Mengalokasikan aset Anda sesuai usia Anda adalah cara strategis untuk merencanakan portofolio investasi Anda, karena usia Anda secara langsung terkait dengan cakrawala waktu investasi dan kapasitas risiko.
Mengapa alokasi aset berubah berdasarkan usia?
Alokasi aset adalah bagaimana Anda membagi investasi Anda di antara berbagai jenis aset– –saham, obligasi, uang tunai, real estat, dan banyak lagi– –untuk menyeimbangkan potensi pengembalian dengan toleransi Anda terhadap risiko.
Sementara beberapa faktor mempengaruhi alokasi aset, usia adalah salah satu yang paling penting. Saat Anda bergerak melalui tahapan kehidupan yang berbeda, tujuan keuangan, prioritas, toleransi risiko, dan perubahan waktu horizon Anda juga.
Inilah aturan praktis yang sederhana: Investasikan lebih banyak di saham saat Anda masih muda, dan bergeser ke arah obligasi seiring bertambahnya usia.
Hubungan antara usia, risiko, dan waktu investasi
Investor yang lebih muda biasanya fokus pada pertumbuhan dengan memiliki sebagian besar saham. Mereka biasanya mampu mengambil lebih banyak risiko karena mereka memiliki cakrawala waktu yang lebih lama untuk pulih dari penurunan pasar. Mereka juga memiliki potensi dan fleksibilitas penghasilan yang lebih besar, membuatnya lebih mudah untuk bangkit kembali dari kemunduran keuangan.
Saat Anda bergerak lebih dekat ke pensiun, fleksibilitas itu berkurang. Dengan lebih sedikit waktu untuk pulih dari kerugian, menjadi lebih penting untuk bergeser ke arah investasi berisiko rendah yang melindungi tabungan Anda dan memberikan stabilitas.
Investor paruh baya sering mengambil pendekatan yang lebih seimbang. Mereka yang mendekati pensiun memprioritaskan stabilitas, lebih condong ke obligasi dan menyimpan uang tunai untuk fleksibilitas.
Untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang cara menyusun portofolio Anda pada tahap kehidupan yang berbeda, Anda mungkin menemukan sumber daya ini bermanfaat:
- Apa itu alokasi aset strategis? Definisi + Strategi Alokasi
- Portofolio Investasi Diversifikasi: Cara Membangun Satu (+ Contoh)
- 3+ Resep Portofolio Malas dari Pakar Keuangan Pribadi (Tips)
- Memahami semua portofolio cuaca dan cara kerjanya (+ tips)
Mengapa usia Anda penting untuk berinvestasi
Jika Anda tidak pernah berpikir untuk menyesuaikan alokasi aset Anda berdasarkan usia Anda, inilah mengapa ini merupakan langkah vital.
Itu secara langsung mempengaruhi cakrawala waktu Anda
Cakrawala waktu Anda pada dasarnya berapa lama Anda berencana untuk menjaga uang Anda diinvestasikan sebelum Anda perlu menggunakannya. Semakin lama cakrawala waktu Anda, semakin banyak risiko yang biasanya Anda ambil.
Misalnya, seseorang berusia 20 -an memiliki 40 tahun atau lebih untuk membiarkan investasi mereka tumbuh dan memaksimalkan potensi pengembalian mereka. Itu berarti mereka memiliki banyak waktu untuk keluar dari potensi penurunan pasar dan memanfaatkan keuntungan jangka panjang. Di sisi lain, seseorang berusia 60 -an mungkin perlu mengakses dana mereka dalam waktu lima hingga sepuluh tahun, yang membutuhkan pendekatan yang jauh lebih konservatif.
Toleransi risiko Anda berubah sepanjang hidup Anda
Saat Anda lebih muda, Anda biasanya mampu mengambil risiko lebih besar. Anda punya waktu di pihak Anda, landasan pacu yang lebih lama, dan lebih banyak peluang untuk pulih dari kemunduran keuangan apa pun. Ini juga ketika pertumbuhan senyawa benar -benar dapat menguntungkan Anda.
Saat Anda mencapai usia 40 -an atau 50 -an, prioritas Anda sering bergeser. Mungkin Anda memiliki keluarga untuk didukung, hipotek untuk dibayar, atau Anda berpikir lebih serius tentang pensiun. Pada titik ini, adalah umum untuk bertujuan keseimbangan antara pertumbuhan dan stabilitas.
Pada saat Anda mendekati pensiun, fokus cenderung bergeser lagi. Dengan lebih sedikit tahun kerja tersisa dan waktu yang lebih singkat untuk pulih dari kerugian, menjaga modal dan menghasilkan pendapatan tetap menjadi lebih penting daripada mengejar pengembalian tinggi.
Di dalam episode ini dari podcast saya, Uang untuk pasanganPaul (27) dan Vicki (28) berbagi bagaimana mereka kehilangan $ 80k hanya dalam satu minggu karena penurunan pasar yang tiba -tiba. Sama menyakitkannya, berada di usia dua puluhan memberi mereka keuntungan yang signifikan, dengan cakrawala waktu yang lebih lama untuk pulih. Dengan kebiasaan menabung yang konsisten dan investasi jangka panjang, mereka dapat mendapatkan kembali kendali dan membangun kembali keuangan mereka dari waktu ke waktu.
Alokasi aset di usia 20 -an dan 30 -an Anda
Di usia 20-an dan 30-an, alokasi aset Anda harus diarahkan untuk tumbuh kekayaan dan menciptakan landasan yang kuat untuk kesuksesan finansial jangka panjang.
Strategi portofolio yang berfokus pada pertumbuhan
Pada tahap kehidupan ini, fokuslah pada membangun kebiasaan investasi yang solid dengan secara konsisten menyisihkan sebagian dari setiap gaji, bahkan jika rasanya kecil pada awalnya.
Dengan konsistensi, bahkan kontribusi kecil dapat tumbuh secara signifikan dari waktu ke waktu; Jadi semakin cepat Anda mulai berinvestasi, semakin banyak Anda akan mendapat manfaat dalam jangka panjang.
Alokasi yang direkomendasikan: 80–90% saham, 10-20% obligasi
Dengan pensiun masih beberapa dekade lagi, Anda mampu mengalokasikan 80-90% dari portofolio Anda untuk saham yang memaksimalkan pertumbuhan jangka panjang. Sisa 10-20% dalam obligasi menambahkan bantal kecil untuk membantu menghilangkan volatilitas pasar dan menawarkan ketenangan pikiran selama penurunan.
Ingin menjelajahi opsi Anda untuk saham dan obligasi? Jangan ragu untuk memeriksa panduan bermanfaat ini:
- Stok kecil, besar, & menengah (+ pentingnya diversifikasi)
- Dana Saham & Obligasi Indeks Terbaik: Cara Berinvestasi (+ Tips)
Jenis investasi untuk diprioritaskan
Saat memulai, Dana indeks berbiaya rendah adalah pilihan investasi inti yang hebat. Mereka menawarkan diversifikasi instan di ratusan atau bahkan ribuan perusahaan, sambil menjaga biaya tetap rendah. Jika Anda lebih suka pendekatan yang lebih mudah, dana tanggal target bisa menjadi pilihan yang cerdas. Dana ini secara otomatis menyesuaikan alokasi aset Anda dari waktu ke waktu, menjadikannya solusi all-in-one yang mudah.
Untuk mendapatkan hasil maksimal dari investasi Anda, prioritaskan akun yang diuntungkan pajak seperti 401 (k) S dan Roth IRA sebelum beralih ke akun reguler dan kena pajak, karena ini akan mengurangi dampak pajak dari waktu ke waktu.
Kesalahan umum untuk dihindari saat memulai
Di usia 20 -an dan 30 -an, Anda baru saja mulai mencelupkan jari kaki ke dunia berinvestasi. Berikut adalah beberapa kesalahan umum yang harus diperhatikan:
Menunggu sampai Anda memiliki “cukup” untuk berinvestasi
Banyak orang menunda berinvestasi karena mereka percaya mereka perlu mengumpulkan lebih banyak modal terlebih dahulu. Pada kenyataannya, menunggu seringkali berarti kehilangan potensi pertumbuhan bertahun -tahun. Jangan meremehkan investasi awal yang kecil, karena dapat tumbuh secara signifikan dari waktu ke waktu melalui kekuatan pertumbuhan senyawa.
Bermain terlalu aman terlalu dini
Menjadi terlalu berhati -hati dengan investasi Anda di usia 20 -an dan 30 -an dapat menahan Anda dari mencapai potensi keuangan penuh Anda. Saya tidak mengatakan Anda harus bertaruh semuanya pada taruhan berisiko, tetapi terlalu banyak dalam aset pertumbuhan rendah mungkin membuat lebih sulit untuk melampaui inflasi dan membangun kekayaan jangka panjang.
Tahap kehidupan ini adalah jendela terbaik Anda untuk mengambil risiko yang diperhitungkan yang dapat membuahkan hasil dalam jangka panjang. Anda memiliki kemewahan waktu di pihak Anda, ditambah fleksibilitas dari potensi penghasilan Anda.
Membiarkan emosi mendorong keputusan Anda
Investor muda sering terjebak dalam kegembiraan pasar, terus-menerus memeriksa investasi mereka dan bereaksi terhadap fluktuasi jangka pendek. Ini dapat menyebabkan keputusan emosional yang merusak kinerja jangka panjang.
Sebaliknya, percayalah pada strategi Anda. Investasi jangka panjang membutuhkan kesabaran dan konsistensi, memungkinkan investasi Anda untuk menstabilkan dan tumbuh dari waktu ke waktu.
Alokasi aset di usia 40 -an dan 50 -an Anda
Di usia 40-an dan 50-an, saatnya untuk menggeser alokasi aset Anda ke arah strategi yang lebih seimbang-yang masih memungkinkan untuk pertumbuhan sambil memprioritaskan perlindungan penghematan yang Anda hasilkan dengan susah payah.
Transisi ke portofolio yang lebih seimbang
40 -an dan 50 -an Anda sering kali merupakan tahun penghasilan puncak Anda. Selain memprioritaskan pertumbuhan selama tahap ini, penting untuk membangun fondasi tabungan yang stabil yang akan membantu Anda menikmati pensiun yang bebas khawatir.
Tidak ada kata terlambat untuk mulai berinvestasi, jadi jika Anda sudah berusia 40 -an dan belum memulai, jangan putus asa. Dalam video ini, saya berbagi rencana investasi yang jelas dan dapat ditindaklanjuti yang dapat Anda gunakan jika Anda mulai dari 40:
Alokasi yang direkomendasikan: 60-70% saham, 30-40% obligasi
Saat Anda memasuki 40 -an dan 50 -an, Anda tidak perlu membuang stok sepenuhnya; Sebaliknya, bertujuan untuk pertumbuhan yang stabil sambil menambahkan lebih banyak perlindungan untuk membantu Anda merasa lebih percaya diri tentang masa depan finansial Anda.
Saya merekomendasikan mengalokasikan 60-70% untuk saham untuk pertumbuhan yang berkelanjutan, sambil menggeser 30-40% ke obligasi untuk stabilitas tambahan saat pensiun semakin dekat.
Saat Anda mendekati pensiun, fokuslah pada investasi di perusahaan berkualitas dengan dividen yang kuat, yang bertentangan dengan saham pertumbuhan yang lebih spekulatif yang mungkin menarik di tahun -tahun muda Anda. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan sekuritas yang dilindungi inflasi seperti TIPS (Efek yang dilindungi inflasi Treasury) untuk melindungi daya beli Anda.
Melindungi tabungan Anda
Ketika portofolio Anda tumbuh, jumlah dolar yang berisiko selama penurunan pasar meningkat, sehingga melindungi kekayaan Anda menjadi lebih penting, bahkan jika alokasi Anda masih bersandar pada pertumbuhan.
Ini adalah saat yang tepat untuk meninjau pertanggungan asuransi Anda untuk melindungi aset Anda yang berkembang dari kemunduran potensial, seperti kecacatan, masalah kesehatan utama, atau klaim pertanggungjawaban. Memastikan Anda tertutup dengan baik dapat memberikan ketenangan pikiran saat Anda terus membangun telur sarang Anda.
Strategi penyeimbangan kembali sebagai pendekatan pensiun
Saat Anda merencanakan pensiun, penting untuk menetapkan jadwal reguler untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda untuk memastikan itu masih selaras dengan tujuan Anda – saya sarankan melakukan ini setidaknya setiap tahun, terutama karena berbagai investasi tumbuh pada tingkat yang berbeda.
Pertimbangkan untuk menggunakan kontribusi baru untuk Penyernihan portofolio Andamengarahkan mereka ke kelas aset yang telah jatuh di bawah persentase target Anda. Anda mungkin ingin menyeimbangkan kembali secara lebih konservatif setiap tahun, secara bertahap meningkatkan alokasi obligasi Anda dan mengurangi paparan stok Anda secara strategis.
Alokasi aset di usia 60 -an dan seterusnya
Saat Anda memasuki 60 -an dan seterusnya, fokus Anda biasanya bergeser dari menumbuhkan telur sarang Anda ke melindunginya dan menghasilkan pendapatan yang andal untuk mendukung gaya hidup Anda di masa pensiun.
Pelestarian dan pembangkitan pendapatan
Pada tahap kehidupan ini, penting untuk mengelola aset Anda dengan cara yang menyeimbangkan stabilitas dengan umur panjang. Pertimbangkan untuk membuat “strategi bucket,” di mana uang Anda dibagi menjadi “ember” yang berbeda, atau kebutuhan berbasis waktu:
- Jangka pendek (satu hingga dua tahun): Simpan porsi ini dalam bentuk tunai atau setara tunai untuk menutupi biaya hidup segera.
- Jangka menengah (tiga hingga tujuh tahun): Alokasikan aset untuk obligasi atau investasi konservatif yang memberikan pendapatan yang konsisten dan melestarikan modal.
- Jangka panjang (delapan tahun atau lebih): Simpan porsi yang lebih kecil dalam stok untuk memungkinkan pertumbuhan berkelanjutan, yang membantu tabungan Anda mengikuti inflasi.
Beberapa pensiunan merasa tergoda untuk keluar dari stok sepenuhnya, tetapi melakukannya dapat membuat Anda berisiko lebih lama dari tabungan Anda. Mempertahankan bahkan alokasi sederhana untuk saham memberi portofolio Anda kesempatan untuk tumbuh dan mendukung kebutuhan Anda selama pensiun yang bisa bertahan hingga tiga dekade atau lebih.
Alokasi yang direkomendasikan: 30-40% saham, 50-60% obligasi, beberapa tunai
Sekitar usia pensiun, prioritas Anda bergeser ke arah menjaga kekayaan Anda sambil tetap memungkinkan ruang untuk pertumbuhan yang stabil untuk mendukung pensiun yang panjang dan nyaman.
Saya merekomendasikan mengalokasikan 30-40% untuk saham untuk pertumbuhan yang berkelanjutan dan 50-60% dalam obligasi untuk stabilitas dan pendapatan, bersama dengan beberapa uang tunai untuk memberikan fleksibilitas untuk biaya sehari -hari.
Investasi obligasi Anda harus diversifikasi di berbagai jenis dan jatuh tempo untuk membantu mengelola risiko suku bunga sambil memastikan aliran pendapatan yang andal. Bagian tunai idealnya harus mencakup satu atau dua tahun pengeluaran di luar apa yang didukung oleh pembayaran jaminan sosial Anda, pensiun, atau sumber pendapatan yang dijamin lainnya; Ini bertindak sebagai buffer selama penurunan pasar sehingga Anda dapat menghindari penjualan investasi Anda.
Strategi penarikan dalam masa pensiun
Salah satu pendekatan umum untuk menarik pendapatan pensiun adalah aturan 4%, yang merekomendasikan untuk menarik 4% dari portofolio Anda di tahun pertama pensiun Anda, kemudian menyesuaikannya Jumlah inflasi setiap tahun.
Untuk membuat uang Anda bertahan dan untuk mengurangi pajak, menjadi strategis tentang akun mana yang Anda ambil dari terlebih dahulu. Idealnya, Anda akan mulai dengan akun kena pajak, kemudian beralih ke akun yang ditangguhkan pajak seperti IRA tradisional, dan meninggalkan akun bebas pajak seperti Roth IRA untuk yang terakhir.
Perlu diingat bahwa membutuhkan distribusi minimum (RMD) dari akun pensiun tradisional dimulai pada usia 73, artinya Anda harus mulai menarik jumlah minimum setiap tahun berdasarkan harapan hidup Anda.
Menyesuaikan risiko umur panjang
Dengan lebih banyak orang yang hidup dengan baik hingga usia 90 -an, tabungan pensiun Anda mungkin perlu bertahan 30 tahun atau lebih. Itulah mengapa penting untuk mencapai keseimbangan antara menggambar pendapatan dan menjaga portofolio Anda terus tumbuh, jadi Anda tidak akan menemukan diri Anda meregangkan tipis di tahun -tahun berikutnya.
Pertimbangkan apakah anuitas mungkin masuk akal untuk bagian dari portofolio Anda, karena memberikan pendapatan yang dijamin seumur hidup.
Ingatlah untuk secara teratur meninjau tarif penarikan dan alokasi aset Anda untuk memastikan Anda tetap di jalur. Jika Anda mendapati diri Anda menarik terlalu cepat, bersiaplah untuk membuat penyesuaian kecil untuk mempertahankan tabungan Anda untuk jangka panjang.
Merencanakan pensiun mungkin terasa seperti sesuatu yang perlu dikhawatirkan nanti, tetapi mulai lebih awal dapat membuat semua perbedaan. Artikel -artikel ini menawarkan tips praktis untuk memandu Anda melalui proses ini:
- Panduan Pensiun Sederhana Saya (kisah kehidupan nyata di dalam)
- Berapa banyak yang saya butuhkan untuk pensiun (panduan sederhana + kisah kehidupan nyata)
Beyond Age: Faktor lain yang memengaruhi alokasi aset Anda
Berikut adalah beberapa pertimbangan utama lain yang dapat memengaruhi cara Anda berinvestasi.
Toleransi risiko pribadi
Setiap orang memiliki toleransi yang berbeda untuk fluktuasi pasar, dan penting untuk mengetahui milik Anda. Beberapa orang mungkin berjuang dengan penurunan pasar yang signifikan dan bereaksi dengan menjual pada waktu terburuk; Bagi yang lain, ini bukan masalah.
Sebelum memutuskan alokasi aset Anda, ikuti kuis toleransi risiko yang jujur untuk mengukur bagaimana Anda menanggapi volatilitas. Bahkan jika usia Anda menunjukkan alokasi saham yang lebih tinggi, pendekatan yang lebih konservatif mungkin lebih baik jika perubahan pasar membuat Anda cemas.
Tujuannya adalah untuk berinvestasi dengan cara yang terasa nyaman sehingga Anda dapat menghindari keputusan impulsif yang dapat membahayakan masa depan keuangan Anda.
Tujuan dan Jadwal Keuangan
Selain usia, acara kehidupan utama atau tujuan keuangan seperti membeli rumah, mendanai pendidikan, atau memulai bisnis dapat memerlukan penyesuaian alokasi aset Anda berdasarkan kapan Anda membutuhkan dana.
Biasanya, tujuan jangka pendek (yang Anda rencanakan untuk dicapai dalam waktu lima tahun) membutuhkan portofolio investasi yang lebih konservatif, sementara penghematan pensiun jangka panjang dapat lebih berorientasi pada pertumbuhan.
Terlepas dari tujuan keuangan Anda, memiliki tujuan spesifik dan terukur adalah kuncinya. Mereka akan membantu Anda mendefinisikan pengembalian yang Anda butuhkan, memandu keputusan Anda tentang berapa banyak risiko yang harus diambil dengan investasi Anda.
Stabilitas pendapatan dan tahap karier
Keamanan pekerjaan Anda juga memainkan peran penting dalam menentukan jumlah risiko yang dapat Anda ambil dengan nyaman dengan investasi Anda.
Misalnya, seseorang dengan pekerjaan pemerintah yang stabil mungkin dapat mengambil lebih banyak risiko investasi dibandingkan dengan seseorang dengan pendapatan variabel. Profesional berpenghasilan tinggi mungkin juga membutuhkan risiko investasi yang lebih sedikit, karena pendapatan karier mereka dapat membantu mengimbangi pengembalian investasi yang lebih rendah.
Sebaliknya, pemilik bisnis sering memiliki sebagian besar kekayaan mereka yang terikat dalam bisnis mereka, yang menyerukan pendekatan yang lebih konservatif untuk portofolio investasi mereka untuk menyeimbangkan risiko secara keseluruhan.
Situasi dan Tanggung Jawab Keluarga
Jika Anda mendukung anak -anak melalui perguruan tinggi atau membantu orang tua yang sudah tua, penting untuk mempertimbangkan garis waktu investasi Anda dan menyesuaikan toleransi risiko Anda sesuai untuk selaras dengan tanggung jawab Anda.
Memiliki tanggungan sering meningkatkan kebutuhan akan stabilitas keuangan, yang dapat menyebabkan alokasi aset yang lebih konservatif daripada yang disarankan oleh usia Anda sendiri. Sementara itu, orang lajang mungkin memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam mengambil risiko investasi dibandingkan dengan mereka yang memiliki tanggungan keuangan.
Cara membangun portofolio yang beragam di usia berapa pun
Tidak peduli usia Anda, penting untuk menghindari meletakkan semua telur Anda dalam satu keranjang ketika datang untuk berinvestasi. Inilah cara Anda dapat membuat portofolio yang beragam yang menyeimbangkan antara pertumbuhan dan stabilitas pada setiap tahap kehidupan.
Lihatlah kendaraan investasi yang berbeda
Membangun portofolio yang beragam adalah kunci untuk menyeimbangkan risiko dan hadiah. Untuk mencapai hal ini, pertimbangkan bagaimana berbagai kendaraan investasi ini dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda:
- Akun pensiun individu (IRA) dan 401 (k) s Menawarkan keuntungan pajak yang secara signifikan dapat meningkatkan pengembalian jangka panjang Anda dibandingkan dengan akun kena pajak.
- Penasihat Robo Berikan manajemen investasi otomatis dengan diversifikasi yang tepat dan penyeimbangan kembali secara teratur, biasanya dengan biaya lebih rendah daripada penasihat keuangan tradisional.
- Reksadana dan ETF Menawarkan diversifikasi instan di banyak investasi dengan satu pembelian, menjadikannya blok bangunan yang ideal untuk sebagian besar investor.
Pertimbangkan dana indeks dan ETF
Dana indeks dan ETF adalah pilihan yang sangat baik untuk mendiversifikasi portofolio Anda karena mereka datang dengan biaya rendah dan paparan luas. Mereka dapat memberikan dasar yang kuat untuk portofolio yang beragam dan hemat biaya
- Indeks dana Lacak indeks pasar yang luas seperti S&P 500, menawarkan eksposur ke ratusan perusahaan dengan biaya yang sangat rendah. Mereka cenderung mengungguli dana yang dikelola secara aktif dari waktu ke waktu.
- Total ETF pasar Berikan paparan ribuan saham AS di perusahaan besar, menengah, dan kecil, menjadikannya pilihan yang mudah dibeli dan mudah dijual untuk cakupan pasar yang komprehensif.
- Dana indeks obligasi Menawarkan paparan yang beragam terhadap obligasi pemerintah dan korporasi dengan biaya yang lebih rendah daripada dana obligasi yang dikelola secara aktif, membantu memperkuat bagian pendapatan tetap dari portofolio Anda.
Investasi Internasional vs Domestik
Termasuk saham internasional dalam portofolio Anda dapat meningkatkan diversifikasi, karena pasar asing tidak selalu bergerak bersama -sama dengan pasar AS. Aturan praktis yang baik adalah mengalokasikan 20–40% dari investasi saham Anda ke pasar internasional, memberi Anda kesempatan untuk memanfaatkan pertumbuhan di negara -negara berkembang.
Alokasi yang lengkap harus mencakup pasar maju (seperti Eropa dan Jepang) dan pasar negara berkembang (seperti Brasil dan India). Namun, berhati -hatilah bahwa pasar negara berkembang dapat membawa risiko dan volatilitas yang lebih tinggi, jadi penting untuk mempertimbangkan toleransi risiko Anda sebelum membuat keputusan.
Kesalahan Alokasi Aset Umum
Hindari kesalahan umum ini untuk melindungi pertumbuhan keuangan Anda.
Menjadi terlalu konservatif saat muda
Beberapa investor muda ragu untuk berinvestasi dalam saham, lebih menyukai uang tunai atau obligasi berisiko rendah. Meskipun ini mungkin terasa lebih aman, ia membatasi kemampuan Anda untuk menumbuhkan kekayaan Anda dari waktu ke waktu. Di awal perjalanan investasi Anda, waktu adalah aset terbesar Anda – terlalu konservatif terlalu cepat dapat berarti kehilangan pertumbuhan senyawa yang berharga, yang jauh lebih sulit untuk dikejar nanti.
Tidak menyesuaikan alokasi Anda seiring bertambahnya usia
Di sisi lain, menjadi terlalu konservatif ketika muda, tetap dengan alokasi agresif yang sama yang berhasil di usia 30 -an dapat membuat Anda terlalu rentan terhadap ayunan pasar saat Anda mendekati pensiun. Dengan lebih sedikit waktu untuk pulih dari potensi kerugian, ini dapat menggagalkan rencana keuangan Anda.
Pertimbangkan opsi seperti dana tanggal target, yang secara bertahap menggeser alokasi Anda menjadi lebih konservatif dari waktu ke waktu.
Penjualan panik selama penurunan pasar
Saat menghadapi penurunan pasar, mungkin tergoda untuk mengeluarkan uang Anda karena takut, tetapi ingat: penjualan panik sering kali mengunci kerugian dan mengganggu pertumbuhan jangka panjang Anda.
Koreksi pasar dan pasar beruang adalah bagian normal dari investasi dan hampir selalu diikuti oleh pemulihan dan tertinggi pasar baru. Memiliki rencana tertulis di tempat dapat membantu Anda tetap tenang dan disiplin selama volatilitas. Ini juga membantu untuk menghindari memeriksa portofolio Anda terlalu sering selama periode volatile.
Alih -alih menekan tombol panik kapan saja ada penurunan, Anda dapat membuat tweake kecil dan konsisten saat dibutuhkan.
Jika Anda tidak yakin apa yang harus dilakukan selama penurunan, berikut adalah beberapa pemandu saya dengan tips yang jelas dan dapat ditindaklanjuti:
- Pasar Saham Turun: Cara Mempersiapkan dan Tidak Panik (+ Tips)
- Kapan menjual saham: Hanya 5 alasan untuk menjual (Ever)
Mengejar kinerja alih -alih tetap berpegang pada suatu rencana
Sangat mudah untuk terjebak dalam kegembiraan investasi tren terbaru, terutama ketika berita utama membuatnya terdengar seperti peluang sekali seumur hidup. Tetapi melompat dari satu pick panas ke pick panas yang lain sering menyebabkan membeli tinggi dan menjual rendah, yang menyakiti pengembalian jangka panjang Anda.
Sebaliknya, fokuslah pada strategi yang mantap dan beragam yang selaras dengan cakrawala waktu Anda dan toleransi risiko. Ini mungkin tidak menyenangkan, tetapi pendekatan yang konsisten sering mengarah pada hasil jangka panjang yang lebih baik.
Cara menerapkan dan memelihara alokasi aset Anda
Kendalikan strategi investasi Anda dengan langkah -langkah sederhana namun efektif ini.
Siapkan Investasi Otomatis
Salah satu cara termudah untuk tetap di jalur dengan alokasi aset Anda adalah dengan menyiapkan Kontribusi otomatis ke akun investasi Anda. Dengan investasi otomatis, sejumlah uang ditransfer dari rekening bank Anda ke rekening investasi Anda secara teratur, membuat prosesnya sederhana dan bebas kerumitan.
Pendekatan “mengatur dan melupakannya” ini membantu Anda menghindari godaan untuk melewatkan kontribusi dan memastikan Anda berinvestasi secara konsisten.
Bahkan jika mereka kecil, investasi otomatis akan tumbuh dari waktu ke waktu, membangun kekayaan substansial melalui konsistensi dan pertumbuhan gabungan. Selain itu, investasi otomatis memungkinkan Anda mempraktikkan rata-rata biaya dolar. Ini berarti Anda membeli lebih banyak saham ketika harga rendah dan lebih sedikit ketika harga tinggi, berpotensi menurunkan biaya rata -rata Anda dari waktu ke waktu. Ulasan dan penyeimbangan kembali portofolio reguler
Merupakan ide bagus untuk memeriksa portofolio Anda setidaknya setahun sekali untuk memastikan investasi Anda masih sesuai dengan alokasi target Anda. Jika ada kelas aset yang melayang lebih dari 5-10% dari saldo yang Anda inginkan, pertimbangkan penyeimbangan kembali untuk mempertahankan tingkat risiko yang Anda sukai.
Acara seperti ulang tahun tonggak (berusia 30, 40, 50, 60, dll.) Dapat berfungsi sebagai pengingat yang bermanfaat untuk menilai kembali apakah alokasi aset Anda masih sesuai dengan tahap hidup dan tujuan keuangan Anda.
Saat portofolio Anda tidak sesuai dengan tujuan Anda
Mungkin ada saatnya investasi Anda tidak lagi menghasilkan pertumbuhan yang cukup untuk mencapai target keuangan jangka panjang Anda, membuat Anda kekurangan tujuan hidup utama seperti pensiun, mendanai pendidikan, atau membeli rumah.
Dalam kasus ini, saatnya menilai kembali strategi investasi Anda. Anda mungkin mengambil lebih banyak risiko daripada waran situasi Anda, yang dapat membuat Anda terkena kerugian yang lebih besar selama penurunan pasar, membuatnya sulit untuk pulih dari, baik secara emosional maupun finansial.
Ketidaksejajaran ini dapat menciptakan tekanan yang tidak perlu tentang masa depan finansial Anda, bahkan jika Anda menabung secara teratur. Anda mungkin menemukan diri Anda bekerja lebih lama dari yang diharapkan, menyesuaikan gaya hidup Anda, atau meningkatkan upaya tabungan untuk mengimbangi pertumbuhan yang terlewat.
Lihatlah contoh kehidupan nyata ini dari podcast saya: Shannon dan Wilson Memiliki fondasi keuangan yang kuat tetapi tidak setuju dengan langkah mereka selanjutnya – Wilson ingin berinvestasi menggunakan ekuitas rumah mereka, sementara Shannon ragu -ragu mengambil lebih banyak hutang.
[00:57:04] Ini adalah angka besar. Kita bicarakan, selama hidup Anda, jutaan. Kita harus fokus pada hal -hal ini. Ini bagus. $ 23.000 setahun, stadion baseball. Saya mengerti bahwa portofolio investasi Anda adalah dua pertiga dalam real estat dan sepertiga dalam saham ekuitas dan sedikit crypto. Dan saya percaya, Wilson, Anda merasa itu harus ditukar. Alih-alih Dua pertiga di real estat, itu harus sepertiga dalam real estat. Apakah itu benar?
[00:57:40] Wilson: Ya. Atau mungkin 50-50. Namun, apa yang saya sadari dalam melakukan rencana pengeluaran sadar adalah bahwa bisnis saya berisiko tinggi. Itu sebenarnya sesuatu yang tidak benar -benar saya pertanggungjawabkan dalam hal ini. Jadi saya benar -benar menyadari bahwa mungkin kita adalah di tempat yang kita butuhkan saat ini.
[00:57:58] Ramit: Oke, karena Anda memiliki risiko tinggi di satu ujung barbel, dan kemudian Anda memiliki properti real estat ini di ujung yang lain.
[00:58:13] Ramit: Wilson, Anda menyarankan menarik ekuitas keluar dari rumah yang Anda miliki karena Anda memiliki banyak ekuitas di dalamnya, 80% ekuitas, dan Anda ingin mengeluarkan ekuitas dan melakukan apa?
[00:58:28] Wilson: Saya ingin membuat bantal atau keamanan kami, keselamatan $ 50.000 dolar.
[00:58:33] Ramit: Apakah Anda masih merasa harus mengeluarkan ekuitas dari rumah?
[00:58:37] Wilson: Pasti untuk bantal $ 50.000 yang kami inginkan. Saya pikir kita harus, ya.
[00:58:54] Ramit: Apa pendapat Anda tentang itu, Shannon?
[00:58:55] Shannon: Itu masih membuat saya merasa sedikit tidak nyaman, dan Wilson seharusnya mendapatkan beberapa cek komisi yang signifikan di tahun depan, dan saya hampir lebih suka mengambil cek komisi itu, memasukkannya ke dalam dana darurat, daripada harus mengambil lebih banyak keadilan di rumah.
[00:59:15] Ramit: Oke. Pernahkah kalian berdua, berdebat, membahas topik ini sebelumnya?
[00:59:21] Shannon: Oh, ya. Kami hanya datang ke, saya kira, titik berhenti.
[00:59:26] Ramit: Stalemate.
Tujuan yang tidak selaras dapat menciptakan gesekan, tetapi mereka juga isyarat untuk berhenti dan menyelaraskan kembali. Jika portofolio Anda tidak terasa benar, mungkin sudah waktunya untuk membicarakan hal -hal dan menyesuaikan alokasi aset Anda untuk lebih mencerminkan tujuan bersama Anda.
Mengambil tindakan dengan alokasi aset Anda hari ini
Mendapatkan kejelasan tentang alokasi aset Anda– –Terutama yang mencerminkan usia dan tahap kehidupan Anda– –akan memberikan tujuan dan arah investasi Anda.
Mulailah dengan menguraikan tujuan keuangan dan jadwal Anda, lalu periksa apakah investasi Anda saat ini selaras dengan mereka. Jika tidak, buat penyesuaian bertahap untuk mengaturnya kembali ke keseimbangan.
Jika Anda lebih suka pendekatan yang lebih sederhana, dana tanggal target atau robo-penasihat dapat membantu mengelola alokasi Anda juga. Yang paling penting adalah memulai dan tetap konsisten.
Masih tidak yakin apa alokasi aset terbaik untuk Anda? Anda dapat memeriksa beberapa pemandu saya yang lain tentang investasi, saham, dan obligasi: