Menghemat lebih banyak uang. Itu adalah resolusi Tahun Baru terpopuler di tahun 2025 dan terpopuler kedua di tahun 2026, menurut Negarawan.
Namun, ada perbedaan antara membuat resolusi dan menindaklanjutinya. Mulailah jalan Anda menuju kesehatan keuangan yang lebih baik dengan melakukan beberapa tugas keuangan pribadi rutin. Saat ini, di awal tahun—setelah masa liburan dan sebelum musim pajak, saat Anda merencanakan perjalanan dan pengeluaran tahunan—adalah waktu yang tepat untuk melakukannya.
1. Mulai Penganggaran
Jika Anda sudah menganggarkan uang Anda, awal tahun baru adalah saat yang tepat untuk meninjau pengeluaran tahun lalu dan mempertimbangkan ke mana Anda ingin uang Anda disalurkan dalam beberapa bulan mendatang.
Jika Anda ingin mulai membuat anggaran untuk pertama kalinya, saya sarankan menggunakan aplikasi keuangan pribadi untuk itu. Aplikasi yang berspesialisasi dalam penganggaran membuat pekerjaan lebih efisien dan akurat daripada melakukannya di atas kertas. Alasannya adalah mereka menggunakan riwayat pengeluaran Anda daripada menebak-nebak. Mereka melihat kembali transaksi beberapa bulan terakhir di kartu kredit Anda, Venmo, rekening giro, dan rekening keuangan lainnya dan mengklasifikasikan setiap dolar yang Anda belanjakan ke dalam kategori. Hasilnya adalah gambaran yang jelas tentang bagaimana Anda biasanya membelanjakan uang Anda, yang memberi Anda titik awal yang realistis untuk membuat anggaran.
Aplikasi seperti Uang Kopilot, YNAB (keduanya direkomendasikan oleh WIRED), dan Mempercepat Penyederhanaan (serupa tetapi biayanya lebih murah) lakukan sebagian besar pekerjaan ini untuk Anda. Jika Anda ingin mengurangi pengeluaran untuk, misalnya, restoran atau hiburan, aplikasi ini melacak pengeluaran Anda secara real-time dan memperingatkan Anda saat Anda mendekati batas yang Anda tetapkan. Dengan begitu Anda bisa mengambil keputusan yang cerdas sebelum Anda menghabiskan anggaran Anda.
2. Maksimalkan IRA Anda
Saya bukan ahli keuangan, dan ini bukan nasihat keuangan. Meski begitu, banyak terkemuka finansial sumber daya mengatakan memaksimalkan kontribusi IRA tahunan Anda sedini mungkin setiap tahun memastikan Anda memperoleh manfaat penuh dari bunga majemuk.
Untuk tahun 2026, batasan iuran tahunan telah ditetapkan meningkat menjadi $7.500 untuk orang di bawah 50 tahun, menurut IRS. Jika Anda berusia 50 tahun ke atas, jumlah maksimumnya adalah $8.600. Batasan ini diturunkan dan dihapuskan secara bertahap jika Anda memperoleh lebih dari jumlah tertentu untuk tahun tersebut.
Jika Anda tidak mampu mengeluarkan uang tunai dalam jumlah maksimum, Anda selalu dapat melakukan apa yang Anda bisa sekarang dan berencana untuk berkontribusi lebih banyak di akhir tahun. Selain itu, jika Anda belum memaksimalkan kontribusi Anda pada tahun 2025, masih ada waktu. Anda memiliki waktu hingga batas waktu pengajuan pajak yang tidak diperpanjang (15 April hampir setiap tahun) untuk berkontribusi hingga total $7.000 jika Anda berusia kurang dari 50 tahun atau $8.000 jika Anda berusia 50 tahun ke atas.
3. Sesuaikan Rencana Pensiun dan Tabungan Anda
Tabungan pensiun yang ditetapkan dan dilupakan? Dalam perekonomian ini? Perhatikan baik-baik semua rekening pensiun Anda dan rencana tabungan khusus yang Anda miliki, seperti a rencana 529dan sesuaikan sesuai keinginan Anda. Akun pensiun yang disponsori perusahaan terkadang dilengkapi dengan alat di portal online yang memandu Anda membuat penyesuaian yang tepat berdasarkan perubahan pendapatan rumah tangga Anda, usia pensiun yang direncanakan, toleransi risiko, dan faktor lainnya.
Keputusan yang mungkin Anda buat mengenai akun-akun ini ketika Anda berusia 28 tahun mungkin bukan keputusan yang sama yang Anda inginkan ketika Anda berusia 45 tahun. Meninjaunya setidaknya setiap tahun akan membantu Anda tetap berada pada jalur yang benar.
4. Periksa Laporan Kredit Anda
Laporan kredit adalah riwayat rekening keuangan Anda dan cara untuk mengukur tanggung jawab keuangan Anda. Ini mencantumkan rekening yang Anda buka dan tutup, berapa lama dibuka, saldo rekening giro, apakah Anda melewatkan pembayaran atau terlambat melakukan pembayaran, penyitaan atas nama Anda, dan sebagainya.
Memeriksa Anda laporan kredit adalah tugas keamanan sekaligus tugas keuangan. Jika seseorang menggunakan identitas Anda untuk membuka jalur kredit, rekening baru akan muncul di laporan kredit Anda. Menemukan bukti penipuan sejak dini dapat menjadi perbedaan antara menghentikannya versus mendapati diri Anda terlilit hutang yang tidak pernah Anda buat.
Alasan lain untuk meninjau laporan kredit Anda adalah untuk memastikan keakuratannya, karena organisasi menggunakannya untuk memutuskan apakah akan memberi Anda pinjaman, kartu kredit, pekerjaan, sewa, dan bahkan asuransi.
Ada tiga biro yang membuat laporan kredit: Equifax, Experian, dan TransUnion. Anda diperbolehkan mengakses laporan kredit Anda dari setiap biro seminggu sekali secara gratis AnnualCreditReport.com. Itu tidak berarti Anda akan melihat perubahan pada laporan Anda dari minggu ke minggu atau menjalankan laporan kredit Anda yang sering kali diperlukan. Hal ini dapat berguna jika Anda baru saja mengalami insiden yang membuat Anda rentan terhadap penipuan.
Sebelumnya, orang Amerika hanya bisa mendapatkan laporan gratis satu kali dalam setahun, yang merupakan frekuensi yang dilindungi undang-undang, dan tidak jelas apakah akses gratis mingguan akan berlanjut tanpa batas.
Jika Anda khawatir seseorang membuka jalur kredit atas nama Anda secara curang, Anda juga bisa membekukan kredit Andayang berarti melarang kreditor mencabut laporan kredit Anda. Mereka tidak dapat menyetujui rekening kredit baru atas nama Anda jika mereka tidak dapat melihat laporannya. Sisi negatifnya adalah selama pembekuan, Anda juga tidak dapat membuka jalur kredit baru yang sah, sehingga Anda tidak dapat mengajukan hipotek atau mendapatkan kartu kredit baru. Anda harus mengangkat pembekuan terlebih dahulu sebelum mengaplikasikannya.
5. Periksa Skor Kredit Anda
Skor kredit Anda terpisah dari laporan kredit Anda, meskipun didasarkan pada data dalam laporan kredit Anda. Ini menunjukkan bagaimana calon pemberi pinjaman memandang kemampuan Anda untuk membayarnya kembali. Semakin tinggi angkanya, semakin baik.
Alat favorit saya untuk memeriksa skor kredit saya adalah DompetHub. Ini menunjukkan skor kredit pada skala, ringkasan laporan kredit Anda, dan analisis kredit Anda sepotong demi sepotong untuk membantu Anda memahami arti semua itu. Lebih baik lagi, ia memiliki Simulator Skor yang memprediksi bagaimana skor kredit Anda akan merespons berbagai tindakan keuangan yang mungkin Anda ambil, seperti terlambat membayar atau melunasi seluruh hutang Anda.
Alat ini sangat berguna bagi kaum muda, yang biasanya memiliki nilai kredit rendah karena tidak memiliki banyak riwayat kredit, serta orang yang ingin meningkatkan nilai kreditnya untuk tujuan tertentu, seperti mengajukan hipotek atau memulai bisnis.
WalletHub melaporkan TransUnion Vantage Score 3.0 Anda, dan itu bukan satu-satunya game di kota ini. Ada nilai kredit lainnya, meskipun semuanya didasarkan pada kriteria yang sama, dan jumlahnya biasanya berakhir pada perkiraan yang sama. Intinya adalah Anda mungkin memiliki calon pemberi pinjaman yang mendapatkan nomor berbeda dari yang Anda lihat di WalletHub, tetapi kemungkinan besar jumlahnya tidak jauh berbeda.
6. Verifikasi Pernyataan Jaminan Sosial Anda
Setahun sekali, Anda harus memeriksa pernyataan Jaminan Sosial Anda dan memastikan kebenarannya. Pergi ke SSA.gov dan buat akun atau masuk menggunakan kredensial Anda untuk Login.gov atau ID.me.
Unduh pernyataan Jaminan Sosial Anda dan tinjau daftar berapa banyak uang yang Anda hasilkan setiap tahun, seperti yang dilaporkan dari pengembalian pajak federal Anda. Daftar ini menginformasikan perkiraan manfaat Anda. Dengan kata lain, ini adalah apa yang digunakan oleh Administrasi Jaminan Sosial untuk mengetahui berapa banyak Anda telah membayar ke dalam sistem dan berapa banyak yang dapat Anda kumpulkan ketika Anda pensiun. Laporan Anda juga memiliki tabel khusus yang menunjukkan perkiraan pembayaran bulanan pada usia pensiun yang berbeda. Semakin lama Anda menunda pengumpulan, semakin tinggi perkiraan pembayaran bulanannya.
Jika Anda melihat kesalahan pada daftar pendapatan yang dilaporkan, segera lakukan proses perbaikan, karena bisa memakan waktu lama dan memerlukan keterlibatan banyak instansi.
7. Tinjau dan Batalkan Langganan yang Tidak Diinginkan
Menurut survei CNET tahun 2025, rata-rata orang dewasa Amerika menghabiskan $90 per bulan untuk berlangganandan setiap tahunnya, lebih dari $200 disalurkan ke langganan yang tidak terpakai!
Berapa banyak yang Anda belanjakan untuk keanggotaan Amazon, Costco, Patreon, klub, pusat kebugaran, dan situs web, belum lagi surat kabar, majalah, buletin, makanan, suplemen, camilan hewan peliharaan, video game, perangkat lunak, donasi… Jumlahnya bertambah.
Sebagian besar aplikasi penganggaran menandai langganan, dan beberapa akun kartu kredit melakukannya. Periksa pembayaran otomatis tersebut dan batalkan apa pun yang tidak Anda perlukan. Anda selalu dapat berlangganan kembali jika berubah pikiran. Untuk langganan yang sering Anda gunakan, periksa apakah dan berapa banyak Anda berhemat dengan membayar setiap tahun daripada bulanan, karena hal itu dapat membuat perbedaan.
