipasi atau tujuan kami.
[00:57:54] Perangkat: Berapa angka yang Anda harapkan akan dihasilkan oleh Chris?
[00:57:56] gabriella: kataku. 80.000.
[00:57:59] Perangkat: Lalu apa [00:58:00] telah terjadi? Berapa angka sebenarnya dalam pekerjaan itu? Kotornya 74 sama dengan 30, $31 per jam. Anda tahu, ini menarik karena Anda mengatakan pekerjaan yang Anda ambil memberi Anda bayaran 70 4K, tapi Gabriela, rencana Anda adalah dia menghasilkan 80 ribu. Itu tidak terlalu jauh.
[00:58:17] gabriella: Masalahnya adalah lemburnya. Mm-hmm. He, bukan berarti dia melakukan itu hanya dengan melakukan 40 jam seminggu. Jadi saya tidak bisa menjalankan bisnis saya secara efektif ketika dia tidak ada di rumah.
[00:58:30] Perangkat: Ya.
[00:58:30] gabriella: Uh, siapa yang akan mengawasi anak-anak? Jadi saya tidak pernah bisa melakukannya dengan baik. Jadi itulah yang membuat saya sedikit frustasi, yaitu waktu yang dia habiskan di luar, dia pergi setiap minggu, kadang-kadang lima hari dalam seminggu.
[00:58:44] Perangkat: Itu sulit. Apalagi dengan empat anak.
[00:58:46] gabriella: Ini sangat sulit.
[00:58:49] Perangkat: Ya.
[00:58:49] gabriella: Dan itu bukanlah hal yang kami rencanakan. Um, kami berdiskusi dan saya katakan padanya, saya tidak setuju dia melakukan perjalanan [00:59:00] pekerjaan. Dan saya bilang, kalau dia melakukannya, saya hanya bisa mengatasinya selama satu tahun. Sekarang sudah lebih dari setahun.
[00:59:06] Perangkat: Apa rencananya, Kris?
[00:59:08] Kris: Saya pikir di sinilah Florida berperan dalam mendekatkan diri dengan keluarga. Anda tahu, kami memiliki keluarga yang bisa membantu. Um, tentu saja, agak egois jika mengandalkan mereka untuk membantu kita minggu demi minggu. Bukan itu idenya. Tapi aku
[00:59:23] Perangkat: pikirkanlah, baiklah, tunggu dulu. Apa idenya, pertama-tama, yang sudah Anda bicarakan dengan keluarga?
[00:59:26] Alat: Apakah mereka bersedia mengawasi anak-anak?
[00:59:28] gabriella: Ya.
[00:59:28] Perangkat: Oke, bagus.
[00:59:29] gabriella: Orang tua saya sangat menyadari keadaan kami. Aku, aku sangat dekat dengan mereka.
[00:59:35] Perangkat: Mm-hmm.
[00:59:36] gabriella: Um, dan mereka pikir itu yang terbaik bagi kami untuk pindah ke Florida. Mereka melihat saya berjuang, mereka melihat rasa frustrasi saya, um, dan mereka akan dengan senang hati membantu dan, dan mereka dapat membantu jika kami lebih dekat.
[00:59:50] Perangkat: Katakanlah Anda pindah ke Florida, dan katakanlah keluarga sangat membantu anak-anak. Chris, kamu masih memiliki pekerjaan yang sama saat itu. Anda akan bepergian. Tentu. [01:00:00] Benar. Apa manfaat perpindahan ke Florida ini bagi keuangan Anda?
[01:00:04] Kris: Kami akan mengambil ekuitasnya, mendapatkan rumah yang aman. Saya pribadi ingin mendapatkan pembayaran hipotek sekecil mungkin.
[01:00:11] Kris: Kami sudah melihat sekolah-sekolah di sana. Kami bisa mendapatkan kredit $8.000 per anak sehingga mereka dapat melanjutkan studi Katolik mereka. Jika kita bisa beroperasi sedemikian rupa sehingga Gabby bisa dekat dengan anak-anak, melakukan bisnis doula, saya menghasilkan apa yang saya hasilkan, dan kita menghilangkan utang semampu kita, maka semuanya kini menguntungkan kita.
[01:00:34] Kris: Itulah aku, aku berharap
[01:00:36] Perangkat: itu bukan rencana, Chris, kamu hanya sekedar mengucapkan kata-kata. Apa bedanya berada di Florida? Hipotek Anda sudah $1,898. Itu cukup rendah. Apakah Anda akan mendapatkan hipotek yang lebih rendah di Florida? Tidak. Tidak. Jadi apa yang kita bicarakan di sini? Saya tidak mendengar rencana sebenarnya. Bagaimana pindah ke Florida mengubah keuangan Anda menjadi lebih baik?
[01:00:58] gabriella: Banyak perpindahan kita ke [01:01:00] Florida sebenarnya bukanlah langkah finansial. Menurut saya, ini lebih merupakan gerakan emosional. Um, karena kita berada di titik yang sangat manis. Kami memiliki rumah seluas 4.000 kaki persegi. Itu indah. Ini adalah rumah dengan lima kamar tidur. Itu di Pennsylvania.
[01:01:17] Perangkat: Anda memiliki rumah seluas 4.000 kaki persegi?
[01:01:20] gabriella: Ya.
[01:01:20] Perangkat: Apakah terasa sedikit aneh memiliki rumah seluas 4.000 kaki persegi dan terlilit hutang kartu kredit sebesar $32.500?
[01:01:27] gabriella: Ya.
[01:01:27] Perangkat: Dan punya tabungan $0 untuk empat anak? Ya. Ya. Bukankah itu tampak aneh? Ya,
[01:01:35] gabriella: Memang benar, tapi kami tidak akan pernah bisa memiliki rumah ini jika bukan karena orang tuaku yang membantu kami menggadaikan.
[01:01:42] Perangkat: Maksud saya, sekedar menanyakan pertanyaan yang sudah jelas, mengapa orang tua Anda tidak melunasi hutang kartu kreditnya saja?
[01:01:46] Perangkat: Wah. Lihatlah milik Chris. Lihatlah Chris menggelengkan kepalanya. Tidak, dia datang sangat cepat dengan itu. Kris, silakan.
[01:01:52] Kris: Ya, menurutku penting bagiku untuk mengambil tanggung jawab penuh dan bergerak maju [01:02:00] dengan pemahaman tentang keuangan kita.
[01:02:02] Perangkat: Lalu jawaban mertuanya, apakah memang itu yang kita perlukan untuk menemui Chris? Anda tentu tidak ingin merasa malu dengan pendapat mertua Anda tentang perlunya pergi meminta bantuan.
[01:02:10] Perangkat: Apakah itu saja?
[01:02:10] Kris: Ini bukan masalah rasa malu, saya pikir ini masalah saya membereskan tempat tidur dan Anda tahu, kita, kita harus mengatasi masalah ini dan jika saya tidak mau mengubah perilaku saya seperti yang saya lakukan, maka Anda tahu apa yang harus saya katakan. Hal ini tidak terjadi di kemudian hari.
[01:02:24] Perangkat: Oke. Aku-aku seperti itu. Saya menghargai sikap itu.
[01:02:25] Perangkat: Itu sebenarnya sangat keren untuk Anda katakan. Saya setuju dengan itu.
[01:02:28] Kris: Ya.
[01:02:28] Perangkat: Bisakah saya menunjukkan sesuatu? Kalian semua akan berada dalam situasi yang sama persis di Florida.
[01:02:33] gabriella: Oh ya. Inilah sebabnya saya menjawab ini.
[01:02:36] Perangkat: Oh.
[01:02:37] gabriella: Saya hanya ingin berada di tempat yang lebih baik dan tidak membawa ini ke Florida bersama kami.
[01:02:43] Perangkat: Oke. Yuk update CSP dengan penghasilan barumu.
[01:02:46] Perangkat: karena itu akan membuat perbedaan positif. Pendapatan kotor lama Anda Gabriela adalah $3 per bulan pada tahun 2060. Ada apa sekarang?
[01:02:55] gabriella: 5.833.
[01:02:58] Perangkat: Haruskah saya memasukkan 5 8, 3, [01:03:00] 3 di sini? karena kamu tidak membuat tahun 2063, kan?
[01:03:02] gabriella: Um, terus bekerja di sekolah.
[01:03:04] Perangkat: Oh bagus. Oke. Jadi 2063 ditambah 5 8 3 3.
[01:03:09] gabriella: Benar.
[01:03:10] Perangkat: Oke. Bagus. 78 96 kotor. Lalu berapa banyak yang ingin kita masukkan ke jaring?
[01:03:16] gabriella: Seperti mengambil diskon 30% dari itu.
[01:03:18] Perangkat: 55, 27. Sialan. Itu benar-benar mengubah banyak hal. Wow. Wah, wah. Apakah kalian melihat apa yang baru saja terjadi dengan nomor biaya tetap Anda?
[01:03:27] Kris: Hampir setengahnya.
[01:03:29] Perangkat: Ya, naik dari 109% menjadi 66%. Apa-apaan? Itu cukup bagus.
[01:03:35] gabriella: Ya.
[01:03:36] Perangkat: Adakah yang ingin tersenyum saat ini atau semua hanya ingin depresi seperti di panggilan ini?
[01:03:41] gabriella: Saya tidak ingin depresi, saya ingin bersemangat.
[01:03:44] Perangkat: Kalian semua memang begitu, kalian sudah lama tidak bahagia dengan uang sehingga kalian sebenarnya tidak tahu lagi bagaimana caranya bahagia dengan uang.
[01:03:49] Kris: Itu benar. Menurut saya
[01:03:50] gabriella: ini benar.
[01:03:51] Perangkat: Saya melihat kemungkinannya 66%, Anda punya peluang bagus untuk memperbaikinya, tapi jika Anda tidak melihat bahwa Anda berada dalam masalah,
[01:03:58] gabriella: aku hanya bau sekali [01:04:00] harus kembali dan melakukan pekerjaan penuh waktu di atas bisnis saya.
[01:04:04] gabriella: Dan ini tidak diperhitungkan dalam pendapatan kotor bulanan. Um, tapi saya menghasilkan sekitar $2.000 sebulan, um, hanya untuk bisnis doula saya. Mana yang tidak, itu tidak masuk
[01:04:16] Perangkat: Di Sini.
[01:04:16] gabriella: TIDAK.
[01:04:17] Perangkat: Mengapa?
[01:04:18] gabriella: Um, karena itu, tidak stabil.
[01:04:20] Perangkat: Yang aku pedulikan hanya soal tahunan, eh, tahunan. Apakah Anda menghasilkan $24.000 per tahun kira-kira dari bisnis doula?
[01:04:27] gabriella: Ya. Karena saya sudah, um, memesan klien pada tahun c ini, saya memesan setidaknya dua klien per bulan.
[01:04:33] Perangkat: Oke. Itu luar biasa. Jadi, Anda memberi tahu saya mengapa saya menyukainya. Tunggu. Saya perlu menetapkan, saya perlu menetapkan pemodelan yang tepat untuk semua orang. Ya. Besar. Super
[01:04:43] gabriella: luar biasa. Cinta. Semua orang
[01:04:44] Perangkat: senyum.
[01:04:45] gabriella: Saya sangat bersemangat karena inilah yang saya sukai dan saya memang begitu
[01:04:49] Perangkat: Jadi kenapa kamu menceritakannya kepadaku seolah-olah seseorang baru saja membunuh ibuku?
[01:04:52] Perangkat: Kenapa kamu mengatakannya dengan nada seperti itu?
[01:04:54] gabriella: Oh, aku mengatakannya karena itu membutuhkan banyak usaha, lho. Oh, bagaimana, oh, dan memilikinya, oke. Milikmu sendiri [01:05:00] bisnis. Dan saya menghabiskan banyak waktu dan waktu untuk itu. Ditambah bekerja 20 jam di sekolah. Ya. Dan sekarang itu banyak. Sekarang kami bekerja 40 pekerjaan, 40 jam untuk saudara saya.
[01:05:08] Perangkat: Itu terlalu berlebihan. Benar?
[01:05:09] gabriella: Terlebih lagi, Chris saya tidak ada di rumah, jadi saya juga menjalankan segalanya untuk anak-anak, di malam hari, dan kemudian di akhir pekan. Dia juga tidak ada di sini. karena dia sedang bekerja di restoran. Rasanya saya harus meluangkan waktu dan tenaga untuk mendapatkan lebih banyak penghasilan.
[01:05:32] gabriella: Dan saya merasa Chris perlu mengambil tindakan nyata,
[01:05:37] Perangkat: lebih spesifik. Apa yang kamu butuhkan?
[01:05:39] gabriella: Saya membutuhkannya untuk menghasilkan lebih banyak uang. Saya ingin dia benar-benar bersemangat tentang apa rencana kariernya. Dan saya ingin melihatnya secara visual melakukan sesuatu daripada di akhir pekan, membuang-buang waktu, waktu berharganya bersama keluarga kami.
[01:05:56] gabriella: Atau kalau soal pendapatan, saya ingin sekali [01:06:00] lihat dia melakukan sesuatu yang akan membuatnya maju dalam kariernya. Aku hanya tidak melihatnya. Ini banyak kata salad. Dan aku, dan aku mengatakan ini kepadanya sepanjang waktu, aku seperti, aku merasa seperti kamu menyinariku dengan gas. Katakan padaku itu akan terjadi. Katakan padaku itu akan terlaksana dan itu tidak akan terjadi.
[01:06:20] gabriella: Jadi saya harus datang dan. Buatlah rencana bersama saudara laki-laki saya untuk mendapatkan pekerjaan baru ini, itulah sebabnya saya mungkin tidak terlalu bersemangat karena saya berpikir, oke, sekarang waktu saya lebih banyak lagi, akan didedikasikan untuk hal lain karena kami membutuhkan penghasilan.
[01:06:36] Perangkat: Chris, komentarnya cukup jujur, ya, apa reaksimu?
[01:06:40] Kris: Di sinilah saya harus secara sopan tidak setuju dengannya dalam hal memulai karier baru. Dan, tahukah Anda, dia berada di posisi sebelumnya selama hampir satu dekade dan dia melompati tangga perusahaan. Jadi saya tidak mendapatkannya, saya tidak mendapatkan rahmat yang sama. Saya tidak mendapatkan pemahaman seperti itu.
[01:06:59] Kris: Sepertinya aku pergi [01:07:00] ke sekolah untuk perdagangan yang menghasilkan $20, saya menghasilkan hampir $10 lebih banyak dari itu. Jadi apa yang kamu ingin aku lakukan? Harapan yang tidak realistis dari, Anda tahu, harus mengurus semuanya dalam semalam tidaklah realistis. Saya bisa menyetujui segalanya dalam hal kesalahan pengelolaan uang saya. Saya bisa menyetujui semua itu.
[01:07:18] Kris: Saya bertanggung jawab penuh. Saya akan menanggung bagian kesalahan saya, tetapi berharap bahwa saya akan menghasilkan uang sebanyak ini dalam semalam, saya, saya tidak dapat menyetujuinya karena saya tidak melakukannya, saya tidak tahu apa yang harus saya lakukan, untuk mencapai titik itu. Saya tidak bisa memberinya jawaban yang pasti.
[01:07:33] Perangkat: Saya bahkan tidak mendapatkan jawaban pasti dari Anda saat ini.
[01:07:35] Perangkat: Apa yang kamu dengar dia katakan?
[01:07:37] Kris: Jadi Gabby mengatakan bahwa dia tidak melihat saya berupaya untuk menghasilkan lebih banyak atau memajukan karier saya.
[01:07:43] Perangkat: Bagaimana dengan semua hal lain yang dia katakan? Dia berkata, saya sekarang telah mendapatkan pekerjaan ini dan saya bekerja X jam di sekolah dan saya bekerja selama y jam melakukan doula persalinan dan suami saya tidak ada di rumah pada akhir pekan.
[01:07:57] Perangkat: Dia mengatakan semua hal itu. Bagaimana dengan itu? [01:08:00]
[01:08:00] Kris: Saya setuju dengan semua itu.
[01:08:00] Perangkat: Tunggu sebentar. Aku tidak mendengarmu. Saya juga tidak berpikir dia mendengar Anda memvalidasi semua hal itu. Maksudku, dia ibu dari empat anak.
[01:08:09] Kris: Ya.
[01:08:10] Perangkat: Dan dia, dan kamu pergi sepanjang minggu. Dapat dimaklumi demikian. karena kamu bekerja keras. Saya mengerti itu. Mm-hmm. Namun saya rasa saya tidak pernah mendengar Anda berkata, Hei, itu pasti sangat sulit, Anda tahu?
[01:08:18] Perangkat: Dan saya, saya sangat menghargai Anda melakukan itu dan sekarang Anda mendapatkan pekerjaan ini dan itu benar-benar akan membantu kami. Itu memvalidasi. Aku tidak mendengarmu melakukan itu. Anda langsung menjawab Saya tidak setuju. Mengapa Anda langsung tidak setuju?
[01:08:31] Kris: Saya pikir dia tahu, tapi maksud saya, saya tidak punya keraguan untuk memberitahunya secara langsung. Saya, saya menghargai semua yang Anda lakukan dan maksud saya, saya ingin berupaya memberikan apa yang Anda butuhkan dari saya.
[01:08:40] Perangkat: Apakah kalian sedang menjalani terapi?
[01:08:41] gabriella: Tidak, tidak.
[01:08:42] Perangkat: Kamu pernah pergi?
[01:08:43] gabriella: TIDAK.
[01:08:44] Perangkat: Mengapa?
[01:08:45] gabriella: Anda tahu, saya mencintai Chris dan saya pikir kami memiliki hubungan yang luar biasa. Kami rukun. Kami tertawa dan menurutku kami menghindari membicarakan hal-hal sulit ini karena kami berdua tidak menyukainya [01:09:00] rentan.
[01:09:00] Perangkat: Saya pikir pasangan bisa bahagia dan memiliki pernikahan yang penuh kasih dan tetap menjalani terapi.
[01:09:06] gabriella: Ya.
[01:09:07] Perangkat: Saya tidak tahu, masa lalu seperti itu. Ya, di generasi orang tua kita, hal itu distigmatisasi. Seperti, ada apa denganmu?
[01:09:12] gabriella: Ya,
[01:09:12] Perangkat: saya dan istri saya telah menjalani terapi berkali-kali.
[01:09:14] gabriella: Mm-hmm.
[01:09:15] Perangkat: Kau tahu, aku mencintainya. Kami memiliki hubungan yang baik. Kami ingin mempelajari beberapa keterampilan. Mungkin ada beberapa hal yang irr itu adalah suatu masalah atau masalah, tetapi hanya dengan melihat dinamika cara Anda berdua berkomunikasi satu sama lain, Gabriela, ketidakmampuan Anda untuk secara spesifik meminta apa yang Anda inginkan, untuk benar-benar menetapkan batasan mengenai apa yang Anda perlukan untuk dapat melakukan pekerjaan sebanyak itu.
[01:09:35] Perangkat: Setiap minggu sangatlah sulit. Dan Anda seorang ibu dari empat anak?
[01:09:39] gabriella: Ya.
[01:09:40] Perangkat: Dan kami memiliki ayah empat anak yang selalu bepergian, kemudian sering bekerja 24 jam di akhir pekan dan tidak berkomunikasi. Tidak banyak validasi atau cinta di antara Anda berdua. Saat Anda membicarakan topik yang sangat serius ini.
[01:09:53] Perangkat: Ada satu orang di sudut ini dan orang lain di sudut ini. Ini sebenarnya tidak mungkin [01:10:00] bagi Anda untuk keluar dari lubang ini secara finansial, kecuali Anda berdua benar-benar selaras.
[01:10:05] gabriella: Mm-hmm.
[01:10:06] Perangkat: Jadi kalau saya bisa memberi saran, saya akan sangat menganjurkan Anda untuk rutin menemui terapis, karena saat ini Anda tidak punya waktu untuk benar-benar berbicara satu sama lain.
[01:10:16] Perangkat: Ya. Dan uang mungkin hanyalah salah satu dari banyak topik untuk didiskusikan. Apa pendapat kalian tentang hal itu?
[01:10:21] gabriella: Tidak, saya setuju.
[01:10:23] Perangkat: Saya akan terbuka untuk itu. Maksud saya, sungguh luar biasa bahwa Gabriela, kini Anda dapat menghasilkan hampir $8.000 kotor per bulan. Itu luar biasa. Ini mengubah keseluruhan gambaran keuangan keluarga Anda. Luar biasa. Menurut saya, cara Anda melakukannya tidak berkelanjutan.
[01:10:39] Perangkat: Misalnya, Anda mungkin bisa melakukan ini selama setahun dan itu akan brutal, tapi Anda bisa melakukannya dengan benar jika Anda tahu bahwa ada cahaya di ujung terowongan.
[01:10:45] gabriella: Benar.
[01:10:46] Perangkat: Tapi saat ini tidak ada cahaya.
[01:10:48] gabriella: Mm-hmm.
[01:10:49] Perangkat: Jadi kalau kita lihat saja angka-angka sisanya di sini. Lihat saja. Dengan 66%, Anda memiliki lebih dari $3.000 sebulan [01:11:00] telah mengalir ke pembelanjaan tanpa rasa bersalah.
[01:11:01] Perangkat: Apa maksudnya?
[01:11:02] gabriella: Yasudah, lunasi dulu utang-utangnya. Kami memiliki dana tambahan untuk melunasinya, dan itu bisa menjadi pelepasan yang besar. Um, dan setelah itu terbayar, maka saya ingin mulai benar-benar berkontribusi pada lima, dua sembilan. Apalagi buat, um, putri sulung kami yang tak kunjung bertambah muda.
[01:11:22] gabriella: Satu,
[01:11:23] Perangkat: Anda tahu, siapa lagi yang tidak bertambah muda
[01:11:25] gabriella: Saya.
[01:11:27] Perangkat: Kalian berdua.
[01:11:27] gabriella: Dan kita berdua? Ya.
[01:11:29] Perangkat: Mungkinkah sebagian dari naluri Anda berdua telah menyesatkan Anda dengan uang Anda?
[01:11:35] gabriella: Ya.
[01:11:36] Perangkat: Kris?
[01:11:37] Kris: Ya.
[01:11:38] Perangkat: Saya akan mencoba mengarahkan Anda kembali ke tempat di mana naluri Anda mungkin salah. Oke. Anda, Anda, pernahkah Anda mengenal seseorang yang menjalin hubungan buruk berulang kali dan Anda hanya ingin melepaskannya?
[01:11:49] gabriella: Mm-hmm.
[01:11:50] Perangkat: Dan mereka berkata, itu karena saat itu musim dingin dan itu karena saya makan tomat hari itu. Anda seperti, tidak, tidak, tidak, tidak. Bukan karena Anda punya naluri buruk, kami akan memperbaikinya, tapi naluri Anda menyesatkan Anda. [01:12:00] Kami melihat contohnya sekarang. Saat ini, saya setuju, Anda memiliki tambahan $3.210 per bulan.
[01:12:06] Perangkat: Apa maksudnya? Dan tanggapan Anda adalah, lunasi utangnya lebih cepat, dan saya setuju. Dan kemudian Anda melompat ke lima 20 sembilan. Mm-hmm. Menurutku kalian berdua sudah lama tidak mengutamakan diri sendiri.
[01:12:15] gabriella: Tidak, tidak sama sekali.
[01:12:17] Perangkat: Chris, apa artinya Anda memiliki tambahan lebih dari $3.000 sebulan setelah biaya tetap Anda?
[01:12:24] Kris: Ada sejumlah uang yang bisa kita sisihkan untuk, eh, masa pensiun.
[01:12:27] Perangkat: Sepakat. Apa lagi?
[01:12:28] Kris: Mungkin tidak membantu bekerja di akhir pekan.
[01:12:30] Perangkat: Besar. Besar. Masuk, ya.
[01:12:33] gabriella: Ya. Bagaimana caranya
[01:12:33] Perangkat: perasaan itu, Gabriela?
[01:12:35] gabriella: Ya, kamu, itulah sebabnya aku menerima pekerjaan itu bersama saudaraku dan 70.000 ini. Aku berkata, jika aku menerima pekerjaan ini, kamu akan berhenti bekerja di akhir pekan.
[01:12:43] Perangkat: Oh, kamu mengatakan itu. Dan Chris, apa tanggapanmu?
[01:12:46] Kris: Saya pikir dengan enggan. Saya bilang saya akan melakukannya, saya akan menghilangkan salah satu shiftnya. Jika uang itu nyata dan nyata, maka saya pikir saya tidak akan punya alasan untuk berpijak dan membenarkan kepergian saya di akhir pekan.
[01:12:59] Perangkat: Menarik sekali [01:13:00] bahkan dengan Gabby yang sekarang menjadi pencari nafkah utama, menghasilkan cukup banyak uang seperti yang kamu katakan, aku bersedia menyerahkan satu shift jika aku melihat uang di rekening.
[01:13:13] Perangkat: Anda sekarang menghasilkan uang paling banyak dalam hubungan ini. Maka Gabrielle, Anda semua perlu melakukan percakapan yang nyata, jujur, dan apa adanya tentang dinamika kekuasaan dan tentang apa yang perlu dilakukan untuk keluarga ini. Ide yang ditetapkan 10 tahun lalu seperti, Anda ingin tinggal di rumah.
[01:13:26] Alat 4: Mm-hmm.
[01:13:27] Perangkat: Itu tidak terjadi. Kita harus berhenti.
[01:13:29] Perangkat: Menghibur mimpi yang tercipta 10 tahun lalu tanpa ketelitian numerik. Dan kita perlu mengatakan, agar keluarga ini dapat bertahan hidup, terutama pada jenis hutang kartu kredit yang kita miliki, kita memerlukan dua pendapatan. Saya, Gabriela kebetulan adalah orang yang bisa mendapat penghasilan lebih. Saya melakukan itu. Oleh karena itu, inilah yang saya butuhkan.
[01:13:47] Perangkat: Aku ingin kamu berada di rumah pada akhir pekan dan menjaga anak-anak. Dan saya perlu memiliki waktu dua jam untuk diri saya sendiri hanya untuk melakukan apa pun yang perlu saya lakukan. karena aku sedang mengerjakannya dan aku akan mengambil waktu dua jam pada hari Minggu. Dan kamu, aku tahu kamu juga sudah berusaha keras, tapi [01:14:00] kita perlu bekerja sebagai sebuah tim. Saya hanya tidak mendengar kejelasan ini.
[01:14:03] gabriella: Chris, sudah berapa kali aku mengatakan ini, pujian yang persis seperti yang Ramit katakan,
[01:14:08] Kris: kamu mengungkitnya beberapa kali. Tapi menurut saya apa yang harus saya setujui dengan Ramit adalah seperti dinamika kekuatan. Saya tahu itu adalah sesuatu yang Anda pegang erat dan sayangi di hati Anda, Anda tahu, bukan bekerja penuh waktu. Tapi maksud saya, jika Anda ingin mendapatkan sebagian besar pendapatan, jika saya harus tinggal di rumah, maka maksud saya, saya siap melakukannya sekali, karena itu sudah menjadi hal yang biasa.
[01:14:31] Perangkat: Tunggu. Terlalu banyak kata.
[01:14:32] Kris: Ya.
[01:14:33] Perangkat: Apa yang sebenarnya terjadi, Chris?
[01:14:35] Kris: Ya.
[01:14:36] Perangkat: Mengapa Anda terlalu memperumit hal ini? Saya menjadi sangat frustrasi. Hanya mendengarkanmu. Tahukah Anda apa yang Anda katakan saat ini?
[01:14:43] Kris: Ya.
[01:14:43] Perangkat: Apa yang kamu katakan padanya dalam satu kalimat?
[01:14:46] Kris: Ya, saya setuju dengan Anda dan saya siap mewujudkannya.
[01:14:50] Kris: Maksudku, jika
[01:14:51] Perangkat: apa Buatlah apa yang spesifik.
[01:14:53] Kris: Jadi jika Gabby adalah pencari nafkah utama dan jika dia mengharuskanku berada di rumah pada akhir pekan dan [01:15:00] dia membutuhkan hal-hal tertentu dariku untuk diakomodasi, aku, aku senang melakukannya.
[01:15:04] Perangkat: Anda tidak berkomunikasi secara efektif, Chris, karena Anda sebenarnya hanya setuju dengan Gabriela dan cara Anda menyajikannya sangat membuat frustrasi, bahkan saya pun frustrasi dan melakukan ini untuk mencari nafkah.
[01:15:15] Perangkat: Apakah Anda melihat masalahnya, bahkan ketika Anda setuju dan berkata, ya, saya bersedia tinggal di rumah pada akhir pekan, namun tetap terlihat seperti, Anda tidak setuju. Itu adalah masalah besar.
[01:15:26] Kris: Tidak mengetahui hal itu tentang diriku sendiri.
[01:15:27] Perangkat: Ketidakjelasan Anda membuat Anda kehilangan banyak koneksi dalam hubungan Anda.
[01:15:31] Kris: Ya.
[01:15:32] Perangkat: Karena sering kali Anda sebenarnya tidak sependapat dengan Gabriela.
[01:15:34] Kris: Saya pikir itu karena cara saya tumbuh dewasa dan kadang-kadang uang menjadi langka atau tidak karena kemampuan untuk mendapatkan penghasilan tambahan dan itu dijamin dan cepat, menurut saya, itu menarik bagi saya.
[01:15:48] Perangkat: Apa yang Anda ingat tentang perkataan keluarga Anda tentang uang ketika Anda masih muda?
[01:15:51] Kris: Tidak banyak struktur. Tidak banyak organisasi. Saya hanya ingat, um, Anda tahu, orang tua saya berpisah. [01:16:00] Saya masih di sekolah dasar.
[01:16:01] Perangkat: Mm-hmm.
[01:16:01] Kris: Ayah saya adalah seorang sopir truk. Dia menghabiskan banyak waktu di jalan. Jadi fakta kepergiannya dan, Anda tahu, saya dan saudara laki-laki saya tidak pernah menginginkan apa pun, Anda tahu, jika kami menginginkan sistem permainan terbaru dan terhebat, kami memilikinya.
[01:16:13] Kris: Jika, Anda tahu, apapun kita. Kami punya semua, Anda tahu, merek-merek desainer terbaru dan semua itu, Anda tahu, sepatu dan apa pun.
[01:16:21] Perangkat: Tunggu, bukankah ini mirip dengan apa yang dialami anak-anak Anda sekarang?
[01:16:26] Kris: Benar.
[01:16:26] Perangkat: Ayah tidak ada dan mereka bisa membeli barang bagus, dan sebagainya. Hampir sama, bukan?
[01:16:32] Kris: Ya.
[01:16:33] Perangkat: Jadi, apakah itu yang Anda inginkan?
[01:16:35] Perangkat: Itukah yang kamu inginkan?
[01:16:36] Kris: Tidak, saya berharap ini akan membantu memperbaikinya, tapi saya sadar sepenuhnya bahwa saya seperti mengulangi siklus tersebut.
[01:16:43] Perangkat: Apa yang Anda bayangkan dalam hidup Anda tentang uang?
[01:16:47] Kris: Eh, menurutku sejauh mana pemahamanku dan hubunganku dengan uang adalah selama aku mau bekerja untuk itu.
[01:16:57] Perangkat: Mm-hmm.
[01:16:58] Kris: Saya bisa mencapainya.
[01:16:59] Perangkat: Bagaimana dengan Anda [01:17:00] Mama? Apa yang dia lakukan?
[01:17:00] Kris: Dia adalah seorang pembersih rumah.
[01:17:02] Perangkat: Wow. Jadi sopir truk, pembersih rumah. Dan sepertinya keluarga Anda menghasilkan banyak uang.
[01:17:09] Kris: Mm-hmm.
[01:17:10] Perangkat: Bagaimana kabar mereka sekarang? Secara finansial?
[01:17:12] Kris: Ayah saya masih seorang sopir truk. Rumahnya sudah lunas. Dia membelinya, memakan perlengkapannya.
[01:17:16] Perangkat: Mm-hmm.
[01:17:16] Kris: Ibuku, dia membiayai kembali beberapa waktu yang lalu, tapi menurutku dia mungkin punya sisa waktu tiga tahun untuk mengurus rumahnya.
[01:17:22] Kris: Um, jadi mereka secara finansial, mereka berada dalam posisi yang bagus. Ayahku tetap menghasilkan, um, sejumlah besar uang.
[01:17:28] Perangkat: Mm.
[01:17:29] Kris: Dia tidak mempunyai banyak hutang. Saya tidak berpikir dia punya kartu kredit.
[01:17:32] Perangkat: Apakah dia berinvestasi?
[01:17:33] Kris: Saya kira tidak demikian.
[01:17:34] gabriella: Mereka harus pensiun. Tapi mereka masih bekerja.
[01:17:37] Perangkat: Apakah mereka bekerja karena terpaksa atau ingin?
[01:17:39] Kris: Keduanya harus dan ingin. Mereka gila kerja.
[01:17:41] Perangkat: Menarik sekali, mengingat memang ada beberapa. Pesan tentang uang yang kini Anda bawa ke dalam hubungan ini seperti, Anda tahu, hei, ayah sedang pergi hampir sepanjang minggu. Mm-hmm. Anak-anak disediakan. Apa pendapat Anda tentang pesan bahwa ayah masih akan bekerja dan [01:18:00] bepergian ketika dia berusia tujuh puluhan?
[01:18:03] Perangkat: Anda pikir itu benar bagi Anda? Karena sejarah menunjukkan hal itu mungkin terjadi.
[01:18:07] Kris: Jika saya dapat membantu, saya, saya, saya bermaksud untuk mengubahnya. Saya tidak,
[01:18:11] Perangkat: itu jawaban yang menarik. Jika saya bisa mengubahnya, siapa lagi yang bisa mengubahnya?
[01:18:15] Kris: Maksudku, tidak ada orang lain selain aku, tapi aku bersedia bekerja agar anak-anakku tidak mengalami apa yang aku alami saat kecil.
[01:18:22] Perangkat: Chris, terlepas dari apa yang kamu katakan, aku berani bertaruh jauh di lubuk hati keyakinanku Sepertinya, saya akan terus bekerja. Apa masalahnya? Saya akan mencari tahu. Aku akan terus bekerja karena itulah yang ayahmu lakukan. Bagaimana hal itu menurutmu, Chris?
[01:18:37] Kris: Ya, maksudku, aku, aku mengakuinya. saya melihatnya. Saya tahu saya berkata, saya tidak ingin sejarah terulang kembali.
[01:18:42] Kris: Seolah-olah saya tidak berada di kursi pengemudi. Um, tapi aku perlu melakukan perubahan dan aku perlu melakukannya seperti kemarin.
[01:18:48] Perangkat: Oke. Terima kasih banyak karena jujur. Sangat menarik mendengar tentang ibu dan ayahmu. Sangat mengesankan. Terbukti sekali bagaimana pesan uang ditularkan dari generasi ke generasi lho, dan [01:19:00] kemungkinan besar tanpa perubahan, um, beberapa atau mungkin semua anak Anda akan menerima sendiri sebagian dari pesan uang ini.
[01:19:09] Perangkat: Mm-hmm. Gabriella, bagaimana denganmu? Apa yang Anda ingat keluarga Anda katakan tentang uang ketika Anda masih muda?
[01:19:13] gabriella: Orang tua saya juga berimigrasi ke sini. Ayah saya berasal dari keluarga miskin, keluarga petani, dan ibu saya, um, mereka kehilangan segalanya karena todongan senjata di Venezuela. Um, dan kemudian mereka, keluarga mereka pindah ke sini.
[01:19:26] Kris: Saat tumbuh dewasa, ayah saya bekerja,
[01:19:30] gabriella: dia mempunyai gelar master di bidang administrasi bisnis, jadi dia bisa bekerja di jenjang perusahaan dan ibuku tetap tinggal
[01:19:35] Kris: rumah.
[01:19:36] gabriella: Mm-hmm. Tapi ibuku juga yang menangani semua keuangan dan um, dia adalah seorang akuntan alami untuk keluarga. Dan saya melihat orang tua saya melakukan percakapan yang sehat tentang uang. Mereka bertemu setiap minggu setiap Minggu malam. Ayahku, kamu tahu, duduk dengan spreadsheetnya, ibuku. Kemudian mereka akan melakukan semua hal ini dan perencanaan, tabungan, um, [01:20:00] pensiun, um, menabung untuk liburan kita.
[01:20:03] gabriella: Um, ibuku membangun sistem tunjangan yang lengkap untuk kami, jadi kami mengerjakan pekerjaan rumah, mengurus rumah, orang tuaku selalu memberi tahu kami apa yang harus dilakukan atau apa yang kami suka, bagaimana cara mengelola uang kami.
[01:20:14] Perangkat: Bagaimana keadaan keuangan mereka?
[01:20:16] gabriella: Secara finansial? Mereka baik-baik saja, mereka melakukannya dengan sangat baik. Mereka pensiun, mereka tinggal di Florida dan saya berusia 55 tahun ke atas dan aktif dalam komunitas.
[01:20:25] Perangkat: Anda berbicara dengan mereka tentang uang.
[01:20:27] gabriella: Saya berbicara dengan mereka sepanjang waktu tentang uang.
[01:20:29] Perangkat: Apa yang kamu katakan?
[01:20:29] gabriella: Ketika saya diberhentikan di pos dan saya mendapat ini, um, pembayaran, saya mengambil buku Anda dan itulah cara saya belajar cara berinvestasi dan saya sangat bersemangat karenanya. Jadi saya menelepon ayah saya dan saya merasa, saya tidak tahu bahwa uang yang ada di IRA saya tidak menghasilkan uang.
[01:20:43] gabriella: Mm-hmm. Dan saya sebenarnya harus menginvestasikannya. Um, tapi ketika saya membaca buku Anda, saya belajar bagaimana melakukan itu dan kemudian dia berkata, oh, hebat. Mari kita duduk dan melakukan ini bersama-sama.
[01:20:51] Perangkat: Bagaimana dengan keuangan keluarga Anda?
[01:20:53] gabriella: Saya juga berbicara secara terbuka mengenai keuangan keluarga kami karena dengan hipotek yang dipegang oleh mereka, [01:21:00] ada kalanya kita tidak dapat melakukan hipotek itu.
[01:21:03] gabriella: Jadi sebenarnya selama dua tahun terakhir ini kami hanya membayar bunga KPR saja.
[01:21:08] Perangkat: Apa maksudmu kamu hanya membayar bunganya saja? Dikatakan bahwa hipotek Anda adalah $1,898 per bulan. Apakah Anda memberi tahu saya bahwa Anda belum membayarnya?
[01:21:15] gabriella: Ya.
[01:21:16] Perangkat: Berapa bunga yang telah Anda bayarkan?
[01:21:18] gabriella: Biayanya $998 dan 17 sen sebulan.
[01:21:23] Perangkat: Jadi pada dasarnya Anda telah membayar sekitar setengah dari yang tertulis di sini?
[01:21:26] gabriella: Ya.
[01:21:27] Perangkat: Bolehkah saya bertanya kepada kalian semua, setelah saya memahami sedikit tentang latar belakang Anda, menurut Anda apa yang sedang terjadi? Saya ingin Anda membayangkan Anda berdua melayang di atas percakapan ini. Anda mengenakan jas lab putih untuk ilmuwan Anda, dan Anda akan menganalisis apa yang terjadi di sini.
[01:21:44] Kris: Saya pikir sebagian uangnya tidak diperhitungkan. Menurut saya, di CSP kami memberi nilai tertentu pada bahan makanan. Kami mungkin menghabiskan lebih banyak uang.
[01:21:53] Perangkat: Oke. Gabriela.
[01:21:56] gabriella: Aku akan mendirikan laboratorium. Ayo. Oke. eh, [01:22:00] orang-orang ini tidak tahu kemana perginya uang mereka atau tidak ada orang yang bersembunyi di mana, apa yang mereka lakukan. Um, karena ini tidak masuk akal dan atau mereka tidak menganggap serius uang.
[01:22:14] Perangkat: Saya setuju dengan semua itu. Itu tidak masuk akal.
[01:22:17] gabriella: Tidak. Dan saya sudah mencoba memahaminya dan ternyata, saya tidak bisa, seperti saya sudah mengalahkan spreadsheet, saya sudah melihatnya.
[01:22:25] Perangkat: Itu karena jawabannya tidak akan ditemukan di spreadsheet.
[01:22:28] gabriella: Ya.
[01:22:29] Perangkat: Jelas ada uang yang tidak diperhitungkan. Itu sudah jelas. Seperti ribuan dolar setiap bulan.
[01:22:35] Perangkat: Faktanya adalah Anda berdua tidak hanya tidak selaras, Anda sebenarnya bertolak belakang. Anda menyelundupkan biaya ke sini. Anda tidak menggunakan sistem yang sama satu sama lain. Seperti rekan satu tim, keduanya ingin menang dengan tujuan yang sama.
[01:22:54] gabriella: Tepat.
[01:22:55] Perangkat: Kalian berdua sebenarnya saling bertarung. Anda masing-masing [01:23:00] Anda mungkin mendapatkan apa yang Anda inginkan, namun Anda tentu saja tidak mencapai apa yang ingin dicapai oleh sebuah tim.
[01:23:05] Perangkat: Saya sebenarnya tidak berpikir Anda tahu apa yang ingin dicapai tim Anda. Apakah kamu?
[01:23:09] gabriella: Kita berada dalam banyak keselarasan. Salah satunya adalah kami ingin melakukan lebih banyak liburan keluarga, dan yang lainnya adalah pensiun. Baiklah, saya ingin pensiun muda
[01:23:20] Perangkat: Teman-teman. Anda tidak dapat melakukan keduanya. SAYA,
[01:23:24] gabriella: ya, kami tidak bisa.
[01:23:26] Perangkat: Bolehkah aku berterus terang padamu?
[01:23:28] gabriella: Ya.
[01:23:29] Perangkat: Anda tidak dapat berlibur ketika Anda memiliki hutang kartu kredit sebesar $32.000 hanya beberapa tahun setelah bangkrut. Anda tidak bisa. Itu tidak bisa diterima. Anda tidak bisa melakukan itu. Anda tidak bisa pensiun dini. Anda berusia 40 tahun. Anda memiliki tabungan sebesar $0. Itu tidak akan terjadi pada lintasan Anda saat ini. Jauh di lubuk hati, Anda tahu bahwa Anda tidak mampu membayar liburan.
[01:23:51] Perangkat: Anda tahu itu, kan?
[01:23:53] gabriella: Benar. Saya tahu itu. Dan kemudian itu menyakitkan. Ya. Sungguh menyakitkan mengetahui bahwa kita menjalani waktu bersama keluarga ketika kita memiliki anak-anak [01:24:00] ada di rumah dan kami tidak bisa melakukan liburan keluarga. Saya tidak tumbuh seperti itu. Maksudku, kami pergi berlibur keluarga setahun sekali.
[01:24:08] Perangkat: Salah satu tanda terbaik bahwa seseorang tidak akan maju dalam hal keuangan adalah mencoba mendapatkan kembali kehidupannya saat tumbuh dewasa tanpa sesuai dengan status sosial ekonominya.
[01:24:19] Perangkat: Kamu tidak memiliki uang yang sama dengan yang dimiliki orang tuamu. Anda memiliki pengeluaran yang jauh lebih tinggi. Anda memiliki empat anak. Keluarga Anda tidak memiliki empat anak, empat anak bersekolah di sekolah swasta. Keluargamu tidak memilikinya. Chris, jauh di lubuk hati, tahukah kamu bahwa kamu tidak mampu berlibur?
[01:24:35] Kris: Saya bersedia.
[01:24:35] Perangkat: Kenapa kalian pergi ke Belize? Anda tidak mampu membelinya.
[01:24:38] Kris: Meyakinkan diri sendiri dengan poinnya, dengan jarak tempuhnya, dengan hotelnya. Banyak jawaban ya yang melebihi kenyataan bahwa kita mungkin seharusnya tidak melakukan perjalanan itu.
[01:24:49] Perangkat: Maksudku, dengar, kalian datang kepadaku karena ingin bantuan. Aku bisa membantumu, aku ingin membantumu, tapi aku tidak bisa membantu jika kalian berdua terus membohongi diri sendiri, seperti [01:25:00] Anda mengatakan kepada saya, oh, Anda tahu, kita selaras.
[01:25:01] Perangkat: Kami ingin berlibur bersama anak-anak. Itu bahkan bukan lima hal teratas yang sedang Anda diskusikan saat ini. Itu tidak praktis. Itu tidak nyata. Dan dengan menghindari apa yang sebenarnya perlu Anda lakukan, Anda hanya membuang-buang waktu saja sehingga pola ini dapat terulang kembali. Maksudku, mungkin, mungkin itu langkah yang tepat, mungkin juga tidak.
[01:25:21] Perangkat: Namun apakah itu benar-benar solusi terhadap permasalahan yang ada? Saya kira tidak demikian.
[01:25:26] Kris: Mm-hmm.
[01:25:27] Perangkat: Anda akan berakhir di Florida dengan situasi yang sama seperti saat ini. Tapi saya tidak mendengar ada fokus pada pertanyaan, ke mana perginya uang itu?
[01:25:34] gabriella: Mm-hmm.
[01:25:35] Perangkat: Dan bagaimana kita melunasi utang kita secara agresif? Dan bagaimana kita mengetahui mengapa kita terlilit hutang dan tidak pernah sampai ke sana lagi?
[01:25:41] Perangkat: Saya belum pernah mendengarnya sekali pun.
[01:25:42] gabriella: Ya.
[01:25:43] Perangkat: Mengapa saya mengungkitnya? Kenapa tidak ada seorang pun di telepon ini yang mengungkitnya? Saya pikir jawabannya adalah Anda ingin secara ajaib utangnya hilang begitu saja, tidak memikirkannya, dan terus menjalani hidup dengan membelikan anak-anak banyak barang, menyekolahkan mereka ke sekolah swasta, berlibur.
[01:25:57] gabriella: Ya.
[01:25:58] Perangkat: Dan tidak benar-benar berubah [01:26:00] sesuatu yang substantif. Katakan padaku jika aku salah.
[01:26:02] gabriella: Tidak, kamu tidak salah. Maksud saya, inilah alasannya, seperti alasan lain mengapa saya ada, Anda tahu. Mengambil pekerjaan dengan saudara laki-laki saya seperti, oke, sekarang kami bisa membayar utang secara agresif. Saya selalu berusaha suka berkomitmen untuk melunasi hutang dan tidak menumpuk hutang tersebut.
[01:26:20] gabriella: Sangat sulit melakukannya dengan pasangan yang tidak melihat keseriusannya. Saya telah melihat tanda bahaya ini selama beberapa waktu. Ada banyak barang yang tidak perlu Anda beli dan saya, Anda tahu, saya sudah menyampaikan ini kepada Anda sebelumnya. Saya telah pergi ke unit penyimpanan kami dan saya telah membuka kotak-kotak dan itu hanya paket-paket dan paket-paket barang.
[01:26:44] Perangkat: Apa yang ada di sana?
[01:26:45] gabriella: Ini seperti kaus sepak bola dan sepatu kebanyakan.
[01:26:49] Perangkat: Chris, berapa banyak sepatu yang kamu punya? Mungkin 20 pasang. Gabriela, apakah kamu setuju?
[01:26:54] gabriella: Aku bahkan tidak bisa, aku bahkan tidak tega menghitung perlengkapan sepatu ini, tapi aku lihat saja nanti. [01:27:00] seperti yang baru atau saya akan menemukan kotak di garasi. Kadang-kadang saya melakukan hal yang sama untuk anak-anak dan membelikannya sepatu Jordan ketika saya ingin pergi ke lemari sekolah dan mencoba mendapatkan pakaian gratis untuk anak-anak.
[01:27:11] Perangkat: Chris, apa tanggapanmu saat dia menanyakan apa itu sepatu Jordan?
[01:27:14] Kris: mungkin membelokkan? Mungkin hindari, hindari pertanyaan itu sama sekali.
[01:27:19] Perangkat: Itu cukup jujur. Mengapa Anda membelinya?
[01:27:21] Kris: Saya pikir perilaku tumbuh sebagai seorang anak dan orang tua saya memberikan apa pun yang saya inginkan. Saya pikir bagi mereka itu seperti ayah yang merawat mereka dan memastikan mereka terlihat baik.
[01:27:32] Perangkat: Berapa biayanya? Untuk melanjutkan pola yang Anda pelajari ketika Anda masih kecil
[01:27:38] Kris: menyebabkan kita terlilit utang sebesar $32.000.
[01:27:41] Perangkat: Ya. Apa lagi?
[01:27:43] Kris: Gabby sudah terlambat. Sabar denganku dan membebani hubungan kita.
[01:27:48] Perangkat: Mm-hmm. Apa lagi?
[01:27:49] Kris: Mencari di akhir pekan.
[01:27:51] Perangkat: Ya. Apa yang dipelajari anak-anak
[01:27:53] Kris: barang materi seiring berjalannya waktu dan kebersamaan.
[01:27:57] Perangkat: Ya. Empat anak akan mengambilnya [01:28:00] pesan yang sama kepada keluarga mereka.
[01:28:02] Kris: Mm-hmm.
[01:28:03] Perangkat: Oh, aku, aku hanya bekerja keras, hanya mengerjakan sesuatu. Menggiling diriku hingga menjadi debu supaya aku bisa membeli Apa? Sepatu. Itu tidak bisa menjadi tujuan hidup Anda. Itu bahkan bukan hal yang paling penting bagi Anda sebagai bagian dari kehidupan Anda yang kaya. Inilah sebabnya saya bertanya, apakah Anda tumbuh miskin tetapi ternyata tidak.
[01:28:21] Perangkat: Keluarga Anda menghasilkan banyak uang. Hanya saja ayahmu sering absen dan dia membeli barang-barang dan itu menggantikan waktunya, dan sekarang kamu terus melakukan hal yang persis sama. Waktumu telah habis. Anda membelikan anak Anda 20 pasang sepatu di ruang penyimpanan ketika Anda memiliki hutang kartu kredit sebesar $32.000. Seperti apa bunyinya saat saya mengatakannya dengan lantang?
[01:28:41] Kris: Itu sungguh gila.
[01:28:42] R amit: Maksudku, dengar, kalian semua tahu apa yang harus kalian lakukan. Anda tidak perlu saya memberi tahu Anda, tetapi saya ingin tahu jika kita berhenti berbicara sekarang, menurut Anda apa yang akan terjadi?
[01:28:51] Kris: Saya pikir kita harus membuat rencana dan bersikap realistis serta transparan sepenuhnya. Saya akan bersiap untuk tidak bekerja di akhir pekan.
[01:28:58] Kris: Saya akan memperhatikannya dengan seksama [01:29:00] barang-barang yang saya miliki di crawlspace. Mengumpulkan debu, saya akan menaruhnya di Facebook Marketplace, menaruhnya di eBay.
[01:29:05] Perangkat: Lalu apa yang akan Anda lakukan dengan uang itu?
[01:29:06] Kris: Bayar utangnya.
[01:29:07] Perangkat: Gabriella, bagaimana denganmu? Jika kita berhenti bicara sekarang, apa yang akan kamu lakukan?
[01:29:11] gabriella: Uh, terus lakukan apa yang aku coba lakukan dengan menjual barang.
[01:29:16] gabriella: Dan setiap kali saya melakukan itu, saya membayar utangnya. Dan setelah utangnya lunas, saya ingin mulai berkontribusi pada Roth. Tetapi dengan segera pindah ke Florida, saya akan terus menabung uang untuk membantu seperti uang muka dan biaya pindahan.
[01:29:33] Perangkat: Berapa banyak yang Anda perlukan untuk itu?
[01:29:34] gabriella: Untuk biaya pindahan? Um, pasti sekitar 20.000.
[01:29:38] gabriella: Biaya penutupan, 20.000. Um, jadi kita memerlukan setidaknya 50.000 untuk perpindahan itu sendiri.
[01:29:44] Alat 4: Mm-hmm.
[01:29:44] gabriella: Kami sedang mencari opsi berbeda untuk rumah tersebut. Um, orang tuaku menawarkan, tergantung pada apa yang kita pilih, untuk terus meneruskan hipotek ke rumah baru sehingga kita dapat mengambil seluruh ekuitas rumah ini dan meletakkannya lalu [01:30:00] lanjutkan saja, um, hipotek $433.000 dengan orang tuaku.
[01:30:04] Perangkat: Berapa banyak yang akan Anda dapatkan untuk rumah tersebut jika Anda menjualnya hari ini?
[01:30:08] gabriella: Itu, kita bisa menjualnya seharga delapan 50.
[01:30:10] Perangkat: Anda akan menjualnya seharga delapan 50. Dan hipotek Anda adalah 433. Jadi dikurangi biaya, dan sebagainya. Apa yang kamu jelaskan? 400.
[01:30:17] gabriella: 400.000? Ya.
[01:30:19] Perangkat: Itu cukup bagus. Tapi kau harus punya uang muka,
[01:30:22] gabriella: Kanan?
[01:30:22] Perangkat: Apakah Anda perlu membeli.
[01:30:23] gabriella: Kita tidak perlu membeli.
[01:30:25] gabriella: Um, saya tumbuh dengan mentalitas bahwa ketika Anda menyewa, Anda membuang-buang uang.
[01:30:32] Perangkat: Tunggu. Apa itu? Aku mencium naluri yang mengerikan. Oh ya. Kapan pun Anda tumbuh, kapan pun Anda berkata pada diri sendiri, saya tumbuh dengan memikirkan apa pun yang akan Anda katakan selanjutnya, lakukan yang sebaliknya. karena sejarahmu belum membawamu ke tempat yang tepat.
[01:30:50] Perangkat: Itu membuatmu tersesat. Bicaralah padaku tentang itu. Tidak, Anda membuang-buang uang untuk sewa. Apa maksudnya?
[01:30:55] gabriella: Ya. Dan alih-alih menggunakan dana tersebut, Anda tahu, memberikan uang untuk, um, pembangunan [01:31:00] ekuitas di rumah Anda, um, Anda hanya menghabiskan uang. Setiap kali kami mengambil hipotek, itu berarti lebih sedikit bulan, lebih sedikit per bulan dari apa yang akan kami dapatkan.
[01:31:10] gabriella: Um, jika kita menyewa, itu akan menjadi pengurangan besar dan kita akan menghabiskan lebih banyak uang untuk sewa.
[01:31:18] Perangkat: Apa kamu yakin? Pernahkah Anda melihat pembelian versus sewa di area yang Anda tuju di Florida?
[01:31:23] gabriella: Ya.
[01:31:24] Perangkat: Anda punya?
[01:31:26] gabriella: Ya.
[01:31:27] Perangkat: Mari kita lihat sekarang.
[01:31:28] gabriella: Oke.
[01:31:29] Perangkat: Beri aku kota terdekat.
[01:31:30] gabriella: Sarasota.
[01:31:31] Perangkat: Dan apa yang kita lihat? Berapa banyak kamar tidur?
[01:31:33] gabriella: Um, kami sedang mencari empat atau lima kamar tidur.
[01:31:36] Perangkat: Tunggu. Hanya di Amerika saya berbicara dengan pasangan. Perusahaan yang bangkrut beberapa tahun lalu kini memiliki utang ratusan ribu dolar. Mereka pergi ke Ramit, sayi. Saya membutuhkan rumah dengan lima kamar tidur. Bagian paling gilanya adalah kedua orang tua Anda adalah imigran. Hubungi saja mereka sekarang dan katakan, berapa banyak rumah dengan lima kamar tidur [01:32:00] ada di negara tempat kamu dilahirkan?
[01:32:02] Perangkat: Apa yang akan mereka katakan
[01:32:03] Kris: yang diinginkan Brian?
[01:32:04] gabriella: Tidak ada apa-apa.
[01:32:04] Perangkat: Seperti presiden tinggal di satu tempat. Itu saja.
[01:32:08] gabriella: Ya. Saya kira sulit bagi saya untuk menerimanya lagi, karena saya tumbuh dan orang tua saya menyediakan rumah dengan empat kamar tidur di kota yang sama dengan tempat kami berada sekarang. Jadi
[01:32:17] Perangkat: Alasan mengapa hal ini sangat sulit diterima adalah karena di Amerika kami percaya bahwa setiap generasi akan melakukan sedikit lebih baik, lebih baik, dan mendapatkan sedikit lebih mudah.
[01:32:26] Perangkat: Ya. Dan karena NIMBY, seperti generasi orang tuamu, eh, generasi, pasanganku, semua orang yang membeli rumah, begitu mereka membeli rumah, mereka pergi, aku tidak ingin ada orang yang membangun rumah di sekitarku. Jadi mereka menghentikan pembangunan lebih banyak perumahan. Sekarang harganya luar biasa mahal. Jadi, rumah yang sama tempat Anda dibesarkan, Anda tidak akan pernah mampu membelinya.
[01:32:46] Perangkat: Itu tidak mungkin bagimu. Anda menyadari betapa frustrasinya hal itu. Aku, ini sangat sulit. Benar-benar mengerti. Ya. Rasanya tidak enak. Jadi kesimpulanmu adalah kami akan tetap melakukannya.
[01:32:58] gabriella: Ya, kamu benar.
[01:32:59] Perangkat: Dan [01:33:00] Saya harus mendorong Anda untuk tidak melakukan itu. Itulah tepatnya yang membuat Anda berada dalam situasi ini. Bisakah Anda membeli rumah dengan lima kamar tidur?
[01:33:07] Perangkat: Aku tidak tahu. Aku belum melihat daftarnya, tapi. Hampir pasti tidak dengan tabungan nol. Mm-hmm. Itu tidak mungkin. Bisakah kita benar-benar memiliki rumah dengan lima kamar tidur ketika kita memiliki tabungan $0 hari ini? Apakah itu terdengar realistis?
[01:33:24] gabriella: TIDAK.
[01:33:25] Perangkat: Bisakah kita pindah ke Florida dalam hitungan bulan, yang biayanya $50.000?
[01:33:33] Perangkat: Dari mana uangnya?
[01:33:34] gabriella: Ya, saya pikir kami hanya mengandalkan penjualan rumah.
[01:33:39] Perangkat: Saya rasa Chris dan Gabriela percaya bahwa pindah ke Florida akan menyelesaikan masalah mereka. Dan ini sangat umum. Banyak pasangan percaya bahwa jika mereka pindah lokasi, mereka akan mendapatkan awal yang baru, mungkin mereka lebih dekat dengan keluarga, biaya hidup yang lebih murah, dan hal itu akan mengatur ulang situasi keuangan mereka.
[01:33:55] Perangkat: Dan sebenarnya, saya sering kali ingin mengatakan bahwa saya setuju, saya sebenarnya berpikir untuk pindah [01:34:00] secara geografis dapat menjadi salah satu hal paling ampuh yang Anda lakukan. Tapi seperti kata pepatah, kemanapun Anda pergi, di situlah Anda berada. Jadi pertanyaan yang ingin saya ajukan adalah, apa yang berbeda di Florida? Karena jika kita jujur, mereka akan membawa pola pengeluaran yang sama ke Florida, pola komunikasi yang sama, utang yang sama.
[01:34:21] Perangkat: Mereka masih akan menghindari melihat angka sebenarnya dan hanya mengandalkan perasaan. Satu-satunya perbedaan adalah mereka akan melakukan ini di negara bagian yang berbeda. Dan inilah yang benar-benar mengkhawatirkan saya. Mereka belum benar-benar mempertimbangkan angka-angka dalam langkah ini. Contoh lain bagaimana mereka berfokus pada perasaan, namun mengabaikan angka.
[01:34:40] Perangkat: Mereka berbicara tentang menjual rumah mereka seharga 850 ribu, membersihkan 400 ribu, menggunakannya untuk membeli rumah lain di Florida, namun mereka juga membutuhkan setidaknya $50.000 untuk biaya pemindahan sebagai uang muka. Pembayaran hipotek mereka kemungkinan besar akan naik, bukan turun. Lalu bagaimana dengan isu intinya? Mereka tidak punya sistem untuk uang mereka, jadi oke, mereka bisa pindah ke Florida, tapi [01:35:00] tanpa mengatasi akar masalahnya, mereka akan berakhir pada situasi yang persis sama.
[01:35:06] Perangkat: Jika Anda mendengarkan ini, Anda harus selalu bertanya pada diri sendiri tentang hal-hal penting dalam hidup, apa masalah sebenarnya di sini? Apa akar permasalahannya? Sampai Anda mengerti bahwa Anda hanya melempar anak panah secara acak ke dinding. Jika Anda memerlukan bantuan untuk mengidentifikasi akar masalahnya, ikuti program pelatihan uang saya.
[01:35:25] Perangkat: Intinya di sini adalah fokus pada hal-hal aktual yang penting, bukan hanya perlengkapan di sekitar hal-hal tersebut. Bagi pasangan ini, pertanyaannya bukan, haruskah kita pindah ke Florida? Mungkin, mungkin juga tidak. Pertanyaan sebenarnya adalah, apakah kita bersedia mengubah cara kita beroperasi sebagai tim keuangan secara mendasar? Anda tidak dapat membangun a.
[01:35:48] Perangkat: Kehidupan finansial yang serius dan sukses. Hanya berharap satu demi satu terjadi, bukan? Saya berharap dia mendapatkan pekerjaan yang lebih baik. Saya harap hal doula ini berhasil. Saya harap kita [01:36:00] jual, bla, bla, bla. Itu hanya berharap Anda sudah bangkrut sekali. Apa yang saya ingin Anda lakukan adalah mengembangkan sistem dan pendekatan ke mana kita akan pergi, Hei, kita akan hidup sesuai dengan kemampuan kita.
[01:36:10] Perangkat: Kami akan menabung dan menginvestasikan uang setiap bulan. Itu akan menjadi prioritas utama sebelum panik makan di luar, membeli sepatu, dan berlibur. Itu bukan siapa kita lagi. Tapi kenyataannya, saya tidak bisa mengubah identitas Anda. Jadi, katakan padaku apa yang ingin kamu lakukan?
[01:36:26] gabriella: Saya ingin mengubah identitas saya
[01:36:28] Perangkat: Untuk apa?
[01:36:29] gabriella: Kepada seseorang yang hidup sesuai dengan kemampuan kita dan menerima kenyataan serta berupaya mewujudkannya sehingga kita dapat menjamin masa depan yang lebih baik.
[01:36:39] Perangkat: Oke. Bagaimana denganmu, Kris?
[01:36:42] Kris: Ya, saya ingin belajar bagaimana menjadi hemat. Miliki pola pikir, Anda tahu, menurut saya ini sama parah dan mengerikannya. Dan menurut saya, setelah melaluinya dan mendapatkan jalan keluarnya rasanya seperti, oh, ya, Anda tahu, itu hampir saja terjadi. Um, itu mungkin tidak [01:37:00] sana lain kali.
[01:37:00] Perangkat: Itu benar sekali. Itu cara yang sangat bagus untuk melihatnya. Sepertinya kita beruntung terakhir kali. Mm-hmm. Kita kehabisan nyawa.
[01:37:07] Kris: Ya.
[01:37:08] Perangkat: Seperti itu saja. Ya. Dan lain kali kita akan berakhir di tempat yang jauh lebih buruk, mungkin terpencil.
[01:37:14] Kris: Ya.
[01:37:14] Perangkat: Kalian berdua bukan bujangan, kalian punya empat anak. Anda memiliki beban yang sangat berat untuk dibawa.
[01:37:22] Perangkat: Jadi, inilah yang ingin saya lakukan. Saya ingin kembali ke rencana pengeluaran yang sadar. Anda berdua menghasilkan $169.000 per tahun. Sekarang
[01:37:30] gabriella: itu jumlah yang signifikan
[01:37:31] Perangkat: ketika Anda mendengar bahwa sebenarnya itu lebih dari 175, mungkin 180 ribu jika Anda memperhitungkan semuanya, apa yang dilakukan pasangan yang menghasilkan 180 ribu dengan uang mereka?
[01:37:43] gabriella: Apakah Anda mengatakan investasikan itu?
[01:37:44] Perangkat: Mm-hmm.
[01:37:46] gabriella: Pastikan biaya tersebut menutupi semua biaya tetap sehingga ada tempat berlindung dan makanan tersedia di meja.
[01:37:55] Kris: Apa lagi, Kris? Mereka ikut serta dalam mengontrol bagaimana uang tersebut dibelanjakan [01:38:00] terus-menerus duduk di meja dan berbicara satu sama lain. Di manakah kita dengan pengeluaran kita? Kamu tahu,
[01:38:05] Perangkat: menurut pendapat saya, pasangan yang berpenghasilan $180.000 setahun tidak memiliki hutang kartu kredit.
[01:38:10] Perangkat: Itu tidak bisa diterima. Itu, eh, pasangan menabung dan berinvestasi secara agresif karena mereka menghasilkan banyak uang.
[01:38:17] gabriella: Ya.
[01:38:18] Perangkat: Mereka selektif terhadap apa yang mereka beli. Mereka tidak sekedar membeli apa pun yang ada di hadapan mereka.
[01:38:24] gabriella: Ya.
[01:38:24] Perangkat: Karena pasangan yang menghasilkan $180.000 memiliki standar untuk diri mereka sendiri. Mereka sangat memikirkan apa yang mereka inginkan.
[01:38:32] Perangkat: Jika mereka mampu membelinya, mereka mendapatkannya. Mereka tidak meminta maaf untuk itu. Tapi mereka tidak pergi begitu saja dan hanya membeli apa saja yang ada di hadapan mereka, itu tidak, tidak akan terjadi. Dan pasangan yang menghasilkan $180.000 selaras karena untuk menghasilkan 180 K, Anda mungkin harus melakukan satu atau dua pekerjaan yang sangat bagus.
[01:38:48] Perangkat: Dan itu berarti waktunya banyak, banyak pekerjaan. Jika mereka mempunyai empat anak, mereka harus berkomunikasi secara efektif, artinya jika mereka tidak memiliki keterampilan untuk melakukannya, mereka akan membeli keterampilan tersebut. Bagaimana mereka menjalani terapi atau mereka [01:39:00] mendapatkan pelatih komunikasi.
[01:39:01] gabriella: Ya.
[01:39:02] Perangkat: Berapa banyak dari hal tersebut yang menurut Anda benar?
[01:39:04] gabriella: Seratus persen.
[01:39:05] Perangkat: Bagaimana kalau kita membuat perubahan es di CSP?
[01:39:08] gabriella: Ya.
[01:39:08] Perangkat: Baiklah. Baiklah. Jadi, Anda semua memberi tahu saya apa yang ingin Anda capai. Saya hanya eksekutor. Beri tahu saya perubahan apa yang ingin Anda lakukan pada rencana pengeluaran sadar Anda. Izinkan saya mengingatkan semua orang yang mendengarkan dan menonton. Karena pendapatan baru Gabriela, biaya tetap gabungan mereka adalah 66% dan mereka memiliki sisa 34% atau $3,210.
[01:39:29] Perangkat: Baiklah, satu per satu. Mari kita melakukan perubahan. Gabriela. Pertama.
[01:39:33] gabriella: Mungkin kita menambahkan seribu dolar lagi ke dalam pembayaran utang kita.
[01:39:37] Perangkat: Oke, ayo pergi ke Chris. Sekarang apa yang ingin kamu lakukan
[01:39:40] Kris: kios kelontong? Sedikit rendah. Saya mungkin akan melakukan tahun 2000 agar belanjaan menjadi sedikit lebih realistis.
[01:39:46] Perangkat: Benar-benar? Siapa yang melakukannya?
[01:39:47] Alat 4: belanja bahan makanan?
[01:39:48] Kris: Saya bersedia.
[01:39:49] Perangkat: Benar-benar?
[01:39:50] Kris: Ya. Di kepala saya, saya seperti, oke, kalau kita masak secara batch dan kalau kita lakukan ini dan itu, bisa jadi mendekati 1500. Tapi,
[01:39:57] Perangkat: Oke. Chris, salah satu masalah utama yang terjadi di sini adalah itu [01:40:00] kamu membohongi dirimu sendiri.
[01:40:01] Kris: Ya,
[01:40:02] Perangkat: kamu harus menghentikan itu. Anda tidak dapat memperbaikinya dengan melakukan kebohongan ini di kepala Anda. Dan itu perlu dilakukan dalam terapi.
[01:40:08] Perangkat: Saya tidak bercanda. Ini sebenarnya adalah salah satu hambatan terbesar bagi kesuksesan Anda semua. Anda membohongi diri sendiri sepanjang waktu.
[01:40:15] Kris: Mm-hmm.
[01:40:16] Perangkat: Anda telah berbohong kepada saya berkali-kali di acara ini. Saya menyukainya. Saya suka dibohongi sekarang saya bisa lolos begitu saja. Dibohongi setiap hari. Anda tidak bisa lepas dari berbohong kepada diri sendiri.
[01:40:25] Kris: Ya.
[01:40:25] Perangkat: Hentikan.
[01:40:26] Kris: Oke.
[01:40:26] Perangkat: Oke. Saya tahu Anda memiliki empat anak. Itu jumlah yang banyak untuk anak-anak, tapi 2000 dolar sebulan untuk belanjaan saat kamu pergi berbelanja, Chris, pernahkah kamu melihat harganya?
[01:40:36] Kris: Seribu persen dari waktu, tapi saya pikir kelemahan saya adalah karena Costco sedikit lebih jauh dan mengingat jadwal saya dan itu sedikit lebih sulit untuk, Anda tahu, berbelanja dalam jumlah besar.
[01:40:47] Kris: Um, di mana uang kita mungkin bisa bertambah sedikit dan, um, jumlah realistisnya mungkin akan turun atau mendekati 1500.
[01:40:54] Perangkat: Saya hanya akan kembali ke cara orang tua saya menyelesaikannya. Kalian hanya perlu mencari tahu.
[01:40:59] gabriella: Ya.
[01:40:59] Perangkat: Pengeluaran [01:41:00] 500 dolar ekstra sebulan. karena kamu tidak punya waktu. Coba tebak?
[01:41:03] Perangkat: Sekarang Anda memiliki akhir pekan gratis. Ajaklah beberapa anak dan nikmatilah.
[01:41:06] gabriella: Itulah tepatnya yang saya katakan.
[01:41:07] Perangkat: Besar. Selesai. 1500 Benar. Mari kita lanjutkan. Kris, apa saranmu?
[01:41:11] Kris: Mungkin memberikan sedikit, um, pensiun pasca pajak.
[01:41:14] Perangkat: Baiklah. Berapa harganya?
[01:41:16] Kris: Menurutku mungkin antara 500 atau seribu dolar.
[01:41:18] Perangkat: Baiklah, anggap saja seribu dolar.
[01:41:20] Perangkat: Bagus. Jadi perhatikan apa yang terjadi di sini. Anda sekarang berada di 11% untuk investasi. Itu cukup bagus. Dan Anda turun hingga 13% untuk pembelanjaan tanpa rasa bersalah atau $1.189 kan. Apa pendapat kalian tentang hal itu sejauh ini?
[01:41:34] gabriella: Saya suka itu.
[01:41:35] Perangkat: Saya juga menyukainya. Seberapa sering Anda makan di luar,
[01:41:37] gabriella: Hah? Terakhir kali kita makan di luar adalah saat ulang tahunmu, ulang tahunmu yang ke-40.
[01:41:41] Kris: Ya. Jadi itu bulan September. Tapi um, apakah kita menghitung, seperti kemarin saya bawa bawa, bawa makanan, bawa.
[01:41:47] Perangkat: Eh, ya. Kami sedang menghitungnya. Hai semuanya. Apakah kita menghitung kurang dari 24 jam yang lalu? Ya. Kami sedang menghitungnya. Beri aku nomornya saja. Berapa kali Anda makan di luar dalam seminggu?
[01:41:57] Kris: Tidak sering. Maksudku, kami tidak melakukannya, kami membuat kopi di rumah.[01:42:00]
[01:42:00] Kris: Ini lebih seperti, oke. Saya, saya baru saja mendarat dari bandara. Apakah Anda ingin memasak? Tidak. Oke. Aku akan membawa, aku akan membawa makanan untuk dibawa pulang. Kami tidak melakukannya, kami tidak sering keluar.
[01:42:06] gabriella: Dan takeoutnya antara $70 hingga seratus.
[01:42:11] Perangkat: Seberapa sering? Itu seperti sekali setiap minggu.
[01:42:14] gabriella: Mungkin sekali setiap minggu.
[01:42:15] Perangkat: Saya pikir Anda semua telah menghabiskan banyak uang untuk hal-hal yang tidak Anda lacak.
[01:42:18] Perangkat: Oke. Tidak mungkin bagi saya untuk memberi Anda masukan spesifik di sini karena angkanya tidak akurat. Ya. Seperti Anda memiliki 20 pasang sepatu mahal. Anda mendapatkan semua barang ini yang dibelanjakan secara acak.
[01:42:28] Kris: Mm-hmm.
[01:42:29] Perangkat: Karena tidak terwakili dengan baik. Hal terbaik yang bisa saya katakan kepada Anda adalah jangan. Ya. Dan yang lebih penting di sini, inilah yang tersisa saat ini, saya hanya ingin menunjukkan sesuatu kepada Anda.
[01:42:39] Perangkat: Anda memiliki total $1.189 per bulan yang dapat Anda belanjakan. Oh. Dan ada satu hal lainnya. Anda sebenarnya tidak menabung uang per bulan.
[01:42:48] gabriella: Ya.
[01:42:49] Perangkat: Ini adalah masalah yang sangat besar. Kamu sedekat ini. Untuk kehilangan segalanya. Ya. Itu hanya karena Anda memiliki penghalang ini. Pertama Anda bangkrut. Sekarang kamu [01:43:00] memiliki orang tuamu yang akan mendukungmu.
[01:43:02] Perangkat: Ya. Bahwa Anda bersandar pada mereka seperti tongkat alih-alih membangun kemampuan Anda sendiri.
[01:43:08] Kris: Mm-hmm.
[01:43:08] Perangkat: Membangun kehidupan finansial yang sehat.
[01:43:10] Kris: Ya.
[01:43:10] Perangkat: Jadi kita punya sejumlah masalah di sini. Saya ingin berbicara tentang sebagian hutang. Jika kami mengambil utang kartu kredit Anda, utang berbunga tinggi, jika Anda membayar $2.500 sebulan, Anda akan melunasinya dalam 16 bulan.
[01:43:24] Perangkat: Jadi kurang dari satu setengah tahun, dan Anda akan membayar bunga sebesar $6.700. Tapi begitu Anda melunasi hutang itu, hal itu benar-benar membebaskan segalanya. Seperti hutang pinjaman pelajar Anda sebesar $750 per bulan, Anda dapat melunasinya dalam tiga tahun.
[01:43:40] Alat 4: Mm-hmm.
[01:43:41] Perangkat: Anda dapat melihat bahwa hal itu mulai menjadi sangat rumit. Pertama-tama kita hancurkan benda ini, lalu kita hancurkan benda itu dan setiap kali kita hancurkan, kita punya sedikit uang ekstra untuk ditaruh di tempat lain, seperti investasi, dan sebagainya.
[01:43:51] Alat 4: Benar.
[01:43:51] Perangkat: Itu mulai membangun sebuah siklus. Izinkan saya berhenti sejenak di sana. Apa yang bisa kamu ambil dari hal itu, Chris?
[01:43:57] Kris: Jika kita mulai menangani utang dengan semacam a [01:44:00] struktur.
[01:44:02] Perangkat: Ya.
[01:44:02] Kris: Lebih banyak uang menjadi gratis dan kita bisa mempunyai lebih banyak kebebasan untuk benar-benar melakukan apa yang kita inginkan, namun pada saat yang sama kita harus bersikap strategis mengenai bagaimana utang tersebut dihapuskan.
[01:44:13] Kris: Bukan lawan suka saja. Ledakan senapan dalam kegelapan berharap sesuatu tertembak.
[01:44:18] Perangkat: Itulah yang kalian berdua lakukan sejauh ini. Ini seperti secara acak, ayo lakukan ini. Semoga saja begitu, tetapi pada saat yang sama Anda sebenarnya menyabotase diri Anda sendiri. karena Anda menghabiskan lebih banyak uang untuk kartu kredit. Ya, kartu kreditnya harus dibekukan dan tidak digunakan.
[01:44:29] Perangkat: Lagi. Itu sudah berakhir. Anda harus memikirkan berapa banyak yang harus ditabung. Kalian semua. Anda membutuhkan tabungan. Ini sangat penting.
[01:44:39] gabriella: Ya.
[01:44:40] Perangkat: Tanpa tabungan, Anda berada dalam risiko besar. Dan bahkan jika Anda bisa menabung seribu dolar sebulan untuk ditabung, bukankah Anda memberi tahu saya bahwa setidaknya dibutuhkan $20.000 untuk pindah ke Florida?
[01:44:49] Kris: Ya.
[01:44:50] Perangkat: Menurut saya, Anda memiliki dua pilihan. Salah satunya adalah Anda bisa menjual rumah, tidak diragukan lagi. Anda bisa pergi dengan 400K, Anda bisa melunasi semua utangnya, [01:45:00] hapus, simpan banyak tabungan, pertahankan pendapatan tinggi Anda dan pergi ke Florida. Namun di Florida akan sangat sulit bagi Anda untuk membeli rumah. Jadi pilihan Anda adalah yang bisa Anda sewa dan dengan penghasilan Anda, Anda bisa mengayunkannya.
[01:45:20] Perangkat: Kedua, Anda bisa membeli, Anda mungkin harus meminta bantuan orang tua Anda. Tapi menurutku kalian berdua hanya bertukar satu tempat dengan tempat lain. Situasi keuangan Anda tidak akan membaik. Ini mungkin menjadi lebih buruk karena pengeluaran Anda akan meningkat. Atau Anda bisa tinggal di sini, membuat rencana dan menghemat 50 ribu 20, 30, $50.000 yang akan Anda keluarkan untuk uang muka biaya pindahan, dan sebagainya.
[01:45:44] Perangkat: Arahkan tujuan ini dan berkomitmenlah bahwa kami akan tinggal di sini selama lima tahun dan kami bahkan tidak berpikir untuk pindah sampai setidaknya kami memiliki tabungan dan investasi sebanyak ini, dan sebagainya. Itu pilihan lain. Terserah kalian berdua, tapi menurutku sampai saat ini kalian belum membahasnya [01:46:00] jenis keputusan ini dengan angka.
[01:46:02] Perangkat: Mm-hmm.
[01:46:02] gabriella: 100%. Dan saya pikir itu adalah bagian dari ketakutan saya tidak bisa mendapatkan apa yang saya inginkan untuk keluarga.
[01:46:13] Perangkat: Mm-hmm.
[01:46:14] gabriella: Aku ingin dekat dengan keluargaku dan aku lelah. Aku terlalu lelah sendirian. Dan saya rasa saya mencoba memaksakan langkah ini. Dan saya tahu jauh di lubuk hati saya bahwa kita perlu tetap berada di sini untuk memperbaiki keuangan kita.
[01:46:33] Perangkat: Dari semua hal yang kita bicarakan hari ini, inilah hal yang benar-benar sampai pada Anda, benar-benar mencapai Anda
[01:46:39] gabriella: pemikiran seperti tidak berada di dekat keluarga dan membesarkan anak-anak dan semua kebersamaan, dan Chris terus bekerja jauh dari kami. Sepertinya saya kehilangan waktu.
[01:46:54] Perangkat: Baiklah, bolehkah aku mengatakan ini? Jika, jika itu penting bagi Anda, Anda mungkin bisa melakukannya [01:47:00] terjadi, tapi mungkin tidak seperti yang Anda pikirkan.
[01:47:03] Perangkat: Anda mungkin tidak bisa tinggal di rumah dengan lima kamar tidur yang Anda miliki. Anda mungkin tidak bisa memasukkan semua anak Anda ke sekolah swasta. Bu mungkin Anda tidak bisa mengambil semua liburan ini setiap tahun. Anda tidak bisa. Dan Anda tentu tidak bisa tinggal di rumah bersama anak-anak. Itu tidak realistis. Jika Anda mau, jika ini adalah hal nomor satu di keluarga Anda, Anda mungkin bisa mewujudkannya, namun hal itu mungkin mengharuskan Chris mendapatkan pekerjaan dengan gaji lebih tinggi.
[01:47:29] gabriella: Ya.
[01:47:30] Perangkat: Pengeluarannya harus dikurangi. Anda berdua harus selaras dan memiliki visi yang kuat bersama-sama. Anda tidak boleh berdebat satu sama lain, bahkan berusaha meyakinkan satu sama lain bahwa hari itu sudah berakhir dan Anda mungkin tidak akan bisa melakukannya tahun depan.
[01:47:45] gabriella: Ya.
[01:47:46] Perangkat: Jadi ada kemungkinan.
[01:47:49] gabriella: Ya.
[01:47:49] Perangkat: Sekali lagi, ada variabel, tapi saat ini Anda tidak beroperasi dengan bilangan real.
[01:47:54] gabriella: Ya.
[01:47:54] Perangkat: Dan meskipun saya merasakan keinginan Anda untuk ingin dekat dengan keluarga, saya sebenarnya ingin membantu Anda [01:48:00] sampai di sana, tetapi Anda harus menggunakan bilangan real dan hutang yang Anda keluarkan sangat membebani Anda untuk bisa kembali ke sana.
[01:48:10] gabriella: Ya.
[01:48:11] Perangkat: Apa yang paling mengejutkan Anda dari percakapan kita hari ini?
[01:48:15] gabriella: Di mana saya pikir saya bisa lebih mengontrol keuangan kami.
[01:48:21] gabriella: Saya sudah berusaha, memaksakan hal-hal ini terjadi tanpa benar-benar melihat angkanya.
[01:48:28] Perangkat: Apakah Chris, pasangan Anda di babak berikutnya dalam kehidupan kaya yang ingin Anda mulai?
[01:48:34] gabriella: Sangat. Aku tidak ingin melakukan ini sendirian. Saya ingin dia berada di sana bersama saya dengan visi yang jelas.
[01:48:42] Perangkat: Apa yang Anda butuhkan dan harapkan darinya?
[01:48:45] gabriella: Saya membutuhkan dan mengharapkan dia untuk menyesuaikan diri, mendorong untuk mendapatkan penghasilan yang lebih tinggi.
[01:48:51] Perangkat: Berapa harganya
[01:48:52] gabriella: Saya ingin dia menghasilkan $150.000 pada suatu saat,
[01:48:57] Perangkat: mungkin, mungkin dia bisa, dan aku akan bertanya [01:49:00] Chris apa yang bisa dibawanya, tapi mungkin dia tidak bisa. Mungkin dia tidak akan melakukannya.
[01:49:04] gabriella: Ya.
[01:49:05] Perangkat: Bagaimana kamu akan mengatasinya?
[01:49:06] gabriella: Aku benar-benar tidak tahu bagaimana aku akan menanganinya, karena aku merasa sudah mengorbankan banyak bagian awal pernikahan dan peran sebagai ibu, dan aku hanya ingin gilirannya tiba.
[01:49:20] Perangkat: Oke. Chris, apa yang paling mengejutkanmu?
[01:49:22] Kris: percakapan hari ini? Apa yang mengejutkan saya hanyalah kenyataan bahwa sesuatu yang sangat sederhana sejauh berbicara tentang angka tidak pernah terlintas dalam pikiran saya untuk hanya duduk dan berbicara secara spesifik. Aku merasa seperti aku melewatkannya. Itu, dan juga, maksud saya, saya, saya selalu tahu, Anda tahu, saya tahu betapa dekat Gabriela dengan keluarganya dan betapa putus asa dia untuk mencapainya.
[01:49:46] Kris: Saya merasa kita berada pada titik di mana, Anda tahu, saya memiliki jalur karier. Saya memulai posisi ini, akan membutuhkan sedikit waktu untuk mencapai posisi yang saya perlukan di dalam perusahaan. Tapi saya merasa ada urgensinya atau, Anda tahu, mungkin [01:50:00] harapannya sedikit tidak realistis, di pihaknya. Um, tapi itu tidak hilang bagiku.
[01:50:05] Kris: Aku, aku tahu apa, aku tahu apa yang dia inginkan. Saya hanya, saya meminta sedikit kesabaran untuk sampai ke sana. Um, dan sebagai imbalannya saya berkomitmen untuk membuat perubahan yang perlu saya lakukan, um, untuk menurunkan utang, untuk menjadi agresif terhadap rencana pengeluaran kita secara sadar. Um, dan, Anda tahu, bergerak menuju sesuatu yang kita berdua sepakati, yaitu menjalani kehidupan bebas hutang dan menuju kebebasan finansial.
[01:50:31] Perangkat: Bisakah kalian semua menyelesaikan kalimat ini untukku secara lengkap? Katakan saja, aku merasakannya, lalu ceritakan apa yang kamu rasakan. Chris, tolong dulu.
[01:50:38] Kris: Saya merasa lega.
[01:50:41] Perangkat: Besar. Gabriela. gabriela,
[01:50:43] gabriella: Saya merasa kecewa.
[01:50:46] Perangkat: Mm-hmm. Mengapa demikian?
[01:50:49] gabriella: Kami punya banyak waktu dan saya, kami hanya kehilangan banyak waktu. SAYA
[01:50:55] Perangkat: menurutku itu penilaian yang cukup jujur.
[01:50:57] Perangkat: Terkadang ketika Anda mencoba untuk maju, orang-orang berakhir [01:51:00] menghabiskan banyak waktu untuk melihat ke belakang dan menjadi sangat sulit bagi mereka untuk maju karena mereka hanya terjebak di masa lalu. Saya akan memberi Anda masukan langsung. Beginilah caraku menanganinya jika aku jadi kamu. Jadi pertama-tama, um, saya akan segera memulai terapi.
[01:51:18] Perangkat: Seminggu sekali saya membaca buku itu dan mulai menerapkan setiap langkahnya. Masing-masing dari Anda akan bertanggung jawab atas setidaknya dua angka dalam keuangan keluarga. saya akan melakukannya. Menjadi sangat agresif terhadap utang. Misi keluarga sekarang adalah bebas hutang. Semuanya terjual. Semuanya.
[01:51:40] Perangkat: Karena jika Anda dapat menemukan barang senilai $7.500 untuk dijual dan Anda langsung memasukkannya ke dalam hutang kartu kredit, sehingga mengurangi pembayaran berbulan-bulan, berikutnya kami akan bertemu setiap minggu, masing-masing dari kami muncul, bergantian. Siapa yang bertanggung jawab atas pertemuan tersebut? Chris, kamu harus berada di sana. Anda harus menunjukkannya [01:52:00] ke atas.
[01:52:00] Perangkat: Tidak masalah. Temukan waktu yang cocok untuk Anda berdua. Akhir pekan harus jelas tentang siapa yang merawat anak-anak. Yang lain memerlukan sedikit kelegaan. Anda berdua bekerja keras, inilah waktunya untuk menyelesaikan bahwa Anda harus menabung. Anda harus menabung setidaknya 10% dari uang Anda.
[01:52:15] gabriella: Ya,
[01:52:16] Perangkat: jadi kalian harus memotong sejumlah pengeluaran dan atau menghasilkan uang.
[01:52:19] Perangkat: Saya akan segera menaikkan tarif bisnis doula saya. Kris. Saya akan mencari pekerjaan dengan penghasilan lebih tinggi. Itu harus terjadi agar Anda dapat mencapai tujuan yang Anda inginkan, Anda tidak bisa menunggu begitu saja. Anda juga memerlukan tingkat agresi seperti itu dalam karier Anda. Itu berbicara dengan atasan Anda, mencari tahu kapan. Kapan Anda mendapat kenaikan gaji?
[01:52:37] Perangkat: Bersikaplah spesifik. Dan jika mereka tidak menyediakannya kepada Anda, carilah orang lain yang bersedia. Hutang harus dilunasi. Tidak ada lagi pengeluaran untuk kartu kredit. Bangun rekening tabungan. Sedangkan untuk urusan Florida, maksud saya, itu mungkin. Jika itu aku, aku tidak akan melakukannya. Saya tidak akan melakukannya setidaknya selama satu tahun karena Anda hanya tinggal di tempat Anda sekarang dengan hipotek rendah ini.
[01:52:58] Perangkat: Dan memperbaiki semua ini [01:53:00] urusan keuangan, Anda akan melakukannya. Ini seperti menyembuhkan luka dan kemudian ketika Anda pergi ke hutan, Anda sembuh. Itu adalah cara yang luar biasa. Sekali lagi, jangan lakukan itu, Anda tidak wajib melakukan apa yang saya katakan. Saya hanya memberi tahu Anda apa yang akan saya lakukan.
[01:53:11] Kris: Mm-hmm.
[01:53:13] Perangkat: Saya ingin berterima kasih kepada Chris dan Gabriela karena bersedia melakukan percakapan ini.
[01:53:16] Perangkat: Tidak mudah memang melihat uang Anda, hubungan Anda dan pola hubungan Anda yang telah Anda rawat selama bertahun-tahun. Mereka berada pada titik di mana mereka akhirnya memiliki lebih banyak pilihan. Ada pemasukan lebih banyak, ada rencana lebih jelas. Ada peluang untuk benar-benar mengubah arah mereka, namun hal ini memerlukan perubahan orientasi dalam cara mereka mengambil keputusan.
[01:53:39] Perangkat: Bisakah mereka melambat? Bisakah mereka berkomunikasi dengan jelas? Bisakah mereka benar-benar mengubah cara mereka mengambil keputusan hidup bersama? Dan ini terutama berlaku untuk keputusan besar dalam hidup seperti pindah, menurut pendapat saya, ini adalah kesempatan luar biasa untuk menggunakan keputusan ini sebagai ujian tentang bagaimana mereka dapat mengambil keputusan. [01:54:00] pilihan hidup utama dengan cara yang lebih sehat dan bijaksana.
[01:54:04] Perangkat: Sekarang mari kita lihat bagaimana perkembangan tindak lanjutnya.
[01:54:09] gabriella: Jadi kejutan terbesar kami dari percakapan itu, bagi saya, adalah menggali lebih dalam tentang masa lalu kami, bagaimana caranya. Hubungan kami berada di luar uang dan semacam psikologi tentang cara kami mendekati uang. Saya tidak berharap untuk membahasnya secara mendalam.
[01:54:31] gabriella: Dan kemudian kesadaran bahwa posisi kita saat pensiun, uh, sangat rendah dibandingkan dengan apa yang ingin kita capai di masa depan.
[01:54:44] Alat 4: Menurut saya, sebagian besar saya setuju dengan pola perilaku kita, bagaimana masa lalu kita membawa kita ke posisi kita saat ini dalam hal keuangan, atau setidaknya bagi saya, um, Anda tahu, dengan ayah dan ibu saya, cara mereka menghabiskan uang untuk hal-hal materi dan bukan [01:55:00] tentu saja membicarakan tentang, Anda tahu, bagaimana cara menghemat uang atau, Anda tahu, um, semua itu, tapi bagaimana saya terjerumus ke dalam pola perilaku yang sama seperti ayah saya.
[01:55:09] Alat 4: Tepat. Tapi kesimpulan terbesar lainnya bagi saya adalah setelah melihat angka-angkanya dan kemudian berbicara tentang penghasilan tambahan Gabby, itu akan menjadi, um, Anda tahu, betapa situasi kita bisa diselamatkan, um, sebenarnya adalah bagaimana CSP menunjukkan pengurangan utang menjadi 66%, um, sedikit lebih bisa dikelola.
[01:55:30] gabriella: Um, bagi saya, hal terbesar yang bisa diambil adalah menerima bahwa situasi kami berbeda dari apa yang saya alami saat tumbuh dewasa.
[01:55:38] gabriella: Dan untuk tidak memikirkan gagasan menjadi ibu rumah tangga, um, dan itu saya. Perlu membantu dengan bekerja penuh waktu atau bekerja dengan penghasilan lebih tinggi agar benar-benar mengeluarkan kita dari situasi keuangan yang kita alami. Dan itu [01:56:00] Saya juga tidak bisa begitu saja melepaskan pelacakan pengeluaran dan keuangan kami dan hanya berharap yang terbaik.
[01:56:09] gabriella: Um, dan bahwa saya benar-benar perlu bekerja sama dengan Chris dalam melacak, um, ke mana perginya uang kami dan memiliki gambaran yang jelas serta permintaan yang seperti meminta apa yang saya butuhkan darinya sehingga kami dapat berhasil alih-alih, um, menutup atau melepaskan. Dan mungkin juga, um, mengomelinya atau, Anda tahu, mendekatinya saat dia merasa kesal dan, dan menghindarinya juga.
[01:56:39] Alat 4: Untuk hal terbesar saya, um, atau hal-hal yang telah saya berkomitmen untuk ubah, um, saya punya tiga. Jadi kita harus menghentikan pembelian tersebut, seperti treadmill atau, Anda tahu, sepasang sepatu baru yang bagus yang bisa saya benarkan dengan alasan apa pun. Um, jadi [01:57:00] menghapuskan hal-hal itu, um, setiap kali aku melakukan perjalanan uang harianku, terus memperhatikannya.
[01:57:06] Alat 4: Oh dan tidak ada lagi bekerja pada hari Sabtu. Yang mana saya baru saja, saya mulai hari ini untuk saat ini.
[01:57:13] gabriella: Eh, yang langsung aku komitmenkan adalah, um, membekukan penggunaan kartu kreditku, um, bekerja penuh waktu dengan hati yang bersemangat dan bahagia bertemu dengan Chris. Setiap minggu kami memutuskan untuk bertemu setiap minggu pada Minggu malam untuk meninjau pengeluaran kami dan memastikan bahwa kami berada pada jalur yang sesuai dengan rencana pengeluaran kami.
[01:57:40] gabriella: Kami juga berkomitmen untuk membaca buku-buku itu lagi. Um, aku akan membaca ini bersama Chris dan mereka akan menyelesaikannya bersama-sama. Dan hal yang paling penting adalah saya telah berkomitmen, dan saya telah mengubah komitmen saya
[01:57:52] Alat 4: pola pikirnya adalah, um, terbuka terhadap
[01:57:57] gabriella: menunggu satu tahun untuk pindah ke Florida. [01:58:00] Um, dan dengan langkah itu juga bersikap realistis pada rumah yang kita dapatkan di sana.
[01:58:07] gabriella: Um, menjadi dan berkomitmen pada sesuatu yang lebih ekonomis, melakukan perampingan jika perlu. Um, itu lebih sesuai anggaran kita, menggunakan angka aktual dan, um, yang sebenarnya mampu kita bayar tanpa membawa kita ke, um, situasi serupa yang kita alami di masa lalu.
[01:58:27] Alat 4: Jadi rekap sambil jadi pengacara. Uh, menurutku, uh, bagi saya, perubahan terbesar yang pernah saya lihat, dan menurut saya Anda mungkin setuju sebagian atau sepenuhnya setuju, agak setuju.
[01:58:39] Alat 4: Saya pikir saya baru saja berkomitmen untuk melepaskan hal-hal materialistis dalam hal pembelian dan hanya membenarkannya. Um, tapi sekarang melihat gambaran yang lebih besar ke mana kita ingin pergi, ke mana kita ingin berakhir. Gabby banyak melakukan hal itu, tapi treadmillnya sudah hilang. eh,
[01:58:57] gabriella: Saya memang memiliki treadmill [01:59:00] dan dia dengan senang hati melepaskannya.
[01:59:01] Alat 4: Saya, saya membantu menaruhnya di flatbed untuk pemilik baru bersama dengan, eh, peralatan olahraga lainnya.
[01:59:08] gabriella: Jadi kami menjualnya seharga $2.600.
[01:59:11] Alat 4: Ya. Dibuat, menghasilkan sedikit uang kembali. Um, beberapa item di eBay saat ini. Banyak yang harus dikunjungi, banyak yang bisa dikatalogkan dan didaftar. Jadi saya merasa jauh lebih mudah untuk tidak memikirkannya dan hanya, Anda tahu, mm-hmm.
[01:59:25] Alat 4: Prioritaskan masa depan dan putuskan siklus membeli barang-barang yang tidak saya perlukan tanpa berpikir panjang. Jadi itu seperti takeaway saya. Saya bisa lebih baik dalam membuat anggaran, bukan membuat anggaran, tapi tahukah Anda, kami memiliki tanggung jawab atas apa yang akan kami lacak. Aku bisa melakukannya lebih baik, um, dengan itu. Tapi untuk gambaran yang lebih besar, menurut saya, um, berbeda dengan saya.
[01:59:47] Alat 4: Jadi saya berkomitmen untuk itu. Menjelang hal itu, itulah kesimpulan saya. Sejauh ini,
[01:59:52] gabriella: Aku sudah gila karena menjual sesuatu. Um. Jadi saya suka menjual TV, saya sudah menjual [02:00:00] mebel. Saya bahkan menjual toilet. Um, masih bekerja, um, masih mendapatkan klien baru untuk bisnis saya. Dan setiap kali saya merekrut klien baru dan mendapat bayaran, saya membayar diri saya sendiri dan melunasi utang.
[02:00:19] gabriella: Um, jadi kami telah melakukan pekerjaan yang cukup baik dalam melunasi kartu kredit.
[02:00:23] Perangkat: Membayar beberapa sejauh ini.
[02:00:25] gabriella: Ya. Seperti dua atau tiga milikmu?
[02:00:27] Perangkat: Ya.
[02:00:27] gabriella: Dan, um, pasti berupaya agar tambang saya berada di bawah 60%. Um, mencoba menghasilkan lebih banyak penghasilan semampu kami. Um, tapi kami telah memutuskan bahwa pindah ke Florida akan tetap menjadi prioritas, meskipun itu mungkin bukan hal yang paling finansial, um, paling tidak cerdas untuk dilakukan.
[02:00:47] gabriella: Namun karena Chris, perjalanan Chris menjadi semakin sering. eh,
[02:00:54] Alat 4: Saya telah meninggalkan restoran
[02:00:57] gabriella: itu memakan waktu.
[02:00:59] Alat 4: Saya melakukannya. [02:01:00]
[02:01:00] gabriella: Anda tidak melakukannya, tetapi tidak ketika Anda mengatakan akan melakukannya.
[02:01:04] Alat 4: Saya, saya menyingkirkan hari Sabtu dan kemudian,
[02:01:07] gabriella: Ya. Kamu bilang kamu tidak akan melakukan apa pun di akhir pekan.
[02:01:10] Alat 4: Aku bilang aku akan melakukannya
[02:01:10] gabriella: begitu saya mulai.
[02:01:11] gabriella: Setelah Anda melihat gaji pertama saya dan Anda mengatakan gaji pertama, saya harus melihatnya untuk mempercayainya. Dan Matt datang dan Anda masih terus bekerja,
[02:01:20] Alat 4: Tetapi,
[02:01:21] gabriella: dan kemudian itu hanya hari Sabtu, dan kemudian. Minggu lalu Anda memutuskan untuk melakukannya tanpa sepengetahuan saya, tetapi kita masih harus melakukan terapi pernikahan.
[02:01:36] Alat 4: Tapi aku sudah selesai.
[02:01:36] Alat 4: Aku sudah selesai untuk selamanya.
[02:01:37] gabriella: Ya, jadi saya pikir kami masih akan pindah di musim panas. Um, kami belum membeli rumah, tapi kami akan mendaftarkan rumahnya dalam beberapa minggu dan kami pikir kami sudah berbicara dengan keluarga. Kita bisa tinggal bersama mereka
[02:01:52] Alat 4: selama musim panas dan itu akan membantu
[02:01:56] gabriella: mampu menghemat uang.
[02:01:58] gabriella: Saya pikir kita masih bisa melakukan pelacakan dengan lebih baik [02:02:00] pengeluaran. Saya mendapatkan Monarch untuk pasangan dan saya sangat menikmatinya karena saya dapat menerapkan rencana pengeluaran secara sadar dan semua akun kami terikat padanya. Jadi itulah pembaruan kami. Kami melakukannya dengan lebih baik. Kami bisa melakukan yang lebih baik lagi, tapi kami sedang mengusahakannya dan, um, kami bersemangat.
[02:02:19] Perangkat: Ya. Dengarkan. Jika Anda ingin bantuan saya dengan pertanyaan spesifik tentang uang Anda. Hanya ada dua cara untuk mendapatkannya. Pertama, Anda dapat mendaftar untuk mengikuti podcast ini di iwt.com/apply. Atau kedua, Anda dapat langsung bergabung dengan program pelatihan uang saya di iwt.com/money Coaching. Dalam program itu, Anda mendapatkan akses ke acara virtual langsung, panggilan pelatihan grup bulanan, q dan as langsung, dan komunitas besar yang luar biasa dari orang-orang seperti Anda.
[02:02:49] Perangkat: Lihat di iwt.com/money coaching.