Kebiasaan buruk tentang uang adalah perilaku yang secara diam-diam menghabiskan kekayaan Anda dan menghalangi Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Dalam postingan ini, kami akan mengungkap tujuh kebiasaan umum yang mungkin menyabotase keuangan Anda dan menunjukkan cara melepaskan diri dari kebiasaan tersebut.
1. Pengeluaran impulsif
Pengeluaran impulsif adalah salah satu kebiasaan paling umum yang tanpa disadari dapat merusak keuangan Anda. Pembelian kecil yang tampaknya tidak berbahaya itu bertambah seiring waktu dan membuat Anda bertanya-tanya ke mana perginya semua uang Anda.
Tanda-tanda yang harus dicari:
Perhatikan tanda bahaya berikut:
- Pembelian yang sering tidak direncanakan
- Pembelian didorong oleh emosi, bukan kebutuhan
- Kesulitan mengingat pembelian baru-baru ini
- Mengumpulkan barang-barang yang jarang Anda gunakan
- Saldo kartu kredit bertambah
- penyesalan pembeli
Lihat Steve dan Taylorpasangan yang tinggal di New York City, mendapati diri mereka berada di persimpangan keuangan. Steve kehilangan pekerjaannya beberapa waktu lalu dan tidak menganggap serius kariernya, sementara Taylor telah mengambil sebagian besar tanggung jawab keuangan dan sedang mempertimbangkan untuk membeli rumah.
Sayangnya, Steve punya tanda-tanda belanja impulsif. Dia menghabiskan banyak waktu untuk mengejar kesepakatan dan mengumpulkan poin hanya untuk sensasi “mendapatkan penawaran bagus”.
[00:09:43] Steve: Saya senang mendapatkan penawaran bagus. Itu benar.
[00:09:48] Ramit: Kamu selalu menyukainya sepanjang hidupmu?
[00:09:50] Steve: Ya, saya kira begitu. Ya. Bahkan ketika saya masih remaja, saya akan memesan CD Columbia House dan kemudian menjualnya satu per satu kepada orang-orang. Tapi saya yakin saya terlalu terjebak dalam hal-hal yang bersifat granular. Dan ini adalah pemikiran saya, namun juga ditunjukkan oleh Taylor.
[00:10:10] Ramit: Kita sedang membicarakan poin kartu kredit, mil, hal semacam itu?
[00:10:12] Steve: Ya.
[00:10:12] Ramit: Baiklah. Apakah Anda akan masuk ke subreddits dan hal-hal seperti itu?
[00:10:14] Steve: Ya, tapi bahkan sebelum itu saya sudah seperti, berbagai bentuk bahkan sebelum semua bentuk yang berputar, dll. Yang acak.
[00:10:24] Ramit: Seperti apa? Penawaran?
[00:10:26] Steve: Ya, saya bahkan tidak mengingatnya sekarang, pada saat ini. Itu hanya mil acak.
[00:10:29] Ramit: Apa yang kamu sukai dari miles?
[00:10:32] Steve: Saya sangat suka bepergian, jadi saya senang bisa bepergian secara gratis. Kami pergi berlibur beberapa kali dalam setahun secara gratis. Kami akan melakukannya dalam dua minggu.
[00:10:42] Ramit: Kamu akan pergi ke Prancis, kan?
[00:10:42] Steve: Prancis, ya.
[00:10:43] Taylor: Kami berangkat besok.
[00:10:44] Ramit: Berapa lama kamu akan pergi?
[00:10:45] Steve: Dua setengah minggu.
[00:10:46] Ramit: Wah. Benar-benar? Ke mana Anda akan pergi di Prancis?
[00:10:50] Steve: Kami akan pergi ke Lembah Loire, lalu Paris, lalu Lyon untuk Taylor Swift, dan kemudian Provence di mana kami bertemu dengan mobil ajaib tahun lalu di sebuah perusahaan. Aku ingin melihat mobil itu lagi.
Steve menunjukkan tanda-tanda pengeluaran impulsif, namun penghasilannya tidak sesuai dengan kebiasaannya. Alih-alih mendapatkan penghasilan tetap, dia mengandalkan tabungan dan saham hanya untuk bertahan hidup, dan dia berhutang pada Taylor lebih dari $20.000 dari akumulasi pengeluaran. Sementara itu, Taylor berada dalam situasi yang sangat berbeda secara finansial—dia siap membeli rumah dan frustrasi dengan pengeluaran Steve dan kurangnya kontribusi.
[00:46:56] Steve: Fakta bahwa penghasilan saya saat ini tidak cukup untuk benar-benar menabung atau dapat berkontribusi pada hipotek. Jadi itu membuat stres hanya karena kita memiliki semua masalah keuangan secara umum yang diangkat selama itu.
[00:47:11] Ramit: Oke. Jadi kalian dikenakan biaya tetap 61%. Ngomong-ngomong, lihat saja angka-angka ini di sini. Mitra 1, itu Anda, Taylor, Anda membayar 42% pendapatan Anda untuk biaya tetap. Mitra 2, itu Anda, Steve, Anda membayar 138% pendapatan Anda untuk biaya tetap. Apa pendapat kalian tentang hal itu?
[00:47:31] Steve: Ini bukan tahun yang baik bagi saya, ya.
[00:47:33] Ramit: Mm-hmm.
[00:47:35] Taylor: Saya tidak tahu dari mana dia mendapatkan 138%.
[00:47:38] Ramit: Aku akan memberitahumu sekarang. Kami mengambil semua barang ini dan membaginya dengan penghasilannya. Semua ini berjumlah lebih dari 3.000 dolar. Ya, lebih dari $2.000, hasil bersihnya.
[00:47:52] Taylor: Benar.
[00:47:52] Steve: Oke, mengerti.
[00:47:52] Taylor: Tapi bagaimana dia membayarnya? Saya kira dari tabungan dan–
[00:47:57] Ramit: Saham.
[00:47:57] Taylor: Saham, ya. Kami memiliki perbedaan pendapat dimana dia berhutang uang padaku juga.
[00:48:03] Ramit: Bukankah kalian sudah menikah selama hampir 10 tahun?
[00:48:05] Taylor: Kami sudah bersama selama hampir 10 tahun, tapi entah kenapa, aku merasa perlu untuk tetap tegas dengan hal itu karena jika aku melepaskan 22.000 hutangnya padaku, aku merasa seperti aku hanya melakukan hal yang sama. bantal di mana dia tidak perlu mencoba dan hanya meluncur.
[00:48:25] Ramit: Berapa 22.000 hutangnya padamu? Mengapa?
[00:48:27] Taylor: Sebagian besar berasal dari pernikahan kami karena kami membuka kartu yang kami beri poin.
[00:48:32] Ramit: Apa lagi?
[00:48:33] Taylor: Hal-hal acak yang terakumulasi begitu saja.
[00:48:35] Ramit: Baiklah, jadi dia berhutang padamu $22,000, berhutang. Anda bilang Anda “ketat” tentang hal itu? Jadi saya pakai tanda kutip, tapi mungkin Anda seperti tidak, saya sebenarnya menginginkan uang itu. Katakan padaku.
[00:48:46] Taylor: Saya memang menginginkannya.
[00:48:47] Ramit: Oke.
[00:48:48] Taylor: Terutama jika saya ingin mendapatkan rumah, itu akan sangat bermanfaat.
[00:48:51] Ramit: Baiklah. Apa pendapatmu tentang itu, Steve?
[00:48:53] Steve: Saya pikir itu sangat adil.
[00:48:55] Ramit: Mengapa Anda tidak mengambil sebagian uang itu dari portofolio Anda saja?
[00:48:57] Steve: Saya harus. Sangat sulit bagi saya untuk menjualnya.
Penghindaran Steve dari tanggung jawab keuangan menambah ketegangan pada hubungan mereka. Kecuali jika dia mengatasi pengeluaran impulsifnya dan mulai berkontribusi secara aktif, tujuan Taylor untuk membangun masa depan finansial yang aman akan tetap tidak tercapai.
Mengapa ini merupakan kebiasaan buruk:
Pengeluaran impulsif tidak hanya menguras rekening bank Anda — tapi juga berdampak pada setiap aspek kehidupan Anda. Hal ini menciptakan tekanan dan kecemasan finansial yang terus-menerus, karena Anda selalu khawatir tentang situasi keuangan Anda dan apakah Anda memiliki cukup uang untuk memenuhi kebutuhan Anda. Hal ini juga dapat mengacaukan ruang hidup Anda dengan barang-barang yang tidak Anda gunakan, membuat Anda merasa kewalahan dan tidak teratur. Dengan uang yang tertahan pada hal-hal yang tidak diperlukan, semakin sedikit yang tersisa untuk hal-hal yang benar-benar penting — bepergian, berinvestasi, atau menabung untuk tujuan besar.
Kebiasaan ini dapat dengan cepat menggagalkan tujuan anggaran dan tabungan Anda. Beberapa pembelian yang tidak direncanakan dapat dengan mudah bertambah, membuat rencana keuangan Anda menjadi sulit. Pengeluaran impulsif juga dapat merenggangkan hubungan, karena perselisihan mengenai uang adalah salah satu penyebab utama konflik. Parahnya, hal ini membuat Anda tidak mampu membayar hal-hal penting ketika muncul pengeluaran tak terduga.
Bagaimana cara menghentikan kebiasaan tersebut
Memutuskan siklus belanja impulsif memerlukan kombinasi strategi praktis dan perubahan pola pikir. Berikut adalah beberapa langkah efektif untuk membantu Anda mendapatkan kembali kendali atas keuangan Anda:
- Terapkan aturan 24 jam untuk pembelian yang tidak penting: Sebelum membeli sesuatu secara impulsif, tunggulah 24 jam untuk mengetahui apakah Anda masih menginginkan atau membutuhkannya.
- Berhenti berlangganan email pengecer dan berhenti mengikuti merek di media sosial: Kurangi paparan terhadap penjualan dan promosi yang menggiurkan yang memicu pembelian impulsif.
- Gunakan uang tunai atau kartu debit untuk pembelanjaan diskresi: Membayar dengan uang tunai atau kartu debit membuat Anda lebih sadar akan pengeluaran Anda dan membantu Anda tetap berada dalam batas kemampuan Anda.
- Buat anggaran “uang menyenangkan” untuk pengeluaran tanpa rasa bersalah: Sisihkan jumlah tertentu setiap bulan untuk pembelian yang tidak penting sehingga Anda dapat menikmati pembelanjaan tanpa berlebihan.
- Cari tahu Money Dial Anda: Renungkan prioritas Anda dan putuskan bidang pengeluaran mana yang paling memberi Anda kebahagiaan — perjalanan, kesehatan, kenyamanan, atau hal lainnya. Selaraskan pengeluaran dengan nilai-nilai ini untuk menghindari pemborosan uang untuk hal-hal yang tidak membuat Anda bahagia.
Dengan Money Dials, Anda memberi diri Anda izin untuk menikmati apa yang Anda sukai tanpa rasa bersalah sambil menghindari pembelian boros yang tidak sejalan dengan nilai-nilai Anda. Menggabungkan strategi-strategi ini membantu Anda terbebas dari pengeluaran impulsif dan memastikan uang Anda bermanfaat, mendukung tujuan keuangan dan kebahagiaan Anda.
2. Hidup dari gaji ke gaji
Hidup dari gaji ke gaji adalah sebuah siklus yang rasanya mustahil untuk diputus. Hal ini terjadi ketika Anda terus-menerus menunggu gaji berikutnya untuk menutupi pengeluaran pokok Anda, menyisakan sedikit atau tidak ada ruang untuk tabungan atau biaya tak terduga.
Faktanya, sebuah survei terbaru menemukan bahwa lebih dari 60% orang Amerika hidup dari gaji ke gaji, berapa pun tingkat pendapatannya.
Tanda-tanda yang harus dicari:
Berikut beberapa tanda Anda mungkin terjebak dalam siklus ini:
- Saldo rekening bank mendekati nol sebelum gaji Anda berikutnya
- Secara teratur menggunakan kartu kredit untuk menutupi pengeluaran pokok
- Tidak dapat menabung dalam jumlah kecil sekalipun secara konsisten
- Kecemasan tentang pengeluaran tak terduga
Mengapa ini merupakan kebiasaan buruk:
Hidup dari gaji ke gaji tidak menyisakan penyangga finansial antara pendapatan dan pengeluaran. Hal ini menimbulkan stres yang tinggi dan membuat Anda rentan terhadap keadaan darurat keuangan. Sulit untuk membangun kekayaan jangka panjang atau menabung untuk tujuan seperti membeli rumah atau memulai bisnis ketika setiap dolar sudah tersedia.
Kekhawatiran terus-menerus tentang tagihan dapat menyebabkan sulit tidur dan membuat hubungan menjadi tegang, sehingga membatasi kemampuan Anda untuk melakukan perubahan karier atau mengambil peluang pendidikan yang dapat memperbaiki situasi keuangan Anda.
Cara berhenti hidup dari gaji ke gaji:
Untuk keluar dari siklus ini, mulailah dengan langkah-langkah yang dapat ditindaklanjuti berikut:
- Buat anggaran terperinci untuk memahami pendapatan, pengeluaran, dan menghemat tujuan.
- Carilah area untuk memotong pengeluaran, meski hanya sementara.
- Tingkatkan penghasilan Anda melalui pekerjaan sampingan atau dengan meminta kenaikan gaji.
- Membangun dana darurat, dimulai dengan tujuan kecil (misalnya, $500).
Menghindari siklus gaji-ke-gaji memang tidak mudah, namun perubahan kecil dan konsisten dapat membawa perbedaan besar.
3. Mengabaikan dana darurat
Mengabaikan membangun dana darurat adalah kesalahan umum yang dapat membuat Anda menghadapi risiko finansial. Tanpa jaring pengaman, Anda akan kebingungan ketika pengeluaran tak terduga muncul.
Tanda-tanda yang harus dicari:
Berikut beberapa tanda bahwa Anda mungkin mengabaikan dana darurat:
- Tidak ada tabungan khusus untuk keadaan darurat
- Menggunakan kartu kredit atau pinjaman untuk menutupi pengeluaran tak terduga
- Merasa stres tentang kemungkinan perbaikan mobil, tagihan medis, dll.
- Sering meminjam dari teman atau keluarga
Mengapa ini merupakan kebiasaan buruk:
Tidak memiliki dana darurat berarti Anda tidak memiliki jaring pengaman finansial untuk pengeluaran tak terduga atau kehilangan pendapatan. Hal ini dapat memaksa Anda untuk bergantung pada utang berbunga tinggi, seperti kartu kredit atau pinjaman, selama keadaan darurat, sehingga melanggengkan siklus ketidakamanan finansial.
Bahkan kemunduran kecil sekalipun, seperti kerusakan peralatan atau tagihan medis, dapat dengan cepat berkembang menjadi krisis besar tanpa adanya solusi darurat. Ditambah lagi, tanpa dana, Anda kehilangan peluang yang membutuhkan uang tunai di muka — baik berinvestasi pada keterampilan baru, melakukan perjalanan, atau membeli sesuatu yang penting dengan harga mahal.
Cara menghentikan kebiasaan tersebut:
Membangun dana darurat tidak harus berlebihan. Mulailah dengan langkah-langkah ini:
- Mulailah dari yang kecil, targetkan $500-$1000 pada awalnya. Bahkan tujuan sederhana pun dapat menjadi solusi untuk keadaan darurat kecil.
- Atur transfer otomatis ke rekening tabungan terpisah. Alat seperti rekening sub-tabungan membantu memisahkan dana darurat Anda dan mengurangi godaan untuk menggunakannya.
- Gunakan rejeki nomplok seperti pengembalian pajak atau bonus untuk memulai dana Anda. Daripada menghabiskan uang yang tidak terduga, simpanlah untuk keadaan darurat di masa depan.
- Targetkan biaya hidup 3-6 bulan sebagai tujuan jangka panjang. Setelah Anda mencapai target awal, kumpulkan dana untuk menutupi keadaan darurat yang lebih besar.
Dana darurat memberi Anda ketenangan pikiran dan stabilitas, memungkinkan Anda menangani kejutan hidup tanpa mengganggu kemajuan keuangan Anda.
Butuh lebih banyak bantuan untuk menabung?
Ketiga strategi ini akan menunjukkan kepada Anda cara menghemat tambahan $1.000 per bulan, sehingga lebih mudah untuk membangun kebutuhan darurat Anda. dan lebih cepat.
4. Memaksimalkan kartu kredit
Memaksimalkan penggunaan kartu kredit Anda adalah kebiasaan berbahaya yang dapat menjebak Anda dalam siklus hutang dan merusak masa depan finansial Anda.
Itu rata-rata rumah tangga Amerika tanpa hipotek membawa hutang sebesar $132,529, termasuk kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, dan hutang medis. Dengan saldo rata-rata kartu kredit saja sebesar $16.061, mudah untuk melihat betapa cepatnya utang dapat lepas kendali.
Tanda-tanda yang harus dicari:
Mengenali tanda-tanda kehabisan kartu kredit adalah langkah pertama untuk melepaskan diri dari kartu kredit. Berikut beberapa indikator umum:
- Membawa saldo dari bulan ke bulan
- Hanya melakukan pembayaran minimum
- Menggunakan kartu kredit untuk pengeluaran sehari-hari tanpa membayar lunas
- Sering membuka kartu baru untuk transfer saldo
- Ditolak untuk kredit baru
- Menggunakan kredit untuk membayar tagihan dan kebutuhan secara rutin
Lihat kisah Ashley dan Brandon untuk mempelajari bagaimana memaksimalkan kartu kredit dapat dengan cepat menjadi tidak terkendali. Setelah menggunakan pinjaman konsolidasi utang untuk melunasi saldo mereka, mereka jatuh ke dalam kebiasaan lama dan memaksimalkan kartu mereka lagi, mengumpulkan utang lebih dari $100.000.
[00:02:13] Ashley: Kami melakukan pinjaman konsolidasi utang, melunasi kartu kredit kami, dan kemudian memaksimalkan kartu kredit kami lagi, maksud saya, semuanya– lebih dari $100.000.
[00:02:29] Brandon: Saya kira ada hal-hal yang saya tidak tahu.
[00:02:32] Ashley: Saya tidak ingin dia merasa tidak berharga.
[00:02:40] Brandon: Kami selalu mengalami hal ini, seperti, oh, kami akan menghasilkan lebih banyak uang, dan kemudian akan menjadi lebih baik. Dan ternyata tidak.
[00:02:58] Ashley: Dia tidak bisa mengangkut mobil salju tanpa truk. Dia tidak bisa mengangkut kendaraan roda empatnya tanpa truk.
[00:03:04] Ramit: Apakah ini lelucon?
[00:03:06] Ashley: Tidak.
[00:03:06] Ramit: Mainan apa lagi yang disembunyikan di sana?
[00:03:09] Brandon: Rumah, mobil salju, kendaraan roda empat, sepeda pit, mobil, mesin pemotong rumput, mesin pemotong rumput, kemping.
[00:03:14] Ramit: Dan segera mereka harus mengambil keputusan penting mengenai keluarga mereka, dimana uang akan memainkan peran sentral.
Meskipun utang mereka semakin besar, Ashley bertekad untuk melunasinya secara agresif, sementara Brandon lebih memilih untuk melakukan pembayaran minimum saja untuk mempertahankan gaya hidup mereka. Ketegangan ini menunjukkan sulitnya mengelola utang ketika salah satu pihak memprioritaskan kesenangan jangka pendek dibandingkan stabilitas keuangan jangka panjang.
[00:07:42] Ramit: Jadi tantangan utama yang Anda berdua hadapi adalah Anda memiliki utang, dan Anda tidak sepakat tentang seberapa agresif melunasinya. Apakah itu benar?
[00:07:52] Brandon: Ya.
[00:07:53] Ramit: Baiklah Ashley, kamu mau melunasinya apa?
[00:07:55] Ashley: Se-agresif mungkin. Jadi saat ini kami membayar jauh melebihi pembayaran minimum kami untuk mencoba dan khususnya utang kartu kredit dilunasi sesegera mungkin. Itu yang menjadi fokus utama saya karena tingkat suku bunganya sangat tinggi. Dan kemudian setelah itu, saya memiliki jadwal pembayaran hutang yang membuat semua pembayaran semakin besar.
[00:08:23] Ramit: Oke. Dan Brandon?
[00:08:25] Brandon: Pembayaran saya lebih minimum supaya kami tidak kekurangan.
[00:08:30] Ramit: Oke. Tahukah Anda berapa banyak yang Anda belanjakan per tahun?
[00:08:34] Brandon: Saya tidak tahu.
[00:08:35] Ashley: Menurut saya, kita membelanjakan lebih banyak dari yang seharusnya, jadi saya tahu bahwa kita bisa mengeluarkan lebih banyak dana untuk itu. Namun saya tahu bahwa Brandon telah menyatakan tidak ingin berhenti hidup dan berhenti memiliki kemewahan hidup untuk melunasi hutang yang telah kami kumpulkan.
[00:08:58] Ramit: Mm-hmm.
[00:09:00] Ashley: Jadi saya mencoba menemukan keseimbangan antara kedua hal itu.
[00:09:04] Ramit: Oke. Kenapa kamu yang menemukan keseimbangan, Ashley, karena penasaran?
[00:09:10] Ashley: Dia tidak benar-benar atau sepertinya tidak tertarik untuk mencari tahu bagian finansialnya.
[00:09:18] Ramit: Apakah itu menjadi perhatianmu?
[00:09:20] Ashley: Itu membuatku frustrasi. Rasanya kadang-kadang saya harus memikirkan bagaimana kita bisa keluar dari utang atau kapan, karena segala sesuatunya tidak selalu seperti sekarang, seperti gaji atau apa pun. Namun saat kami berada dalam situasi yang lebih buruk, sayalah yang selalu memikirkan dari mana asal sewa atau bagaimana kami membayar cicilan rumah. Dan sekarang sayalah yang memikirkan bagaimana kami akan melunasi utang kami dan dia hanya ingin bisa membelanjakan uangnya.
Situasi Ashley dan Brandon menggarisbawahi bahayanya mengandalkan kartu kredit dan tidak menyelaraskan strategi pembayaran utang. Tanpa rencana yang jelas dan komitmen bersama untuk berubah, hutang mereka akan terus bertambah, menghalangi mereka untuk mencapai Kehidupan Kaya.
Mengapa ini merupakan kebiasaan buruk:
Memaksimalkan penggunaan kartu kredit menyebabkan akumulasi utang berbunga tinggi, yang berarti Anda akhirnya membayar lebih banyak untuk pembelian Anda dari waktu ke waktu. Hal ini juga dapat menyebabkan potensi kerusakan pada nilai kredit Anda, mempersulit peminjaman untuk pembelian besar dalam hidup, seperti rumah atau mobil, dan bahkan dapat membatasi peluang kerja jika pemberi kerja memeriksa riwayat kredit Anda.
Dalam kasus ekstrim, Anda mungkin menghabiskan waktu bertahun-tahun untuk melunasi barang-barang yang sudah lama kehilangan kegunaan atau nilainya. Jika Anda mengalami masalah kartu kredit dan siap menangani pembayaran tersebut, cobalah kalkulator pembayaran utang saya. Yang harus Anda lakukan adalah memasukkan saldo Anda saat ini, tingkat bunga, dan jumlah pembayaran bulanan, dan itu akan menunjukkan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi hutang Anda.
Cara menghentikan kebiasaan tersebut:
Untuk memutus siklus maksimal penggunaan kartu kredit, pertimbangkan langkah-langkah berikut:
- Beralih ke uang tunai atau kartu debit untuk pengeluaran sehari-hari untuk mencegah akumulasi utang lebih lanjut.
- Buat rencana pembayaran utang menggunakan strategi seperti longsoran utang atau metode bola salju untuk membayar saldo Anda secara efisien.
- Potong kartu Anda atau bekukan di dalam balok es hanya untuk keadaan darurat. Hal ini membuat mereka lebih sulit untuk diakses dan digunakan secara impulsif.
- Negosiasikan suku bunga yang lebih rendah dengan kreditor Anda untuk mengurangi biaya hutang Anda. Gunakan skrip sederhana untuk meminta tarif yang lebih baik.
Jika Anda tidak yakin bagaimana memulai percakapan, jangan khawatir — inilah skrip kata demi kata sederhana untuk berhasil menegosiasikan suku bunga yang lebih baik yang dapat Anda gunakan GRATIS.
ANDA: “Hai, saya akan melunasi hutang kartu kredit saya dengan lebih agresif mulai minggu depan, dan saya ingin menurunkan suku bunga kartu kredit saya.”
CC REP: “Eh, kenapa?”
ANDA: “Saya telah memutuskan untuk lebih agresif dalam melunasi hutang saya, dan itulah mengapa saya ingin menurunkan tingkat bunga yang saya bayarkan. Kartu lain menawarkan saya tarif setengah dari yang Anda tawarkan. Bisakah Anda menurunkan tarif saya sebesar 50% atau hanya 40%?”
CC REP: “Hmmm… Setelah meninjau rekening Anda, saya khawatir kami tidak dapat menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah.”
ANDA: “Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, kartu kredit lain menawarkan tarif perkenalan 0% selama 12 bulan, serta APR yang setengahnya dari yang Anda tawarkan. Saya telah menjadi pelanggan selama XX tahun dan saya memilih untuk tidak mengalihkan saldo saya ke kartu berbunga rendah. Bisakah Anda menyamai tarif kartu kredit lainnya, atau setidaknya bisa menurunkannya?”
CC REP: “Begitu… Hmm, izinkan saya menarik sesuatu di sini. Untungnya, sistem tiba-tiba mengizinkan saya menawarkan Anda pengurangan APR. Itu akan segera efektif.”
5. Mengabaikan tabungan pensiun
Mengabaikan tabungan pensiun dapat membuat Anda menghadapi masa depan yang tidak aman secara finansial. Banyak orang menunda perencanaan pensiun karena terasa jauh atau membebani, namun mengabaikannya sekarang dapat menimbulkan konsekuensi yang signifikan di kemudian hari.
Tanda-tanda yang harus dicari:
Berikut beberapa tanda bahwa Anda mungkin mengabaikan tabungan pensiun Anda:
- Tidak berkontribusi pada 401(k) atau IRA
- Meninggalkan pertandingan majikan di atas meja
- Tidak ada gambaran jelas tentang berapa banyak yang Anda butuhkan untuk masa pensiun
- Memprioritaskan keinginan jangka pendek dibandingkan kebutuhan jangka panjang
Mengapa ini merupakan kebiasaan buruk:
Gagal menabung untuk masa pensiun berarti Anda berisiko tidak memiliki cukup dana untuk gaya hidup nyaman di tahun-tahun berikutnya. Anda kehilangan manfaat bunga majemuk dan perusahaan yang cocok yang dapat meningkatkan tabungan Anda. Akibatnya, Anda mungkin menghadapi tekanan finansial yang semakin besar di kemudian hari, yang berpotensi memaksa Anda untuk bekerja jauh melampaui usia pensiun yang Anda inginkan. Kurangnya persiapan ini dapat menurunkan kualitas hidup Anda dan bahkan menambah beban keuangan pada anggota keluarga Anda.
Cara menghentikan kebiasaan tersebut:
Untuk berhenti mengabaikan tabungan pensiun Anda dan mulai mempersiapkan masa depan, lakukan langkah-langkah berikut:
- Mulailah berkontribusi ke rekening pensiun, meskipun dalam jumlah kecil. Konsistensi adalah kuncinya, dan bahkan kontribusi kecil pun dapat tumbuh secara signifikan seiring berjalannya waktu karena bunga majemuk.
- Manfaatkan sepenuhnya pertandingan perusahaan. Jika perusahaan Anda menawarkan kontribusi yang sesuai dengan 401(k) Anda, pastikan Anda memberikan kontribusi yang cukup untuk mendapatkan kontribusi penuh – pada dasarnya ini adalah uang gratis.
- Tingkatkan kontribusi dengan setiap kenaikan gaji atau bonus. Secara otomatis mengalokasikan sebagian dari setiap peningkatan pendapatan ke tabungan pensiun Anda untuk terus mengembangkan sarang Anda tanpa merasa kesulitan.
- Didik diri Anda sendiri tentang opsi investasi dan alokasi aset. Memahami ke mana perginya uang Anda dan bagaimana uang itu dapat tumbuh akan membantu Anda membuat keputusan yang tepat yang memaksimalkan tabungan pensiun Anda.
Memprioritaskan tabungan pensiun Anda akan mengurangi tekanan finansial di kemudian hari dan memungkinkan Anda menikmati kualitas hidup yang lebih tinggi di tahun-tahun emas Anda.
6. Pengeluaran untuk status sosial
Pengeluaran untuk menjaga penampilan bisa menjadi jebakan finansial yang membuat Anda merasa tidak puas dan stres. Sangat mudah untuk terjerumus ke dalam kebiasaan membeli sesuatu untuk mengesankan orang lain atau cocok dengan gaya hidup orang lain, namun pendekatan ini bisa lebih banyak merugikan daripada menguntungkan.
Tanda-tanda yang harus dicari:
Berikut beberapa tanda bahwa Anda mungkin mengeluarkan uang untuk status sosial:
- Membeli barang mewah yang tidak mampu Anda beli
- Merasa iri dengan harta benda atau gaya hidup teman
- Menyembunyikan pembelian atau kesulitan keuangan dari orang yang dicintai
- Memprioritaskan citra dibandingkan stabilitas keuangan
- Menghabiskan uang melebihi kemampuan Anda untuk menjaga penampilan
- Mengabaikan tujuan keuangan pribadi demi status sosial
Kevin dan Michellepasangan berusia 30-an, mendapati diri mereka terjebak dalam siklus hutang meski memiliki penghasilan yang bagus. Kebiasaan belanja mereka, terutama saat sering berlibur, mencerminkan keinginan untuk mempertahankan gaya hidup tertentu dan menjaga penampilan. Kevin mengaku merasa berkonflik mengenai perlunya melakukan perjalanan terus-menerus, sementara Michelle sering membenarkan pengeluaran mereka dengan mencari “penawaran yang bagus”, meskipun total biayanya bertambah dengan cepat.
[00:38:09] Ramit: Apa hal tentang liburan yang kamu sebutkan Kevin?
[00:38:12] Kevin: Saya merasa Michelle suka berlibur. Ini akan menjadi acara akhir pekan. Itu akan memakan waktu satu minggu. Dan saya mengerti. Saya suka bepergian. Kami berdua suka bepergian, jadi ya, kami ingin menjelajahi dunia dan melakukan semua hal ini. Dan dia berkata, kita mampu melakukannya, jadi mengapa tidak? Kita harus melakukannya.
[00:38:36] Ramit: Kemana tempat terakhir yang kamu kunjungi?
[00:38:38] Kevin: Austin. Apakah itu Austin?
[00:38:42] Michelle: Bahama.
[00:38:42] Kevin: Tidak, Bahama.
[00:38:44] Ramit: Itu bagus.
[00:38:45] Kevin: Tapi setelah itu, dia baru saja berada di kapal pesiar yang dia lalui bersama ibunya dan Enzo.
[00:38:50] Ramit: Saat dia menyarankan tempat liburan ini, bagaimana perasaanmu Kevin?
[00:38:53] Kevin: Reaksi pertamaku seperti, menurutku itu tidak perlu. Tentu saja, saya menikmatinya. Saya bersenang-senang. Siapa yang tidak mau? Tapi aku ragu-ragu. Sebenarnya aku ragu-ragu karena aku merasa hal itu tidak perlu pada saat itu, atau aku merasa ini bukan waktu yang tepat karena ada situasi di mana kami mengambil liburan ini dan aku harus berangkat kerja, jadi sekarang Saya kehilangan uang yang bisa saya hasilkan. Dan sering kali aku mengungkapkan hal itu padanya. Saya harus membatalkan pelatihan. Saya harus melakukan ini dan sebagainya serta memindahkan berbagai hal.
[00:39:22] Ramit: Bagaimana tanggapannya?
[00:39:24] Kevin: Kami akan mencari tahu.
[00:39:25] Michelle: Ya. Saya merasa dia mungkin mengeluarkan uang terlalu banyak untuk hal-hal kecil, itu adalah masalah terbesar saya, merasa perlu pergi berlibur karena saya merasa ada penerbangan murah, dan saya berpikir, oh, lihatlah, saya akan membeli penerbangan murah ini. Namun tentu saja ada biaya lain, seperti hotel yang mungkin tidak semurah itu, dan tentu saja makanan dan apa pun yang menyertainya. Jadi saya rasa saya terpikat oleh hal kecil itu, seperti, ya ampun, harga tiketnya $80. Kita harus pergi. Tapi itu bukan $80.
[00:39:57] Ramit: Secara total, berapa banyak liburan yang kamu ambil dalam setahun?
[00:40:02] Michelle: Mungkin tiga.
[00:40:06] Ramit: Oke. Mengumpulkan.
[00:40:07] Kevin: Tahun lalu kami mengambil sekitar 10.
Kisah mereka adalah contoh sempurna tentang bagaimana pengeluaran untuk menonjolkan citra atau mempertahankan gaya hidup mewah dapat menciptakan ketegangan finansial dan ketegangan antarpribadi, yang menekankan pentingnya menetapkan batasan dan menyelaraskan tujuan finansial. Tanpa mengatasi kebiasaan ini, mereka berisiko melanjutkan siklus utang dan melemahkan keamanan finansial jangka panjang mereka.
Mengapa ini merupakan kebiasaan buruk:
Menghabiskan uang untuk mendapatkan status sosial sering kali menimbulkan ketidakpuasan kronis dan perasaan tidak mampu, karena Anda terus-menerus berusaha untuk menyamakan diri dengan orang lain. Perbandingan finansial dapat membuat persahabatan dan hubungan menjadi tegang ketika menjadi sumber ketegangan. Dengan memprioritaskan penampilan di atas nilai-nilai pribadi dan keinginan sejati, Anda berisiko menumpuk utang dan meningkatkan tingkat stres. Perilaku ini juga dapat menciptakan stres dalam hubungan karena kesulitan keuangan Anda semakin sulit disembunyikan.
Cara menghentikan kebiasaan tersebut:
Untuk beralih dari pengeluaran untuk status sosial, cobalah strategi berikut:
- Latihlah rasa syukur atas apa yang sudah Anda miliki. Berfokuslah pada hal-hal yang benar-benar memberi Anda kebahagiaan dan kepuasan daripada apa yang orang lain miliki.
- Berhenti mengikuti akun media sosial yang memicu perbandingan. Batasi paparan terhadap konten yang membuat Anda merasa perlu mengeluarkan lebih banyak uang untuk mengikutinya.
- Tetapkan tujuan keuangan pribadi dan lacak kemajuan Anda. Memiliki tujuan yang jelas dan bermakna dapat membantu Anda tetap fokus pada hal-hal yang benar-benar penting bagi Anda daripada terpengaruh oleh pengaruh luar.
- Temukan cara gratis atau berbiaya rendah untuk bersosialisasi dan menikmati hidup. Bangun koneksi melalui pengalaman bersama, bukan harta benda.
Dengan berfokus pada nilai-nilai Anda sendiri dan apa yang benar-benar membuat Anda bahagia, Anda dapat terbebas dari siklus pengeluaran demi status sosial dan menciptakan kehidupan yang lebih aman secara finansial.
7. Menghindari pendidikan finansial
Menghindari pendidikan keuangan adalah kebiasaan yang membuat Anda terjebak dalam siklus kebingungan dan pengelolaan uang yang buruk. Banyak orang menganggap keuangan sebagai hal yang menakutkan atau membebani, namun tidak meluangkan waktu untuk mempelajarinya dapat menimbulkan konsekuensi yang serius.
Tanda-tanda yang harus dicari:
Berikut beberapa tanda Anda mungkin menghindari pendidikan keuangan:
- Merasa kewalahan atau bingung dengan istilah keuangan
- Menunda-nunda tugas keuangan yang penting
- Membuat keputusan berdasarkan emosi, bukan fakta
- Mengandalkan hanya pada orang lain untuk mendapatkan nasihat keuangan
Mengapa ini merupakan kebiasaan buruk:
Jika Anda menghindari pembelajaran tentang keuangan, kemungkinan besar Anda akan mengambil keputusan yang kurang tepat yang dapat merugikan kesehatan keuangan Anda. Kebiasaan ini dapat melanggengkan siklus pengelolaan uang yang buruk dan menyebabkan Anda kehilangan peluang untuk membangun kekayaan dan pertumbuhan finansial. Anda juga mungkin menjadi lebih rentan terhadap penipuan dan nasihat buruk dan terus-menerus merasa “tertinggal” atau “tersesat” saat mengelola uang Anda.
Cara menghentikan kebiasaan tersebut:
Untuk mengendalikan masa depan finansial Anda, mulailah dengan mendidik diri sendiri dengan langkah-langkah sederhana ini:
- Mulailah dengan buku keuangan pribadi dasar atau situs web terkemuka. Pilih sumber daya yang dapat diakses yang membantu Anda membangun landasan dalam penganggaran, tabungan, dan investasi.
- Ikuti pakar keuangan di media sosial untuk mendapatkan tip harian. Paparan konten bermanfaat secara rutin dapat membuat topik keuangan terasa lebih mudah didekati.
- Hadiri lokakarya atau webinar keuangan gratis. Manfaatkan kesempatan untuk belajar dari para profesional tanpa mengeluarkan uang sepeser pun.
- Jadwalkan “tanggal uang” secara teratur untuk meninjau dan mempelajari tentang keuangan. Luangkan waktu setiap bulan untuk menilai situasi keuangan Anda, membaca topik baru, dan membuat rencana yang matang untuk masa depan Anda.
Untuk mengeksplorasi keuangan pribadi lebih dalam, pertimbangkan mendengarkan podcast atau membaca buku yang menguraikan topik kompleks menjadi langkah-langkah sederhana dan dapat ditindaklanjuti.
Anda juga dapat melihat buku saya, Uang untuk Pasangan di mana saya memberikan panduan praktis dalam mengelola uang secara efektif, melakukan percakapan keuangan yang produktif, dan membuat rencana yang dipersonalisasi untuk menjalani Kehidupan Kaya Anda.
Dengan mengambil langkah kecil untuk meningkatkan pendidikan keuangan Anda, Anda akan membangun kepercayaan diri dan pengetahuan yang dibutuhkan untuk membuat keputusan yang lebih cerdas dan mencapai tujuan keuangan Anda.
Apa yang terjadi jika Anda tidak tahu apa yang terjadi dengan keuangan Anda
Jika Anda tidak mengetahui apa yang terjadi dengan keuangan Anda, hal ini dapat menciptakan frustrasi, kesalahpahaman, dan ketegangan dalam hubungan Anda dan mengarah pada kebiasaan buruk dalam mengelola keuangan. Dalam percakapan ini, saya berbicara dengan Carrie dan Tayloryang berjuang untuk memiliki pemahaman yang sama tentang uang meskipun telah bersama selama delapan tahun.
[00:03:12] Ramit: Sudah berapa lama kalian berdua bersama?
[00:03:15] Carrie: Hampir delapan tahun.
[00:03:16] Ramit: Delapan tahun. Oke. Carrie, saat kamu berkumpul dengan Taylor, apakah kamu sudah cukup paham dengan uang?
[00:03:25] pembawa: Ya. Mungkin tidak hebat dalam melakukan semua hal, tapi saya tahu apa yang harus saya lakukan dan pastinya saya melakukan beberapa di antaranya.
[00:03:33] Ramit: Apakah Anda merasa khawatir karena Taylor tidak memiliki tingkat kecerdasan finansial yang sama?
[00:03:39] Carrie: Setelah saya menyadarinya, butuh beberapa saat. Ya.
[00:03:44] Ramit: Berapa lama?
[00:03:46] Carrie: Mungkin enam bulan berpacaran.
[00:03:48] Ramit: Jadi Carrie, kami di sini untuk membicarakan tentang peran uang dalam hubungan Anda dengan Taylor. Dan saya terkesan dengan aplikasi yang Anda tulis. Uh, apakah Taylor pernah melihat lamaran itu?
[00:04:02] pembawa: Dia tidak.
[00:04:03] Taylor: Oh, tidak.
[00:04:03] Ramit: Oke. Eh, maukah kamu membacakannya dengan lantang di sini?
[00:04:08] pembawa: Tentu.
[00:04:09] Ramit: Oke. Taylor, alasan mengapa saya terkejut dengan hal ini adalah kerasnya dan seriusnya kata-kata yang ditulis Carrie. “Saya seorang wanita berusia 33 tahun yang telah menjalin hubungan selama delapan tahun dengan pasangan saya, dan kami masih belum tahu cara membicarakan uang bersama, dan saya kehabisan akal. Saya sudah siap untuk menikah selama tiga tahun terakhir ini, dan kini setelah penghasilannya bertambah, dia mulai menyatakan keinginannya untuk mengambil langkah itu juga.
[00:04:41] “Namun, di lubuk hati saya, saya merasa ragu untuk mengatakan ya karena saya sangat frustrasi dengan kurangnya perhatian atau keinginannya untuk berbicara tentang masalah keuangan, rencana, dll. Saya SANGAT LELAH DENGAN PERMINTAAN VENMO DAN MENCARI SIAPA MEMBAYAR UNTUK APA.” Saya ingin berhenti sejenak di sana. Carrie, kamu ingat menulis itu?
[00:05:10] pembawa: Mm-hmm. Bagian akhirnya adalah saya merasa seperti saya telah mencoba banyak cara berbeda untuk membuatnya menarik, atau untuk mengajukan pertanyaan, atau untuk menariknya, dan dia menjadi sangat bersemangat dengan perencanaan impiannya. Kami senang berbicara tentang mimpi, dan apa mimpi itu? Tapi kemudian ketika saya mulai mempelajari detailnya, itu benar-benar dimatikan dan diblokir.
[00:05:38] Ramit: Terima kasih. Taylor, mendengar apa yang ditulis Carrie, bagaimana Anda menerimanya?
[00:05:50] Taylor: Aku menjadi diriku, eh, menyebalkan. Namun, saya tidak ingin mengatakan bahwa itu menyakitkan karena memang tidak demikian. Saya tidak peduli. Dialah yang merasakan hal ini, jadi itu menyebalkan. Ya. Sungguh menyebalkan mendengarnya. Karena saya harus menjadi lebih baik dan harus, saya tidak ingin mengatakan menjadi lebih laki-laki dalam situasi ini, tetapi menjadi, um, lebih komunikatif dan menjadi pasangan yang lebih baik secara umum. Eh, aku tidak peduli dengan apa yang aku rasakan. Aku peduli dengan apa yang dia rasakan.
[00:06:37] Ramit: Tapi aku peduli dengan apa yang kamu rasakan. Jadi apa yang kamu rasakan saat ini?
[00:06:45] Taylor: Ya ampun. Uh, mungkin satu-satunya emosi yang aku benci rasakan.
[00:06:53] Ramit : Katakan padaku.
[00:06:54] Taylor: Eh, kecewa.
[00:06:55] Ramit: Pada siapa.
[00:06:57] Taylor: Saya sendiri.
Contoh ini menunjukkan bagaimana menghindari diskusi keuangan dapat menyebabkan permasalahan yang lebih serius seiring berjalannya waktu. Dengan mengambil langkah-langkah untuk memahami keuangan Anda dan berkomunikasi secara terbuka, Anda dapat menghindari stres dan konflik yang timbul karena tidak mengetahui uang Anda.
Ingin menyelam lebih dalam?
Jika Anda siap mengendalikan keuangan dan ingin mengeksplorasi lebih banyak lagi kebiasaan keuangan yang mungkin membuat Anda terjebak, lihat video ini. Panduan ini mencakup tujuh kebiasaan tambahan yang secara diam-diam dapat menyabot kemajuan keuangan Anda — dan, yang lebih penting, cara mengatasinya!
Selain itu, Anda mungkin memerlukan bantuan. Mungkin Anda memiliki situasi keuangan yang kompleks, seperti keluarga campuran atau masa pensiun yang akan datang. Mungkin Anda memiliki pertanyaan spesifik; Saya pernah menyewa seorang penasihat keuangan untuk memeriksa keuangan saya dan memberi saya pandangan kedua tentang alokasi aset saya.
Namun Anda tidak boleh membayar persentase dari aset Anda sebagai biaya.
Misalnya, jika Anda membayar penasihat keuangan Anda sebesar 1 persen, Anda benar-benar memberikan lebih dari seperempat keuntungan seumur hidup Anda kepada Chet sehingga dia dapat membayar BMW berikutnya. Biaya 1 persen itu jauh lebih berharga daripada gabungan semua latte yang pernah Anda beli.
Saya tidak ingin Anda membayar biaya ratusan ribu dolar. Jika Anda ingin membayar beberapa ribu dolar kepada penasihat hebat untuk sebuah rencana keuangan, atau $250/jam—atau bahkan $500/jam—bagus! (Saya membayar penasihat saya dengan tarif per jam, dan saya dengan senang hati melakukannya.) Namun tidak pernah persentasenya. Anda dapat menemukan penasihat yang mengenakan biaya per jam atau tetap di napfa.org atau dengan mencari “rekomendasi penasihat Ramit Sethi.”