257. “Kami sangat menginginkan sebuah rumah – tetapi memiliki tabungan $0”

Molly dan Jason berusia 45 dan 46 tahun, tinggal bersama seorang putri berusia 2 tahun. Gabungan mereka menghasilkan $142.000 per tahun. Mereka mempunyai tabungan $0, utang $46,000, dan kekayaan bersih hanya $4,842. Mereka bermimpi membeli rumah, berinvestasi di real estate, dan pensiun dini. Namun ketika Ramit membuka Rencana Pengeluaran Sadar mereka, gambarannya sangat jelas. Biaya tetap sebesar 77%. Tidak ada tingkat tabungan. Hutang kartu kredit sebesar $25.000 atas nama Molly yang tidak dapat dipertanggungjawabkan sepenuhnya oleh Jason. Dan sistem keuangan yang dibangun sepenuhnya berdasarkan transfer Venmo, rekening terpisah, dan semoga saja.

Apa yang ditemukan Ramit di bawah angka-angka tersebut adalah hubungan di mana satu orang mengatur segalanya sendirian, dan orang lain diam-diam memeriksanya. Molly meneliti, membuka rekening, melacak tagihan, dan menutupi cerukan. Jason bekerja, membayar sewa, dan mengirimkan transfer Venmo saat ditanya. Tak satu pun dari mereka merencanakan keuangan sebelum memiliki bayi. Tak satu pun dari mereka yang pernah melihat seperti apa kemitraan finansial yang sebenarnya.

Tapi ada sesuatu yang berubah. Ketika Ramit menunjukkan kepada mereka bahwa dengan bekerja sama mereka dapat mencapai $1,75 juta saat pensiun, sesuatu yang berhasil. Mereka berhenti menjelaskan mengapa segala sesuatunya terjadi dan mulai berbicara tentang apa yang akan mereka lakukan.

Dalam episode ini kami mengungkap:

Mengapa dua orang yang berpenghasilan $142.000 setahun dapat memiliki tabungan $0 dan hutang $46.000
Sistem transfer uang Venmo yang membuat mereka terputus secara finansial selama bertahun-tahun
Bagaimana jadinya ketika salah satu pasangan mengatur segalanya sendirian sementara pasangan lainnya melepaskan diri
Bagaimana langganan tahunan senilai $4.000 hilang ketika tidak ada yang melihat gambaran lengkapnya
Mengapa bermimpi tentang investasi real estate adalah langkah yang salah ketika keuangan anda sendiri sedang terbakar
Saat Jason mengaku dia merasa kesal dan apatis terhadap uang
Rencana menjual truk, menghapus utang kartu kredit, dan menggabungkan keuangan untuk pertama kalinya
Yang dimaksud Ramit adalah penghematan terbesar yang bisa dilakukan seseorang adalah biaya perumahan
Pembaruan tindak lanjut dari Molly dan Jason

Bab:

(00:00:00) “Kami ingin menjadi kaya. Kami punya tabungan $0”

(00:03:01) Temui Molly dan Jason

(00:10:00) Seberapa sering Anda membicarakan uang?

(00:14:00) Jason benar-benar melepaskan diri

(00:19:00) Tidak ada keputusan yang dibuat

(00:30:00) Pemimpi yang tidak mau menabung $250 sebulan

(00:34:11) Membuka Rencana Pengeluaran Sadar

(00:40:15) Biaya tetap sebesar 77%

(00:46:50) Akun terpisah, transfer Venmo, tidak ada visi bersama

(00:59:20) “Bengkel. Dan apatis.”

(01:03:00) Psikologi dan pendidikan uang

(01:17:46) “Kamu akan menjual truk dan melunasi hutang”

(01:41:13) Tindak lanjut

Episode ini dipersembahkan oleh:

Gelt | Pesan konsultasi pajak dengan Gelt di https://joingelt.com/ramit. Sebagai anggota komunitas saya, Anda dapat melewati daftar tunggu

ZocDoc | Kunjungi https://zocdoc.com/ramit untuk menemukan dan langsung memesan dokter berperingkat teratas hari ini #sponsored

Leesa | Kunjungi https://leesa.com untuk mendapatkan diskon 20% pada kasur tertentu PLUS dapatkan tambahan diskon $50 dengan kode promo RAMIT, eksklusif untuk pendengar saya

Kain oleh Gerber Life | Bergabunglah dengan ribuan orang tua yang mempercayai Fabric untuk melindungi keluarga mereka. Daftar hari ini hanya dalam hitungan menit di https://meetfabric.com/ramit

Kelas Master | Untuk akses tak terbatas ke setiap kelas dan tambahan diskon 15% untuk keanggotaan tahunan, kunjungi https://masterclass.com/ramit

Jika Anda atau pasangan Anda stres karena menghabiskan $150 untuk makan malam, atau menutupi pengeluaran, saya ingin membantu. Daftar untuk dilatih secara gratis di podcast ini di iwt.com/apply

Salinan:

[00:00:00] Molly: Saya pikir kami berdua ingin menghasilkan uang. Seolah aku akan mengajarimu menjadi kaya. Seperti kita ingin menjadi kaya, kita ingin membeli rumah pertama kita.

[00:00:06] Ramit: Saya ingin pensiun dini. Saya tahu itu terdengar gila. Setelah kami melihat nomor kami, tabungan $0 dan apakah Anda memiliki anak perempuan?

[00:00:13] Molly: Kami hanya mengeluarkan uang dan mencari tahu setelahnya.

[00:00:16] Ramit: Apakah Anda pernah memeriksa pengeluaran Anda dan mencari tahu apa yang terjadi?

[00:00:20] Jason: Tidak terlalu sering.

[00:00:22] Molly: Kita harus menghasilkan uang yang cukup agar tidak berada dalam posisi kita saat ini, dan itulah mengapa ini hanya sebuah web yang membingungkan. Aku bahkan tidak tahu bagaimana caranya mengungkapnya.

[00:00:30] Ramit: Anda menghabiskan lebih dari $4.000 setahun untuk berlangganan saja.

[00:00:33] Ramit: Benar.

[00:00:35] Molly: Aku hanya tahu itu buruk, tapi aku tidak tahu banyak.

[00:00:38] Ramit: Anda merasa sangat terputus dengan uang.

[00:00:41] Molly: Kita sudah bersama selama tiga tahun dan sepertinya kita tidak pernah maju. Kami selalu hidup dari gaji ke gaji.

[00:00:47] Jason: Saya merasa kesal karena saya merasa harus bekerja sangat keras sepanjang waktu agar kami punya uang.

[00:00:53] Molly: Kadang-kadang aku melihat sekeliling, sepertinya inilah yang kuinginkan. Saya mendapatkan apa yang saya inginkan dan saya masih tidak bahagia.

[00:01:00] Ramit: Berapa kali kamu berbicara dengan seseorang yang mempunyai impian besar? Mereka ingin pensiun pada usia 45 tahun, mereka ingin membeli properti seluas 20 hektar. Mereka ingin bepergian sepanjang waktu. Namun jika melihat apa yang sebenarnya mereka lakukan untuk mewujudkan impian tersebut, mereka belum mengambil langkah konkrit.

[00:01:16] Ramit: Kami mengenal orang-orang seperti ini, mereka membicarakan segala hal yang ingin mereka lakukan, namun sering kali mereka tidak tahu ke mana perginya gaji bulan lalu. Ini seperti orang-orang yang membicarakan semua teknik angkat beban tingkat lanjut ini, namun mereka bahkan tidak konsisten untuk pergi ke gym tiga kali seminggu. Tamu hari ini, Molly dan Jason, berusia 45 dan 46 tahun dengan seorang putri berusia 2 tahun, dan mereka memiliki impian besar.

[00:01:36] Ramit: Mereka ingin membeli rumah, ingin berinvestasi di properti multikeluarga, dan ingin pensiun dini. Namun ketika Anda mendengar apa yang sebenarnya mereka lakukan dengan uang mereka, Anda akan menyadari bahwa uang itu tidak ada gunanya. Saya melihat rencana pengeluaran mereka secara sadar. Ini menunjukkan kepada saya gambaran yang sangat sederhana tentang semua nomor mereka.

[00:01:53] Ramit: Dan jika Anda ingin bantuan dengan rencana pengeluaran Anda sendiri, Anda dapat bergabung dengan program pelatihan uang saya di iwt.com/money Coaching. Berikut nomor mereka. Pendapatan rumah tangga, tabungan $142.000 setahun, tanpa utang, kekayaan bersih 46.000 4.000. Biar saya jelaskan dengan cara lain. Mereka menghasilkan hampir $143.000 per tahun dan memiliki tabungan sebesar $0.

[00:02:21] Ramit: Mereka tinggal bersama. Mereka mempunyai anak bersama, tetapi keuangan mereka terpisah sepenuhnya. Faktanya, dia meminta uang, dia memutuskan dan mengirimkannya kepadanya. Dia mengelola segalanya sendirian sambil melakukan overdraft untuk menutupi tagihan, dan tak satu pun dari mereka bisa menjelaskan ke mana sebenarnya gajinya disalurkan setiap bulan. Mereka terjebak dalam siklus yang sama, bulan demi bulan.

[00:02:41] Ramit: Bertanya-tanya. Mengapa Tidak ada yang berubah. Sekarang saya ingin meminta sesuatu. Molly dan Jason, cukup berani memberikan uang untuk pasangan dan berbagi kisah mereka dengan kami. Saat Anda mendengarkan dan menonton, saya akan meminta Anda menjaga komentar Anda tetap hormat dan konstruktif. Komunitas seperti itulah yang saya inginkan untuk pertunjukan saya.

[00:03:01] Ramit: Mari kita mulai sekarang dengan Molly dan Jason. Molly, Anda menulis kepada kami dalam kutipan lamaran Anda, kami hidup dari gaji ke gaji, hampir tidak punya tabungan, dan saya berusaha keras untuk mengeluarkan kami dari keseluruhan ini, apa yang Anda maksud dengan itu?

[00:03:17] Molly: Habiskan banyak waktu untuk meneliti seperti apa yang bisa kita lakukan dan apa yang perlu kita lakukan karena setelah memiliki anak berusia empat puluhan dan, dan melihat sekeliling ruang baca, saya merasa, kita tidak melakukannya dengan baik.

[00:03:30] Molly: Dan harga tempat penitipan anak naik pada saat musim gugur dan dua dari tiga bulan sejak kami naik, itu membuat rekening saya kewalahan.

[00:03:40] Jason: Mengapa uang masih sangat terbatas, padahal kami selalu membayar setiap bulan. Kami selalu mampu membayarnya,

[00:03:45] Molly: tapi sepertinya itu sedikit menakutkan setiap bulannya. Keluarnya dulu, jadi kayak nggak pernah cukup terus kelebihannya, berasal dari kartu kredit saya.

[00:03:55] Ramit: Aku mengerti kamu. Beberapa pertanyaan tentang struktur akun saja. Apakah kalian berdua memiliki keuangan gabungan atau tidak?

[00:04:01] Jason: Tidak. Mereka tidak digabungkan.

[00:04:03] Molly: Kamu,

[00:04:03] Jason: Saya mengiriminya uang beberapa kali dalam sebulan.

[00:04:06] Ramit: Apa? Apa yang terlihat di wajah Molly, Molly?

[00:04:09] Molly: Dikombinasikan, seperti kita menghabiskan semuanya bersama-sama. Kami adalah unit yang membelanjakan uang, tetapi faktanya seperti sebagian besar tagihan keluar dari rekening saya, tetapi uang masuk ke rekeningnya dan kemudian dia mengirimi saya uang.

[00:04:24] Ramit : Tunggu. Apa-apaan ini? Coba lagi dengan saya.

[00:04:27] Jason: Sebagian besar biaya utilitas dan biaya lain seperti pengobatan, semuanya atas nama Molly. Mm-hmm. Mereka memeriksa akunnya. I. Kirimkan saja uangnya untuk sebagian besar dan saya sendiri yang membayar sewanya.

[00:04:41] Ramit : Ada pertanyaan? Bagaimana cara mengirim uangnya?

[00:04:44] Jason : Venmo.

[00:04:45] Ramit: Oke. Dan kalian berdua sudah menikah, kan?

[00:04:47] Ramit: Tidak,

[00:04:48] Jason: tidak, kami belum menikah.

[00:04:49] Ramit : Belum menikah. Anda tinggal bersama?

[00:04:50] Molly: Mm-hmm.

[00:04:51] Jason: Ya.

[00:04:51] Ramit: Dan anak-anak. Berapa banyak anak?

[00:04:53] Molly: Satu. Dia berumur dua tahun.

[00:04:55] Ramit: Oke. Kapan uang menjadi sumber ketegangan Anda berdua?

[00:05:00] Molly: Saat saya berhenti bekerja dan punya bayi.

[00:05:03] Ramit: Dan apakah itu saat putrimu lahir atau saat kamu hamil?

[00:05:08] Molly: Pada dasarnya saya bekerja sampai dia lahir.

[00:05:11] Ramit: Oke, karena alasan finansial atau hanya sekedar menikmati pekerjaan atau ada alasan lain?

[00:05:17] Molly: Saya menikmati pekerjaan. Itu aktif secara fisik, yang saya suka, tetapi saya juga mencoba membangun telur, sarang telur kecil. karena aku tidak melakukannya, kami sebenarnya tidak punya rencana.

[00:05:28] Ramit: Begitu. Apakah kalian berdua berbicara tentang bagian finansial dari memiliki bayi?

[00:05:33] Molly: Tidak.

[00:05:34] Ramit: Tidak, menurutku tidak

[00:05:35] Jason: sungguh.

[00:05:36] Ramit: Molly la Molly, kenapa kamu tertawa saat aku menanyakan pertanyaan itu?

[00:05:38] Molly: Karena menurut Anda itu akan menjadi percakapan penting yang kita lakukan, Anda punya waktu sembilan bulan untuk melakukannya, tapi jelas kami tidak melakukannya.

[00:05:45] Ramit: Oke. Bagaimana Anda menemukan sistem yang Anda kembangkan di mana Anda memiliki akun terpisah?

[00:05:52] Ramit: Dia mentransfer uang padanya. Bagaimana hal itu bisa terjadi?

[00:05:56] Molly: Saya yang bertanggung jawab dan pasangan yang melakukan, lho, ayo buka rekening energi, ayo buka rekening air. Mari kita lakukan semuanya, dan saya di rumah, jadi masuk akal bagi saya untuk melakukan itu juga. Admin, jika Anda mau.

[00:06:10] Ramit: Mengerti. Apa hal tentang tempat penitipan anak yang keluar dari akun Anda?

[00:06:16] Ramit: Jelaskan itu padaku

[00:06:17] Molly: lagi. Ini semua hal yang telah saya siapkan. Jadi saya cari tempat penitipan anak, misalnya saya yang berkomunikasi dengan mereka. Saya mendaftarkan kami. Um, sayalah yang pergi keluar dan, Anda tahu, saya sudah mendaftarkan asuransi kesehatan untuk itu. Saya mendapatkan semua barangnya. Saya cukup banyak mengurus hal-hal itu di rumah kami.

[00:06:40] Molly: Itu saja aku.

[00:06:41] Ramit: Bagaimana Anda menggambarkan setiap peran Anda dengan uang?

[00:06:46] Molly: Peran saya dengan uang rumah tangga adalah mencoba membuat semuanya berjalan lancar. Rasanya seperti hampir terbang di dekat dudukan celanaku.

[00:06:54] Jason: Saya kira. Peranku saat ini tidak terlalu besar. Saya pergi bekerja, saya bekerja penuh waktu dan pada dasarnya mengirim uang sebanyak yang saya bisa di atas uang sewa.

[00:07:03] Ramit: Apakah Anda pencari nafkah utama?

[00:07:05] Jason: Ya.

[00:07:06] Ramit: Oke. Itu peranmu, kan? Maksudku, jika kita menyederhanakannya,

[00:07:10] Jason: ya.

[00:07:10] Ramit: Jadi Anda adalah pencari nafkah utama, tapi sepertinya Anda tidak melacak sebagian besar uang atau mengatur atau mengelola sebagian besar uang tersebut. Apakah itu adil untuk dikatakan?

[00:07:20] Jason: Ya.

[00:07:21] Ramit: Baiklah. Jadi, Anda mendapat sebagian besar pendapatan rumah tangga dan kemudian.

[00:07:25] Ramit: Apakah Anda mengirimkan semuanya ke Molly atau sebagian

[00:07:29] Jason: Pastinya jangan mengirimkan semuanya. Saya mengirimkan apa yang menurut saya ada, sebanyak yang mampu saya kirimkan.

[00:07:34] Ramit: Apakah muncul saat Molly, kamu membutuhkan Jason untuk mentransfer uang? Dan dia berkata, saya tidak tahu apakah saya punya sebanyak itu.

[00:07:41] Molly: Beberapa kali sebulan.

[00:07:42] Ramit: Oke.

[00:07:43] Molly: Setidaknya. Ya.

[00:07:44] Jason: Lalu kami akan bernegosiasi dan mungkin mengubah jumlahnya.

[00:07:48] Ramit: Bagaimana Anda memutuskannya?

[00:07:49] Jason: Biasanya berdasarkan jumlah yang ada di rekening bank saya.

[00:07:52] Ramit: Anda sedang memeriksanya, kan?

[00:07:53] Jason: Tahu g apa yang saya, ya.

[00:07:54] Ramit: Tunggu, jelaskan. Jadi kamu dibayar apa? Seperti setiap dua minggu atau empat minggu?

[00:07:58] Jason: Saya dibayar setiap minggu.

[00:08:00] Ramit: Setiap setiap minggu. Baiklah, jadi setiap minggu. Apa yang kamu lakukan di hari Jumat? Apakah Anda masuk ke rekening giro Anda dan bagaimana cara kerjanya?

[00:08:07] Jason: Tentu, ya. Saya masuk ke rekening giro saya. Saya melihat berapa banyak uang yang saya miliki. Ya, itu benar ketika saya dibayar. Dan pada saat itu selalu ada waktu untuk mengirim uang. Kebutuhan akan uang selalu ada.

[00:08:17] Molly: Seringkali, dia tidak sekadar mengirimiku uang, aku harus bertanya, Hei, aku butuh lebih banyak uang. Kami sudah mengeluarkan semua tagihan ini, mulai dari.

[00:08:23] Molly: Ini seperti menghitung hari untuk menjadi seperti, kapan dia bisa mendapatkan uang lalu dia bisa mengirimi saya uang dan itu akan memakan banyak waktu karena itu Venmo. Dan kemudian saya punya waktu beberapa hari sebelum semuanya benar-benar terlambat dan kami mendapat denda, seperti, biaya. Saya rasa itulah yang saya maksud. Rasanya seperti hidup di saat-saat yang sulit ini.

[00:08:41] Ramit: Kamu menyukainya?

[00:08:42] Molly: Tidak, dan saya tidak suka mencoba, saya, saya, saya sudah mencoba membuat perangkat lunak penganggaran, tetapi terlalu membingungkan. Saya menyerah begitu saja karena saya tidak tahu berapa banyak yang akan datang. Uang masuk. Saya akhirnya menjadi seperti, ya. Bingung.

[00:08:57] Ramit: Mm-hmm.

[00:08:58] Molly: Terlalu sulit untuk memecahkannya sendiri.

[00:09:00] Ramit: Dan ketika kamu meminta bantuan Jason, atau kamu meminta bantuannya?

[00:09:04] Molly: Sudah, ya. Aku sudah meminta bantuannya, tapi sering kali saat kita. Bicara tentang uang atau sekadar membahas detailnya. Tidak pernah, hanya saja tidak membuahkan hasil. Itu tidak pernah mengalir dengan baik. Saya akui kadang-kadang datang dalam keadaan panas. Terkadang saya sudah kesal. Benar. Saya tidak bermaksud berkata, Hei, suasana hati kita berdua sedang santai.

[00:09:25] Molly: Mari kita bicara.

[00:09:26] Ramit: Kamu tidak melakukan itu.

[00:09:28] Molly: Tidak. Kami berbicara tentang mencoba mengaturnya, tapi itu tidak pernah terjadi.

[00:09:32] Ramit: Seberapa sering kamu membicarakan uang?

[00:09:34] Molly: Seminggu sekali. Tapi ini bukan cara yang produktif untuk membicarakan uang. Kami hanya mengeluarkan uang dan kemudian mencari tahu setelahnya.

[00:09:44] Ramit: Itu adil. Seberapa besar visibilitas yang Anda miliki terhadap pengeluaran dan keuangan satu sama lain?

[00:09:51] Molly: Saya sudah membatasinya, tapi mungkin lebih dari dia, karena saya sudah mengakses akunnya dan seperti ketika saya mencoba mencari tahu berbagai perangkat lunak penganggaran yang pernah saya gunakan, saya sudah masuk ke akunnya, tapi dia tidak pernah melihat akun saya.

[00:10:05] Jason: Benar.

[00:10:06] Ramit: Apakah kamu peduli pada Jason?

[00:10:07] Jason: Sejujurnya, saya tidak terlalu peduli.

[00:10:09] Jason: Belum.

[00:10:10] Ramit: Apakah Anda menanyakan pertanyaan Molly tentang uang

[00:10:13] Jason: sejauh pengeluaran kita sehari-hari dan bulanan, atau hanya kehidupan sehari-hari? TIDAK.

[00:10:19] Ramit: Apakah Anda menanyakan pertanyaan pada Molly?

[00:10:21] Jason: Terkadang tidak banyak pertanyaan,

[00:10:25] Ramit : Molly.

[00:10:27] Molly: Saya tidak tahu mengapa hal itu membuat saya emosional. Ya. Itu banyak dari diriku, aku merasa ingin mencoba, aku rasa, ingin tahu tentang ini.

[00:10:40] Ramit: Saya kira bukan hanya ini saja.

[00:10:42] Molly: Ya. Seperti setiap hal, maksud saya seolah-olah saya bertanggung jawab atas semua hal.

[00:10:47] Ramit: Mm-hmm.

[00:10:48] Molly: Dan dia seperti, percayalah padaku dengan itu, tapi itu seperti banyak hal yang harus terus-menerus dipikirkan.

[00:10:53] Ramit: Mm-hmm.

[00:10:55] Molly: Seperti mencari dokter anak atau sejenisnya, bahkan ketika dia lahir, seperti mencari tahu di mana dia akan tidur atau di mana dia tidur, atau apa yang dia makan atau apa yang kita lakukan.

[00:11:02] Molly: Sepertinya, itu semua ada pada diriku, pastinya.

[00:11:03] Ramit: Mm-hmm.

[00:11:05] Molly: Dia juga banyak bekerja dan dia sudah melakukannya sejak hari pertama. Begitulah yang terjadi pada saya, dia ada di rumah selama satu minggu ketika kami melahirkan putri kami, dan kemudian saya berada di antah berantah bersama bayi yang baru lahir. Mm-hmm. Lalu kami pindah ke negara bagian baru dan sepertinya beberapa hal akan lebih baik jika ada komunitas, tapi sekarang dia pergi lebih lama lagi.

[00:11:25] Molly: Dia bekerja 60 jam seminggu. Dan saya baru saja belajar untuk menyukai, menghadapinya. Tapi rasanya seperti banyak tanggung jawab seperti keluarga yang ada pada saya.

[00:11:39] Ramit: Kalian semua familiar dengan ungkapan ini, eh, kerja emosional? Pernahkah Anda mendengar hal ini?

[00:11:44] Molly: Mm-hmm.

[00:11:45] Ramit: Sedikit

[00:11:46] Jason: sedikit.

[00:11:46] Ramit: Ketika kita berpikir tentang pekerjaan di Amerika, sering kali kita berpikir tentang siapa yang akan pergi memotong rumput atau, atau pergi bekerja atau hal-hal seperti itu.

[00:11:54] Ramit: Tapi ada banyak beban emosional yang seringkali tidak terlihat. Apa yang Anda perhatikan tentang kerja emosional dalam rumah tangga ini, Jason?

[00:12:03] Jason: Saya pikir itu pasti sebagian besar terjadi pada Molly.

[00:12:06] Ramit: Mm-hmm. Apakah kalian berdua sepakat mengenai hal itu?

[00:12:08] Molly: Tidak.

[00:12:09] Jason: Tidak. Saya rasa kita belum sepakat mengenai hal itu.

[00:12:11] Ramit: Biasanya itu jatuh ke tangan ibu. Salah satu alasanmu menangis, Molly, karena ini terasa tidak adil dan tidak adil.

[00:12:20] Jason: Uh, aku tahu itu banyak dan aku merasa tidak enak. Saya merasa saya tahu saya bisa berbuat lebih baik.

[00:12:24] Ramit : Kenapa belum?

[00:12:25] Jason: Saya sudah menawarkannya, dan saya masih ingin melakukannya, dan saya belum berbuat cukup banyak dengan hal itu. Saya ingin mengambil alih lebih banyak tagihan, mengurusnya juga, tapi saya belum melakukan apa pun mengenai hal itu.

[00:12:35] Molly: Kenapa?

[00:12:37] Jason: Karena saya pernah, itu tidak menjadi fokus.

[00:12:40] Jason: Saya belum fokus pada hal itu dan saya harus fokus.

[00:12:42] Ramit: Jason bilang dia belum fokus mengambil alih tagihan, tapi perhatikan apa yang baru saja terjadi. Molly menggambarkan keseluruhan sistem keuangan mereka, penarikan berlebihan di tempat penitipan anak, transfer akun Venmo-nya, negosiasi jumlah beberapa kali dalam sebulan. Dia melacak kapan tagihan jatuh tempo. Dia melacak kapan gajinya mencapai bahkan berapa lama waktu yang dibutuhkan Venmo untuk mentransfer.

[00:13:03] Ramit: Dan respon Jason, saya belum fokus padanya. Itu tidak terlalu memuaskan. Faktanya, hal itu tidak dapat diterima. Inilah yang saya lihat yang belum bisa mereka lihat. Jason benar-benar melepaskan diri dan bukan hanya dari uang, tapi dari Molly dan tanggung jawab keluarga, menurutku dalam beberapa hal, bahkan dari dirinya sendiri.

[00:13:23] Ramit: Sementara itu, Molly telah jatuh ke dalam perangkap yang akrab bagi banyak tamu saya, terutama wanita, dalam acara ini memikul beban mental untuk mengambil peran sebagai seseorang yang harus meminta izin dari pasangannya dan bersikap baik-baik saja dengan pasangan yang sebenarnya tidak bertingkah seperti pasangannya. Dan aku sebenarnya benci itu.

[00:13:43] Ramit: Saya benci jika orang bermain-main dengan uangnya, terutama wanita karena saya ingin kita semua bisa hidup kaya. Itu sebabnya saya menghabiskan begitu banyak waktu membicarakan topik tabu tentang uang, gender, dan kelas sosial. Di acara ini. Saya ingin Anda tahu, hanya karena orang tua Anda tidak mengajari Anda tentang uang, Anda masih bisa mendapatkan pendidikan tinggi dan menjalani kehidupan yang kaya raya.

[00:14:08] Ramit: Anda dapat mendefinisikan kembali bagaimana tanggung jawab dan peran tradisional dalam sebuah keluarga. Hanya karena satu orang berpenghasilan lebih besar bukan berarti mereka mempunyai kekuasaan lebih besar. Anda dapat memutuskan apa kekayaan hidup Anda, dan itulah yang membawa saya kembali ke pasangan ini. Kita tidak hanya melihat hal ini sangat umum, dan menurut saya, dinamika yang tidak berfungsi, tetapi dia juga tidak pandai mengelola uang.

[00:14:32] Ramit: Ini adalah siklus racun yang sangat umum. Satu orang, si penghindar, memilih untuk tidak ikut serta, begitu pula orang lainnya. Mengkompensasi dengan mengendalikan segalanya. Namun sebenarnya seringkali, tidak satupun dari mereka yang sangat kompeten dalam hal uang. Anda tidak bisa menjalani kehidupan yang kaya dalam dinamika ini. Anda bahkan tidak bisa mengatur gaji. Jadi, jika Anda mengenali diri Anda sendiri dalam dinamika ini, apakah Anda seorang penghindar atau orang yang mencoba memikul segala sesuatu di pundak Anda, harap pahami hal ini.

[00:14:58] Ramit: Kemitraan yang tidak setara dengan uang selalu mencerminkan sesuatu yang lebih dalam. Ini bukan hanya tentang uang. Ini tentang sesuatu yang jauh lebih dalam. Faktanya, uang hanyalah sebuah gejala dari keyakinan yang lebih dalam. Dan hari ini kita akan mencari tahu apa keyakinan itu. Jika Anda mengajukan perpanjangan pajak tahun ini, saya berbicara langsung dengan Anda.

[00:15:22] Ramit: Tolong jangan menunggu sampai bulan Oktober. Saya tahu rasanya sudah sangat lama berlalu, tetapi hal itu akan terjadi lebih cepat dari yang Anda kira. Dan luangkan waktu ini untuk merencanakan pajak Anda. Merupakan peluang besar. Jangan menunggu hingga menit terakhir untuk mengatur perpanjangan pajak Anda. Sebaliknya, bekerjalah dengan Gelt untuk menerapkan strategi perpajakan saat ini.

[00:15:44] Ramit: Gelt adalah firma CPA modern yang membantu bisnis Anda mengendalikan strategi pajak Anda sepanjang tahun. Hal ini membantu Anda berpikir secara strategis seperti bagaimana menyusun bisnis Anda, potongan penting apa yang mungkin berlaku bagi Anda, dan bagaimana menggunakan kode pajak dengan tepat. Saat ini, mereka memiliki dua penawaran Q2 eksklusif.

[00:16:00] Ramit: Pertemuan pajak cepat, panggilan 30 menit untuk pemilik bisnis tentang perpanjangan untuk mengidentifikasi segala sesuatu yang perlu dilakukan sebelum mengajukan, dan pengembalian dana, Aon atau asam urat akan memeriksa pengembalian terbaru Anda dan mengidentifikasi potongan yang Anda lewatkan. Kedua penawaran ini hanya dibuka untuk waktu terbatas, jadi jika Anda wiraswasta atau pemilik bisnis, sekaranglah waktunya untuk bersikap proaktif dalam strategi perpajakan Anda.

[00:16:25] Ramit: Langkah pajak paling cerdas yang dapat Anda lakukan saat ini adalah tidak menunggu hingga Januari. Gelt sedang menerima klien Q2 sekarang dan mungkin ada uang. Dari tahun lalu yang masih dibahas, cari tahu apakah Anda memenuhi syarat@joingelt.com memangkas ramit. Ada tren TikTok keren yang beredar saat ini yang sangat saya sukai. Ini disebut malam admin.

[00:16:45] Ramit: Pada dasarnya, Anda mengumpulkan teman-teman Anda, Anda mendapatkan makanan ringan, mungkin minuman, dan Anda melakukan semua hal infrastruktur dalam hidup yang kebanyakan dari kita lewatkan. Jika Anda ingin menyiapkan malam admin, inilah saran saya untuk Anda. Gunakan Zocdoc untuk membuat janji temu kesehatan Anda dan Anda akan selesai dengan cepat. Zocdoc adalah aplikasi dan situs web gratis yang membantu Anda menemukan dan memesan dokter dalam jaringan berkualitas tinggi sehingga Anda dapat menemukan seseorang yang Anda cintai.

[00:17:12] Ramit: Mereka memiliki lebih dari 150.000 dokter di seluruh 50 negara bagian di lebih dari 200 spesialisasi, termasuk kesehatan mental, gigi, perawatan primer, apa pun yang Anda butuhkan, cukup filter dokter berdasarkan peringkat lokasi asuransi, bahkan opsi perawatan virtual, dan janji temu zocdoc terjadi dengan cepat. Biasanya dalam waktu 24 hingga 72 jam. Anda dapat melihat pilihan Anda, membuat janji temu, dan selesai.

[00:17:36] Ramit: Jika saya perlu mencari dokter baru hari ini. Zocdoc adalah apa yang akan saya gunakan. Berhentilah menunda janji dengan dokter tersebut dan kunjungi zocdoc.com/ramit untuk menemukan dan langsung memesan dokter yang Anda sukai hari ini. Itu ZOCD c.com/ramit zocdoc.com/ramit. Dan saya ingin berterima kasih kepada Zocdoc karena mensponsori pesan ini. Jika Anda atau pasangan Anda tertipu, saya ingin membantu, terutama jika Anda baru-baru ini tertipu melalui email atau SMS, atau Anda mendapat nasihat keuangan yang buruk dari seseorang yang tidak menepati janjinya.

[00:18:11] Ramit: Atau mungkin kamu malah belum memberitahu pasanganmu karena malu. Jika ini Anda, saya ingin berbicara, ajukan permohonan pelatihan gratis bersama saya dengan hadir di podcast saya. Lamar hari ini di iwt.com/apply. Itu iwt.com/apply. Bisakah kita kembali ke masa lalu saat Anda mengingat kapan terakhir kali Anda berbicara tentang uang?

[00:18:36] Molly: Itu tadi. Pada dasarnya di dapur dan

[00:18:41] Ramit: lakukan seolah-olah aku ada di sana. Hanya menonton. Teruskan.

[00:18:44] Molly: Oke, jadi setelah kita bayar sewa, lalu apa yang tersisa?

[00:18:49] Jason: Saya baru saja membayar sewa. Saya hampir tidak punya cukup uang untuk mendapatkan gaji Next. Saya tidak yakin kemana perginya semua itu, tapi saya merasa beruntung mendapat uang sewa bulan ini, yang aneh karena kami mendapat cek tambahan bulan ini.

[00:19:04] Jason: aku

[00:19:04] Molly: entahlah. Ya, ini seharusnya menjadi bulan yang lebih besar. Kami tidak hanya mendapat cek tambahan, tapi kami juga mendapat tambahan, kami mendapat kembali deposit depo dari sewa terakhir kami, jadi ini seharusnya menjadi bulan yang besar. Saya berpikir dalam benak saya, ini gila, saya seperti, oh, kita bisa menyisihkan banyak, Anda tahu, sejumlah uang untuk sebagian utang kartu kredit kita.

[00:19:24] Molly: Sepertinya ini bulannya.

[00:19:26] Jason: Ya, saya juga melakukannya. Saya tidak tahu apa yang terjadi. Saya tidak yakin.

[00:19:30] Molly: Kamu tidak tahu?

[00:19:31] Jason: Tidak juga. Maksudku, uangnya habis begitu saja. Saya tidak tahu apa yang terjadi padanya.

[00:19:38] Molly: Maksudku, kamu bisa melihat akunmu,

[00:19:40] Jason: benar? Ya.

[00:19:41] Molly: Dan lihat,

[00:19:42] Jason: Saya akan melihatnya. Saya akan memeriksanya. saya akan lihat. Saya cukup yakin ini tidak ada bedanya dengan bulan-bulan lainnya, dan itu tidak membantu, tapi saya tidak tahu apa yang terjadi dengannya.

[00:19:53] Ramit: Oke, jadi apa yang terjadi dalam percakapan itu? Jika Anda berdua memperbesar dan hampir melihat Anda berdua sebagai pemain, bagaimana Anda menilai apa yang baru saja terjadi di t percakapan topi? Molly?

[00:20:06] Molly: Apa yang terjadi dan sering terjadi adalah saya menjadi sangat marah. Saya agak menyerah di tengah percakapan. karena aku sudah tahu itu, aku tidak akan mendapatkan kejelasan apa pun dan dia hanya marah karena aku merasa dia mengira aku mengganggunya tentang sesuatu itu.

[00:20:30] Molly: Itu sepele. Di suatu tempat di dalam dirinya. Dia tahu itu bukan hal sepele, tapi faktanya seperti aku menanyainya tapi tidak menjawab, dan dia tahu aku tidak memercayainya, dia kemudian bersikap defensif dan marah. Aku hampir masuk ke dalam keadaan fugue, di mana aku seperti, ini tidak ada gunanya. Ya. Sepertinya dia tidak bisa melakukan apa yang aku ingin dia lakukan.

[00:20:49] Ramit: Baiklah.

[00:20:50] Ramit: Jason, bagaimana denganmu? Jika Anda memperbesarnya, bagaimana Anda menilai percakapan itu? Apa yang telah terjadi?

[00:20:54] Jason: Saya rasa seperti kebanyakan percakapan ini, eh, hanya membuat saya berada dalam kondisi pikiran defensif. Mm-hmm. Dan aku agak menutup diri. Saya seperti, ya, memang begitulah adanya. Uangnya ada, bukan di sana. Saya tidak tahu harus berkata apa lagi tentang hal itu.

[00:21:06] Jason: Itu dihabiskan untuk sesuatu dan saya pikir sebagian darinya adalah karena saya tidak siap untuk sesuatu yang tidak saya persiapkan. Saya tidak selalu, saya akui, saya tidak selalu berminat hanya berbicara tentang uang. Jadi menurut saya, karena hal ini sepertinya tidak akan pernah berhasil, itulah siklus yang sangat umum dari bagaimana percakapan berlangsung.

[00:21:24] Jason: Contoh tipikal.

[00:21:26] Ramit: Dia akan mengungkitnya, Anda akan bersikap defensif dan kemudian akan berkurang. Dengan kata lain, tidak ada keputusan yang dibuat. Mm-hmm. Anda tinggal memutarnya lalu muncul lagi 2, 3, 6 minggu kemudian.

[00:21:36] Jason: Benar. Hal ini cukup sering terjadi.

[00:21:39] Ramit: Apakah itu terasa enak? Tampaknya membuat frustrasi.

[00:21:43] Molly: Ya.

[00:21:43] Jason: Sangat membuat frustrasi.

[00:21:45] Molly: Ya. Saya merasa itu adalah bagian besar dari alasan, apa pun alasannya, keuangan kita, seperti kita harus menghasilkan cukup uang agar tidak berada dalam posisi kita saat ini dan itulah mengapa ini hanya jaringan yang membingungkan.

[00:21:59] Molly: Aku bahkan tidak tahu bagaimana cara mengungkapnya.

[00:22:01] Ramit: Jason, pernahkah kamu memeriksa pengeluaranmu dan mencari tahu apa yang terjadi?

[00:22:06] Jason: Tidak terlalu sering. Uang roket yang diunduh. Mm-hmm. Dan menambahkan itu ke akun saya.

[00:22:11] Ramit: Akun. Dan

[00:22:12] Jason: dimana

[00:22:12] Ramit: apakah ini, kemana uangnya pergi?

[00:22:14] Jason: Masih banyak pengeluaran yang belum terhitung, jadi saya perlu menggali lebih dalam.

[00:22:17] Jason: Rata-rata pengeluaran hariannya banyak. Apa?

[00:22:21] Ramit : Tunggu. Itu tidak berhasil pada saya. Jika Anda mengunduh Rocket Money, itu adalah alat yang hebat. Kemudian ia menunjukkan kepada Anda baris demi baris ke mana perginya uang itu. Jadi kemana perginya uang itu?

[00:22:30] Jason: Belanja sehari-hari, entah itu belanjaan, makan di luar, um, pasti langganan.

[00:22:36] Ramit: Bisakah kita melihat uang roket saja?

[00:22:37] Ramit: Apakah kamu memilikinya?

[00:22:38] Jason: Aku menyimpannya di ponselku. Saya kira saya bisa,

[00:22:40] Ramit: ya.

[00:22:41] Jason: Tarik ke atas.

[00:22:42] Molly: Ya, tapi dia tidak menyebutkannya. Katanya sebagian besar digunakan untuk langganan, tapi dia punya langganan ganda.

[00:22:47] Ramit: Baiklah. Apa yang kamu punya, Jason?

[00:22:48] Jason: Ya.

[00:22:48] Molly: Oke.

[00:22:50] Jason: Saya punya beberapa ganda. Jadi untuk langganan, saya punya, coba lihat, 1, 2, 3, 4, sekitar 12, tidak ada 14 langganan.

[00:23:01] Jason: Berapa totalnya? 43 68 per tahun untuk 18 langganan,

[00:23:07] Molly: 4.000,

[00:23:09] Jason: 4.368 per tahun untuk 18 langganan.

[00:23:14] Molly: Aku hanya tahu itu buruk, tapi aku tidak terlalu mengetahuinya. Oke. Bahkan tidak dekat.

[00:23:21] Ramit: Oke. Dan Jason, tahukah kamu?

[00:23:23] Jason: Tidak. Tidak, saya tidak melakukannya.

[00:23:24] Ramit: Sejauh ini, kami tahu Anda menghabiskan lebih dari $4.000 setahun hanya untuk berlangganan.

[00:23:29] Jason: Benar?

[00:23:30] Ramit: Apa maksudnya?

[00:23:31] Jason: Sepertinya saya bisa memotong jumlah itu, tapi saya berharap bisa.

[00:23:36] Ramit: Bagaimana Anda menggambarkan keakraban Anda dengan pengeluaran Anda sendiri, Jason?

[00:23:40] Jason: Tidak bagus. Saya pikir saya bisa lebih mengenalnya.

[00:23:43] Ramit: Baiklah. Dan Molly, bagaimana Anda menggambarkan keakraban Anda dengan pengeluaran Anda sendiri?

[00:23:48] Molly: Maksud saya, saya rasa saya tahu cukup banyak apa yang saya belanjakan.

[00:23:53] Molly: Ya.

[00:23:53] Ramit: Oke.

[00:23:54] Molly: Dasar yang bagus tentang jawaban singkat untuk Anda.

[00:23:57] Ramit: Anda menulis sesuatu yang menarik perhatian saya kutipan. Saya tidak sepenuhnya percaya padanya tentang bagaimana dan di mana dia membelanjakan uangnya karena dia belum pernah terlalu terbuka dalam berinvestasi di pasar saham. Bisakah Anda ceritakan lebih banyak tentang itu?

[00:24:15] Molly: Aku tahu dia.

[00:24:17] Molly: Menggunakan Robinhood dan melakukan, Anda tahu, perdagangan harian atau, um, opsi dan hal-hal yang tidak terlalu saya kenal. Sejujurnya, saya tidak tahu berapa banyak uang yang dia keluarkan karena itu bukan cara kerja rekening kami. Bagaimana

[00:24:32] Ramit: banyak uang yang kita bicarakan?

[00:24:33] Molly: Saya tidak tahu.

[00:24:33] Jason: Itu seratus kali 200 seminggu.

[00:24:38] Ramit: 200 seminggu. Jadi 800 sebulan.

[00:24:41] Jason: Ya, benar. Saya hanya ingin memastikan. Ya,

[00:24:44] Molly: dan aku tidak mengetahuinya,

[00:24:45] Ramit: Jason, apa yang terjadi dengan investasi ini?

[00:24:49] Jason: Jadi yang dimaksud Molly dengan, um, penarikan otomatis, itu hanyalah akun investasi jangka panjang. Saya sebenarnya tidak melakukan hal apa pun, seperti perdagangan opsi atau semacamnya.

[00:25:02] Jason: Itu adil

[00:25:03] Ramit: tentang apa perdagangan opsi itu?

[00:25:05] Jason: Jadi perdagangan opsi dilakukan pada platform yang berbeda dan eh, ada teman. Itu sebenarnya sangat sukses tahun lalu. Jadi saya mulai mendapatkan beberapa tip darinya dan saya menaruh sedikit uang di sana-sini. Um, saya memulai dengan mungkin $500 dan saya pikir saya hanya menambahkan seribu lagi di atas itu.

[00:25:25] Ramit: Mm-hmm.

[00:25:25] Jason: Bagaimanapun juga. Tidak sesukses dia. Masih harus banyak belajar. Jadi, agak naik turun.

[00:25:31] Ramit: Apa yang Anda lakukan pada Molly dengan apa yang Anda lakukan

[00:25:34] Jason: sejauh mana pilihannya? Saya tidak menjelaskannya secara keseluruhan mengenai uang yang saya masukkan ke dalamnya. Saya mungkin tidak terlalu spesifik.

[00:25:42] Ramit : Kenapa

[00:25:42] Jason: tidak banyak? Um, saya kira saya mungkin berpikir saya akan melakukan yang lebih baik daripada yang saya lakukan, jadi saya berharap mendapat kabar yang lebih baik.

[00:25:52] Ramit: Bolehkah aku mengajukan pertanyaan pada kalian? Tidak. Seperti baru saja masuk, hanya berbicara sebentar saja sejauh ini. Ya. Anda merasa sangat terputus dengan uang? Oh

[00:26:01] Molly: ya. Menyukai

[00:26:01] Ramit: sangat terputus

[00:26:03] Molly: dari satu sama lain atau dari uang?

[00:26:05] Ramit: Eh, keduanya.

[00:26:06] Molly: Ya,

[00:26:07] Jason: kami membicarakan hal ini beberapa hari yang lalu, dan kami membicarakan tentang bagaimana kami berubah dari dua orang lajang di usia empat puluhan tiga tahun lalu menjadi menikah dan memiliki anak.

[00:26:20] Jason: Um, dan kami berdua sering bepergian ketika kami masih muda dan hanya menjalani kehidupan lajang, dan saya merasa masih menghabiskan uang dengan cara itu, dan saya belum, Anda tahu, belum bisa berpindah haluan sebagaimana mestinya, pada dasarnya hidup seolah-olah kami lajang. Dan menurut saya itu adalah bagian dari masalahnya.

[00:26:38] Molly: Ya. Saya merasa dalam beberapa hal, seperti cara saya berpikir tentang keuangan kita bersama, rasanya seperti bencana. Dan saya hanya, seperti, setiap kali saya mencurahkan banyak energi untuk mencari tahu atau mengungkapnya, sepertinya hal itu tidak menghasilkan apa-apa dan saya hanya ingin tidak melakukannya, lalu saya mengerti, saya hanya ingin mengabaikannya atau semacamnya.

[00:26:59] Molly: Saya tidak tahu.

[00:27:00] Ramit: Itu sebenarnya sangat umum. Itu sangat umum. Kita semua, termasuk saya, suka memperhatikan hal-hal yang kita rasa kompeten, yang kita rasa nyaman. Dan bagi sebagian orang, hal itu adalah mengasuh anak atau memasak atau kebugaran atau uang atau, atau bahkan membersihkan rumah. Namun sebaliknya, kita tidak suka menghabiskan waktu untuk hal-hal yang membuat kita merasa tidak kompeten, dan merasa lepas kendali.

[00:27:31] Molly: Ya.

[00:27:32] Ramit: Sejujurnya, jika ada sesuatu dalam hidupmu yang kamu hindari, karena kamu seperti, aku tidak suka ini, dan itu seperti, eh, aku tidak suka menggunakan janji di meja kayu ini, siapa yang peduli? Benar? Hal ini tidak akan terlalu merugikan siapa pun, tetapi hubungan, uang, dan keamanan bagi keluarga, adalah hal-hal yang sebenarnya penting.

[00:27:52] Ramit: Jadi menghindarinya, bagaimanapun juga, itu akan menguntungkanmu, baik hari ini atau besok.

[00:27:58] Jason: Benar.

[00:27:59] Ramit: Molly, Anda juga menulis dalam kutipan lamaran Anda, kami memiliki tujuan yang sama, tetapi untuk beberapa alasan ketika kami berbicara tentang masalah uang kami saat ini, ada rasa sakit hati dan frustrasi. Apa tujuan serupa yang Anda berdua,

[00:28:13] Molly: kami tidak ingin menjadi miskin.

[00:28:15] Ramit: Apakah kamu miskin?

[00:28:17] Molly: Tidak. Tidak, tapi kami mungkin kelas menengah ke bawah.

[00:28:22] Jason: Saya merasa Gaji ke gaji adalah batasnya.

[00:28:25] Molly: Mungkin kita cukup miskin, menurutku. Ya. Kami tidak ingin hanya hidup sedikit dari gaji ke gaji. Saya pikir kami berdua ingin benar-benar menghasilkan uang. Seolah aku akan mengajarimu menjadi kaya.

[00:28:37] Molly: Ya. Seperti kita ingin menjadi kaya.

[00:28:38] Jason: Oh, tentu saja. Kami ingin menjadi kaya. Saya ingin menjadi berkecukupan. Oke. Saya ingin sukses. Oke. Ingin benar-benar pensiun dini. Saya tahu itu terdengar gila. Saat kami melihat angka-angka kami, setidaknya bagi saya ini tampak seperti, Anda tahu, bukit yang panjang untuk didaki. Tapi ya, saya ingin mencari cara untuk menghasilkan banyak uang.

[00:28:59] Jason: Dan, tahukah Anda, jadilah jauh lebih baik dari sekarang.

[00:29:03] Ramit: Oke. Molly, apakah kamu setuju atau melihat sesuatu

[00:29:05] Molly: berbeda?

[00:29:06] Ramit: Saya setuju.

[00:29:06] Molly: Ya. Kami ingin bepergian, kami ingin menghabiskan waktu bersama putri kami dan kami ingin melakukannya, kami memiliki tujuan yang sama dan menyukai bagaimana kami ingin mencapainya dengan real estat dan hal-hal seperti itu. Sepertinya kita mempunyai visi yang sama mm-hmm.

[00:29:25] Molly: Seperti apa bentuknya, menurutku. Tapi tidak tentang bagaimana menuju ke sana.

[00:29:31] Ramit: Tunggu.

[00:29:31] Molly: Kami memiliki visi bersama tentang apa yang akan menjadi hal yang hebat dan saya pikir bagaimana kami mencapainya, ada kesamaan, tapi sepertinya, itu menyala. Seperti, tapi secara harafiah, pekerjaan sehari-hari yang diperlukan untuk mencapai tujuan tahun depan adalah saat kita, mungkin tahun depan kita memiliki tujuan yang sama.

[00:29:49] Molly: Kami ingin membeli rumah pertama kami, tapi bagaimana cara mendapatkannya, itulah yang saya pikirkan. Berbeda.

[00:29:56] Jason: Um, apa yang ingin kami lakukan pertama kali, kami akan melihat unit multi-keluarga yang perlu direnovasi, Uhhuh, semacam kondisi rusak yang belum terlalu parah sehingga masuk akal untuk melakukan perbaikan dan akhirnya dijual kembali atau disewakan.

[00:30:13] Ramit: Oke. Dan seperti, pernahkah Anda berada di mana dalam proses ini? Sudahkah Anda menjalankan angka? Sudahkah Anda membeli properti? Dimana kamu dalam hal itu?

[00:30:21] Molly: Um, pada dasarnya kita berada pada tahap penelitian seperti ini. Saya, saya telah mencari berbagai cara seperti bagaimana kita akan mendapatkan pinjaman, seperti FHA 2 0 3 K. Saya pikir, itu adalah proyek menyenangkan saya untuk diteliti.

[00:30:39] Ramit: Apakah itu sebuah tujuan atau hanya sesuatu yang ingin Anda capai suatu hari nanti? Kedengarannya seperti mimpi.

[00:30:44] Molly: Sejujurnya, saya kira itu belum berubah dari mimpi menjadi tujuan.

[00:30:49] Jason: Saya, saya suka cara Anda mengatakannya, Molly. Itu cara yang bagus untuk menjelaskannya. Kita sudah bicara tentang memulai investasi real estat mungkin tahun depan, tapi sejauh benar-benar menyusun rencana apa pun, jumlahnya sangat sedikit.

[00:31:04] Ramit: Mm-hmm. Dan seperti apa rasanya?

[00:31:07] Jason: Rasanya kita tidak ke mana-mana. Maksudku, kita masih terjebak di tempat yang sama.

[00:31:14] Ramit: Mm-hmm.

[00:31:15] Molly: Ya. Saya terus memikirkan ini seperti bir gratis besok. Ini seperti biasa besok. Itu selalu tahun depan. Ya. Saya, tiang gawang selalu bergerak, saya kira jika memang ada.

[00:31:28] Ramit: Ini mengingatkan saya pada email yang saya kirimkan kepada pembaca saya beberapa tahun yang lalu. Itu salah satu tanggapan favorit yang pernah saya dapatkan. Saya mengajukan pertanyaan ke daftar email saya, hal apa yang menurut Anda ingin Anda lakukan, tetapi sebenarnya Anda tidak melakukannya? Dan seorang wanita membalas pesannya dengan mengatakan, Saya mengaku ingin berlari tiga kali seminggu, namun ternyata tidak.

[00:31:45] Ramit: Jadi saya membalasnya, saya berbicara dengan banyak orang di buletin email saya dan saya berkata, mengapa Anda tidak lari seminggu sekali saja? Dan dia membalas dengan tidak percaya. Dia bertanya-tanya, mengapa saya harus lari seminggu sekali dan tidak menghasilkan apa-apa? Dan saya pikir, contoh yang sempurna dari h perilaku manusia. Dia lebih suka bermimpi berlari tiga kali seminggu daripada berlari seminggu sekali.

[00:32:07] Ramit: Berapa banyak dari kita yang melakukan hal yang sama di berbagai bagian kehidupan? Kita lebih memilih bermimpi menjalani kehidupan multijutawan ini daripada benar-benar membaca. Saya akan mengajari Anda menjadi kaya dan uang untuk pasangan dan mengendalikan uang kita. Itu Jason dan Molly. Mereka lebih memilih bermimpi tentang investasi real estat daripada menabung $250 sebulan.

[00:32:30] Ramit: Mereka lebih suka berbicara tentang pensiun dini daripada mencari tahu ke mana sebenarnya gaji terakhir Jason bulan lalu. Saya suka mimpi. Saya mendorong orang untuk bermimpi lebih besar. Saya ingin mereka memberi tahu saya apa yang sebenarnya mereka inginkan. Tapi saya selalu melangkah lebih jauh. Saya ingin rencana untuk mencapai impian itu. Tanpa rencana, Anda hanya berfantasi.

[00:32:50] Ramit: Itu bukan pekerjaanku. Ini bukan pertunjukan Ramit Satis Fantasy. Tugas saya adalah membantu Anda merekayasa kehidupan yang kaya, dan itulah yang saya lakukan dengan hidup saya sendiri. Saya di sini untuk merekayasa kehidupan yang kaya selagi saya masih hidup. Jika kamu ingin pergi ke Jepang, beri tahu aku kapan. Katakan padaku di mana kamu akan tinggal. Ceritakan apa yang akan Anda lakukan, berapa biayanya, dan bagaimana Anda akan menyisihkan uang tersebut.

[00:33:09] Ramit: Fantasi adalah sesuatu yang menyenangkan untuk dipikirkan, tetapi sebuah rencana menjadikannya kenyataan. Anak-anak berfantasi tentang rencana orang dewasa. Jika Anda ingin mempelajari keterampilan mewujudkan impian Anda, Anda tidak harus melakukannya sendiri. Anda dapat bergabung dengan program pelatihan uang saya. Saya akan menunjukkan kepada Anda bagaimana ini adalah salah satu keterampilan paling berharga yang pernah Anda kembangkan.

[00:33:30] Ramit: Bergabunglah di iwt.com/money coaching. Sekarang mari kita lihat jumlah mereka. Baiklah, mari kita lihat angka-angkanya di sini. Aku akan menampilkannya di layar. Ayo pergi dengan Molly dulu. Molly, bisakah kamu membaca kata yang dicetak tebal dan angka lengkap di sebelahnya untuk seluruh kotak ini?

[00:33:49] Molly: Tentu. Aset, 28.000 investasi, 23.482.

[00:33:55] Molly: Tidak menabung utang, 46.640. Total kekayaan bersih 4.842.

[00:34:03] Ramit: Apa pendapat Anda tentang angka-angka itu?

[00:34:05] Jason: Saya terutama fokus pada jumlah utang itu. Mm-hmm. Saya tidak suka nomor itu.

[00:34:10] Ramit: Kamu tidak menyukainya? Oke.

[00:34:10] Jason: Jauh lebih tinggi dari yang saya sadari. Dan sepertinya banyak sekali.

[00:34:14] Ramit: Menurutmu apa itu?

[00:34:15] Jason: Saya pikir itu mendekati kasar. Dan ini kebanyakan hanya tebakan karena saya belum terlalu melihat angka sekitar 18.

[00:34:22] Molly: Aku tahu kamu akan melakukannya

[00:34:23] Jason: Itu

[00:34:24] Molly: itu.

[00:34:24] Jason: 46

[00:34:25] Ramit: 18. Jadi, ini lebih dari dua kali lipat dari apa yang kamu pikirkan. Cukup a

[00:34:29] Jason: sedikit lebih tinggi. Ya. SAYA

[00:34:30] Molly: menurutku kita harus menyebutkannya di sini juga, misalnya. Masalah saya adalah sepertinya saya memiliki kredit yang lebih baik dan menyukainya, sehingga kedua kendaraan kami akhirnya atas nama kami. Atas nama saya, seperti kartu kredit yang kami miliki, saya gunakan, yang saya gunakan untuk keluarga kami untuk pembelian dalam jumlah besar atau hal-hal besar, semuanya atas nama saya.

[00:34:50] Molly: Jadi, seperti banyak hutang besar lainnya, semuanya atas nama saya. Jadi itu sebabnya aku sadar akan hal itu.

[00:34:56] Ramit: Anda menyadarinya.

[00:34:58] Molly: Itu sebabnya saya lebih sadar akan angka-angka itu daripada dia

[00:35:01] Ramit: itu

[00:35:01] Jason: jumlah hutang.

[00:35:02] Molly: Jumlah hutang yang kita miliki.

[00:35:04] Ramit: Sepertinya Jason punya kredit buruk. Jadi Molly menanggung semua utangnya dan sekarang utang itu atas namanya.

[00:35:11] Molly: Ya.

[00:35:12] Ramit: Dan omong-omong, semua kerja keras emosional dan keharusan mengelolanya semua atas nama Molly dan Jason, keren. Saya mendapatkan kendaraan dan saya tidak perlu mengkhawatirkannya. Saya setuju. Menurutku itu tidak adil.

[00:35:22] Molly: Ya, rasanya tidak adil dan mungkin itulah sebabnya saya merasa adil. Saya marah.

[00:35:29] Ramit: Ceritakan lebih banyak tentang itu.

[00:35:30] Molly: Baiklah, aku hanya merasa harus berproses, aku merasa sangat kesal dan marah sendirian karena aku tidak ingin menjadi orang itu dan aku tidak ingin menjadi orang itu untuk putri kami, tapi aku memang begitu.

[00:35:42] Molly: Aku agak gila. Aku hanya merasa alangkah baiknya jika salah satu hal besar ini tidak ada pada diriku, tapi aku juga tidak tahu apakah aku bisa, tidak pernah, dia tidak pernah melangkah untuk suka mengubahnya. Saya harus menjadi orang yang membuatnya berubah. Kamu tahu? Seperti, oke, sekarang kamu akan melakukan ini. Sepertinya, aku masih membimbingnya melewatinya.

[00:36:06] Molly: Saya kira. Mungkin, mungkin juga tidak.

[00:36:08] Ramit: Mungkin tidak. Mungkin ada cara lain

[00:36:10] Molly: mungkin.

[00:36:12] Ramit: Tapi menurutku kami semua bisa merasakan kebencianmu. Jason, aku bisa merasakan keterpisahanmu dari ini. Sepertinya saya tidak terhubung dengan uang. Saya mengirim uang sesekali. Tidak bisa mengirimkan apa yang dia inginkan, jadi saya bernegosiasi, tapi sepertinya dia yang menanganinya dan sepertinya, saya mungkin harus lebih baik, tapi sepertinya, saya akan melakukan lebih baik.

[00:36:33] Ramit: Saya akan mencoba melakukan yang lebih baik. Itulah intinya percakapan sejauh ini. Apakah Anda berdua setuju atau tidak setuju?

[00:36:40] Jason: Tidak, saya setuju.

[00:36:41] Molly: Ya. Ya, saya setuju.

[00:36:42] Jason: Coba tebak. Anda pikir Anda menginginkannya

[00:36:44] Ramit: kasur empuk? Anda pikir Anda ingin melompat ke tempat tidur Anda di antara 58 bantal di katalog Ralph Lauren dan tenggelam di kasur? Tidak, kamu tidak melakukannya.

[00:36:53] Ramit: Saya telah tidur di banyak tempat tidur yang berbeda. Oh, beberapa di antaranya terlihat sangat cantik. Oh, aku suka pinggiran bantalnya. Tapi begitu Anda berbaring di ranjang empuk itu, itulah sebabnya punggung Anda terasa sakit di pagi hari. Dan saya mengetahuinya karena saya sengaja memilih untuk membeli a. Kasur kokoh dari Lisa, tempat saya tidur setiap malam.

[00:37:11] Ramit: Lisa memiliki rangkaian kasur berkualitas tinggi yang dibuat dengan indah. Baik Anda tidur miring, telentang, atau di antara keduanya, mereka memiliki kasur yang dibuat khusus untuk Anda dan sejak malam pertama, Anda akan merasakan perbedaannya. Mereka menggunakan bahan premium di setiap kasur, dan dirancang untuk menopang seluruh tubuh.

[00:37:28] Ramit: Setiap kasur Lisa dirakit di AS dan dilengkapi dengan pengiriman gratis, pengembalian mudah, dan uji coba tidur selama 120 malam. Selain itu, mereka memiliki kuis tidur yang bermanfaat untuk mengetahui kasur mana yang paling cocok untuk Anda dalam waktu kurang dari dua menit. Kunjungi lisa.com untuk mendapatkan diskon 20% untuk kasur, ditambah diskon tambahan $50 dengan kode promo REIT eksklusif untuk pendengar saya.

[00:37:52] Ramit: Itu kode promo LEES a.com REIT untuk diskon 20% kasur ditambah diskon tambahan $50. Dukung acara kami dan beri tahu mereka bahwa kami mengirimkan Anda setelah checkout. kode promo lisa.com Ramit. Pertanyaan finansial nomor satu yang saya dapatkan dari orang tua adalah, rekening apa yang harus saya buka untuk anak-anak saya? Dan sejujurnya, berinvestasi untuk anak-anak Anda bukanlah hal pertama yang harus Anda lakukan sebagai orang tua.

[00:38:18] Ramit: Anak-anak Anda punya waktu untuk mengembangkan uang mereka. Anda memiliki lebih sedikit. Jadi, hal pertama yang ingin Anda lakukan adalah memastikan rencana pensiun dan tabungan Anda tersalurkan, termasuk memastikan keluarga Anda terlindungi jika terjadi sesuatu pada Anda. Salah satu opsi yang saya rekomendasikan adalah mendapatkan asuransi jiwa berjangka dari teman-teman kita di Fabric by Gerber Life.

[00:38:40] Ramit: Kain oleh Gerber. Hidup adalah asuransi jiwa berjangka yang bisa Anda selesaikan hari ini. Ini dibuat untuk orang tua sibuk seperti Anda. Semua online sesuai jadwal Anda langsung dari sofa, Anda dapat melakukannya dalam waktu kurang dari 10 menit, seringkali tanpa memerlukan pemeriksaan kesehatan. Jika Anda memiliki anak, terutama jika Anda masih muda dan sehat, sekarang adalah saat yang tepat untuk mendapatkan tarif rendah.

[00:39:00] Ramit: Mereka memiliki kebijakan fleksibel berkualitas tinggi yang sesuai dengan keluarga Anda dengan jaminan uang kembali 30 hari. Jadi meskipun Anda memiliki asuransi jiwa melalui perusahaan Anda, hal itu mungkin tidak cukup untuk melindungi keluarga Anda, terutama jika Anda meninggalkan pekerjaan atau diberhentikan. Bergabunglah dengan ribuan orang tua yang mempercayai Fabric untuk membantu melindungi keluarga mereka.

[00:39:19] Ramit: Lamar hari ini hanya dalam hitungan menit@meatfabric.com tebas ramit. Itu daging fabric.com/ramit. Dan gunakan tautan saya sehingga mereka tahu saya mengirimi Anda MEET

[00:39:30] Molly: fabric.com/ramit.

[00:39:34] Ramit: Jason, bisakah Anda membacakan gabungan pendapatan kotor bulanannya?

[00:39:39] Jason: Gabungan pendapatan kotor bulanan adalah 11.900.

[00:39:45] Ramit: Apa pekerjaan kalian berdua? Jason?

[00:39:47] Jason: Saya, um, manajer proyek pengawas lokasi pemotongan untuk sebuah perusahaan konstruksi perumahan.

[00:39:54] Ramit: Oke. Dan Molly?

[00:39:56] Molly: Saya bekerja jarak jauh untuk melakukan HR dan tunjangan, lalu saya bekerja untuk toko makanan teman-teman saya di akhir pekan saja, dan kemudian saya tinggal di rumah bersama putri kami.

[00:40:06] Ramit: Mengerti. Peran HR, apakah itu paruh waktu?

[00:40:10] Molly: Ya, itu paruh waktu yang jauh.

[00:40:11] Ramit : Keren. Baiklah. Jika digabungkan setiap tahun, Anda berdua sebagai satu rumah tangga menghasilkan $142.800.

[00:40:19] Ramit: Apa pendapat kalian tentang pendapatan rumah tangga itu?

[00:40:21] Jason: Menurut saya, mengingat tempat tinggal kami, rata-rata

[00:40:26] Ramit: mengingat di negara mana kamu tinggal?

[00:40:28] Molly: Kami tinggal di daerah seperti Tahoe.

[00:40:31] Ramit: Ya. Oh baiklah.

[00:40:33] Molly: Tapi bukan dari sisi mahalnya, tapi

[00:40:34] Jason: jangan di atas gunung. Maksudku itu,

[00:40:36] Ramit: bolehkah saya mengambil risiko dan menebak bahwa penghasilan kalian semua jauh lebih besar daripada gaji rata-rata di daerah kalian?

[00:40:43] Ramit: Apakah itu adil untuk dikatakan?

[00:40:44] Molly: Saya yakin kita melakukannya. Ya,

[00:40:45] Jason: mungkin kita tahu.

[00:40:46] Ramit: Oke. Oke. Baiklah.

[00:40:47] Jason: Tahu pasti,

[00:40:48] Ramit: jadi kamu menghasilkan 142.000. Apa pendapatmu tentang nomor itu, Molly?

[00:40:52] Molly: Ini seperti total yang tidak pernah terpikir akan saya buat secara pribadi, seperti saya tidak berpikir itu akan melekat pada saya.

[00:40:59] Ramit: Ya. Yang lebih membingungkan lagi adalah Anda berdua tidak menggabungkan uang Anda.

[00:41:03] Ramit: Jadi kita punya Jason yang mendapat penghasilan kotor 9.500 sebulan atau kira-kira satu tahun 20 KA, kira-kira AP. Lalu ada Molly yang menghasilkan 2.400, yang mana sangat berbeda. Jadi soalnya setiap bulan bisa melihat dinamika yang sudah ditetapkan. Molly harus menemui Jason, tolong transfer uang ini. Lalu apa peran Jason?

[00:41:27] Jason: Lihat akun saya dan kirimkan apa yang menurut saya dapat saya kirimkan.

[00:41:32] Ramit: Seperti bagaimana Anda tahu apa yang bisa Anda kirim?

[00:41:35] Jason: Ya, berdasarkan apa yang saya pikir saya akan menghabiskan sisa minggu ini, itu sulit untuk dikatakan.

[00:41:39] Ramit: Saya sendiri bahkan tidak bisa mendapatkan jawaban langsung. Menurutmu bagaimana perasaan Molly?

[00:41:43] Jason: Oh, saya tahu. Aku, aku juga tidak menyukainya. Saya berharap saya perlu berubah.

[00:41:48] Jason: Kita perlu mengubah pengaturan kita.

[00:41:49] Ramit: Anda memang perlu mengubah pengaturan Anda. Tapi yang terjadi di sini adalah Jason, apakah Anda yakin bahwa Anda memiliki kendali atas perilaku Anda sendiri?

[00:41:58] Jason: Ya.

[00:41:59] Ramit: Oh, jadi mengapa Anda mengatakan kita perlu mengubah pengaturan kita versus, saya telah mengubah pengaturan saya sendiri minggu lalu.

[00:42:06] Jason: Itu poin yang bagus. Saya merasa bisa memulai lebih dari yang saya lakukan.

[00:42:12] Ramit: Tapi kamu tidak. Mengapa?

[00:42:13] Jason: Karena saya merasa terlalu lelah di penghujung hari. Saya tidak punya cukup waktu. Um, aku bisa, aku yakin aku punya banyak alasan yang bisa kuucapkan, tapi

[00:42:21] Ramit: ya,

[00:42:21] Jason: intinya adalah

[00:42:23] Ramit: Menurutku kamu tidak melakukannya. karena kamu tidak perlu melakukannya.

[00:42:25] Jason: Mungkin itu saja.

[00:42:26] Ramit : Molly akan datang saja. pohon beech. Oh, tolong, tolong, tolong. Lalu, itulah peran pengemis.

[00:42:31] Ramit : Apakah peran yang sudah ditetapkan. Tolong, tolong, tolong transfer uang untuk rumah tangga kami. Dan kemudian Jason adalah penentunya. Dia menyilangkan lengannya dan berkata, Hmm, aku bisa melakukan sebanyak ini, tapi tidak sebanyak ini. Itulah yang akan terjadi. Itulah peran yang telah Anda tetapkan untuk diri Anda sendiri. CSP lainnya, saya akan membahasnya dengan cepat di sini.

[00:42:48] Ramit: Biaya tetap Anda mencapai 77%. Biasanya angka tersebut harus berada pada angka 50 hingga 60%. Di usia 77, Anda bisa langsung memahami mengapa Anda merasa stres. Intinya, itu menyisakan lebih sedikit untuk sisa uang Anda. Mari kita lihat kemana arahnya. Investasi 3%. Itu menjelaskan mengapa Anda memiliki investasi yang relatif rendah untuk usia Anda dengan total tabungan $23.000 pada tingkat 1% atau $125.

[00:43:13] Ramit: Ya, kami tahu itu tidak benar. Saya yakin Anda mengaturnya dalam dua minggu terakhir. Benar atau salah?

[00:43:16] Molly: Ya, itulah yang menyenangkan. Salah satu yang sebenarnya adalah transfer otomatis dan mereka selalu menghabiskannya.

[00:43:24] Ramit: Alasan kamu tidak mempunyai tabungan adalah karena kamu tidak menabung dan kamu mempunyai anak. Anak perempuan.

[00:43:31] Molly: Ya.

[00:43:33] Ramit: Oke. Dan terakhir, mari kita lihat pengeluaran tanpa rasa bersalah sebesar 25% atau $2.200 per bulan. Apakah angka ini akurat?

[00:43:39] Molly: Sebenarnya saya harus menyesuaikannya karena saya meninjau kembali semuanya selama tiga bulan terakhir. Dan sepertinya, kami mengalami bulan-bulan yang penting, karena kami pindah dan karena banyak alasan. Tapi, um, aku itu tidak berubah. Tapi itu rata-rata dalam tiga bulan terakhir, mungkin setidaknya sebesar itu.

[00:43:57] Molly: Ya.

[00:43:58] Ramit: Kalian semua mendapati bahwa ketika berbicara tentang uang, kalian tidak saling memberikan jawaban langsung? Saya rasa kita tidak mengetahui sebanyak yang seharusnya. Saya pikir itu bagian dari masalahnya.

[00:44:06] Molly: Saya pikir kami berdua beroperasi dengan cara yang sama, yang tidak terlalu sulit, tidak juga dalam detail yang spesifik. Dia,

[00:44:14] Ramit: mm-hmm. Ya. Banyak perasaan.

[00:44:16] Molly: Banyak perasaan, banyak sekali

[00:44:18] Ramit: menebak.

[00:44:19] Molly: Menebak.

[00:44:20] Jason: Mm-hmm.

[00:44:20] Ramit: Saya pikir saya akan menghabiskan sebanyak ini bulan depan. Ya. Saya tidak yakin ke mana perginya uang itu. Dan seterusnya dan seterusnya. Kalian semua pasti tahu kenapa bisa melakukan hal itu bukan? Pasangan yang menghasilkan sepertiga dari penghasilan Anda. Mereka tidak memiliki kemewahan dalam beroperasi seperti Anda.

[00:44:35] Molly: Mm-hmm.

[00:44:36] Ramit: Mereka melacaknya.

[00:44:38] Molly: Benar.

[00:44:38] Ramit: Mereka harus tahu. Mereka tidak mungkin seperti, oh, saya tidak menyadari bahwa saya menghabiskan $4.000 setahun untuk berlangganan. Itu bukanlah suatu pilihan.

[00:44:45] Molly: Tepat sekali. Ya.

[00:44:46] Ramit: Jadi sebagian penghasilan Anda membuat Anda ceroboh dalam pengaturan keuangan Anda. Tapi itu belum semuanya karena kalian bisa menghasilkan double atau triple dan dinamikanya akan tetap sama di sini.

[00:44:59] Ramit: Mm-hmm. Anda berdua tidak sering membicarakan uang. Anda tentu tidak melakukannya secara proaktif. Itu tidak positif. Saya ingin memahami lebih banyak tentang bagaimana Anda dibesarkan, tetapi menurut saya Anda tidak memiliki panutan finansial yang baik untuk berpikir ke depan, membuat perencanaan jangka panjang. Oke. Senyum Molly menunjukkan bahwa aku benar tentang hal itu, Jason.

[00:45:18] Jason: Jelas tidak.

[00:45:19] Ramit: Tidak ada kekhawatiran tentang kegagalan. Saya rasa pada dasarnya, terus terang saja, saya rasa Anda tidak merasakan sakitnya kegagalan yang sebenarnya, seperti kehabisan uang dan tidak mampu menafkahi keluarga Anda.

[00:45:31] Molly: Ya,

[00:45:32] Ramit: Saya kira itu tidak terjadi.

[00:45:33] Jason: Tidak, tidak, kamu benar.

[00:45:35] Ramit: Saya ingin berhenti sejenak.

[00:45:36] Ramit: Apa yang Anda perhatikan dalam percakapan ini?

[00:45:40] Jason: Keuangan kita tidak selaras sebagaimana mestinya dan kita perlu menghabiskan lebih banyak waktu untuk mengerjakannya bersama-sama. Oke. Molly?

[00:45:48] Molly: Saya tidak tahu. Saya, saya, saya dalam beberapa hal merasa lebih putus asa saat ini dibandingkan pada awalnya.

[00:45:54] Ramit : Katakan padaku

[00:45:54] Jason: lebih lanjut.

[00:45:55] Molly: Saya hanya, saya kira saya, saya merasa seperti, ya, sepertinya kita tidak selaras.

[00:46:01] Molly: Um, dan kami berdua tidak buruk dalam hal yang sama. Um, yang mana

[00:46:08] Ramit: adalah,

[00:46:08] Molly: yang mana. Menurutku, bertanggung jawablah dalam hal keuangan kita, um, bertanggung jawab dalam hal batasan dan, dan berkorban dan, dan seperti, hanya kita saja, kita bisa keluar dari situasi ini lebih cepat.

[00:46:24] Molly: Mm-hmm. Tapi tak satu pun dari kami yang melakukannya, dan hampir jika digabungkan, kami menjadi lebih buruk lagi

[00:46:30] Ramit: ketika Molly berkata dia merasa putus asa melihat nomor mereka. Perhatikan apa yang tidak saya lakukan. Saya tidak berusaha membuatnya merasa lebih baik. Kenyataannya adalah mereka telah terjerumus ke dalam situasi keuangan yang sangat serius, dan menurut saya tidak ada satu pun dari mereka yang benar-benar menderita akibat hal tersebut.

[00:46:49] Ramit: Mari kita lihat faktanya. Jason mengira utang mereka adalah 18.000. Ini 34.000. Pada dasarnya dia mendapat setengah dari seluruh hutang itu atas nama Molly karena dia memiliki kredit yang buruk. Dia menghabiskan $4.000 setahun untuk berlangganan yang tidak dia ketahui. Dan dia diam-diam melakukan perdagangan harian dengan harapan bisa mengejutkannya dengan keuntungan yang tidak pernah datang.

[00:47:10] Ramit: Ini tidak bisa diterima. Mereka tidak membutuhkan seseorang untuk memberi tahu mereka bahwa semuanya akan baik-baik saja. Mereka sebenarnya membutuhkan anugerah konsekuensi. Ingat, dalam hidup, penderitaan tidak selalu harus dihindari. Adakah orang Asia atau India di sini yang berpikir, ya, apa yang kamu bicarakan? Hidup adalah penderitaan. Itu sebabnya saya menderita belajar begitu keras di sekolah menengah.

[00:47:30] Ramit: Saya memberi tahu keponakan saya beberapa hari yang lalu, saya mengajak mereka tur kampus di Stanford dan mereka sedang persiapan SAT dan kami membicarakannya, bagaimana kabarnya? Dan tahukah Anda, saya bertanya kepada mereka, dan mereka merasa lebih sulit daripada saya karena mereka memiliki daya tarik dari ponsel yang membuat ketagihan ini. Saya tidak memilikinya saat itu, tetapi satu hal yang saya bagikan kepada mereka adalah saya bekerja sangat keras dalam ujian SAT saya.

[00:47:53] Ramit: Saya meminumnya berkali-kali. Saya mengambil kelas yang benar-benar saya pelajari, dan ketika saya mengingat kembali semua pekerjaan yang saya lakukan, itu sulit. Saya tidak ingat jam-jam itu. Apa yang saya ingat adalah mendapatkan nilai bagus, masuk ke Stanford, bertemu teman-teman yang telah menjadi teman seumur hidup, mendapatkan peluang karir yang luar biasa dan semua hal yang didapat dari kerja keras.

[00:48:22] Ramit: Apakah saya menderita saat belajar untuk SAT? Ya, itu sulit. Apakah saya menderita karena mendapat nilai yang sangat bagus? Ya, itu sangat sulit. Namun terkadang penderitaan bukanlah sesuatu yang harus dihindari. Ini sebenarnya sesuatu yang harus diterima. Tahukah Anda mengapa Molly dan Jason tidak menerima penderitaan? Tahukah Anda mengapa mereka bahkan tidak menghadapi konsekuensinya?

[00:48:42] Ramit: Karena pendapatan mereka sebesar $142.800 per tahun sebenarnya telah memungkinkan terjadinya disfungsi ini. Mereka berpenghasilan cukup sehingga mereka tidak pernah benar-benar merasakan kesulitan finansial, sehingga mereka tidak pernah benar-benar dipaksa untuk berubah. Seperti yang selalu saya katakan, jika Anda masih memiliki tempat berlindung, internet, dan telepon, kebanyakan orang berpikir itu baik-baik saja.

[00:49:02] Ramit: Itu sebabnya mereka bertindak dengan perasaan yang tidak jelas. Seperti, saya pikir saya menghabiskan uang sebanyak ini, saya tidak yakin ke mana perginya, karena mereka mampu untuk tetap ceroboh. Pasangan yang berpenghasilan sepertiga dari penghasilan mereka tidak memiliki kemewahan itu. Mereka harus melacak setiap dolar, tapi Molly dan Jason tidak. Faktanya, mereka hidup seperti dua orang lajang yang kebetulan memiliki bayi bersama.

[00:49:22] Ramit: Akun terpisah, transfer Venmo, tidak ada visi bersama. Jauh di lubuk hati, saya pikir mereka tahu bahwa hal ini tidak berkelanjutan dan itulah sebabnya mereka bermimpi daripada membuat rencana. Sekarang kita perlu mencari tahu apakah mereka bersedia melakukan sesuatu. Menurut saya, kabar baiknya adalah setiap pasangan dapat mengubah dinamika mereka. Pasangan mana pun bisa.

[00:49:43] Ramit: Saya telah melihatnya terjadi di banyak tempat. Molly, sebenarnya aku tidak keberatan kamu merasa semakin putus asa sekarang. Saya tidak keberatan dan itulah mengapa saya meminta Anda untuk memberi tahu saya lebih banyak. Saya ingin mendengar Anda memahami betapa dalamnya tantangan di sini. Seperti tidak ada perbaikan matematika yang mudah ke mana pun saya pergi, Abra kadabra dan semuanya berjalan sebagaimana mestinya.

[00:50:07] Ramit : iya kan? Apakah kamu mengerti?

[00:50:08] Molly: Ya. Saya pikir kenyataannya telah terjadi.

[00:50:11] Ramit: Oke.

[00:50:12] Molly: Tidak ada tongkat ajaib.

[00:50:13] Ramit: Bagus. Itu bagus. Itulah sebenarnya pelajarannya, pelajaran utama kehidupan.

[00:50:17] Molly: Ya.

[00:50:17] Ramit: Tidak ada tongkat ajaib. Ini sebenarnya membutuhkan banyak usaha dan konsistensi yang berkelanjutan. Menurut Anda, apakah Anda berdua baik atau buruk dalam hal konsistensi yang berkelanjutan, realisme, dan saling bertanggung jawab.

[00:50:32] Ramit: Baik atau buruk?

[00:50:33] Molly: Buruk.

[00:50:34] Ramit: Buruk. Saya bisa mengatasinya.

[00:50:36] Molly: Oke.

[00:50:37] Ramit: Saya bisa bekerja dengan pasangan yang jujur tentang kekurangan mereka dan terbuka untuk melakukan perubahan radikal. Sebenarnya, salah satu hal favorit saya untuk dilakukan.

[00:50:45] Molly: Oke, bagus.

[00:50:46] Ramit: Saya melihat biaya perumahan Anda, hipotek Anda 2000 dolar, utilitas 4 25, yang merupakan persentase 20,2% dari kotor.

[00:50:57] Ramit: Itu tidak buruk.

[00:50:59] Molly: Itu tidak buruk. Dan kami sebenarnya baru-baru ini, kami pindah pada bulan September ke harga sewa yang lebih rendah. Itu sewa, bukan hipotek. Um, kami sebenarnya bergerak untuk menurunkan harga sewa, jadi begitu

[00:51:09] Ramit: bagus. Benar-benar?

[00:51:10] Molly: Ya.

[00:51:10] Jason: Ya, kami

[00:51:11] Ramit : melakukannya. Anda secara khusus mengatakan, kita harus mendapatkan harga sewa yang lebih rendah, jadi mari kita pindah ke tempat yang lebih kecil atau kurang diinginkan.

[00:51:16] Jason: Dan kami telah membicarakan hal itu selama beberapa bulan sebelumnya.

[00:51:19] Ramit: Saya sangat terkejut. Bagaimana Anda memutuskan untuk melakukan itu? Kebanyakan pasangan tidak.

[00:51:24] Jason: Saya pikir itu mungkin karena itu adalah angka yang paling mencolok.

[00:51:27] Ramit: Mm-hmm.

[00:51:28] Jason: Itu yang harus kami tanggung untuk pengeluaran kami.

[00:51:30] Ramit: Sejujurnya, penghematan terbesar yang bisa dilakukan siapa pun adalah mengurangi biaya perumahan.

[00:51:36] Ramit: Itu juga yang paling sulit karena pindah, baik Anda menyewa atau memiliki, adalah tantangan besar. Itu mencabut segalanya. Terkadang ada anak-anak yang terlibat dengan distrik sekolah dan seterusnya. Meskipun hampir tidak ada yang melakukannya. Jadi saya sangat terkejut karena ini memberi tahu saya bahwa Anda dapat melakukan hal-hal sulit.

[00:51:53] Ramit: Itu sebenarnya membuat saya lebih percaya diri tentang Anda. Kemampuan untuk berubah sebagai pasangan. Besar. Baiklah. Anda memiliki hutang. Saya ingin memahami hutang ini. Anda memiliki utang sebesar $46.640. Hutang macam apa itu?

[00:52:08] Molly: Coba lihat, 20. Salah satunya ada dua kendaraan.

[00:52:13] Ramit: Berapa tingkat bunganya?

[00:52:14] Molly: Suku bunga truk dan saya tidak, oh, menurut saya sekitar 4%.

[00:52:21] Molly: Sebenarnya aku tidak tahu yang itu.

[00:52:22] Ramit: Baik. Dan apa yang lainnya?

[00:52:24] Molly: Ya, vannya seperti tujuh.

[00:52:26] Ramit: Oke. Baiklah. Apa lagi?

[00:52:28] Molly: Sisanya adalah utang kartu kredit,

[00:52:30] Ramit: utang kartu kredit sebesar $25.000. Mengapa?

[00:52:33] Molly: Pertanyaan bagus. Eh, pertama

[00:52:35] Jason: ada yang pindah ke seluruh negeri.

[00:52:38] Molly: Ya.

[00:52:39] Jason: Lalu kami membeli beberapa furnitur.

[00:52:42] Molly: Maksudku, kami memang harus kembali, maksudku seperti ketika kami pindah, kami memang harus membeli beberapa barang karena begitu banyak barang yang kami buang dan kami tidak ingin memindahkannya ke luar negeri.

[00:52:50] Molly: Jadi, untuk membangun kembali, saya kira, membutuhkan biaya, tapi kemudian banyak hal yang harus dilakukan. Tagihan yang tidak terduga. Sepertinya kami harus mendapatkan transmisi baru di kendaraan kami. Kami harus mendapatkan ban. Kami telah mencabut gigi anjing. Dan kemudian banyak hal seperti, Anda tahu, saya telah menghabiskan uang untuk kartu kredit saya untuk menutupi biaya penitipan anak. Um, hanya

[00:53:16] Ramit: kenapa, kenapa?

[00:53:18] Molly: Karena tidak, karena sepertinya akan ditarik dari rekening saya dan kemudian masuk ke kartu kredit saya. Jika jumlahnya tidak cukup di sana,

[00:53:25] Ramit: apa, kenapa, kenapa tidak? Ya. Minta Jason untuk mentransfer $9.500 per bulan pendapatan kotor yang dia hasilkan.

[00:53:33] Molly: Pertanyaan bagus. Itu tidak terjadi, saya sudah, saya sudah memberitahunya sebelum kami melakukan percakapan ini, Jason dan saya, di mana pun saya berada, cukup transfer uang itu kepada saya kapan pun Anda mendapatkannya.

[00:53:44] Molly: Saya akan membayar sewanya. Saya akan melakukan semuanya. Dan dia berkata, kita harus melakukan itu. Kita harus melakukannya. Dan itu saja.

[00:53:51] Jason: Itu pertanyaan yang bagus. Saya ingin dapat mentransfer lebih banyak dan saya perlu meluangkan lebih banyak waktu untuk memikirkan ke mana perginya semua uang itu. Saya tahu saya bisa melakukan pengeluaran sehari-hari dengan lebih baik, namun uang tidak selalu ada.

[00:54:05] Jason: Ada banyak pengeluaran untuk makanan.

[00:54:07] Ramit : Berapa

[00:54:08] Jason: Saya mungkin menghabiskan sebanyak 20, 25 per hari.

[00:54:12] Ramit: Baiklah, jadi uangnya banyak. Itu saja, ke sanalah sebagiannya mengarah, tidak seluruhnya. karena Anda menghasilkan $6,950 sebulan bersih. Baiklah? Pembayaran utang Anda adalah $1.375 per bulan. Dan apakah Anda memberi tahu saya bahwa itu adalah jumlah minimum?

[00:54:30] Molly: Mungkin seharusnya begitu.

[00:54:31] Molly: Saya pikir kita harus melakukannya.

[00:54:33] Ramit: Mengapa saya tidak bisa mendapatkan jawaban yang jelas?

[00:54:35] Molly: Ya, karena saya tidak tahu untuk apa dia membelanjakannya. Apa yang dia habiskan.

[00:54:38] Ramit: Lalu kenapa, Molly, kenapa kamu yang bertanggung jawab untuknya?

[00:54:40] Molly: Saya tidak tahu.

[00:54:41] Ramit: Anda sudah melakukan ini beberapa kali. Ini adalah hutang

[00:54:42] Molly: pembayaran.

[00:54:43] Ramit : Tunggu. Ketika saya bertanya tentang hutang, Anda menjawabnya. Ketika saya bertanya tentang kendaraan, Anda menjawabnya.

[00:54:51] Ramit: Mengapa kamu merasa menanggung begitu banyak beban emosional? Tapi ketika saya bertanya, Andalah yang pertama menjawabnya.

[00:54:58] Molly: Karena aku merasa dia tidak tahu.

[00:54:59] Ramit: Baiklah, kenapa kamu tidak membiarkan dia mencobanya? Biarkan dia gagal. Hal terburuk apa yang akan terjadi?

[00:55:03] Molly: Kamu benar.

[00:55:04] Ramit: Dan berapa banyak hal lain dalam hubungan Anda yang telah Anda lakukan untuk menyelamatkan situasi ini?

[00:55:09] Ramit : Karena kamu takut dia tidak tahu jawabannya.

[00:55:11] Molly: Banyak.

[00:55:12] Ramit: Apakah Anda melihat bahwa Anda sedang mengabadikan dinamika yang menyebabkan Anda terjebak? Saat kita berbicara, kalian tahu tidak apa-apa untuk mengatakan, saya tidak tahu.

[00:55:23] mol Ly: Mungkin tidak.

[00:55:24] Jason: Saya kira tidak. Saya kira tidak.

[00:55:26] Ramit: Ya, itu jawaban yang jujur.

[00:55:28] Molly: Ya.

[00:55:28] Ramit: Saya sebenarnya menemukan bahwa orang terpintar yang saya kenal sangat nyaman mengatakan, saya tidak tahu.

[00:55:32] Ramit: Pikirkan tentang dinamika yang terjadi saat ini. Ya. Kalian datang kepada saya karena saya telah menulis buku tentang uang dan saya mengetahui hal ini. Tidak apa-apa jika Anda tidak mengetahui hal ini. Tidak apa-apa. Itu sebabnya kamu ada di sini. Tahukah Anda apa yang saya maksud ketika saya mengatakan bahwa uang hanyalah gejala perasaan Anda terhadap diri sendiri dan hubungan Anda?

[00:55:51] Ramit: Saat Molly terus menjawab pertanyaan Jason, dia sebenarnya tidak membantunya. Dia melindunginya dari keharusan mengakui bahwa dia tidak tahu, dan Jason membiarkannya melakukannya karena selama dialah yang mengatur segalanya, dia bisa mencuci tangannya, bersih dari tanggung jawab. Dia mengelola uang, dia menjawab pertanyaan untuknya.

[00:56:09] Ramit: Ini bukan jumlah dolar di sini. Bukan itu masalahnya. Ini adalah dinamika mereka. Molly merasa kompeten dan memegang kendali. Faktanya, dia memiliki keutamaan, aku melindungi Jason. Jason harus tetap melepaskan diri. Dia bisa menghindari ketidaknyamanan. Aku tidak tahu. Saya belum memikirkannya. Aku tidak tahu. Tahukah Anda dinamika ini?

[00:56:28] Ramit: Pernahkah Anda melihat dinamika ini? Apakah Anda berada dalam dinamika ini? Ini sangat umum. Menurut Anda di mana mereka mempelajarinya? Kita akan mengetahuinya sebentar lagi atau setelah ini. Anda tahu, hari ibu dan ayah akan segera tiba dan saya punya ide hadiah bagus untuk Anda berikan kepada mereka. Beri mereka langganan Masterclass.

[00:56:47] Ramit: Sponsor episode ini, mereka memiliki banyak kelas bagus yang disukai orang tuamu, seperti mengembangkan kebiasaan baik dan berulang dengan Atomic Habits. Penulis James Clear, merancang rangkaian bunga yang menakjubkan bersama Maurice Harris atau People Intelligence bersama Vanessa Van Edwards. Kita semua senang melihat orang tua kita.

[00:57:07] Ramit: Berfokus pada sesuatu yang baru, mempelajari sesuatu yang baru. Masterclass adalah cara luar biasa untuk melakukan itu. Tidak seperti platform lain, kelas master menempatkan Anda di ruangan bersama orang-orang yang mendefinisikan bidangnya. Mereka bukan hanya ahli. Mereka adalah yang terbaik di dunia. Masterclass memiliki paket mulai dari $10 per bulan, memberi Anda akses tak terbatas ke lebih dari 200 kelas yang diajarkan oleh para pemimpin bisnis, penulis, koki terbaik dunia, dan bahkan saya berbicara tentang kesehatan finansial.

[00:57:34] Ramit: Tidak ada risiko untuk bergabung. Setiap keanggotaan baru dilengkapi dengan jaminan uang kembali 30 hari, sehingga Anda dapat mencobanya sebelum berkomitmen. Kelas master terus menambahkan kelas-kelas baru, jadi sekaranglah waktu yang lebih baik untuk bergabung. Sekarang juga. Sebagai pendengar acara ini, Anda mendapatkan setidaknya diskon 15% untuk setiap potongan ramit keanggotaan@masterclass.com tahunan.

[00:57:56] Ramit: Itu 15% di masterclass.com/ramit. Kunjungi masterclass.com/ramit ke

[00:58:03] Molly: lihat penawaran terbaru.

[00:58:05] Ramit: Kembali ke masa kecilmu, apa yang kamu ingat keluargamu katakan tentang uang ketika kamu masih muda?

[00:58:10] Jason: Sangat sedikit pembicaraan tentang uang. Saya memiliki pola asuh yang unik. Saya tumbuh dalam apa yang mungkin Anda sebut sebagai aliran sesat, sebuah komunitas di mana sekelompok keluarga tinggal bersama, berbagi, dan mengumpulkan semua uang mereka.

[00:58:23] Ramit : Wah.

[00:58:24] Jason: Eh, itu adalah sebuah peternakan, jadi kami punya ternak sendiri. Kebun besar juga memberi makan ternak kami dari peternakan. Beberapa ayah bekerja di kota terdekat.

[00:58:37] Molly: Mm-hmm.

[00:58:37] Jason: Dan pada dasarnya mengumpulkan semua uang mereka, hampir semuanya. Dan, uh, tidak pernah banyak bicara soal uang. Saya selalu berada di luar ruangan di sebuah peternakan.

[00:58:48] Jason: Tidak pernah terlalu memikirkan hal itu sampai saya berusia sekitar 15 tahun dan kemudian pindah. Saya mendapatkan pekerjaan pertama saya, eh, bekerja di kontraktor dan mulai menyadari apa arti uang. Itu adalah tahun yang sama ketika ayah saya meninggal.

[00:59:04] Ramit: Dan 15.

[00:59:05] Jason: Pada usia 15, ya. Jadi aku belum pernah melihatnya di dunia nyata.

[00:59:10] Jason: Tidak pernah mendapat saran darinya mengenai bagaimana caranya, bagaimana menggunakan uang saya, apa yang harus dilakukan dengannya. Sejauh yang saya ingat, saya pikir dia hanya menabung uang. Saya rasa dia tidak pernah menginvestasikannya. Dia hanya punya rekening tabungan, menabung sebanyak yang dia bisa. Saya tidak tumbuh dengan banyak hal, tetapi saya tidak pernah merasa seperti itu.

[00:59:27] Ramit: Apakah ini, Anda menyebutnya semacam aliran sesat, apakah itu aliran sesat agama?

[00:59:32] Jason: Itu tadi. Anda dapat mencarinya di Wikipedia.

[00:59:35] Ramit: Apa namanya?

[00:59:36] Jason: Ini disebut Pindah. Itu

[00:59:38] Ramit : Bergerak.

[00:59:38] Jason: Itu ada di seluruh dunia.

[00:59:39] Ramit: Itu masih ada.

[00:59:41] Jason: Ya, menurutku itu ada di kantong kecil. Menurutku, ukurannya tidak sebesar dulu, tapi pasti ada.

[00:59:45] Ramit: Apakah normal jika orang yang tumbuh dalam aliran sesat ini pergi dan tidak kembali?

[00:59:51] Jason: Saya pikir pada generasi saya, karena bersifat multi-generasi, hal ini sudah menjadi hal yang lumrah.

[00:59:58] Ramit: Hmm.

[00:59:58] Jason: Banyak orang seusiaku yang pergi dan tidak pernah kembali.

[01:00:01] Ramit: Apakah ibumu tinggal di dalamnya?

[01:00:03] Jason: Ibuku tetap tinggal di dalamnya, eh, dalam semangat. Namun begitu ayah saya meninggal, dia pindah, dia ingin dekat dengan kerabatnya, jadi kami pindah kembali ke Midwest dari Kanada.

[01:00:12] Ramit: Mengerti.

[01:00:13] Jason: Ya. Dia masih terus berhubungan dengan banyak orang dari sana.

[01:00:17] Ramit: Oh, oke. Baiklah.

[01:00:18] Jason: Ya.

[01:00:19] Ramit: Memahami bahwa uang tidak dibicarakan ketika Anda masih kecil. Saya mengerti. Seberapa besar fokus yang ada pada pemikiran ke depan, perencanaan jangka panjang?

[01:00:30] Jason: Saya memiliki ingatan yang sangat jelas tentang hal ini karena saya sangat terkejut ketika kami pindah ke Midwest.

[01:00:36] Jason: Saya adalah tahun terakhir sekolah menengah saya dan saya beralih dari sekolah swasta kecil di komunitas kami ke sekolah negeri mm-hmm. Dengan 460 rekan lulusan, dan saya tinggal bersama bibi dan paman saya karena ibu dan kedua saudara perempuan saya hanya memiliki cukup kamar di apartemen mereka untuk mereka. Bibi dan pamanku tinggal di ujung jalan.

[01:00:55] Ramit: Mm-hmm.

[01:00:56] Jason: Dan hal pertama yang saya mulai lakukan adalah, Anda harus kuliah, Anda harus mendapatkan semua ini. Kamu sangat cerdas. Semua ini bisa kamu dapatkan lho, kelas pendidikan lanjutan saat kamu masih di SMA, bla, bla, bla. Mulai melamar. Inilah yang perlu Anda lakukan, Anda akan melakukannya. Dan saya mendapat beasiswa.

[01:01:13] Jason: Saya mendapat tumpangan penuh saat kuliah tahun itu, hanya dari tahun terakhir sekolah menengah atas, dan saya tidak tahu bagaimana itu bisa terjadi, tapi,

[01:01:19] Ramit: wah. Apa yang Anda ambil dari hal itu? Itu cukup menarik. Cukup mengesankan juga.

[01:01:24] Jason: Saya merasa cukup senang mendapat beasiswa penuh, hanya untuk kuliah. Saya, sejujurnya, seperti yang saya katakan, saya merasa cukup baik.

[01:01:32] Jason: Saya mungkin tidak begitu bersemangat seperti beberapa orang karena saya tidak memiliki hal itu dalam masa kecil saya.

[01:01:37] Ramit: Apakah Anda merasa bersemangat secara umum? Suka bersemangat, bersemangat secara fisik?

[01:01:41] Jason: Tidak sering.

[01:01:42] Ramit: Ya. Apakah Anda tersenyum dalam gambar?

[01:01:44] Jason: Saya jarang tersenyum.

[01:01:45] Ramit: Molly, aku perhatikan kamu mengangguk dan, um, kamu memperhatikan ini, kan?

[01:01:50] Molly: Ya.

[01:01:51] Molly: Ya. Apa

[01:01:51] Ramit: apakah kamu mengambil sejauh ini?

[01:01:53] Molly: Dia menjadi bersemangat, tapi tidak seperti, ya, mungkin ada kita, akan sulit sekali untuk mengetahui bahwa dia bersemangat.

[01:01:57] Ramit: Jason, menurutmu kenapa aku mengungkit hal ini?

[01:02:00] Jason: Saya pikir, eh, banyak masalah keuangan yang saya dan Molly bicarakan tidak pernah berakhir dengan baik. Ya. Dan menurutku dengan tidak menunjukkan emosi, aku sering menunjukkan bahwa aku tidak peduli.

[01:02:16] Ramit: Ya.

[01:02:16] Jason: Dan menurut saya hal itu memiliki beban dan pengaruh emosional pada dirinya.

[01:02:22] Ramit: Saya langsung terjun karena terkadang ketika pasangan sedang tidak terhubung, mereka membutuhkan alat visual untuk membantu mereka mengidentifikasi apa yang sebenarnya mereka rasakan. Jadi saya ingin mencoba sesuatu. Saya menampilkan visual indah yang disebut Roda Emosi.

[01:02:36] Ramit: Saya mempelajari hal ini dalam terapi. Ini adalah bagan berkode warna yang memecah perasaan ke dalam kategori tertentu yang melampaui bahagia, sedih, atau marah. Ada ratusan emosi di roda ini. Anda dapat menemukannya. Cari saja Roda Emosi. Dan saya meminta masing-masing dari mereka untuk memilih dua atau tiga kata yang menggambarkan perasaan mereka tentang uang dalam hubungan mereka.

[01:02:57] Ramit: Mari kita dengarkan saat mereka menjalani latihan. Ini sangat mencerahkan. Bisakah kita melakukan olahraga singkat sekarang? Bagaimana perasaan Anda berdua tentang uang dalam hubungan Anda? Jujurlah. Bagaimana perasaan Anda tentang uang? Anda bisa memilih dua atau tiga. Jangan ragu. Jason

[01:03:13] Jason: malu.

[01:03:14] Ramit: Mm-hmm.

[01:03:15] Jason: Membenci

[01:03:16] Ramit: dan apatis.

[01:03:19] Ramit: Terima kasih, Molly.

[01:03:21] Molly: Itu menarik. Itu sangat menarik. Aku punya dua milikmu yang sama. Um, malu, kesal, dan kemudian kewalahan.

[01:03:33] Jason: Wah. Aku hampir memilih yang itu juga.

[01:03:36] Ramit: Sekarang saya ingin kalian berdua mendiskusikan apa yang baru saja kalian pelajari.

[01:03:40] Jason: Menurutku, yang sebal itu menarik.

[01:03:42] Molly: Ya.

[01:03:43] Jason: Di antara kita.

[01:03:44] Molly: Mengapa kamu merasa kesal?

[01:03:46] Jason: Saya merasa kesal karena saya merasa harus bekerja sangat keras sepanjang waktu agar kita punya uang, dan saya merasa ingin meningkatkan banyak hal dalam stabilitas keuangan kita, dalam kehidupan finansial kita bersama. Jadi terkadang saya merasa diserang dan saya membencinya.

[01:04:09] Ramit : Tunggu. Sekarang lempar bolanya. Kembali ke Molly. Jason,

[01:04:13] Jason: bagaimana denganmu? Dari mana datangnya rasa kesal?

[01:04:17] Molly: Saya kira saya merasa kesal karena tidak pernah ada keputusan yang dibuat bahwa inilah peran yang akan kami mainkan. Itu hanya diasumsikan bahwa karena kamu menghasilkan lebih banyak uang, maka di sinilah kamu akan berada, dan bahwa aku akan menjadi ibu rumah tangga dan kita sudah dua tahun, dua tahun lebih di mana aku masih harus menanggung beban terbesar jika tidak ada sekolah atau jika ada dia sakit atau seperti itu.

[01:04:44] Molly: Mungkin diasumsikan di sinilah aku akan berada.

[01:04:48] Jason: Oke.

[01:04:49] Ramit: Bolehkah saya bertanya kepada kalian, apakah menurut Anda Anda akan berakhir dalam dinamika seperti ini dengan uang Anda ketika Anda masih muda?

[01:04:56] Molly: Menurutku tidak. Tidak. Dan yang aneh adalah aku, aku, dan aku, menurutku itu tidak aneh karena itu terjadi setiap saat, tapi aku, aku seperti menjalani peran ibuku.

[01:05:09] Molly: Aneh sekali.

[01:05:10] Ramit: Kamu tidak bilang, katakan padaku, ayo kembali. Apa yang kamu ingat tentang keluargamu? Apa kata orang tentang uang saat Anda masih muda?

[01:05:18] Molly: Saya tidak punya, saya bahkan tidak terlalu memikirkannya sampai orang tua saya bercerai. Saya tahu kami tidak sejahtera seperti beberapa teman saya karena kami tinggal di lingkungan dekat orang-orang kaya.

[01:05:29] Molly: Tapi saat kami pindah, aku hanya tinggal bersama ibuku dan aku, saat itulah aku tahu kami sedang kesulitan secara finansial. Dan dia harus membayar berapa, karena itu sebabnya dia harus bekerja malam di luar pekerjaan hariannya.

[01:05:43] Ramit : Ah. Apa yang dia katakan?

[01:05:45] Molly: Dia bilang padaku dia tidak mau menerima uang sepeser pun dari ayahku untuk tunjangan, dan itulah sebabnya dia harus mencari pekerjaan sampingan.

[01:05:51] Ramit: Kenapa, kenapa dia tidak mau mengambil tunjangan?

[01:05:54] Molly: Karena dia ingin bercerai.

[01:05:55] Ramit: Apa pendapatmu tentang itu

[01:05:57] Molly: sekarang? Saya pikir itu adalah pertama kalinya dia bisa mengendalikan sesuatu yang dia tidak bisa kendalikan sama sekali dalam hubungan mereka. Jadi keputusannya untuk tidak mengambil uang darinya hampir seperti, eh, mengambil kembali kekuasaannya atau semacamnya.

[01:06:12] Ramit: Dan ketika orang tuamu masih bersama saat kamu masih kecil, apakah ayahmu adalah pencari nafkah utama? Dan jika ya, apa yang ibumu lakukan? Apakah dia bekerja atau tidak?

[01:06:21] Molly: Dia adalah pencari nafkah utama dan dia ada di rumah bersama kami, tapi saya tidak, dia kembali bekerja ketika saya masih sangat muda.

[01:06:28] Ramit: Oke.

[01:06:29] Molly: Lalu dia menikah lagi dan saya harus pindah, um, ke luar negeri.

[01:06:35] Molly : Hmm. Ya. Dia, dia akhirnya menikah dengan seseorang itu. Apakah, Anda tahu, memiliki banyak uang seperti tanah dan dia tidak pernah menghabiskan banyak uang. Dia sangat, eh, hemat.

[01:06:49] Ramit: Pelajaran apa yang Anda ambil dari hubungannya dengan uang?

[01:06:53] Molly: Dia memiliki hubungan yang sangat aneh dengan uang. Um, aku tidak menyukainya. Dia memberitahuku hal itu pada ayahku.

[01:07:01] Molly: Dia tidak punya kendali jadi dia tidak pernah, katanya, jangan khawatir tentang hal itu. Sementara dia seperti menumpuk hutang dan merusak gambaran keuangannya sendiri dan keluarga kami, ketika dia menikah lagi, dia mengambil peran ini seperti tidak ingin, dia tidak ingin menghabiskan terlalu banyak uang. Dia bersembunyi seperti, dia suka tupai pergi.

[01:07:27] Molly: Uang yang dia sukai, berikan kepada kami. Mm-hmm. Dia tidak ingin memberitahunya, meski menurutku dia tidak akan peduli, tapi itulah yang dia rasakan.

[01:07:35] Ramit: Kenapa dia melakukan itu?

[01:07:37] Molly: Dia tidak ingin terlihat seperti seorang penggali emas, menurutku, jika kamu mau. Ya. Atau dia mengincar uangnya. Dia tidak ingin terlihat serakah.

[01:07:46] Ramit: Hmm. Menurut Anda gambaran apa yang ingin Anda pertahankan sehubungan dengan uang?

[01:07:52] Molly: Menurut saya, saya mencoba untuk mempertahankan citra seperti, kami baik-baik saja. Kami baik-baik saja.

[01:07:57] Ramit: Dan kemudian kamu mengatakan kepadaku bahwa kamu berkata, sungguh ironis bahwa aku menjalani kehidupan ibuku. Apa maksudmu dengan itu?

[01:08:04] Molly: Saya entah bagaimana mendapati diri saya berada dalam dinamika ini di mana saya tidak tahu dari mana uang berasal dan saya tidak tahu apa yang terjadi dan saya hanya harus menerima hal itu atau diam-diam membencinya.

[01:08:25] Ramit: Apakah kamu

[01:08:26] Molly: Saya mungkin seperti, ya, saya, saya, saya mungkin tidak sesunyi dia, tapi, um, saya kesal karena tidak diam. Kontrol lebih banyak keuangan kita.

[01:08:38] Ramit: Apakah kamu memiliki hubungan dengan ayahmu?

[01:08:41] Molly: Oh ya. Tidak. Dia meninggal tiga tahun lalu, empat tahun lalu.

[01:08:44] Ramit: Begitu. Oke. Oh, maaf mendengarnya.

[01:08:46] Molly: Dia jatuh cinta dengan Disney World dan kami pergi ke sana hampir setiap dua tahun sekali.

[01:08:53] Ramit: Mm-hmm.

[01:08:54] Molly: Dan dia tidak pernah menabung dengan uang. Itu selalu ada di kartu kredit. Dan dia akan berusaha sekuat tenaga.

[01:09:01] Ramit: Oh,

[01:09:01] Molly: habis-habisan. Dia hanya akan menghabiskan, dia suka menghabiskan uang yang belum tentu dia miliki, meskipun saya tidak mengetahuinya pada saat itu.

[01:09:09] Ramit: Mm. Lalu apakah dia menumpuk hutang kartu kredit?

[01:09:11] Molly: Ya, satu ton.

[01:09:13] Molly: Dan kemudian rumahnya terpaksa, dia terus meminjam dari rumahnya atau rumah masa kecilku. Dan kemudian hal itu disita dan dia juga harus mengajukan kebangkrutan. Beruntung dia mendapat uang pensiun, dia bekerja untuk pemerintah, jadi pada akhirnya hal itulah yang menyelamatkannya. Tapi dia bangkrut dan. Um, tidak pernah benar-benar merencanakan masa depan.

[01:09:34] Molly: Tinggal bersama saudara laki-laki saya selama delapan, 10 tahun terakhir hidupnya, menderita demensia. Um, begitu. Ya. Jadi ketika dia meninggal, saya, kami, saya mendapat cek kecil dari asuransi jiwanya dan itu sebenarnya bagian dari biaya pindahan kami, tapi itu masuk ke dalam biaya pindah kami.

[01:09:51] Ramit: Kalau melihat kembali uang, masa kecil, hingga lulus kuliah, pelajaran apa yang bisa kamu petik dari pengalamanmu?

[01:10:00] Molly: Saya mempunyai pandangan yang sangat negatif terhadap uang. Seperti yang saya katakan, lingkungan tempat saya dibesarkan sedikit lebih disukai oleh kelas bawah, rumah yang sangat mahal sangat dekat dengan tempat kami tinggal dan di sanalah semua teman saya tinggal. Jadi saya tahu saya tidak ada di sana dan saya pikir saya menginternalisasikannya menjadi seperti itu.

[01:10:24] Molly: Aku tidak peduli. Saya tidak peduli dengan uang. Sepertinya aku tidak menginginkannya. Mm-hmm. Saya tahu di usia dua puluhan yang kemudian diterjemahkan menjadi sangat menyukai hidup saat ini dan menjalani pengalaman dan menghabiskan semua yang saya miliki untuk pergi ke luar negeri dan kemudian kembali lagi dalam keadaan bangkrut dan berpikir bahwa saya seperti menang karena saya seperti, semua orang-orang ini berada dalam perlombaan tikus dan saya seperti menjalani pengalaman ini, Anda tahu, saya menjalani hidup.

[01:10:52] Ramit: Itu sangat perseptif. Oke. Dan apakah hal itu berubah pada suatu saat?

[01:10:57] Molly: Hal itu mulai berubah pada usia pertengahan tiga puluhan. Um, itu seperti ketika saya mulai lebih fokus pada karir saya dan melihat tulisan di dinding. Saya menginginkan sebuah keluarga, saya ingin lebih bertanggung jawab dan saat itulah hal itu berubah dan saya berpikir, wah, mungkin saya harus berinvestasi lebih banyak, Anda tahu, bukan hanya hidup untuk saat ini.

[01:11:19] Ramit: Kamu pernah menjalani terapi?

[01:11:21] Molly: Sudah, ya.

[01:11:22] Ramit: Oh. Misalnya, apakah kamu masih pergi?

[01:11:26] Molly: Akhir-akhir ini aku tidak pergi, tidak. Oke. Dan itu pastinya ketika saya masih lajang dan kami, saya belum punya anak.

[01:11:34] Ramit: Apa yang terjadi padamu saat ini?

[01:11:37] Molly: Sebenarnya, saya sedang memikirkan, saya, saya sangat ingin mempunyai anak dan saya tidak menyangka hal itu terjadi karena saya berusia akhir tiga puluhan dan dia, saya ingat terapis saya berkata, Anda tahu, berhati-hatilah dengan apa yang Anda inginkan.

[01:11:50] Molly: Dia seperti, ini bukan sekedar mendapatkan pasangan dan punya anak bukan maksudku, kamu seperti akan tiba-tiba bahagia. Pekerjaan yang banyak dan banyak itu terkadang membuat orang benar-benar tidak bahagia. Kadang-kadang saya melihat sekeliling, saya merasa, inilah yang saya inginkan. Saya mendapatkan apa yang saya inginkan dan saya, dan, dan saya masih tidak bahagia.

[01:12:07] Ramit: Itu cukup mendalam.

[01:12:10] Ramit: Saya menghargai Anda membiarkan momen itu terjadi sejenak seperti kami. Kami berdua, dan menurutku Jason juga, kami bertiga bergulat dengan besarnya apa yang baru saja Anda katakan. Gagasan bahwa kita benar-benar bisa menetapkan niat besar ini, bahkan bisa kita wujudkan. Dan seperti pepatah lama, kemanapun Anda pergi, disitulah Anda berada.

[01:12:33] Molly: Ya.

[01:12:34] Ramit: Dan ini bukan tentang memiliki anak perempuan, saya yakin dia cantik. Ini bukan tentang menjalin hubungan, tetapi tentang apakah saya mendapatkan apa yang saya inginkan dan butuhkan? Dan mungkin lebih dalam lagi apakah saya tahu apa yang saya inginkan? Tahukah aku apa yang membuatku bahagia?

[01:12:55] Molly: Saya rasa saya tidak tahu apa yang bisa membuat saya bahagia.

[01:12:57] Ramit: Mm-hmm.

[01:12:59] Molly: Aku tidak tahu kapan saatnya kamu seperti, dan aku, dan aku tahu ini benar, tapi saat aku merasa bisa menarik napas dan berkata, oke,

[01:13:11] Ramit: ini menarik. Saya perhatikan Anda menangis karenanya.

[01:13:14] Molly: Ya.

[01:13:14] Ramit : kenapa?

[01:13:17] Molly: Karena aku merasa seperti baru saja berpegangan erat-erat selama beberapa waktu dan aku seperti menunggu sepatu yang lain terjatuh.

[01:13:24] Ramit: Molly bilang dia mendapatkan semua yang dia inginkan dan dia masih tidak bahagia. Saya menghargai kejujurannya. Sebenarnya, menurutku itu mungkin subtitle dari American Dream.

[01:13:37] Ramit: Saya mendapatkan semua yang saya pikir saya inginkan dan saya masih tidak bahagia. Jadi saya bertanya kepada Molly setelah mendengar bahwa jika dia bisa memberi tahu Jason secara langsung apa yang dia butuhkan, dengarkan tanggapannya.

[01:13:50] Molly: Bagi saya rasanya seperti Anda mengira saya menghabiskan uang mau tidak mau dan jika saya ingin mendapatkan semua uang itu dihemat, sayalah yang menerima semua uang yang kami belanjakan sepanjang bulan sehingga saya akan menghabiskan semuanya.

[01:14:02] Molly: Tapi menurut saya Anda tidak mengerti betapa kerasnya saya mencoba untuk tetap berada dalam batas tertentu dan menurut saya Anda benar-benar menghabiskan uang. Banyak uang tanpa konsekuensi. Saya rasa Anda menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda kira tanpa berpikir panjang. Untuk menyukai kami secara keseluruhan, saya perlu memiliki kendali atas keuangan kami. Saya harus bertanggung jawab atas hal itu.

[01:14:28] Ramit: Menarik sekali, Molly, kamu bilang, aku merasa sudah memegang erat-erat, tapi kamu juga bilang, aku ingin lebih mengontrol uang. Bagaimana Anda mendamaikannya?

[01:14:40] Molly: Saya pikir saya ingin memiliki kontrol lebih karena saya tidak percaya dia memiliki sebagian dari itu, Anda tahu itu akan terjadi sekarang, seperti ini dan ini sering terjadi.

[01:14:51] Molly: Aku berpikir, aku berpikir tentang ibuku dan cara dia mengelola uang, lalu ayahku mendapat izin.

[01:14:57] Jason: Oh.

[01:14:58] Molly: Saat aku memikirkan tentang dinamika itu, banyak dari ibuku yang akan menerima beban terberat seperti perasaan burukku saat itu dan ayahku akan mendapat izin karena dia bukanlah seseorang yang menurutku bertanggung jawab.

[01:15:11] Ramit: Buatlah hubungan dengan hubungan ini. Molly, silakan.

[01:15:14] Molly: Tuhan,

[01:15:14] Ramit: buatlah mengatakannya dengan lantang.

[01:15:18] Molly: Aku sedang berusaha, semuanya akan terjadi sekarang. Itu saja, um, ya, saya rasa tidak, saya tidak berharap pasangan saya sekarang mengambil keputusan yang bertanggung jawab. Saya tidak bisa mempercayai dia untuk bertanggung jawab dengan uang kami karena saya belum pernah melihatnya sebelumnya.

[01:15:34] Molly: Saya kira itu tidak pernah dimodelkan dan saya tidak melihatnya dalam dirinya sekarang.

[01:15:37] Ramit: Jason, apa yang akan kamu katakan kepada Molly jika kamu tahu dia akan mendengarkan jika menyangkut masalah uang?

[01:15:42] Jason: Molly, saya pikir jika saya harus mengambil alih lebih banyak tagihan, yang telah kita bicarakan, yang belum pernah saya lakukan, saya ingin Anda tahu bahwa saya bersedia mengambil alih itu dari Anda, mengurangi jumlah keuangan yang harus Anda kendalikan, dan juga berbagi akun aktual di mana Anda memiliki akses ke semua, semua pendapatan.

[01:16:05] Jason: Saya pikir itu adalah sesuatu yang dapat Anda percayai kepada saya.

[01:16:09] Ramit: Oke. Apa pendapat Anda berdua tentang hal itu, apa yang baru saja Anda dengar dari satu sama lain?

[01:16:13] Molly: Saya pikir itu sedikit bertentangan dengan pandangan tentang bagaimana melakukan pengelolaan uang di rumah kita seperti sehari-hari.

[01:16:21] Ramit: Mm-hmm.

[01:16:22] Jason: Saya baru tahu di awal Anda mengatakan Anda memiliki segalanya atas nama Anda, yang mana itu adalah tanggung jawab yang besar, jadi saya merasa bisa membagi tanggung jawab itu lebih banyak.

[01:16:31] Ramit: Sisi positifnya adalah Anda berdua bersedia mengubah cara Anda mengaturnya. Bagian itu bagus. Saya pikir Anda mungkin tidak memikirkan konsekuensi dari beberapa hal ini. Seperti jika ada orang yang mengurus uang lalu mereka tertabrak bus. Ya. Orang lain tidak tahu apa yang sedang terjadi.

[01:16:47] Molly: Benar.

[01:16:49] Ramit: Dan apakah kamu punya anak perempuan? Jadi itu bukan posisi yang baik. Anda juga punya tabungan $0. Terus terang saja, Molly, jika besok kamu tertabrak bus, menurutmu apa yang akan terjadi pada Jason dan putrimu?

[01:17:02] Molly: Akan ada banyak kesulitan baginya untuk mencari tahu. Banyak kata sandi atau bagaimana caranya, dengan siapa harus diajak bicara tentang semua hutang kita.

[01:17:11] Molly: Jadi ya, ada kebutuhan, kita, kita bermain, kita masing-masing bermain seperti, saya merasa seperti peran individu seperti ini, begitulah, ya, saya menyadari dan ini tidak seperti pengambilan keputusan kelompok atau dinamika kelompok dalam hal keuangan kita. Kami berdua hanya melakukan urusan kami sendiri.

[01:17:30] Ramit: Kenapa kamu belum menikah?

[01:17:31] Ramit: Karena penasaran? Tidak ada penilaian. Hanya ingin tahu.

[01:17:33] Molly: Bagi saya, hal itu bersifat finansial

[01:17:35] Ramit: jujur. Benar-benar?

[01:17:36] Molly: Ya.

[01:17:37] Ramit: Ceritakan lebih banyak.

[01:17:38] Molly: Kredit kami sangat buruk dan kredit saya sangat bagus. Dan ketika kami membicarakan tentang ingin menggabungkan diri, saya merasa, dan suatu saat saya memberitahunya, mungkin ini terjadi sebelum kami memiliki bayi, tetapi saya merasa, sepertinya kontrak bersama bukanlah keputusan terbaik bagi saya.

[01:17:56] Molly: Sepertinya Anda bukan staf keuangan yang baik, tidak masuk akal bagi saya untuk melakukan itu.

[01:18:02] Ramit: Bolehkah saya mengajukan pertanyaan pribadi? Jangan ragu untuk tidak menjawab ini. Bagaimana Anda merasa tidak nyaman menikah karena alasan keuangan, namun Anda ingin memiliki anak bersama?

[01:18:12] Molly: Saya pikir saya tidak berpikir itu akan terjadi.

[01:18:15] Molly: Saya tidak berpikir kami akan hamil.

[01:18:17] Jason: Saya akan senang jika menikah. Saya tidak pernah menganggapnya sebagai prioritas besar. Saya tidak memikirkan apa pun sehubungan dengan keuangan. Ngomong-ngomong, kreditku meningkat cukup signifikan sejak kita bertemu.

[01:18:28] Ramit : Itu bagus.

[01:18:29] Molly: Itu benar.

[01:18:29] Jason: Um, sendiri karena kita tidak punya gabungan apa pun.

[01:18:33] Jason: Tapi, um, saya tidak punya alasan lain selain merasa tidak melakukan hal tersebut. Saya merasa kami tidak perlu melakukannya.

[01:18:41] Ramit: Baiklah. Jadi jika hal ini terjadi, jika Anda dapat mulai mencapai beberapa tujuan tersebut dengan bekerja sama, itu akan terasa luar biasa. Apa yang menghentikan Anda melakukan hal itu sekarang?

[01:18:54] Molly: Aku hanya, aku butuh bantuannya. Aku hanya tidak ingin melakukan semuanya sendirian.

[01:18:58] Ramit: Oke. Jason, apa yang menghentikanmu mencapai apa yang kamu inginkan?

[01:19:03] Jason: Tidak meluangkan waktu untuk membuat rencana dan benar-benar duduk dan melakukannya. Saya telah melakukan beberapa hal, namun saya masih dapat melakukan lebih banyak lagi.

[01:19:10] Ramit: Bagaimana jika tidak, Jason?

[01:19:12] Jason: Bagaimana jika saya tidak melakukannya? Lalu aku merasa kita akan terus menjalani siklus yang sama, uhhuh dan keluar, lalu apa yang akan terjadi?

[01:19:17] Ramit: terjadi?

[01:19:19] Jason: Lalu tiba-tiba kita berusia 50 tahun dan masa pensiun sudah dekat d sudut. Putri kami akan lulus dan kami akan terjebak dalam situasi yang sama, tapi banyak. Dan

[01:19:29] Ramit: lalu apa?

[01:19:30] Jason: Dan sekarang kami menantikan kehidupan yang tidak nyaman di kemudian hari. Bisa jadi banyak hal. Tidak bagus,

[01:19:37] Ramit: seperti

[01:19:38] Jason: tinggal bersama kerabat, atau tidak punya uang untuk membiayai kuliah putri mereka, atau tidak punya dana pensiun, tidak melakukan hal-hal lain yang benar-benar ingin kita lakukan, seperti bepergian, dan benar-benar kita lakukan.

[01:19:54] Jason: Kehidupan yang kaya lho, gaya hidup yang menyenangkan.

[01:19:56] Ramit: Bagaimana denganmu, Molly? Bagaimana jika tidak ada perubahan yang nyata?

[01:20:00] Molly: Sejujurnya, saya hanya tidak mengerti bagaimana kita bisa, bagaimana kita bisa tetap bersama. Sangat kasar untuk mengatakan itu, dan aku tidak menginginkannya, tapi aku, aku tidak akan bisa hidup seperti ini selamanya.

[01:20:10] Ramit: Berapa lama kamu bisa pergi

[01:20:12] Molly: sampai rasanya tak ada harapan lagi?

[01:20:17] Molly: Kedengarannya buruk. Tidak. Sampai entahlah, sampai benar-benar terasa ada ini, apakah kemitraan itu bukan kemitraan?

[01:20:27] Ramit: Ya, bukan hari ini.

[01:20:28] Molly: Tidak, ini bukan hari ini.

[01:20:29] Ramit: Dan Anda sudah mencoba berkali-kali untuk melibatkan dia. Jadi kemitraannya bukan bermitra. Jadi apa lagi?

[01:20:36] Molly: Saya tidak tahu. Saya tidak tahu kapan titik tidak bisa kembali lagi.

[01:20:41] Ramit: Oke. Saya tidak mengharapkan jawaban atas pertanyaan yang sangat sulit itu, namun menurut saya pertanyaan itu berharga untuk ditanyakan. Bagaimana jika tidak ada perubahan? Dan saya pikir hal itu mungkin perlu didiskusikan lebih lanjut dengan terapis. Itu tidak berhasil. karena saya dapat melihat CSP Anda, namun yang lebih penting, CSP tersebut tidak berfungsi. Di antara Anda berdua, Anda sama sekali tidak terhubung dengan uang.

[01:21:07] Ramit: Mari kita bicara tentang di mana Anda berada saat ini dan ke mana Anda ingin pergi. Ketika Anda memikirkan situasi keuangan Anda seperti yang telah kita bahas hari ini, bagian mana yang terasa paling sulit untuk dihadapi?

[01:21:17] Molly: Pensiun dan tabungan.

[01:21:21] Ramit: Oke.

[01:21:22] Molly: Secara harafiah, sejauh jumlahnya, kami mencoba melunasi utang kami.

[01:21:26] Molly: Itu hal terbesar pertama kami, yang kami rencanakan hanyalah menjual truk kami. Um, itu hampir lunas dan saya pikir kita bisa mendapatkan sekitar 15.000 untuk itu. Dan, dan, lalu masukkan semuanya ke dalam utang kartu kredit kita.

[01:21:41] Ramit: Anda akan menjual truk dan menggunakannya untuk membayar utang berbunga tinggi. Ini adalah hari terbesar dalam hidupku.

[01:21:49] Ramit: Saya tidak pernah mendengar ini. Tidak pernah. Saya tidak percaya.

[01:21:55] Molly: Hei,

[01:21:56] Ramit: bagus sekali. Baiklah. Sekarang, jika Anda berdua bisa mulai bergerak maju dalam hal-hal seperti melunasi utang, bagaimana rasanya melakukannya bersama?

[01:22:08] Molly: Luar biasa.

[01:22:09] Jason: Saya akan merasa, ya, menurut saya itu akan luar biasa.

[01:22:12] Molly: Seperti, seperti, aku bisa merasakan bebanku hilang, maksudku, itu akan sangat hebat.

[01:22:19] Molly: Langkah yang bagus.

[01:22:20] Jason: Baiklah, kami telah membicarakan beberapa hal tersebut dengan cara kami meningkatkan tempat penitipan anak putri kami menjadi penuh waktu semampunya, sehingga Molly setidaknya bisa lebih dekat dengan pekerjaan jarak jauh penuh waktu.

[01:22:33] Ramit: Bagus. Saya pikir itu adalah sebuah pilihan. Bagaimana dengan pekerjaanmu di bidang keuangan keluarga, Jason?

[01:22:38] Jason: Saya pikir saya ingin mengambil alih lebih banyak tagihan.

[01:22:41] Jason: Saya pikir saya bisa dengan mudah membantu dengan itu. Masukkan mereka ke dalam namaku. Jadi akulah yang harus mengawasi mereka. SAYA

[01:22:46] Molly: maksudnya, itu akan sangat besar.

[01:22:47] Ramit: Molly, apa yang diperlukan Jason untuk mendapatkan kembali kepercayaanmu?

[01:22:50] Molly: Kami, menurut saya, ini dimulai dengan pertemuan mingguan.

[01:22:54] Ramit: Mm-hmm.

[01:22:54] Molly: Dan muncul untuk itu. Seperti memilih, memilih hari yang cocok untuknya dimana dia tidak terlalu lelah.

[01:23:01] Molly: karena memang benar, dia pulang ke rumah pada pertengahan minggu dan dia bekerja sepanjang hari dan mungkin bukan hari terbaik untuk melakukan itu. Jadi, menetapkan jadwal dan menaatinya selama enam minggu ke depan akan sangat bermanfaat.

[01:23:12] Ramit: Dan apa yang terjadi dalam pertemuan ini,

[01:23:14] Jason: kita bisa melihat bagaimana kita melunasi hutang kita dan kita bisa mendiskusikan sejumlah perubahan yang kita buat, seperti membatalkan langganan, tagihan apa yang kita miliki untuk bulan itu, hal-hal mendasar seperti itu juga bahkan membantu menurutku, hanya untuk mengetahui berapa bulan yang kita punya, sebulan.

[01:23:29] Jason: Jadi kami tidak selalu bertanya-tanya seperti, apa yang saya miliki di akun saya dan apa yang harus saya belanjakan.

[01:23:35] Ramit: Bisakah saya menambahkan sesuatu ke dalamnya? Kami tidak beroperasi setiap minggu. Itu bukan cara kita berpikir tentang uang. Itu jangka waktunya terlalu pendek. Anda tidak akan pernah benar-benar mencapai sesuatu yang penting jika Anda berpikir setiap minggu.

[01:23:48] Ramit: Kedua, Anda tidak memikirkan berapa banyak yang mampu Anda kirimkan kepada pasangan Anda. Uangnya disalurkan ke sana terlebih dahulu, dan kemudian yang tersisa setelah mencapai semua tujuan lainnya adalah apa yang mampu Anda belanjakan untuk hal-hal seperti melakukan kalibrasi ulang total terhadap cara berpikir Anda tentang uang. Saat ini, makan siang dan semua hal lainnya diutamakan.

[01:24:11] Ramit: Justru sebaliknya. Bagaimana menurut Anda?

[01:24:14] Jason: Tidak, saya, saya setuju. Saya pikir itulah yang seharusnya terjadi.

[01:24:19] Ramit: Baiklah.

[01:24:19] Jason: Saya ingin sekali membuat rekening bersama.

[01:24:22] Ramit: Ya.

[01:24:23] Jason: Saya pikir itu cara termudah. Maksud saya,

[01:24:25] Ramit: Saya setuju. Eh, ya. Kenapa tiba-tiba menjadi begitu mudah? Kenapa kamu belum melakukan ini?

[01:24:30] Ramit: Beri tahu saya jawaban atas pertanyaan ini. karena itulah hal sebenarnya yang terjadi di sini.

[01:24:34] Jason: Saya belum melakukannya karena saya belum merasakan urgensinya atau saya rasa saya belum menyadari bahwa itu mungkin cara terbaik untuk menghindari masalah terus-menerus yang kita alami dengan uang saat kita berbicara. Nyatanya,

[01:24:44] Ramit: kenapa orang sepertiku harus datang dan memberitahumu ini agar kamu percaya?

[01:24:49] Jason: Saya sudah terbiasa mengatur keuangan saya sendiri sepanjang hidup saya. Saya kira itu bagian dari itu. Dan saya menghasilkan uang dan saya memasukkannya ke dalam rekening saya dan kemudian saya membubarkannya. Dan menurutku itu hanya kebiasaan. Dan menurut saya, penyesuaian dengan kehidupan keluarga secara finansial belum berjalan semulus yang saya kira.

[01:25:10] Jason: Saya apatis, itu sebabnya saya memilih kata itu. karena aku tahu aku pernah dan malas dalam banyak hal. Saya bekerja keras di tempat kerja, tetapi saya tidak membawanya pulang sebanyak yang seharusnya.

[01:25:21] Ramit: Saya menghargai itu. Itu jujur. Bagi saya itu adalah kebenaran. Dan Molly, menurut Anda, peran apa yang Anda mainkan dalam dinamika ini?

[01:25:29] Molly: Oh, um,

[01:25:31] Ramit : tunggu. Apakah Anda masih, sebelum menjawab pertanyaan saya, apakah Anda terkejut dengan tanggapannya?

[01:25:36] Molly: Aku, aku, saat dia bilang malas, aku malah kaget dia bilang begitu. karena aku sudah berpikir seperti itu, aku tidak tahu apakah aku pernah mengatakan itu. Aku pastinya belum pernah mengatakan hal itu padanya.

[01:25:45] Ramit : kenapa?

[01:25:45] Molly: Saya, menurut saya menakutkan jika saya berpikir bahwa saya bersama seseorang yang malas.

[01:25:50] Ramit : Wah.

[01:25:51] Molly: Wah. SAYA

[01:25:54] Ramit: Kalian semua benar-benar mengupasnya kembali hari ini. Ini jujur.

[01:25:58] Ramit: Molly, bicarakan lebih banyak tentang itu. Sangat menakutkan bagiku untuk berpikir bahwa aku bersama seseorang yang malas.

[01:26:02] Molly: Saya rasa saya mencoba untuk menyukai, menyatukan gambaran tentang di mana saya ingin kita berada atau di mana menurut saya kita seharusnya berada. Dan saya tidak menghadapi kenyataan seperti di mana kita berada dan sebagai siapa kita tampil. Dalam hubungan ini?

[01:26:21] Ramit: Dimana disana? Di mana saya pernah mendengar gambar kata ini sebelumnya. Siapa lagi yang punya gambar?

[01:26:26] Molly: Oh, ibuku. Ya, sepenuhnya. Sama sekali. Ibaratnya mengabaikan saja apa yang terjadi jika bagi orang lain hal itu tampak baik-baik saja. Ya.

[01:26:37] Ramit: Menurutku ini cukup mengejutkan, cukup jujur, cukup mengejutkan karena kalian berdua belum pernah jujur satu sama lain sebelumnya.

[01:26:45] Ramit: Ini hampir seperti kita bisa bersikap halus dan sopan pada diri kita sendiri hingga terjadi pemutusan hubungan total.

[01:26:51] Molly: Ya.

[01:26:52] Ramit: Saya tidak ingin menjalin hubungan di tingkat permukaan. Saya tidak. Bukan dengan istriku atau pasanganku. Jadi menurut saya semua hal ini terjadi di sini. Namun saya melihat Anda berdua membuat kemajuan, selangkah demi selangkah, membicarakannya, menggunakan kata-kata yang berbeda dari yang Anda gunakan di awal percakapan kita.

[01:27:10] Ramit: Bagian itu yang saya suka.

[01:27:12] Molly: Ya? Ya.

[01:27:12] Ramit: Baiklah, saya akan menampilkan angka-angka ini di layar. Pembayaran hutang Anda, $1,375. Besar. Anda juga memiliki pembayaran mobil sebesar $785. Ini bisa dilakukan dengan penghasilan Anda, tapi itu bertambah. Anda memiliki belanjaan senilai $1.100. Sekali lagi, hal ini bisa dilakukan, namun jumlahnya bertambah. Apa visinya di sini? Apa yang ingin Anda capai?

[01:27:33] Jason: Bisakah kita mengurangi biaya tetap sehingga kita bisa mendapatkan dana darurat dan tabungan? Saya ingin melakukan itu sebagai permulaan.

[01:27:41] Molly: Besar. Ya.

[01:27:42] Jason: Saya menyukainya. Lunasi dan lunasi hutang kartu kredit kita.

[01:27:44] Ramit: Fantastis. Molly, bagaimana menurutmu?

[01:27:47] Molly: Ya, saya pikir pada langkah pertama yang saya inginkan, saya mengerti. Sepertinya saya benar-benar ingin menjual truk itu dan melunasi hutang kartu kreditnya.

[01:27:53] Ramit: Saya menyukainya.

[01:27:53] Molly: Jika kami menjual truknya, maka pembayaran mobilnya akan berkurang $365 sebulan

[01:28:01] Jason: dan lebih sedikit untuk asuransi.

[01:28:03] Molly: Ya.

[01:28:04] Ramit: Sekarang Anda turun menjadi 72%. Kemajuan yang bagus.

[01:28:07] Jason: Ya, tentu saja langganan. Saya memiliki beberapa kembaran yang baru saya temukan ketika saya melihatnya. Ditambah lagi, kita tidak membutuhkan sebanyak itu.

[01:28:15] Ramit: Katakan saja nomornya sekarang.

[01:28:16] Ramit: Itu $545 sebulan.

[01:28:18] Jason: Oke. Saya pikir kita bisa, saya pikir, lanjutkan saja.

[01:28:21] Ramit: Tidak, Jason, berhentilah menjawabnya. Molly. Maureen?

[01:28:25] Jason: Saya bisa menurunkannya menjadi 180.

[01:28:27] Ramit: Kamu bisa menurunkannya menjadi 180. Oke. Lalu bagaimana dengan Molly?

[01:28:31] Molly: 35.

[01:28:32] Ramit: 35 dolar?

[01:28:34] Molly: Ya. Sebagian besar barangnya atas nama dia.

[01:28:35] Ramit: Dua 15. Baiklah, kita turun menjadi 68%. Tidak buruk. Tidak buruk.

[01:28:39] Molly: Saya memang harus membuat tambahan.

[01:28:41] Molly: Asuransi kesehatan kita naik, jadi jalur asuransinya mungkin 365.

[01:28:47] Ramit: Anda kembali ke 73%. Sepertinya kita harus melepas sesuatu yang lain. Bahan makanan,

[01:28:52] Molly: kita pasti bisa turun hingga 900.

[01:28:54] Ramit: Baiklah, 900. Kita turun menjadi 70%.

[01:28:57] Molly: Masih banyak.

[01:28:58] Ramit: Apa yang kalian pikirkan sejauh ini?

[01:29:00] Molly: Pembayaran utangnya banyak.

[01:29:02] Ramit: Ya. Jadi izinkan saya memberi Anda beberapa angka pembayaran utang Anda.

[01:29:06] Ramit: Saya hanya berbicara tentang hutang kartu kredit Anda sebesar $25.000. Oke? Jika Anda melunasinya dengan seribu dolar sebulan, Anda memerlukan waktu 37 bulan, yaitu tiga tahun, dan Anda akan membayar bunga sebesar $12.000. Ya. Sebaliknya, jika Anda membayar $2.000 sebulan, Anda akan melunasinya dalam 15 bulan dengan bunga $4.700.

[01:29:31] Ramit: Oke. Jadi Anda dapat melihat bahwa jumlahnya menjadi sangat berbeda. Mm-hmm. Sekarang, jika Anda menyisihkan $15.000 dari penjualan truk tersebut untuk utang kartu kredit, lalu $2.000 akan melunasinya dalam lima bulan dengan bunga $730, apa yang Anda perhatikan?

[01:29:48] Jason: Kurang minat. Minatnya jauh lebih sedikit,

[01:29:51] Ramit: dan jauh lebih cepat. A

[01:29:52] Molly: jauh lebih cepat, jauh lebih cepat.

[01:29:53] Molly: Ya.

[01:29:54] Ramit: C, bolehkah aku menanyakan sesuatu padamu? Anda punya barang lain di garasi Anda yang bisa Anda jual?

[01:29:58] Molly: Ya, beberapa hal.

[01:30:00] Jason: Ya. Kami memiliki garasi penuh.

[01:30:02] Ramit: Kamu tahu? 70% rumah tangga Amerika yang saya ajak bicara memiliki banyak barang di garasi mereka yang sebenarnya bisa dijual untuk sesuatu yang berarti. Ya. Apakah itu kamu?

[01:30:11] Jason: Kami memiliki beberapa barang yang ingin kami jual. Ya.

[01:30:14] Ramit: Ini adalah hal termudah yang dapat Anda lakukan. Singkirkan itu selamanya. Oke, bagus. Semakin banyak uang yang Anda lakukan sekarang, semakin banyak Anda dapat melunasi hutang tersebut dengan cepat. Baiklah, kita harus membahas hal lain di CSP ini karena itu membuatku gila. Investasi berada pada 3%.

[01:30:30] Ramit: Tabungan pada dasarnya nol. Sementara itu, pembelanjaan bebas rasa bersalah Anda adalah 25%. Saya kira sebenarnya lebih tinggi dari itu. Apa yang diceritakan hal ini kepada Anda?

[01:30:40] Molly: Ini jelas sekali bahwa kita hidup pada saat ini, sama seperti kita selalu hidup.

[01:30:46] Ramit: Ya. Ya. Jadi apa yang ingin kamu lakukan?

[01:30:48] Molly: Saya ingin berkorban dan. Benar-benar perketat anggaran kami dan saya siap menyukai sp akhir, Anda tahu, sekitar tahun depan, berapa pun lamanya kita perlu melakukannya, saya kira, untuk benar-benar ingin membawa diri kita ke posisi yang lebih baik.

[01:31:02] Jason: Mari kita lebih spesifik, saya perlu melakukannya, saya akan melewatkan kopi setiap hari dan tidak makan siang. Bagaimana kamu akan makan?

[01:31:09] Molly: Ya, saya ingin, mungkin menghabiskan lebih banyak uang untuk membeli bekal makan siang untuknya. Jika saya, jika kita melakukan itu, ya, akan ada beberapa perubahan. Saya, kita mungkin harus melakukannya, saya pikir seribu dolar akan lebih aman untuk belanjaan.

[01:31:21] Molly: Lebih realistis.

[01:31:22] Ramit: Mm-hmm.

[01:31:23] Molly: Jujur saja. Ya.

[01:31:25] Ramit: Saya menghargai kejujurannya. Kami membutuhkannya. Lalu, tahukah Anda, kami mengatakan bahwa Anda makan di luar 12 kali seminggu, mari kita rata-rata saja karena itu seperti, katakanlah 20 dolar untuk makan siang dan kemudian kopi berapa, misalnya delapan dolar?

[01:31:37] Jason: Eh, yang aku dapat lima. Tidak lebih dari

[01:31:38] Ramit: lima.

[01:31:39] Ramit : Lima. Baiklah, jadi kita mendapat 20. Jadi mari kita hitung secara mudah, bolehkah kita mengatakan rata-ratanya 10? Saya pikir itu adil. Baiklah. Jadi itu, eh, 120 seminggu. 480 sebulan. Aku tidak tahu. Apakah Anda akan menjadi nol? Rasanya agak agresif. Saya, saya tidak berpikir Anda akan mencapai nol.

[01:31:58] Jason: Saya pasti bisa mencapai nol. Saya pasti bisa mencapai titik nol saat makan siang.

[01:32:01] Jason: Saya tahu saya bisa. Saya sudah melakukan banyak hal sebelumnya. Saya mendapat yang baru, saya memilikinya baru-baru ini. Saya seratus persen yakin saya bisa melakukan itu. Kopi. Saya merasa seperti saya akan keluar untuk minum kopi lebih sering. Anda tahu, kadang-kadang. Tidak setiap saat.

[01:32:13] Ramit: Jadi diskon $240 untuk rencana pengeluaran sadar Anda. Mari kita lihat. Oh, itu tidak akan cukup. Bisakah saya menunjukkan cara lain untuk melakukan ini?

[01:32:21] Molly: Ya.

[01:32:22] Ramit: Yang perlu kalian lakukan adalah membayar diri kalian sendiri terlebih dahulu, artinya masukkan jumlah yang ingin kalian tabung setiap bulannya. Mulailah dengan itu. Jangan memulai dengan seperti, oh, saya harus minum kopi. Nah, kalau punya kopi, sisa uang, bagus. Kalau tidak, Anda tidak akan mendapatkan kopi.

[01:32:39] Jason: Ya.

[01:32:40] Ramit: Jadi berapa banyak yang masuk ke dalam investasi?

[01:32:42] Ramit: Jumlah yang direkomendasikan adalah lima sampai 10%. Anda berusia empat puluhan dan investasi Anda sangat sedikit. Anda membutuhkan lebih dari 10%. Saya akan menawarkan angka 15%. Dia. Itulah yang terjadi jika Anda tidak memilih nomor. Gambar keselamatan Ramit.

[01:32:53] Molly: Oke.

[01:32:54] Ramit: Oke. 1100 tepat pada uangnya. Ledakan. Ini dia. Berapa banyak yang ingin Anda lakukan untuk menabung?

[01:32:59] Ramit: Direkomendasikan lima hingga 10%. Kalian semua membutuhkan lebih dari itu.

[01:33:02] Jason: 10%?

[01:33:03] Ramit: Tidak. Lebih tinggi dari itu.

[01:33:05] Molly: 12%.

[01:33:05] Jason: Saya membutuhkan lebih dari itu. Oke. 15%.

[01:33:08] Ramit: Bagus. Besar. Baiklah. Kalian punya $135 sebulan untuk dibelanjakan pada semuanya Sekarang. Menurutku itu tidak realistis, bukan?

[01:33:16] Molly: Tidak.

[01:33:17] Ramit: Tidak.

[01:33:17] Jason: Eh, mungkin tidak.

[01:33:19] Ramit: Sebenarnya sampai sekarang aku masih belum paham betul kemana perginya uangmu setiap bulannya ya?

[01:33:27] Jason: Tidak sepenuhnya, tidak.

[01:33:29] Ramit: Jadi kenapa tidak memulai dari awal saja? Buatlah rekening bersama dimana sebagian besar uang, ba, pendapatan kotor yang masuk setiap bulan adalah $11,900. Jumlah bersihnya adalah 86 50. Mengapa tidak mengambil $8.000 saja? Kirimkan ke rekening bersama. Masing-masing dari Anda dapat memiliki 300 dolar untuk melakukan apa pun yang Anda inginkan, nikmati apa pun yang Anda inginkan, tetapi masa depan Anda bersama.

[01:34:00] Ramit: $8.000 setiap bulan. Net masuk ke rekening bersama itu dan itulah uang yang Anda gunakan untuk memutuskan ke mana dana tersebut disalurkan.

[01:34:09] Molly: Mm-hmm.

[01:34:09] Ramit: Ketika uang itu ada di satu rekening bersama, tiba-tiba menjadi jelas ke mana uang itu dibelanjakan.

[01:34:15] Jason: Saya seratus persen setuju.

[01:34:16] Molly: Saya setuju.

[01:34:17] Jason: Saya pikir itu yang terbaik.

[01:34:18] Ramit: Baiklah.

[01:34:19] Molly: Oke.

[01:34:20] Ramit : Itu dia.

[01:34:21] Ramit: Hanya itu yang perlu kita lakukan. Taruh saja di rekening bersama dan kita emas.

[01:34:24] Molly: Ya, itu awal yang baik.

[01:34:26] Ramit: Apa yang akan terjadi nanti,

[01:34:29] Jason: Saya harap? Ya, kalau dipikir-pikir seperti itu, investasi dan tabungan dulu, eh, sangat masuk akal bagiku. Lalu apa yang kita punya, apapun yang kita punya, kita punya.

[01:34:39] Ramit: Saya ingin menambahkan satu kabar baik lagi untuk Anda.

[01:34:41] Ramit: Setelah Anda melunasi utang itu dan melunasinya secara agresif, jika Anda mengambil $2.000 yang Anda investasikan untuk utang. Anda menginvestasikan semuanya, Anda cukup menekan tombol dan mengirimkannya ke akun investasi Anda. Setiap bulan, Anda tidak akan memiliki 1 juta, tetapi 1,75 juta dalam 25 tahun. Itu sebenarnya mulai menjadi sangat keren.

[01:35:08] Jason: Ya.

[01:35:08] Molly: Oke.

[01:35:09] Ramit: Itu perbedaan yang luar biasa. Ingatlah bahwa 1,75 juta belum termasuk kenaikan gaji apa pun yang mungkin Anda dapatkan. Itu belum termasuk kemampuan Anda melunasi utang lebih cepat dengan menjual sepeda, dan lain-lain. Itu tidak termasuk keuntungan apa pun. Itu juga tidak termasuk kerugian apa pun, seperti PHK, itulah sebabnya saya ingin Anda memiliki tabungan.

[01:35:28] Ramit: Tapi apakah Anda mulai melihat, hal itu mulai menjadi lebih nyaman, lebih bisa dicapai? Jika Anda dapat beroperasi sebagai sebuah tim.

[01:35:36] Jason: Ya. Ya.

[01:35:36] Ramit: Bagaimana menurutmu?

[01:35:37] Jason: Saya, saya melihatnya. Ya.

[01:35:38] Molly: Saya suka itu. Ya.

[01:35:39] Jason: Saya menantikannya.

[01:35:40] Ramit: Baiklah.

[01:35:41] Molly: Saya suka, saya suka kenyataan yang Anda bicarakan di sini.

[01:35:44] Ramit: Ya. Jadi,

[01:35:46] Jason: ya.

[01:35:46] Ramit: Bisakah, izinkan saya memberi tahu Anda di mana ada beberapa lubang dalam rencana Anda.

[01:35:49] Ramit : karena ada beberapa lubang.

[01:35:50] Molly: Ya.

[01:35:50] Ramit: Dan kalian berdua harus memikirkannya, keluar bersama-sama.

[01:35:53] Molly: Oke.

[01:35:54] Ramit: Pertama-tama, saat ini Anda hanya memiliki $135 per bulan untuk belanja tambahan. Itu tidak berkelanjutan. Itu adalah 2%. Dan dari pasangan yang saat ini mungkin menghabiskan lebih dari 30%. Itu mustahil untuk Anda capai.

[01:36:13] Ramit: Saya pikir Anda juga mungkin dapat mencapai 10% secara realistis jika Anda benar-benar terlibat sebagai sebuah tim. Ya. Benar-benar masuk. 10% itu seperti, kita makan di luar sebulan sekali dan pada dasarnya kita tidak pernah keluar untuk minum kopi atau hal-hal sembarangan. Semuanya. Dan mungkin saja kita mengambil liburan yang sangat sederhana setahun sekali, tapi misalnya 2% itu tidak mungkin.

[01:36:34] Ramit: Jadi, Anda harus melakukan beberapa penyesuaian pada CSP Anda.

[01:36:37] Molly: Oke.

[01:36:38] Ramit: Anda mungkin harus mengurangi kontribusi investasi Anda, tapi sepertinya uang itu tidak akan Anda miliki nanti.

[01:36:46] Molly: Ya.

[01:36:47] Ramit: Jadi itu yang sulit. Anda mungkin harus mengurangi tabungan Anda. Saya sungguh tidak ingin melihatnya. Tapi itu mungkin harus terjadi.

[01:36:53] Ramit: Atau lebih mungkin, Anda mungkin memiliki banyak uang yang hanya Anda belanjakan tanpa memikirkannya.

[01:36:58] Molly: Ya.

[01:36:58] Ramit: Saya yakin Anda setidaknya ada dua, 300 dolar sebulan secara acak yang seperti diserap ke dalam eter. Temukan, perbaiki, gunakan untuk pengeluaran kebijaksanaan Anda.

[01:37:08] Molly: Oke.

[01:37:09] Ramit: Ya. Oke. Selanjutnya, hanya beberapa hal.

[01:37:11] Ramit: Sejauh ini, Anda tidak bisa membeli rumah dalam waktu dekat. Mengenai investasi real estat, saya tidak tahu dari mana Anda bisa mendapatkan uang dan mengambil pinjaman. Semuanya bagus jika berhasil, tetapi jika tidak, maka Anda benar-benar berhasil, jadi apakah saya akan melakukannya? Saya tahu sebagai GC Anda memiliki banyak pengalaman untuk bisa melakukan itu dan menghemat uang.

[01:37:32] Ramit: Mm-hmm. Saya akan sangat berhati-hati dalam melakukan hal itu kapan saja dalam waktu dekat. Saya bahkan tidak akan memikirkannya sampai saya memiliki arah yang jelas agar masa pensiun saya cukup sampai saya memiliki setidaknya, setidaknya 12 bulan dana darurat. Saya sedang berbicara besar. Itu uang yang banyak.

[01:37:51] Jason: Ya,

[01:37:51] Ramit: dan, dan semuanya telah dilakukan dengan kalian berdua yang berkaitan dengan uang.

[01:37:55] Ramit: Jadi pada dasarnya saya tidak akan memikirkannya selama lima tahun ke depan. Ditambah putri Anda, Anda tidak mampu membiayai kuliahnya, tidak sekarang. Dan uang yang Anda sisihkan untuknya. Berapapun angkanya. Saya lebih suka jika Anda memasukkan uang itu ke dalam utang Anda. Dia punya waktu. Kalian berdua punya jauh lebih sedikit. Dia mempunyai kesempatan untuk mengambil pinjaman atau melanjutkan ke community college atau mendapatkan beasiswa.

[01:38:18] Ramit: Kalian berdua tidak memiliki hal-hal itu di kemudian hari. Mungkin saja jika Anda ingin melipatgandakan pendapatan rumah tangga Anda, Anda bisa melakukan hal-hal tersebut. Ya. Dan Anda harus benar-benar terlibat dalam semua investasi dan tabungan dan semua itu. Ya, Anda bisa melakukannya, tetapi Anda berusia empat puluhan dan sampai sekarang, Anda bahkan tidak berbagi akun.

[01:38:38] Ramit: Jadi menurut saya penting untuk mulai bersikap realistis terhadap apa yang mungkin terjadi dan apa yang tidak. Pensiun dini, mungkin tidak mungkin terjadi. Bisakah kamu? Tentu. Jika semuanya berjalan dengan baik. Namun saya tidak membuat rencana hidup berdasarkan segala hal yang berjalan sempurna. Benar.

[01:38:53] Jason: Mm-hmm.

[01:38:54] Ramit: Apakah Anda mendengar betapa pentingnya hal yang saya bagikan ini kepada Anda?

[01:38:58] Molly: Ya. Ya. Ya.

[01:38:59] Ramit: Molly, bagaimana perasaanmu saat ini?

[01:39:01] Molly : Kecewa.

[01:39:01] Ramit: Mm-hmm.

[01:39:03] Molly: Ini cukup suram.

[01:39:06] Ramit: Itu kata menarik yang kamu pilih? Suram. Suram. Karena,

[01:39:11] Molly: karena menurutku, kamu tahu, sebagian besar rencana kita untuk membawa diri kita ke situasi yang lebih baik sepertinya tidak mungkin terwujud.

[01:39:24] Ramit: Oh, sepertinya, yang Anda maksud adalah investor real estat?

[01:39:28] Molly: Saya pikir itu akan menjadi pengaruh yang baik bagi kami karena, misalnya, gabungan bakat kami. Saya hanya khawatir sekarang seperti itu, dan meskipun itu seperti mimpi yang bisa kita wujudkan dalam waktu lima tahun dari sekarang, itu akan menyenangkan. Saya hanya mengerti, saya melihatnya sebagai cara untuk membantu kita lebih maju dari yang kita bisa hanya dengan, Anda tahu, seperti yang Anda katakan, jika saya hanya menghasilkan $50.000 lebih setahun, itu tidak akan mengubah keadaan.

[01:39:56] Ramit: Bisakah saya melakukan observasi?

[01:39:58] Molly: Ya.

[01:39:59] Ramit: Jadi pertama-tama, saya tidak keberatan kamu kesal. Saya akan kecewa jika situasi Anda seperti itu. Ini mungkin pertama kalinya Anda mendengar seseorang memberi Anda masukan yang blak-blakan.

[01:40:10] Molly: Ya.

[01:40:11] Ramit: Pertama-tama, saya bukanlah otoritas tertinggi dalam hal uang. Tidak ada seorang pun. Anda juga akan memutuskan apa yang tepat untuk Anda.

[01:40:18] Ramit: Dan jika setelah beberapa tahun Anda berkata, Hei, kami benar-benar ingin melakukan investasi real estat ini dan kami memiliki keterampilan dan kami telah menghitung angkanya dengan cermat, itu sepenuhnya terserah Anda. Namun yang lebih penting, saya sebenarnya tidak menganggap ini suram. Suram adalah jika Anda tidak melakukan sesuatu yang berbeda selama lima tahun, maka situasi Anda suram.

[01:40:40] Ramit: Dan saya bersungguh-sungguh. Ini menjadi sangat buruk, sangat cepat. Kalian semua masih punya waktu. Suram berarti Anda tidak akan pernah bisa makan di luar. Anda masih bisa makan di luar sebentar. Anda harus lebih bijaksana dalam hal ini.

[01:40:56] Molly: Ya.

[01:40:56] Ramit: Keluarga saya tumbuh setiap enam minggu sekali dengan kupon, saya tidak akan menyebutnya suram. Merupakan masalah besar bagi kami untuk pergi makan pizza.

[01:41:04] Ramit: Itu tidak suram. Kalian berdua akan mendapatkan setidaknya $1,75 juta jika kalian benar-benar terhubung, mungkin lebih. Dan satu hal lagi, jika Anda benar-benar meningkatkan penghasilan Anda sebesar $50.000, Molly, setelah melakukan semua hal ini, akan membuat perbedaan besar pada gambaran keuangan secara keseluruhan, luar biasa besarnya.

[01:41:29] Molly: Oke?

[01:41:30] Ramit: Itu sebenarnya memungkinkan hal-hal seperti investasi real estat, dan lain-lain. Jadi jangan abaikan hal itu, tapi saat ini, jika Anda melakukannya hari ini, hal itu akan menjadi sia-sia.

[01:41:41] Molly: Oke,

[01:41:41] Ramit: perbaiki ini. Perbaiki apa yang terjadi. Ini hampir seperti ada kebakaran di rumah Anda. Ya. Dan kalian berdua fokus membangun dek, dek, padamkan api.

[01:41:51] Ramit: Kita akan urus itu nanti. Itu adalah pendekatan saya.

[01:41:54] Molly: Oke.

[01:41:54] Ramit: Baiklah.

[01:41:55] Jason: Ya. Oke. Saya suka pendekatan itu.

[01:41:57] Ramit: Jason, bagaimana denganmu? Bagaimana perasaan Anda mendengar ini?

[01:41:59] Jason: Saya suka ide menggabungkan kami, mendapatkan akun gabungan dan. Menabung dan berinvestasi terlebih dahulu. Saya suka seluruh rencana itu. Saya pikir itu sangat membantu, proses berpikir saya.

[01:42:11] Molly: Kami seperti sebuah teka-teki, kami berdua menyukai teka-teki dan kami harus memecahkannya bersama.

[01:42:17] Ramit : Benar sekali. Kita punya, kita punya sebanyak ini, kita punya, kita tahu bahwa kita harus memprioritaskan pembayaran utang berbunga tinggi ‘ karena itu menenggelamkan kita. Jadi kami sudah mengambil sebanyak ini setiap bulan selama kurang lebih enam bulan ke depan.

[01:42:29] Ramit: Apa lagi yang bisa kita lakukan sekarang? Lalu apa yang bisa kita ubah di bulan ketujuh? Ini seperti teka-teki. Ini adalah teka-teki tiga dimensi. Saya suka cara Anda menggambarkannya.

[01:42:38] Molly: Bolehkah aku mengatakan satu hal?

[01:42:39] Ramit: Ya.

[01:42:40] Molly: Saya, saya, yang baru saja memikirkannya seperti, jika kita, seperti kekuatan kita digabungkan, jika kita berdua termotivasi dan mengerjakan hal ini bersama-sama, seperti di situlah saya bisa, itu seperti, Saya hanya tahu bahwa kita bisa mendapatkan momentum yang akan membuat kami berdua merasa sangat bersemangat dan ingin melihat hasil kerja keras itu.

[01:42:59] Molly: Saya tahu kami akan melakukannya. Ya, seperti gabungan kekuatan kita. Itulah yang terus saya pikirkan, sepertinya kita bisa membuat perubahan nyata dan hal-hal luar biasa bisa terjadi.

[01:43:08] Ramit: Saya setuju. Saya setuju. Apakah kamu setuju, Jason? Saya setuju.

[01:43:11] Jason: Saya sangat setuju.

[01:43:12] Ramit: Luar biasa. Kalian berdua bekerja bersama?

[01:43:14] Molly: Saya, saya akan melihat.

[01:43:17] Ramit: Saya bertanya pada Molly berapa lama dia bisa terus hidup seperti ini.

[01:43:20] Ramit: Dia tidak bisa menjawab. Dia akhirnya melihat apa yang telah kita lihat sepanjang percakapan ini. Pelepasan diri Jason lebih dari sekadar uang. Ini tentang segalanya dan tanggapannya, yaitu mengambil hutang atas namanya untuk mencoba semakin banyak menumpuk tanggung jawab di pundak kita dan mengelola segalanya sendirian hanya akan melanggengkan hal ini.

[01:43:45] Ramit: Tapi saya juga memperhatikan bahwa Jason menyebut dirinya malas dan itu cukup menarik. Di satu sisi, saya menghargai keterusterangan di sisi lain. Orang-orang yang tidak berperilaku sebagai pasangan yang baik sering kali menggunakan strategi mengakui sesuatu sebagai cara untuk membersihkan diri dari tanggung jawab. Jika saya boleh berterus terang, saya tidak tertarik jika Anda mengakui bahwa Anda malas.

[01:44:09] Ramit: Saya tertarik dengan apa yang Anda lakukan. Molly mengakui bahwa dia tidak mempercayai Jason untuk bertanggung jawab atas uang karena dia belum pernah melihat hal itu dicontohkan oleh ayahnya, atau oleh pasangannya. Itu adalah realisasi yang brutal. Tak satu pun dari mereka tahu bagaimana bertanggung jawab terhadap uang. Mereka tidak memiliki panutan yang bisa mengajari mereka.

[01:44:25] Ramit: Oke, baiklah. Saya mendengarnya. Jika Anda belum pernah melihat bagaimana rasanya menjadi pasangan yang bertanggung jawab dan penuh kasih sayang, kecil kemungkinan Anda akan tersandung dan terjatuh begitu saja. Tapi Anda harus bisa belajar. Ada banyak sekali informasi online yang murah dan gratis. Ada sumber daya di mana-mana. Mereka mempunyai kesempatan untuk berbicara dengan saya.

[01:44:47] Ramit: Sekarang terserah mereka. Menurut saya, mereka pindah ke sewa yang lebih murah tanpa saya suruh, mereka sudah punya rencana untuk menjual truk dan melunasi utangnya. Dan ketika saya menunjukkan kepada mereka, kemungkinan mendapatkan $1,75 juta jika mereka bekerja sama. Mungkin mereka melihat kemungkinannya. Apakah menurut Anda mereka bisa melakukannya? Saya sebenarnya punya tindak lanjutnya untuk Anda saat ini.

[01:45:08] Molly: Hai.

[01:45:09] Jason: Hai.

[01:45:11] Molly: Kuharap kalian baik-baik saja. Baiklah, menurutku kita mengalami mabuk emosional selama beberapa hari setelahnya

[01:45:17] Jason: Ya, ada sedikit. Tapi itu bagus.

[01:45:19] Molly: Hebat sekali. Itu banyak sekali.

[01:45:21] Jason: Kejutan terbesar saya dari percakapan ini adalah seberapa mendalam hubungan pribadi kami.

[01:45:29] Molly: Ya.

[01:45:29] Jason: Sebaliknya um, hanya berbicara tentang uang.

[01:45:33] Molly: Ya.

[01:45:33] Jason: Dan menurut saya itu sangat penting dan membuka mata serta sangat membantu dalam banyak hal. Juga mengungkit banyak hal yang tidak saya sadari, adil

[01:45:46] Molly: mm-hmm.

[01:45:46] Jason: Bahkan uang pun tidak. Terkait. Tetapi

[01:45:48] Molly: ya, aku

[01:45:48] Jason: menurutku itu bagus.

[01:45:49] Molly: Itu mungkin kejutan terbesarku juga, sepertinya aku tidak mengira kita akan begitu rentan dan jujur terhadap hal-hal yang lebih besar sehingga uang adalah, um, sedikit lebih mencerminkan banyak hal daripada hubungan kita.

[01:46:05] Molly: Jadi ya, saya setuju. Hal yang paling penting bagi saya adalah, saya rasa, betapa mendesaknya untuk mulai menabung. Maksudku, aku tahu, aku tahu bahwa aku tahu itu, um, secara otak, tapi menurutku pembicaraan tentang masa pensiun kita dan semacamnya, itu membuat segalanya menjadi sangat nyata dan memiliki sejumlah hal seperti, bagaimana jika kita ingin mencapai target tertentu untuk masa pensiun, seperti berapa banyak yang perlu kita tabung setiap bulannya.

[01:46:35] Molly: Saya pikir itu adalah hal yang sangat penting bagi saya dan membuatnya menjadi sangat nyata,

[01:46:41] Jason: Saya kira juga. Realitas dari fakta bahwa kita harus benar-benar berpegang pada hal itu untuk sementara waktu. Ya. Dan belum tentu membeli rumah.

[01:46:52] Molly: Ya.

[01:46:52] Jason: Anda tahu, dan sangat memperketat pengeluaran kami. Tetap berpegang pada apa yang kita pelajari di, Anda tahu, selama wawancara.

[01:47:01] Molly: Sepertinya aku masuk akal sekarang. Saya telah memikirkannya, sepertinya kita harus melakukan hal ini dengan benar untuk sementara waktu dan mengotomatiskan cara kerja keuangan kita, cara tabungan kita, tagihan kita, dan sebagainya. Seperti membuat panggilan itu masuk akal. Ini akan dimulai, saya merasa seperti kita akan bisa mengudara dan menjadi seperti, oh, ini, ini rasanya ketika Anda tidak hanya dalam mode bertahan hidup.

[01:47:27] Jason: Benar. Saya rasa kami pasti ingin membuka rekening bank bersama. Ya. Dan semuanya, semua uang kita lewat sana dulu, supaya kita bisa dengan mudah lho.

[01:47:37] Molly: Ya,

[01:47:37] Jason: lihat semuanya

[01:47:38] Molly: bersama.

[01:47:38] Jason: Harus menguraikan terlalu banyak tentang itu.

[01:47:40] Molly: Itu dan t Hari ini adalah hari Minggu, jadi kami mengadakan pertemuan pertama setelah video ini. Kami akan melakukan pertemuan keuangan pertama kami.

[01:47:46] Molly: Kami akan melakukannya pada hari Minggu ketika putri kami sedang tidur siang dan membicarakan hal ini. Dan kemudian maju ke minggu ini, Anda tahu, masukkan apa yang telah kita bicarakan ke dalam minggu ini, yang menurut saya akan sangat membantu. Saya ingin memberikan sedikit kabar terbaru sejak kami merekam, eh, kami sudah memiliki beberapa langkah maju.

[01:48:07] Molly: Kami mengalami beberapa kemunduran, namun secara keseluruhan, saya merasa kami memiliki banyak momentum ke depan dalam kehidupan finansial kami bersama. Perubahan terbesar sebenarnya bukan pada angka-angkanya, tapi bagaimana kita berbicara tentang uang dan kita bisa membicarakan keuangan kita tanpa merasa dihakimi atau bersikap defensif. Atau sejujurnya hanya menghindari semuanya.

[01:48:34] Molly: Dan itu merupakan perubahan besar bagi kami dan telah mengubah hubungan kami sepenuhnya. Saya memang kehilangan pekerjaan di awal tahun, yang merupakan suatu kemunduran, namun anehnya, hal ini justru mengguncang kami keluar dari siklus yang tidak berjalan dengan baik. Dan baru-baru ini saya menemukan pekerjaan baru yang menghasilkan lebih banyak uang, jadi ini terasa seperti kemenangan besar.

[01:48:56] Molly: Kami telah mengadakan rapat keuangan secara rutin, tidak secara sempurna, namun cukup konsisten sehingga menjadi penting. Kami akan segera menjual truk tersebut, yang secara khusus akan melunasi sebagian besar utang dan utang kartu kredit. Dan kemudian, um, dengan tujuan untuk sepenuhnya terbebas dari hutang kartu kredit pada bulan Juni, yang mana. Sangat besar bagi kami.

[01:49:20] Molly: Saya juga telah mengambil semua rekening pensiun lama saya dari perusahaan sebelumnya dan memasukkannya ke rekening baru. Um, jadi bukan sekedar duduk diam lagi. Kami telah menciptakan tolok ukur baru untuk tabungan masa pensiun, dan ini merupakan hal yang sangat besar. Jadi itu terasa sangat melegakan. Tapi lebih dari segalanya, yang paling penting, kita punya rencana sekarang, dan itu saja sudah terasa begitu besar dan sejujurnya, mengubah hidup.

[01:49:51] Molly: Kami berdua sangat berterima kasih kepada Ramit, um, atas pengalaman ini dan kepada tim. Kami, saya memulai program pelatihan uang, yang sejauh ini luar biasa, dan kami masih merasakan dukungannya dan itu sangat membantu kami dalam perjalanan kami. Jadi ya, kami sangat berterima kasih dan. Ya. Terima kasih.

[01:50:14] Molly: Sampai jumpa.

[01:50:16] Jason: Hai, Ramit. Uh, aku ingin berbagi kabar terbaru sejak rekaman kita. Segalanya telah membaik bagi kami. Um, kami mengadakan pertemuan keuangan dengan lebih konsisten sekarang. Eh, mereka jauh lebih nyaman berkolaborasi dan tidak terlalu tegang. saya sungguh-sungguh

[01:50:33] Ramit: merasa seperti kita berada di tim yang sama ketika kita berbicara tentang uang.

[01:50:36] Jason: Secara pribadi, saya telah mengambil lebih banyak tanggung jawab dalam keuangan rumah tangga untuk membantu mengurangi beban pasangan saya. Dan perubahan itu menurut saya telah menghasilkan perbedaan yang berarti. Saya telah mengajukan lebih banyak pertanyaan, um, sehingga saya bisa lebih terinformasi dan terlibat dalam keuangan kami, dan menurut saya hal itu membantu saya merasa lebih terlibat dan bertanggung jawab.

[01:50:59] Jason: Dan hal ini membantu kami beroperasi lebih seperti mitra sejati dibandingkan hanya menghindari pembicaraan yang sulit. Saya telah meningkatkan kontribusi pensiun saya beberapa poin persentase dan berencana untuk terus meningkatkannya selama beberapa bulan ke depan hingga saya mencapai setidaknya 15%. Selain itu, saya lebih sengaja menggunakan Rocket Money, eh, yang sangat membantu dalam melacak pengeluaran dan tetap proaktif.

[01:51:28] Jason: Saya pikir secara keseluruhan kami berkolaborasi dengan cara yang lebih sehat, dan ada lebih banyak keterbukaan, lebih banyak kerja sama tim, dan hal ini terasa berkelanjutan. Dan menurut saya kita benar-benar sedang membangun, membangun momentum. Jadi sekali lagi terima kasih atas kesempatan ini dan terima kasih banyak telah meluangkan waktu Anda bersama kami. Um, hargai itu.

[01:51:48] Ramit: Dengarkan. Jika Anda memerlukan bantuan saya untuk pertanyaan spesifik tentang uang, hanya ada dua cara untuk mendapatkannya.

[01:51:53] Ramit: Pertama, Anda dapat mendaftar untuk mengikuti podcast ini di iwt.com/apply. Atau kedua, Anda dapat langsung bergabung dengan program pelatihan uang saya di iwt.com/money Coaching. Dalam program itu, Anda mendapatkan akses ke acara virtual langsung, panggilan pelatihan grup bulanan, q dan as langsung, dan komunitas besar yang luar biasa yang terdiri dari orang-orang seperti Anda.

[01:52:17] Ramit: Lihat di iwt.com/money coaching.

Post Views: 7

Dalam episode ini kami mengungkap:

Bab:

Episode ini dipersembahkan oleh:

Salinan:

Read Also