Sebagian besar nasihat keuangan adalah tentang mengurangi pengeluaran, namun kesuksesan finansial yang sebenarnya adalah tentang membuat pilihan cerdas dan mengubah pola pikir Anda. Para pelaku keuangan terbaik fokus pada hal-hal yang penting, mengambil langkah berani, dan mengoptimalkan setiap bagian kehidupan finansial mereka.
Dalam postingan ini, kami akan membahas 8 kebiasaan uang yang ampuh untuk membantu Anda mulai menjalani Kehidupan Kaya hari ini — dan menunjukkan kepada Anda cara yang tepat untuk memulainya.
1. Bangun Rencana Pengeluaran Secara Sadar
Kebanyakan orang tidak tahu ke mana perginya uang mereka setiap bulan. Perusahaan yang berkinerja terbaik mengambil kendali dengan merencanakan pengeluaran mereka sebelum mereka bahkan dibayar. Inilah yang saya sebut dengan “Rencana Pengeluaran Sadar” — memutuskan terlebih dahulu berapa banyak yang akan Anda alokasikan untuk tabungan, investasi, biaya tetap, dan pengeluaran tanpa rasa bersalah.
Berikut ini contoh Rencana Pengeluaran Sadar, dengan beberapa persentase kasar sebagai panduannya:
- 20% untuk tabungan dan investasi jangka panjang
- 10% untuk tabungan jangka pendek untuk pengeluaran tidak teratur
- 50-60% untuk biaya tetap dan tagihan
- 10-20% untuk pembelanjaan tanpa rasa bersalah untuk hal-hal yang Anda sukai
Kuncinya? “Bayar dirimu dulu.” Utamakan tabungan dan investasi serta sisihkan uang untuk bersenang-senang agar tidak merasa kekurangan.
Untuk membuat rencana Anda:
- Analisis pendapatan dan pengeluaran Anda saat ini untuk melihat ke mana perginya uang Anda.
- Tetapkan persentase target untuk setiap kategori (tabungan, investasi, biaya tetap, pengeluaran bebas rasa bersalah).
- Sesuaikan pengeluaran Anda secara bertahap agar selaras dengan tujuan Anda.
- Tinjau rencana Anda secara teratur, tapi jangan terlalu memikirkannya — pertahankan dan lakukan perubahan hanya jika diperlukan.
Setelah Anda menyiapkan rencana, Anda akan memiliki pemahaman yang baik tentang kebiasaan keuangan Anda di masa depan. Apa pun titik awal Anda, saya sarankan Anda segera memulainya atau Anda berisiko berakhir seperti itu Jennifer dan Andrewpasangan berusia 30-an dengan dua anak yang menghadapi tantangan komunikasi yang signifikan terkait uang.
Pendekatan Jennifer dan Andrew dalam mengelola uang berbeda. Jennifer melihat tujuan jangka panjang dan potensi pendapatan di masa depan, sementara Andrew berfokus pada perencanaan gaji-ke-gaji jangka pendek. Hal ini menyebabkan keputusan tabungan dan investasi yang buruk, seperti $600/bulan yang masuk ke GrubHub.
[00:39:08] Ramit: Tiga puluh, 40, 50 dolar sebulan sebenarnya sangat berarti pada tahap ini. Empat puluh lima dolar sebulan. Fantastis. Baiklah. Itu berarti $245 sebulan sudah dibebaskan untuk hutang kartu kredit. Itu banyak. Oke. Terakhir, pengeluaran bebas rasa bersalah Anda adalah 35%. Aku tidak begitu yakin aku mempercayainya. Itu hanya sisa uangnya. Berapa banyak yang sebenarnya Anda keluarkan untuk pengeluaran tanpa rasa bersalah setiap bulannya?
[00:39:35] Andrew: Ini makanan. Itu sasarannya. Ini barang hewan peliharaan.
[00:39:39] Jennifer: Tunggu, saya bahkan tidak berbelanja di Target. Ya, memesan di Grubhub karena kami bosan dengan hal-hal seperti itu.
[00:39:43] Andrew: Ya, itu makanan. Ya.
[00:39:45] Ramit: Berapa banyak yang kamu pesan? Seberapa sering?
[00:39:49] Andrew: Dua kali seminggu dengan harga 50 hingga $75.
[00:39:58] Ramit: Oke. Berapa harganya?
[00:40:01] Andrew: Eh, itu berarti 200 hingga hampir $600 sebulan.
[00:40:11] Ramit: Bagaimana pendapat kalian tentang hal itu? Apa raut wajahmu itu, Jennifer?
[00:40:16] Jennifer: Saya tidak suka itu. Itu angka yang besar.
[00:40:17] Ramit: Saya tidak suka itu.
[00:40:19] Jennifer: Saya tidak menyukainya. Aku, um, ya, menurutku itu, uh–
[00:40:26] Ramit: Bisakah saya menunjukkan sesuatu? $600 sebulan untuk pengiriman, dan saat ini Anda melunasi $110 sebulan untuk hutang kartu kredit Anda.
[00:40:36] Jennifer: Saya tahu. Ini sungguh memalukan.
Membuat Rencana Pengeluaran yang Sadar sangat penting untuk pengelolaan uang yang efektif. Idealnya, pengeluaran tetap, termasuk pembayaran utang kartu kredit, harus mencapai sekitar 50-60% dari anggaran Anda. Namun, dalam percakapan saya dengan Jennifer dan Andrew, sangat mudah untuk menyimpang dari jalurnya.
Mereka mengalokasikan $600 setiap bulan untuk dibawa pulang sementara hanya mendedikasikan $110 untuk mengatasi hutang kartu kredit mereka. Ketidakseimbangan ini menunjukkan pentingnya mengarahkan uang Anda secara bijaksana ke arah prioritas keuangan, seperti membayar utang berbunga tinggi.
2. Otomatiskan Keuangan Anda
Setelah Anda membuat Rencana Pengeluaran Sadar, langkah selanjutnya adalah mengotomatiskannya. Otomatisasi menghilangkan kemauan keras dan memastikan uang Anda mengalir sesuai kebutuhan, setiap bulan.
Mulailah dengan menyiapkan setoran langsung dari gaji Anda untuk mendanai “ember” Anda sesuai dengan rencana Anda — tabungan, investasi, tagihan, dan pengeluaran tanpa rasa bersalah. Buka rekening yang diperlukan, seperti rekening tabungan dengan hasil tinggi untuk keadaan darurat atau Roth IRA untuk masa pensiun, dan atur transfer otomatis di antara rekening tersebut.
Berikut beberapa contoh hal yang harus diotomatisasi:
- Persentase gaji Anda ke rekening tabungan dan investasi
- Tagihan Anda dibayar otomatis, sehingga Anda tidak pernah terlambat dan berisiko membayar denda
- Pembayaran hutang untuk memastikan Anda secara konsisten mengurangi saldo Anda
Sebagian besar bank dan credit unions menawarkan alat gratis untuk mengatur transfer otomatis ini. Aplikasi seperti You Need A Budget dapat membantu mengelola keuangan otomatis Anda.
Jika membayar hutang adalah prioritas, jangan menebak-nebak bagaimana cara melewatinya. Gunakan kami Kalkulator Pembayaran Hutang untuk mendapatkan rencana yang jelas untuk menangani utang Anda secara efisien. Ini adalah alat sederhana yang dapat menunjukkan dengan tepat berapa lama waktu yang diperlukan untuk melunasi saldo Anda dengan tetap berkomitmen.
Dengan pendekatan otomatis ini, Anda dapat secara bersamaan membangun kekayaan, memenuhi kebutuhan Anda, dan tetap menikmati hidup — semuanya sementara pengelolaan uang Anda berjalan secara autopilot di latar belakang.
3. Fokus pada Kemenangan Besar
Taktik berhemat seperti melewatkan latte memang bertujuan baik, namun salah arah. Keuntungan nyata datang dari mengoptimalkan pengeluaran besar dan pendorong pendapatan dalam hidup Anda. Daripada memusingkan hal-hal kecil, fokuslah pada “Kemenangan Besar” — tindakan yang dapat berdampak signifikan terhadap keuangan Anda.
Contoh dari Kemenangan Besar adalah menegosiasikan gaji yang lebih tinggi, mendapatkan pekerjaan dengan gaji yang lebih baik, memulai pekerjaan sampingan yang menguntungkan, atau mengurangi biaya-biaya besar seperti perumahan atau transportasi.
Untuk mencapai Kemenangan Besar Anda sendiri, kenali bidang-bidang yang paling berdampak pada situasi keuangan Anda dan arahkan energi Anda ke sana. Di situlah hasil sebenarnya. Untuk membantu Anda memulai, Anda dapat melihat Panduan Utama untuk Menghasilkan Uang, di mana saya akan menunjukkan cara membangun kebebasan finansial untuk melakukan hal-hal yang Anda sukai… dan tidak perlu memilih antara membayar tagihan, secara otomatis menabung untuk masa depan Anda , atau menjalani Kehidupan Kaya hari ini.
4. Kerjakan Psikologi Uang Anda Sendiri
Meskipun taktik dan strategi itu penting, pola pikir Anda sering kali menjadi hambatan terbesar menuju kesuksesan finansial. Kita semua memiliki keyakinan bawah sadar dan “Skrip Tak Terlihat” tentang uang yang membentuk perilaku kita:
- “Aku hanya tidak pandai dengan uang.”
- “Uang mengubah orang.”
- “Orang kaya itu serakah/jahat/beruntung.”
- “Saya tidak pantas menjadi kaya.”
- “Aku tidak akan pernah merasa cukup.”
Skrip ini sering kali datang dari keluarga, komunitas, dan budaya kita tanpa kita sadari, namun skrip tersebut dapat menyabot kebiasaan finansial kita dan membuat kita terjebak.
Langkah pertama untuk menulis ulang skrip ini adalah mengidentifikasinya. Perhatikan pemikiran dan keyakinan yang muncul seputar pendapatan, pengeluaran, tabungan, dan investasi. Setelah Anda menyadarinya, mulailah menantang dan menyusun ulang hal-hal tersebut. Misalnya:
- “Saya hanya tidak pandai dalam hal uang” menjadi “Saya belajar dan meningkatkan keterampilan keuangan saya setiap hari.”
- “Orang kaya itu serakah” menjadi “Membangun kekayaan memungkinkan saya menjadi lebih bermurah hati dan memberikan dampak yang lebih besar.”
- “Saya tidak pantas menjadi kaya” menjadi “Saya layak mendapatkan kelimpahan dan kesuksesan finansial.”
Di luar skrip, kebiasaan keuangan kita sering kali didorong oleh emosi seperti ketakutan, rasa bersalah, dan malu. Mewaspadai emosi ini membantu kita membuat pilihan yang lebih rasional dan selaras dengan nilai. Teknik seperti membuat jurnal, terapi, dan percakapan terbuka dengan teman atau keluarga dapat membantu mengungkap psikologi uang Anda.
Aspek penting lainnya adalah mengembangkan pola pikir berkelimpahan—berfokus pada peluang dan potensi, bukan pada keterbatasan dan kelangkaan. Latihlah rasa syukur dan pembicaraan positif pada diri sendiri, dan kelilingi diri Anda dengan orang-orang sukses sambil terus belajar dan berkembang.
Ingat, kesuksesan finansial Anda dimulai dari pola pikir Anda. Memahami dan mengoptimalkan psikologi uang Anda meletakkan dasar bagi semua kebiasaan membangun kekayaan Anda yang lain.
Setiap orang memiliki skrip uang yang tidak terlihat, dan Anda tidak sendirian – bertemu Cristina dan Ronpasangan yang telah menikah selama empat tahun dan memiliki masalah pengelolaan uang yang berakar dari cara mereka dibesarkan.
Saat percakapan kami berlanjut, Ron mengungkapkan betapa dia sering merasa terbebani oleh pengeluaran. Meski Christina menganggarkan dengan hati-hati, dia mengaku sering membayangkan skenario terburuk terkait pengeluaran mereka. Kecemasan ini meresap ke dalam interaksi mereka sehari-hari, menyebabkan Christina merasa frustrasi dengan reaksi negatif langsungnya setiap kali dia mengemukakan rencana keuangan.
[00:03:29] Ron: Saya tidak pelit karena saya tidak keberatan mengeluarkan uang ketika kita memilikinya. Saya berhemat karena saya hanya melihat tanda dolar, tanda dolar, tanda dolar, dan kemudian saya membayangkan angka-angka ini di kepala saya seperti, kita akan menghabiskan jumlah yang sangat besar padahal kenyataannya, dia sudah menganggarkannya karena dia pandai melakukan hal itu di mana jumlahnya hanya sedikit. Jadi saya sudah membayangkan yang terburuk.
[00:03:50] Ramit: Apa bagian hematnya?
[00:03:55] Ron: Oke. Mungkin murah.
[00:04:35] Ramit: Cristina, saya penasaran, dari sudut pandang Anda, percakapan yang sama, apa yang Anda ingat terjadi?
[00:04:42] Cristina: Saya memberi tahu dia tentang hal itu dan otomatis tanggapannya adalah tidak. Saya tahu setiap kali saya mendekatinya, saya sudah mempunyai rencana permainan dengannya. Aku bilang padanya, beginilah jadinya. Inilah cara saya menghemat uang. Namun sebelum saya sampai di sana, saat dia mengatakan tidak, hal itu benar-benar membuat saya frustasi, dan saya menjadi sangat sedih karena bahkan sebelum saya dapat memberi tahu dia bagaimana saya dapat menghemat uang dan menikmati waktu saya, sepertinya dia menghujani parade saya.
[00:05:10] Dan saya bahkan tidak bisa membuat rencana dengannya atau membuat keputusan yang tepat dengannya, misalnya, jika saya memberinya rencana, saya akan menggunakan ini, dan saya akan melakukan ini untuk menghemat uang kita, jadi Aku mampu membelinya, aku bahkan tidak mampu membawanya. Otomatis akhir pembicaraannya adalah, oke lho, uangnya. Jika Anda mengatakan kami bisa melakukannya, maka lakukanlah.
[00:05:32] Ramit: Oke. Karena penasaran Ron, kalau saya tanya berapa yang ada di rekening giro Anda, dalam 25.000, berapa?
[00:05:45] Ron: Ya, itu bukan 25.000.
[00:05:50] Ramit: Kasarnya.
[00:05:54] Ron: Tujuh sampai 10.
[00:05:55] Ramit: Baiklah. Dan di dalamnya, katakanlah rekening tabungan, menurut Anda berapa banyak yang ada di dalamnya? Rekening tabungan Anda.
[00:06:02] Ron: Oh, maksudku tabungan pribadiku, entahlah, 2.000, tapi kami punya beberapa rekening yang berbeda.
[00:06:09] Ramit: Baiklah. Dan rekening tabungan bersama Anda, menurut Anda berapa? Cristina melihat ini seolah-olah ini adalah reality show paling menghibur yang pernah dia lihat. Cristina, apakah jawabanku benar?
[00:06:23] Kristina: Ya.
[00:06:24] Ramit: Dia tidak bisa berhenti tersenyum selama dua menit terakhir. Baiklah. Duduklah dengan tenang. Ron, rekening tabungan bersama, berikan perkiraan kasar untukku.
[00:06:31] Ron: 10.
[00:06:32] Ramit: Baiklah, baiklah. Cristina, bagaimana menurutmu?
[00:06:35] Cristina: Mati. Benar-benar mati.
[00:06:38] Ramit: Berapa diskonnya?
[00:06:39] Cristina: Banyak yang salah. Akun bahkan tidak benar.
[00:06:43] Ramit: Oke, rekening giro, menurutku Ron bilang 7k.
[00:06:47] Ron: Ya, tujuh sampai–
[00:06:48] Ramit: Apa yang dia bicarakan?
[00:06:49] Cristina: Jadi rekening giro pribadinya berjumlah 2.200.
[00:06:53] Ramit: Oke.
[00:06:55] Cristina: Rekening giro pribadi saya sekitar empat karena saya baru saja dibayar.
[00:07:00] Ramit: Baiklah.
[00:07:00] Cristina: Rekening tabungan bersama kami sekitar 8.500, dan rekening giro bersama kami sekitar 4.600.
[00:07:11] Ramit: Dia tidak terlalu jauh. Ron, menurutku kamu ada di alam semesta. Dia tidak mengatakan $200.000.
[00:07:18] Cristina: Ya, benar.
[00:07:19] Ramit: Baiklah. Anda tahu apa? Ron, aku menyerahkannya untukmu. Kamu lebih dekat tadi dan saya pikir. Itu mengesankan. Cristina, kenapa menurutmu dia gila?
[00:07:29] Cristina: Karena setiap kali dia berbicara, dia mempunyai dua mentalitas. Entah kita miskin atau kita tidak punya uang.
Kecemasan Ron terhadap uang dapat ditelusuri kembali ke masa pertumbuhannya yang secara signifikan membentuk skrip tak kasat mata yang ia miliki saat ini. Saat dia merenungkan masa lalunya, dia mulai menyadari betapa dalamnya pengalaman awal ini terus mempengaruhi pola pikir dan keputusan keuangannya.
[00:19:47] Ron: Aku gugup hanya karena cara kami tumbuh dewasa. Kami mengalami saat-saat yang sangat menyenangkan, dan kemudian kami mengalami saat-saat yang sangat buruk. Jadi saya tidak ingin menempatkan kami dalam masalah keuangan. Itu sebabnya aku seperti ini.
[00:20:02] Ramit: Masa-masa sulit terjadi, apa, di masa remajamu?
[00:20:06] Ron: Sekolah menengah yang bagus. Di sekolah menengah, kami mengalami hal yang sangat baik dan kemudian sangat buruk. Ayah saya adalah seorang kontraktor, jadi kami akan mengalami tahun yang baik, kemudian kami akan mengalami bulan-bulan yang sangat buruk, dan sebagainya berfluktuasi.
[00:20:17] Ayah saya satu-satunya yang bekerja di keluarga, jadi ketika dia tidak terikat kontrak, masih ada tagihan yang harus dibayar, jadi terkadang kami harus meminjam uang dari keluarga. Kami hampir kehilangan rumah, namun kakek dan nenek membantu mengatasi hal tersebut. Aku punya dua kakak laki-laki, ibu dan ayah. Kami tidak melakukan banyak hal ketika kami masih kecil karena kami tidak punya uang.
[00:20:44] Kami tidak pergi berlibur. Kami tidak pergi makan malam. Kami masih bersenang-senang karena tumbuh di tahun 80an, tapi melihat pertengkaran orang tua soal uang atau kekurangan, saya tidak ingin kami seperti itu. Jadi itu adalah hal-hal yang saya tidak ingin terjadi, dan saya tidak suka meminta bantuan dari orang-orang.
Dan Ron bukan satu-satunya yang sangat terpengaruh oleh pengalaman masa kecilnya. Christina juga membawa skenario keuangannya sendiri ke dalam percakapan keuangan mereka, yang dibentuk oleh pola asuh yang jauh berbeda di Filipina, di mana uang seringkali langka, dan kelangsungan hidup adalah prioritasnya. Perspektif mereka yang kontras menciptakan ketegangan yang menyulitkan mereka untuk menerapkan alat-alat praktis seperti Rencana Pengeluaran Sadar.
[00:21:11] Cristina: Jadi kapanpun dia bilang dia miskin, dia pelit, dia begini, bukan untuk mengecilkan apa yang dia alami karena saya mengerti, tapi itu seperti, Anda tidak akan tahu perang sampai Anda pergi ke Filipina. Kami menjadi tunawisma pada suatu saat. Saya harus meminta makanan kepada tetangga, untuk makan malam, agar keluarga kami dapat makan. Itulah betapa miskinnya kami.
[00:21:36] Ramit: Apakah menurut Anda ada cara untuk menjadi pembelanja yang bijaksana tanpa menjadi pelit?
[00:21:44] Ron: Ya, jika kita mempunyai anggaran yang disisihkan untuk kita masing-masing setiap bulannya. Kami hanya dapat membelanjakan jumlah ini. Anda dapat membelanjakan jumlah ini. Saya bisa menghabiskan jumlah ini. Dan jika itu masalahnya, maka dia bisa melakukan apapun yang dia mau selama kita masih menabung pada saat yang sama.
[00:22:02] Ramit: Oke. Eh, hanya pertanyaan singkat untuk Anda. Kapan terakhir kali Anda menyimpan anggaran lebih dari dua minggu?
[00:22:09] Ron: Kami sebenarnya baru memulainya sebulan yang lalu.
[00:22:14] Ramit: Bagaimana kalau sebelumnya? Tidak pernah?
[00:22:18] Ron: Tidak.
[00:22:18] Ramit: Sungguh mengejutkan. Ron, mungkinkah anggaran bukan solusinya?
[00:22:29] Ron: Ada kemungkinan, tapi menurut saya anggaran adalah solusinya. Dan tidak ada yang 100% di dunia ini, jadi saya tidak bisa mengatakan tidak.
[00:22:41] Ramit : Aku menyukainya. Saya suka penolakannya. Baiklah, mari kita mainkan. Jadi Anda sudah punya anggarannya, dan bagaimana Anda berdua membuat anggaran ini?
[00:22:50] Ron: Sebenarnya, lepas darimu.
[00:22:52] Ramit: Oke, Anda menggunakan rencana pengeluaran saya secara sadar. Oke. Pertama-tama, itu bukan anggaran. Baiklah. Apa pun. Menggunakan CSP. Anda menemukan beberapa angka yang berwawasan ke depan, bukan berwawasan ke belakang. Anda memiliki beberapa pedoman. Baiklah, keren. Saya senang mendengarnya. Bagaimana prosesnya bersama-sama membuat rencana pengeluaran yang sadar?
[00:23:14] Ron: Mungkin menyerahkannya padanya.
[00:23:16] Ramit: Oh, kenapa begitu? Tunggu, aku ingin mendengar kabar dari Ron. Ron, katakan padaku, bagaimana rasanya menciptakannya? Apakah Anda membuatnya bersama?
[00:23:22] Ron: Tidak.
[00:23:23] Ramit: Apa yang– baiklah, oke. Padahal petunjuknya secara eksplisit mengatakan Anda harus membuatnya bersama-sama. Jadi bagaimana penurunannya? Cristina, kamu melamar untuk berbicara denganku, kan?
[00:23:38] Cristina: Ya. Jadi kami sebenarnya sudah memiliki CSP ini selama tiga bulan, bukan satu bulan, dan kami benar-benar duduk bersama, bukan hanya saya yang memberitahunya. Tidak tahu apakah dia ingat itu. Dan meskipun kami telah membuat anggaran, dan ini bukan satu-satunya saat kami membuat anggaran, kami telah melakukannya dalam beberapa tahun pertama hubungan kami, sekarang anggaran tersebut muncul dengan sendirinya, di mana kami telah melakukannya. anggaran dan Ronnie berkata, sayang, kami punya anggaran. Kita harus tetap pada anggaran. Kita tidak bisa menghabiskannya. Jadi kalaupun kita punya anggaran, dia tetap bilang, tidak, kita tidak bisa mengeluarkan uang.
[00:24:15] Ron: Setidaknya kalau aku tahu kita tidak akan membahasnya satu per satu, dan bahkan jika dia pergi ke sana dan aku masih punya beberapa di punyaku, aku selalu bilang padanya, ambil saja beberapa punyaku. Aku tidak akan menghabiskannya. Jika Anda perlu melakukannya.
[00:24:28] Ramit: Oke, jadi apakah itu membuatmu merasa lebih baik?
[00:24:32] Ron: Untuk memiliki anggaran?
[00:24:33] Ramit: Ya.
[00:24:34] Ron: Benar.
[00:24:35] Ramit: Baiklah, dan apakah Anda masih memperingatkan dia untuk mengeluarkan uang secara berlebihan karena Anda sudah mempunyai anggaran ini, padahal bukan anggaran?
[00:24:43] Ron: Ya, karena begitu dia melebihi anggaran, maka saat itulah saya ikut campur. Saya pikir, kita sudah melebihi anggaran, atau dia akan memberitahu saya bahwa kita sudah melebihi anggaran, dan saya seperti , oke, lalu kenapa kita belanja lebih banyak?
[00:24:55] Ramit: Jadi izinkan saya memberikan beberapa perspektif. Ketika Anda pertama kali mulai menggunakan rencana pengeluaran secara sadar, Anda mencoba untuk mendapatkan semua yang Anda bisa, namun intinya adalah 85% dari cara tersebut akurat. Anda tidak akan pernah mendapatkan 100%. Sebenarnya sangat sulit untuk mendapatkan setiap pengeluaran. Berapa banyak yang kita habiskan untuk seledri? Itu tidak relevan.
Pengalaman Ron dan Christina menunjukkan dampak besar dari aturan keuangan yang sudah mendarah daging terhadap perilaku dan hubungan keuangan. Keyakinan bawah sadar tentang uang ini, yang sering kali terbentuk di masa kanak-kanak, dapat memengaruhi keputusan keuangan kita secara signifikan hingga dewasa.
Dengan mengenali skenario ini dan memahami dari mana hal tersebut berasal, Ron dan Christina dapat mengambil langkah penting pertama untuk menulis ulang kisah keuangan mereka dan mulai menerapkan strategi pengelolaan uang yang lebih baik, seperti menerapkan Rencana Pengeluaran Sadar.
5. Hasilkan Lebih Banyak, Jangan Hanya Menabung Lebih Banyak
Anda hanya dapat mengurangi sebanyak itu, namun tidak ada batasan berapa banyak yang dapat Anda hasilkan. Lupakan pengorbanan latte dan uang receh — fokusnya jauh lebih bermanfaat (dan menyenangkan) menghasilkan lebih banyak uang.
Untuk meningkatkan penghasilan Anda, pikirkan lebih dari jam 9 pagi sampai jam 5 sore. Negosiasikan kenaikan gaji, beralih ke pekerjaan bergaji lebih tinggi, memulai pekerjaan sampingan, atau mengambil pekerjaan lepas. Peluangnya tidak terbatas jika Anda mau mencarinya.
Tapi dari mana Anda memulai?
- Negosiasikan kenaikan gaji: Jika Anda telah memberikan hasil dalam pekerjaan Anda saat ini, jangan takut untuk meminta kenaikan gaji. Teliti nilai pasar Anda, siapkan argumen yang kuat, dan jadwalkan percakapan dengan manajer Anda.
- Beralih ke pekerjaan dengan gaji lebih tinggi: Terkadang, cara termudah untuk menghasilkan lebih banyak uang adalah dengan berganti pekerjaan. Carilah peran di industri Anda yang bayarannya lebih baik atau pertimbangkan bidang yang berbeda.
- Mulailah pekerjaan sampingan atau lepas: Manfaatkan keahlian atau minat Anda saat ini untuk menciptakan aliran pendapatan tambahan. Baik menulis lepas, desain grafis, bimbingan belajar, atau konsultasi, ada banyak cara untuk memonetisasi apa yang sudah Anda ketahui.
- Investasikan pada diri Anda sendiri: Pertimbangkan untuk mengikuti kursus, menghadiri lokakarya, atau menyewa seorang pelatih untuk mengembangkan keterampilan baru yang dapat menghasilkan peluang bayaran lebih tinggi. Semakin Anda berharga, semakin mudah Anda mendapatkan penghasilan yang lebih tinggi.
Mengadopsi “Pola Pikir Pertumbuhan” adalah keyakinan bahwa keterampilan dan potensi penghasilan Anda dapat terus ditingkatkan. Jika Anda berpikir seperti ini, Anda selalu mencari cara untuk meningkatkan penghasilan, bukan hanya menguranginya.
6. Bangun Arus Pendapatan Berganda
Mengandalkan satu pekerjaan atau sumber pendapatan berisiko dalam perekonomian saat ini dan membatasi potensi seseorang. Orang kaya mengetahui hal ini, itulah sebabnya mereka hampir selalu mengetahui hal ini berbagai aliran pendapatan—mulai dari gaji dan pekerjaan lepas hingga pendapatan bisnis, investasi, sewa properti, dan banyak lagi.
Ini mungkin terdengar rumit, tapi sebenarnya tidak harus begitu. Bergantung pada posisi karier Anda, inilah cara Anda dapat mulai membangun banyak aliran pendapatan:
- Jika Anda mendapatkan upah minimum: Fokus untuk mencari pekerjaan dengan gaji lebih tinggi sambil menjelajahi pekerjaan sampingan. Pertimbangkan pekerjaan dengan tip, komisi, atau peluang lembur. Alternatifnya, carilah pekerjaan sampingan yang memanfaatkan keterampilan khusus Anda, seperti pengantar barang, bartender, atau manajemen ritel.
- Jika Anda memiliki pekerjaan kerah putih: Pikirkan tentang keterampilan yang sudah Anda gunakan setiap hari — bisakah keterampilan itu memberi Anda uang di luar jam 9 pagi sampai jam 5 sore? Mungkin Anda memiliki pengalaman dalam menulis, desain grafis, manajemen proyek, atau analisis data. Menjadi pekerja lepas, berkonsultasi, atau mengajarkan keterampilan ini secara online dapat memberikan aliran pendapatan tambahan. Platform seperti Upwork atau LinkedIn dapat membantu Anda menemukan klien yang menghargai keahlian Anda.
- Jika Anda seorang pemilik bisnis atau pengusaha: Cari cara untuk memperluas penawaran Anda atau menciptakan aliran pendapatan tambahan. Bisakah Anda meluncurkan produk baru, memulai layanan berlangganan, atau memonetisasi pengetahuan Anda melalui kursus atau lokakarya?
Contoh lain dari pengalaman pribadi saya adalah salah satu dari berbagai aliran pendapatan saya adalah penjualan kursus online. Pembaca menemukan nilai di blog saya dan mendaftar ke buletin saya, tempat saya berbagi wawasan, keahlian, dan cerita dari podcast saya.
Apa pun situasi Anda saat ini, ingatlah bahwa membangun banyak sumber pendapatan membutuhkan waktu dan eksperimen. Mulailah dari yang kecil, uji berbagai ide, dan lihat mana yang terbaik bagi Anda.
Seiring waktu, jadikan uang Anda bekerja untuk Anda. Jangan dibiarkan begitu saja di rekening tabungan. Investasikan, diversifikasikan aset Anda, dan ciptakan aliran arus kas baru.
Jika Anda menginginkan lebih banyak tip tentang meningkatkan kebiasaan uang Anda yang tidak akan Anda temukan di tempat lain di blog ini, pertimbangkan untuk mendaftar ke Buletin Orang Dalam saya dan bergabunglah dengan lebih dari 800.000 pembaca membangun Kehidupan Kaya mereka hari ini.
7. Pikirkan Tentang Uang Anda
Pengeluaran Anda mengungkapkan prioritas dan minat Anda yang sebenarnya. Saya menyebutnya “Panggilan Uang” — area di mana Anda bersedia mengeluarkan banyak uang sambil dengan kejam mengurangi hal-hal yang tidak penting bagi Anda.
Berikut adalah 10 Tombol Uang utama:
- Kenyamanan
- Bepergian
- Kesehatan/Kebugaran
- Pengalaman
- Kebebasan
- Hubungan
- Kemurahan hati
- Kemewahan
- Status Sosial
- Peningkatan Diri
Mengidentifikasi Money Dial terbaik memungkinkan Anda menyelaraskan pengeluaran dengan nilai-nilai Anda — hal yang benar-benar penting bagi Anda. Setelah Anda mengetahui Money Dial Anda, izinkan diri Anda untuk membukanya dan membelanjakannya tanpa penyesalan di area tersebut. Pada saat yang sama, tekankan kembali hal-hal yang tidak Anda pedulikan.
Misalnya, jika Money Dial favorit Anda adalah Perjalanan, mungkin Anda menginap di hotel bintang 5 dan terbang dengan kelas satu, namun Anda memotong anggaran pakaian Anda hingga habis. Atau jika Kesehatan/Kebugaran adalah prioritas Anda, Anda mungkin menghabiskan banyak uang untuk pusat kebugaran, alat olahraga, dan makanan organik terbaik sambil tinggal di apartemen sederhana dan mengendarai mobil tua.
Menyelaraskan pengeluaran Anda dengan Money Dial adalah bentuk utama dari Pengeluaran Sadar — menggunakan uang Anda untuk memberi Anda kesenangan dan nilai maksimal. Jadi, perhatikan baik-baik ke mana perginya uang Anda, identifikasi Money Dials terbaik Anda, dan biarkan diri Anda melakukan apa yang Anda sukai. Pangkas biaya di tempat lain.
8. Lindungi Kekayaan Anda
Banyak orang hanya berfokus pada membangun kekayaan tetapi mengabaikan perlindungan yang tepat. Hal ini dapat menyebabkan bencana finansial jika terjadi kejadian yang tidak terduga.
Dapatkan Asuransi yang Tepat
Asuransi adalah garis pertahanan pertama Anda. Minimal, Anda membutuhkan:
- Asuransi kesehatan untuk biaya pengobatan
- Asuransi disabilitas untuk menggantikan penghasilan jika Anda tidak bisa bekerja
- Asuransi jiwa untuk menafkahi tanggungan Anda
- Asuransi pertanggungjawaban (seperti payung la kebijakan) untuk melindungi dari tuntutan hukum
Jangan hanya memilih kebijakan termurah. Pastikan perlindungan Anda sesuai dengan kebutuhan Anda — broker asuransi yang baik dapat membantu dalam hal ini.
Rencanakan Properti Anda
Perencanaan harta benda sangat penting untuk melindungi kekayaan. Ini melibatkan:
- Membuat surat wasiat untuk menguraikan distribusi aset
- Menunjuk surat kuasa untuk keputusan keuangan
- Membuat arahan perawatan kesehatan untuk keinginan medis
- Membangun kepercayaan untuk mengelola dan melindungi aset Anda
Tanpa perencanaan warisan, aset Anda bisa terikat dalam surat pengesahan hakim, dikenakan pajak yang besar, atau tidak sampai ke tujuan yang Anda inginkan.
Perlindungan Aset Tingkat Lanjut untuk Individu dengan Kekayaan Bersih Tinggi
Jika Anda memiliki kekayaan bersih yang tinggi ($1M+), pertimbangkan strategi lanjutan:
- Mendirikan LLC untuk melindungi aset pribadi dari kewajiban bisnis
- Membangun kepercayaan luar negeri untuk melindungi terhadap kreditor dan tuntutan hukum
- Menggunakan strategi perpajakan yang canggih untuk meminimalkan pajak
Strategi-strategi ini rumit namun penting untuk menjaga kekayaan yang signifikan. Ada baiknya bekerja sama dengan pengacara spesialis dan penasihat keuangan.
Jadikan Perlindungan Kekayaan sebagai Prioritas
Ingat, dibutuhkan seumur hidup untuk membangun kekayaan tetapi hanya sesaat untuk kehilangannya. Lindungi kekayaan Anda dengan:
- Meninjau cakupan asuransi setiap tahun
- Memperbarui rencana warisan Anda setiap 3-5 tahun atau setelah peristiwa besar dalam hidup
- Menjelajahi strategi perlindungan aset tingkat lanjut seiring pertumbuhan kekayaan Anda
Dengan mengambil langkah-langkah ini, Anda dapat memastikan kekayaan Anda bermanfaat bagi Anda dan orang yang Anda cintai untuk generasi mendatang.