Saya meminta 200 pensiunan untuk nasihat terbaik mereka. Tip terbesar tidak ada hubungannya dengan uang.

Kebanyakan anak berusia 24 tahun tidak terlalu memikirkannya masa pensiun. Dengan beberapa dekade bekerja di depan mereka, sebagian besar fokus untuk mendapatkannya pijakan di tempat kerja – bukan pada kebutuhan keuangan dan tujuan hidup dari diri mereka yang berusia 65 tahun.

Hal yang sama berlaku untuk saya. Tentu, saya mendaftar di a 401 (k) dan mulai membangun dana darurattetapi saya tidak benar-benar duduk dan memetakan seperti apa masa depan saya akan terlihat seperti 40 tahun ke depan. Itu semua berubah baru -baru ini.

Selama beberapa bulan terakhir, termasuk sebagai bagian dari Business Insider “PENGEMBALIAN Pensiun“Seri, saya berbicara langsung dengan lebih dari 200 orang Amerika yang lebih tua, dan 4.500 pensiunan lainnya berbagi cerita mereka melalui formulir online. Orang -orang dengan murah hati menceritakan jebakan Dan keberhasilan dari perjalanan mereka sendiri ke tahun -tahun keemasan. Beberapa dicat a gambar kemerahan Dari apa yang mungkin terjadi di masa depan – berkeliling dunia, menjadi sukarelawan karena tujuan yang mereka kagumi, atau menghabiskan lebih banyak waktu bersama keluarga. Orang lain mengungkapkan penyesalan Dan perjuangan – Bekerja dua pekerjaan hingga usia 70 -an atau 80 -an, merawat orang tua yang sudah lanjut usia, atau hidup dalam situasi perumahan yang tidak stabil.

Awalnya, saya tidak banyak memikirkan tentang saya sendiri masa pensiuntetapi ketika saya mendengar lebih banyak cerita, saya mulai bertanya -tanya apakah saya sudah membuat kesalahan, suatu hari nanti saya sesali.

Setelah seorang wanita memberitahuku bahwa dia terlalu aman Dengan investasinya, saya mengambil sebagian besar uang saya dari rekening tabungan dan memutuskan untuk membajaknya ke pasar-meskipun melalui indeks dan reksa dana yang masih aman. Setelah seorang pria mengatakan dia tidak menyesal memaksimalkan 401 (k) -nyaSaya meningkatkan kontribusi saya. Tetapi di luar nasihat keuangan standar, bagian dari kisah -kisah yang paling mengejutkan saya adalah berapa banyak waktu yang dihabiskan orang untuk berbicara tentang psikologis, sosial, dan sisi emosional pensiun. Beberapa mengatakan kepada saya bahwa mereka menghabiskan seluruh hidup mereka bekerja Habiskan tahun -tahun terakhir mereka bersantaihanya untuk menyadari bahwa mereka melewatkan pemenuhan diri yang mereka dapatkan dari pekerjaan mereka. Yang lain mengatakan mereka perjalanan yang dikorbankan atau keluarga untuk mencapai kekayaan, hanya untuk sakit setelah pensiun. Beberapa mengatakan mereka sangat menyukai pensiun bahkan dengan sedikit di bank. Ini bukan penyimpangan: Ratusan responden mengatakan unsur -unsur pensiun yang tidak finansial adalah yang paling penting.

Setelah berbicara dengan semua pensiunan ini, saya menyadari tidak ada bentuk yang ideal masa pensiun. Saya tidak dapat memprediksi bagaimana karier saya akan terlihat, berapa lama saya akan hidup, atau apa yang ada di toko. Saya mungkin kacau di sepanjang jalan, seperti yang dikatakan banyak orang kepada saya, tetapi ada cara untuk pulih. Prioritas saya antara sekarang dan 60 -an saya dapat berubah, atau mungkin ada acara kehidupan besar yang tidak saya lihat datang. Tetapi dari wawancara ini, termasuk selusin untuk cerita ini, saya benar -benar merasa jauh lebih tidak cemas tentang perencanaan pensiun saya daripada ketika saya mulai. Saya lebih memahami apa yang harus saya dan sesama gen Zers saya lakukan untuk mempersiapkan pensiun – bahkan jika saya tidak berencana bermain golf.

Sementara percakapan saya akhirnya memperkuat canard kuno bahwa uang tidak dapat membeli kebahagiaan, ratusan pensiunan yang saya ajak bicara untuk menjelaskan bahwa ada banyak nilai di stabilitas keuangan. Orang -orang menekankan beberapa prinsip dasar: Simpan dengan saksama, hidup hemat, dan rencanakan untuk jangka panjang. Diakui, banyak gen zers yang berada di anak tangga yang lebih rendah dari tangga karier sedikit untuk berinvestasi Karena sedikit gaji awal dan biaya hidup yang tinggi. Namun demikian, mereka yang lebih jauh dalam perjalanan mereka memberi tahu saya bahwa mempelajari dasar -dasar keuangan – baik melalui video YouTube, buku, atau percakapan dengan keluarga dan teman – sangat membantu ketika gaji mulai tumbuh.

Kevin Foster, sekarang berusia 64 tahun, mendapatkan gaji rendah enam angka sebagai teknisi laboratorium bahan kimia dan air limbah sebelum ia meninggalkan dunia kerja. Sementara ia menyesal menjalankan kartu kreditnya dan tidak memaksimalkan 401 (k) sebelumnya dalam karirnya, ia mengumpulkan lebih dari $ 700.000 dalam penghematan pada saat ia pensiun, termasuk pensiun yang disediakan pekerjaannya. Pemikiran ke depan ternyata sangat penting: dia terpaksa mengakhiri karirnya di 58 setelah mengembangkan penyakit autoimun yang melemahkan. Dia mulai menggambar Asuransi Disabilitas Jaminan Sosial Pada tahun 2020, yang membayar lebih dari $ 3.000 setiap bulan. Terlepas dari penyakitnya, kombinasi jaminan sosial, tabungan, pensiun, dan pendapatan istrinya berarti bahwa pasangan itu akan dapat hidup dengan nyaman di masa mendatang.

“Cucu saya berusia 20 tahun, dan dia telah bekerja sejak dia mendapatkan SIM,” kata Foster kepada saya. “Dia punya sedikit uang tunai, tapi aku mengatakan kepadanya, ‘Aku tidak peduli seberapa banyak kamu menyingkirkan, kamu harus menyingkirkan sesuatu.’”

Di luar saran dasar untuk memulai lebih awal untuk memanfaatkan minat gabungan dari waktu ke waktu, penasihat keuangan tidak setuju dengan jumlah yang tepat untuk disimpan. Kesetiaan mengatakan Anda harus memiliki tiga kali gaji Anda pada 40 dan 10 kali gaji Anda pada 67, sementara Harga T. Rowe Menyarankan total aset Anda di 65 harus antara 7,5 dan 13,5 kali penghasilan Anda. Dan sementara beberapa penasihat mengatakan untuk memprioritaskan Roth IRA, yang lain mengatakan lebih fokus pada 401 (k) s.

Anda harus menghemat uang Anda lebih awal karena Anda akan membutuhkannya di masa pensiun. Cobalah untuk menghubungkan sebagian uang Anda.

Chris Herman, kepala pensiun pribadi di Merrill dan Bank of America, menekankan mendaftar dalam rencana pensiun yang disponsori oleh majikan jika tersedia tetapi mengakui bahwa mungkin sulit bagi kaum muda untuk fokus pada jangka panjang, terutama ketika krisis muncul.

“Sebagian besar orang berusia 20 -an akan kehilangan pekerjaan di luar kehendak mereka di beberapa titik dalam karier mereka. Anda ingin bersiap untuk itu,” kata Herman.

Donna Davis, 71, belajar pelajaran itu cara yang sulit. Ibu tunggal itu bekerja sebagai guru dan memegang pekerjaan sambilan melakukan katering dan bekerja di siang hari tetapi tidak pernah bisa menghemat banyak setiap bulan. Dia tahu sedikit tentang pasar saham, kelelahan Roth Ira untuk membayar tagihannya, dan kembali bekerja dua bulan setelah dia pensiun karena tambahan keamanan finansial. Dia mengatakan kepada saya bahwa dia mungkin perlu bekerja dengan baik hingga usia 70 -an karena pensiunnya nyaris tidak menutupi hipoteknya, Medicaredan resep. Terlepas dari kesulitan yang mungkin disebabkannya pada saat itu, dia sekarang berharap dia telah menabung lebih banyak di masa mudanya.

“Memimpikan pensiun dan realitas pensiun adalah dua hal yang berbeda,” kata Davis. “Kamu harus menghemat uangmu lebih awal karena kamu akan membutuhkannya dalam masa pensiun. Cobalah untuk menghubungkan sebagian uangmu.”

Sementara banyak pensiunan berbakti tentang perencanaan mereka, yang dianggap sebagai pemikiran bukanlah obatnya. Untuk beberapa orang, an penyakit atau penyakit menghentikan kemajuan pensiun mereka. Yang lain mengatakan kematian orang yang dicintai atau kehilangan pekerjaan mengembalikan mereka. Beberapa berjuang untuk mengamankan Pekerjaan kerah putih Setelah PHK dan beralih ke gaji hidup ke gaji. Banyak orang dalam generasi saya tidak diperhitungkan dalam keadaan ini, dan saya harus mempertimbangkan kembali pandangan pensiun saya sendiri – saya bisa menyelamatkan dengan luar biasa dan mengikuti kalender tonggak kehidupan, tetapi sesuatu selalu dapat menghapus kemajuan ini.

Bahkan jika peristiwa kehidupan bencana melukai perencanaan saya, saya merasa sehat untuk menerima bahwa hidup seringkali tidak adil – seperti yang dikatakan ibu saya tumbuh dewasa, “Manusia berencana, dan Tuhan tertawa.” Yang bisa saya lakukan adalah hidup setiap hari sepenuhnya, mempersiapkan biaya darurat, dan mendengarkan kisah orang-orang seperti Barbara Moore-Peters.

Moore-Peters, 62, tumbuh miskin dan berjuang di sekolah, meskipun dia bekerja sebagai perawat selama tiga dekade sambil membesarkan anak-anaknya sendirian. Suatu hari dia terbangun buta di tahun 2008, dan meskipun dia mendapatkan sebagian penglihatan, dia berjuang untuk memiliki pekerjaan dengan kondisinya. Tidak ada obat untuk neuromuskulernya penyakitdan dia tidak yakin bagaimana dia akan tetap mengapung pada disabilitas. Terlepas dari kekhawatiran finansial, dia mengatakan anak -anak dan cucunya menjadikannya tahun -tahun pensiunnya bermanfaat.

“Satu -satunya hal yang saya miliki adalah warisan saya,” katanya. “Ketika saya merasa sangat sedih, saya berkendara ke Ohio untuk melihat cucu dan putri saya dan mendapatkan pelukan dan ciuman.”

Semakin banyak, saya mendapati diri saya mengobrol dengan orang -orang tentang pemenuhan emosional – atau kekurangannya – yang datang dengan meninggalkan karier. Mengingat saya kerja kerja Gene dan kenikmatan tulus yang saya dapatkan dari pekerjaan saya, ada kemungkinan saya tidak akan pernah sepenuhnya pensiun. Bahkan jika saya sampai pada titik di mana saya dapat dengan nyaman naik ke matahari terbenam pepatah, saya mungkin tidak mau. Saya mudah bosan. Itu sebabnya saya telah mengambil maraton running, dibuat Trivia permainan, dan bertujuan untuk mengunjungi semua 50 negara bagian pada usia 30 -an. Saya tidak sendirian dalam hal ini: dua lusin orang yang berbicara dengan BI mengatakan mereka bekerja melewati usia pensiun tanpa niat untuk berhenti. Banyak yang mengatakan itu bahkan sebagai jutawanmereka berharap untuk terus berjalan.

Louis Belline, 75, mengatakan dia “gagal pensiun” lima kali. Belline pensiun pada pertengahan 2000-an setelah 25 tahun sebagai Delta Air Lines pilot Sebelum kembali terbang sebagai pelatih pilot dan menghasilkan $ 130.000 setahun. Istrinya dengan senang hati pensiun lima tahun lalu, dan pasangan Georgia memiliki kekayaan bersih pada angka pertengahan tujuh. Tapi Belline mengatakan dia mungkin bekerja sampai akhir 70 -an karena itu membuatnya tetap tajam.

“Saya melihat orang -orang pensiun dan duduk dan mati,” kata Belline. “Kekhawatiran terbesar yang saya miliki adalah saya tidak ingin otak saya atrofi. Saya pikir saya bisa terus mengangkut dan mengikuti orang -orang muda yang lebih pintar dari saya.”

David John, penasihat kebijakan strategis senior di AARP, mengatakan dia melihat banyak orang pensiun dengan antusias hanya untuk menyadari bahwa mereka bosan atau kehilangan tujuan mereka. Dia mengatakan menyesuaikan diri dengan kehilangan itu bisa jadi sulit, dan kurangnya hubungan sosial dalam masa pensiun sering mendorong orang kembali bekerja. Sekitar setengah responden dalam survei AARP terhadap orang yang tidak dikembalikan mengatakan keputusan mereka untuk kembali bekerja didasarkan pada memiliki “tujuan hidup, jejaring sosial, dan keluar dari rumah.”

Beberapa pensiunan yang saya ajak bicara bisa menjadi kreatif dalam cara mereka menemukan tujuan. Aida Porras, 67, kehilangan ibunya beberapa tahun yang lalu dan merawat suaminya selama lima tahun setelah diagnosis kanker stadium empat. Dia diberhentikan dari pekerjaannya sebagai konsultan perawatan kesehatan dan telah memusatkan perhatiannya pada merawat ibunya yang sakit. sambil memberikan konsultasi sebagai kontraktor independen. Setelah suaminya meninggal, Porras mengambil alih bisnis pasokan seni keluarga di Georgia, yang memberinya a Lingkaran Teman Barumemicu minatnya untuk melukis, dan membiarkannya melenturkan otot -otot wirausaha. Itu juga membantunya mengatasi kesedihannya dan tetap fokus pada kegembiraan hidup. Dia mengatakan dia tidak memiliki rencana transisi untuk pensiunnya, menambahkan bahwa banyak orang di keluarganya hidup hingga usia 90 -an.

“Saya akan memiliki uang tunai tambahan, yang akan membantu saya di telepon,” kata Porras. “Pada akhirnya, ketika aku pergi tidur, aku tertawa dan berkata, ‘Tidak ada yang bisa memecatku.’”

Mendengar cerita seperti Porras ‘dan lusinan orang lain membuat saya menyadari bahwa bahkan jika saya tidak memukul saya tonggak keuanganSaya selalu bisa berputar dan membuka bisnis, menulis buku, atau bahkan melakukan pekerjaan kerah biru. Akan selalu ada sesuatu untuk memberi saya pemenuhan finansial dan pribadi.

Pada akhirnya, faktor terpenting untuk pensiun yang sukses tampaknya memiliki pemahaman yang jelas tentang apa yang membuat saya bahagia. Dalam wawancara saya, banyak orang mengatakan mereka terlalu ambisius setelah pensiun dan meniupkan cadangan mereka terlalu cepat, sementara yang lain mengatakan mereka melakukannya O dengan hati -hati dan mengorbankan kenikmatan mereka. Orang yang menganggap pensiun mereka berhasil menyetujui hal itu masa pensiun adalah tentang pemenuhan dan tujuan, apakah mewujudkan tujuan perjalanan, menyelesaikan pencapaian profesional terakhir, atau minum kopi setiap minggu dengan teman lama. Sebagai seseorang yang sering mengorbankan kenikmatan saya untuk maju lebih jauh secara finansial, seperti mengerjakan pekerjaan penuh waktu sebagian besar semester perguruan tinggi, saya mulai melakukan lebih sedikit di waktu luang saya, mendukung beberapa komitmen sambil memprioritaskan perjalanan dan kesehatan (meskipun saya tidak mengabaikan pergerakan pasar baru-baru ini).

Saya tidak datang dari kekayaan, tidak ada yang membimbing saya, saya tidak pernah menghasilkan banyak uang, tetapi saya melakukan hampir semua yang pernah saya impikan untuk dilakukan.

Percakapan saya telah memberi saya beberapa model yang cukup bagus untuk pensiun yang benar -benar sukses. Ambil Bill Watts, 78, yang mengatakan kepada saya bahwa dia berhasil pensiun sebagai “pria biasa” yang tidak menghasilkan banyak uang. Watts, yang tinggal di Florida, menjual asuransi dan reksa dana sebelum menghabiskan 25 tahun dalam kedokteran nuklir, pensiun pada usia 67 tahun. Dia mengambil keuntungan dari IRA lebih awal dan tidak pernah menghabiskan terlalu banyak – dia memelihara kapal penangkap ikan selama 30 tahun dan melakukan perjalanan internasional dengan harga murah melalui perencanaan yang cermat. Setelah pensiun, ia melacak dan membeli sebuah rumah di Seattle untuk lebih dekat dengan anak-anaknya, di mana ia menghabiskan musim panasnya. Telur sarangnya senilai $ 1,3 juta telah berkembang menjadi sekitar $ 1,8 juta sejak dia berhenti bekerja, berkat Investasi Cerdas. Dan antara perjalanan dan menghabiskan waktu bersama istrinya yang berusia 53 tahun, dia menghabiskan akhir 70 -annya membaca, menonton YouTube, dan memelihara rumahnya.

“Saya tidak datang dari kekayaan, tidak ada yang membimbing saya, saya tidak pernah menghasilkan banyak uang, tetapi saya melakukan hampir semua yang pernah saya impikan untuk dilakukan,” kata Watts.

Atau mungkin pensiun saya bisa terlihat seperti Lori Devlin, 68, yang pensiun pada tahun 2021 setelah 36 tahun di industri anggur tetapi mengambil “pekerjaan pensiun“Sebagai pegawai desa di kota Long Island -nya, menangani catatan desa dan melakukan tugas administratif. Dia mengatakan kekayaan bersihnya jatuh” ke dalam negatif “selama krisis keuangan 2008, tetapi dia menumbuhkannya menjadi lebih dari $ 1 juta dengan pensiun melalui investasi yang agresif dan pendapatannya sebagai pendapatan yang diimpikan di desa itu lebih dari posisi yang dipilihnya. Devlin mengatakan pensiunnya adalah segala yang diimpikan olehnya, meskipun lebih dari itu, meskipun lebih dari itu, meskipun lebih dari itu, meskipun ada banyak hal. Dengan politik lokal dan memperbaiki komunitasnya, dan dia berencana untuk memperlambat begitu dia mengambil jaminan sosial pada usia 70 untuk bepergian dan menghabiskan waktu bersama cucunya.

Saya masih berusia 40 tahun dari masa pensiun, tetapi saya menggunakan pertengahan 20-an untuk memikirkan bagaimana menghabiskan tahun-tahun senja saya dengan sengaja, bahkan jika itu berarti tidak menjadi multimiliuner atau menghabiskan hari-hari saya dikelilingi oleh pohon-pohon palem.

Apakah Anda anggota Gen Z yang sudah memikirkan masa pensiun Anda? Harap Isi Ini bentuk cepat.

Nuh Sheidlower adalah reporter di tim ekonomi orang dalam bisnis yang memimpin PENGEMBALIAN Pensiun seri.