Jika Anda menginginkan strategi investasi sederhana dan rendah pemeliharaan yang menumbuhkan kekayaan Anda dengan usaha minim, portofolio malas adalah persis seperti yang Anda butuhkan.
Dalam panduan ini, Anda akan mempelajari apa itu portofolio malas, mengapa itu berhasil, dan cara membangun satu untuk mulai menambah kekayaan Anda.
Apa itu portofolio malas? (Dan mengapa itu akan membuat Anda kaya)
Portofolio malas adalah strategi investasi sederhana dan lepas tangan yang umumnya menggunakan dua hingga empat dana indeks berbiaya rendah untuk menumbuhkan uang Anda dalam jangka panjang.
Cara kerjanya
Dengan menggabungkan beberapa dana indeks, portofolio malas memungkinkan Anda untuk membangun kekayaan dengan mudah dari waktu ke waktu:
- Tidak ada pengambilan saham atau waktu pasar yang diperlukan: Anda berinvestasi di seluruh pasar, memastikan diversifikasi otomatis dan risiko yang lebih rendah.
- Atur dan lupakan: Pengaturan satu kali memungkinkan pertumbuhan majemuk membangun kekayaan selama beberapa dekade.
- Biaya rendah, stres rendah: Kurang volatilitas, pemeliharaan minimal, dan tidak ada manajer dana yang terlalu mahal.
Ini mungkin tampak membosankan, tetapi ini adalah salah satu cara paling dapat diandalkan untuk membangun kekayaan tanpa menekankan ayunan pasar.
Namun demikian, tidak semua portofolio malas dibuat sama, jadi inilah tiga portofolio malas yang saya rekomendasikan.
1. Portofolio Malas Dua dana Rick Ferri
Jika Anda menginginkan hasil maksimal dengan upaya minimum, portofolio dua dana Rick Ferri adalah taruhan terbaik Anda. Ini mengikuti aturan 60/40 klasik, menyeimbangkan pertumbuhan dan stabilitas sehingga Anda tidak berjudi uang Anda.
Cara kerjanya
Alokasi aset ini sangat mudah:
- 60% saham: Saham mendorong pertumbuhan jangka panjang dengan meningkatkan nilai dari waktu ke waktu.
- 40% obligasi: Obligasi memberikan stabilitas, mengurangi volatilitas ketika pasar saham turun.
Dana yang disarankan
Ferri merekomendasikan hanya menggunakan dua dana untuk membangun portofolio ini:
- Vanguard Total World Stock ETF (VT): Memiliki seluruh pasar saham global
Vanguard Total Bond Market ETF (BND): Mencakup obligasi AS untuk stabilitas dan pendapatan
Mengapa itu berhasil
Portofolio ini berfungsi karena sangat sederhana, dengan hanya dua dana yang dapat dikelola oleh pemula.
- Diversifikasi sepenuhnya: Anda memiliki segalanya dari saham global hingga obligasi AS.
- Mudah disesuaikan: Ingin pengembalian yang lebih tinggi? Tambahkan lebih banyak stok. Butuh stabilitas? Tambahkan lebih banyak ikatan.
- Membutuhkan upaya minimal: Mengaturnya, Penyernihan portofolio Anda Setahun sekali, dan biarkan pertumbuhan majemuk melakukan sisanya.
- Efisien dan terbukti: Tidak ada tipuan, hanya jalan langsung untuk membangun kekayaan jangka panjang.
2. Portofolio malas tiga dana Taylor Larimore (favorit boglehead)
Jika portofolio dua dana terasa terlalu mendasar, portofolio tiga dana Larimore adalah peningkatan yang solid yang masih sederhana dan pemeliharaan rendah.
Itu membuat hal -hal malas sambil menambahkan satu keuntungan utama: Diversifikasi Internasional. Dengan menyebarkan uang Anda di seluruh saham AS, saham internasional, dan obligasi, Anda mendapatkan paparan global yang luas dengan upaya minimal dan biaya rendah.
Bagi sebagian besar investor, ini adalah keseimbangan terbaik dari kesederhanaan dan pertumbuhan jangka panjang. Jika Anda menginginkan cara yang mudah dan efektif untuk berinvestasi, ini yang saya rekomendasikan.
Cara kerjanya
- 42% saham AS: Ini memberikan pertumbuhan jangka panjang yang andal dengan berinvestasi di seluruh pasar AS.
- 18% saham internasional: Investasi secara internasional menambah eksposur global, mengurangi ketergantungan tunggal pada ekonomi AS.
- 40% obligasi: Sekali lagi, obligasi menambah stabilitas dan menawarkan perlindungan terhadap volatilitas pasar.
Dana yang disarankan
Ada tiga dana yang disarankan dalam portofolio ini:
- Vanguard Total Dana Indeks Pasar Saham (VTSMX): Memberi Anda kepemilikan atas setiap saham yang diperdagangkan secara publik di AS, memastikan eksposur pasar yang luas
- Vanguard Total Dana Indeks Saham Internasional (VGTSX): Memperluas investasi Anda di luar AS, menawarkan Anda peluang pertumbuhan global
- Vanguard Total Obligasi Indeks Pasar (VBTLX): Memberikan fondasi yang stabil dengan campuran beragam obligasi AS untuk menyeimbangkan risiko
Mengapa itu berhasil
Portofolio ini dirancang untuk pembangunan kekayaan jangka panjang yang mudah:
- Sepenuhnya terdiversifikasi: Anda memiliki bagian dari setiap pasar saham utama di dunia.
- Pemeliharaan Rendah: Hanya tiga dana untuk dilacak, penyeimbangan ulang tahunan yang cepat, dan Anda siap.
- Pertumbuhan & stabilitas yang seimbang: Saham AS dan internasional mendorong kekayaan, sementara obligasi menjaga volatilitas pasar tetap terkendali.
- Eksposur Global: Ini adalah cara sederhana untuk menangkap pertumbuhan global tanpa terlalu mempengaruhi investasi Anda.
Berdasarkan portofolio ini, alokasi aset Anda akan terlihat seperti ini (ya, itu menyerupai simbol Mercedes):
Selama dekade terakhir, portofolio ini telah memberikan pengembalian tahunan rata -rata sekitar 7% – keluar dari banyak dana lindung nilai dan bahkan mengalahkan S&P 500 pada tahun -tahun tertentu. Jika Anda mencari cara yang sederhana, terdiversifikasi, dan pemeliharaan rendah untuk menumbuhkan kekayaan Anda, ini dia.
3. Portofolio Lazy No-Brainer Dr. Bernstein (untuk yang sedikit lebih suka berpetualang)
Jika Anda menginginkan portofolio sederhana dan seimbang yang tidak memerlukan keahlian investasi, portofolio no-brainer Dr. William Bernstein adalah pilihan yang tepat. Bernstein-seorang ahli saraf yang berubah menjadi ahli finansial-menyederhanakan berinvestasi dengan strategi yang mudah diikuti ini.
Portofolio ini mendistribusikan investasi Anda secara merata di empat segmen pasar utama, memastikan diversifikasi luas tanpa terlalu mengandalkan area tunggal. Ketika satu sektor turun, yang lain sering tumbuh subur, menjaga investasi Anda stabil dari waktu ke waktu.
Cara kerjanya
Begini cara uang Anda dialokasikan di seluruh segmen pasar utama:
- 25% saham berkapitalisasi besar AS: Investasikan dalam perusahaan besar dan stabil seperti Apple dan Microsoft.
- 25% Saham Kapal Kecil AS: Menargetkan perusahaan kecil dengan potensi pertumbuhan yang lebih tinggi.
- 25% saham internasional: Perluas portofolio Anda di luar AS untuk mendapatkan diversifikasi global.
- 25% obligasi: Tambahkan stabilitas dan kurangi risiko saat pasar saham turun.
Portofolio yang lengkap ini memastikan diversifikasi yang kuat dan menawarkan pengembalian yang stabil dari waktu ke waktu.
Dana yang disarankan
Portofolio ini merekomendasikan empat dana berikut:
- Vanguard 500 Index (VFINX): Meliputi perusahaan AS terbesar
- Vanguard Small-Cap Index (NAESX): Berinvestasi dalam usaha kecil yang tumbuh cepat
- Vanguard Total International Stock Index (VGTSX): Diversifikasi ke pasar internasional
- Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX): Menjaga hal -hal tetap stabil dengan campuran ikatan
Mengapa itu berhasil
- Sepenuhnya terdiversifikasi: Campuran ini mencakup obligasi ditambah saham berkapitalisasi besar, topi kecil, dan internasional, mengurangi ketergantungan pada segmen pasar tunggal.
- Strategi yang setara: Perpecahan 25% memastikan keseimbangan, jadi ketika satu area turun, yang lain dapat mengimbangi kerugian.
- Pemeliharaan rendah: Dengan hanya empat dana, penyeimbangan tahunan yang sederhana membuatnya tetap di jalur.
Dengan pendekatan ini, Anda tidak perlu mengakali pasar – Anda hanya perlu tetap di dalamnya. Portofolio ini secara historis memberikan pengembalian tahunan rata -rata sekitar 5%, sebanding dengan S&P 500 selama beberapa periode. Ini menawarkan pengembalian yang solid tanpa tekanan pemisahan stok.
Cara membangun portofolio malas Anda hari ini (seperti, sekarang)
Sekarang setelah Anda memahami strategi portofolio malas ini, saatnya untuk mengambil tindakan. Mengaturnya sesederhana berinvestasi dalam dana lain.
Langkah 1: Pilih platform Anda
Banyak platform menawarkan dana indeks dengan biaya minimal, termasuk Vanguard, Fidelity, dan Schwab.
Secara pribadi, saya merekomendasikan Peloporsaat mereka memelopori investasi indeks berbiaya rendah dan memiliki rekam jejak kinerja jangka panjang yang terbukti.
Langkah 2: Buka akun
Jika Anda belum memiliki akun investasi, sekarang saatnya untuk membukanya. Jika Anda memenuhi syarat, saya sarankan memulai dengan Roth IRA, karena ia menawarkan pertumbuhan bebas pajak.
Jika Anda sudah memaksimalkannya, tidak masalah – gunakan akun broker biasa untuk terus berinvestasi.
Langkah 3: Dana Akun Anda
Setelah akun investasi Anda diatur, transfer jumlah yang Anda sukai. Jangan terlalu memikirkannya – apakah itu $ 100 atau $ 500, kuncinya adalah memulai saja.
Langkah 4: Beli dana Anda
Setelah akun Anda didanai, saatnya berinvestasi. Cari simbol ticker dana dalam portofolio yang Anda pilih dan belilah sesuai dengan alokasi yang disarankan.
Misalnya, jika Anda mengikuti portofolio dua dana dengan $ 1.000, Anda akan mengalokasikan $ 600 untuk VT (total ETF saham dunia) dan $ 400 untuk BND (total ETF pasar obligasi). Jika Anda menggunakan portofolio tiga atau empat dana, sesuaikan pembelian Anda sesuai untuk mencocokkan persentase target.
Langkah 5: Mengatur investasi otomatis
Langkah final – dan yang paling penting – adalah mengotomatiskan investasi Anda. Siapkan transfer berulang dari rekening bank Anda ke akun broker Anda setiap bulan untuk memastikan Anda secara konsisten membangun portofolio Anda. Bahkan kontribusi kecil seperti $ 50 atau $ 100 per bulan dapat tumbuh menjadi jumlah yang signifikan dari waktu ke waktu, berkat kekuatan peracikan.
Dengan langkah-langkah sederhana ini, Anda dapat mengatur strategi investasi yang kuat dan tidak rentan-yang dapat mengungguli 80% dari investor profesional dari waktu ke waktu.
Tidak masalah portofolio mana yang Anda pilih; Pergilah dengan yang paling masuk akal bagi Anda dan memulai.
Mengotomatiskan portofolio malas Anda (untuk kemalasan puncak)
Setelah Anda akhirnya mulai berinvestasi dalam portofolio malas Anda, Anda dapat mengambil kemalasan lebih jauh dengan mengotomatiskan keuangan Anda.
Saya sering membicarakan hal ini karena ini adalah salah satu cara paling cerdas untuk berinvestasi, menabung, dan menumbuhkan uang Anda dengan mudah. Dengan menyiapkan sistem yang secara otomatis mengalokasikan sebagian dari gaji Anda ke investasi Anda, Anda menghapus dugaan dan menjaga diri Anda disiplin, memastikan pertumbuhan yang konsisten dari waktu ke waktu tanpa harus memikirkannya.
Inilah cara mengaturnya
- Otomatiskan deposit gaji Anda ke dalam rekening giro Anda.
- Mengatur pembayaran tagihan otomatis untuk pengeluaran tetap seperti sewa, utilitas, dan langganan.
- Jadwalkan transfer otomatis ke rekening tabungan Anda untuk tujuan tertentu (misalnya, dana darurat, liburan, uang muka).
- Buat investasi otomatis Itu langsung masuk ke portofolio malas Anda – ternyata tepat setelah gajian, jadi Anda tidak pernah “melihat” uang itu duduk di rekening giro Anda.
- Tinjau setiap beberapa bulan dan menyesuaikan sesuai kebutuhan untuk memastikan semuanya berjalan dengan lancar.
Mengotomatisasi portofolio malas Anda memastikan bahwa Anda tetap di jalur tanpa naik turunnya investasi. Anda tidak akan panik menjual selama penurunan pasar, dan Anda tidak akan lupa untuk berinvestasi atau membiarkan uang tunai tambahan terlepas pada pembelian impuls. Dengan sistem ini, Anda sedang membangun rencana keuangan yang mulus dan bebas stres yang berfungsi di latar belakang saat Anda menjalani hidup Anda.
Jika berinvestasi pernah terasa luar biasa, portofolio malas membuktikannya tidak harus. Tidak ada manajer dana lindung nilai, tidak ada pengambilan saham, tidak ada perdagangan hari yang penuh tekanan – hanya investasi yang konsisten dan konsisten yang diam -diam membangun kekayaan nyata.
Tuan rumah Netflix “How To Get Rich”, penulis terlaris NYT & pembawa acara yang akan saya ajarkan kepada Anda untuk menjadi podcast yang kaya. Selama lebih dari 20 tahun, Ramit telah berbagi strategi yang terbukti untuk membantu orang seperti Anda mengendalikan uang mereka dan menjalani kehidupan yang kaya.