Cara Menurunkan Tagihan Bulanan Anda (dan menghemat ratusan setiap bulan)

Ingin mempercepat pelunasan utang Anda? Mari kita mulai dengan menabung lebih banyak uang setiap bulan.

Dalam posting ini, saya akan menunjukkan bagaimana memangkas tagihan bulanan Anda dapat menghasilkan tambahan $1.000 atau lebih per tahun – uang tunai yang dapat segera Anda gunakan untuk melunasi utang kartu kredit Anda.

Metode #1: Negosiasi

Keterampilan bernegosiasi adalah alat paling ampuh dalam kotak peralatan Anda, karena keterampilan tersebut membantu Anda memangkas biaya dan menghasilkan lebih banyak uang.

Cara termudah untuk menyempurnakan seni ini adalah dengan memulai dari hal kecil, lalu meningkatkannya hingga mencapai kemenangan yang lebih besar, yang akan kita lakukan dalam beberapa bulan ke depan. Namun hari ini, Anda akan mulai mencoba bernegosiasi untuk menurunkan tagihan bulanan Anda.

Kebanyakan orang mulai membayar langganan (asuransi kebugaran, asuransi mobil) dan tidak pernah mengeceknya lagi. Untuk pengeluaran rutin seperti telepon seluler, kabel, dan asuransi, Anda harus mencari cara untuk mendapatkan paket yang lebih murah setidaknya setahun sekali. Itu berarti mengangkat telepon dan bernegosiasi.

Orang lebih termotivasi oleh kerugian daripada keuntungan

Robert B. Cialdini berbicara tentang hal ini dalam bukunya Pengaruh: Psikologi Persuasi — kita lebih termotivasi oleh kerugian daripada keuntungan, artinya Anda lebih suka tidak membatalkan sesuatu setelah Anda mendapatkannya. “Bagaimana jika saya kehilangan sesuatu?” orang bertanya-tanya. Atau, “Ya ampun, apakah saya benar-benar harus mencari layanan lain untuk menebusnya?”

Inilah sebabnya perusahaan menyukai biaya berlangganan – mereka dapat mengambil uang Anda secara berkala tanpa Anda benar-benar memikirkannya. Jadi, kita akhirnya mendaftar untuk hal-hal yang kita pikir kita butuhkan dan membayar lebih karena kita khawatir akan kehilangan beberapa fitur baru. Tentu saja, Anda dapat membatalkannya sama sekali — atau Anda dapat mengoptimalkan pengeluaran Anda dengan beberapa jam panggilan telepon.

Anggaplah segala sesuatu seperti ujian

Ketika saya mendaftar untuk paket telepon seluler baru, saya memilih paket yang paling mahal dan menyetel pengingat kalender untuk mengeceknya dalam 3 bulan. Selama waktu itu, saya melacak penggunaan saya dan kemudian menurunkan paket sesuai dengan itu.

Anda harus melakukan ini untuk semua hal: langganan kabel, Netflix, keanggotaan pusat kebugaran, majalah, dan langganan daring. Waktu terbaik untuk melakukannya adalah sebulan sebelum Anda harus memperbaruinya. Dengan begitu, Anda memiliki semua kekuatan. Anda akan punya banyak waktu untuk meninjau pilihan Anda dan memutuskan apakah akan mengganti layanan atau tidak. Dan, karena perusahaan ingin mempertahankan Anda sebagai pelanggan (ingat, biaya akuisisi pelanggan mereka sering kali mencapai ratusan dolar), mereka akan cenderung memberi Anda apa yang Anda minta.

Kebanyakan orang tidak akan pernah membatalkan paket, bahkan untuk langganan yang tidak mereka gunakan karena, sekali lagi, mereka takut kehilangan sesuatu. Jika Anda melacak penggunaan, maka Anda memiliki keuntungan untuk membuat keputusan berdasarkan fakta daripada ketakutan yang tidak berdasar.

Cara Menegosiasikan Tagihan Bulanan Anda

Sebagian besar perusahaan ini memiliki model bisnis yang sangat aneh, yaitu memperoleh banyak pelanggan melalui cara yang sangat mahal (misalnya, iklan nasional), lalu memeras mereka dengan memperlakukan mereka dengan buruk. Namun, mereka pun tahu bahwa mempertahankan pelanggan yang sudah ada lebih murah daripada memperoleh pelanggan baru. Anda dapat menggunakan “biaya perolehan pelanggan” ini untuk keuntungan Anda.

Tagihan Ponsel

Untuk memulai, mari kita lihat cara menegosiasikan tagihan telepon seluler Anda:

1. Temukan paket yang sebanding untuk penggunaan Anda di jaringan telepon seluler lain. Misalnya, saya menggunakan AT&T, jadi saya akan menyelidiki Verizon, T-Mobile, dan Sprint dengan mengunjungi situs web mereka. Tuliskan berapa biaya masing-masing, berapa menit yang Anda dapatkan, dan manfaat lainnya.
2. Hubungi perusahaan telepon seluler Anda saat ini.
3. Tanyakan kepada mereka rencana apa yang lebih baik yang mereka tawarkan kepada Anda. Anda dapat menggunakan skrip ini:

Anda: “Hai, saya sedang melihat-lihat paket asuransi saya dan harganya cukup mahal. Bisakah Anda memberi tahu saya paket asuransi lain yang dapat menghemat uang saya?”

Mereka: Bla bla rencana yang sama seperti di situs web bla bla

Anda: “Bagaimana dengan rencana yang tidak tercantum di situs web?”

Mereka: Tidak, apa yang kami miliki tercantum di situs web. Ditambah lagi, Anda terikat kontrak dan memiliki biaya pembatalan awal sebesar $XXX

Anda: “Baiklah, saya mengerti, tetapi saya akan menghemat $XXX bahkan dengan biaya pembatalan tersebut. Lihat, Anda tahu saat ini sulit jadi saya berpikir untuk beralih ke [COMPETITOR COMPANY]. Kecuali ada rencana lain yang Anda miliki…? Tidak? Oke, bisakah Anda mengalihkan saya ke departemen pembatalan Anda, tolong?”

Catatan: Yang benar-benar Anda inginkan adalah dialihkan ke departemen “retensi pelanggan” mereka, yaitu kelompok yang memiliki kemampuan untuk mempertahankan Anda dengan memberi Anda banyak penawaran gratis. Anda dapat meminta untuk dialihkan langsung ke departemen retensi pelanggan, atau bermain-main dan berharap bahwa dengan meminta “pembatalan”, Anda benar-benar dialihkan ke retensi. Lakukan beberapa panggilan telepon dan lihat mana yang paling berhasil.

Saat Anda sampai di bagian retensi pelanggan, mintalah hal yang sama. Saat itulah Anda mengeluarkan informasi tentang persaingan pada layanan lain yang ditawarkan. Jika Verizon menawarkan sesuatu dengan harga $10 lebih murah, beri tahu mereka. Itu berarti penghematan $120/tahun. Namun, Anda dapat melakukan lebih banyak lagi.

Anda: “Dengar, Anda tahu saat ini keadaan sedang sulit dan saya perlu mendapatkan penawaran yang lebih baik agar tetap bersama Anda. Anda tahu dan saya tahu bahwa biaya akuisisi pelanggan Anda mencapai ratusan dolar. Masuk akal saja jika saya tetap menjadi pelanggan, jadi apa yang dapat Anda lakukan untuk menawarkan paket ini dengan harga yang lebih murah?”

Perhatikan bahwa Anda tidak mengatakan, “Bisakah Anda memberi saya paket yang lebih murah?” karena pertanyaan ya/tidak selalu mendapat jawaban “tidak” saat berbicara dengan perwakilan layanan pelanggan nirkabel.

Ajukan pertanyaan yang mengarahkan. Anda juga menyebutkan biaya perolehan pelanggan, yang penting bagi perwakilan retensi. Terakhir, akan sangat membantu jika Anda adalah pelanggan berharga yang telah lama menggunakan layanan dan benar-benar layak diperlakukan dengan baik. Jika Anda berpindah-pindah dari satu operator ke operator lain, Anda bukan pelanggan yang berharga bagi operator.

Satu hal terakhir: Orang-orang takut jika mereka pergi ke bagian pembatalan dan mencoba bernegosiasi, akun mereka akan dibatalkan tanpa benar-benar ingin melakukannya. Ada dua hal yang perlu diingat tentang negosiasi tagihan nirkabel Anda:

1. Anda memiliki posisi yang JAUH lebih kuat jika Anda benar-benar bersedia untuk meninggalkan rencana ini dan beralih ke rencana lain
2. Akun Anda tidak akan pernah dibatalkan sampai Anda mengucapkan kata terakhir. Anda dapat bernegosiasi selama 3 jam dan meninggalkannya jika Anda mau.

Strategi yang sama dapat digunakan untuk tagihan Anda yang lain, dengan sedikit penyesuaian:

Sudahkah Anda membaca buku terlaris NYT saya? Jika belum, tonton ringkasan 10 menit ini selagi Anda di sini!

Atau, unduh bab pertama langsung ke perangkat Anda:

Tagihan Kabel

Sebelum menelepon Comcast dan berkata, “Hei, orang keuangan pribadi ini mengatakan kepada saya bahwa Anda harus menurunkan tagihan kabel saya,” teliti tarif industri sehingga Anda memiliki beberapa pengaruh.

Anda seharusnya bisa mendapatkan tarif tersebut atau lebih rendah. Bandingkan Comcast dengan, misalnya, Direct TV. Bergantung pada layanan yang Anda miliki saat ini, Anda harus melacak saluran yang benar-benar Anda tonton dan kemudian menurunkan layanan Anda sesuai dengan itu. Sekali lagi, bahkan jika tagihan Anda turun hanya $10, itu berarti Anda menghemat $120 per tahun.

Pembayaran Asuransi

Ini adalah hal yang penting. Carilah asuransi mobil, asuransi kesehatan, asuransi gigi, atau apa pun yang mungkin Anda miliki yang harus Anda bayar setiap tahun. Sayangnya, sebagian besar tarif asuransi (terutama asuransi kesehatan) tidak dapat dinegosiasikan, tetapi Anda dapat melihat jenis diskon apa yang dapat Anda peroleh yang belum Anda dapatkan (misalnya, asuransi mobil memiliki daftar diskon yang sangat panjang). Yang perlu Anda lakukan adalah berbicara dengan perwakilan perusahaan Anda dan mencari tahu apakah Anda membayar tarif terendah. Tanyakan apakah ada paket yang lebih baik berdasarkan penggunaan Anda.

Selain itu, Anda dapat menggunakan teknik ini untuk hampir semua langganan atau tagihan rutin Anda. Tujuan utamanya adalah untuk menghindari memilih paket dan terus menggunakannya selamanya, tanpa pernah mengevaluasi ulang kebutuhan Anda.

Metode #2: A La Carte

Metode A La Carte memanfaatkan psikologi untuk mengurangi pengeluaran kita sendiri. Seperti yang diilustrasikan oleh Richard Thaler, seorang profesor di Universitas Chicago, dalam bukunya yang luar biasa, Dorongankita cenderung melakukan berbagai hal ketika keterlibatan tidak diperlukan.

Apakah Anda berkontribusi pada 401(k) Anda? satu studi37,4% karyawan memberikan kontribusi saat mereka harus melengkapi formulir (yaitu, mengambil tindakan secara aktif) ….namun jumlah tersebut meroket menjadi 85,9% saat mereka secara otomatis terdaftar dalam rencana 401(k), yang tidak mengharuskan mereka untuk mengambil tindakan apa pun. (Tentu saja, mereka selalu dapat memilih untuk tidak ikut.)

Partisipasi dalam 401(k) sebelum dan sesudah pendaftaran otomatis.

Cara menerapkan Metode A La Carte

Batalkan semua langganan yang Anda inginkan: majalah, paket Spotify tahunan, TV kabel — bahkan pusat kebugaran Anda. (Akan sangat konyol jika Anda membatalkan langganan Internet. Saya akan menangis seperti anak kecil jika saya tidak bisa online dari rumah.)

Selanjutnya, beli apa yang Anda butuhkan secara a la carte:

• Daripada membayar banyak saluran yang tidak pernah Anda tonton di TV kabel, belilah hanya episode yang Anda tonton seharga $1,99 masing-masing dari iTunes
• Beli tiket harian untuk pusat kebugaran setiap kali Anda pergi (Jika Anda pergi ke pusat kebugaran seminggu sekali, dikalikan $5-$10 untuk tiket harian, maka Anda akan berhemat sekitar $20-$40 per bulan, yang berarti setidaknya $20 lebih murah daripada biaya keanggotaan bulanan sebesar $60. Itu berarti Anda akan menghemat $240 per tahun.)
• Beli lagu sesuai keinginan Anda seharga $0,99 masing-masing dari Amazon atau iTunes

Mengapa ini berhasil?

Metode A La Carte berhasil karena tiga alasan:

• Anda mungkin sudah membayar terlalu mahal. Sebagian besar dari kita sangat melebih-lebihkan nilai yang kita dapatkan dari langganan. Misalnya, jika saya bertanya kepada Anda berapa kali seminggu Anda pergi ke pusat kebugaran, kemungkinan besar Anda akan berkata, “Oh…2 atau 3 kali seminggu.” Itu omong kosong. Faktanya, dalam satu studi yang luar biasa Dari tiga pusat kebugaran, dua peneliti dari Stanford dan Berkeley menunjukkan bahwa anggota pusat kebugaran melebih-lebihkan seberapa sering mereka akan menggunakan keanggotaan pusat kebugaran mereka hingga lebih dari 70%. Faktanya, anggota yang memilih biaya bulanan sekitar $70 menghadiri rata-rata 4,3 kali per bulan. Itu berarti lebih dari $17/kunjungan — padahal sebenarnya mereka bisa membeli tiket bayar per penggunaan seharga $10. Karena orang-orang ini terlalu optimis tentang seberapa sering mereka akan menggunakan pusat kebugaran, mereka kehilangan lebih dari $700 selama masa keanggotaan mereka. LANGKAH YANG BURUK.
• Metode ini memaksa Anda untuk sadar akan pengeluaran Anda. Melihat tagihan kartu kredit Anda secara pasif dan berkata, “Ah, ya, saya ingat tagihan kabel itu. Sepertinya tagihan yang valid. Tallyho!” Menghabiskan $1,99 setiap kali Anda ingin membeli acara TV adalah hal yang berbeda — dan ketika Anda secara aktif memikirkan setiap tagihan, Anda akan mengurangi konsumsi. Seperti yang ditulis salah satu mentor saya, profesor Stanford BJ Fogg, dalam bukunya Teknologi Persuasifpelacakan adalah salah satu metode persuasif yang paling efektif.
• Anda menghargai apa yang Anda bayar. Anda akan menghargai apa pun yang Anda beli jika Anda secara aktif membelanjakan uang Anda sendiri, daripada langganan yang tidak terlihat.

Bergabunglah dengan lebih dari 800.000 pembaca yang mendapatkan buletin Insiders saya di mana saya membagikan konten eksklusif yang tidak tersedia di blog.

Saat Anda mendaftar, saya juga akan mengirimkan Insiders Kit khusus berisi beberapa materi terbaik yang pernah saya buat, semuanya gratis. Cukup beri tahu saya ke mana harus mengirimkannya:

Kelemahan Metode A La Carte

Sisi buruknya adalah metode ini mengharuskan Anda untuk tidak mengotomatiskan hidup Anda, yang merupakan harga yang Anda bayar untuk menghemat uang. y. Namun, saya menganjurkan Anda untuk menggunakan ini jika Anda kekurangan uang tunai dan bertanya-tanya mengapa Anda tidak dapat menemukan lebih banyak uang setiap bulan untuk melunasi utang.

LANGKAH TINDAKAN:

1. Buat daftar semua langganan dan tagihan rutin yang Anda miliki (15 menit). Saya merekomendasikan semua yang telah kami sebutkan di atas, tetapi masih banyak lagi yang dapat Anda daftarkan juga (langganan musik, Netflix, majalah, Birchbox atau produk pesanan lewat pos rutin lainnya, dll.).
2. Hitung berapa banyak yang Anda belanjakan selama sebulan terakhir untuk langganan ini, dan teliti penawaran pesaing untuk paket serupa berdasarkan penggunaan (2-3 jam).
3. Telusuri seluruh daftar Anda dan pilih metode yang dapat Anda terapkan pada setiap langganan berdasarkan data yang Anda kumpulkan (10 menit). Apakah lebih masuk akal untuk bernegosiasi untuk menurunkan tagihan ATAU membatalkan langganan sama sekali dan memulai dari awal dengan Metode A La Carte?
4. Siapkan pengingat kalender tepat satu bulan ke depan untuk meninjau seberapa besar perbedaan yang dihasilkan oleh perubahan ini (2 menit). Jika ada perubahan yang dapat dilakukan pada produk A La Carte (misalnya, mengurangi jumlah episode TV yang Anda beli dari 10 menjadi 7), buatlah di sini. Setiap penghematan uang harus dialihkan untuk melunasi utang Anda.
5. Siapkan pengingat kalender berulang setiap 6 bulan untuk meninjau kembali daftar Anda (2 menit). Bagaimana pengeluaran Anda berubah? Apa yang dapat Anda lakukan untuk lebih mengoptimalkan tagihan Anda? Diskon baru apa yang mungkin bisa Anda dapatkan? Apakah ada langganan yang bisa Anda hentikan sepenuhnya karena tidak digunakan lagi?

Ingat, ini bukan tentang merampas milik Anda. Begitu infrastruktur keuangan pribadi Anda menjadi menindas, saat itulah Anda berhenti menggunakannya. Situasi yang ideal adalah Anda menyadari bahwa Anda menghabiskan $50/bulan untuk langganan pada hal-hal yang sebenarnya tidak Anda inginkan — dan Anda akan secara sadar mengalokasikan kembali uang itu untuk melunasi utang.

Agar Anda tidak dapat mencari alasan untuk tidak menghubungi hal-hal ini, saya telah mempermudah Anda dengan menyertakan nomor telepon perusahaan-perusahaan besar yang akan memeras Anda di setiap kesempatan. Lakukan setidaknya satu atau dua panggilan per minggu dan pada akhir dua atau tiga minggu, Anda dapat menghemat ratusan dolar dari pengeluaran bulanan Anda.

• Telepon: 877-367-8486
• Bahasa Indonesia: https://www.netflix.com/Help?lnkctr=cu_help
• Telepon Nirkabel Verizon: 1-800-922-0204
• Nirkabel ATT: 800-331-0500
• Sprint: Tekan *2
• T-mobile: 800-T-MOBILE
• TV Langsung: 1-800-494-4388
• Telepon: 800-266-2278
• Telepon: 800-861-8380
• Telepon AAA: 866 539-8033
• Telepon Allstate: 866 704 9900
• Progresif: 800-776-4737
• Pertanian Negara: https://www.statefarm.com/.
• Telepon: 888-250-2309
• Titik sumur: 317-532-6000
• Telepon: 800-244-6224
• Kesehatan Bersatu: 800-328-5979