8 Strategi Penting untuk Menguasai Keuangan Keluarga Anda

Mengelola keuangan keluarga bisa terasa membebani, terutama ketika mengatur tagihan, tabungan, dan tujuan jangka panjang. Namun bagaimana jika Anda dapat mengubah stres tersebut menjadi kepercayaan diri dengan menguasai beberapa strategi utama?

Dalam postingan ini, saya akan memandu Anda melalui 7 strategi penting untuk membantu Anda mengendalikan masa depan keuangan keluarga Anda seperti menabung untuk pembelian besar, membangun dana darurat, atau sekadar mengurangi stres terkait uang.

1. Bangun Rencana Pengeluaran Secara Sadar untuk Keluarga Anda

Memetakan pengeluaran keluarga Anda adalah salah satu cara paling ampuh untuk menertibkan kekacauan. Anggap saja ini sebagai peta jalan keuangan Anda—gambaran jelas tentang bagaimana uang Anda mengalir. Baik Anda mencoba menabung untuk liburan impian atau melunasi utang, rencana pengeluaran yang matang dapat memandu setiap keputusan keuangan keluarga.

Saya tidak mengatakan untuk menetapkan anggaran yang sulit untuk keluarga Anda. Kebanyakan orang kesulitan mengelola keuangan pribadinya, apalagi keuangan keluarganya, dan alasan terjadinya kesulitan ini adalah karena anggaran terasa membatasi dan biasanya hanya memberikan sedikit ruang untuk menyiasatinya. Ada juga hubungan negatif dengan anggaran karena anggaran memberikan batasan palsu pada jumlah yang harus Anda belanjakan, sehingga semakin kecil kemungkinan orang untuk menindaklanjutinya.

Rencana Pengeluaran Sadar untuk keluarga Anda akan memungkinkan Anda mengelola keuangan keluarga Anda secara proaktif dengan ruang untuk pengeluaran tanpa rasa bersalah juga. Untuk memulai, buat daftar semua sumber pendapatan Anda, mulai dari gaji hingga pekerjaan sampingan. Kemudian, kategorikan biaya tetap Anda — mulai dari pengeluaran rumah tangga hingga belanjaan dan transportasi. Jumlah ini harusnya sekitar 50-60% dari total gaji keluarga Anda.

Selanjutnya, pastikan mengalokasikan dana untuk tabungan dan pembayaran utang. Jumlahnya bisa sekitar 10-20% dari total pendapatan keluarga Anda. Tabungan adalah segala sesuatu yang keluarga Anda simpan, seperti perabotan baru untuk rumah atau mungkin untuk liburan keluarga Anda berikutnya.

10-20% lainnya harus disisihkan untuk investasi jangka panjang. Ini biasanya merupakan tabungan pensiun bagi orang dewasa yang bekerja di rumah tangga. Jika masih ada sisa uang, Anda juga dapat menyisihkan sejumlah kecil uang untuk anak-anak yang lebih kecil sebagai modal awal, atau untuk orang tua yang tinggal di rumah Anda yang mungkin sudah pensiun.

Terakhir, 10-20% dari pendapatan Anda harus dialokasikan untuk pengeluaran tanpa rasa bersalah. Ini bisa untuk hiburan keluarga Anda, seperti pergi menonton film atau memanjakan diri dengan makanan enak. Setiap rumah tangga berbeda, jadi belanjakan uang ini tanpa rasa bersalah untuk apa pun yang membuat Anda semua di rumah bahagia.

Perhatikan bahwa saya menyediakan kisaran untuk Anda atasi, yang merupakan keindahan dari Rencana Pengeluaran Sadar. Anda tidak terikat pada persentase yang membatasi setiap bulannya, dan Anda dipersilakan untuk mengubah rentang tersebut tergantung pada ukuran dan pengeluaran keluarga Anda saat ini. Untuk memudahkan pelacakan, gunakan alat seperti YNAB, atau jika Anda mencari solusi siap pakai, cobalah milik saya Rencana Pengeluaran Sadar templat, yang dapat Anda sesuaikan dengan mudah agar sesuai dengan kebutuhan keluarga Anda.

Yang benar-benar membuka mata adalah percakapan saya Lucas dan Trin dan bagaimana mereka membenarkan pembelanjaan makanan yang berlebihan, hanya karena makanan dianggap sebagai “kebutuhan pokok.” Ini adalah pola pikir yang dimiliki banyak keluarga—menganggap kategori-kategori tertentu tidak boleh disentuh dalam hal pemotongan pengeluaran.

Namun, kenyataannya adalah bahkan “kebutuhan” pun dapat dan harus dioptimalkan dalam rencana pengeluaran keluarga jika diperlukan. Makanan mungkin penting, namun tanpa menetapkan target yang realistis, biaya akan mudah menjadi tidak terkendali. Membuat Rencana Pengeluaran Secara Sadar untuk keluarga Anda akan memaksa Anda untuk mencermati ke mana sebenarnya uang Anda pergi.

[00:02:16] Lucas: Saya juga telah melihat beberapa transaksi sebelumnya. Selama enam bulan, enam bulan terakhir, kami telah menghabiskan setidaknya lebih dari 2.000, 2.500 untuk makan di luar. Dan menurutku, pasti ada sesuatu yang terjadi dengan benda ini.

[00:02:31] Ramit: Seberapa sering kalian berdua makan di luar? Oh wah. Lihat itu tidak nyaman. Wow. Dia menutupi mata kanannya dengan tangannya, dan dia sekarang meletakkan tangannya di wajah. Saat tangan menyentuh wajah, Anda tahu Anda mendapatkannya. Apa yang terakhir kamu makan di luar? Apa itu? PintuDash?

[00:02:47] Trin : Chick-fil-A kemarin.

[00:02:50] Lucas: Anda mempromosikan DoorDash.

[00:02:50] Ramit: Saya mempromosikannya, tapi tidak untuk Anda. Semua orang yang menginginkan pengiriman ke rumah, DoorDash, luar biasa. Mereka mengirimkan segala macam barang. Satu jam. Ini luar biasa. Bukan untukmu.

[00:03:02] Trin: Aduh.

[00:03:03] Lukas: Baiklah. Jadi hanya ditujukan untukku. Mengerti.

[00:03:05] Ramit: Apa yang Anda dapatkan di DoorDash? Beri tahu saya.

[00:03:07] Trin: Cewek-fil-A.

[00:03:09] Ramit: Uh-hah. Apa lagi?

[00:03:10] Trin: Pabrik Kue Keju.

[00:03:12] Lucas: Biasanya kami membeli dari Longhorns atau tempat lain seperti itu.

[00:03:17] Ramit: Berapa biayanya?

[00:03:19] Lucas: Mulai dari 45 hingga 100 dolar.

[00:03:23] Ramit: Seberapa sering Anda mengatakan Anda menerima pesan antar atau bawa pulang per minggu?

[00:03:26] Lucas: Sekitar dua hingga tiga kali seminggu.

2. Membentuk Dana Darurat

Mari kita bahas salah satu aspek keuangan keluarga yang paling penting (namun sering diabaikan): membentuk dana darurat.

Bayangkan ini—mobil Anda tiba-tiba mogok, atau Anda terkena tagihan medis yang tidak terduga. Tanpa jaring pengaman, pengeluaran ini dapat membuat seluruh rencana keuangan Anda kacau balau. Di sinilah dana darurat berperan sebagai pahlawan super Anda, siap menyelamatkan hari tanpa memaksa Anda menggunakan kartu kredit atau merusak tujuan jangka panjang Anda.

Bertujuan untuk menghemat biaya hidup selama 3-6 bulan sesuai dengan kebutuhan keluarga Anda dan kenyamanan dengan risiko. Jika Anda wiraswasta atau memiliki pendapatan variabel, Anda mungkin ingin menabung lebih banyak.

Bagaimana cara membangun dana darurat? Tidak harus berlebihan. Mulailah dengan mengotomatiskan tabungan melalui pemotongan gaji, sehingga Anda secara konsisten menambah dana Anda tanpa memikirkannya. Anda juga dapat menyimpan dana darurat Anda ke dalam rekening tabungan bunga tinggi yang terpisah untuk mendapatkan bunga.

Punya langganan yang bisa Anda kurangi? Alihkan tabungan itu langsung ke dana darurat Anda. Dan seiring bertambahnya pendapatan Anda, tingkatkan tabungan Anda secara bertahap.

Jika Anda bertanya-tanya harus mulai dari mana, lihat saya panduan pembentukan dana darurat untuk membantu melindungi keuangan keluarga Anda dan menjaga ketenangan pikiran Anda tetap utuh.

3. Berinvestasilah untuk Masa Depan Keluarga Anda

Berinvestasi untuk masa depan keluarga Anda adalah salah satu langkah paling cerdas yang dapat Anda lakukan dalam hal keuangan keluarga. Hal ini lebih dari sekedar menyisihkan uang—ini tentang membangun kekayaan, dan memastikan keamanan finansial untuk tahun-tahun mendatang. Anggap saja ini sebagai pengambilan keputusan hari ini yang akan membawa stabilitas jangka panjang.

Hal yang hebat? Berinvestasi tidak perlu rumit. Faktanya, investasi terbaik sering kali merupakan investasi yang paling dapat diprediksi!

Investasi jangka panjang adalah tentang pertumbuhan gabungan, artinya semakin dini Anda memulainya, semakin baik. Meskipun mudah untuk terjebak dalam kebutuhan dan keinginan jangka pendek seperti perbaikan mobil atau rumah baru, menyeimbangkannya dengan tujuan jangka panjang adalah kunci kesuksesan finansial.

Jadi bagaimana Anda membuat ini berhasil?

Pertama, ciptakan portofolio yang terdiversifikasi. Ini berarti menyebarkan investasi Anda ke seluruh kelas aset seperti saham, obligasi, dan real estat. Ini membantu mengurangi risiko sekaligus memberi Anda stabilitas lebih dari waktu ke waktu.

Selanjutnya, biasakan untuk meninjau investasi Anda dan melakukan penyesuaian seperlunya secara berkala—kehidupan berubah, begitu pula portofolio Anda.

Terakhir, tahan godaan untuk mengatur waktu pasar. Anda tidak memiliki bola kristal, jadi berhentilah mencoba memprediksi boom atau bust berikutnya.

Jika Anda bertanya-tanya harus mulai dari mana, berikut beberapa pilihan investasi yang perlu dipertimbangkan untuk keuangan keluarga Anda:

• Dana indeks: Ini menawarkan eksposur pasar yang luas dengan biaya rendah.
• 401(k) dan IRA: Maksimalkan rekening pensiun Anda untuk memanfaatkan keringanan pajak.
• 529 rencana: Jika biaya kuliah menjadi beban masa depan Anda, ini adalah cara cerdas menabung untuk pendidikan.

Ingat, tujuannya adalah pertumbuhan yang stabil dan konsisten dari waktu ke waktu. Mulailah dari yang kecil, tetap disiplin, dan saksikan tujuan Anda menjadi kenyataan.

401(K)S yang Disponsori Perusahaan Dengan Kontribusi yang Sesuai

A 401(k) memungkinkan Anda menyumbangkan uang sebelum pajak, yang berarti Anda menginvestasikan lebih banyak pendapatan Anda, sehingga pendapatan Anda dapat tumbuh bebas pajak hingga Anda pensiun. Perubahan kecil ini dapat membuat perbedaan besar seiring berjalannya waktu, terutama jika kekuatan penggabungan menguntungkan Anda.

Apa yang membuat 401(k) lebih menarik adalah kecocokan perusahaan. Banyak perusahaan menawarkan persentase yang sesuai dengan kontribusi Anda, sering kali hingga persentase tertentu dari gaji Anda. Untuk contohpencocokan dolar-untuk-dolar hingga 4% dari gaji Anda secara efektif menggandakan investasi Anda, yang pada dasarnya adalah uang gratis​.

Namun, masih banyak orang yang tidak memanfaatkan peluang ini secara maksimal. Entah itu kebingungan atau penundaan, melewatkan pertandingan perusahaan Anda seperti menolak uang gratis!

Tentu saja, 401(k) memiliki beberapa batasan, seperti batasan kontribusi dan penalti untuk penarikan awal, namun aturan ini dibuat untuk memastikan Anda menabung untuk masa pensiun.

Untuk memulai, yang diperlukan hanyalah menghubungi departemen SDM Anda. Siapkan kontribusi otomatis, pilih opsi investasi, dan Anda akan segera mengamankan masa depan finansial yang kuat bagi keluarga Anda.

Jika Anda masih merasa tidak yakin tentang cara memulai 401(k) atau merencanakan masa pensiun secara umum, jangan khawatir—Anda tidak sendirian. Lihat ini panduan komprehensif untuk pensiun. Ini dikemas dengan saran yang dapat ditindaklanjuti untuk membantu Anda mengamankan masa depan keuangan Anda dan keluarga Anda.

Rekening Pensiun Perorangan (IRA) untuk Keuntungan Pajak

IRA adalah salah satu investasi jangka panjang paling cerdas yang dapat Anda lakukan untuk keuangan keluarga Anda, terutama jika Anda berusia 20-an atau 30-an. Begitu Anda berinvestasi, uang Anda tumbuh bebas pajak, dan Anda tidak berhutang sepeser pun saat Anda menariknya di masa pensiun—menjadikannya kesepakatan yang luar biasa untuk membangun kekayaan.

Bayangkan ini: Jika Anda menginvestasikan $10.000 di IRA pada tahun 1970, Anda hanya akan membayar pajak atas jumlah awal tersebut. Maju cepat dalam 30 tahun, dan $10.000 itu dapat tumbuh menjadi $10 juta, semuanya bebas pajak setelah penarikan!

Menyiapkan IRA itu sederhana. Anda dapat melakukannya melalui broker diskon seperti Vanguard atau ETrade, dan beberapa layanan bahkan mengabaikan setoran pembukaan minimum jika Anda mengatur kontribusi bulanan otomatis.

Tujuannya adalah untuk menyetor secara teratur dan mengembangkan diri Anda dengan berkontribusi sedikit lebih banyak dari yang Anda rasa nyaman untuk memaksimalkan tabungan pensiun Anda.

Namun perlu diingat bahwa IRA memiliki beberapa batasan. Anda akan dikenakan sanksi jika menarik penghasilan sebelum usia 59,5 tahun, meskipun ada beberapa pengecualian, seperti untuk membeli rumah atau membayar pendidikan.

Jika Anda siap mengendalikan keuangan keluarga dan mulai berinvestasi untuk masa depan Anda, lihat ini panduan untuk pensiun.

529 Rencana Tabungan Perguruan Tinggi untuk Pendidikan Anak Anda

Merencanakan pendidikan anak Anda adalah salah satu tujuan jangka panjang yang paling penting. Rencana Tabungan Perguruan Tinggi 529 adalah alat yang ampuh dan diuntungkan pajak yang dirancang khusus untuk tujuan ini, sehingga memudahkan orang tua menabung untuk biaya pendidikan anak-anak mereka.

Mari kita uraikan fitur dan manfaat utama dari paket 529, dan bagaimana paket tersebut dapat membawa perubahan besar.

Jenis Paket 529

Ada dua jenis utama rencana 529, keduanya menawarkan keuntungan pajak tetapi dengan pendekatan menabung untuk pendidikan yang berbeda:

• Paket Tabungan Pendidikan: Hal ini memungkinkan investasi Anda tumbuh tanpa pajak, dengan penarikan bebas pajak untuk biaya pendidikan tertentu seperti biaya sekolah, biaya, dan kamar.

• Paket Uang Kuliah Prabayar: Dengan opsi ini, Anda dapat mengunci tarif kuliah saat ini untuk kehadiran di perguruan tinggi di masa depan, sehingga berpotensi menghemat karena biaya kuliah terus meningkat.

Kedua pilihan ini dapat meringankan beban kenaikan biaya pendidikan dan memastikan tabungan Anda bekerja seefisien mungkin untuk masa depan anak Anda.

Keuntungan Pajak

Salah satu alasan terbesar untuk berinvestasi dalam paket 529 adalah manfaat pajaknya, yang dapat meningkatkan kesejahteraan keluarga Anda. s penghematan dalam jangka panjang.

• Pertumbuhan Bebas Pajak: Anda tidak membayar pajak atas penghasilan saat dana diinvestasikan.

• Penarikan Bebas Pajak: Selama dana tersebut digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat seperti uang sekolah, buku, serta kamar dan makan, penarikan bebas dari pajak federal dan seringkali pajak negara bagian.

Dengan menggunakan rencana 529, Anda dapat memastikan lebih banyak uang hasil jerih payah Anda disalurkan untuk pendidikan anak Anda.

Fleksibilitas Kontribusi

Paket 529 menawarkan banyak fleksibilitas dalam hal bagaimana dan siapa yang dapat berkontribusi:

• Tidak Ada Batasan Penghasilan: Siapa pun dapat berkontribusi pada rencana 529—orang tua, kakek-nenek, atau bahkan teman keluarga tanpa batasan pendapatan.

• Penggunaan Serbaguna: Anda dapat menarik hingga $10,000 per tahun untuk biaya sekolah K-12, dan dana tersebut juga dapat digunakan untuk program magang atau bahkan untuk membayar kembali pinjaman mahasiswa.

Fleksibilitas ini memungkinkan Anda memanfaatkan peluang pendidikan bagi anak-anak Anda, apa pun jalur karier mereka.

Manfaat Paket 529

Paket 529 hadir dengan beberapa manfaat yang menjadikannya ideal bagi keluarga yang ingin menabung untuk pendidikan anak-anak mereka:

• Kontrol: Sebagai pemilik akun, Anda memegang kendali atas dana tersebut. Anda bahkan dapat mengubah penerima manfaat atau menariknya untuk pengeluaran yang tidak memenuhi syarat (meskipun pajak dan denda mungkin berlaku).

• Perencanaan Hadiah dan Harta: Kontribusi pada paket 529 bisa menjadi signifikan tanpa memengaruhi pengecualian pajak hadiah seumur hidup, sehingga menawarkan peluang untuk mempercepat pemberian hadiah dari anggota keluarga.
• Pilihan Investasi: Banyak rencana yang menawarkan beragam pilihan investasi, termasuk portofolio berdasarkan usia yang secara otomatis menyesuaikan seiring anak Anda mendekati usia kuliah, sehingga lebih mudah untuk mengelola risiko dan keuntungan.

Pertimbangan/Keterbatasan

Meskipun paket 529 sangat bermanfaat, ada beberapa batasan yang perlu diingat:

• Biaya yang Memenuhi Syarat: Untuk menghindari pajak dan denda, dana tersebut harus digunakan untuk biaya pendidikan yang berkualitas.
• Dampak terhadap Bantuan Keuangan: Tabungan dalam paket 529 milik orang tua dilaporkan sebagai aset orang tua pada permohonan bantuan keuangan, yang dapat memengaruhi kelayakan anak Anda untuk mendapatkan bantuan keuangan.

4. Adakan Pertemuan Bulanan dengan Keluarga untuk Membicarakan Keuangan

Saya tahu pertemuan bulanan untuk membicarakan uang mungkin terdengar aneh, tapi dengarkan saya. Uang seringkali menjadi sumber stres bagi keluarga ketika muncul pengeluaran tak terduga. Entah itu perbaikan rumah yang tiba-tiba atau tagihan yang tidak terduga, kejutan keuangan ini dapat membuat anggaran keluarga yang telah direncanakan dengan sangat cermat menjadi berantakan.

Dengan mengadakan pertemuan bulanan yang konsisten dengan keluarga, Anda dapat mengendalikan keuangan dan mengurangi stres. Pertemuan ini memberikan kesempatan terstruktur untuk mendiskusikan situasi keuangan Anda, merencanakan pengeluaran yang akan datang, dan bekerja sama untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Siapa yang Harus Terlibat?

Komposisi pertemuan keuangan keluarga Anda mungkin berbeda-beda tergantung pada situasi spesifik Anda:

1. Mulailah dengan orang dewasa yang bekerja: Awalnya, fokuslah untuk memasukkan pencari nafkah utama ke dalam keluarga. Hal ini memastikan adanya keselarasan antara mereka yang bertanggung jawab langsung atas keuangan keluarga.
2. Pertimbangkan untuk melibatkan orang yang lebih tua: Jika Anda memiliki anggota keluarga lanjut usia yang masukannya sangat berharga atau bergantung secara finansial pada keluarga tersebut, pertimbangkan untuk menyertakan mereka dalam diskusi.
3. Mendorong partisipasi anak-anak: Tergantung pada usia mereka, melibatkan anak-anak dalam pertemuan ini dapat menjadi cara terbaik untuk mengajarkan literasi dan tanggung jawab keuangan sejak usia dini.

Cara Memulai: Panduan Rapat Uang Bulanan Satu Jam

Untuk membantu Anda memulai tradisi keluarga baru ini, saya telah membuat Panduan Rapat Uang Bulanan Satu Jam yang dapat Anda gunakan. Meskipun awalnya dirancang untuk pasangan, panduan ini dapat dengan mudah diadaptasi untuk penggunaan keluarga yang lebih luas. Inilah yang termasuk dalam panduan ini:

1. Pendekatan langkah demi langkah untuk menjalankan Rapat Uang Bulanan Anda
   • Pelajari cara menyusun rapat Anda untuk efisiensi dan produktivitas maksimum.
2. Naskah dan agenda kata demi kata
   • Jaga rapat Anda tetap pada jalurnya dengan pokok pembicaraan dan topik diskusi yang telah disiapkan sebelumnya.
3. Kiat untuk menangani percakapan menantang tentang uang
   • Jalani diskusi keuangan yang sulit dengan anggun dan pengertian.
4. Strategi untuk merayakan kemenangan finansial Anda bersama
   • Bangun asosiasi positif dengan perencanaan keuangan dengan mengakui kemajuan dan kesuksesan Anda.

Menyesuaikan Panduan untuk Keluarga Anda

Jika Anda adalah orang dewasa yang bekerja di keluarga Anda, Anda dapat menggunakan panduan ini sebagai titik awal untuk diskusi keuangan dengan pasangan Anda. Untuk keluarga dengan lebih dari dua orang dewasa yang terlibat dalam pengambilan keputusan keuangan, silakan memodifikasi panduan ini agar sesuai dengan kebutuhan spesifik Anda. Kuncinya adalah membuat format pertemuan bulanan yang sesuai dengan dinamika unik keluarga Anda. Saat Anda mengadakan rapat yang lebih konsisten, perkirakan untuk menyesuaikan rapat Anda saat Anda mempelajari hal-hal baru.

Manfaat Rapat Keuangan Keluarga Secara Teratur

Dengan melaksanakan pertemuan keuangan bulanan, Anda dapat melihat beberapa hasil positif:

1. Peningkatan kesadaran & komunikasi finansial: Setiap orang di keluarga memperoleh pemahaman yang lebih jelas tentang situasi keuangan Anda. Pertemuan-pertemuan ini juga menyediakan waktu khusus untuk membahas masalah keuangan secara terbuka dan jujur.
2. Perencanaan yang lebih baik: Diskusi rutin memungkinkan Anda mengantisipasi dan mempersiapkan pengeluaran di masa depan.
3. Mengurangi stres: Banyak orang tumbuh dengan pola keuangan negatif karena orang tua/keluarga mereka tidak memberikan contoh seperti apa pengelolaan uang yang baik. Dengan menangani masalah keuangan secara proaktif, Anda dapat meminimalkan kecemasan terkait masalah uang bagi diri Anda dan anggota keluarga Anda.
4. Pendidikan keuangan: Bagi keluarga dengan anak-anak, pertemuan ini menjadi kesempatan pembelajaran yang sangat berharga mengenai penganggaran, tabungan, dan tanggung jawab keuangan.

Ingat, tujuan pertemuan ini bukan untuk menciptakan ketegangan atau saling menyalahkan, namun untuk bekerja sama sebagai sebuah keluarga menuju stabilitas keuangan dan kesuksesan. Dengan komunikasi terbuka dan check-in rutin, Anda dapat mengubah hubungan keluarga Anda dengan uang dan membangun masa depan finansial yang lebih aman bersama.

5. Ajari Anak Anda Tentang Uang

Salah satu pelajaran paling berharga yang dapat Anda sampaikan kepada anak Anda adalah literasi keuangan. Mengajari anak Anda tentang uang sejak dini tidak hanya mempersiapkan mereka menghadapi tantangan keuangan di masa depan tetapi juga membantu mereka mengembangkan kebiasaan yang bertanggung jawab.

Kabar baiknya? Anda tidak perlu menjadi ahli keuangan untuk memulai. Inilah cara Anda membuat ini menyenangkan dan bermakna bagi anak-anak Anda. Mari kita uraikan berdasarkan usia.

Untuk Anak Kecil: Pelajaran Celengan

Ingat betapa asyiknya memasukkan koin ke dalam celengan saat masih kecil? Ini adalah cara sederhana namun ampuh untuk memperkenalkan anak-anak pada gagasan menabung. Berikan mereka celengan dan mulailah percakapan tentang menabung vs. belanja.

Misalnya, saat nanti mereka mendapat uang ulang tahun, jelaskan bagaimana mereka bisa menabung untuk sesuatu yang mereka inginkan daripada membelanjakan semuanya sekaligus.

Jadikan hal itu menyenangkan—tetapkan tujuan kecil seperti mainan baru, dan bantu mereka memantau kemajuannya!

Untuk Pra-Remaja: Tunjangan dan Penganggaran

Pra-remaja berada pada usia yang tepat untuk mulai belajar tentang penganggaran. Jika Anda sudah memberikan uang saku, kenapa tidak dijadikan pelajaran keuangan?

Tunjukkan pada mereka cara mengalokasikan uang mereka ke dalam beberapa kategori—seperti menabung, membelanjakan, dan bahkan mungkin menyumbang untuk amal.

Hal ini mengajarkan mereka untuk memprioritaskan dan membuat keputusan keuangan yang bijaksana. Dan siapa tahu, hal ini mungkin bisa menyelamatkan Anda dari pertanyaan impulsif “Bolehkah saya memiliki ini?” momen saat berbelanja.

Untuk Remaja: Kredit, Hutang, dan Investasi

Remaja sering kali bersemangat untuk mendapatkan uang sendiri, sehingga ini adalah waktu yang tepat untuk memperkenalkan konsep yang lebih maju seperti kredit, utang, dan investasi.

Jelaskan dasar-dasar cara kerja kredit, pentingnya melunasi utang, dan konsep bunga majemuk dalam investasi. Anda dapat membuka rekening tabungan atau investasi kecil untuk mereka kelola, sehingga memberi mereka pengalaman langsung.

Lisa dan Jeff Kisah ini adalah contoh bagaimana pengalaman negatif awal dengan uang dapat membentuk perilaku keuangan di masa dewasa. Lisa, yang tumbuh besar dalam rumah tangga yang sering mengalami ledakan emosi ayahnya saat mengalami tekanan finansial, telah menginternalisasi pengalaman ini. Hal ini menyebabkan dia menghindari konfrontasi, terutama dalam hal keuangan, dan hal ini terbawa ke dalam pernikahannya.

Ramit Sethi: [00:38:18] Seperti apa uang saat Anda tumbuh dewasa?

Lisa: [00:38:50] Saya tidak ingat pernah mendengar orang tua saya berbicara tentang uang. Saya dapat bercerita dari pengalaman ketika ayah saya khawatir tentang uang karena dia akan minum dan begadang sepanjang malam serta memutar musik yang sangat keras dan hanya mengisolasi diri. Dan aku meniru ibuku karena aku tidak akan menghadapi apa pun.

Ramit Sethi: [00:38:59] Dan itu akan berakibat?

Lisa: [00:39:03] Tidak nyaman.

Ramit Sethi: [00:39:04] Untuk?

Lisa: [00:39:05] Aku?

Ramit Sethi: [00:39:06] TIDAK.

Lisa: [00:39:07] Untuk dia?

Ramit Sethi: [00:39:08] Untuk mereka.

Lisa: [00:39:09] Untuk mereka.

Ramit Sethi: [00:39:11] Anda tidak ingin menimbulkan ketidaknyamanan bagi mereka. Anda tidak peduli. Jika Anda merasa tidak nyaman, Anda menanggung ketidaknyamanan tersebut, bukan?

Lisa: [00:39:20] Ya. Sebenarnya, itu cukup akurat. Dan yang sebenarnya saya rasakan sepanjang panggilan ini adalah saya bisa merasakan ketidaknyamanan Jeff. Ini adalah percakapan yang sangat tidak nyaman baginya, Anda memanggilnya, dia menyadari hal ini. Saya bisa merasakan ketidaknyamanannya dan saya tidak menyukainya.

6. Maksimalkan Potensi Penghasilan Anda

Mengelola pengeluaran Anda memang penting, tapi jujur ​​saja—hanya ada sedikit yang bisa Anda potong sebelum Anda menemui hambatan. Jika Anda benar-benar ingin mencapai tujuan besar tersebut, terobosan nyata adalah memaksimalkan penghasilan Anda.

Investasikan pada Diri Anda

Cara pertama adalah dengan berinvestasi pada diri sendiri. Coba pikirkan: semakin berharga keahlian Anda, semakin besar potensi penghasilan yang Anda miliki. Pertimbangkan untuk mendapatkan sertifikasi di bidang berpenghasilan tinggi seperti coding, pemasaran digital, atau analisis data. Ingat, ini bukan hanya tentang bekerja lebih keras—ini tentang bekerja lebih cerdas demi masa depan keluarga Anda.

Negosiasikan Gaji Anda

Pernahkah Anda bertanya-tanya apakah Anda dibayar sesuai dengan nilai Anda? Saatnya untuk mencari tahu. Teliti harga pasar untuk peran Anda dan bersiaplah untuk mengartikulasikan nilai Anda. Anda akan terkejut betapa banyak orang meninggalkan uang di atas meja hanya karena mereka tidak meminta apa yang pantas mereka dapatkan.

Perlu tempat untuk memulai? -ku Panduan Utama untuk Mendapatkan Kenaikan gaji memiliki semua yang Anda butuhkan untuk dengan percaya diri menegosiasikan gaji yang lebih tinggi.

Ingat, setiap dolar tambahan yang Anda peroleh dapat digunakan untuk berinvestasi bagi keuangan keluarga Anda, membantu Anda mencapai tujuan Anda lebih cepat.

Mulailah Pekerjaan Sampingan

Sementara Anda menunggu kenaikan gaji itu, mulailah pekerjaan sampingan untuk sementara waktu! Baik itu pekerjaan lepas, konsultasi, atau menjual produk secara online, memiliki sumber pendapatan tambahan dapat meningkatkan keuangan keluarga Anda.

Tidak yakin harus mulai dari mana? Lihat panduan ini di menghasilkan uang sampingan untuk ide-ide praktis yang sesuai dengan jadwal Anda.

Dengan berinvestasi pada diri sendiri, menegosiasikan gaji, dan memulai pekerjaan sampingan, Anda mengambil langkah proaktif untuk meningkatkan masa depan keluarga Anda. Jadi, apa langkah pertamamu?

7. Kuasai Seni Belanja Cerdas

Menjadi cerdas dalam mengelola uang tidak berarti menghilangkan segala kesenangan atau perasaan kekurangan. Ini tentang memaksimalkan nilai dan memastikan keuangan keluarga Anda menguntungkan Anda.

Inilah rahasianya: berhemat bukan berarti bersikap murahan—namun tentang menjadi strategis. Cobalah strategi belanja cerdas berikut untuk menghemat uang Anda tanpa mengurangi kualitas:

• Gunakan aplikasi cashback dan kartu kredit: Jadikan pembelian sehari-hari berarti. Uang kembali aplikasi dan hadiah kartu kredit dapat memberi Anda uang kembali untuk barang-barang yang biasa Anda beli seperti bahan makanan dan bahan bakar.
• Beli dalam jumlah besar: Untuk barang-barang yang tidak mudah rusak seperti tisu atau bahan pokok di dapur, membeli dalam jumlah besar akan menghemat uang, waktu, dan perjalanan dalam jangka panjang.
• Tunggu 24 jam sebelum melakukan pembelian dalam jumlah besar: Untuk barang-barang yang tidak penting di atas $100, berikan diri Anda waktu 24 jam untuk memikirkannya dan Anda menghindari penyesalan pembeli.
• Gunakan alat perbandingan harga: Sebelum melakukan pembelian besar apa pun, terutama barang elektronik atau furnitur, manfaatkan alat perbandingan harga untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik.
• Penjualan musiman adalah teman Anda: Dari Black Friday hingga obral akhir musim, inilah saatnya berbelanja secara royal pada barang-barang yang lebih besar untuk rumah atau keluarga Anda.

Setiap dolar yang dihemat dalam belanja cerdas dapat digunakan untuk berkontribusi pada tujuan keuangan Anda—baik itu meningkatkan dana darurat, membayar utang, atau menyisihkan uang tunai untuk belanja keluarga yang sesekali benar-benar membawa kebahagiaan.

8. Rencanakan Peristiwa Besar dalam Kehidupan

Hidup ini penuh dengan pencapaian, dan meskipun menarik, hal tersebut dapat membawa dampak finansial yang besar. Inilah cara Anda tetap siap menghadapi momen-momen besar dalam hidup:

• Memiliki anak: Anak-anak adalah sebuah anugerah, namun mereka juga mahal. Menyiapkan rencana 529 atau sekadar mengotomatiskan tabungan untuk masa depan dapat meringankan beban keuangan.

• Membeli rumah: Sebelum mengambil risiko, penting untuk mengerjakan pekerjaan rumah Anda. Jika membeli rumah ada di depan mata Anda, lihat ini panduan membeli rumah untuk saran ahli dalam melakukan pembelian cerdas.

• Perubahan karir: Bangun dana darurat yang lebih besar sebelum melakukan perubahan karier besar apa pun. Dengan cara ini, Anda stabil secara finansial meskipun perubahannya tidak berjalan semulus yang direncanakan.

• Merawat orang tua lanjut usia: Anda mungkin berperan sebagai pengasuh sehingga melakukan percakapan awal tentang keuangan jangka panjang dan pengaturan hidup dapat mencegah stres di kemudian hari.

Dengan merencanakan dan membuat keputusan yang tepat, Anda akan memastikan bahwa pencapaian ini selaras dengan keseluruhan strategi keuangan Anda dan menjaga keuangan keluarga Anda tetap stabil. Langkah-langkah proaktif ini dapat membantu Anda mengelola dampak finansial dengan percaya diri.

Langkah-langkah kecil, seperti berinvestasi pada diri sendiri, menggunakan aplikasi cashback, atau menyiapkan paket 529, dapat membuat perbedaan besar seiring berjalannya waktu. Dengan bersikap bijak dan strategis, Anda dapat menciptakan landasan keuangan yang kokoh yang mendukung impian dan masa depan keluarga Anda.