Cara Mengelola Uang Anda (10 Langkah Sederhana Menuju Kehidupan Kaya)

Mengelola uang Anda tidak harus menjadi ilmu roket, tetapi merupakan prasyarat untuk membangun kehidupan yang kaya. Dalam posting ini, saya akan memandu Anda melalui cara mengelola uang Anda dalam 10 langkah sederhana.

Jangan khawatir tentang kesempurnaan saat ini, bahkan jika Anda baru memulai dengan Langkah 1 hari ini, Anda akan berada dalam kondisi keuangan yang lebih baik daripada tidak memulai sama sekali.

Daftar isi

Langkah 1: Mulailah dengan memahami situasi keuangan Anda saat ini

Sebelum Anda dapat mengelola keuangan secara efektif, Anda perlu mengetahui dengan pasti posisi Anda. Ini berarti melakukan pemeriksaan menyeluruh terhadap pendapatan, pengeluaran, utang, dan aset Anda. Ini seperti mengambil potret keuangan kehidupan Anda saat ini.

Mulailah dengan mengumpulkan semua dokumen keuangan Anda: laporan bank, tagihan kartu kredit, informasi pinjaman, dan rekening investasi. Sekarang, mari kita uraikan ini menjadi beberapa langkah yang dapat ditindaklanjuti:

1. Hitung total pendapatan bulanan Anda: Ini termasuk gaji Anda dan pekerjaan sampingan atau pekerjaan lepas.
2. Daftarkan SEMUA pengeluaran bulanan Anda: Lakukan dengan teliti. Sertakan semua hal mulai dari sewa dan utilitas hingga pembelian kopi harian Anda. Jangan lupakan pengeluaran satu kali (tetapi penting) seperti langganan tahunan atau pembayaran asuransi triwulanan.
3. Hitunglah hutang Anda: Buatlah daftar semua utang Anda, termasuk kartu kredit, pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, dan hipotek. Catat saldo, suku bunga, dan pembayaran minimum untuk masing-masing utang.
4. Lihatlah aset Anda: Ini termasuk rekening tabungan, dana pensiun, properti, dan barang-barang berharga.
5. Tentukan kekayaan bersih Anda: Kurangi total utang Anda dari total aset Anda. Ini akan memberi Anda gambaran yang jelas tentang kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan.

Setelah Anda memiliki semua informasi ini, tentukan kekayaan bersih Anda dengan rumus ini:

Kekayaan bersih = Total Aset – Total Utang

Berikutnya, kenali pola dalam pengeluaran Anda dan kenali area yang memerlukan perbaikan, misalnya:

• Apakah pengeluaran Anda lebih besar daripada penghasilan Anda?
• Apakah utang berbunga tinggi menggerogoti penghasilan Anda?
• Apakah Anda mempunyai dana darurat yang disimpan untuk menghadapi masa sulit?

Mengetahui hal di atas memberdayakan Anda untuk membuat keputusan yang tepat dan menetapkan tujuan keuangan yang realistis.

Ingat, ini adalah titik awal Anda. Jangan menghakimi diri sendiri dengan keras jika angkanya tidak sesuai harapan. Fakta bahwa Anda mengambil langkah ini menempatkan Anda di depan banyak orang. Anda sedang meletakkan fondasi untuk masa depan finansial yang lebih baik, dan itu adalah sesuatu yang patut dibanggakan.

Langkah 2: Pertimbangkan kembali keyakinan Anda tentang uang

Kita mungkin tidak menyadarinya, namun kehidupan kita seringkali dikendalikan oleh skrip tak terlihat – narasi yang kita ceritakan kepada diri sendiri yang memengaruhi cara kita menghadapi peluang dan tantangan hidup.

Misalnya, sebuah “naskah tak kasat mata” yang telah lama mendominasi masyarakat (tetapi sekarang dipertanyakan) menyatakan bahwa Anda harus memperoleh gelar sarjana untuk bisa sukses.

Kebanyakan orang juga memiliki naskah tak kasat mata tentang uang yang tertanam dalam diri mereka, seperti “investasi hanya untuk 1% teratas”. Narasi palsu seperti itu membatasi apa yang dapat Anda capai dengan uang Anda dan mencegah Anda menjalani kehidupan yang lebih baik. Kehidupan yang Kaya.

Naskah tak kasat mata lainnya tentang uang yang mungkin menghambat Anda adalah:

1. “Saya tidak pandai mengelola uang”: Keyakinan yang membatasi diri ini dapat mencegah Anda mengendalikan keuangan Anda. Setiap orang dapat belajar mengelola uang secara efektif. Ini adalah keterampilan, bukan bakat bawaan.
2. “Menganggaran berarti merampas diriku sendiri”: Anggaplah penganggaran sebagai rencana pengeluaran yang selaras dengan nilai dan tujuan Anda, bukan diet ketat untuk dompet Anda.
3. “Saya perlu menghasilkan lebih banyak uang untuk menabung”: Meskipun penghasilan lebih banyak membantu, menabung adalah soal kebiasaan, bukan sekadar pendapatan. Mulailah dengan apa yang Anda miliki, meskipun sedikit.

Tantang diri Anda untuk mengidentifikasi keyakinan Anda sendiri tentang uang. Dari mana keyakinan itu berasal? Apakah keyakinan itu bermanfaat bagi Anda? Jika tidak, bagaimana Anda dapat mengubahnya?

Alih-alih mengikatkan diri pada keyakinan kaku tentang uang, saya membuat Aturan Uang untuk hidup saya yang membuat saya tetap membumi dengan cara saya mengelola uang sambil menjalani Hidup Kaya. 10 Aturan Uang saya fleksibel dan telah membantu saya membangun kekayaan yang mengubah hidup, lihat saja:

Langkah 3: Daripada membuat anggaran, mulailah “Pengeluaran Sadar”.

Penganggaran tradisional sering kali terasa membatasi dan kaku. Itulah sebabnya saya menganjurkan pendekatan yang lebih fleksibel: pengeluaran yang sadar. Berikut ini cara memulainya:

1. Identifikasi nilai-nilai Anda: Apa yang benar-benar penting bagi Anda? Apakah itu perjalanan, pendidikan, keluarga, atau pertumbuhan pribadi? Memahami prioritas Anda sangat penting untuk membuat keputusan pengeluaran yang disengaja.
2. Kategorikan pengeluaran Anda:
   • Biaya tetap: Hal-hal pokok seperti sewa, utilitas, dan asuransi.
   • Tabungan: Termasuk dana pensiun dan dana darurat.
   • Investasi: Untuk membangun kekayaan jangka panjang.
   • Pengeluaran tanpa rasa bersalah: Uang yang dapat Anda belanjakan untuk apa pun yang Anda inginkan.
3. Alokasikan persentase: Alih-alih jumlah dolar yang kaku, tetapkan persentase pendapatan Anda untuk setiap kategori. Rincian umum mungkin adalah:
   • 50-60% untuk biaya tetap
   • 10-20% untuk penghematan
   • 5-10% untuk investasi
   • 20-35% untuk pengeluaran tanpa rasa bersalah
4. Otomatisasi hal-hal penting: Siapkan transfer otomatis untuk biaya tetap, tabungan, dan investasi Anda. Ini memastikan Anda memenuhi kewajiban dan tujuan finansial sebelum membelanjakannya untuk kebutuhan.
5. Belanjakan dengan bebas apa yang Anda sukai: Dengan kebutuhan pokok yang terpenuhi, Anda dapat menghabiskan uang tanpa rasa bersalah dan khawatir. Ingin menikmati kopi mewah atau liburan akhir pekan? Lakukan saja!
6. Potong tanpa ampun hal-hal yang tidak Anda pedulikan: Identifikasi area-area tempat Anda menghabiskan uang yang tidak sejalan dengan nilai-nilai Anda. Alihkan uang ini ke area-area yang lebih penting bagi Anda.
7. Lakukan penilaian ulang secara berkala: Seiring dengan perubahan hidup Anda, prioritas Anda pun akan berubah. Tinjau rencana belanja sadar Anda secara berkala untuk memastikannya masih sejalan dengan tujuan Anda.

Keindahan dari belanja sadar adalah bahwa hal itu berfokus pada pengoptimalan, bukan pada kekurangan. Anda tidak mengatakan “tidak” untuk segala hal; Anda mengatakan “ya” untuk apa yang benar-benar penting bagi Anda.

Ini hanya gambaran umum tentang pengeluaran sadar, dan jika Anda ingin mempelajarinya lebih dalam – Saya menulis panduan lengkap tentang cara membuat Rencana Pengeluaran Sadar di sini

Langkah 4: Otomatiskan keuangan Anda jika memungkinkan

Pengelolaan keuangan yang cerdas tidak berarti Anda harus memeriksa rekening Anda sepanjang waktu. Anda harus mengotomatiskan keuangan Anda sehingga semuanya berjalan dengan sendirinya.

Mengotomatiskan keuangan Anda memastikan Anda secara konsisten membuat kemajuan menuju tujuan keuangan Anda, bahkan ketika hidup menjadi sibuk atau jika motivasi Anda menurun.

Berikut cara menyiapkan sistem keuangan otomatis:

1. Setoran langsung: Jika belum, buatlah setoran langsung untuk gaji Anda. Ini memastikan uang Anda masuk ke rekening Anda dengan cepat dan teratur.
2. Transfer tabungan otomatis: Jadwalkan transfer ke rekening tabungan Anda tepat setelah hari gajian. Dengan cara ini, Anda membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu sebelum Anda memiliki kesempatan untuk membelanjakan uang di tempat lain.
3. Kontribusi pensiun: Siapkan kontribusi otomatis untuk 401(k) atau IRA Anda. Jika perusahaan Anda menawarkan kontribusi tambahan, pastikan Anda memberikan kontribusi yang cukup untuk memanfaatkannya secara maksimal.
4. Pembayaran tagihan: Gunakan sistem pembayaran tagihan online bank Anda atau atur pembayaran otomatis untuk tagihan rutin seperti sewa, utilitas, dan langganan. Ini membantu menghindari biaya keterlambatan pembayaran.
5. Pembayaran utang: Jadwalkan pembayaran otomatis untuk pinjaman dan kartu kredit. Selalu bayar minimal jumlah minimum, tetapi pertimbangkan untuk mengatur pembayaran yang lebih tinggi jika Anda berfokus pada pengurangan utang.
6. Kontribusi investasi: Jika Anda berinvestasi di luar rekening pensiun, atur transfer otomatis ke rekening investasi Anda.
7. Pembayaran kartu kredit: Siapkan pembayaran otomatis untuk seluruh saldo kartu kredit Anda setiap bulan untuk menghindari biaya bunga.
8. Menyeimbangkan kembali investasi: Banyak platform investasi menawarkan penyeimbangan kembali otomatis untuk menjaga portofolio Anda selaras dengan alokasi aset target Anda.

Semua ini mungkin terdengar banyak, dan saya mengerti Anda. Saya sarankan Anda meluangkan waktu di akhir pekan untuk melakukan pekerjaan berat dalam menyiapkan semua otomatisasi Anda sekaligus dan Anda dapat beristirahat dengan tenang setelahnya.

Jika Anda ingin memulai dengan cara yang mudah, lihat video saya tentang pengaturan Rutinitas Gaji:

Langkah 5: Kurangi hal-hal yang tidak Anda perlukan

“Belanja dengan Sadar” bukan tentang mendorong pengeluaran berlebihan. Melainkan, ini tentang memfokuskan pengeluaran Anda pada hal-hal yang benar-benar penting dalam hidup Anda, dan secara agresif mengurangi pengeluaran pada hal-hal yang tidak penting.

Untuk memulai, saya sarankan Anda melakukan audit pengeluaran dan mengidentifikasi pengeluaran bernilai rendah. Pengeluaran mana yang tidak sejalan dengan nilai-nilai Anda atau tidak mendatangkan kebahagiaan bagi Anda? Pengeluaran ini adalah kandidat utama untuk dihilangkan.

Misalnya, katakanlah Anda berlangganan Netflix, Hulu, dan Amazon Prime. Apakah Anda benar-benar menggunakan ketiganya? Atau mungkin Anda cenderung menghabiskan banyak uang untuk bahan makanan? Namun, Anda jadi tidak bersemangat untuk memasak dan akhirnya membiarkan hasil bumi Anda membusuk. Bagaimana kalau membeli perlengkapan persiapan makanan yang mudah dibuat?

Metode yang tidak konvensional adalah mengurangi biaya yang diperlukan seperti tagihan telepon seluler Anda. Apakah Anda benar-benar membutuhkan semua data tersebut jika Anda selalu menggunakan Wi-Fi? Hal ini berlaku untuk setiap pengeluaran lain yang mungkin Anda bayarkan – mulai dari tagihan kabel hingga suku bunga kartu kredit, tidak ada salahnya untuk meminta penawaran yang lebih baik.

Saat Anda membebaskan uang dengan memangkas pengeluaran yang tidak perlu, Anda memiliki lebih banyak uang untuk dialokasikan terhadap prioritas Anda – entah itu melunasi utang, menabung untuk tujuan besar, atau berinvestasi untuk masa depan.

Di bagian berikutnya, kita akan mengupas berbagai cara untuk meningkatkan penghasilan Anda, sehingga Anda memiliki lebih banyak sumber daya untuk digunakan dalam rencana keuangan Anda.

Langkah 6: Cari tahu cara untuk mendapatkan lebih banyak penghasilan

Meskipun memangkas biaya merupakan hal yang penting, meningkatkan penghasilan dapat mempercepat kemajuan Anda dalam mencapai tujuan finansial. Berikut ini beberapa strategi untuk meningkatkan penghasilan Anda:

1. Negosiasikan kenaikan gaji: Jika Anda unggul dalam pekerjaan Anda saat ini, buatlah alasan untuk kenaikan gaji. Persiapkan dengan mendokumentasikan pencapaian Anda dan meneliti tarif pasar untuk posisi Anda.
2. Ganti pekerjaan: Terkadang, cara terbaik untuk meningkatkan penghasilan Anda adalah dengan mencari pemberi kerja baru. Pertajam keterampilan Anda dan aktifkan jaringan Anda.
3. Kejar pekerjaan sampingan: Manfaatkan keterampilan atau minat Anda untuk menciptakan aliran pendapatan tambahan. Ini bisa berupa pekerjaan lepas, konsultasi, atau memulai usaha kecil-kecilan.

Tergantung pada situasi Anda, saya siap membantu Anda, lihat:

• Panduan Utama untuk Mendapatkan Kenaikan Gaji & Meningkatkannya
• Cara Melakukan Perubahan Karier
• 20+ Cara Menghasilkan Uang Sampingan

Ingat, tujuannya bukan untuk bekerja sepanjang waktu. Sebaliknya, fokuslah pada aktivitas bernilai tinggi yang memberikan hasil terbaik atas waktu dan usaha Anda. Pertimbangkan juga implikasi pajak dari pendapatan tambahan dan sisihkan uang untuk pajak jika diperlukan.

Langkah 7: Investasikan uang Anda (jika Anda belum melakukannya)

Berinvestasi adalah salah satu cara paling ampuh untuk membangun kekayaan jangka panjang dan mencapai kebebasan finansial. Meskipun Anda mungkin tidak melihat keuntungan besar dalam jangka pendek, ini adalah cara yang bagus untuk mempersiapkan masa pensiun, dan untuk mengimbangi faktor eksternal seperti inflasi: Berikut adalah uraiannya cara memulai investasi:

1. Mulailah lebih awal: Waktu adalah sekutu terbesar Anda dalam berinvestasi. Berkat bunga majemuk, bahkan jumlah kecil yang diinvestasikan sekarang dapat tumbuh secara signifikan seiring berjalannya waktu.
2. Pahami toleransi risiko Anda: Strategi investasi Anda harus selaras dengan tujuan keuangan dan tingkat kenyamanan Anda terhadap risiko. Umumnya, investor yang lebih muda mampu menanggung risiko yang lebih besar untuk mendapatkan potensi keuntungan yang lebih tinggi.
3. Diversifikasi portofolio Anda: Jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang. Sebarkan investasi Anda ke berbagai kelas aset (saham, obligasi, real estat) dan sektor untuk mengelola risiko.
4. Pertimbangkan dana indeks berbiaya rendah: Dana ini memberikan eksposur pasar yang luas dan biasanya memiliki biaya yang lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif. Dana ini merupakan pilihan yang sangat baik bagi banyak investor, terutama pemula.
5. Manfaatkan akun yang menguntungkan dari segi pajak: Maksimalkan kontribusi ke akun seperti 401(k) dan IRA. Akun ini dapat memberikan manfaat pajak yang signifikan dan sering kali disertai dengan kontribusi dari perusahaan.
6. Otomatiskan investasi Anda: Siapkan transfer otomatis dan berkala ke akun investasi Anda. Strategi ini, yang dikenal sebagai dollar-cost averaging, dapat membantu meredakan volatilitas pasar dari waktu ke waktu.

Ingat, investasi mengandung risiko, dan wajar jika pasar naik turun. Bagi kebanyakan orang, termasuk saya, pendekatan sederhana dan konsisten dengan menggunakan investasi berbiaya rendah dan terdiversifikasi adalah cara yang sangat baik untuk membangun kekayaan.

Langkah 8: Baca lebih lanjut tentang keuangan pribadi

Jika Anda baru mengenal keuangan pribadi, salah satu langkah terpenting yang harus Anda ambil adalah mempelajari topik tersebut. Keuangan pribadi berkembang sangat cepat, jadi tetap terinformasi dapat membantu Anda menyesuaikan strategi dan memanfaatkan peluang baru dengan cepat.

Jika Anda baru memulai:

• Mulailah dengan dasar-dasar: Jika Anda baru mengenal keuangan pribadi, mulailah dengan buku-buku dasar yang membahas prinsip-prinsip penganggaran, menabung, dan investasi. Carilah buku-buku yang ditulis oleh penulis yang memiliki reputasi baik di bidang tersebut.
• Diversifikasi sumber Anda: Jangan hanya bergantung pada satu perspektif. Baca berbagai buku, blog, podcast, dan situs web keuangan terkemuka untuk mendapatkan pandangan yang menyeluruh.
• Ikuti pakar keuangan: Berlangganan buletin atau akun media sosial penasihat dan pendidik keuangan tepercaya. Mereka sering berbagi wawasan berharga dan saran tepat waktu.

Cara terbaik untuk mempelajari keuangan pribadi adalah dengan membaca buku. Faktanya, saya membaca 50 buku tentang uang, dan berikut adalah lima buku yang saya rekomendasikan agar Anda dapat menghemat waktu untuk mempelajari pengetahuan keuangan pribadi terbaik yang ada:

Langkah 9: Tinjau kembali situasi keuangan Anda secara berkala

Perjalanan finansial Anda bukanlah peristiwa satu kali; ini adalah proses berkelanjutan yang memerlukan perhatian dan penyesuaian secara berkala. Hidup berubah, kondisi ekonomi berubah, dan tujuan Anda dapat berubah seiring waktu.

Sangat penting untuk meninjau dan memperbarui rencana keuangan Anda secara berkala. Berikut cara agar hal ini menjadi praktik yang produktif dan efektif:

1. Jadwalkan pengecekan rutin: Sisihkan waktu setiap tiga bulan atau setidaknya dua kali setahun untuk meninjau keuangan Anda. Tandai tanggal-tanggal ini di kalender Anda untuk memastikan Anda tidak lupa. Ingatlah untuk mengevaluasi pola pengeluaran Anda!
2. Tinjau kembali tujuan Anda: Apakah tujuan keuangan Anda masih relevan? Sudahkah Anda mencapainya? Apakah Anda perlu menetapkan tujuan baru? Pastikan rencana keuangan Anda selaras dengan aspirasi Anda saat ini.
3. Nilai kekayaan bersih Anda: Hitung aset Anda dikurangi kewajiban. Ini akan memberi Anda gambaran yang jelas tentang kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan dan bagaimana perubahannya dari waktu ke waktu.

Berdasarkan tinjauan Anda, buat penyesuaian yang diperlukan pada Rencana Pengeluaran Sadar. Ingat, ulasan ini bukan tentang menyalahkan diri sendiri atas kesalahan. Ulasan ini adalah kesempatan untuk belajar, menyesuaikan diri, dan meningkatkan diri.

Langkah 10: Mulai SEKARANG

Langkah terpenting dalam mengelola keuangan Anda adalah memulai. Kekuatan memulai tidak dapat dilebih-lebihkan, dan berikut alasannya:

• Waktu adalah aset terbesar Anda: Semakin awal Anda memulai, semakin banyak waktu yang dimiliki uang Anda untuk tumbuh. Berkat bunga majemuk, bahkan jumlah kecil yang diinvestasikan sekarang dapat tumbuh secara signifikan seiring berjalannya waktu.
• Kebiasaan butuh waktu untuk terbentuk: Kebiasaan keuangan yang baik tidak terbentuk dalam semalam. Semakin cepat Anda mulai berlatih, semakin cepat pula kebiasaan ini akan menjadi kebiasaan.
• Membangun ketahanan finansial: Semakin cepat Anda mulai menabung dan berinvestasi, semakin siap Anda menghadapi tantangan keuangan yang tidak terduga.
• Fleksibilitas untuk masa depan: Memulai sekarang memberi Anda lebih banyak pilihan di kemudian hari, apakah itu pensiun dini, perubahan karier, atau menekuni proyek yang Anda sukai.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk memulai sekarang, berikut adalah beberapa sumber daya yang dapat Anda pertimbangkan:

• Daftar untuk kursus Pelatihan Keuangan saya
• Tonton salah satu video terbaru saya tentang memperbaiki keuangan Anda
• Dengarkan podcast saya di mana saya membantu orang-orang nyata dengan masalah keuangan mereka (lebih dari 200 ribu unduhan)