Punya keluarga campuran? Dengan beragamnya gaya pengelolaan uang, kewajiban individu seperti tunjangan anak atau tunjangan, dan keinginan untuk memperlakukan semua anak secara adil, membuat rencana keuangan yang kohesif bisa jadi terasa menakutkan.
Dalam postingan ini saya akan menguraikan beberapa strategi (mencakup menetapkan prioritas keuangan hingga berinvestasi untuk masa depan) yang dapat Anda gunakan untuk menavigasi keuangan keluarga campuran Anda dan membangun kehidupan finansial yang kaya dan stabil bersama-sama.
Menetapkan Prioritas Keuangan dalam Keluarga Campuran
Memadukan dua keluarga bukan hanya tentang menggabungkan rumah tangga — tetapi juga tentang menggabungkan tujuan finansial. Secara individu, Anda mungkin fokus pada pembayaran utang, tabungan pensiun, atau menghidupi anak-anak dari hubungan sebelumnya. Sebagai pasangan, tujuan Anda mungkin termasuk membeli rumah, mendanai liburan keluarga, atau menabung untuk pendidikan anak Anda.
Butuh bantuan untuk menyelaraskan prioritas ini dengan pasangan Anda? Cobalah menetapkan ‘tanggal keuangan’ secara teratur, di mana Anda dan pasangan dapat mendiskusikan keuangan dalam ruang yang netral dan bebas penilaian. Dan ingat, komunikasi adalah kuncinya! Berlatihlah mendengarkan secara aktif untuk benar-benar memahami sudut pandang masing-masing dan mengenali pengaruh masing-masing pasangan skrip uang—keyakinan dan sikap yang terbentuk dari pengalaman masa lalu.
Menyesuaikan cara Anda berbicara tentang uang dapat membuat perbedaan dalam membentuk pendekatan positif dan berjangka panjang. Ini dimulai dengan sengaja memilih bahasa yang berbeda—meskipun percakapan itu hanya ada di dalam kepala Anda. Misalnya:
Daripada: “Kami tidak mampu membelinya.”
Gunakan ini: “Kami belum mampu membelinya, tapi kami sedang membangun rencana untuk menabung.”
Daripada: “Itu untuk orang kaya, bukan untuk orang seperti kita.”
Gunakan ini: “Saya tidak tumbuh besar dengan melakukan hal itu, tetapi jika kita mau, kita bisa merencanakannya.” (Kecuali jika itu adalah sesuatu yang sangat mahal seperti membeli jet pribadi, cobalah ini: “Pesawatnya bagus, tapi saya lebih suka berlibur bersama keluarga.”)
Daripada: “Saya tidak akan pernah membayar untuk ini.”
Gunakan ini: “Dulu, saya tidak akan pernah membayar untuk ini, namun saya mulai memahami mengapa beberapa orang mau membayarnya.”
Bayangkan dampak dari berbicara positif tentang uang selama beberapa dekade yang dihabiskan bersama pasangan Anda. Bagaimana hal itu membentuk persepsi Anda? Mengapa berkata, “Kita harus membicarakan uang hari ini [sigh],” saat Anda bisa berkata, “Hari ini kita akan membicarakan uang [high five]!”
Berbeda dengan mencuci piring, uang tidak bisa dilimpahkan kepada satu orang. Itu mempengaruhi segalanya: di mana Anda tinggal, apa yang Anda makan, apa yang Anda lakukan untuk bersenang-senang, bahkan siapa Anda. Anggap saja lebih seperti mengasuh anak. Anda jarang mendengar hanya satu dari dua pasangan yang “melakukan tugas mengasuh anak”; demikian pula, tidak boleh ada satu mitra yang menangani seluruh uang. Ini tentang bekerja sebagai sebuah tim. Hal ini menumbuhkan akuntabilitas, membatasi ketakutan terhadap keuangan, dan mencegah konflik umum terkait uang.
Saat Anda menginternalisasi pentingnya kedua pasangan memiliki kemampuan finansial dalam permainan, Anda akan mulai memahami mengapa begitu banyak pasangan melaporkan pertengkaran yang sama:
- “Saat saya masuk, dia bertanya berapa banyak yang saya belanjakan di Target.”
- “Dia terus-menerus memeriksa tagihan kartu kredit dan mengatakan saya menghabiskan terlalu banyak uang untuk pergi keluar bersama teman-teman.”
- “Dia menyuruhku untuk memotong tagihan belanjaan kami, tapi dia tidak tahu berapa banyak yang sudah aku potong.”
Kedengarannya familier? Mari kita jelajahi beberapa strategi pengelolaan uang selanjutnya untuk menghindari percakapan tersebut.
Strategi Pengelolaan Uang untuk Keluarga Campuran
Membuat anggaran bersama adalah salah satu langkah paling penting untuk mengelola keuangan keluarga campuran. Mulailah dengan membuat daftar semua sumber pendapatan (seperti gaji, tunjangan anak, atau tunjangan), lalu cari tahu apa yang digunakan untuk pengeluaran bersama (perumahan, bahan makanan, dan utilitas) dan pengeluaran individu (hutang, hobi). Ketika Anda secara sadar berencana untuk membelanjakan atau menabungAnda dapat dengan mudah mengalokasikan dana untuk tabungan dan investasi yang sesuai dengan tujuan individu dan tujuan bersama.
Ingin tetap mengetahui segalanya dengan mudah? Menggunakan alat seperti aplikasi penganggaran atau spreadsheet dapat membantu melacak pengeluaran Anda dan memastikan akuntabilitas. Pemeriksaan keuangan rutin dapat menjaga rencana Anda tetap pada jalurnya, sehingga Anda dapat melakukan penyesuaian seperlunya. Beberapa pasangan merasa bahwa memiliki gabungan rekening bersama dan perorangan merupakan solusi terbaik, memastikan tujuan bersama tercapai sekaligus menjaga kemandirian finansial.
Dengan mempertimbangkan akun, ini sangat penting membentuk dana darurat 3-6 bulan‘ senilai biaya hidup. Putuskan bersama-sama berapa banyak dana yang harus dikontribusikan dan tentukan pedoman yang jelas mengenai kapan dan bagaimana dana tersebut dapat diakses. Menyetujui hal ini sebelumnya akan membantu Anda menghindari stres jika terjadi keadaan darurat.
Menangani Biaya Terkait Anak
Mengelola tunjangan anak dan tunjangan adalah bagian besar dari keuangan keluarga campuran. Pastikan Anda memahami kewajiban hukum dan ketentuan pembayaran apa pun, dan memasukkannya ke dalam rencana keuangan keluarga Anda secara keseluruhan. Jangan mengabaikan menjaga jalur komunikasi terbuka dengan mantan pasangan; Hal ini penting untuk memastikan bahwa pembayaran dilakukan secara konsisten dan transparan.
Jika menyangkut pengeluaran bersama (seperti layanan kesehatan, pendidikan, atau kegiatan ekstrakurikuler), tentukan bagaimana biaya akan dibagi antara kedua keluarga. Pertimbangkan untuk menyiapkan rekening tabungan untuk pengeluaran masa depan seperti kuliah atau pencapaian besar – ini bisa menjadi cara yang bagus untuk berbicara dengan anak-anak Anda tentang keuangan untuk membantu mencegah topik tersebut menjadi tabu.
Melibatkan anak-anak dalam diskusi keuangan yang sesuai dengan usianya juga dapat membantu mereka mempelajari pelajaran penting tentang penganggaran, tabungan, dan pengeluaran yang bertanggung jawab. Perlakukan semua anak secara setara dalam percakapan ini untuk menumbuhkan keadilan dan kepercayaan dalam keluarga campuran Anda.
Menciptakan Sistem Keuangan yang Adil dan Berkeadilan
Salah satu pendekatan populer untuk mengelola keuangan dalam keluarga campuran adalah sistem “milikmu, milikku, dan milik kita”. Sederhana saja: buat tiga akun—satu akun gabungan untuk pengeluaran bersama dan dua akun individual untuk pengeluaran pribadi. Untuk menjaga keadilan, rekening bersama harus didanai berdasarkan pendapatan masing-masing mitra. Jika salah satu menghasilkan lebih banyak, mereka mungkin menyumbang 60% sementara yang lain menambah 40%. Ada baiknya juga untuk menyepakati pengeluaran mana yang ditanggung bersama (seperti hipotek) dan mana yang dapat dipisahkan (seperti hobi).
Transparansi adalah kuncinya. Gunakan spreadsheet atau aplikasi bersama untuk melacak pengeluaran bersama dan meninjau secara berkala untuk memastikan keadilan dan untuk segera mengatasi potensi ketidakseimbangan.
Keluarga campuran juga menghadapi dilema unik dalam menyeimbangkan “anak-anak kita” versus “anak-anak Anda” dalam hal dukungan finansial. Penting untuk menetapkan pedoman jelas yang berlaku untuk semua anak dalam keluarga, seperti tunjangan atau anggaran yang setara untuk kegiatan ekstrakurikuler. Sepakati cara mengelola perbedaan dukungan finansial dari mantan mitra untuk menghindari anggapan pilih kasih.
Perencanaan Perumahan dan Pertimbangan Hukum
Perencanaan harta benda sangat penting bagi keluarga campuran. Pastikan surat wasiat dan penetapan penerima manfaat Anda diperbarui untuk mencerminkan dinamika keluarga Anda saat ini, termasuk kebutuhan anak-anak dari hubungan sebelumnya. Ada baiknya Anda berkonsultasi dengan pengacara perencana warisan untuk memastikan aset Anda didistribusikan sesuai keinginan Anda.
Perjanjian pranikah atau pascanikah mungkin juga layak dipertimbangkan untuk memperjelas tanggung jawab keuangan dan melindungi aset, terutama jika melibatkan kekayaan dalam jumlah besar. Perlu lebih banyak cara untuk memastikan warisan yang adil? Membangun kepercayaan juga bisa efektif. Pada akhirnya, komunikasi tetap menjadi kuncinya; adakan diskusi yang terus-menerus dan terbuka dengan pasangan Anda dan anak-anak dewasa untuk mengelola ekspektasi dan menghindari potensi konflik di kemudian hari.
Berinvestasi untuk Masa Depan
Sebagai keluarga campuran, penting untuk mencapai keseimbangan antara strategi investasi individu dan bersama. Setiap mitra harus mempertimbangkan toleransi risiko dan rentang waktu mereka saat berinvestasi, sekaligus berkontribusi pada tujuan keuangan bersama seperti tabungan pensiun atau pendidikan.
Pastikan Anda memaksimalkan kontribusi pensiun! Lihatlah tabungan pensiun masing-masing pasangan saat ini dan putuskan bagaimana memprioritaskan kontribusi berdasarkan faktor-faktor seperti usia, pendapatan, dan akses terhadap rencana yang disponsori perusahaan. Tinjau dan sesuaikan rencana ini secara teratur agar tetap selaras dengan tujuan Anda yang terus berkembang sebagai sebuah keluarga.
Berbicara mengenai tujuan, menetapkan tujuan jangka panjang harus menjadi proses yang dinamis. Sasaran utama seperti pembelian rumah atau pendanaan pendidikan bisa tampak jauh lebih mudah dengan jadwal atau rencana tindakan yang dapat dibuat bersama oleh Anda dan pasangan. Pastikan untuk meninjaunya kembali, terutama ketika dinamika keluarga dan keuangan berubah.
Bersikaplah Terbuka untuk Mencari Bantuan Profesional
Mengelola keuangan keluarga campuran bisa jadi rumit, dan terkadang membantu untuk mendapatkan perspektif baru. Tidak ada salahnya mencari nasihat dari sudut pandang profesional atau pihak ketiga. Penasihat keuangan dapat memberikan panduan yang obyektif, terutama jika Anda berurusan dengan utang dalam jumlah besar, banyak properti, atau kepemilikan bisnis. Jika perselisihan mengenai uang memengaruhi hubungan Anda, pertimbangkan terapi pasangan untuk meningkatkan komunikasi dan mendapatkan pemahaman yang sama.
Terkadang, pengalaman dan tanggung jawab di masa lalu bisa menjadi beban berat bagi seseorang jika mereka tidak terbuka untuk mencari bantuan profesional. Hal ini dapat menyebabkan individu, seperti Cristina dalam hubungannya dengan Ronmerasa bingung atau tersesat, bertanya-tanya bagaimana cara maju sebagai sebuah tim daripada memikul beban sendirian.
[00:17:09] Cristina: Oke, jadi saya merasa bingung.
[00:17:14] Ramit: Oke. Ceritakan lebih banyak kepada saya.
[00:17:15] Cristina: Oke. Saya akan menjadi emosional karena Anda menanyakan emosi kepada saya. Saya dulu sangat takut karena sama seperti Ronnie, keluarga saya adalah imigran. Saya seorang imigran. Jadi kami juga datang dari ketiadaan. Dan kemudian harus mencari tahu sendiri. Orang tua saya tidak mengajari saya apa pun.
[00:17:35] Saya hampir harus mempelajari semuanya sendiri. Jadi itu adalah proses yang sangat menakutkan, tapi saya merasa bangga dengan posisi kami saat ini dan seberapa jauh kami telah mencapai sejauh yang saya bisa lakukan sendiri. Jadi sekarang aku hanya bingung dan mungkin sedikit bingung, apa yang harus aku lakukan saat ini? Karena aku hanya merasa tidak tahu seberapa jauh aku bisa melakukan ini sendirian.
[00:18:00] Ramit: Dan sudah berapa lama kalian berdua menikah?
[00:18:03] Cristina: Kami sudah bersama selama 10 tahun, menikah selama empat tahun.
[00:18:05] Ramit: Oke. Baiklah. Jadi ketika Anda mengatakan seberapa jauh Anda dapat melakukannya sendiri, apakah tersirat bahwa Anda telah mengatur keuangan hubungan Anda sendiri?
[00:18:18] Kristina: Ya.
[00:18:19] Ramit: Oke. Ron, apakah itu akurat?
[00:18:22] Ron: Oh, tentu saja.
[00:18:25] Ramit: Oke. Itu cukup jujur. Saya menghargai itu, Cristina. Jadi, bagaimana Anda berdua menggambarkan dinamika Anda berdua dalam hal uang?
[00:18:40] Ron: Sayang, kamu ambil yang ini dulu.
[00:18:43] Cristina: Saya pikir selama bertahun-tahun, ini adalah topik yang sulit untuk dibicarakan. Itu adalah perkelahian sepanjang waktu, dan menjadi lebih baik, tetapi sekarang, saya merasa saya hanya menghindarinya sedikit lagi, jadi kami tidak terlalu sering bertengkar. Saya mengungkitnya, tapi jika saya tahu, oh, dia kewalahan karenanya, atau dia tidak ingin membicarakannya, saya hanya suka, oke, baiklah. Kita akan membicarakannya lain kali. Saya akan mencari tahu. Dan aku tidak bertanya lagi padanya.
[00:19:12] Ramit: Kamu yang menanggungnya sendiri.
[00:19:13] Cristina: Mm-hmm.
Kisah Cristina menggambarkan bagaimana memikul tanggung jawab keuangan sendirian dapat membuat salah satu pasangan merasa kewalahan dan terputus. Ini adalah skenario umum yang terjadi pada keluarga campuran, di mana pengalaman masa lalu membentuk cara setiap orang mendekati uang.
Keheningan dan asumsi yang tidak terucapkan mengenai keuangan juga menciptakan perpecahan emosional dan dapat menghambat kemajuan nyata, seperti yang terjadi pada Andrew dan Jennifer.
Jennifer menjelaskan bagaimana menghindari percakapan langsung tentang masalah keuangan dengan Andrew dapat menimbulkan kecemasan dan asumsi yang tertanam dalam dirinya. Kurangnya komunikasi menciptakan penghalang di antara mereka, menghalangi pengambilan keputusan keuangan bersama yang berarti.
[00:04:30] Jennifer: Kami menghindari pembicaraan tentang uang sesering mungkin, dan banyak percakapan tentang uang yang kami lakukan kejadian itu benar-benar terjadi di kepalaku. Saya membaca ruangan dan membaca bahasa tubuh dan berkata, oh, oke, saya mengatakan sesuatu tentang biaya ini dan saya melihat dia bereaksi seperti ini, jadi saya akan mundur dan mungkin tidak melakukan pembelian itu atau tidak membicarakannya. itu lagi. Dan begitu–
[00:04:53] Ramit: Kamu kadang merasa capek membicarakan uang atau bahkan memikirkan uang?
[00:04:57] Jennifer: Ya. Saya merasa lelah, dan saya merasa gugup dengan reaksinya. Um, dan saya mencoba untuk menghindari ketidaknyamanan karena ketika kita berbicara tentang uang dan kemudian segalanya menjadi tidak nyaman dan aneh, saya mengalami kesulitan untuk membawa kita kembali ke keadaan yang copacetic dan baik-baik saja. Dan percakapan kami seputar uang sering kali sangat menegangkan. Sepertinya kita berbicara dalam bahasa yang berbeda.
[00:05:24] Ramit: Jadi karena percakapanmu dengan uang sebelumnya tegang, kamu ingat itu, dan kamu bahkan bisa melihat tanda-tandanya saat kamu mengungkitnya. Dia menjadi sedikit tegang. Anda menjadi tegang, oleh karena itu Anda tidak mengungkitnya sama sekali, namun tetap menyimpannya di kepala Anda. Apakah itu benar?
[00:05:44] Jennifer: Ya.
[00:05:45] Ramit: Oke. Apakah Anda membuat kemajuan dalam keuangan bersama menggunakan strategi ini?
[00:05:51] Jennifer: Tidak sama sekali. Percakapan umum kita seputar uang biasanya adalah saya mencoba melihat ke depan dan melihat gambaran besar tentang uang yang masuk. Andrew suka melihat sesuatu, um, dalam skala yang lebih kecil seperti gaji ke gaji, dan itu merupakan perselisihan besar di antara keduanya. kita. Dan itu sudah menjadi pola sejak lama.
Penting juga untuk mempertimbangkan bagaimana dinamika komunikasi dapat mempengaruhi diskusi keuangan. Seringkali, salah satu pasangan merasakan tekanan untuk memikul beban mencari solusi, sehingga menyebabkan ketidakseimbangan. Lihat bagaimana Jennifer secara naluriah memimpin percakapan kita saat Andrew membagikan sudut pandangnya saat makan di luar:
00:46:41]Andrew: Bagaimana kita memutuskan apa yang perlu kita lakukan– kapan kita harus makan di luar?
[00:46:46] Jennifer: Ya. Saya pikir kami telah mencoba memikirkan cara untuk memiliki lebih banyak waktu bersama keluarga.
[00:46:51] Ramit: Tunggu sebentar. Maaf mengganggu lagi. Apa yang baru saja terjadi dalam dinamika percakapan itu? Siapa yang menanyakan pertanyaan itu dan siapa yang kini menanggung beban menjawabnya?
[00:47:02] Jennifer: Saya pikir saya mengambil– saya seperti —
[00:47:06] Ramit: Anda baru saja terjun untuk memecahkan–
[00:47:07] Jennifer: Datang dengan sebuah jawaban.
[00:47:08] Ramit: Ya. Dan, um, tidakkah Anda ingin memiliki keterwakilan yang lebih setara?
[00:47:13] Jennifer: Oke. Um, sepertinya sekarang aku semakin penasaran kapan kamu suka makan– apakah ini untuk bersenang-senang, atau hanya untuk memberi makan kami? Atau seperti apa pemesanan Grubhub untuk Anda?
[00:47:33] Andrew: Bagi saya, memesan Grubhub adalah saat di mana kita semua bisa bernapas lega. Ini adalah waktu di mana Anda dapat bersantai karena tidak perlu memasak. Dapur tidak menjadi berantakan, jadi ini saatnya melakukan sedikit pengaturan ulang untuk semua orang. Jadi menurut saya saat makan di luar, kita benar-benar perlu melihat saat-saat di mana kita benar-benar memerlukan pengaturan ulang atau Anda memerlukan pengaturan ulang, dan menyimpannya untuk saat-saat tersebut.
Jennifer secara alami menjawab pertanyaan, sementara Andrew berbagi pemikirannya tentang mengapa makan di luar penting baginya. Hal ini menyoroti bagaimana percakapan bisa menjadi sepihak, meskipun tujuannya adalah untuk bekerja sama. Memiliki pihak ketiga yang profesional dapat membantu mereka mengarahkan dialog kembali ke hal yang benar-benar penting—mengambil keputusan sebagai sebuah tim dalam keluarga campuran mereka.
Membangun Ketahanan Finansial sebagai Keluarga Campuran
Ingin membangun ketahanan finansial dalam keluarga campuran Anda? Pertimbangkan berbagai aliran pendapatan. Hal ini bisa berarti mendorong kedua pasangan untuk mengejar pertumbuhan karier atau menjajaki pekerjaan sampingan untuk meningkatkan pendapatan keluarga. Mengingat semakin rumitnya keuangan keluarga campuran, ada baiknya untuk menyiapkan dana darurat yang lebih besar—sekitar pengeluaran 6-12 bulan.
Merencanakan potensi kemunduran juga sama pentingnya. Diskusikan “Rencana B” keuangan jika terjadi kehilangan pekerjaan atau sakit, dan terus tinjau dan perbarui rencana keuangan Anda seiring dengan berkembangnya kebutuhan keluarga Anda.
Dengan mendekati keuangan keluarga campuran dengan empati, komunikasi terbuka, dan rencana yang solid, Anda dapat menciptakan kehidupan bersama yang aman secara finansial dan memuaskan.