7 Kebiasaan Uang Lama yang Harus Diadopsi untuk Kekayaan Jangka Panjang (+ contoh)

Keluarga kaya raya telah menjaga kekayaan mereka dari generasi ke generasi melalui kebiasaan dan nilai-nilai tertentu yang menjamin kesuksesan finansial jangka panjang. Dengan menerapkan kebiasaan ini, siapa pun dapat membangun dan mempertahankan kekayaan untuk dirinya sendiri dan generasi mendatang.

Dalam postingan ini, kita akan mengeksplorasi 7 kebiasaan utama keluarga kaya raya dan bagaimana Anda dapat menggunakannya untuk mencapai stabilitas keuangan yang langgeng.

1. Hiduplah sesuai kemampuan Anda

Salah satu kebiasaan paling mendasar dari keluarga kaya raya adalah hidup di bawah kemampuan mereka. Meskipun memiliki kekayaan yang besar, mereka seringkali memilih untuk hidup sederhana dan menghindari pengeluaran berlebihan. Pendekatan ini memungkinkan mereka untuk mempertahankan kekayaan mereka dari generasi ke generasi dengan menghindari jebakan inflasi gaya hidup – dimana peningkatan pendapatan menyebabkan peningkatan pengeluaran.

Dengan memprioritaskan sikap berhemat, keluarga-keluarga kaya dapat mengalokasikan lebih banyak sumber daya mereka untuk tabungan dan investasi, yang seiring berjalannya waktu akan menambah kekayaan mereka. Anda tidak perlu mengorbankan kualitas hidup Anda untuk menerapkan kebiasaan ini; sebagai gantinya, Anda dapat membuatnya sendiri Rencana Pengeluaran Sadar (CSP).

Apa itu CSP?

CSP membantu Anda secara sadar mengalokasikan pendapatan Anda ke berbagai bidang, termasuk biaya tetap, tabungan, dan investasi, sambil tetap memberikan ruang untuk pengeluaran tanpa rasa bersalah untuk hal-hal yang penting bagi Anda. Pendekatan ini membuat Anda tetap sadar akan kebiasaan belanja Anda dan membantu Anda menahan godaan untuk meningkatkan gaya hidup Anda setiap kali ada kenaikan gaji atau rejeki nomplok, dan fokus pada membangun kekayaan untuk jangka panjang.

Dengan hidup sesuai kemampuan Anda dan menggunakan Rencana Pengeluaran Sadar, Anda dapat mengambil pelajaran dari pedoman uang lama dan mulai membangun masa depan keuangan yang lebih aman.

Kebiasaan belanja lama mudah berubah, terutama ketika pengeluaran mulai menumpuk tanpa rencana yang jelas. Ambil contoh, Paulus dan Morganyang memutuskan melakukan perjalanan spontan ke Key West. Apa yang dimulai sebagai liburan yang menyenangkan dengan cepat berubah menjadi keputusan yang mahal, dengan pengeluaran yang bertambah hingga hampir $8.000 — sebagian besar ditanggung oleh kartu kredit yang sudah memiliki saldo.

[00:35:26] Paul: Ya, kami tidak punya banyak waktu sendirian bersama dua anak, dan tahun lalu, kami memesan perjalanan ke Key West bersama-sama. Itu terjadi secara spontan. Saya pikir beberapa bulan sebelum kami merencanakannya.

[00:35:43] Ramit: Bagaimana ini bisa terjadi?

[00:35:45] Paul: Saya membuka Instagram dan melihat iklan beberapa band yang kami sukai bermain di Key West Amphitheater. Kami memesan perjalanan. Saya menggunakan poin kartu kredit yang hanya mencakup satu kamar menginap, suatu malam, karena kami memesan kamar bougie di pantai dengan balkon.

[00:36:08] Ramit: Oke. Tahukah Anda hal itu?

[00:36:11] Paulus: Apa?

[00:36:12] Ramit: Seperti, oh, kita akan menggunakan poin kita, itu akan dibayar untuk satu malam, dan kita harus memikirkan sisanya?

[00:36:17] Paul: Saat saya mulai melihat-lihat hotel, itu adalah salah satu minggu puncak di mana semua hotel menghasilkan lebih banyak uang.

[00:36:25] Ramit: Oke, jadi apa yang kamu lakukan?

[00:36:28] Paul: Saya memesan tiga malam di hotel. Saat itu 800 malam, 900 malam.

[00:36:34] Ramit: Oke. Sangat mahal.

[00:36:35] Paulus: Ya.

[00:36:36] Ramit: Jadi Anda mendapat perlindungan satu malam, dan kemudian dua malam Anda membayar dengan kartu kredit. Kartu kredit ini, apakah sudah ada hutangnya?

[00:36:43] Paul: Ya, tapi saya tidak ingat berapa banyak, tapi tidak gila. Beberapa ribu mungkin. Saya rasa kami tidak menggunakan kartu kredit dalam jumlah yang gila-gilaan ketika kami berada di sana. Sebagian besar berupa uang tunai dan debit.

[00:36:55] Morgan: Debit dan uang tunai.

[00:36:57] Paul: Tapi maskapai penerbangan dan hotel semuanya ada di kartu kredit.

[00:37:01] Morgan: Mm-hmm.

[00:37:02] Ramit: Berapa total biayanya?

[00:37:03] Paul: Saya pikir ketika kami menghitung angkanya setelah itu, jumlahnya lebih dari $5.000, mungkin mendekati tujuh atau lebih. Antara lima dan–

[00:37:14] Ramit: Tidak. Mungkin delapan jika kita memperhitungkan semuanya.

[00:37:18] Morgan: Ya.

[00:37:19] Ramit: Tidak bisa maju jika kita tidak jujur ​​mengenai angka-angkanya. Angka adalah angka. Jadi saya bilang saja, itu teknik yang sangat mudah untuk diterapkan, yaitu jika Anda memiliki rentang, pertama, jika rentangnya 5.000 hingga 5.500, baiklah. Saya mengerti. Akan ada permainan. Kalau lima sampai 7.000, itu kisaran yang cukup besar. Dan jika Anda ingin mendapatkan kisaran itu, pilihlah yang teratas.

Perjalanan mereka bukanlah satu-satunya masalah. Seperti kebanyakan orang, mereka merasa tidak yakin dengan gambaran keuangan mereka secara keseluruhan. Ketika diminta untuk meninjau kembali kekayaan bersih mereka, terlihat jelas bahwa mereka tidak mengetahui ke mana perginya uang mereka – atau berapa banyak hutang yang telah mereka kumpulkan dari waktu ke waktu.

[00:43:06] Ramit: Morgan, bisakah kamu menelusuri bagian kekayaan bersih? Baca saja kata-kata yang dicetak tebal dan angka lengkap di sebelahnya.

[00:43:15] Morgan: Aset, 495.000.

[00:43:17] Ramit: Oke.

[00:43:19] Morgan: Investasi, 16.994. Tabungan, 5.744. Hutang, 218.718.

[00:43:28] Ramit: Dan total kekayaan bersihnya?

[00:43:33] Morgan: $299.020.

[00:43:35] Ramit: Baiklah. Apa pendapat Anda tentang hal itu?

[00:43:40] Paul: Saya pikir itu cukup rendah.

[00:43:42] Ramit: Oke. Bagaimana menurutmu, Morgan?

[00:43:43] Morgan: Saya pikir kami akan mendapat hasil negatif.

[00:43:46] Ramit: Oke. Baiklah. Berengsek. Keadaan di sini menyedihkan saat ini. saya berkeringat. Bagaimana kita tahu ini bagus atau tidak?

[00:43:54] Morgan: Saya tidak tahu.

[00:43:55] Ramit: Hmm. Bagaimana menurutmu, Paulus? Anda bilang itu cukup rendah. Nomor berapa yang bagus?

[00:44:02] Paul: Melihat angkanya saja, tabungan yang lebih tinggi dan investasi yang lebih tinggi adalah hal yang baik.

[00:44:08] Ramit: Jadi tanggapan Anda adalah, saya tidak tahu apa yang baik, tapi saya tahu ini buruk. Itulah yang dirasakan kebanyakan pria tentang uang mereka. Sepertinya, baiklah. Nah, itu sebabnya saya akan selalu punya pekerjaan. Baiklah, jadi saya tidak tahu apakah itu baik atau buruk. Saya tahu secara umum hal ini positif. Saya tahu Anda berusia 30-an.

[00:44:30] Saya tahu bahwa dengan melihat ini, Anda memiliki kekayaan bersih $300.000, termasuk sebuah rumah. Dan sendirian, itu hanya memberi saya gambaran tentang keberadaan Anda. Penghasilan Anda, pengeluaran Anda, itu memberi tahu saya lebih banyak lagi, bukan? Jadi mari kita pasang pin di kekayaan bersihnya. Pertama-tama, ini positif. Itu ilmu yang bagus. Ini positif dengan 300.000 dolar. Baiklah. Penghasilan. Paul, berapa gabungan pendapatan kotor bulanan Anda?

[00:44:58] Paulus: 14.307.

[00:45:00] Ramit: Baiklah, jadi Anda menghasilkan $14.000 per bulan.

[00:45:04] Morgan: Mm-hmm.

[00:45:05] Paulus: Kotor.

[00:45:06] Ramit: Kotor. Jadi apa pendapat Anda tentang angka itu?

[00:45:09] Paul: Menurutku bukan– Aku berharap itu bersih.

[00:45:21] Ramit: Sialan banyak tanggapan yang tertekan. Saya belum pernah melihat pasangan yang berpenghasilan $14.000 sebulan memberi tahu saya semua hal yang salah dalam hidup. Apa yang sedang terjadi di sini?

[00:45:29] Morgan: Saya hanya merasa, di mana uangnya?

[00:45:31] Paul: Sepertinya, ya, dengan semua biaya dan biaya hidup di wilayah yang kami tinggali, sepertinya tidak terlalu bermanfaat.

Paul dan Morgan menunjukkan betapa mudahnya pengeluaran menjadi tidak terkendali jika Anda tidak memiliki rencana yang matang untuk uang Anda. Kebiasaan lama dapat dengan cepat menyebabkan hutang yang semakin besar dan perasaan kewalahan.

2. Berinvestasi pada kualitas

Keluarga kaya raya memahami nilai berinvestasi pada barang-barang berkualitas tinggi dan tahan lama. Mereka memilih pakaian, furnitur, dan peralatan klasik yang dibuat dengan baik dan bertahan dalam ujian waktu. Meskipun pembelian ini mungkin memerlukan biaya awal yang lebih tinggi, pembelian ini memberikan nilai yang lebih baik dalam jangka panjang dengan menghindari kebutuhan akan penggantian yang sering. Pendekatan ini juga sejalan dengan nilai-nilai seperti keberlanjutan dan pengurangan limbah.

Cara menerapkan pola pikir yang mengutamakan kualitas:

Berinvestasi pada kualitas tidak berarti mengeluarkan uang secara sembarangan — ini berarti membuat pilihan bijaksana yang selaras dengan nilai dan prioritas Anda. Berikut cara memulainya:

• Beli untuk umur panjang: Berfokuslah pada pembelian barang yang dibuat agar tahan lama, meskipun harganya lebih mahal. Pertimbangkan biaya per pemakaian atau biaya per penggunaan suatu barang, dan bertujuan untuk berinvestasi pada barang-barang abadi yang tetap bergaya dan fungsional selama bertahun-tahun yang akan datang.
• Belanjakan untuk hal-hal yang penting bagi Anda: Jangan biarkan siapa pun memberi tahu Anda bahwa Anda membuang-buang uang jika Anda membelanjakannya untuk hal-hal yang benar-benar berarti bagi Anda. Setelah memenuhi kebutuhan pokok Anda, alokasikan sejumlah uang untuk pengeluaran tanpa rasa bersalah. Jika Anda menyukai sepatu seharga $1.000 dan mampu membelinya, itu termasuk dalam anggaran Anda.

Bagi saya, tetap modis itu penting, jadi saya menyewa Next Level Wardrobe sebagai penata gaya pribadi saya untuk acara dan pakaian sehari-hari. Meskipun beberapa orang mungkin menganggap mengeluarkan uang ekstra untuk membeli pakaian adalah hal yang keterlaluan, berpakaian bagus adalah bagian dari keinginan saya Kehidupan yang Kayadan saya tidak merasa bersalah karenanya. Saya tidak hanya bisa menikmati hidup saya sekarang, tapi saya juga berinvestasi pada kualitas untuk hal-hal yang paling berarti bagi saya.

3. Mengembangkan berbagai aliran pendapatan

Keluarga kaya raya jarang bergantung pada satu sumber pendapatan saja. Mereka memahami risiko jika hanya bergantung pada satu gaji atau investasi tertentu dan malah bercocok tanam berbagai aliran pendapatan untuk memberikan stabilitas dan fleksibilitas keuangan yang lebih besar. Diversifikasi ini memungkinkan mereka menghadapi kemerosotan ekonomi, kehilangan pekerjaan, atau kemunduran finansial yang tidak terduga dengan lebih efektif.

Ini bukan hanya tentang menciptakan jaring pengaman; ini tentang memaksimalkan peluang dan memanfaatkan berbagai aktivitas yang menghasilkan pendapatan demi keuntungan mereka.

Untuk mengadopsi pendekatan ini, mulailah dengan mencari cara untuk menghasilkan pendapatan tambahan di luar pekerjaan atau bisnis utama Anda:

• Berinvestasilah pada properti sewaan untuk menciptakan pendapatan pasif.
• Mulailah pekerjaan sampingan berdasarkan keahlian atau minat Anda.
• Bangun portofolio saham yang membayar dividen untuk pendapatan investasi reguler.
• Uangkan keterampilan, pengetahuan, atau minat Anda melalui pekerjaan lepas, kursus online, atau konsultasi.
• Tetap terbuka terhadap peluang baru saat mereka muncul, dan bersedia untuk beradaptasi dan tumbuh.

Dengan mendiversifikasi sumber pendapatan, Anda akan membangun situasi keuangan yang lebih tangguh dan membuka jalur baru untuk menciptakan kekayaan.

Untuk menjelajahi lebih banyak cara meningkatkan penghasilan Anda, lihat Panduan Utama saya untuk Menghasilkan Uang. Ini menguraikan strategi yang telah terbukti untuk menghasilkan lebih banyak, mulai dari pekerjaan lepas dan pekerjaan sampingan hingga meluncurkan bisnis online Anda sendiri, sehingga Anda dapat mulai membangun kekayaan Anda sekarang juga.

4. Rencanakan untuk jangka panjang

Keluarga kaya raya dikenal karena perspektif jangka panjang mereka dalam hal perencanaan keuangan dan pelestarian kekayaan. Mereka memprioritaskan strategi yang menjamin stabilitas dan pertumbuhan kekayaan mereka selama beberapa generasi, membantu mereka menghadapi kemerosotan ekonomi, fluktuasi pasar, dan tantangan lain yang dapat mengancam keamanan finansial mereka.

Gunakan pola pikir jangka panjang

Untuk membangun kekayaan yang langgeng, pikirkan melampaui masa depan dan fokuslah pada strategi yang memberikan stabilitas jangka panjang. Pendekatan ini sering kali mencakup:

• Diversifikasi investasi Anda di berbagai kelas aset untuk meminimalkan risiko dan memaksimalkan keuntungan seiring waktu.
• Menciptakan dana perwalian untuk generasi mendatang untuk mengelola dan melindungi aset, sekaligus memastikan kekayaan diwariskan sesuai keinginan Anda.

Menerapkan teknik transfer kekayaan yang hemat pajak, seperti strategi pemberian hadiah atau pembentukan kemitraan terbatas keluarga, untuk mengurangi beban pajak bagi ahli waris.

Tinjau dan sesuaikan rencana Anda secara teratur

Rencana jangka panjang tidaklah kaku. Saat keadaan dan tujuan Anda berubah, pastikan untuk:

• Tinjau dan sesuaikan portofolio investasi Anda secara teratur agar tetap selaras dengan toleransi risiko dan tujuan keuangan Anda.
• Perbarui rencana properti Anda untuk mencerminkan perubahan dalam dinamika keluarga, undang-undang perpajakan, atau preferensi pribadi.
• Konsultasikan dengan pakar keuangan dan hukum untuk memastikan strategi Anda tetap efektif dan mematuhi peraturan yang berlaku.

Dengan membuat perencanaan jangka panjang, Anda akan menciptakan landasan kokoh yang mampu menahan ketidakpastian ekonomi dan memastikan kekayaan Anda terus bertambah untuk generasi mendatang.

Elizabeth dan Jon adalah salah satu contoh bagaimana kebiasaan uang lama dapat menyebabkan masalah serius di masa depan. Mereka adalah pasangan berusia 30-an, memiliki penghasilan besar namun terkubur dalam utang sebesar $152.000. Meskipun menghasilkan hampir $89.000 setahun, mereka menghabiskan ev Setiap dolar yang mereka peroleh dari biaya tetap.

[00:12:06] Ramit: Pembayaran hutang Anda adalah $1,265 per bulan. Itu banyak. Kami akan kembali ke sana. Kami tinggal memasang pin di situ. Bahan makanan 920 sebulan. Jelaskan itu padaku.

[00:12:17] Elizabeth: Kami mendapatkan angka ini berdasarkan jumlah perjalanan yang kami lakukan ke Walmart atau Target. Sebenarnya sangat membuka mata bagi kami berdua betapa besarnya angka itu.

[00:12:27] Ramit: Apalagi karena tadi kamu bilang kalau mertuamu menyediakan daging untukmu, hal seperti itu. Itu adalah penghematan yang sangat besar.

[00:12:34] Jonatan: Ya.

[00:12:34] Elizabeth: Kami membeli secara berlebihan karena kami berdua berasal dari keluarga yang membeli apa yang Anda bisa, kapan pun Anda bisa, kapan Anda punya uang, dan itu juga berlaku untuk makanan. Saya suka lemari kami terisi penuh setiap saat. Saat aku melihat–

[00:12:50] Ramit : kenapa?

[00:12:51] Elizabeth: Karena aku datang dari keadaan tidak punya, jadi aku ingin persediaannya penuh sehingga aku tahu dari mana makananku berikutnya akan datang.

[00:13:08] Ramit: Saya pikir itu cukup jujur, dan saya dapat memahami bahwa jika Anda dibesarkan dengan rawan pangan, tidak tahu apa yang akan terjadi, akan terasa nyaman untuk membuka lemari dan melihat kaleng, atau lemari es yang penuh dengan makanan. sayuran atau daging. Saya mengerti.

[00:13:23] Elizabeth: Mm-hmm.

[00:13:24] Ramit: Bolehkah saya memberi Anda sudut pandang yang sedikit berbeda?

[00:13:27] Elizabeth: Ya.

[00:13:28] Ramit : Tentu. Saya suka membuka lemari es dan melihat makanan di sana. Tidak apa-apa. Saya kebanyakan makan makanan yang sama setiap hari. Saya tidak mengatakan Anda harus melakukannya. Saya hanya berbagi apa yang saya lakukan. Saya tidak terlalu memikirkannya. Itu mudah. Dan ketika Anda bilang ingin melihat lemari Anda penuh, saya berpikir, saya suka melihat portofolio saya penuh.

Bagi Elizabeth dan Jon, pemicu emosional dari masa lalu mereka – seperti tumbuh dengan kerawanan pangan – mendorong perilaku mereka saat ini, seperti membeli bahan makanan secara berlebihan untuk merasa aman atau mengumpulkan pembelian dalam jumlah kecil yang jumlahnya terus bertambah seiring berjalannya waktu. Meskipun ada upaya untuk keluar dari utang, mereka terjebak dalam siklus pengeluaran berlebihan, lebih mengandalkan kenyamanan jangka pendek daripada merencanakan masa depan jangka panjang.

[00:19:40] Elizabeth: Seperti yang saya katakan, kami telah mencoba untuk keluar dari hutang berkali-kali, dan kami tidak pernah keluar dari hutang. Makanya terus terakumulasi. Keadaannya semakin memburuk.

[00:19:52] Ramit: Makan di luar. Apa lagi?

[00:19:54] Elizabeth: Saya akan membeli banyak film secara online.

[00:19:59] Ramit: Apa?

[00:20:00] Elizabeth: Seperti film digital pop seharga $5.

[00:20:04] Ramit: Apa?

[00:20:05] Elizabeth: Itu adalah hal lain yang ingin saya beli.

[00:20:06] Ramit: Tunggu, tunggu. Anda memiliki langganan $185 per bulan. Saya kira itu seperti Disney plus, Netflix, dan sebagainya, bukan?

[00:20:13] Elizabeth: Ya.

[00:20:13] Jonatan: Mm-hmm.

[00:20:13] Ramit: Jadi, Anda membeli lebih dari itu.

[00:20:15] Elizabeth: Ya, benar. Saya berhenti. Jon membuatku berhenti, jadi aku pun berhenti.

[00:20:20] Ramit: Apa katamu, Jon?

[00:20:21] Jonathan: Bisakah kita membelinya? Anda harus berhenti. Semuanya bertambah.

Contoh ini menggambarkan mengapa mengadopsi pola pikir jangka panjang, seperti kebiasaan keluarga kaya, sangatlah penting. Daripada bereaksi terhadap ketakutan dan emosi di masa lalu, Anda dapat fokus membangun landasan keuangan yang kuat dengan membuat perencanaan ke depan, membuat keputusan pengeluaran secara sadar, dan memprioritaskan strategi pembangunan kekayaan yang berkelanjutan.

5. Diversifikasi investasi Anda

Diversifikasi adalah landasan investasi uang lama. Keluarga-keluarga ini memahami pentingnya menyebarkan kekayaan mereka ke berbagai kelas aset, sektor, dan wilayah geografis untuk meminimalkan risiko dan memaksimalkan keuntungan.

Dengan mendiversifikasi investasi mereka, keluarga-keluarga kaya akan lebih siap untuk melestarikan dan mengembangkan kekayaan mereka dari waktu ke waktu, sehingga tidak terlalu rentan terhadap kinerja investasi atau segmen pasar mana pun. Pendekatan ini juga memungkinkan mereka memanfaatkan peluang di berbagai bidang yang muncul.

Untuk melakukan diversifikasi seperti keluarga kaya raya, ciptakan portofolio investasi menyeluruh yang selaras dengan tujuan keuangan, toleransi risiko, dan jangka waktu Anda. Hal ini dapat mencakup gabungan saham, obligasi, real estat, ekuitas swasta, dan investasi alternatif. Penting untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda secara teratur untuk mempertahankan alokasi aset yang Anda inginkan dan beradaptasi dengan perubahan kondisi pasar.

Tangga keuangan pribadi

Cara termudah untuk mulai mendiversifikasi investasi Anda adalah dengan mengikuti Tangga Keuangan Pribadi saya — panduan langkah demi langkah untuk membangun landasan keuangan yang kuat sekaligus memaksimalkan potensi investasi Anda. Setiap langkah didasarkan pada langkah sebelumnya, memastikan pendekatan terstruktur untuk meningkatkan kekayaan Anda.

6. Praktekkan kekayaan secara sembunyi-sembunyi

Kebijaksanaan adalah ciri keluarga kaya raya, yang sering kali memilih untuk tidak menonjolkan diri dan menghindari pamer kekayaan. Mereka memahami bahwa memamerkan kesuksesan finansial dapat menarik perhatian yang tidak diinginkan dan menimbulkan komplikasi dalam kehidupan pribadi dan profesional mereka. Sebaliknya, mereka berlatih “kekayaan tersembunyi” — seni memadukan, bukannya menonjol.

Kekayaan siluman terlihat seperti:

• Teknisi kaya yang memakai hoodies, bukan jas, dan mengendarai Ford Fiesta, bukan mobil sport yang mencolok.
• CEO jutawan yang memilih untuk minum bir murah bersama teman-temannya di pertandingan sepak bola daripada menyesap Dom Perignon di pertandingan polo.
• Mahasiswa yang bersimpati dengan keluhan temannya tentang pinjaman mahasiswa — sambil diam-diam memegang dana perwalian.
• Individu yang merahasiakan asetnya untuk melindungi dari pencurian identitas, menghindari situasi sosial yang canggung, dan menjaga privasi finansial dalam hubungan pribadi.

Dengan menerapkan kebijaksanaan, keluarga-keluarga kaya raya akan menjaga privasi mereka, membangun hubungan yang tulus berdasarkan nilai-nilai bersama dan bukan berdasarkan status keuangan, dan menghindari menjadi sasaran orang-orang yang ingin mengambil keuntungan dari kekayaan mereka.

Untuk menerapkan pola pikir ini, perhatikan cara Anda menampilkan diri dan situasi keuangan Anda kepada orang lain dan hindari pembelian yang mencolok atau pamer kekayaan secara berlebihan. Tetap rendah hati tentang kesuksesan Anda dan prioritaskan membangun koneksi yang autentik daripada memamerkan pencapaian finansial Anda.

Anda mungkin selalu melihat orang-orang yang berjuang dalam mempraktikkan kekayaan secara sembunyi-sembunyi. Sangat mudah untuk tergoda oleh mobil mewah atau pembelian mewah, bahkan ketika uang tidak ada. Mengambil Kevin dan MichelleMisalnya. Mereka berusia awal 30-an, sedang menantikan anak kedua, dan mereka terlilit hutang — sambil menyewa dua kendaraan mewah.

[00:31:18] Kevin: Saya punya BMW. Banyak hal seperti ini terjadi sebelum saya menerima pemotongan gaji itu, tetapi sekarang setelah saya menerima pemotongan gaji itu, itu sangat menggelikan, dan saya tahu saya harus keluar dari situ.

[00:31:32] Ramit: Jadi kenapa kamu belum melakukannya?

[00:31:33] Michelle: Karena dengan begitu kita akan rugi. Maksudku, bagaimanapun juga.

[00:31:37] Kevin: Ya. Jadi alasannya–

[00:31:39] Michelle: Berapa harga mobil itu atau apalah? Anda melakukan Kelly Blue.

[00:31:43] Kevin: Ya. Jadi harga mobil itu sekitar 48.000, dan 69 adalah jumlah utangku. Jadi saya pastinya akan rugi, tapi sejujurnya kami belum meluangkan waktu untuk memikirkan pilihan terbaik kami. Alasan saya tinggal bersama mereka– jadi saya punya BMW sebelumnya. Miliknya adalah Mercedes. Jadi kami berdua memiliki kendaraan mewah yang tidak ada alasan untuk kami berdua naiki.

[00:32:08] Ramit: Anda memiliki BMW dan Mercedes.

[00:32:11] Kevin: Ya. Itu berarti setengah dari pendapatan kami.

[00:32:14] Ramit: Mm-hmm. Dan mobil-mobil itu juga memakan bahan bakar yang cukup mahal, ya?

[00:32:18] Kevin: Itu sebabnya saya bilang saya menghabiskan banyak uang untuk bensin.

[00:32:23] Ramit: Kok kamu dapat mobilnya? Itu yang membuatku penasaran.

[00:32:26] Michelle: Saya tidak tahu. Saya selalu memiliki mobil mewah sejak saya masih muda.

Kisah mereka menunjukkan betapa mudahnya kita terjebak dalam memprioritaskan penampilan dibandingkan stabilitas keuangan, dan hal ini akan semakin buruk jika kita terus membicarakannya.

Alih-alih mempraktikkan kekayaan secara sembunyi-sembunyi, mereka membiarkan keinginan mereka akan kendaraan mewah menutupi kesehatan keuangan jangka panjang mereka, sehingga menyebabkan meningkatnya biaya dan meningkatnya hutang. Pilihan mereka didorong oleh kebutuhan untuk merasa sukses, meskipun hal itu tidak sejalan dengan situasi keuangan mereka yang sebenarnya.

[00:32:29] Ramit: Oh, itu alasan bagus untuk–

[00:32:31] Michelle: Ya, karena ayahku juga selalu punya mobil mewah. Saya tidak tahu, sepertinya Anda memilikinya seperti sebuah aset. Itu membuatmu merasa baik karena kamu bekerja sangat keras. Anda ingin memiliki mobil yang bagus.

[00:32:42] Jadi saya selalu ingin memiliki mobil yang bagus. Ini lebih spesifik, tapi saya punya Lexus RX 500. Sudah terbayar. Itu bagus sekali. Tidak apa-apa. Dan suatu hari, saya tidak tahu apa yang terjadi. Kami masuk ke sebuah dealer, dan kami melihat mobil, dan di sana ada BMW seri M yang sangat bagus.

[00:33:03] Jadi saya menukar Lexus saya dengan BMW yang disewakan. Jadi setelah itu, kami punya bayi. Itu terlalu kecil untuk bayi dan segalanya, jadi itulah mengapa saya memutuskan untuk memilih Mercedes. Itu lebih besar.

[00:33:17] Ramit: Tunggu, tunggu. Ini adalah Americana klasik dalam cara yang paling buruk. Pertama-tama, sebuah kemewahan. Berapa penghasilan Anda saat Anda memiliki Lexus itu?

[00:33:28] Michelle: Mungkin 60.000, $70.000 setahun.

[00:33:31] Ramit: Oke. Terima kasih. Ini membuat ceritaku menjadi lebih baik. Menghasilkan $70.000 setahun dengan membeli Lexus. Pada dasarnya, menghabiskan 100% gaji Anda untuk membeli mobil. Kalau begitu pergilah, hei, mobil ini sudah lunas. Saya tahu apa yang akan saya lakukan. Saya akan mendapat lebih banyak pembayaran.

[00:33:44] Michelle: Itu adalah hal terburuk yang pernah saya lakukan.

[00:33:46] Ramit: Jadi kamu masuk ke sana. Dan begitu Anda punya bayi, apa yang dilakukan setiap orang tua tunggal di Amerika? Kami membutuhkan rumah dan SUV. Mengapa? Karena bayi kecil kita yang bahkan belum bisa bergerak perlu dipeluk.

[00:34:00] Michelle: Benar. Ya, saya tahu.

[00:34:01] Ramit: Dan begitulah, kamu membeli 1, 2, 3 barang. Pendapatan turun. Salah satu dari Anda bersekolah, salah satu dari Anda mengambil waktu pulang kerja, dll. Jadi Anda mengalami biaya yang meroket, pendapatan yang lebih rendah. Biaya yang lebih berat dengan bayinya. Dan sekarang apa yang terjadi? Anda terjebak.

[00:34:18] Michelle: Terjebak. Ya.

[00:34:19] Ramit: Anda memiliki pembayaran mobil dan transportasi sebesar $2,495 per bulan. Itu salah satu yang tertinggi yang pernah saya lihat.

[00:34:28] Michelle: Benarkah?

[00:34:28] Ramit: Mm-hmm.

[00:34:29] Michelle: Ya. Itu cicilan mobil plus bensin.

Contoh ini menyoroti pentingnya mempraktikkan kekayaan secara sembunyi-sembunyi dengan menghindari pembelian yang mencolok tidak selaras dengan tujuan keuangan Anda. Dengan memilih untuk fokus pada stabilitas jangka panjang daripada kepuasan jangka pendek, Anda dapat menghindari jebakan yang timbul karena pengeluaran berlebihan dan memastikan keputusan keuangan Anda berkontribusi dalam membangun dan menjaga kekayaan seiring berjalannya waktu.

7. Merangkul pola pikir warisan

Bagi keluarga kaya raya, kekayaan bukan hanya tentang kesuksesan pribadi atau harta benda. Ini tentang menciptakan warisan abadi bermanfaat bagi generasi mendatang dan memberikan dampak positif bagi dunia. Hal ini memerlukan pandangan jangka panjang mengenai kekayaan, dengan fokus pada bagaimana kekayaan dapat dilestarikan, dikembangkan, dan digunakan untuk menciptakan nilai seiring berjalannya waktu.

Kiat untuk membangun warisan Anda:

• Tentukan warisan Anda: Renungkan bagaimana Anda ingin dikenang dan dampak yang ingin Anda tinggalkan. Pikirkan tentang nilai-nilai dan prinsip-prinsip yang memandu pilihan keuangan Anda dan menyelaraskan kekayaan Anda dengan keyakinan dan aspirasi terdalam Anda.
• Libatkan generasi berikutnya: Libatkan anak-anak Anda atau anggota keluarga muda dalam pengambilan keputusan keuangan dan kegiatan filantropi. Hal ini mengajarkan mereka tentang pengelolaan kekayaan yang bertanggung jawab dan membantu menanamkan nilai-nilai pengelolaan dan kemurahan hati.
• Rencana umur panjang: Pikirkan kekayaan Anda dalam jangka panjang, pertimbangkan bagaimana kekayaan tersebut dapat dilestarikan, ditanam, dan digunakan selama beberapa generasi. Carilah strategi seperti perwalian, yayasan amal, atau sarana lain yang dapat membantu memastikan kekayaan Anda memberikan dampak yang bertahan lama.
• Mempromosikan pendidikan keuangan: Bagikan pengetahuan dan pengalaman Anda tentang pengelolaan kekayaan, investasi, dan filantropi dengan generasi muda untuk memberdayakan mereka dalam meneruskan warisan Anda.

Dengan mengadopsi pola pikir warisan, Anda dapat memastikan bahwa kekayaan Anda memiliki tujuan yang lebih besar daripada diri Anda sendiri, sehingga menciptakan dampak positif yang bertahan selama beberapa generasi.

Tommy dan Carolinemisalnya, telah melakukan pekerjaan luar biasa dalam hal ini, mengumpulkan lebih dari $6 juta melalui kerja keras selama beberapa dekade dan keputusan keuangan yang cerdas. Namun, menariknya, bahkan dengan kekayaan bersih yang begitu besar, mereka masih terjebak dalam perdebatan mengenai keputusan keuangan kecil – semacam “pertanyaan senilai $3” yang tidak berdampak signifikan terhadap gambaran keuangan mereka secara keseluruhan.

tomi: [00:02:30] Saya perlu bersantai karena saya pikir kami berada dalam posisi yang sangat bagus. Caroline akan pensiun pada bulan Maret ini, dan saya sangat gembira untuknya karena dia mempunyai pekerjaan yang sangat menegangkan. Saya tahu kita bisa mewujudkannya namun saya terlalu panik. Saya panik ketika melihat semua pembelian Amazon ini dan mempertanyakan mengapa hal itu terjadi.

Contoh sempurna. Caroline memutuskan untuk membeli sepasang headphone yang sudah kami miliki sepasang headphone berkabel. Dan saya tahu ini bodoh karena mungkin pembeliannya seharga $20 atau $30, namun pikiran saya hanya berkata, “Hei, kami sudah memilikinya.” Aku harus melepaskan omong kosong itu. Aku tahu aku melakukannya karena dia tidak melakukan kesalahan apa pun, tidak apa pun. Tapi aku sibuk dengan hal itu.

Ramit Sethi: [00:03:29] Saat kamu bilang, Tommy, kamu panik, ceritakan padaku apa sebenarnya yang terjadi.

tomi: [00:03:36] Tidak ada yang dikatakan padanya. Tapi saya menginternalisasikannya dengan mengatakan, mengapa dia melakukan itu? Tidak ada alasan untuk itu. Saya tidak akan melakukan itu. Jadi mengapa dia melakukan itu? Dan itu bodoh. Dia tidak melakukan kesalahan apa pun. Tapi beginilah reaksiku terhadap diriku sendiri. Aku kesal karena hal-hal bodoh.

Ramit Sethi: [00:03:58] Oke. Caroline, apakah kamu ingat situasi headphone itu?

Karolina: [00:04:02] Dengan baik. Ya, aku tahu itu karena dia memutar matanya atau mencoba mengendalikan situasi. Dia akan berkata, “Kami tidak membutuhkannya.” Untunglah saya membelinya karena kondisi kami akan buruk sekarang jika saya tidak membelinya karena yang dia miliki tidak berfungsi.

Fokus Tommy pada pembelian kecil, seperti headphone seharga $30, mengungkapkan betapa mudahnya terjebak dalam kekhawatiran akan hal-hal kecil, bahkan ketika Anda sudah mengamankan masa depan keuangan Anda. Pola pikir ini sering kali berasal dari tabungan dan investasi seumur hidup, namun hati-hati, karena hal ini juga dapat menghalangi Anda menikmati kekayaan yang telah Anda bangun dengan susah payah.

Ramit Sethi: [00:23:31] Oke. Caroline, apa artinya bagimu bahwa seseorang akan pensiun dan yang lainnya tidak?

Karolina: [00:23:37] Artinya, seperti yang baru saja dia katakan, pendapatan kami tidak akan sebanyak itu. Dan saya khawatir karena kami masih muda, saya ingin melakukan banyak hal sekarang. Saya tidak mau berbuat apa-apa karena kami merasa tidak punya uang. Kemudian [sarcastically speaking]saat kita berusia 75; karena dia akan hidup sampai “100”, kami akan melakukan banyak hal. Dan saya berpikir, “Saya sama sekali tidak melihatnya seperti itu.” Saya memiliki seorang ibu yang melakukan segalanya. Dia selalu pergi dan pergi dan pergi. Kemudian dia jatuh sakit dan dia tidak melakukan apa pun. Dia akhirnya tetap memberi kami uang karena di kemudian hari dia tidak berbuat banyak.

Ketakutan terbesar saya adalah kami tidak akan mengeluarkan uang sekarang karena dia merasa kami tidak memiliki penghasilan ganda dan pada saat kami dapat membelanjakan uang seperti ketika kami sudah dewasa, saya tidak ingin bepergian sebagai banyak. [Sarcastically] Dan kami menabung agar Tommy bisa hidup sampai usia 100 tahun, itulah yang kami lakukan. Kami benar-benar menabung agar Tommy bisa hidup sampai usia 100 tahun.

Ramit Sethi: [00:24:30] Tommy, apa pendapatmu tentang perkataan Caroline? Dia punya beberapa hal yang cukup penting di sana.

tomi: [00:24:37] Saya percaya kita harus berada di halaman yang sama. Dan kemudian saya yakin itu cukup lancar karena Caroline akan mengutarakan pendapatnya dan dia tahu bahwa saya akan mengutarakan pendapat saya. Namun saya menyadari ada kalanya saya merasa terlalu banyak mengendalikan banyak hal. Dan itu mungkin merupakan kerugian besar bagi saya.

Tapi atributnya sangat besar karena saya memiliki bisnis sendiri dan saya rasa saya harus menganut pola pikir bahwa tanggung jawab berhenti di tangan saya. Jika ada yang salah, itu salah saya dan mudah-mudahan semuanya berjalan baik, dan secara kolektif, kami akan melakukannya dengan baik. Tapi aku tahu aku terlalu banyak mengontrol hal-hal buruk.

Ramit Sethi: [00:25:28] Baiklah. Apakah Anda ingin mengubahnya atau tidak?

Karolina: [00:25:32] Ya.

tomi: [00:25:36] Ya. Begini. Saya suka berolahraga. Dan ketika saya mengikuti olahraga tim, saya tidak pernah menjadi pelatih atau manajer karena saya suka ketika orang lain memberi tahu saya apa yang harus saya lakukan. Saya menyukainya. Ini seperti sekali saja, saya tidak perlu khawatir tentang ini atau itu. Hanya saja saya khawatir tentang seberapa baik kinerja saya.

Ramit Sethi: [00:25:58] Oke. Jadi, Anda suka menjadi kontributor individu dalam hal olahraga, namun di tempat kerja, Andalah yang bertanggung jawab. Tanggung jawab berhenti pada Anda. Tapi sepertinya Anda juga mengadopsi mentalitas itu dalam hal uang dalam hubungan Anda. Apakah itu adil?

tomi: [00:26:17] Ya.

Percakapan ini menunjukkan betapa mudahnya untuk terjebak dalam hal-hal kecil, bahkan ketika Anda telah melakukan pekerjaan besar dalam membangun kekayaan. Bagi Tommy, menabung dan berinvestasi selama bertahun-tahun membuat pola pikirnya sulit diubah dari mengkhawatirkan setiap pengeluaran menjadi menikmati uang yang telah mereka kumpulkan dengan susah payah.

Jadi ingat, warisan bukan hanya tentang menabung; ini juga tentang belajar kapan harus melepaskan dan kapan menikmati Kehidupan Kaya Anda.

Mulailah warisan abadi Anda hari ini

Memahami cara membangun, mengelola, dan menikmati kekayaan Anda adalah kunci untuk menciptakan warisan yang langgeng. Berfokuslah untuk menguasai bidang-bidang inti berikut untuk menavigasi perjalanan finansial Anda dengan percaya diri:

• Strategi investasi cerdas (dan bahkan membosankan) yang selaras dengan tujuan Anda
• Teknik penganggaran yang efektif untuk kehidupan yang seimbang (alias Pengeluaran Sadar)
• Menghilangkan hutang dan membangun kredit yang sehat
• Meningkatkan penghasilan Anda seiring waktu
• Merencanakan masa pensiun yang aman
• Melindungi dan melestarikan kekayaan Anda